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銀行安全風(fēng)險隱患排查報告
隨著(zhù)社會(huì )一步步向前發(fā)展，我們都不可避免地要接觸到報告，報告具有語(yǔ)言陳述性的特點(diǎn)。我們應當如何寫(xiě)報告呢？以下是小編為大家整理的銀行安全風(fēng)險隱患排查報告，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。
銀行安全風(fēng)險隱患排查報告1
根據xx函[XX]257號關(guān)于認真貫徹落實(shí)《xx支行員工不良行為排查實(shí)施方案》的通知進(jìn)行自查，自查情況如下：
�。ㄒ唬┧枷氲赖路矫妫�
1、在日常工作中，未出現差錯較多、任務(wù)完成不及時(shí)、敷衍、推諉等責任心不強、作風(fēng)不扎實(shí)的行為；
2、未有經(jīng)常遲到、曠工、早退等不遵守勞動(dòng)紀律和情緒低落、工作消極的行為；
3、未有經(jīng)常無(wú)故不參加政治學(xué)習、業(yè)務(wù)學(xué)習等集體活動(dòng)的行為；
4、未有利用工作便利收受客戶(hù)紅包、手續費，索取財物或借用通訊設備、交通工具、報銷(xiāo)各種費用、謀取個(gè)人私利的行為；
�。ǘ┤粘Ｉ钚袨榉矫妫�
1、未有經(jīng)常出入歌舞廳、賓館、娛樂(lè )場(chǎng)所等，消費與正當收入嚴重不符的行為；
2、未有經(jīng)常以錢(qián)物為賭注打牌、打麻將或參與玩游戲機等其他變相賭博的行為；沒(méi)有涉嫌“黃、毒、黑”等違法違紀行為；
3、未有長(cháng)期拖欠貸款、借款不還，或信用卡惡意透支，或經(jīng)常找人借錢(qián)的行為；
4、未有從事第二職業(yè)或做生意，或利用工作之便幫助親戚、朋友做生意的行為；沒(méi)有上班時(shí)間傳呼、電話(huà)不斷，與社會(huì )不良人員交往的行為；沒(méi)有經(jīng)常在上班時(shí)間買(mǎi)賣(mài)股票、期貨或參與傳銷(xiāo)的行為；
5、未有因家庭重大變故，造成情緒波動(dòng)較大的行為；沒(méi)有經(jīng)常深夜不歸或夜不歸宿的行為。
�。ㄈI(yè)務(wù)管理方面：
1、未有對金融規章制度及上級的精神不認真傳達學(xué)習和貫徹落實(shí)的情況，明確本單位或本部門(mén)各業(yè)務(wù)操作崗位職責；
2、未有對業(yè)務(wù)工作中存在的漏洞不及時(shí)采取有效措施解決的情況，及時(shí)解決網(wǎng)點(diǎn)需要解決問(wèn)題；
3、未有對違紀違規行為或業(yè)務(wù)事故不按規定及時(shí)制止、報告和處理的情況；
4、未有辦理業(yè)務(wù)越權行事的行為，未有網(wǎng)點(diǎn)、部門(mén)負責人違法違規辦理業(yè)務(wù)的情況；
5、未有財會(huì )部門(mén)主管、主管行長(cháng)、行長(cháng)不堅持每旬、每月、每季對所有尾箱現金進(jìn)行清點(diǎn)的情況；
6、未有不按規定安排對重要崗位進(jìn)行輪崗的情況。
�。ㄋ模I(yè)務(wù)操作方面：
1、未有不按規定對賬而出現賬賬、賬實(shí)、賬表不符的情況；未有未經(jīng)會(huì )計主管審核或授權，擅自辦理入賬、提出交換、電子匯劃的行為；
2、未有偽造、涂改變造憑證轉移資金和隱匿、故意銷(xiāo)毀會(huì )計憑證的現象；
3、無(wú)單人上門(mén)收款、送款違反規定程序辦理上門(mén)收款業(yè)務(wù)和辦理印鑒卡、重要憑證等業(yè)務(wù)的情況；無(wú)不嚴格執行每天營(yíng)業(yè)終了雙人清點(diǎn)尾箱現金或清點(diǎn)后不登記、不簽名的情況；
4、未有擅自動(dòng)用庫存款墊付其他款項、白條抵庫的行為。無(wú)收、付款時(shí)偷張換張，隱瞞不報出納長(cháng)款的現象；未有擅自保管客戶(hù)存折（單）、銀行卡及密碼的行為，并替代儲戶(hù)取款現象；
5、未有允許單位和個(gè)人超額提現或對大額提現不按規定報告、報批的情況；未有開(kāi)戶(hù)審查不嚴、違反個(gè)人存款實(shí)名制規定辦理個(gè)人儲蓄開(kāi)戶(hù)手續辦理公款私存的行為；
6、未有未按規定私自為客戶(hù)辦理掛失手續，盜取客戶(hù)資金的現象；未有越權或虛假簽發(fā)存單、憑證式國庫券收款憑證、個(gè)人存款證明及其他存款單證的行為；
7、未有故意隱瞞和掩蓋借款人的真實(shí)資信情況，提供虛假的貸前調查報告行為；
8、未有超越職權和范圍用印行為，無(wú)未經(jīng)審批或審批手續不全用印行為；未有私自將單位介紹信給他人使用的行為；
9、未有私自將押運路線(xiàn)透露給他人的行為；
10、無(wú)不按規定辦理業(yè)務(wù)授權的情況；不存在混崗操作現象；
11、無(wú)故意違章操作，有章不循行為，未有風(fēng)險苗頭和不安全因素存在。
農業(yè)發(fā)展銀行作為唯一家農業(yè)政策性金融機構是中國金融體系的.重要組成部分，按照wto規劃和中國金融對外開(kāi)放步伐的加快，其業(yè)務(wù)范圍將隨其金融職能和政策性金融作用將全面凸現。農發(fā)行業(yè)務(wù)具有“雙重性”，即政策性和經(jīng)營(yíng)性，這就對農發(fā)行的保密工作提出了更高的要求�，F階段農發(fā)行保密工作存在諸多隱患，主要表現在以下幾個(gè)方面：
1、對保密工作必要性和重要性認識不足。保密工作是基層農發(fā)行業(yè)務(wù)工作的重要組成部分，作為政策性銀行必須確保執行政策的嚴肅性和時(shí)效性，保密工作必須提到我們工作的議事日程上。否則，將會(huì )出現政策執行不到位現象，其危害性從小的方面講損壞了農發(fā)行的社會(huì )形象，可能惡化黨群干部關(guān)系；從大的方面講就有可能損害農民的利益，有可能影響國家貨幣政策的傳導和宏觀(guān)調控目標的實(shí)現，甚至關(guān)系到員工生命和財產(chǎn)安全，因此，保密工作時(shí)刻伴隨著(zhù)我們，要像安保工作一樣警鐘常常敲。
2、對保密工作的范圍和職責不清。大多數人認為保密工作就是保密部門(mén)和工作人員及領(lǐng)導們的事，與自己沒(méi)有太大的關(guān)系；保密只不過(guò)對涉及國家機密的文件等按規定的范圍和時(shí)間進(jìn)行公布，對基層農發(fā)行及員工來(lái)說(shuō)沒(méi)有很大的必要；有的人認為只保密農發(fā)行有關(guān)信息，與自己有業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)部門(mén)及企業(yè)的信息不在保密范圍之內等等。這些觀(guān)點(diǎn)都具有片面性，上述對保密工作的必要性和重要性已作了簡(jiǎn)單的介紹，實(shí)際上我們每個(gè)人的工作都涉及到保密問(wèn)題，每個(gè)員工都有保密職責，凡是有可能對農發(fā)行業(yè)務(wù)開(kāi)展和內部工作協(xié)調及其它部門(mén)、企業(yè)工作帶來(lái)不利影響的信息都屬于保密的范圍。
3、對保密工作重視不夠。從現實(shí)狀況來(lái)看，基層農發(fā)行保密工作做的怎樣，似乎對各方面工作開(kāi)展影響不大，對保密工作存在麻痹思想、重視不夠。一是缺乏相應配套的保密設備等設施；二是保密規章制度體系不夠健全和完善；三是基層行基本上沒(méi)有配備專(zhuān)（兼）職保密人員，既使配備了專(zhuān)（兼）職工員也僅是應付檢查等，沒(méi)有切實(shí)有效地開(kāi)展工作；四是對保密工作說(shuō)起來(lái)重要，實(shí)際檢查指導少，崗位工作職責不到位。
銀行安全風(fēng)險隱患排查報告2
根據銀監局《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)操作風(fēng)險排查的通知》要求，我行以加強對柜面業(yè)務(wù)的監督管理，查找單位存款及系統內往來(lái)賬戶(hù)對賬的風(fēng)險隱患，進(jìn)一步規范銀行業(yè)務(wù)操作行為，加強銀行案件風(fēng)險防控為目標，對相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行了操作風(fēng)險排查工作，現將檢查情況報告如下：
一、基本情況
烏斯太支行不斷加強內控制度建設和發(fā)揮內控制度作用，加強對重點(diǎn)環(huán)節、重要事項的監督控制，通過(guò)全面落實(shí)區分行“9166”工程的22項防范措施，有效提升了支行的內控和風(fēng)險防范水平，各類(lèi)支付結算業(yè)務(wù)、現金收付款等業(yè)務(wù)的差錯明顯減少。賬戶(hù)管理工作也因嚴格執行規章制度，我行的賬戶(hù)管理工作從開(kāi)戶(hù)資料審核、賬戶(hù)使用、賬戶(hù)管理、銷(xiāo)戶(hù)等方面均得到了規范。
二、檢查工作的組織及工作情況
支行按照檢查要求，由支行綜合管理部牽頭，組織風(fēng)險經(jīng)理、會(huì )計監管員、運營(yíng)主管等人員對賬戶(hù)管理、對賬業(yè)務(wù)、印押證管理、大額存單簽發(fā)、大額存款支取及人員管理、員工行為排查等方面進(jìn)行了檢查。
三、檢查情況
�。ㄒ唬┵~戶(hù)管理
經(jīng)查我行今年開(kāi)立的賬戶(hù)資料齊全、手續合規，保證了賬戶(hù)資料的真實(shí)性、完整性、合規性。開(kāi)戶(hù)手續完成后存款人密碼、支付密碼器、網(wǎng)銀密鑰等由企業(yè)有權人領(lǐng)取。新開(kāi)立的賬戶(hù)均在3日后辦理支付業(yè)務(wù)。銷(xiāo)戶(hù)業(yè)務(wù)手續齊全、合規。但存在如下問(wèn)題：
1、內蒙古天亞建筑安裝工程有限公司中鹽聚氯乙烯工程賬戶(hù)于20xx年7月19日開(kāi)戶(hù)，于20xx年7月24日延期，賬戶(hù)于20xx年7月23日到期，已超期限使用賬戶(hù)。
2、未在規定期限內到人民銀行辦理開(kāi)戶(hù)手續，阿拉善經(jīng)濟開(kāi)發(fā)區力遠輪胎商行于20xx年7月12日在我行開(kāi)戶(hù)，于7月18日在人行開(kāi)戶(hù)。
�。ǘ┿y企對賬情況：我行
一、二季度銀企對賬率100%，均賬實(shí)相符。
�。ㄈ┕衩鏄I(yè)務(wù)基礎控制
1、終端管理：我行物理終端與ABIS分配的邏輯終端號建立了對應關(guān)系。
2、柜員管理：支行嚴格執行“不相容崗位相分離”的原則，做到了印章和憑證分管分用、聯(lián)行業(yè)務(wù)錄入和確認分離和當班主出納不處理庫戶(hù)類(lèi)交易的規定。我行柜員交易掩碼、應用掩碼均按柜員權限設置，在柜員崗位有變動(dòng)時(shí)及時(shí)進(jìn)行調整，掩碼設置符合要求。柜員短期離職時(shí)主管能夠及時(shí)將柜員屬性修改為“休假離職”狀態(tài)。經(jīng)對重要崗位人員的'任職期限進(jìn)行排查，不存在超期限任職情況。
�。ㄈ┕衩嬷匾马棻O督管理
1、柜員交接監督：會(huì )計交接工作堅持“先交后接”的原則，嚴格執行《中國農業(yè)銀行柜員現金箱管理規定》和《農行內蒙古分行有價(jià)單證和重要空白憑證管理實(shí)施細則》要求交接現金和重空，未發(fā)現長(cháng)短款差錯。重空交接方面5月18日我行一名柜員在辭職辦理交接手續時(shí)柜員保管的一份銀保通憑證直接交于重空管理員而未出賬，因管庫員未認真核對賬務(wù)，監交人未認真履行工作職責，當時(shí)未發(fā)現差錯，后盟行刪除該柜員憑證箱和柜員號時(shí)該憑證一并被刪除。
2、現金箱、庫房管理檢查：通過(guò)調閱監控錄像和現場(chǎng)查看，主管日終能夠做到對柜員現金箱進(jìn)行檢查，對現金大數卡把審核。各級檢查人員能夠按照規定頻率對柜員現金、重空進(jìn)行檢查，賬實(shí)、賬款均相符。
3、業(yè)務(wù)印章管理：我行現有停用業(yè)務(wù)印章2枚，由綜合部封存入保險柜保管，已督促上交。各類(lèi)印章按規定使用，不存在預先在各類(lèi)重空或有價(jià)單證上簽章的現象。
4、預留印鑒管理：今年我行無(wú)掛失預留印鑒業(yè)務(wù)，變更印鑒手續齊全，均有主管審批簽字。電子驗印系統上線(xiàn)后我行指定運營(yíng)主管保管一套印鑒卡并入保險柜保管。
5、掛失、解掛業(yè)務(wù)資料齊全、手續合規，未發(fā)現違規操作轉移客戶(hù)資金或侵占存款的現象。
�。ㄋ模┲Ц督Y算業(yè)務(wù)
1、支付結算審核：經(jīng)查，大額支付憑證印鑒清晰、真實(shí)、齊全，柜員能夠按照規定進(jìn)行驗印。保證金賬戶(hù)按承兌業(yè)務(wù)逐筆開(kāi)立，不存在挪用保證金現象。查詢(xún)查復業(yè)務(wù)及時(shí)、合規。中間業(yè)務(wù)收費嚴格按照《收費標準》進(jìn)行收費，收入及時(shí)入賬。
2、現金業(yè)務(wù)審核：經(jīng)調閱錄像和現場(chǎng)查看，柜員在辦理大額資金存取業(yè)務(wù)時(shí)能夠堅持“收入現金先收款后記賬，付出現金先記賬后付款”的原則，未發(fā)現逆程序操作現象。大額取款業(yè)務(wù)經(jīng)有權人審批，手續齊全合規。
3、特殊業(yè)務(wù)審核：沖抹賬業(yè)務(wù)程序合規，均由主管審批簽字，并登記在“會(huì )計主管工作日志”，抹賬業(yè)務(wù)傳票上的注明正確、完整。掛失業(yè)務(wù)資料齊全、手續合規，無(wú)他人代辦現象。查詢(xún)、凍結、扣劃業(yè)務(wù)手續齊全、全法，未發(fā)現逆程序操作現象。
4、其他業(yè)務(wù)事項審核：柜員在臨時(shí)離崗時(shí)能夠退出操作畫(huà)面，重要空白憑證、有價(jià)單證、印章等入箱加鎖。未發(fā)現柜員混用或使用他人柜員號操作的情況。
�。ㄎ澹┻\營(yíng)主管授權管理：運營(yíng)主管在授權前對授權業(yè)務(wù)進(jìn)行認真審核，將原始憑證與柜員輸入內容進(jìn)行核對，在確定業(yè)務(wù)正確、合規時(shí)予以授權。今年我行有一筆運營(yíng)主管轉授權業(yè)務(wù)，轉授權和撤銷(xiāo)轉授權均在“會(huì )計主管工作日志”進(jìn)行登記。
�。┻\營(yíng)主管對ARMS系統管理：我行運營(yíng)主管及時(shí)核銷(xiāo)預警信息，未發(fā)生不及時(shí)核銷(xiāo)情況。因運營(yíng)主管對制度規定學(xué)習不夠，出現了一筆違規核銷(xiāo)差錯，7月14日柜員辦理一筆存折補磁業(yè)務(wù)，這之前上級行多次要求停止使用補磁交易，但當班主管仍以正常核銷(xiāo)。主管對上級行的督辦信息及時(shí)回復，未出現延誤。
�。ㄆ撸┫到y內往來(lái)對賬基本規定：我行開(kāi)立1戶(hù)系統內往來(lái)賬戶(hù)，與盟分行進(jìn)行清算，對賬工作由運營(yíng)副主管負責，按月對賬，明細賬逐筆勾對，換人復核，自年初以來(lái)賬賬相符。
�。ò耍┐箢~存單簽發(fā)、大額存款支取情況
1、我行今年以來(lái)共簽發(fā)4份，金額為640萬(wàn)元的單位定期存單，均資料齊全，手續合規。
2、對20xx年1月1日至8月20日存量發(fā)生額超過(guò)100萬(wàn)元的現金和轉賬業(yè)務(wù)進(jìn)行了檢查，涉及19筆13042萬(wàn)元，經(jīng)查支付手續齊全、合規，未發(fā)現違規違紀現象。
�。ň牛┢渌麡I(yè)務(wù)檢查：
截止20xx年8月末，發(fā)放貸款58788萬(wàn)元，簽發(fā)銀行承兌匯票29330萬(wàn)元，均按照信貸審批原則逐級上報批準后經(jīng)放款審核崗審核同意后放款。
銀行安全風(fēng)險隱患排查報告3
按照《XX市銀監分局辦公室轉發(fā)監會(huì )辦公廳關(guān)于開(kāi)展非法集資風(fēng)險專(zhuān)項排查活動(dòng)的通知》的要求，我行高度重視，迅速組織我行風(fēng)險管理部、業(yè)務(wù)部等科室研究制定符合我行實(shí)際情況的風(fēng)險排查方案，并且嚴格按照方案進(jìn)行非法集資排查工作。
一、工作準備
為做好此次非法集資風(fēng)險專(zhuān)項排查，我行做出以下部署：一是明確組織分工，成立了以xx為組長(cháng)的非法集資風(fēng)險專(zhuān)項排查領(lǐng)導小組，實(shí)行“一把手”負責制，層層落實(shí)排查責任和任務(wù)；二是在內容上排查員工利用職務(wù)之便，參與或實(shí)施民間借貸或非法集資活動(dòng)，尤其是對重點(diǎn)業(yè)務(wù)部門(mén)和每位員工行為進(jìn)行深入細致排查。
二、工作方法
在工作方法上提出進(jìn)一步排查工作要求：
一是加強組織領(lǐng)導；
二是強化協(xié)作配合；
三是注重宣傳教育；
四是發(fā)現風(fēng)險案件及時(shí)處置移交。
三、專(zhuān)項排查過(guò)程
20xx年4月26日至20xx年5月9日，我行非法集資風(fēng)險專(zhuān)項排查領(lǐng)導小組先后對總行及四家分支機構及全行78名員工進(jìn)行了摸底排查，此次排查對各支行、各部門(mén)在此次活動(dòng)的'職責做了具體分工，風(fēng)險管理部門(mén)主要負責本行轄內、本部門(mén)員工涉嫌參與或實(shí)施非法集資、民間借貸等異常行為的風(fēng)險排查工作；業(yè)務(wù)管理部門(mén)則主要負責各自業(yè)務(wù)和管理領(lǐng)域的風(fēng)險隱患排查，重點(diǎn)排查賬戶(hù)管理、儲蓄業(yè)務(wù)、自主支付類(lèi)貸款、資金營(yíng)運等業(yè)務(wù)是否遵守各項業(yè)務(wù)操作規程等制度，是否存在員工涉嫌參與非法集資活動(dòng)等情況；風(fēng)險管理部門(mén)負責根據排查情況，分析我分行經(jīng)營(yíng)管理中存在的風(fēng)險隱患，及時(shí)提示、跟蹤相關(guān)風(fēng)險情況。
在具體操作中：
一方面，我行要求各支行、各部門(mén)組織查詢(xún)轄內每名員工的個(gè)人信用報告；安排專(zhuān)人對員工個(gè)人信用報告進(jìn)行分析，及時(shí)了解員工是否存在不合理的對外擔保、高額負債、頻繁進(jìn)行授信審批查詢(xún)或擔保查詢(xún)等可疑情況；同時(shí)也讓員工定期了解自己的征信記錄，珍惜自己的個(gè)人信用。我行還組織員工填寫(xiě)非法集資風(fēng)險排查情況表，對照自查是否存在參與非法集資、誤入非法集資陷阱的情況，以實(shí)際行動(dòng)保護自己、提醒自己遠離非法集資。
另一方面，在信貸業(yè)務(wù)排查中，重點(diǎn)對貸款金額、授信額度、貸款利率、期限、還款方式、貸款用途等內容進(jìn)行審查，通過(guò)嚴格核查，未發(fā)現我行信貸從業(yè)人員與客戶(hù)存在資金拆借、內外勾結、騙取信貸資金等現象。未發(fā)現我行員工或相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)在此次專(zhuān)項非法集資排查中，有涉及社會(huì )融資行為。但是為了防范潛在的非法集資風(fēng)險，根據通知精神，我行利用周一晚上例行學(xué)習時(shí)間在全行范圍內組織員工進(jìn)行了非法集資相關(guān)知識和案例的教育學(xué)習，通過(guò)學(xué)習我行員工提高了對非法集資的認識，認清了非法集資的危害性。
銀行安全風(fēng)險隱患排查報告4
一、基本情況
�。ㄒ唬�、成立組織，加強領(lǐng)導。
總行成立由行長(cháng)任組長(cháng)、分管行長(cháng)為副組長(cháng)，各條線(xiàn)部門(mén)負責人為成員的排查領(lǐng)導小組，領(lǐng)導小組下設辦公室，設在合規管理部，主要負責制訂案件防控工作方案，牽頭檢查、督促全轄各支行（部）貫徹落實(shí)案件防控工作措施。
�。ǘ�、責任明確，任務(wù)到位。
根據相關(guān)工作要求，結合實(shí)際情況，制訂了《***年度案件防控工作實(shí)施方案》，明確了工作目標、工作任務(wù)、工作措施、工作要求。
�。ㄈ�、上下聯(lián)動(dòng)，扎實(shí)落實(shí)。
各分支機構重視案件防控工作，均成立以機構負責人為組長(cháng)的案件防控實(shí)施小組，有序推動(dòng)案防工作。
二、主要的排查方法和步驟。
�。ㄒ唬┌盐罩攸c(diǎn)，切實(shí)提高案件防控工作能力。
1、抓方案制定，著(zhù)力長(cháng)期深入推動(dòng)。認真分析當前案件防控面臨的新情況、新問(wèn)題，并以案件防控工作逐步邁向制度化、規范化、常態(tài)化和科技化的方向，建立健全長(cháng)效治理機制。
2、抓制度建設，著(zhù)力從源頭防堵案件。在抓“制度建設”方面將主要做好以下幾點(diǎn)：一是按照“內控優(yōu)先、制度先行”和“開(kāi)辦一項業(yè)務(wù)、出臺一項制度、建立一項流程”的原則，增強制度的安全性、適用性、規范性、可操作性。二是對失效的制度及時(shí)廢止。三是加大制度執行力建設。
3、抓風(fēng)險排查，著(zhù)力清除案防盲點(diǎn)。按照“抓分類(lèi)治理、抓高發(fā)部位、抓跟蹤整改、抓內部控制、抓案件問(wèn)責”的要求，開(kāi)展案件風(fēng)險排查。
4、抓處罰整治，著(zhù)力保持高壓態(tài)勢。對發(fā)現的'問(wèn)題和風(fēng)險，及時(shí)進(jìn)行分析評價(jià)，找出存在問(wèn)題的根源，有的放矢、對癥下藥，并在必要時(shí)延伸排查到其他機構、其他業(yè)務(wù)，抓好同質(zhì)同類(lèi)問(wèn)題和風(fēng)險的整改，達到檢查一點(diǎn)、整改一片的效果，提高案件防控工作效率。
�。ǘ⿵娀O督，有效提升案件防控精細化水平。
1、發(fā)揮業(yè)務(wù)條線(xiàn)的垂直化管控作用。一是著(zhù)力深化各條線(xiàn)業(yè)務(wù)部門(mén)之間的合作與溝通。二是增強業(yè)務(wù)管理能力，提高業(yè)務(wù)條線(xiàn)垂直化管控力度。三是強化業(yè)務(wù)部門(mén)對自身風(fēng)險所有者和風(fēng)險回報的認識。四是充分發(fā)揮業(yè)務(wù)部門(mén)與風(fēng)險管理部門(mén)在各自業(yè)務(wù)辦理和風(fēng)險管理方面的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢，提高風(fēng)險防控的前瞻性和針對性。
銀行安全風(fēng)險隱患排查報告5
案件防控風(fēng)險點(diǎn)排查活動(dòng)實(shí)施“一把手”工程。行長(cháng)為案件防控排查工作的第一責任人。各部門(mén)負責人組織本部門(mén)的排查工作，充分認識案件風(fēng)險防控工作的嚴峻形勢，高度重視，切實(shí)負責，把案件風(fēng)險防控排查工作落實(shí)到位。主要對以下方面進(jìn)行排查。
一、業(yè)務(wù)操作流程排查。
�。ㄒ唬┐婵罘矫妫�
�。�1）單位結算賬戶(hù)的自查處理。
1、賬戶(hù)管理：們按照人民銀行《單位結算賬戶(hù)管理辦法》，對開(kāi)業(yè)至今開(kāi)立的單位結算賬戶(hù)進(jìn)行了詳細的自查。共清查賬戶(hù)55戶(hù)含我行在同業(yè)（荊門(mén)人行1戶(hù)、漢口銀行1戶(hù)、掇刀中行1戶(hù)、掇刀農行1戶(hù)、向陽(yáng)農行1戶(hù)）開(kāi)立賬戶(hù)5戶(hù)，其中：基本賬戶(hù)3戶(hù)、專(zhuān)用賬戶(hù)1戶(hù)、一般賬戶(hù)50戶(hù)、注冊驗資戶(hù)1戶(hù)；經(jīng)清查，發(fā)現問(wèn)題若干：
一是待核準類(lèi)基本賬戶(hù)在他行未銷(xiāo)戶(hù)，在我行又開(kāi)立基本賬戶(hù)，致使在我行開(kāi)立的賬戶(hù)長(cháng)期處于“黑戶(hù)”狀態(tài)。該賬戶(hù)屬于我行自身賬戶(hù)，最初注冊驗資時(shí)是在掇刀中行辦理，驗資成功轉為基本賬戶(hù)。我公司正式營(yíng)業(yè)后，欲將基本賬戶(hù)變更到我行營(yíng)業(yè)部辦理，因中行變更手續繁雜一直久拖不決。后續在請示行領(lǐng)導后，我們將根據指示進(jìn)行處理。
二是報備類(lèi)一般賬戶(hù)在他行有久懸戶(hù)和基本賬戶(hù)變更，致使在我行開(kāi)立的賬戶(hù)不能報備。經(jīng)與開(kāi)戶(hù)單位主管人員聯(lián)系，目前，變更賬戶(hù)的2家單位已將最新的單位開(kāi)戶(hù)許可證送交我行，我行也已在人行結算賬戶(hù)管理系統報備。在他行有久懸賬戶(hù)的單位2家，1家已經(jīng)做銷(xiāo)戶(hù)處理，還有1家正在要求基本賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行做久懸賬戶(hù)轉為正常賬戶(hù)處理，后續將視情況做出相應處理。根據自查發(fā)現的問(wèn)題，在今后的工作中，我們在要求柜員保證開(kāi)戶(hù)單位資料的完整性、合規性的同時(shí)，還要求柜員，單位結算賬戶(hù)在沒(méi)有通過(guò)人行結算賬戶(hù)管理系統核準、報備絕對不允許使用，如10日內還不能處理好的。
�。�2）個(gè)人賬戶(hù)的自查情況：根據管理行和本行的《個(gè)人結算賬律進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)處理。戶(hù)管理辦法》，對至今開(kāi)立的個(gè)人結算賬戶(hù)進(jìn)行了自查，截止今年11月27日，全行共開(kāi)立人民幣結算賬戶(hù)474戶(hù)，公民聯(lián)網(wǎng)身份核查474戶(hù)，留存客戶(hù)身份證復印件474戶(hù)，全部都進(jìn)行了身份核查。其中活期儲蓄戶(hù)共388戶(hù)，總金額1305萬(wàn)元；定期存款共86戶(hù)，總金額共計830.4萬(wàn)元。共開(kāi)出普通存折354本，一本通存折63本，定期存單87張。我行在日常工作中能?chē)栏癜凑铡秱�(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規定》《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》等相關(guān)法律制度規定辦理個(gè)人銀行結算賬戶(hù)的開(kāi)立業(yè)務(wù)，能夠認真核對存款人身份證件的姓名、號碼及照片，并全部通過(guò)公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統核實(shí)，留存客戶(hù)身份證件復印件，對冒用他人證件開(kāi)戶(hù)、虛假身份證件開(kāi)戶(hù)的均不予辦理，要求客戶(hù)提供真實(shí)有效身份證件；對于由代理人開(kāi)戶(hù)的，能?chē)栏駥徍舜砣说纳矸葑C件，聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí)，留存電話(huà)號碼及詳細住址等重要信息，每日客戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料隨傳票裝訂。對個(gè)人銀行結算賬戶(hù)30萬(wàn)元以上大額劃轉業(yè)務(wù)及20萬(wàn)以上的現金業(yè)務(wù)，我行建立了大額劃轉登記簿，大額交易嚴格按照反洗錢(qián)的相關(guān)規定逐筆進(jìn)行了審批，并詳細記錄其交易對方、資金用途等重要情況，凡是轉賬超過(guò)30萬(wàn)元以上必須由部門(mén)經(jīng)理和會(huì )計主管審批方能轉出，并由部門(mén)經(jīng)理簽批大額資金簽批單。我行做到了支付資金層層把關(guān)，授權管理，責任明確。
2、存款程序與記錄：開(kāi)業(yè)至今我行共辦理單位定期存款一筆，金額1000萬(wàn)，存期一年，由客戶(hù)提供開(kāi)立單位賬戶(hù)的相關(guān)資料并留存印鑒；辦理單位通知存款一筆，金額1000萬(wàn)，儲種為七天通知，目前沒(méi)有到期也不存在提前支取現象；單位協(xié)定存款一筆，協(xié)定金額50萬(wàn)；開(kāi)立1戶(hù)單位注冊驗資戶(hù)。未開(kāi)辦存款證明書(shū)及教育儲蓄業(yè)務(wù)。經(jīng)清查存款程序與記錄，發(fā)現以下問(wèn)題：
一、未建立應解匯款及臨時(shí)存款登記簿。
我行目前沒(méi)有大小額支付系統，依托他行網(wǎng)銀處理往來(lái)賬，不涉及應解匯款及臨時(shí)存款此會(huì )計科目，但是為了以后的業(yè)務(wù)發(fā)展，要完善此業(yè)務(wù)；
二、大額轉賬支取未嚴格執行預約登記制。
現就此情況，已清查以往的所有往來(lái)業(yè)務(wù)，經(jīng)行詳細登記與記錄，在以后的業(yè)務(wù)操作中要做到一筆一清，詳細記錄。
3、財務(wù)核對：嚴格執行“崗位獨立，人員分離”制度，記賬人員和對賬人員分離，每日營(yíng)業(yè)終了由會(huì )計主管和綜合柜員核對交易往來(lái)的筆數和金額是否正確一致。
�。ǘ⿻�(huì )計業(yè)務(wù)方面：
1、會(huì )計主管履行職責：嚴格執行會(huì )計主管責任制度，禁止從事與職責無(wú)關(guān)的業(yè)務(wù)，并按規定對會(huì )計業(yè)務(wù)進(jìn)行監督和審核，并做好《會(huì )計主管工作日志登記簿》的記錄和處理。
2、會(huì )計程序與記錄：核查以往的會(huì )計記錄，發(fā)現如下問(wèn)題：
一、會(huì )計憑證存在不合規不正確的現象，如沒(méi)有大寫(xiě)金額，沒(méi)有簽章等。柜員的內部自制憑證（現金收入付出憑證），出現忘寫(xiě)大寫(xiě)金額的現象或者書(shū)寫(xiě)不正確現象�，F已督促其改正，并制定相關(guān)整改措施，保證以后不再出現此類(lèi)情況；
二、會(huì )計檔案裝訂不合規，有掉頁(yè)現象。已對檔案進(jìn)行修補裝訂，指定專(zhuān)人審核會(huì )計檔案裝訂。
3、財務(wù)核對：嚴格執行“崗位獨立，人員分離”制度，記賬人員和對賬人員分離，每日營(yíng)業(yè)終了由會(huì )計主管和綜合柜員核對交易往來(lái)的筆數和金額是否正確一致。
�。ㄈ┴攧�(wù)核算方面：
1、根據《掇刀包商村鎮銀行財務(wù)管理辦法（試行）、有關(guān)實(shí)施條例和法律法規及規定編制符合我行體制、防范財務(wù)風(fēng)險、推動(dòng)各項業(yè)務(wù)持續健康協(xié)調發(fā)展的財務(wù)年度計劃，主管部門(mén)嚴格按我行各財務(wù)規定及年度計劃展開(kāi)財務(wù)工作。
2、建立由我行各級領(lǐng)導組成的財務(wù)領(lǐng)導小組，各項財務(wù)工作在董事會(huì )及行長(cháng)的領(lǐng)導下由會(huì )計結算部具體實(shí)施；對于我行大宗費用的開(kāi)支由我行人員集體進(jìn)》《掇刀行決策；各項財務(wù)工作均按《掇刀包商村鎮銀行財務(wù)管理辦法（試行）、包商村鎮銀行財務(wù)審查管理辦法（試行）》等規章制度和實(shí)施細則的要求進(jìn)行；各崗位人員按有利于分工協(xié)作，有利于相互制約，有利于提高效率的原則設置，對財務(wù)管理審批、采購、保管、會(huì )計核算等不可相互兼容的崗位實(shí)行崗位分離制。
3、財務(wù)核算及收支管理均以權責發(fā)生制為基礎；對每筆財務(wù)收支準確核算，按各財務(wù)規章辦法等合理合規列入相應賬目；合理規范的開(kāi)立費用賬戶(hù)并按《掇刀包商村鎮銀行費用管理辦法（試行）》等財務(wù)制度使用，開(kāi)業(yè)至今已發(fā)生91筆費用，金額為1109133.81元，其中：業(yè)務(wù)招待費為63183.6元，電子設備運轉費15102元，郵電費16071.5元，勞動(dòng)保護費189800元，印刷費25133元，公雜費95203.4元，職工工資273360元，差旅費4564.3元，水電費35190.1元，職工福利費11223元，職工教育經(jīng)費9659.72元，費用性稅金46347.3元，保險費25081.69元，社保23356.2元低值易耗品攤銷(xiāo)261388元，住房公積金12864元，經(jīng)查，每一筆單據，要素（事項）、時(shí)間等均符合我行費用管理辦法；對各種費用的借支均按我行規定填制借款單，由我行各級領(lǐng)導給出意見(jiàn)后方可實(shí)施；各費用的支出需填寫(xiě)費用報銷(xiāo)憑證、附原始費用憑證、寫(xiě)明用途，且嚴格實(shí)行授權管理下的“一支筆”審批制度；各應收應付款按各有關(guān)規定掛賬開(kāi)業(yè)至今已發(fā)生。
�。ㄋ模┏黾{業(yè)務(wù)方面：
1、定期查庫：建有“查庫登記簿”及“柜面業(yè)務(wù)交接登記簿”，柜員交接班、營(yíng)業(yè)終了時(shí)由授權柜員檢查并核對實(shí)物與賬務(wù)記載一致；會(huì )計主管每周對有價(jià)單證和重要空白憑證使用管理情況檢查；營(yíng)業(yè)機構負責人每半個(gè)月查庫；會(huì )計結算部至少每月進(jìn)行一次全面庫存檢查；分管行長(cháng)至少每季進(jìn)行一次全面庫存檢查；主管行長(cháng)每半年至少進(jìn)行一次全面庫存檢查；董事長(cháng)每年至少進(jìn)行一次全面庫存檢查�！敝贫�，碰箱必須在監控錄。
2、崗位制約：柜員必須堅持“一日三碰庫（箱）像視線(xiàn)范圍內進(jìn)行，做到賬款、賬實(shí)相符。
3、程序與記錄：經(jīng)核查，我行目前沒(méi)有假幣收繳資格，未開(kāi)辦現金領(lǐng)繳代理業(yè)務(wù)，柜員現金出入庫實(shí)行雙人清點(diǎn)核實(shí)，款箱交接雙人簽字確認，明確責任。
4、庫存現金安全與管理：庫存現金實(shí)行限額管理制度，對超限額部分及時(shí)繳存開(kāi)戶(hù)行，保證資金安全和有效流通。
�。ㄎ澹⿲~管理方面：
我行自8月11日正式營(yíng)業(yè)起已經(jīng)3月有余，對賬工作也已進(jìn)行3次。按照《掇刀包商村鎮銀行對賬工作管理實(shí)施細則》我們逐次進(jìn)行了自查。第一次8月份，共產(chǎn)生3戶(hù)對賬單位，發(fā)出3戶(hù)收回3戶(hù)，對賬率100；第二次9月份，共產(chǎn)生15戶(hù)對賬單位，發(fā)出13戶(hù)收回10戶(hù)，對賬率67；第三次10月份，共產(chǎn)生27戶(hù)對賬單位，發(fā)出22戶(hù)收回17戶(hù)，對賬率63；在本次自查清理中發(fā)現開(kāi)戶(hù)后一直未發(fā)生業(yè)務(wù)，余額為零的單位賬戶(hù)9戶(hù)占總戶(hù)數的29，空戶(hù)較多；外地和外地經(jīng)營(yíng)的單位賬戶(hù)7戶(hù)占總戶(hù)數的`21，對賬管理非常困難。根據我行對賬率嚴重不達標實(shí)際，在以后工作中：
一是嚴把準入關(guān)。要求單位開(kāi)戶(hù)后每月必須發(fā)生3筆以上業(yè)務(wù)，不然不予開(kāi)戶(hù)。對已經(jīng)開(kāi)戶(hù)單位，要求本月必須發(fā)生業(yè)務(wù)，不然限期銷(xiāo)戶(hù)；
二是“專(zhuān)人”對賬。對在外地和外地經(jīng)營(yíng)的單位賬戶(hù)，由其客戶(hù)經(jīng)理負責對賬，改變由營(yíng)業(yè)部指定1人專(zhuān)門(mén)負責對賬模式。三是對照久懸賬戶(hù)要求對長(cháng)期不對賬的單位納入久懸賬戶(hù)管理。通過(guò)有效措施促進(jìn)我行對賬質(zhì)量快速提升。
�。┈F金管理方面：
現金業(yè)務(wù)必須堅持“當日核對、雙人管庫、雙人押運、離崗必須查庫”的原則，做到內控嚴密、職責分明�，F金收付必須堅持“收入現金先收款后記賬，付出現金先記賬后付款”的原則。進(jìn)行款箱交接時(shí)，交箱前必須核對接箱人是否為被授權人，接箱時(shí)必須核對總箱數，檢查款箱是否完整無(wú)損，并詳細登記相關(guān)交接登記簿。
�。ㄆ撸┯¤b密押、重要空白憑證、授權卡、柜員卡等管理情況：嚴格遵守“證印分管，證押分管”原則，柜員卡專(zhuān)人使用，專(zhuān)人保管，定期或不定期更換密碼，做到“誰(shuí)使用，誰(shuí)保管，誰(shuí)負責”。截至到目前，未發(fā)現有任何錯用亂用冒用現象發(fā)生。
�。ò耍┲匾瞻讘{證方面：嚴格執行《掇刀包商村鎮銀行重要空白憑證管理辦法》。
1、重要空白憑證和有價(jià)單證保管：建有“重要空白憑證保管登記簿”定專(zhuān)人保管重要空白憑證和有價(jià)單證，重要空白憑證和有價(jià)單證實(shí)物應當與賬務(wù)記載核對一致。經(jīng)管人員變動(dòng)時(shí)，嚴格辦理交接登記手續，詳細記載交接情況。憑證經(jīng)管人員未辦妥交接手續前，不得離崗。
2、重要空白憑證和有價(jià)單證使用：領(lǐng)用重要空白憑證，根據領(lǐng)用數量登記，注明起止號碼。簽發(fā)時(shí)，必須按順序號使用，逐份銷(xiāo)“重要空白憑證登記簿”號，號碼必須銜接。屬銀行簽發(fā)的重要空白憑證，嚴禁有客戶(hù)簽發(fā)，不得事先蓋好印章備用。由于我行目前暫時(shí)沒(méi)有支票和代理業(yè)務(wù)，因此此方面不存在風(fēng)險。，并且規定會(huì )計主管每周對有價(jià)單證和重
3、定期檢查：建有“查庫登記簿”要空白憑證使用管理情況檢查；營(yíng)業(yè)機構負責人每半個(gè)月查庫；會(huì )計結算部至少每月進(jìn)行一次全面庫存檢查；分管行長(cháng)至少每季進(jìn)行一次全面庫存檢查；主管行長(cháng)每半年至少進(jìn)行一次全面庫存檢查；董事長(cháng)每年至少進(jìn)行一次全面庫存檢查。經(jīng)查看檢查開(kāi)業(yè)至今的“查庫登記簿”并突擊檢查庫存情況，發(fā)現所有賬證、賬款、賬實(shí)相符。在以后的工作中，我們仍要堅持定期不定期的庫存檢查，保證銀行及客戶(hù)資金財產(chǎn)安全。
�。ň牛┲虚g業(yè)務(wù)方面：目前我行暫時(shí)未開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)。
�。ㄊ┌踩Ｐl：根據管理行和本行《安全保衛工作實(shí)施細則》的規定，我們及時(shí)對安防設施等進(jìn)行了自查。
一是測試110報警器是否處于正常工作狀態(tài)。經(jīng)與110聯(lián)系測試，確認我行報警系統正常，運行良好；
二是詢(xún)問(wèn)柜員掇刀公安，均能正確應答；
三是檢查報警裝置的按紐是否局的電話(huà)號碼（0724—249xx）安裝在柜員隨手方便之處，是否處于正常工作狀態(tài)。經(jīng)查看和測試均符合內外部安全保衛部門(mén)的要求。
四是突擊檢查營(yíng)業(yè)人員是否雙人臨柜，聯(lián)動(dòng)門(mén)是否關(guān)閉，是否有非營(yíng)業(yè)人員。經(jīng)檢查沒(méi)有發(fā)現單人臨柜現象，聯(lián)動(dòng)門(mén)緊閉處于鎖定狀態(tài)，也沒(méi)有發(fā)現除營(yíng)業(yè)人員以外的其他人員進(jìn)入營(yíng)業(yè)室；
五是突擊檢查柜員現金箱和重要空白憑證庫。進(jìn)行賬實(shí)、賬款、賬證、賬賬核對，沒(méi)有發(fā)現白條抵庫、賬實(shí)、賬款、賬證、賬賬不符的現象；
六是檢查柜員交接是否合規。經(jīng)查看《柜面業(yè)務(wù)、交接登記簿》《業(yè)務(wù)印章、認證卡、密鑰交接登記簿》等沒(méi)有發(fā)現交叉交接、交接不銜接、交接不簽章、交接事項不清、交接事項不實(shí)或交接時(shí)間不清等事項，各項交接均符合我行制度規定；
七是檢查消防、自衛器材。經(jīng)查看，營(yíng)業(yè)部有滅火器箱2個(gè)（每個(gè)里面有2個(gè)滅火器），消防栓3個(gè)，均有專(zhuān)人保管并貼有封簽，檢測時(shí)間在有效期內。沒(méi)有看到自衛器材，目前，已將情況向行領(lǐng)導反應。
三、下一步工作開(kāi)展計劃
1、進(jìn)一步提高認識，確保案件防控工作取得實(shí)效。我行充分認識開(kāi)展關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)監控檢查工作的重要性，防止和切實(shí)落實(shí)監控檢查職責，“檢查走過(guò)場(chǎng)”“檢查疲勞”，確保監控檢查工作取得實(shí)效。
2、加大監控檢查發(fā)現問(wèn)題的整改落實(shí)工作力度，確保檢查發(fā)現問(wèn)題得到有效整改。對于監控檢查發(fā)現的問(wèn)題，按照有關(guān)規定落實(shí)整改，并做到舉一反三，杜絕屢查屢犯。對檢查發(fā)現的問(wèn)題，要求各部門(mén)要高度重視，認真對待。
3、加強業(yè)務(wù)學(xué)習，進(jìn)一步提高案件防控水平。
4、進(jìn)一步提高工作實(shí)效和質(zhì)量。堅決克服“管理疲勞”“見(jiàn)怪不怪”、的現象，對發(fā)現的問(wèn)題引起高度重視，堅決杜絕發(fā)現問(wèn)題不報告的情況發(fā)生。
5、加強案件防控及整改，保證整改工作落到實(shí)處。各管理部門(mén)將定期或不定期組織對所在部門(mén)案件防控及整改落實(shí)情況的檢查，對整改工作落實(shí)不到位的要追究責任人，并對整改情況進(jìn)行重點(diǎn)抽查。機構網(wǎng)點(diǎn)因整改落實(shí)不到位，造成風(fēng)險隱患的，要從重處理責任人。
銀行安全風(fēng)險隱患排查報告6
根據《河南省農村信用社聯(lián)合社關(guān)于在全省農信社開(kāi)展眼里打擊非法集資專(zhuān)項整治活動(dòng)有關(guān)工作的通知》要求，×××總行高度重視，按照通知要求，結合我縣實(shí)際，持續組織開(kāi)展了打擊非法集資排查工作，現將20xx年第×季度工作開(kāi)展情況報告如下：
一、組織領(lǐng)導情況
為確保非法集資專(zhuān)項整治工作扎實(shí)開(kāi)展，總行成立以××為組長(cháng)，×××為副組長(cháng)，×××為成員的的非法集資風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組。
領(lǐng)導小組下設辦公室，辦公室設在稽核監察部，由稽核監察部經(jīng)理兼任辦公室主任，負責排查工作的組織、檢查、協(xié)調和匯總上報工作。
二、排查工作開(kāi)展情況
為了使排查工作取得實(shí)效，××與日常業(yè)務(wù)相結合，建立了定期非法集資排查制度，抽調相關(guān)的稽核監察部、信貸管理部、安全保衛部及綜合部人員組成排查小組于本季度開(kāi)展了以下排查工作：
一是將非法集資專(zhuān)項整治活動(dòng)與柜面業(yè)務(wù)及員工日常行為風(fēng)險排查工作緊密結合，堅持全覆蓋、抓重點(diǎn)，橫到邊、縱到底，確保排查到“每一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、每一項業(yè)務(wù)、每一個(gè)環(huán)節、每一位員工”。讓每位員工知曉非法集資帶來(lái)的危害，摸清聯(lián)社當前非法集資風(fēng)險底子，教育員工遠離非法集資，不參與非法集資。
二是加強營(yíng)業(yè)場(chǎng)所宣傳教育。認真落實(shí)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所管理規定，嚴禁外部人員在信用社營(yíng)業(yè)場(chǎng)所進(jìn)行正常業(yè)務(wù)之外的商品營(yíng)銷(xiāo)和資金交易活動(dòng)；加強對客戶(hù)不參與和遠離非法集資教育，提醒客戶(hù)保護賬戶(hù)信息和資金安全。
三是建立貸前涉非調查承諾制度。對現有的授信客戶(hù)名單進(jìn)行排查，將涉非客戶(hù)從授信名單中剔除；對新增的授信客戶(hù)，在貸前調查中加入民間借貸的調查內容，與客戶(hù)簽訂“嚴禁將信貸資金用于非法集資承諾書(shū)”。
三、排查結果
通過(guò)以上各類(lèi)方式排查，未發(fā)現員工參與非法集資活動(dòng)；未發(fā)現銀行賬戶(hù)涉嫌非法集資活動(dòng)；未發(fā)現信貸資金用于非法集資。
四、取得成效
××通過(guò)開(kāi)展多種形式的'社會(huì )宣傳活動(dòng)及內部員工排查，及時(shí)向社會(huì )公眾、員工、信貸從業(yè)人員提示了因非法集資給員工的家庭和農信社資金帶來(lái)的各項風(fēng)險。通過(guò)扎實(shí)排查，及時(shí)了解員工風(fēng)險隱患，規范員工行為，加強營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和銀行賬戶(hù)管理監測及信貸資金風(fēng)險管理監測，避免員工及其家人因參與非法集資帶來(lái)的巨大經(jīng)濟損失，收到了很好的警示效果。
五、今后工作打算
�。ㄒ唬┏掷m加強員工思想教育工作，深入貫徹落實(shí)銀監會(huì )要求，使員工深刻認識非法集資的危害性。
�。ǘ┏掷m關(guān)注員工涉嫌非法集資問(wèn)題苗頭，對發(fā)現問(wèn)題，要按照“打早打小打苗頭”原則，積極妥善處置。
�。ㄈ┏掷m建立排查工作長(cháng)效機制，時(shí)刻關(guān)注員工動(dòng)向，將員工參與非法集資排查工作貫穿到日常業(yè)務(wù)發(fā)展之中。
�。ㄋ模┏掷m建立處非內控防范監測機制，加強賬戶(hù)資金監測和貸前涉非調查。
�。ㄎ澹┏掷m建立類(lèi)金融機構合作準入機制，加強對各類(lèi)有合作關(guān)系的類(lèi)金融機構的調查，對于不符合規定的機構不予進(jìn)行業(yè)務(wù)合作。
�。┏掷m建立員工涉非內部約束機制，將涉非案件及涉非行為納入考核中，明確責任追究辦法，加大處罰力度。
銀行安全風(fēng)險隱患排查報告7
今年以來(lái)，市區聯(lián)社堅持標本兼治、重在治本的原則，緊緊抓住制度、執行、監督三個(gè)環(huán)節，以制度執行年活動(dòng)為載體，從全面構建合規風(fēng)險管理體系入手，狠抓五個(gè)到位，深入扎實(shí)做好合規經(jīng)營(yíng)、合規操作監督檢查和整改工作，進(jìn)一步規范經(jīng)營(yíng)行為，防范事故案件，有力地促進(jìn)了全轄農村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是：
一、高度重視，組織領(lǐng)導到位
自年初一開(kāi)始，聯(lián)社領(lǐng)導班子把合規管理工作納入重要議事日程和年度目標考核，作為評先選優(yōu)的重要內容，堅持常抓不懈。一是成立了以黨委書(shū)記、理事長(cháng)為組長(cháng)，紀委書(shū)記、監事長(cháng)為副組長(cháng)，經(jīng)營(yíng)班子和部室負責人為成員的制度執行年、合規經(jīng)營(yíng)、合規操作管理年活動(dòng)領(lǐng)導小組，負責整個(gè)活動(dòng)的組織開(kāi)展和檢查督促，落實(shí)稽核監察保衛部具體負責此項工作。二是分別制定了制度執行年活動(dòng)和合規經(jīng)營(yíng)、合規操作自查自糾工作實(shí)施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。三是實(shí)行一把手負責制，聯(lián)社監事長(cháng)與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂合規經(jīng)營(yíng)、合規操作自查自糾工作責任書(shū)份。聯(lián)社領(lǐng)導、部門(mén)負責人按照分工各司其責，認真履職盡責，率先垂范，以身作則，正人先正己，爭做合規帶頭人，為深化改革和促進(jìn)發(fā)展奠定基礎。
二、抓合規意識教育，培訓學(xué)習到位
為提高全體員工特別是新青員工的合規意識，聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來(lái)出臺的制度辦法和金融職業(yè)道德規范、法律法規以及各種案例作為學(xué)習培訓內容，重點(diǎn)提高員工對基本制度的熟悉程度，強化學(xué)法、懂規、遵紀、守制意識。二是按照統一規劃、分級實(shí)施的原則，年內聯(lián)社共組織培訓學(xué)習班期，參訓人員達人，其中一線(xiàn)員工的學(xué)習面達90%以上，使大家真正認識到內控優(yōu)先，制度先行的重要性，理解和熟悉自身崗位內控要點(diǎn)，主動(dòng)預防和發(fā)現風(fēng)險。三是是采取了自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動(dòng)式討論學(xué)等多種形式，認真學(xué)習《業(yè)務(wù)流程合規操作手冊》、《安全保衛工作理論與實(shí)務(wù)》等業(yè)務(wù)書(shū)籍。同時(shí)，結合案件防控實(shí)際，把典型案件警示教育融入活動(dòng)中，剖析案例，總結教訓，標本兼治。聯(lián)社監察部門(mén)隨時(shí)收集相關(guān)的`典型案例，認真分析成因，定期以文件形式予以通報，增強了學(xué)習的針對性，人人撰寫(xiě)了學(xué)習筆記和心得體會(huì )，進(jìn)一步加深對制度的理解和再認識。四是運用激勵機制，檢驗學(xué)習效果。10月中旬，采取自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯(lián)社機關(guān)推薦名員工進(jìn)行了合規知識競賽；11月下旬，組織全轄名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學(xué)習考試，考試成績(jì)與員工目標責任考核和來(lái)年的崗位聘用掛鉤，考試及格率達99%。
三、強化基礎管理，崗位責任制落實(shí)到位
加強基礎管理，規范臨柜操作，是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的永恒主題。年初，針對我區部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一線(xiàn)崗位人員嚴重不足、規章制度難以貫徹執行的嚴峻現實(shí)。聯(lián)社一是本著(zhù)精簡(jiǎn)、效能的原則，根據用工制度改革方案，綜合全轄機構網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)規模、服務(wù)對象、業(yè)務(wù)量等因素，合理確定崗位編制個(gè)，撤并低效網(wǎng)點(diǎn)個(gè)，二是面向社會(huì )，招賢聚才。公開(kāi)聘用大、中專(zhuān)畢業(yè)生名為短期合同工，委托省聯(lián)社招收計算機、法律、財務(wù)審計等專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才人，經(jīng)過(guò)崗前培訓，全部充實(shí)到一線(xiàn)崗位，一定程度上緩解了人員緊缺和內控落實(shí)難的矛盾。三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理指引》的要求，設置合規風(fēng)險管理部門(mén)或合規風(fēng)險管理崗，制定合規風(fēng)險部門(mén)職責和崗位職責。四是打造流程銀行。由稽核監察保衛部牽頭，財務(wù)、信貸、人事、辦公室等部門(mén)通力配合，重新制定了會(huì )計、出納、信貸等崗位職責，按照一項業(yè)務(wù)一本手冊、一個(gè)流程一項制度、一個(gè)崗位一套規定的要求，細化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程，防范違規操作，切實(shí)做到了有章可循。
四、狠抓制度執行，監督檢查到位
重點(diǎn)人員人，仍有名員工在同一崗位工作超過(guò)3年以上未輪崗，聯(lián)社采取積極措施加強對重點(diǎn)人員的監控，對超過(guò)3年以上未輪崗適時(shí)進(jìn)行了崗位調整；名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規定的期限內自行予以糾正，有效地整治和規范了全區信用社對員工的行為，較好的防范了道德風(fēng)險。七是抓安全檢查。采取實(shí)地檢查與電話(huà)詢(xún)查、突擊檢查與重點(diǎn)抽查、日間查與夜間查相結合的方式，共開(kāi)展各種安全檢查社次。同時(shí)本著(zhù)安全堅固、經(jīng)濟實(shí)用的原則，對頂山、恩陽(yáng)等11個(gè)機構的安全防護設施進(jìn)行了更新；新安裝更換報警器臺、維修警器具社次。通過(guò)開(kāi)展各類(lèi)檢查，加強了基層社的財務(wù)、信貸、重空、內控重點(diǎn)管理，有效地規范了信用社的經(jīng)營(yíng)管理行為，防范案件的發(fā)生。
五、建立問(wèn)責機制，責任追究到位
我們從建立有效的違規問(wèn)責約束機制入手，限制、批評、糾正和懲處違規違紀的單位和員工，在內部弘揚正氣，杜絕違規惡習，對違規失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。一是層層落實(shí)了事故案件一把手負責制和崗位責任制，人人簽訂了事故案件防范責任書(shū)，明確了各自的職責和義務(wù)。二是建立了嚴格的事故案件責任認定程序和報告制度，做到發(fā)案必查、有案必報、查必問(wèn)則、有責必究。不論檢查發(fā)現的還是來(lái)信反映的問(wèn)題，在初步核實(shí)的基礎上，符合立案標準和條件的，及時(shí)予以立案，并迅速上報，不搞瞞案不報。三是建立雙向問(wèn)責機制，操作人員與管理人員處理聯(lián)動(dòng)，經(jīng)濟處罰、組織處理和政紀處分同步，1—10月，受誡勉談話(huà)的信用社班子社次，通報批評的社次（含分社、儲蓄所），經(jīng)濟處罰人次、罰款金額元，待崗人，免職人，除名人，待給予政紀處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了紅牌，維護了農村信用社規章制度的嚴肅性，保障了全區農村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的快速健康發(fā)展。
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