銀行合規管理心得體會(huì )

銀行合規管理心得體會(huì )

　　某些事情讓我們心里有了一些心得后，就十分有必須要寫(xiě)一篇心得體會(huì )，這樣我們就可以提高對思維的訓練。那么心得體會(huì )到底應該怎么寫(xiě)呢？下面是小編為大家收集的銀行合規管理心得體會(huì )，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。

銀行合規管理心得體會(huì )1

　　提高銀行效益，降低金融風(fēng)險，為增強郵政金融業(yè)務(wù)合規經(jīng)營(yíng)管理意識，培養良好的合規文化，20xx年被確定為郵政儲蓄銀行的“合規管理體制年”，當前正值郵儲體制改革的關(guān)鍵時(shí)期，開(kāi)展合夫建設推進(jìn)年活動(dòng)有著(zhù)很強的現實(shí)性必要性。郵政儲蓄事業(yè)的面長(cháng)離不開(kāi)合規經(jīng)營(yíng)，更與防控金融風(fēng)險相伴。推進(jìn)合規文化建設，必將為郵政儲蓄經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)提供強有力的依托和保證，也使得風(fēng)險防控長(cháng)效機制的建立和實(shí)現長(cháng)治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降底金融風(fēng)險，我談幾點(diǎn)粗淺見(jiàn)解。

　　一、加強合規文化教育，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。開(kāi)展合規文化教育活動(dòng)對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。同時(shí)要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導思想，增強依法合規審慎經(jīng)營(yíng)意識，把我行各項經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。要在我行內部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話(huà)，報實(shí)情，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提升管理水平，嚴明紀紀律，嚴格責任，狠抓落實(shí)，嚴格控制各類(lèi)道德風(fēng)險、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險和管理風(fēng)險，維護和提升我行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規文化教育的認識，全行干部職工是我行企業(yè)合規文化建設的主體，又是企業(yè)合規文化的實(shí)踐和創(chuàng )造者，沒(méi)有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優(yōu)良的合規文化企業(yè)，更談不上讓員工遵守法。從現實(shí)看，許多員工對企業(yè)合規文化教育建設的內涵缺乏科學(xué)的認識和理解，把企業(yè)合夫化文化建設與企業(yè)的一般文化娛樂(lè )活動(dòng)混淆起來(lái)，以為提幾句口號，組織一些文體活動(dòng)唱唱跳跳就是企業(yè)合規文化建設。要集中時(shí)間集中精力做好財會(huì )人員的培訓考核，業(yè)務(wù)培訓力要求培訓力求達到綜合性、系統性、專(zhuān)業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有會(huì )計出納人員從熟知制度規定，個(gè)個(gè)爭當合格柜員，柜面成為營(yíng)銷(xiāo)舞臺；要強化財會(huì )人員政治、思想和職業(yè)道德培訓，針對不同崗位的實(shí)際情況采取以會(huì )代訓、專(zhuān)題培訓等不同形式，力求使財會(huì )隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎上在上一個(gè)等極。通過(guò)系列活動(dòng)，使全體員準確把握企業(yè)合規文化建設的真正科學(xué)內涵，自自覺(jué)也融入到企業(yè)的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進(jìn)依法合規經(jīng)營(yíng)。

　　二、加強合規文化是建立長(cháng)效發(fā)展機制的需要。企業(yè)合規文化教良建成設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標，在一個(gè)時(shí)期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企長(cháng)久發(fā)展機制。從我行看應該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀(guān)念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內容，形成有自己特色文化經(jīng)營(yíng)理念。首先要采取走出去，請進(jìn)來(lái)等形式，通過(guò)學(xué)習、交流、研討使全體員工認識到郵政銀行應如何發(fā)展，員工在自己的崗位上應如何做好自己的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進(jìn)；在桑植支行這個(gè)大家庭中自己是什么角色，自己出了多少力，對郵政銀行的改革與發(fā)展有何建設性意見(jiàn)。要通過(guò)談?wù)J識談個(gè)人的人生觀(guān)、世界觀(guān)、價(jià)值觀(guān)，以此建立我行的合規文化，進(jìn)而提高我行的凝聚力，戰斗力。其次要與案件專(zhuān)項治理和正在開(kāi)展的治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項工作繭自縛結合起來(lái)，要統籌兼顧，合理安排，加強對晚發(fā)不正當交易行為降商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節的分析研究，突出重點(diǎn)，有的'放矢地開(kāi)展專(zhuān)項治理，堅決糾正經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場(chǎng)規則、影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過(guò)開(kāi)展教育活動(dòng)，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線(xiàn)索，推動(dòng)案件專(zhuān)項工作深入開(kāi)展，提高企業(yè)合規文化。最后要結合工作實(shí)際認真開(kāi)展規范化服務(wù)，按照總行各項規章規定的條款，對一些細節問(wèn)題，難點(diǎn)問(wèn)題要進(jìn)行專(zhuān)項學(xué)習。對當前的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和柜臺服務(wù)形勢，認真總結和細分客戶(hù)群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開(kāi)思路，不繼創(chuàng )新服務(wù)方式，以最大的限度滿(mǎn)足客戶(hù)需要，提升企業(yè)合規文化精華。

　　三、加強合規文化教育，是提高經(jīng)濟效益和需要、加強合規文化教育和主要目地，是通過(guò)提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降底金融風(fēng)險，實(shí)現企業(yè)效益的最大化。工作中，應該做到“三要”一要樹(shù)立正確指導思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長(cháng)而忽視風(fēng)險防范和內控機制建設的傾向。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來(lái)約束人，用制度規范日常行為。為此，要結合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來(lái)規范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節都不出現問(wèn)題。要認真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監控、評估和預警系統，要重視貨款風(fēng)險集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監控和風(fēng)險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風(fēng)險提示制度。要建立健全內控制度，保證經(jīng)營(yíng)的安全性，流動(dòng)性，交易性，建立自我調整，自我約束，自我控制的制衡機制，要在追求自我經(jīng)濟利益手過(guò)程中建立健全不繼自我完善的內部控制制度，加強操作風(fēng)險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓信思想教育這一重要環(huán)節，經(jīng)常開(kāi)展有關(guān)規章制度的學(xué)習，有針對性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不繼增強依法合規經(jīng)營(yíng)的意識，利用金融系統身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現身說(shuō)法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺(jué)抵制各種腐朽思想侵蝕。

銀行合規管理心得體會(huì )2

　　“細節決定成敗，細節決定存亡”，這一點(diǎn)對高風(fēng)險金融行業(yè)尤為重要。古語(yǔ)有言“千里之堤，潰于蟻穴”。從巴林銀行對一個(gè)基層交易員，一個(gè)88888帳戶(hù)的管理失控，到一個(gè)具有200多年歷史的“龍字號”銀行的轟然倒下，銀行放松的每一個(gè)小細節，都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。在此，郵儲體制改革的關(guān)鍵時(shí)期，開(kāi)展合規建設推進(jìn)年活動(dòng)對于增強郵政金融業(yè)務(wù)合規經(jīng)營(yíng)管理意識，培育良好合規文化，促進(jìn)郵政儲蓄事業(yè)的健康成長(cháng)，提高防控金融風(fēng)險的能力有著(zhù)很強的現實(shí)性和必要性。我漢陰縣現實(shí)儲蓄銀行精心組織并積極開(kāi)展了金融合規上活動(dòng)方案學(xué)習會(huì )，領(lǐng)導和職員通過(guò)這次認真學(xué)習，都感悟頗多�，F將我個(gè)人的學(xué)習心得匯報如下：

　　一、認真學(xué)習，提高思想素質(zhì)，增強依法合規經(jīng)營(yíng)的理念

　　要加強法律法規、規章制度的學(xué)習，提高思想素質(zhì)，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。銀行員工加強對風(fēng)險防范知識的學(xué)習，就能認識到社會(huì )的復雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的普遍性，認識到銀行本身是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項規章制度，自覺(jué)抵制各種違紀、違規、違章行為。要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，規范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。

　　二、從嚴治行，加強內控，把細節管理融入長(cháng)效機制建設中，抓住“防”“查”“建”“糾”四個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，建立四種機制，實(shí)現四個(gè)轉變。

　　一要“防”。建立群防群治機制。從事后查向事前防轉變。要發(fā)動(dòng)全員力量，共同參與，齊抓共管，切實(shí)提高全行員工依法合規經(jīng)營(yíng)意識，增強執行力，嚴格落實(shí)內控制度，杜絕有章不循違規操作，工作中責權不分，職責不明，授權不清，反程序操作等現象。

　　二要“查”。建立監督檢查長(cháng)效機制。從集中檢查向制度化經(jīng)�；�轉變�；�核等相關(guān)檢查部門(mén)要注重實(shí)效，提高科技手段在檢查中的運用，實(shí)行重點(diǎn)檢查與抽查相結合，現場(chǎng)檢查與調取掌握監控相結合，對違規問(wèn)題查實(shí)、查清、查準，檢查不能三天打魚(yú)兩天曬網(wǎng)，要常抓不懈。被查部門(mén)要加強事后監督和事中復核，使“查”落實(shí)到每筆業(yè)務(wù)始終。

　　三要“建”。建立制度及時(shí)更新機制。從被動(dòng)防向主動(dòng)堵轉變，充分利用檢查結果，超前規劃，及時(shí)查補，及時(shí)堵塞漏洞，制定相關(guān)制度時(shí)要由具有一定實(shí)踐經(jīng)驗的`人員參加，出臺的制度要易操作，易檢查，易評價(jià)。要加快機構扁平化改革步伐，切實(shí)解決基層機構多頭管理，使制度執行能夠“一戳到底”。

　　四要“糾”，實(shí)行屬地、屬下、屬權管理，違規必糾，對于發(fā)現問(wèn)題，絕不搞“下不為例”，對直接管理者要問(wèn)責，對檢查者要問(wèn)責，對用人者也要問(wèn)責。通過(guò)加強教育，加強檢查，及時(shí)糾錯，嚴格問(wèn)責等多手段的綜合運用，培養全行員工合、規經(jīng)營(yíng)意識，建設合規文化系統工程，營(yíng)造業(yè)務(wù)發(fā)展的良好內部環(huán)境。

　　三、正視問(wèn)題，構建金融合規管理體系

　　我縣郵政儲蓄業(yè)務(wù)自恢復開(kāi)辦已經(jīng)年，已逐步形成了自己的管理模式和特點(diǎn)。但距離現代商業(yè)銀行的要求還有相當大的差距。

　　一是風(fēng)險意識淡薄，經(jīng)營(yíng)銀行就是運營(yíng)風(fēng)險，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險，只有采取識別、計量、監測、控制的方法才能使風(fēng)險得到有效規避。

　　二是不合規的現象較為嚴重。當前郵政儲蓄儲蓄中最易出現問(wèn)題和案件的最多點(diǎn)、最難控制點(diǎn)，莫過(guò)于前臺操作中存在的問(wèn)題和隱患。

　　三是一、二級條線(xiàn)風(fēng)險防范流于形式。

　　四是針對發(fā)現的問(wèn)題進(jìn)行整改落實(shí)不夠。

　　針對這些差距，應該采取積極的對策和措施。

　　一是建立條線(xiàn)的合規風(fēng)險防控體系。各部門(mén)、各業(yè)務(wù)線(xiàn)、各網(wǎng)點(diǎn)都要有明晰的操作流程和風(fēng)險提示以及對應的措施和方法。

　　二是建立“三條五線(xiàn)”的合規防控體系。一條是前、后臺業(yè)務(wù)操作的自我檢查，及時(shí)整改責任體系；第二條是業(yè)務(wù)部門(mén)對前、后臺業(yè)務(wù)的監督、檢查、指導、幫促整改的體系；第三條是專(zhuān)職稽查檢查部門(mén)履職體系的進(jìn)一步完善。

　　三是加大對合規風(fēng)險防控的考核。將責、權、利捆綁在一起，實(shí)行業(yè)務(wù)線(xiàn)、管理線(xiàn)“雙線(xiàn)”問(wèn)責。

　　四是銀企密切配合。按照國家有關(guān)法規，誰(shuí)受益誰(shuí)擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要落實(shí)稽查檢查人員，對稽查檢查提供有力的支持和保障。如此，郵政金融業(yè)務(wù)才會(huì )逐步走上規范化的軌道。

　　通過(guò)這次局里組織的合規管理學(xué)習，讓我樹(shù)立起了“合規人人有責”、“合規從我做起”、“合規創(chuàng )造價(jià)值”和“合規促進(jìn)發(fā)展”的理念。作為一名普遍員工，我應該在日常工作中將合規管理真正落到實(shí)處，自覺(jué)遵守合規經(jīng)營(yíng)，規范操作，踏踏實(shí)實(shí)地從每一項具體業(yè)務(wù)做起，真正將合規作為一種意識來(lái)培養，最終養成良好的工作習慣，為創(chuàng )造我們漢陰縣郵政儲蓄銀行更美好的明天貢獻我的一份力量！

銀行合規管理心得體會(huì )3

　　根據省行開(kāi)展〝人人遵章。全行整改〞的主題教育活動(dòng)的精神，在分行相關(guān)部門(mén)的宣傳。組織和動(dòng)員下，我認真。深入地參加了這次全行開(kāi)展的〝遵章。整改〞學(xué)習活動(dòng)。通過(guò)這次主題教育活動(dòng)，進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險防范意識，強化了合規操作的觀(guān)念，并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育活動(dòng)的意義和重要性。

　　本人認真學(xué)習>文件，通過(guò)學(xué)習進(jìn)一步認識到依法合規經(jīng)營(yíng)對我行經(jīng)營(yíng)管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規經(jīng)營(yíng)，案件高發(fā)的危害性。南海〝光華〞案件，順德支行賬外經(jīng)營(yíng)案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規經(jīng)營(yíng)是現代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風(fēng)險的根本所在。因此，在經(jīng)營(yíng)管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。

　　一、提高員工思想素質(zhì)，增強員工依法合規經(jīng)營(yíng)的理念

　　加強員工的法律法規。規章制度學(xué)習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認識到社會(huì )的`復雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的普遍性，認識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項規章制度，自覺(jué)抵制各種違紀。違規。違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。

　　二、建立建全各項規章制度，加強內控管理

　　從近幾年金融系統發(fā)生的經(jīng)濟案件來(lái)看，〝十個(gè)案件九違章〞有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實(shí)屬重要根源，無(wú)數案件。事故。教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會(huì )鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風(fēng)險防范的前提條件，要認真扎實(shí)地貫徹執行案件防范責任制的規定，促進(jìn)內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強規范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規章制度的約束之內進(jìn)行。

銀行合規管理心得體會(huì )4

　　根據省行開(kāi)展“人人遵章、全行整改”的主題教育活動(dòng)的精神，在分行相關(guān)部門(mén)的宣傳、組織和動(dòng)員下，我認真、深入地參加了這次全行開(kāi)展的“遵章、整改”學(xué)習活動(dòng)。通過(guò)這次主題教育活動(dòng)，進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險防范意識，強化了合規操作的觀(guān)念，并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育活動(dòng)的意義和重要性。

　　本人認真學(xué)習《關(guān)于在全行開(kāi)展依法合規專(zhuān)題教育活動(dòng)和落實(shí)省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過(guò)學(xué)習進(jìn)一步認識到依法合規經(jīng)營(yíng)對我行經(jīng)營(yíng)管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規經(jīng)營(yíng)，案件高發(fā)的危害性。南�！肮馊A”案件，順德支行賬外經(jīng)營(yíng)案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規經(jīng)營(yíng)是現代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的'基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風(fēng)險的根本所在。因此，在經(jīng)營(yíng)管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。

　　一、提高員工思想素質(zhì)，增強員工依法合規經(jīng)營(yíng)的理念

　　加強員工的法律法規、規章制度學(xué)習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認識到社會(huì )的復雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的普遍性，認識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項規章制度，自覺(jué)抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。

　　二、建立建全各項規章制度，加強內控管理

　　從近幾年金融系統發(fā)生的經(jīng)濟案件來(lái)看，“十個(gè)案件九違章”有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實(shí)屬重要根源，無(wú)數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會(huì )鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風(fēng)險防范的前提條件，要認真扎實(shí)地貫徹執行案件

　　防范責任制的規定，促進(jìn)內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強規范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規章制度的約束之內進(jìn)行。

銀行合規管理心得體會(huì )5

　　為增強郵政金融業(yè)務(wù)合規經(jīng)營(yíng)管理意識，培育良好的合規文化，20xx年被確定為我行的“合規管理年”，當前正值郵儲體制改革的關(guān)鍵時(shí)期，開(kāi)展合規建設推進(jìn)年活動(dòng)有著(zhù)很強的現實(shí)性和必要性。郵政儲蓄事業(yè)的成長(cháng)離不開(kāi)合規經(jīng)營(yíng)，更與防控金融風(fēng)險相伴。推進(jìn)合規文化建設，必將為我行經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)提供強有力的依托和保證。

　　通過(guò)參加市行組織的以“合規建設、規范流程、夯實(shí)基礎”為主題的“合規管理年”的學(xué)習，使我對合規管理有了更加深刻的認識，合規管理工作的第一步是要在全行范圍內確立全員合規、合規從高層做起、主動(dòng)合規、合規創(chuàng )造價(jià)值等的合規文化氛圍，這次學(xué)習正是一個(gè)很好的機會(huì )。

　　本次學(xué)習的主要內容是：“合規管理年”活動(dòng)的指導思想、組織領(lǐng)導成立情況、活動(dòng)階段安排以及“合規管理年”的重點(diǎn)內容，包括開(kāi)展“四項評價(jià)”和發(fā)布實(shí)施“四個(gè)辦法等�！�

　　通過(guò)學(xué)習使我進(jìn)一步認識到依法合規經(jīng)營(yíng)對我行經(jīng)營(yíng)管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規經(jīng)營(yíng)，案件高發(fā)的危害性。依法合規經(jīng)營(yíng)是現代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證，更是金融企業(yè)自我發(fā)展自我保護及防范金融風(fēng)險的根本所在。因此，在經(jīng)營(yíng)管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我行各項工作健康快速發(fā)展。

　　一、提高員工思想素質(zhì)，增強員工依法合規經(jīng)營(yíng)的理念

　　加強員工的法律法規、規章制度學(xué)習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對我行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認識到社會(huì )的復雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的普遍性，認識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項規章制度，自覺(jué)抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的`職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。

　　二、建立建全各項規章制度，加強內控管理

　　從近幾年金融系統發(fā)生的經(jīng)濟案件來(lái)看，“十個(gè)案件九違章”有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實(shí)屬重要根源，無(wú)數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會(huì )鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風(fēng)險防范的前提條件，要認真扎實(shí)地貫徹執行案件防范責任制的規定，促進(jìn)內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強規范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規章制度的約束之內進(jìn)行。健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經(jīng)濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線(xiàn)柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習，通過(guò)學(xué)習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監督是預防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互檢查等方法，及時(shí)發(fā)現和糾正工作中的偏差。對業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節進(jìn)行有效的內控與制約。此外，我行還要求收集、整理了一些基礎管理工作的臺帳內容，

　　近年來(lái)，金融系統發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會(huì )信譽(yù)。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線(xiàn)。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強調業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒(méi)有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進(jìn)行正面教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線(xiàn)，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺(jué)做到常在河邊走，就是不濕鞋。

　　三、銀行要建立正向激勵機制和相應的處罰機制

　　正向激勵措施是保證各種規章制度得以執行的必要措施，但是一定的處罰機制也是必不可少的。只有兩者相結合，才能成為規章制度有效執行的保障。

　　通過(guò)此次合規教育活動(dòng)，使我找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標準，找準了工作立足點(diǎn)，增強了合規辦理和合規經(jīng)營(yíng)意識，通過(guò)對相關(guān)制度的深入學(xué)習，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執行制度的自覺(jué)性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險增強能力，積極規范操作行為和消除風(fēng)險隱患，樹(shù)立對郵政儲蓄銀行改革的信心，增強維護郵政儲蓄銀行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大的幫助，真心希望此后還有更多這樣的學(xué)習機會(huì )。

銀行合規管理心得體會(huì )6

　　為增強郵政金融業(yè)務(wù)合規經(jīng)營(yíng)管理意識,培育良好的合規文化，20xx年被確定為郵政儲蓄銀行的“合規管理年”，當前正值郵儲體制改革的關(guān)鍵時(shí)期,開(kāi)展合規建設推進(jìn)年活動(dòng)有著(zhù)很強的現實(shí)性和必要性。郵政儲蓄事業(yè)的成長(cháng)離不開(kāi)合規經(jīng)營(yíng)，更與防控金融風(fēng)險相伴。推進(jìn)合規文化建設，必將為郵政儲蓄經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)提供強有力的依托和保證，也使得風(fēng)險防控長(cháng)效機制的建立和實(shí)現長(cháng)治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降低金融風(fēng)險，我談幾點(diǎn)粗淺見(jiàn)解。

　　一、正視問(wèn)題，構建金融合規管理體系。

　　郵政儲蓄業(yè)務(wù)自恢復開(kāi)辦已經(jīng)二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特點(diǎn)，但距離現代商業(yè)銀行的要求還有不小的差距：一是風(fēng)險意識淡薄。經(jīng)營(yíng)銀行就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險，只有采取識別、計量、監測、控制的方法才能使風(fēng)險得到有效釋。二是不合規的現象較為嚴重。無(wú)數案例表明，當前郵政金融業(yè)務(wù)中出現問(wèn)題和案件的最多點(diǎn)、最難控制點(diǎn)，莫過(guò)于前臺操作中存在的問(wèn)題和隱患，出現于工作人員責任意識、風(fēng)險意識、合規意識不強，不按流程辦事、不按規定作業(yè)，引發(fā)了各種各樣的事件和案件。三是一、二級條線(xiàn)風(fēng)險防范流于形式。前臺本身沒(méi)有很好地執行落實(shí)制度和規定，出現差錯和問(wèn)題沒(méi)有及時(shí)整改，老問(wèn)題老現象重復發(fā)生；業(yè)務(wù)部門(mén)缺乏對業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展中的問(wèn)題進(jìn)行針對性地檢查、督促、整改、落實(shí)。四是針對發(fā)現的問(wèn)題進(jìn)行整改落實(shí)不夠。尤其是在對二級支行二類(lèi)網(wǎng)點(diǎn)和代理網(wǎng)點(diǎn)的管控上，出現了一些真空現象。針對這些差距應該采取積極的對策和措施：一是建立條線(xiàn)的合規風(fēng)險防控體系，各部門(mén)、各業(yè)務(wù)線(xiàn)、各網(wǎng)點(diǎn)都要有明晰的操作流程和風(fēng)險揭示以及對應的措施和辦法；二是建立“三條線(xiàn)”的合規防控體系：一條是前、后臺業(yè)務(wù)操作的自我檢查、及時(shí)整改責任體系；第二條是業(yè)務(wù)部門(mén)對前、后臺業(yè)務(wù)的監督、檢查，指導、幫促整改的體系，第三條是專(zhuān)職稽查檢查部門(mén)履職體系的進(jìn)一步完善。三是加大對合規風(fēng)險防控的考核，將責、權、利捆綁在一起，按照銀監會(huì )提出“賠罰、走人、移送”的原則，實(shí)行業(yè)務(wù)線(xiàn)、管理線(xiàn)“雙線(xiàn)”問(wèn)責，上追兩級。四是銀企密切配合，按照國家有關(guān)法規，誰(shuí)受益誰(shuí)擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要充實(shí)稽查檢查的人員，為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此，郵政金融業(yè)務(wù)才會(huì )逐步走上規范化的軌道。

　　二、建章立制，構建金融合規制度體系。

　　銀行號稱(chēng)三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤(pán)、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴(lài)的，我們的郵政銀行，在金融業(yè)務(wù)發(fā)展上也應該是這樣。

　　1、建立健全各項制度。必須對無(wú)章可循或雖有規章但已不適應當前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實(shí)際管理情況的，相關(guān)部門(mén)應進(jìn)行專(zhuān)門(mén)研究，及時(shí)制訂或修訂；對于基層行和有關(guān)部門(mén)就規章制度建設提出的問(wèn)題，要認真研究，及時(shí)解決。目前省分行建立的83項制度，就是我們工作的依據和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83項制度中去尋找答案。

　　2、認真執行各項制度。就柜員而言，要從自己做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認真審核每張票據，監督授權業(yè)務(wù)的合法合規，嚴格執行檢查，落實(shí)檢查要求。就網(wǎng)點(diǎn)負責人而言，要按照要求和頻次加強現場(chǎng)和非現場(chǎng)的監控，定期和不定期地進(jìn)行稽查檢查。此外，特別要嚴格檢查雙人臨柜、雙人管庫、雙人押運、雙線(xiàn)核算、雙人復核；支票印鑒分管、錢(qián)賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級密碼權限制度、大額核保制度、日終互盤(pán)制度、繳協(xié)款制度、atm機管理制度、異常情況報告制度、網(wǎng)點(diǎn)“人離機退、章證入柜上鎖” 等制度的執行情況。做到相互制約，相互監督。

　　3、觸犯制度嚴懲不怠。要在全行員工中灌輸制度就是高壓線(xiàn)，誰(shuí)踩了這根線(xiàn)，誰(shuí)就要受到懲罰。特別是要經(jīng)常對“十種人”（ 涉嫌“黃、賭、毒”的人員、經(jīng)商辦企業(yè)的人員、大額資金炒股的人員、個(gè)人負債嚴重的人員、無(wú)故經(jīng)常不上班的人員、交友混亂的人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員、貸某收受回扣的人員、熱衷高消費的人員）進(jìn)行風(fēng)險管控和排查，對有章不循的員工，要將其調離原崗位，并嚴肅處理。推行管理問(wèn)責制，建立對違規違紀事項的舉報制度，做到約束和激勵并舉。

　　三、培育錘煉，構建金融合規文化體系。

　　合規，它是銀行內部一項核心的風(fēng)險管理活動(dòng)，即：確保銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關(guān)準則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規章制度和行為準則相一致。構建郵政銀行特色的合規文化需要不斷培育錘煉。

　　1、加強從業(yè)人員全方位教育。一是要建立員工教育培訓制度和短、中、長(cháng)期的教育培訓計劃；二是要定期組織員工進(jìn)行學(xué)習、輔導，請專(zhuān)家、教授講課，主要內容是：國家的方針政策、銀行業(yè)的.有關(guān)法律法規、業(yè)務(wù)理論知識、業(yè)務(wù)操作知識、新業(yè)務(wù)知識、有關(guān)業(yè)務(wù)的流程等等；三是定期組織崗位培訓和崗位練兵活動(dòng)，組織各種考試、測試，營(yíng)造良好的學(xué)習氛圍和積極向上的合規文化環(huán)境。四是建立健全員工的教育培訓獎懲機制。

　　2、加強企業(yè)文化多元化建設。一要繼續保持傳統的做法，不因體制變化而變化。二要建立健全內控體系、授權授信體系、風(fēng)險識別監測體系、業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系，對各種風(fēng)險進(jìn)行動(dòng)態(tài)、持續監控。三要加強稽查檢查，提高檢查的質(zhì)量和效果。四要加強溝通聯(lián)系，與郵政企業(yè)形成管控合力，切實(shí)抓好案件防控工作，提高各類(lèi)資金案件的控制防范能力。

　　3、打造郵儲銀行特色的合規文化。合規作為一種文化，強調的是人人合規。合規工作與銀行的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節和每個(gè)銀行員工都息息相關(guān)。要讓合規的觀(guān)念和意識滲透到每個(gè)員工的血液中，樹(shù)立“從高層做起，合規人人有責，主動(dòng)合規，合規創(chuàng )造價(jià)值”四種理念，在全體員工中逐步形成時(shí)時(shí)事事處處 “行興我榮，行衰我恥”的榮辱觀(guān)，成為業(yè)務(wù)的尖兵，發(fā)展的高手，營(yíng)銷(xiāo)的能手。

　　4、提高合規執行力度。首先，要使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作；其次，可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交差互查等方法，及時(shí)發(fā)現和糾正工作中的偏差；第三，從涉及銀行整體的企業(yè)文化、組織機構扁平化、流程管理、崗責體系、績(jì)效管理等方面入手，建立專(zhuān)業(yè)化的合規風(fēng)險管理隊伍，梳理、整合和優(yōu)化銀行的管理體系。

　　5、培育合規 “四種意識”、“兩個(gè)加強”。四種意識：一是合規辦事意識，努力消除憑感覺(jué)辦事，憑經(jīng)驗辦事、憑習慣辦事的陋習；二是責任意識，對事業(yè)負責、對同志負責、對自己負責；三是監督意識，形成自覺(jué)監督的意識，養成相互監督的習慣；四是保密意識，既要做好銀行內部發(fā)展的保密工作，更要做好為客戶(hù)保密工作。兩個(gè)加強：一要加強違規監管力度；二是加強工作作風(fēng)建設。

　　6，要把以“客戶(hù)為中心”的理念貫穿于我們工作的始終�！盎�礎牢固，穩如泰山；基礎不牢，地動(dòng)山搖”。風(fēng)險的防范與控制，說(shuō)到底是人的因素起著(zhù)重要作用，客戶(hù)創(chuàng )造市場(chǎng)，客戶(hù)創(chuàng )造價(jià)值，客戶(hù)是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶(hù)，我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展，員工的價(jià)值才能夠體現。如果每個(gè)崗位的員工都能?chē)栏褚�求、嚴格規范、嚴格標準、嚴格執行規章制度，業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險就會(huì )得到有效的遏制。要在全體員工中大力倡導、深入宣傳價(jià)值最大化、資本約束、全面風(fēng)險管理、風(fēng)險與收益平衡、內控優(yōu)先等先進(jìn)理念，讓全體員工了解資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)濟增加值、與薪酬分配的關(guān)系，自覺(jué)轉變觀(guān)念，將自身工作作為第一道防線(xiàn)納入到風(fēng)險控制體系中，引導和帶領(lǐng)全行員工形成規范操作，防范風(fēng)險的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶(hù)服務(wù)當作提升風(fēng)險與回報管理水平的出發(fā)點(diǎn)和歸宿，就能有效提高我行風(fēng)險管理和內控政策、法規、制度的執行和落實(shí)，全面加強風(fēng)險管理和內控建設具有不可替代的重要作用。要更新服務(wù)意識�，F實(shí)看，銀行的業(yè)務(wù)基礎是市場(chǎng)，沒(méi)有市場(chǎng)就沒(méi)有銀行，沒(méi)有優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)和優(yōu)質(zhì)客戶(hù)就沒(méi)有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，加強市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)是目前提高我行核心競爭能力的當務(wù)之急。從我行看，我們的經(jīng)營(yíng)服務(wù)意識與以前相比已有了很大程度的轉變，但這些轉變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當前市場(chǎng)競爭越來(lái)越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng )造個(gè)性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶(hù)才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹(shù)立強烈的市場(chǎng)意識，善于研究現實(shí)的和潛在的市場(chǎng)，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)，善于競爭優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，通過(guò)有效的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要準客戶(hù)定位，牢固樹(shù)立為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)服務(wù)的意識，因為20%的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)將會(huì )給我們帶來(lái)80%的經(jīng)營(yíng)利潤。

　　7，要著(zhù)實(shí)提高風(fēng)險管理水平與技能。一方面，從我行自身來(lái)看，在銀行成本上受到諸多限制，包括財務(wù)成本、稅務(wù)成本、撥備成本、資本金成本、風(fēng)險損失成本等。在計劃經(jīng)濟體制下，我們很長(cháng)一段時(shí)間忽略了成本的制約因素，盲目地增人增機構增規模，不計成本造成了相當程度的浪費。此外，我們的內部管理在成本約束上也存在漏洞，缺乏控制節約成本的有效措施，許多領(lǐng)導到員工沒(méi)有很好地樹(shù)立節約成本的意識。實(shí)踐證明，無(wú)約束下的經(jīng)營(yíng)，就會(huì )增加經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。因此，我們要改變以往盲目地追求規模和數量的增長(cháng)，重規模、輕效益，重發(fā)展、輕風(fēng)險，重投入、輕產(chǎn)出，重短期效益、輕長(cháng)期效益的局面，要把各種成本制約的理解貫徹到各級行管理層，要學(xué)會(huì )在有成本制約條件下的健康發(fā)展，每項業(yè)務(wù)都要講成本管理，每項經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都要講成本制約，認真測算評估投入與產(chǎn)出的數額比例，追求效益的最大化。另一方面，國外先進(jìn)銀行強調的“風(fēng)險管理意識和能力是以客戶(hù)為重要支撐”的理念是我們缺少的。作為一名員工，特別是作為一名領(lǐng)導，只有風(fēng)險服務(wù)意識還不夠，還要有風(fēng)險服務(wù)技能。要采取有效措施，積極培育員工的風(fēng)險意識，讓員工明確那些該做那些不該做，確保在工作中嚴格執行操作流程、崗位制度、合規守法工作標準及紀律懲處規則，把合規管理、合規經(jīng)營(yíng)、合規操作落到實(shí)處，使警惕風(fēng)險、正視風(fēng)險、管理風(fēng)險、防范風(fēng)險的意識深入每個(gè)員工的心中，進(jìn)一步加強內部控制，增強自我約束和自我發(fā)展能力，為全面提升銀行的核心競爭力提供有效保障。

　　8，要樹(shù)立全面協(xié)調均衡的經(jīng)營(yíng)理念。目前，我行利潤的主要來(lái)源還是依賴(lài)客戶(hù)業(yè)務(wù)，但僅僅依靠這一傳統業(yè)務(wù)遠遠無(wú)法達到市場(chǎng)的需求。隨著(zhù)資本一級市場(chǎng)的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質(zhì)客戶(hù)已不再需要銀行的融資渠道。利率市場(chǎng)化的推進(jìn)、客戶(hù)需求的日益多樣化，都迫使我們去思考今后的發(fā)展問(wèn)題，真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行應該在為客戶(hù)提供資金融通服務(wù)的同時(shí)，也能夠向客戶(hù)提供資金清算、財務(wù)顧問(wèn)、財富管理服務(wù)等中間業(yè)務(wù)�，F在，中間業(yè)務(wù)的內涵在迅速擴充，提升客戶(hù)服務(wù)價(jià)值和對客戶(hù)價(jià)值的最大挖掘，要求商業(yè)銀行實(shí)現資產(chǎn)、負債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。同時(shí)，由于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)發(fā)展受到的限制，因此協(xié)調資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，既是市場(chǎng)經(jīng)濟法則對商業(yè)銀行的要求，也是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)規則的內在要求。為上經(jīng)，我們郵儲銀行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，要全力推進(jìn)以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規文化建設，通過(guò)強化教育培訓、組織風(fēng)險點(diǎn)的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動(dòng)的深入開(kāi)展，讓合規人人有責、合規創(chuàng )造價(jià)值的觀(guān)念已深入人心。讓依法決策、合規經(jīng)營(yíng)與管理，按章辦事、合規操作在全行上下蔚然成風(fēng)。切實(shí)整治有章不循、違規操作、屢查屢犯的頑癥，及時(shí)消除基礎管理工作存在的隱患得到，增強防范風(fēng)險的能力，為業(yè)務(wù)持續健康地發(fā)展創(chuàng )造了良好條件。

銀行合規管理心得體會(huì )7

　　通過(guò)對總行XX視頻會(huì )議和建總函〔X〕XX號。建總函〔X〕XX號文件〝合規經(jīng)營(yíng)〞方面的學(xué)習，使我有了很大的收獲，現將學(xué)習心得匯報如下：

　　一、學(xué)習合規，提高認識。

　　首先，我們學(xué)府分理處召開(kāi)了全體員工的專(zhuān)項會(huì )議，對市行下發(fā)的〝XX視頻會(huì )議和建總函〔X〕XX號。建總函〔X〕XX號文件〞，以及合規經(jīng)營(yíng)有關(guān)文件進(jìn)行了全面而又認真的學(xué)習，尤其是對〝合規手冊〞進(jìn)行了全面的了解和掌握，為此我還認真地做了學(xué)習筆記，使得我和同事們對合規經(jīng)營(yíng)有了更加深刻的認識。 其次，通過(guò)學(xué)習，糾正了我以往〝重經(jīng)營(yíng)。輕管理〞的錯誤認識。與同事們達成了一種共識：即：微小的違規行為會(huì )積累成嚴重的合規風(fēng)險，嚴重的合規風(fēng)險會(huì )使建行經(jīng)營(yíng)遭受重創(chuàng )，甚至導致生存危機。而加強合規管理可以減少違規風(fēng)險或違規而被處罰的損失，還可以保護員工少犯錯誤，激發(fā)員工奉獻價(jià)值。 最后，由于加強了合規管理最終吸引到更多的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)來(lái)我單位，擴大客戶(hù)回報價(jià)值，還可以增強網(wǎng)點(diǎn)的持續競爭力，提高建行的聲譽(yù)。

　　二、及時(shí)整改，亡羊補牢。

　　通過(guò)學(xué)習，我對自己在〝X年網(wǎng)銀事件〞的錯誤上有了更加深刻的認識和領(lǐng)悟。事情發(fā)生在XX年末，當時(shí)我單位為了完成網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)交易量，動(dòng)員全單位上下人員都想辦法，為網(wǎng)銀這一新興業(yè)務(wù)努力做營(yíng)銷(xiāo)工作，力爭將該項任務(wù)指標完成。我是對工作很勤奮的人，為此我下了很大的心血對客戶(hù)進(jìn)行了大力宣傳，但是，由于當時(shí)網(wǎng)上銀行是剛剛開(kāi)始發(fā)展，客戶(hù)對這項新興業(yè)務(wù)的心理接受能力還遠遠不夠，加之當時(shí)臨近年末，距市行下達的任務(wù)指標還相差甚遠，為此，我們全體員工都非常著(zhù)急。

　　后來(lái)大家聽(tīng)說(shuō)可以在網(wǎng)上進(jìn)行自由劃款，而且不受任何限制（當時(shí)也沒(méi)有任何人說(shuō)這樣做是違規的），于是大家就商量都將自己賬戶(hù)的存款在兩個(gè)帳戶(hù)（均是本人的）之間來(lái)回劃轉。當時(shí)我也認為這些均是合法的帳戶(hù)，錢(qián)也都是合法的資金，在網(wǎng)上正常的劃轉，既能熟悉網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，又能爭取將該項任務(wù)指標完成，于是我也學(xué)著(zhù)在網(wǎng)上做了幾筆這樣的劃轉。但在今年4月份，經(jīng)過(guò)內審檢查后才知道，這樣做是屬于虛假的'網(wǎng)上交易。當時(shí)我還有些不理解，存款自由。取款自愿，這是我們一貫奉行的原則。但是通過(guò)這次合規學(xué)習，我深深感受到了自己對合規經(jīng)營(yíng)意識的缺乏和對規章制度的學(xué)習有很大的不足，也為自己的無(wú)知犯錯而深深懊惱不已。盡管辦理的筆數不多，金額也不大，有沒(méi)給建行造成什么損失，但畢竟也是一種網(wǎng)絡(luò )資源的浪費。

　　而且更突出地體現出我對合規意識的淡薄與有關(guān)法規的無(wú)知。今后我將吸取這個(gè)經(jīng)驗教訓，再不做這種〝只顧小家而損害大家的行為，〞要在合規經(jīng)營(yíng)上，狠下功夫，將合規合法作為網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)的第一要旨來(lái)抓，在工作中嚴格遵照建行的規章制度辦事。發(fā)生上訴事件后，我也進(jìn)行了認真的整改。首先，將自己的違規賬戶(hù)進(jìn)行了全面的清理，又對本單位所有員工的賬戶(hù)以及親戚。朋友的賬戶(hù)也進(jìn)行了認真梳理，將其中存在風(fēng)險的可疑類(lèi)賬戶(hù)進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)處理，并杜絕今后此類(lèi)賬戶(hù)的發(fā)生。其次，牢固樹(shù)立合規人人有責，從我做起的觀(guān)念，從現在做起，員工間相互監督，在全員認識中形成合規有理，違規有害，違法有罪的思想觀(guān)念。最后，合規經(jīng)營(yíng)需要建立長(cháng)效機制，我和我單位的員工將合規經(jīng)營(yíng)意識深入我們的每一天經(jīng)營(yíng)和每一筆業(yè)務(wù)當中，將合規和監管有效互動(dòng)起來(lái)，干部。員工互相監督，相互監管，對堅持合規的給予表彰，對違規行為堅決抵制，絕不搞下不為例的姑息縱容。

　　三、合規經(jīng)營(yíng)，初見(jiàn)成效。

　　通過(guò)正確認識和整改后，這段時(shí)間我們單位的合規工作取到了一些可喜的效果。首先，合規經(jīng)營(yíng)最大限度地減少了員工在業(yè)務(wù)操作中易犯的工作失誤和瀆職，保護了員工工作的積極性。自從進(jìn)行合規要求以來(lái)，我單位的柜面業(yè)務(wù)差錯率下降了62。5%，一些由于工作疏忽而易犯的小毛病，在員工互相監督下，得到明顯改善。成功堵截了用假身份證開(kāi)戶(hù)事件5起，婉拒因證件不齊而要求違規存取款事件35起，人情違規辦業(yè)務(wù)43起，截獲假幣65筆，金額達4865元。 現金庫存超限額情況預警通報也再也看不到我單位的身影了。盡管在剛開(kāi)始執行合規管理的時(shí)候遇到個(gè)別客戶(hù)的不理解，甚至發(fā)生投訴事件，但最終都得到了客戶(hù)的認可。合規經(jīng)營(yíng)創(chuàng )造價(jià)值。我們做過(guò)調查，問(wèn)客戶(hù)為什么我單位人很多，還需要排隊，而不去別的人少的單位辦理業(yè)務(wù)？得到的回答都比較一致：〝你們單位比較正規。〞我們在做基金業(yè)務(wù)宣傳的時(shí)候，也從不給客戶(hù)許諾，更不做某某基金買(mǎi)了會(huì )有多少。多少的回報的誤導性宣傳，相反，總是在委婉地告戒客戶(hù)注意防范風(fēng)險。

　　但我單位的基金銷(xiāo)售量并沒(méi)有因此而減少，相反還在遞增。這就應了一句俗語(yǔ)：〝黃金有價(jià)，誠信無(wú)價(jià)〞。所以我的感覺(jué)在建行更應該遵從〝黃金有價(jià)合規無(wú)價(jià)〞的服務(wù)原則。因為大多數客戶(hù)是不會(huì )青睞那些經(jīng)常違規或被處罰的銀行的，他們更會(huì )忠誠地選擇對他們服務(wù)周到又有安全感的銀行，只有合規的銀行才能增強其持續競爭力，而這種競爭力恰恰是給我們銀行帶來(lái)財富收入和剩余價(jià)值的不懈源泉，更能夠提升了我們建行在客戶(hù)中的信譽(yù)和社會(huì )地位。 以上是我對合規學(xué)習的一點(diǎn)點(diǎn)淺薄認識，不當的地方歡迎批評指正。

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