銀行風(fēng)險自查報告
隨著(zhù)人們自身素質(zhì)提升，報告與我們的生活緊密相連，其在寫(xiě)作上有一定的技巧。那么一般報告是怎么寫(xiě)的呢？下面是小編精心整理的銀行風(fēng)險自查報告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
銀行風(fēng)險自查報告1
信用社的改革和發(fā)展離不開(kāi)合規經(jīng)營(yíng)，更與防控金融風(fēng)險、內部控制相伴。推進(jìn)合規文化建設，必將為信用社經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)提供強有力的依托和保證，也使風(fēng)險防控長(cháng)效機制的建立和實(shí)現長(cháng)治久安的工作局面成為可能，通過(guò)反復學(xué)習，加深領(lǐng)會(huì )，我充分認識到此次合規文化教育活動(dòng)目的和重要意義，更加明確執行規章制度和操作規程的重要性、必要性。對照制度執行情況和操作規范性進(jìn)行自查，做到邊學(xué)習、邊對照、邊檢查、邊整改，從學(xué)習上、思想上、經(jīng)營(yíng)管理上、規章制度上、工作作風(fēng)上等方面進(jìn)行自查自糾、補缺補漏�，F將自查情況匯報如下：
一、學(xué)習上。我能夠抓好各項規章制度和操作規程的學(xué)習教育活動(dòng)，提高自己的思想業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平，樹(shù)立正確的世界觀(guān)、價(jià)值觀(guān)和權力觀(guān)。能自覺(jué)加強員工的思想教育和警示教育，針對信用社發(fā)生的案件，認真組織開(kāi)展“學(xué)、查、改”活動(dòng)，以典型案件為反面教材，讓全社職工充分認識到案件的嚴重危害性，舉一反三，查找不足，切實(shí)采取措施加以整改，提高拒腐防變能力。存在的主要問(wèn)題是學(xué)習不夠。一是自學(xué)意識不夠強，沒(méi)有“釘子”精神，不善于緊抓學(xué)習，自我素質(zhì)提高不快；二是組織集體學(xué)習不夠深入，作為單位的一名員工，有時(shí)在單位組織的學(xué)習只在學(xué)習文件、通報案例，對一些案例案件缺乏深入分析，使學(xué)習內容與學(xué)習效果未能較好融合；三是重業(yè)務(wù)、輕學(xué)習。平時(shí)只顧忙于業(yè)務(wù)，片面強調稽核工作,沖淡了內控、安全的學(xué)習內容，使各項規章制度和操作規程的學(xué)習規劃不夠深入。
二、思想上。平時(shí)能夠端正經(jīng)營(yíng)指導思想，樹(shù)立科學(xué)的發(fā)展觀(guān)，正確處理好改革與發(fā)展、競爭與規范、金融創(chuàng )新與防范風(fēng)險的關(guān)系，堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防范、改革創(chuàng )新與規范管理兩手抓。能夠通過(guò)強化內部管理約束機制，提高主任辦公會(huì )決策的科學(xué)性和透明度，合理安排任務(wù)指標，把案件防范納入年度網(wǎng)點(diǎn)負責人經(jīng)營(yíng)目標責任制考核體系，與其他工作一起安排部署，統一考核獎懲，切實(shí)做好案件防范工作。但在穩健經(jīng)營(yíng)和案件防范上還存在一些不足之處，如緊迫感不強，內控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念不夠等，認真分析原因主要有三個(gè)：一是總覺(jué)得沒(méi)那么多時(shí)間和精力去逐個(gè)談心，耐心地做職工的思想工作；二是認為我們聯(lián)社的工作條件好，工資高、福利好，沒(méi)那么多思想問(wèn)題。三是對自己的教育不夠深入，要求不夠嚴格，存在重制度建設輕落實(shí)的現象。對各項規章制度和操作規程只善于一般要求、一般學(xué)習，不善于做深入細致的思想政治工作，批評教育又未能及時(shí)跟蹤、反饋，掌握整改情況等。
三、規章制度上。能夠按照聯(lián)社要求“五個(gè)必須”、“八個(gè)親自”開(kāi)展內控、安全等方面的檢查和指導，及時(shí)發(fā)現工作中存在的問(wèn)題與薄弱環(huán)節，督促當事人積極采取措施加以防范與整改，把各項制度執行到位。但同樣存在許多不足，主要有：一是理論功底不夠深，金融法律法規學(xué)習不夠全面，所以在執行上級指示，貫徹各項金融政策時(shí)會(huì )出現偏差、走樣現象。二是因為事務(wù)繁忙，時(shí)間安排不夠合理，檢查指導工作力度和深度不夠，使一些各項規章制度和操作規程得不到徹底落實(shí)，違規違章行為時(shí)有發(fā)生，尤其是在分社，內控制度、安全保衛方面存在不少問(wèn)題。三是對基層職工的監督和教育不夠，如對有些職工在考核中已經(jīng)發(fā)現的缺點(diǎn)，未能及時(shí)中肯地指出或進(jìn)行嚴肅地批評教育，容易使小缺點(diǎn)變成大錯誤。四是對分社職工了解不夠，平時(shí)與分社負責人接觸的多，與一般員工接觸較少，對員工是否經(jīng)商辦企業(yè)、從事第二職業(yè)、賭博、買(mǎi)賣(mài)彩票、不正常交友等問(wèn)題的了解還不夠深入。五是電腦知識相對缺乏，對綜合業(yè)務(wù)系統的相關(guān)規章制度和
操作規程、計算機運行安全等方面組織檢查、指導的能力有限，存在薄弱環(huán)節。
四、工作作風(fēng)上。善于聽(tīng)取不同意見(jiàn)，能自覺(jué)修正自己的權力觀(guān)、地位觀(guān)和利益觀(guān)，時(shí)刻把自己置身于黨組織和職工的監督之下，努力以身示范，廉潔自律。能夠健全民主決策制度，建立嚴格、明確的`決策程序和辦事程序，通過(guò)完善各項內控機制，充分發(fā)揚民主作風(fēng)，確保各項工作的順利開(kāi)展。但工作作風(fēng)有時(shí)不夠扎實(shí)，缺乏主動(dòng)性和創(chuàng )造性。一是平常制度定的嚴，執行時(shí)寬，只滿(mǎn)足于開(kāi)會(huì )和學(xué)習文件，對基層社督促檢查落實(shí)不力，對上級的重大決策和工作部署，缺乏主動(dòng)性和創(chuàng )造性。二是對分社出現的一些違規違章問(wèn)題，處理時(shí)不是十分果斷，特別是處理、處罰時(shí)，心慈手軟，沒(méi)硬起手腕。三是作風(fēng)不夠深入。平時(shí)忙業(yè)務(wù)多，抓制度少，有時(shí)到分社檢查只是聽(tīng)聽(tīng)情況，未能真正深入到干部職工家中，聽(tīng)他們的呼聲，征求他們的意見(jiàn)等，對員工普遍關(guān)心的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題缺乏解決的辦法和力度。
總之，通過(guò)開(kāi)展合規文化教育活動(dòng)學(xué)習對照，才發(fā)現自己還存在很多不足之處。為此，我將會(huì )在最短的時(shí)間內，把自查中發(fā)現的問(wèn)題，對照相關(guān)的制度和操作規程進(jìn)行整改，在今后的工作中，盡快克服和糾正，主要做到：
一是要與聯(lián)社職工一道，深入學(xué)習有關(guān)的規章制度和操作規程，進(jìn)一步提高自身遵紀守法的自覺(jué)性，增強穩健經(jīng)營(yíng)和案件防范的意識。
二是要在思想上牢固樹(shù)立內控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念，克服片面的思想傾向，堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防范、改革創(chuàng )新與規范管理兩手抓。
三是要以科學(xué)發(fā)展觀(guān)為指導，樹(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)指導思想，要定期開(kāi)展金融法律法規、內控制度和安全保衛制度的教育活動(dòng)，嚴格按照聯(lián)社序時(shí)性檢查實(shí)施方案，組織好本社的內控制度、財務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理、預警指標和安全保衛等方面的序時(shí)性檢查工作。
四是要轉變工作作風(fēng)，嚴格按照信用社主任“五個(gè)必須”、“八個(gè)親自”開(kāi)展內控、安全等方面的檢查、指導，及時(shí)發(fā)現工作中存在的問(wèn)題與薄弱環(huán)節，加大處罰力度，督促當事人積極采取措施加以防范與整改，有效遏制案件的發(fā)生。五是要建立和落實(shí)職工行為的排查制度，密切關(guān)注職工八小時(shí)外的生活，重點(diǎn)關(guān)注職工是否參與經(jīng)商辦企業(yè)、從事第二職業(yè)、賭博、買(mǎi)賣(mài)彩票、不正常交友等，加強教育，對違法違規人員加大處罰力度。
六是要以這次開(kāi)展合規文化教育活動(dòng)學(xué)習為契機，堅持標本兼治、重在治本的原則，建立風(fēng)險防范的長(cháng)效機制。加強制度建設，強化監督檢查，有效遏制案件高發(fā)的勢頭，力求將各種案件和事故隱患消滅在萌芽狀態(tài)，確保我社安全、合規、穩健經(jīng)營(yíng)。
銀行風(fēng)險自查報告2
今年以來(lái)，xx市xx區聯(lián)社堅持標本兼治、重在治本的原則，緊緊抓住制度、執行、監督三個(gè)環(huán)節，以制度執行年活動(dòng)為載體，從全面構建合規風(fēng)險管理體系入手，狠抓五個(gè)到位，深入扎實(shí)做好合規經(jīng)營(yíng)、合規操作監督檢查和整改工作，進(jìn)一步規范經(jīng)營(yíng)行為，防范事故案件，有力地促進(jìn)了全轄農村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是：
一、高度重視，組織領(lǐng)導到位
自年初一開(kāi)始，聯(lián)社領(lǐng)導班子把合規管理工作納入重要議事日程和年度目標考核，作為評先選優(yōu)的重要內容，堅持常抓不懈。
一是成立了以黨委書(shū)記、理事長(cháng)為組長(cháng)，紀委書(shū)記、監事長(cháng)為副組長(cháng)，經(jīng)營(yíng)班子和部室負責人為成員的制度執行年、合規經(jīng)營(yíng)、合規操作管理年活動(dòng)領(lǐng)導小組，負責整個(gè)活動(dòng)的組織開(kāi)展和檢查督促，落實(shí)稽核監察保衛部具體負責此項工作。
二是分別制定了制度執行年活動(dòng)和合規經(jīng)營(yíng)、合規操作自查自糾工作實(shí)施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。
三是實(shí)行一把手負責制，聯(lián)社監事長(cháng)與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂合規經(jīng)營(yíng)、合規操作自查自糾工作責任書(shū)xxx份。聯(lián)社領(lǐng)導、部門(mén)負責人按照分工各司其責，認真履職盡責，率先垂范，以身作則，正人先正己，爭做合規帶頭人，為深化改革和促進(jìn)發(fā)展奠定基礎。
二、抓合規意識教育，培訓學(xué)習到位
為提高全體員工特別是新青員工的合規意識，聯(lián)社：
一是把自省聯(lián)社成立以來(lái)出臺的制度辦法和金融職業(yè)道德規范、法律法規以及各種案例作為學(xué)習培訓內容，重點(diǎn)提高員工對基本制度的熟悉程度，強化學(xué)法、懂規、遵紀、守制意識。
二是按照統一規劃、分級實(shí)施的原則，年內聯(lián)社共組織培訓學(xué)習班x期，參訓人員達xxx人，其中一線(xiàn)員工的學(xué)習面達90%以上，使大家真正認識到內控優(yōu)先，制度先行的重要性，理解和熟悉自身崗位內控要點(diǎn)，主動(dòng)預防和發(fā)現風(fēng)險。
三是是采取了自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動(dòng)式討論學(xué)等多種形式，認真學(xué)習《業(yè)務(wù)流程合規操作手冊》、《安全保衛工作理論與實(shí)務(wù)》等業(yè)務(wù)書(shū)籍。同時(shí)，結合案件防控實(shí)際，把典型案件警示教育融入活動(dòng)中，剖析案例，總結教訓，標本兼治。聯(lián)社監察部門(mén)隨時(shí)收集相關(guān)的典型案例，認真分析成因，定期以文件形式予以通報，增強了學(xué)習的針對性，人人撰寫(xiě)了學(xué)習筆記和心得體會(huì )，進(jìn)一步加深對制度的理解和再認識。
四是運用激勵機制，檢驗學(xué)習效果。10月中旬，采取自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯(lián)社機關(guān)推薦xx名員工進(jìn)行了合規知識競賽；11月下旬，組織全轄xxx名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學(xué)習考試，考試成績(jì)與員工目標責任考核和來(lái)年的崗位聘用掛鉤，考試及格率達99%。
三、強化基礎管理，崗位責任制落實(shí)到位
加強基礎管理，規范臨柜操作，是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的永恒主題。年初，針對我區部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一線(xiàn)崗位人員嚴重不足、規章制度難以貫徹執行的嚴峻現實(shí)。聯(lián)社：
一是本著(zhù)精簡(jiǎn)、效能的原則，根據用工制度改革方案，綜合全轄機構網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)規模、服務(wù)對象、業(yè)務(wù)量等因素，合理確定崗位編制xxx個(gè)，撤并低效網(wǎng)點(diǎn)xx個(gè)。
二是面向社會(huì )，招賢聚才。公開(kāi)聘用大、中專(zhuān)畢業(yè)生xx名為短期合同工，委托省聯(lián)社招收計算機、法律、財務(wù)審計等專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才xx人，經(jīng)過(guò)崗前培訓，全部充實(shí)到一線(xiàn)崗位，一定程度上緩解了人員緊缺和內控落實(shí)難的矛盾。
三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理指引》的要求，設置合規風(fēng)險管理部門(mén)或合規風(fēng)險管理崗，制定合規風(fēng)險部門(mén)職責和崗位職責。
四是打造流程銀行。由稽核監察保衛部牽頭，財務(wù)、信貸、人事、辦公室等部門(mén)通力配合，重新制定了會(huì )計、出納、信貸等崗位職責，按照一項業(yè)務(wù)一本手冊、一個(gè)流程一項制度、一個(gè)崗位一套規定的要求，細化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程，防范違規操作，切實(shí)做到了有章可循。
四、狠抓制度執行，監督檢查到位
重點(diǎn)人員xx人，仍有xx名員工在同一崗位工作超過(guò)3年以上未輪崗，聯(lián)社采取積極措施加強對重點(diǎn)人員的.監控，對超過(guò)3年以上未輪崗適時(shí)進(jìn)行了崗位調整；x名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規定的`期限內自行予以糾正，有效地整治和規范了全區信用社對員工的行為，較好的防范了道德風(fēng)險。七是抓安全檢查。采取實(shí)地檢查與電話(huà)詢(xún)查、突擊檢查與重點(diǎn)抽查、日間查與夜間查相結合的方式，共開(kāi)展各種安全檢查xxx社次。同時(shí)本著(zhù)安全堅固、經(jīng)濟實(shí)用的原則，對頂山、恩陽(yáng)等11個(gè)機構的安全防護設施進(jìn)行了更新；新安裝更換報警器x臺、維修警器具xx社次。通過(guò)開(kāi)展各類(lèi)檢查，加強了基層社的財務(wù)、信貸、重空、內控重點(diǎn)管理，有效地規范了信用社的經(jīng)營(yíng)管理行為，防范案件的發(fā)生。
五、建立問(wèn)責機制，責任追究到位
我們從建立有效的違規問(wèn)責約束機制入手，限制、批評、糾正和懲處違規違紀的單位和員工，在內部弘揚正氣，杜絕違規惡習，對違規失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。
一是層層落實(shí)了事故案件一把手負責制和崗位責任制，人人簽訂了事故案件防范責任書(shū)，明確了各自的職責和義務(wù)。
二是建立了嚴格的事故案件責任認定程序和報告制度，做到發(fā)案必查、有案必報、查必問(wèn)則、有責必究。不論檢查發(fā)現的還是來(lái)信反映的問(wèn)題，在初步核實(shí)的基礎上，符合立案標準和條件的，及時(shí)予以立案，并迅速上報，不搞瞞案不報。
三是建立雙向問(wèn)責機制，操作人員與管理人員處理聯(lián)動(dòng)，經(jīng)濟處罰、組織處理和政紀處分同步，1—10月，受誡勉談話(huà)的信用社班子x社次，通報批評的xx社次（含分社、儲蓄所），經(jīng)濟處罰xx人次、罰款金額xx元，待崗x人，免職x人，除名x人，待給予政紀處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了紅牌，維護了農村信用社規章制度的嚴肅性，保障了全區農村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的快速健康發(fā)展。
銀行風(fēng)險自查報告3
市分行合規大行動(dòng)領(lǐng)導小組：
根據市分行的要求，我行開(kāi)展以“找問(wèn)題、抓整改、嚴追究、促合規”為主題的“合規大行動(dòng)”活動(dòng)。通過(guò)學(xué)習《合規大行動(dòng)學(xué)習手冊》，認真對照自己（三農金融部）的實(shí)際工作情況，查找在合規經(jīng)營(yíng)方面存在的`問(wèn)題，對此進(jìn)行認真分析和總結如下：
一、合規經(jīng)營(yíng)基本情況
1、認真學(xué)習和執行我行信貸政策和信貸管理基本制度，做好信貸服務(wù)工作，確保信貸資金的安全性、流動(dòng)性、效益性。
2、根據監管規定和我行風(fēng)險控制要求，對客戶(hù)所在區域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、信用記錄情況、擔保物等情況認真核實(shí)。
3、堅持貸款“三査”制度，收集客戶(hù)資料做到合法、完整、有效。做到雙人實(shí)地調查，面談面簽。不與不具備借款主體資格的客戶(hù)相互勾結，偽造資料，不受理借款用途不合規、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合法、不符合貸款條件的貸款申請，堅守“八不準”原則。
4、嚴格按照《擔保法》和《物權法》做好貸款擔保抵押工作。堅持雙人實(shí)地察看調査,并到相關(guān)部門(mén)辦理抵押登記。不辦理法律法規明令禁止和限制的抵押物設定貸款抵押,不與借款人、抵押人相互勾結、串通，騙取信貸資金。
5、嚴格堅持貸款第一責任人制度,做到包放、包收、包管理、包效益,不辦理關(guān)系、人情、超權限、逆程序、違規貸款。
6、積極主動(dòng)催收到、逾期貸款和不良貸款,自主催收和司法催收相結合，確保貸款不超過(guò)訴訟時(shí)效。按信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類(lèi)要求，認真做好貸款分類(lèi)工作和風(fēng)險預警。
7、能做到:愛(ài)國、愛(ài)行、愛(ài)崗，敬業(yè)樂(lè )業(yè)、勤奮工作，遵法守紀、令行禁止，循規辦事、清正廉潔，不暗箱操作、吃拿卡要收，不辦理虛假授信、集中使用貸款、頂冒名貸款、違法貸款，無(wú)收貸不入賬、賬外經(jīng)營(yíng)等違法違規行為。
8、無(wú)直系親屬經(jīng)商，無(wú)直系親屬在我行貸款，未與我行貸款的親屬、朋友存在賬務(wù)往來(lái)等情況。
9、本人未參與民間借貸。
10、無(wú)任職回避親屬、回避職務(wù)情況。
11、本人未在金融機構貸款。
12、不存在關(guān)系人貸款、不存在借新還舊行為、不存在為客戶(hù)墊資還款行為或與客戶(hù)存在資金往來(lái)、未參與經(jīng)商或投資入股企業(yè)。
二、存在的問(wèn)題
1、信貸客戶(hù)經(jīng)理過(guò)于依賴(lài)老客戶(hù)市場(chǎng)，調查不夠仔細、全面、深入，調查表反復修改，紙質(zhì)資料缺東少西，未重點(diǎn)關(guān)注客戶(hù)還款意愿和第一還款來(lái)源，過(guò)度依賴(lài)抵押品等第二還款來(lái)源。
2、放款臺帳、征信查詢(xún)臺帳、逾期催收臺帳登記不完善，信貸檔案未及時(shí)整理、刻錄成光盤(pán)，沒(méi)有建立資產(chǎn)保全檔案，使用的是信貸業(yè)務(wù)原始檔案,還款記錄表、訴訟相關(guān)資料、催收記錄、核銷(xiāo)審批表、清收影像沒(méi)有歸檔；導致信貸檔案資料不齊，給今后合規、有效的收回貸款帶來(lái)隱患。
3、在清收工作方面：一是清收人員清收過(guò)程中沒(méi)有按照相關(guān)規定送達催收通知書(shū)，沒(méi)有清收錄音或影像資料；二是清收員的清收相關(guān)檔案資料沒(méi)有及時(shí)歸檔；三是清收員沒(méi)有建立清收日志；四是清收員沒(méi)有建立一戶(hù)一策臺帳；五是沒(méi)有按照回收可能程度、清收潛力大小及核銷(xiāo)類(lèi)型對已核銷(xiāo)貸款進(jìn)行分類(lèi)管理。
4、未認真監測客戶(hù)資金用途，貸后檢查流于形式。
三、整改措施
通過(guò)這次“合規大行動(dòng)”的學(xué)習，查找了自身及三農金融部工作存在的問(wèn)題，在今后的工作要將存在的問(wèn)題及時(shí)整改落實(shí)，一是強化審慎經(jīng)營(yíng)理念，完善績(jì)效考核機制；二是嚴格落實(shí)貸款管理制度，確保貸款依法合規；三是加強流程監控，提高信貸業(yè)務(wù)精細化管理方面；四是開(kāi)展違規放貸風(fēng)險排查，及時(shí)化解風(fēng)險隱患。
銀行風(fēng)險自查報告4
根據總行合規部門(mén)要求，現將風(fēng)險管理部合規風(fēng)險以及采取的措施報告如下：
一、信貸人員風(fēng)險管理意識淡薄以及采取的措施。
部分支行信貸發(fā)放未嚴格執行信貸發(fā)放操作程序，貸款發(fā)放把關(guān)不嚴。使相當一部分信貸管理人員淡薄了風(fēng)險意識，甚至會(huì )出現第一手調查材料就存在虛假、謊報、瞞報等不真實(shí)反映的瑕疵行為。
我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：加大檢查力度，嚴格執行貸款“三查”責任制，對“三查”出現的問(wèn)題進(jìn)行直接問(wèn)責，定期開(kāi)展風(fēng)險培訓工作。
二、貸款管理不嚴、內控制度乏力以及采取的措施。
一是貸前調查不夠深入，對借款人第一還款來(lái)源分析不準，重視不夠，只片面注重第二還款來(lái)源（即借款抵押物的變現處理）
二是貸時(shí)審查與貸款審批有待加強，部分支行由于人員缺少客觀(guān)原因，內勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對借款人的基本情況所知甚少，難免會(huì )造成決策失誤，存在未嚴格執行審貸分離制度的現象。
三是疏于貸后管理，重放輕收輕管理思想嚴重。
我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：將貸款管理納入常態(tài)化管理當中去，協(xié)同審計稽核部門(mén)加大對貸款管理以及貸款內控制度執行情況的檢查，通過(guò)標準行創(chuàng )建，發(fā)現問(wèn)題，積極督促進(jìn)行整改。
三、追求個(gè)人利益，忽視潛在風(fēng)險以及采取的措施。
個(gè)別信貸客戶(hù)經(jīng)理只顧眼前效益，單純追求利息收入；對貸款的審查不嚴，對抵押品低值高估，導致抵押不實(shí)；對擔保公司擔保貸款、小企業(yè)抵押貸款的真實(shí)性、合規合法性、足值額審查不嚴，致使貸款在發(fā)放前就潛藏著(zhù)風(fēng)險。
我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：建立完善以人為本的教育機制、以控為主的防范機制、以查為主的監督機制、以罰為主的懲治機制和以防為主的宣傳機制，嚴把員工素質(zhì)關(guān)。其次，遵循"以人為本"的理念，在社會(huì )風(fēng)氣十分嚴峻的情況下加強職業(yè)道德、遵紀守法、黨風(fēng)廉政建設教育。第三，加強業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓和法制教育，提高信貸員的兩個(gè)素質(zhì)。
四、各種違章違規貸款風(fēng)險情況。
受歷史環(huán)境影響，部分支行存在各種違規違章貸款，特別是“四種貸款”和“三名貸款”。
我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：進(jìn)一步規范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯(lián)社和監管部門(mén)的文件精神，我部即將開(kāi)展了清理違章違規貸款的活動(dòng)。準備在活動(dòng)開(kāi)展過(guò)程中，采取了個(gè)人自報、支行自查、總行復查,自上而下層層落實(shí)的.辦法,由各分機構負責人負責,各支行逐筆填報相關(guān)情況,把員工個(gè)人貸款和冒名貸款充分暴露,同時(shí)設立舉報電話(huà),充分發(fā)動(dòng)群眾進(jìn)行監督。并決定于20xx年下半年開(kāi)展信貸專(zhuān)項檢查活動(dòng)，對轄區所有支行進(jìn)行信貸專(zhuān)項檢查，針對冒名、頂名貸款，我部門(mén)發(fā)現一筆查處一筆，絕不手軟。
五、信貸資料合規風(fēng)險以及采取的措施。
受傳統信貸思想影響，各支行在辦理信貸資料過(guò)程中，資料五花八門(mén)，未嚴格按照信貸合規的要求來(lái)收集辦理信貸資料。
我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：規范貸款資料，統一標準。自年初以來(lái)我部嚴格按照總行[20xx]109號文件要求，制定統一的標準，改變以往信貸報備檔案資料要素不完備、手續不合規等缺點(diǎn)，先后對信貸檔案資料、分類(lèi)認定等多項資料進(jìn)行了統一。
六、信貸統計合規風(fēng)險以及采取的措施。
信貸部門(mén)報表較多，我行受條件限制，各支行未安排專(zhuān)職的信貸統計人員，基本上均為信貸會(huì )計進(jìn)行兼職。因工作量較大，各種信貸統計報表錯報、漏報、遲報時(shí)有發(fā)生，我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：為規范安徽肥東農村合作銀行統計工作行為，強化統計管理，提高統計質(zhì)量，充分發(fā)揮統計信息在我行經(jīng)營(yíng)管理中的作用，全面、真實(shí)、準確地為各級監督部門(mén)和內部決策提供第一手資料，根據省聯(lián)社統計工作“基礎工作抓規范、重點(diǎn)工作求突破、整體工作上臺階”的總體目標，結合《肥東農村合作銀行統計管理辦法》和《金融統計制度》及其他有關(guān)規定，制定了安徽肥東農村合作銀行統計工作考核辦法。月月對統計質(zhì)量不高的支行進(jìn)行通報批評，有力的保證了信貸統計合規性。
七、信貸檔案資料保管風(fēng)險。
自規范檔案管理工作以來(lái)，從上到下都強化了檔案管理工作，達標的同時(shí)力求升級，較好的使檔案發(fā)揮了作用。但由于部分支行對信貸檔案缺乏足夠的認識，導致信貸檔案資料不齊、手續不完善，給今后合規、有效的收回貸款帶來(lái)了諸多隱患。
�。ㄒ唬�、信貸檔案重視不夠。大多數支行在意識上重文書(shū)、會(huì )計等檔案，輕信貸檔案，認為信貸檔案無(wú)需規范化管理，無(wú)目標加以考核管理，管理得好壞一個(gè)樣，一般上級不會(huì )檢查信貸檔案。
�。ǘ�、信貸檔案形成不符合規定。有的支行信貸檔案在形成過(guò)程用圓珠筆書(shū)寫(xiě)；有的資料要素不齊，簽字甚至缺少印章；有的證件名稱(chēng)與印章名稱(chēng)不相符；有的合同簽訂主體不相符，存在擔保單位不具備擔保資格；有的貸款延期不合規，如擔保不通知擔保人到場(chǎng)簽字，致使無(wú)法追究擔保人承擔連帶責任；有的抵押物財產(chǎn)共有人未承諾，形成無(wú)效抵押，導致貸款到期無(wú)法處置抵押物，使貸款無(wú)法收回。
�。ㄈ�、信貸檔案資料收集不齊，混裝嚴重。我部在標準行社驗收中檢查信貸檔案時(shí)，發(fā)現部分支行的信貸檔案資料收集不齊，且收集的信貸資料不按時(shí)、按續、不配套；有的大小額混裝，有的貸款收回與未收回的混裝，致使信貸檔案難以查找。
�。ㄋ模�、信貸檔案管理不當。部分支行信貸檔案在保管過(guò)程中不同程度地存在一些問(wèn)題，一是缺乏檔案管理設施；二是信貸檔案存放分散，形成誰(shuí)承辦的誰(shuí)保管；三是不分信貸檔案價(jià)值大小、時(shí)間長(cháng)短一律訂本或打捆收存；四是信貸檔案亂放，不利于查找資料，影響工作效率。
我部門(mén)針對此方面的合規風(fēng)險所采取的措施：
�。ㄒ唬┨岣哒J識，加強領(lǐng)導。信貸人員只有在提高認識的基礎上，全過(guò)程收集信貸資料，使信貸檔案管理達到規范化、制度化、科學(xué)化，才能有效化解風(fēng)險，保全信貸資產(chǎn)。通過(guò)成立組織加強領(lǐng)導，解決信貸檔案管理工作中的實(shí)際存在的問(wèn)題。同時(shí)各支行把信貸檔案管理工作納入全年目標考核，確保信貸檔案管理工作日趨合規、完善。
�。ǘ┟鞔_范圍，認真收集。信貸檔案是我行信貸部門(mén)在放款業(yè)務(wù)活動(dòng)中形成的，又是信貸部門(mén)在工作時(shí)常要利用的，這就要求信貸客戶(hù)經(jīng)理辦理貸款時(shí)，所有涉及該貸款信貸資料要收集齊全，并及時(shí)整理、組卷、編號歸檔管理。要按照類(lèi)型分類(lèi)按戶(hù)列目錄裝訂，以達到方便和有效利用的目的。信貸檔案管理范圍除了會(huì )計部門(mén)形成的會(huì )計憑證、帳簿、報表由會(huì )計部門(mén)整理歸檔外，具有重要價(jià)值的貸款資料均屬于信貸檔案項目管理范圍。
�。ㄈ┘訌娕嘤�，提高甄別能力。通過(guò)以會(huì )代訓，以會(huì )代學(xué)，加強信貸人員的培訓，從而提高他們及時(shí)識別重要的、有價(jià)值的信貸資料，防止因一時(shí)疏忽導致資料不齊，訴訟時(shí)處于被動(dòng)的現象發(fā)生。同時(shí)通過(guò)培訓，能使他們在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程根據所收集的信貸資料獲取資金風(fēng)險強弱的信息，以便及時(shí)抽回資金，減少損失。
�。ㄋ模⿲�(zhuān)職管理，提高水平。在人力、物力、財力上對信貸工作給予傾斜，實(shí)行“四專(zhuān)”管理，即建立專(zhuān)用檔案室、配備專(zhuān)用檔案柜、使用專(zhuān)用檔案盒、配備一名具有專(zhuān)業(yè)水平專(zhuān)職檔案人員，確保信貸檔案工作的順利開(kāi)展。信貸檔案利用的頻率較高，為了方便工作，應分層保管，凡是借款戶(hù)已終結事項的檔案，信貸部門(mén)在一年內不利用的檔案，按照檔案管理規定和要求移交單位綜合檔案室管理，凡是信貸部門(mén)需要在日常工作中利用的，對借款戶(hù)需要作連續反映情況的檔案，應留在信貸部門(mén)暫存備查，信貸部門(mén)人員要認真保管，確保信貸檔案資料完整齊全。
�。ㄎ澹┳裾率刂�，規范操作。建全有關(guān)檔案登記薄，嚴把借閱手續關(guān)，保證檔案按時(shí)、完整、安全入庫，防止遺失。如果信貸員工作變動(dòng)，應抄列移交清單，在單位負責人的監督下移交。
�。┆剳筒⒘P，逗硬考核。對信貸檔案管理規范、完整和管理混亂的專(zhuān)職人員進(jìn)行獎勵和懲處，并納入年終考核做為評先的條件。
八、不良資產(chǎn)的處置合規風(fēng)險。
各支行對已經(jīng)形成的不良資產(chǎn)由于平時(shí)預警信息掌握不及時(shí)不全面，待處理時(shí)比較棘手，收貸費用成本過(guò)高，。由于對不良資產(chǎn)形成的原因未進(jìn)行責任劃分和認定，致使對違規責任人的責任追究未嚴格執行處罰處理，有的根本沒(méi)有實(shí)行責任追究，致使責任不清，加之信貸管理人員調動(dòng)頻繁，接任者不理舊帳，責任追究形同虛設。
我部門(mén)針對此方面的合規風(fēng)險所采取的措施：
�。ㄒ唬┓智宀涣假J款責任人，進(jìn)行責任認定。
�。ǘ┡c總行其他相關(guān)部門(mén)聯(lián)手進(jìn)行不良貸款的處置。
�。ㄈ�、嚴格按照各項處罰處理文件進(jìn)行處理。
九、信貸操作合規風(fēng)險
近年來(lái)，由于客戶(hù)經(jīng)理操作不當而產(chǎn)生的信貸風(fēng)險時(shí)有發(fā)生，其長(cháng)期性、隱蔽性的特點(diǎn)給我行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)極大的風(fēng)險隱患。一是貸款“三查”制度流于形式。部分客戶(hù)經(jīng)理貸款調查不深入、不細致，對借款人、擔保人的資信狀況、擔保能力等情況缺乏實(shí)質(zhì)性的調查評估，不能及時(shí)關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)變化、資金流向情況，形成農村信用社與貸戶(hù)之間的信息不對稱(chēng)。二是法律意識淡薄，借款手續容易存在瑕疵。在涉及的訴訟案件中，存在因信貸資料不齊全、借款人及保證人簽字不真實(shí)而失去法律效力的現象。三是對已產(chǎn)生風(fēng)險的信貸資產(chǎn)保全不及時(shí)，催收手段單一，催收主動(dòng)性差，不能根據情況及時(shí)采取不同的清收措施，錯過(guò)最佳清收時(shí)機。我行現有客戶(hù)經(jīng)理100多名，平均年齡較大，學(xué)歷較低，同時(shí)兼顧存款、中間業(yè)務(wù)、支農宣傳、信用評定、貸款清收等一系列工作。但整體文化素質(zhì)不高，人均業(yè)務(wù)量巨大，工作效率低下，接受新文本、新制度、新法律手段的能力較差，不能完全把握規章制度、宏觀(guān)政策的內涵，合規經(jīng)營(yíng)意識和自我保護意識淡薄，對信貸操作風(fēng)險的防范意識不強。同時(shí)，隨著(zhù)社會(huì )的開(kāi)放，泥沙俱下，部分客戶(hù)經(jīng)理道德意識削弱，存在一些有悖于金融業(yè)職業(yè)道德的不軌行為。
我部門(mén)針對此方面的合規風(fēng)險所采取的措施：突出人本管理，提升信貸人員素質(zhì)。明確對客戶(hù)經(jīng)理管理的部門(mén)，細化客戶(hù)經(jīng)理的準入、管理、退出流程，防止部門(mén)之間的管理職責重疊或空缺。加強客戶(hù)經(jīng)理的思想道德教育和職業(yè)操守教育，讓其樹(shù)立正確的職業(yè)觀(guān)和行為準則觀(guān)。加大業(yè)務(wù)培訓力度，提高客戶(hù)經(jīng)理辨別和認識業(yè)務(wù)操作中各個(gè)環(huán)節可能出現的風(fēng)險點(diǎn)，增強客戶(hù)經(jīng)理操作風(fēng)險控制的針對性和約束力。強化內部控制建設和落實(shí)。一是準備實(shí)施客戶(hù)經(jīng)理強制交流制度，有計劃、有措施的對在服務(wù)區域滿(mǎn)一定年限的客戶(hù)經(jīng)理予以強制跨區域、跨單位交流，并通過(guò)離崗審計發(fā)現其是否存在違規放貸現象。二是嚴格執行貸審會(huì )制度。對于客戶(hù)經(jīng)理提交的貸款進(jìn)行嚴格的資料審查和必要的實(shí)地考察。嚴格崗位分工，明確各崗位在信貸業(yè)務(wù)操作中的責權劃分以及應承擔責任，建立和完善責任追究制度。三是加大稽核監督力度，重視貸款外核和實(shí)地走訪(fǎng)，定期檢查與隨機抽查相結合，序時(shí)檢查和專(zhuān)項檢查相結合，對重點(diǎn)社、重點(diǎn)人員存在的問(wèn)題重點(diǎn)檢查，做到發(fā)現一個(gè)查處一個(gè)。四是認真執行客戶(hù)經(jīng)理服務(wù)區域公告制度，并對貸款受理、審查、放貸等各環(huán)節進(jìn)行不定期電話(huà)抽查回訪(fǎng)，及時(shí)與客戶(hù)進(jìn)行信息溝通，減少客戶(hù)與客戶(hù)經(jīng)理發(fā)生業(yè)務(wù)的中間環(huán)節，避免出現客戶(hù)經(jīng)理“吃拿卡要”現象。
完善信貸管理系統功能。提高信貸管理系統使用效率，通過(guò)提高技術(shù)手段，防范客戶(hù)經(jīng)理操作風(fēng)險，對各類(lèi)不良行為及時(shí)發(fā)出預警，對不良客戶(hù)予以攔截，真正發(fā)揮現代科技在信貸管理中的作用。
銀行風(fēng)險自查報告5
為規范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，強化風(fēng)險管理，增強全員合規經(jīng)營(yíng)意識，降低案件風(fēng)險隱患，確保安全、穩健運行。我行進(jìn)行了嚴格規范的自查行動(dòng)。 第一，按照制度要求，重塑制度流程 按照最新文件規定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法，認真梳理農村信用社工作崗位中“應知、應會(huì )、應做、應遵”制度、知識、技能以及職業(yè)操守，組織學(xué)習了本崗位和基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習的文件材料。 第二，做好自查和整改工作 自查柜面業(yè)務(wù)操作。對柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個(gè)環(huán)節進(jìn)行了風(fēng)險隱患排查。對庫存現金情況，重要空白憑證、印章、有價(jià)單證使用管理，股金管等進(jìn)行自查；對內外賬務(wù)核對、開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規性進(jìn)行自查，找出了存在問(wèn)題的原因，糾錯整改，使我們每個(gè)柜員嚴格按照各項業(yè)務(wù)操作流程規定辦理業(yè)務(wù)，提高工作質(zhì)量，防控操作風(fēng)險，消除了風(fēng)險隱患。同時(shí)，在此基礎上，我們都作出了承諾。承諾真實(shí)、全面地對工作崗位中的各個(gè)細節進(jìn)行自查，按時(shí)上報自查報告，準確、及時(shí)地反映自查發(fā)現問(wèn)題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現類(lèi)似問(wèn)題。 自查服務(wù)形象。按照辛集縣農信聯(lián)社“統一著(zhù)裝，樹(shù)立新形象”的要求，對各柜員“統一著(zhù)裝，微笑服務(wù)”執崗情況進(jìn)行自查，同時(shí)在營(yíng)業(yè)廳顯著(zhù)位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話(huà)，促使員工改變服務(wù)態(tài)度，提升服務(wù)形象，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，真正實(shí)現“合規管理，風(fēng)險共 。防，和諧共贏(yíng)” 通過(guò)全面清查，找準問(wèn)題，統籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權責明確的監督約束機制，保障皮革城分社規范健康可持續發(fā)展。 第三，加強學(xué)習，提高風(fēng)險防控能力 為使活動(dòng)不走過(guò)場(chǎng)，使每個(gè)柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動(dòng)中來(lái)，對各種文件制度進(jìn)行集中學(xué)習，并做好學(xué)習筆記，提高對風(fēng)險防控工作的認識。同時(shí)，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個(gè)基本點(diǎn)，學(xué)習內容包含現代化支付業(yè)務(wù)操作規程操作規程等等，大大提高了我們作為一線(xiàn)柜員的`實(shí)際操作能力。全員行動(dòng)，按照“合規創(chuàng )造價(jià)值、合規防控風(fēng)險、合規保障發(fā)展”的整體目標，多措并舉，從全員著(zhù)裝、工作作風(fēng)、考勤會(huì )風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹(shù)立信用社新形象，為“推進(jìn)案件風(fēng)險防控工作，逐步建立案件防控工作長(cháng)效機制，加快構建系統全面、精細嚴密、運行有效的風(fēng)險管理體系”做足準備。 四．整改措施及今后工作思路 今后，我將繼續加強自己的政治思想教育，深入持續開(kāi)展合規文化建設年活動(dòng)，將合規文化建設工作貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，加大對違規責任人的懲處力度，嚴肅查處違規人員，營(yíng)造清正廉潔、文明健康的學(xué)習工作與生活環(huán)境，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險。
�。ㄒ唬┘訌妼W(xué)習，繼續深入合規文化建設，使全社員工更加明確合規文化建設年活動(dòng)的工作目標、具體內容和要求，定期集中學(xué)習，通過(guò)學(xué)習 SC6000 系統業(yè)務(wù)風(fēng)險要點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程合規操作手冊、信貸管理文件等各項規章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務(wù)操作流程、確保合規文化建設年活動(dòng)工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗，落到實(shí)處，確保自己在思想上牢固樹(shù)立內控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念，從而有效防范我社內部操作風(fēng)險。
�。ǘ┘訌妼ψ约旱慕鹑谡�、法律制度，財經(jīng)紀律、職業(yè)道德教育，規范員工言行，加強對“九種人”實(shí)行不定期排查，同時(shí)對重要崗位人員及“九種人”定期實(shí)行交心談心，樹(shù)立正確的世界觀(guān)、人生觀(guān)、價(jià)值觀(guān)，提高員工對防范操作風(fēng)險的認識，提高合規操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認識到“合規創(chuàng )造價(jià)值、合規保障發(fā)展”的重要性。
�。ㄈ┓e極參加全社員工以操作風(fēng)險防控為主題進(jìn)行討論，就操作風(fēng)險防控問(wèn)題發(fā)表各自意見(jiàn)，通過(guò)討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險防范意識和防范能力。
�。ㄋ模�(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)指導思想，嚴格按照聯(lián)社的有關(guān)規定，組織好本社的內控制度、財
務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛等方面的檢查工作。
關(guān)于支行高管個(gè)人防范合規風(fēng)險履職自查報告
為全面做好支行高管人員防范合規風(fēng)險工作的開(kāi)展，確�；鶎痈吖苋藛T正確履行職責工作取得實(shí)效，根據總行《中國銀行支行高管人員防范合規風(fēng)險履職監察要點(diǎn)》（中銀發(fā)〔xx〕1459號，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《要點(diǎn)》）及省行《關(guān)于轉發(fā)的通知》（閩中銀發(fā)〔xx〕564號）文件精神，結合本人工作實(shí)際，就貫徹落實(shí)《要點(diǎn)》開(kāi)展了自查自糾工作，現將自查結果匯報如下：
一、經(jīng)過(guò)認真對照檢查，本人沒(méi)有存在下列違法違規行為：一是沒(méi)有存在授意或指使員工違規辦理業(yè)務(wù)行為；二是沒(méi)有存在超越權限或范圍辦理業(yè)務(wù)行為；三是沒(méi)有存在濫用職權決策或授意、強迫員工實(shí)施違規貸款行為；四是沒(méi)有存在違反規定辦理借新還舊及處置不良貸款行為；五是沒(méi)有存在違規辦理存取款、資金劃撥、開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)、扣劃存款等業(yè)務(wù)行為；六是沒(méi)有發(fā)現存在其他嚴重違規行為。
二、今后我將一如既往堅持以身作則的工作作風(fēng)，認真學(xué)習和宣貫《要點(diǎn)》，并結合業(yè)務(wù)行為合規性和合規風(fēng)險易發(fā)點(diǎn)，強化自己的風(fēng)險意識和廉潔意識，自覺(jué)抵制違規行為，維護銀行利益。
特此報告。
自查人：
xx年x月x日
銀行風(fēng)險自查報告6
學(xué)習《高管人員防范合規風(fēng)險履職監察工作方案（試行）》這項活動(dòng)開(kāi)展已有三個(gè)月了，在這段時(shí)間里，我行的每位員工，都在以自己的行動(dòng)來(lái)參與這次活動(dòng)。作為現任營(yíng)業(yè)部和風(fēng)險合規部的主管，通過(guò)這段時(shí)間的學(xué)習給我最深刻的體會(huì )就是：細心防差錯，粗心鑄大過(guò)。
銀行服務(wù)窗口員工合規操作體會(huì )合規操作從我做起，優(yōu)質(zhì)服務(wù)真心付出金融業(yè)是一個(gè)競爭激烈的行業(yè)，在一個(gè)風(fēng)險無(wú)時(shí)不在的行業(yè)中，沒(méi)有規矩不成方圓。要使建行的事業(yè)能夠持續、健康、快速的發(fā)展，作為前臺員工必須堅守規章制度，熟悉各項業(yè)務(wù)流程，做到防范風(fēng)險，人人有責，合規操作，從我做起。
工作處處有風(fēng)險，慎重認真最重要。作為一名前臺管理人員，我深深的感受到合規操作的重要性，，如果每一名員工都能按照規范化操作，就能切實(shí)防范操作風(fēng)險，讓我們行的各項業(yè)務(wù)得到健康的發(fā)展。作為服務(wù)窗口的一名員工，我們要在認真做好每一件事，慎重對待每一筆業(yè)務(wù)的同時(shí)，也必須牢記“客戶(hù)至上”、“以客戶(hù)為中心”的宗旨，嚴格按照規范化服務(wù)標準來(lái)接待每一位客戶(hù)，比如在實(shí)際工作中，我們經(jīng)常會(huì )遇到開(kāi)戶(hù)資料不全的客戶(hù)要求開(kāi)戶(hù)，不能支取現金的客戶(hù)想違規提現，票據要素不全的`要辦理結算等現象，但作為前臺人員，我們要提供服務(wù)也要堅持原則，這就需要提高與客戶(hù)溝通的技巧，在客戶(hù)的要求不符合規章制度的時(shí)候，我們不能只是簡(jiǎn)單生硬地說(shuō)“不”，而是要用良好的態(tài)度向客戶(hù)解釋不能辦理的原因，在防范風(fēng)險的同時(shí)依然提供了優(yōu)質(zhì)服務(wù)銀行工作是風(fēng)險性很高的一項工作，在做好服務(wù)的同時(shí)，也要貫徹好規章制度，一切都要合規進(jìn)行。如果不按規章制度辦事，當風(fēng)險發(fā)生時(shí)可能就會(huì )釀成嚴重的后果。所以在工作中，一定要按照相關(guān)規章制度去辦。以往總是認為，這樣也是小事那樣也沒(méi)有多大的事，很多的制度都沒(méi)有切實(shí)落實(shí)到實(shí)處，比如說(shuō)有時(shí)臨時(shí)離柜一下馬上就回來(lái)時(shí)沒(méi)有鎖屏鎖箱；偶爾為了圖方便也沒(méi)有將大額現金全部放入保險柜等，這種現象現在已經(jīng)全部都得以糾正了，防范意識也得到了明顯的提高。我想，在我們前臺辦理業(yè)務(wù)，只要按制度辦事了，就會(huì )減少很多案件的發(fā)生。比如在開(kāi)戶(hù)和掛失時(shí)，一定要認真審核客戶(hù)的有效證件的真實(shí)性，不要用復印件替客戶(hù)開(kāi)戶(hù)和掛失，這樣就會(huì )有效的減少詐騙案件的發(fā)生；大額存取款時(shí)要審查是否屬于可疑交易和洗錢(qián)交易；自己保管的各種印章也要妥善保管好，不能借用給他人使用和加蓋。只要我們在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中始終認真仔細，堅持按制度辦事，就不會(huì )有風(fēng)險的存在，相反如果我們粗心大意，不遵章守紀，隨時(shí)都有可能鑄成大過(guò)。
同時(shí)，我們還需要積極學(xué)習，不能抱著(zhù)安于現狀、不思進(jìn)取的想法，要讓自己更上一個(gè)臺階，獲得更大的發(fā)展。學(xué)
習的積累相當的重要，加強學(xué)習，及時(shí)掌握新的知識，掌握熟練的技能，才能讓自己實(shí)現零差錯。學(xué)習能提高思想素質(zhì)，只有從思想上提高了，才能防止對金錢(qián)的誘惑與邪念。學(xué)習不能只滿(mǎn)足于理論方面，與同事之間的相互學(xué)習、相互交流經(jīng)驗也很重要。
《高管人員防范合規風(fēng)險履職監察工作方案（試行）》所傳達的精神是我們需要長(cháng)期貫徹學(xué)習的，將業(yè)務(wù)做到?jīng)]有差錯完全合規是一項長(cháng)期而又艱巨的任務(wù)，我們一定會(huì )做到始終堅持，并且堅信“習慣成自然”的道理。相信郵儲銀行、相信自己，一定成功。
銀行風(fēng)險自查報告7
為建立健全我行輿情監測體系，有效保障我行聲譽(yù)，消除負面輿情特別是網(wǎng)絡(luò )負面輿情對我行的不良影響；及時(shí)收集民意及客戶(hù)回饋，保障客戶(hù)及我行、行內員工的正當利益和合法權益，我行自接到相關(guān)文件后，領(lǐng)導高度重視并在第一時(shí)間組織開(kāi)展如下工作：
一、明確我行輿情工作承責部門(mén)及聯(lián)系人員。
為保證網(wǎng)絡(luò )輿情監測及銀行聲譽(yù)風(fēng)險排查的有效開(kāi)展，經(jīng)領(lǐng)導研究決定，我行的輿情監測部門(mén)有稽核監保部負責并由該部門(mén)指派相關(guān)人員負責具體工作的實(shí)施以及相關(guān)信息的.上報、輪值監測等工作。
二、開(kāi)展行內自查工作。
為及時(shí)掌握行內員工的異常行為動(dòng)向，及時(shí)防范員工參與非法集資或借用銀行聲譽(yù)從事違規違法行為，我行已在近期在行內組織開(kāi)展員工的異常行為排查，排查事項涵蓋工作中的異常行為表現、組織紀律方面的異常行為表現、個(gè)人行為方面的異常行為表現以及涉嫌“黃賭毒”等的九種人排查。并采取背向交互判斷以及抽查談話(huà),等方式確保信息來(lái)源的真實(shí)有效。經(jīng)過(guò)此次排查，暫未發(fā)現有異常行為員工。
三、建立與地方政府部門(mén)及監管機構的接訪(fǎng)部門(mén)的信息交流渠道。
為了保證在第一時(shí)間獲得群眾、客戶(hù)、員工的信息以及上訪(fǎng)原由，直面問(wèn)題，及時(shí)查找自身不足，我行積極與地方政府及監管機構的接訪(fǎng)部門(mén)聯(lián)絡(luò )，確保出現相關(guān)信訪(fǎng)問(wèn)題后，及時(shí)接受信息，及時(shí)查找事由，接受監督。
四、我行繼續開(kāi)放信函、電話(huà)、傳真、直接來(lái)訪(fǎng)、網(wǎng)絡(luò )等形式的信訪(fǎng)接待工作渠道。
及時(shí)接收信訪(fǎng)信息，并保證每一個(gè)信訪(fǎng)問(wèn)題都得到及時(shí)、認真的回復。此外，我行不定期核查客戶(hù)意見(jiàn)簿所登記的客戶(hù)投訴及建議，并對異常情況實(shí)施問(wèn)責制度。截至報告日，我行暫未發(fā)現行內、行外及網(wǎng)絡(luò )負面輿情風(fēng)險，在今后的工作中我行將不斷強化工作力度，綜合采取多種措施，切實(shí)防范我行聲譽(yù)風(fēng)險。
銀行風(fēng)險自查報告8
尊敬的行領(lǐng)導、考核小組領(lǐng)導：
自州分行開(kāi)展“支行高管人員防范合規風(fēng)險履職監察工作”活動(dòng)以來(lái)，本人作為XX支行的行長(cháng)，對此工作高度重視，始終將此項工作作為支行各項工作的重中之重，同時(shí)秉著(zhù)有則改之無(wú)則加勉的心態(tài)，結合自身平時(shí)的工作情況，認真的做了自查自糾，自查結果平時(shí)工作均為合規操作。
一、合規履職情況
回顧過(guò)去的九個(gè)月里，以本人為中心的支行領(lǐng)導班子首先認真學(xué)習合規文化建設的相關(guān)文件，深刻領(lǐng)會(huì )開(kāi)展合規文化建設的重大意義。充分認識到開(kāi)展合規文化建設是我們支行生存、發(fā)展的內在迫切需要。同時(shí)，從本人做起，身體力行，親力親為，起到了模范表率作用。本人不但是合規文化建設的管理者，更是踐行者。
對支行高管人員“是否存在授意或指使員工違規辦理業(yè)務(wù)行為，是否存在超越權限或范圍辦理業(yè)務(wù)行為，是否存在濫用職權決策或授意、強迫員工實(shí)施違規貸款行為，是否存在違反規定辦理借新還舊及處置不良貸款行為，是否存在違規辦理存取款、資金劃撥、開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)、扣劃存款等業(yè)務(wù)行為，以及是否存在其他嚴重違規行為”進(jìn)行全面監察,經(jīng)過(guò)自查本人及高管沒(méi)有以上違規行為。
二、開(kāi)展合規環(huán)境建設方面
本人帶領(lǐng)全行，加強學(xué)習，不斷提高思想認識，增強了自覺(jué)執行黨風(fēng)廉政規定的自覺(jué)性。在努力做好本職工作同時(shí)，我能夠同其他部室負責人團結一致，密切配合，勤奮工作。按照上級黨風(fēng)廉政建設的要求，對照各項規定：
(1)、沒(méi)有收受過(guò)任何單位和個(gè)人的現金、有價(jià)證券、支付憑證等；
(2)、沒(méi)有到任何單位和企業(yè)報銷(xiāo)過(guò)屬于自己支付的費用；
(3)、沒(méi)有違背“十個(gè)嚴禁”、“三個(gè)不準”的規定；
(4)、沒(méi)有拖欠公款、將公款借給親友或違規到金融機構貸款的行為；
(5)、保持了艱苦樸素，沒(méi)有奢侈浪費和到過(guò)高檔娛樂(lè )場(chǎng)地消費活動(dòng)。
三、員工合規教育方面
郵儲銀行輪臺縣支行組織全行對監察要點(diǎn)進(jìn)行了學(xué)習宣貫，并完成支行自查工作。在州分行的大力支持下,考核采取員工評價(jià)和工作組評價(jià)相結合的方式，綜合評定支行高管人員防范合規風(fēng)險履職工作的等級。郵儲銀行輪臺縣支行以增強高管人員合規意識為切入點(diǎn)，突出“四個(gè)加強”，增強“四種意識”，不斷提高合規經(jīng)營(yíng)水平，為各項業(yè)務(wù)穩健發(fā)展提供了有效保障，即：
一、加強培訓教育，增強合規意識。強化學(xué)習，傳達貫徹州分行相關(guān)會(huì )議精神，引導教育員工強化合規經(jīng)營(yíng)意識。采取集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動(dòng)式討論學(xué)等形式，把內控管理制度辦法、金融職業(yè)道德規范、法律法規以及各種案例作為學(xué)習培訓內容，重點(diǎn)提高員工對基本制度的熟悉程度。
二、加強對管理層的管理，增強表率意識�？h支行把支行行長(cháng)、信貸主管和會(huì )計主管作為合規管理的重點(diǎn)。一是全面落實(shí)責任，逐級明確管理層責任，層層簽訂責任狀，建立一級抓一級、層層抓落實(shí)的風(fēng)險防范責任體系。二是全面實(shí)施一線(xiàn)工作法。支行行堅持每月召開(kāi)會(huì )議將風(fēng)險作為專(zhuān)題議程，調研和檢查內控執行情況。三是強化工作紀律。把支行班子成員監控由“八小時(shí)之內”延伸到“八小時(shí)之外”，各部門(mén)負責人手機保持24小時(shí)暢通，嚴格請銷(xiāo)假制度，以身作則，做出表率。
三、加強風(fēng)險排查力度，增強發(fā)展意識。輪臺縣支行將高管人員作為重點(diǎn)，對全行員工進(jìn)行了風(fēng)險排查。一是強化員工行為排查。按照總行”三個(gè)規定“的要求，認真開(kāi)展員工行為監督考核和不良行為排查活動(dòng)。對職工、家屬及關(guān)系人貸款情況集中調查，逐筆建立臺賬，因戶(hù)制宜，分類(lèi)管理。二是實(shí)施定期風(fēng)險點(diǎn)排查制度。行領(lǐng)導牽頭，按月組織支行、部室人員進(jìn)行風(fēng)險點(diǎn)座談，通過(guò)各層面的查找和討論，隨時(shí)掌握操作性風(fēng)險點(diǎn)。一旦發(fā)現問(wèn)題，提前采取措施加以防范，把風(fēng)險點(diǎn)消滅在萌芽狀態(tài)。三是建立內部曝光制度。通過(guò)定期不定期調閱監控錄像，對出現的各類(lèi)違規操作問(wèn)題進(jìn)行剖析曝光，警示員工盡責履職、合規操作。同時(shí)，建立舉報制度，對違規違紀責任人和管理人員一經(jīng)查實(shí)，嚴肅處理；對堅持規章制度、勇于舉報的員工給予重獎，營(yíng)造遵章守紀、違規必究的良好氛圍。
四、加強宣傳引導，增強責任意識。一是加強合規宣傳，通過(guò)向全體員工發(fā)出合規倡議、發(fā)放監督聯(lián)系卡等形式，使員工了解個(gè)人操作中的職責邊界和風(fēng)險點(diǎn)，杜絕違規行為。二是定期組織開(kāi)展合規風(fēng)險大討論活動(dòng)，讓廣大員工結合各自崗位職責，對合規文化創(chuàng )建、合規氛圍營(yíng)造等提出合理化建議，提高合規操作的針對性。三是深入開(kāi)展合規建設，充實(shí)專(zhuān)職合規人員，健全工作制度，有效提升了合規經(jīng)營(yíng)水平。
四、預防及化解合規風(fēng)險工作等內容為確保此項工作的`執行效果，郵儲銀行輪臺縣支行成立由劉蕓任組長(cháng)，相關(guān)部門(mén)負責人共同組成的監察工作小組，對貫穿全年的監察工作進(jìn)行督促，并負責對違規違紀問(wèn)題及責任追究提出建議。郵儲銀行輪臺縣支行公布了州分行紀檢監察信訪(fǎng)監督、舉報電話(huà)，各單位員工可通過(guò)電話(huà)或聯(lián)絡(luò )工作小組反映支行高管人員防范合規風(fēng)險履職方面存在的問(wèn)題。
五、工作還存在不足之處
雖然經(jīng)過(guò)支行對高管人員防范合規風(fēng)險履職情況認真檢查，均未發(fā)現有違規違紀行為，但是在防范合規風(fēng)險工作中，我支行還存在以下不足之處：一是理論學(xué)習不夠。二是在執行上級方針政策上，有實(shí)用主義現象。三是工作深度有待進(jìn)一步發(fā)掘。之所以存在以上問(wèn)題，從根本上說(shuō)是自己的世界觀(guān)改造不夠，黨性鍛煉不夠，在思想認識和組織紀律上還要進(jìn)一步錘煉。今后，要加強學(xué)習，通過(guò)持之以恒的學(xué)習，不斷提高自己的理論、政治素養，注重在工作中鍛煉自己的黨性修養，堅持走群眾路線(xiàn)，樹(shù)立全心全意為人民服務(wù)的思想，同時(shí)加強世界觀(guān)改造，從高從嚴要求自己，抵制一切腐敗行為，使自己成為一個(gè)高尚的、有理想、有作為的優(yōu)秀共產(chǎn)黨員，為輪臺支行的發(fā)展做出新的貢獻。
報告人：xxx
20xx年x月x日
銀行風(fēng)險自查報告9
一、網(wǎng)絡(luò )運行風(fēng)險
1、來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)磁介質(zhì)上病毒的攻擊。隨著(zhù)我區農村信用社電子化建設的發(fā)展，計算機技術(shù)在農村信用社各項業(yè)務(wù)中的廣泛應用，部分員工因病毒防范意識較為薄弱，加上計算機水平又是參差不齊，有的員工很難主動(dòng)發(fā)現客戶(hù)端系統出現的漏洞從而實(shí)施補丁升級，U盤(pán)濫用且從不進(jìn)行病毒掃描，這樣就容易造成內部信息泄漏或網(wǎng)絡(luò )阻塞，中斷重要業(yè)務(wù)的正常運行。
二、操作流程風(fēng)險
隨著(zhù)業(yè)務(wù)的更新和科技步伐的加快，員工的計算機操作業(yè)務(wù)能力與嚴格執行規范程序不適應,綜合柜員制未能全面落實(shí),不能夠完全掌握農信社的各項業(yè)務(wù)操作流程及處置程序,必然會(huì )造成操作失誤而導致風(fēng)險。操作風(fēng)險大致分為以下幾方面:
1、操作行為不規范,安全防范意識差。目前，我區農村信用社計算機操作員一般只通過(guò)了短期輔導培訓，未能全面掌握計算機理論知識及運用技術(shù)，主要表現在：一是一些操作人員對計算機知識的缺乏，
經(jīng)常出現操作性錯誤；二是操作人員基本安全意識不強，缺乏安全防范意識；三是人員調離或崗位變動(dòng)時(shí)不及時(shí)注銷(xiāo)操作員，導致操作員不便于管理；四是人離機不退，個(gè)別人隨意離開(kāi)工作崗位，也不簽退，給他人可乘之機，造成了嚴重的信息安全隱患。
2、不嚴格執行操作流程，造成安全隱患。由于部分員工跟不上當前農村信用社電子化建設步伐，對推出的硬件設備以及電子化產(chǎn)品及功能不熟悉或風(fēng)險意識不強等原因造成了在操作過(guò)程中出現系列風(fēng)險。一是操作人員不嚴格執行硬件設備的操作流程，造成設備損壞，致使重要業(yè)務(wù)中斷的風(fēng)險；二是沒(méi)有定期對機器除塵、保養，使微機在較惡劣環(huán)境下帶“病”工作，計算機運行報錯或元器件損壞時(shí)有發(fā)生，影響了信用社窗口的服務(wù)效率和形象；三是不嚴格按照業(yè)務(wù)操作流程操作業(yè)務(wù)系統程序，給他人或科技結算中心造成不必要的負擔。
為此我們將嚴格按照省市聯(lián)社關(guān)于計算機管理的一系列相關(guān)要求，對日常計算機信息管理中存在的問(wèn)題經(jīng)行重點(diǎn)監督和整改：
1、嚴格業(yè)務(wù)系統、辦公系統與因特網(wǎng)等公眾系統的隔離，無(wú)法隔離的'要隨時(shí)升級殺毒程序，同時(shí)嚴格移動(dòng)磁介質(zhì)的使用范圍、殺毒流程。加強員工計算機知識培訓，提高員工的電腦操作技能，制定防
毒策略，養成良好的上網(wǎng)習慣，嚴防病毒侵害。
2、加強對一線(xiàn)人員的操作流程、各項基本規定的培訓，加強對信息專(zhuān)管員的培訓，提高其處理計算機及網(wǎng)絡(luò )故障、防范計算機及網(wǎng)絡(luò )風(fēng)險的能力；對業(yè)務(wù)操作人員要重點(diǎn)抓好計算機知識的普及培訓工作，建立各種形式的崗位培訓和定期輪訓制度，提高職工的政治素質(zhì)、業(yè)務(wù)技能、敬業(yè)精神、計算機業(yè)務(wù)操作水平和安全防范綜合能力。一線(xiàn)人員的操作和授權不能流于形式，堅決杜絕各種混崗現象，嚴格遵循管理制度。
3、嚴格操作規范及操作權限管理
隨著(zhù)農村信用社的發(fā)展，信貸系統，財務(wù)系統，OA系統的成功上線(xiàn)并投入使用，操作人員必須學(xué)習和掌握農村信用社的操作流程和各項規章制度,加強制度執行力的管理。操作員密碼必須定期不定期修改，并嚴格按規定設置操作員及操作員密碼，還需定期修改密碼，多用字母或符號，嚴禁使用6位相同數字或電話(huà)號碼或生日號碼等，嚴禁口頭或電話(huà)告知操作密碼。
4、加強內控建設，強化監督，完善防范機制。首先，建立柜員崗位制約為主，做到責任到崗、落實(shí)到人、相互制約、互相監督。其次，
全面落實(shí)以主任、內勤主任為主的監管體系，確保做到實(shí)時(shí)監管，及時(shí)發(fā)現問(wèn)題，及時(shí)進(jìn)行整改，消除風(fēng)險隱患。再則，加強會(huì )計事后監督和電視監控系統管理，加大查處力度，重點(diǎn)是督促基層社各項計算機制度執行與落實(shí)，提升基層執行力，以此推進(jìn)和完善防范制度，切實(shí)做到防患于未然。
5、日常維護方面，由基社信息專(zhuān)管員負責每周一次對機房衛生清理和設備故障排查，發(fā)現問(wèn)題及時(shí)上報科技信息部處理；每月在各基社網(wǎng)點(diǎn)信息專(zhuān)管員的配合下，對網(wǎng)絡(luò )設備的運行和管理進(jìn)行維護和檢查至少一次，全轄的ATM和POS機由科技信息部統一管理，落實(shí)基社網(wǎng)點(diǎn)專(zhuān)人負責，加大專(zhuān)管人員的培訓，使日常操作、維護工作和安全防范措施得以落實(shí)。
銀行風(fēng)險自查報告10
一、網(wǎng)絡(luò )運行風(fēng)險
來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)磁介質(zhì)上病毒的攻擊。隨著(zhù)我區農村信用社電子化建設的發(fā)展，計算機技術(shù)在農村信用社各項業(yè)務(wù)中的廣泛應用，部分員工因病毒防范意識較為薄弱，加上計算機水平又是參差不齊，有的員工很難主動(dòng)發(fā)現客戶(hù)端系統出現的漏洞從而實(shí)施補丁升級，U盤(pán)濫用且從不進(jìn)行病毒掃描，這樣就容易造成內部信息泄漏或網(wǎng)絡(luò )阻塞，中斷重要業(yè)務(wù)的正常運行。
二、操作流程風(fēng)險
隨著(zhù)業(yè)務(wù)的更新和科技步伐的加快，員工的計算機操作業(yè)務(wù)能力與嚴格執行規范程序不適應,綜合柜員制未能全面落實(shí),不能夠完全掌握農信社的各項業(yè)務(wù)操作流程及處置程序,必然會(huì )造成操作失誤而導致風(fēng)險。操作風(fēng)險大致分為以下幾方面:
1、操作行為不規范,安全防范意識差。目前，我區農村信用社計算機操作員一般只通過(guò)了短期輔導培訓，未能全面掌握計算機理論知識及運用技術(shù)，主要表現在：
一是一些操作人員對計算機知識的缺乏，經(jīng)常出現操作性錯誤；
二是操作人員基本安全意識不強，缺乏安全防范意識；
三是人員調離或崗位變動(dòng)時(shí)不及時(shí)注銷(xiāo)操作員，導致操作員不便于管理；
四是人離機不退，個(gè)別人隨意離開(kāi)工作崗位，也不簽退，給他人可乘之機，造成了嚴重的信息安全隱患。
2、不嚴格執行操作流程，造成安全隱患。由于部分員工跟不上當前農村信用社電子化建設步伐，對推出的硬件設備以及電子化產(chǎn)品及功能不熟悉或風(fēng)險意識不強等原因造成了在操作過(guò)程中出現系列風(fēng)險。
一是操作人員不嚴格執行硬件設備的操作流程，造成設備損壞，致使重要業(yè)務(wù)中斷的風(fēng)險；
二是沒(méi)有定期對機器除塵、保養，使微機在較惡劣環(huán)境下帶“病”工作，計算機運行報錯或元器件損壞時(shí)有發(fā)生，影響了信用社窗口的服務(wù)效率和形象；
三是不嚴格按照業(yè)務(wù)操作流程操作業(yè)務(wù)系統程序，給他人或科技結算中心造成不必要的負擔。
為此我們將嚴格按照省市聯(lián)社關(guān)于計算機管理的一系列相關(guān)要求，對日常計算機信息管理中存在的問(wèn)題經(jīng)行重點(diǎn)監督和整改：
1、嚴格業(yè)務(wù)系統、辦公系統與因特網(wǎng)等公眾系統的隔離，無(wú)法隔離的要隨時(shí)升級殺毒程序，同時(shí)嚴格移動(dòng)磁介質(zhì)的使用范圍、殺毒流程。加強員工計算機知識培訓，提高員工的電腦操作技能，制定防毒策略，養成良好的上網(wǎng)習慣，嚴防病毒侵害。
2、加強對一線(xiàn)人員的操作流程、各項基本規定的培訓，加強對信息專(zhuān)管員的培訓，提高其處理計算機及網(wǎng)絡(luò )故障、防范計算機及網(wǎng)絡(luò )風(fēng)險的能力；對業(yè)務(wù)操作人員要重點(diǎn)抓好計算機知識的普及培訓工作，建立各種形式的崗位培訓和定期輪訓制度，提高職工的政治素質(zhì)、業(yè)務(wù)技能、敬業(yè)精神、計算機業(yè)務(wù)操作水平和安全防范綜合能力。一線(xiàn)人員的`操作和授權不能流于形式，堅決杜絕各種混崗現象，嚴格遵循管理制度。
3、嚴格操作規范及操作權限管理
隨著(zhù)農村信用社的發(fā)展，信貸系統，財務(wù)系統，OA系統的成功上線(xiàn)并投入使用，操作人員必須學(xué)習和掌握農村信用社的操作流程和各項規章制度,加強制度執行力的管理。操作員密碼必須定期不定期修改，并嚴格按規定設置操作員及操作員密碼，還需定期修改密碼，多用字母或符號，嚴禁使用6位相同數字或電話(huà)號碼或生日號碼等，嚴禁口頭或電話(huà)告知操作密碼。
4、加強內控建設，強化監督，完善防范機制。首先，建立柜員崗位制約為主，做到責任到崗、落實(shí)到人、相互制約、互相監督。其次，全面落實(shí)以主任、內勤主任為主的監管體系，確保做到實(shí)時(shí)監管，及時(shí)發(fā)現問(wèn)題，及時(shí)進(jìn)行整改，消除風(fēng)險隱患。再則，加強會(huì )計事后監督和電視監控系統管理，加大查處力度，重點(diǎn)是督促基層社各項計算機制度執行與落實(shí)，提升基層執行力，以此推進(jìn)和完善防范制度，切實(shí)做到防患于未然。
5、日常維護方面，由基社信息專(zhuān)管員負責每周一次對機房衛生清理和設備故障排查，發(fā)現問(wèn)題及時(shí)上報科技信息部處理；每月在各基社網(wǎng)點(diǎn)信息專(zhuān)管員的配合下，對網(wǎng)絡(luò )設備的運行和管理進(jìn)行維護和檢查至少一次，全轄的ATM和POS機由科技信息部統一管理，落實(shí)基社網(wǎng)點(diǎn)專(zhuān)人負責，加大專(zhuān)管人員的培訓，使日常操作、維護工作和安全防范措施得以落實(shí)。
銀行風(fēng)險自查報告11
根據我行文件《關(guān)于進(jìn)一步做好有關(guān)風(fēng)險防范的通知》的'通知，我分理處主任為排查第一責任人，于20xx年11月10日至20xx年11月11日進(jìn)行了一次認真自查，確保我分理處各項業(yè)務(wù)安全穩健運行�，F就自查情況匯報如下：
一、我分理處通過(guò)自查方式，確定我處員工未有參與民間借貸、非法集資、高利貸行為。通過(guò)員工行為排查，我處員工均未參與民間高息借貸、非法集資、未從事冒名貸款以及當民間借貸的“掮客”參與民間借貸行為。
二、我分理處一直以來(lái)加強貸后管理，嚴格執行貸款“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”，確保我處貸款資金未流入民間借貸、涉農企業(yè)未參與民間借貸，通過(guò)貸款用途自查，確保了貸款使用的真實(shí)性、合法性。我處員工未有為親屬、朋友等關(guān)系人，違規辦理貸款、投保、擔保、融資、結算等業(yè)務(wù)。
三、我分理處積極配合地方政府做好非法集資處置工作，發(fā)揮銀行業(yè)宣傳優(yōu)勢，通過(guò)正面的金融知識普及，提高社會(huì )公眾的風(fēng)險意識和辨別能力，特別對大額支取和賬戶(hù)進(jìn)行監測，關(guān)注民間借貸、非法集資線(xiàn)索，防范民間借貸風(fēng)險向銀行業(yè)傳遞。
通過(guò)我分理處的排查，未發(fā)現存在民間借貸、非法集資行為。排查結束后，我處員工簽訂《承諾書(shū)》，承諾沒(méi)有參與民間借貸、非法集資和高利貸等活動(dòng)，并自愿接受單位審查和群眾監督，并主動(dòng)接受單位的管理。
銀行風(fēng)險自查報告12
根據《關(guān)于印發(fā)XX縣農村信用合作聯(lián)社“合規文化建設年”活動(dòng)實(shí)施方案的通知》（XX農信聯(lián)發(fā)〔20xx〕140號）要求，為更好貫徹落實(shí)該項工作，我社迅速成立“合規文化建設年”活動(dòng)推動(dòng)工作小組，并對存在的合規風(fēng)險進(jìn)行認真自查，通過(guò)加大組織宣傳、培訓教育、強化檢查、規范業(yè)務(wù)操作流程等手段，不斷提升我社合規風(fēng)險管理水平�，F將我社合規風(fēng)險自查情況報告如下：
一、組織領(lǐng)導
根據聯(lián)社“合規文化建設年”活動(dòng)要求，我社成立了“合規文化建設年”活動(dòng)推動(dòng)工作領(lǐng)導小組。
組長(cháng)：XXX
副組長(cháng)：XXX
成員：XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX
�。ㄗⅲ赫苯M長(cháng)由班子擔任，全體員工均為成員，確保人人合規、人人推動(dòng)）
二、自查情況
經(jīng)過(guò)組織本社全體干部員工開(kāi)展合規風(fēng)險大討論及組織全面排查，我社共發(fā)現以下主要風(fēng)險點(diǎn)：
�。ㄒ唬┬庞蔑L(fēng)險管理方面
主要排查內容是：信貸業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后等環(huán)節風(fēng)險管理（含貸款形態(tài)分類(lèi)及其調整、貸款檔案管理、不良貸款清收等方面）。
�。ǘ┦袌�(chǎng)風(fēng)險管理方面
主要排查內容是：完善可操作性強的市場(chǎng)風(fēng)險管理，關(guān)注對投資品種和期限選擇、投資決策、倉位限制、止損行動(dòng)等方面風(fēng)險管理內容（該項業(yè)務(wù)已集中在計財部，由該部負責）。
�。ㄈ┎僮黠L(fēng)險管理方面
主要排查內容是：操作風(fēng)險是否存在人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險（含人員、系統、流程和外部事件所引發(fā)的風(fēng)險）。由于操作風(fēng)險滲透在業(yè)務(wù)和管理各個(gè)方面，所以各信用社（部、中心）均應按照職責要求歸口負責，同時(shí)嚴格按照內控管理要求提高對各業(yè)務(wù)條線(xiàn)在制度方面的有效執行。重點(diǎn)關(guān)注是否建立完整的、可操作性強的操作風(fēng)險管理制度，該制度是否有效執行。其中人力資源部重點(diǎn)對全轄兼崗情況、要害崗位定期輪換、強制休假、親屬回避等方面進(jìn)行嚴格監測排查。
�。ㄋ模┝鲃�(dòng)性風(fēng)險管理方面
主要排查內容是：要求建立完善的、可操作性強的流動(dòng)性風(fēng)險管理。重點(diǎn)關(guān)注日常流動(dòng)性監測管理、管理層對流動(dòng)性頭寸的'關(guān)注程序、流動(dòng)性風(fēng)險壓力測試及相應的風(fēng)險緩釋安排等方面內容。（該項工作由計劃資金財務(wù)部負責）
�。ㄎ澹┞曌u(yù)風(fēng)險管理方面
主要排查內容是：重點(diǎn)是完善可操作性強的聲譽(yù)風(fēng)險管理制度。財富管理中心重點(diǎn)關(guān)注考察產(chǎn)品是否存在銷(xiāo)售誤導、不實(shí)宣傳用語(yǔ)，合規與風(fēng)險管理部負責客戶(hù)回訪(fǎng)情況方面內容、各信用社認真排查分析近年來(lái)出現客戶(hù)投訴事件發(fā)生原因。
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主要排查內容是：是否建立和完善涵蓋支付清算、現金供應、信息系統建設、安全保衛、負面新聞報道等方面的、可操作性強的應急管理制度；各社對有關(guān)應急預案報告管理機制是否清晰。
上述排查格式僅供參考，各社亦可按具體業(yè)務(wù)條線(xiàn)執行情況進(jìn)行認真排查分析（具體條線(xiàn)分為：信貸、會(huì )計出納、中間業(yè)務(wù)、財務(wù)管理、安全保衛、服務(wù)規范等方面內容）；聯(lián)社有關(guān)職能部門(mén)主要根據自身業(yè)務(wù)條線(xiàn)職責要求進(jìn)行排查，重點(diǎn)排查內控制度、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué)、清晰；崗位設置是否科學(xué)合理、工作職責邊界是否清晰；各項業(yè)務(wù)操作是否合法、合規等方面進(jìn)行分析。
三、原因分析
對上述問(wèn)題（風(fēng)險）的產(chǎn)生原因作出詳盡分析，深入了解問(wèn)題（風(fēng)險）根源。
四、整改措施
對上述問(wèn)題（風(fēng)險）的產(chǎn)生提出解決或處理措施，認真處理好今后在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中與合規風(fēng)險的正確關(guān)系，嚴格踐行合規職責，最終達到防范和化解風(fēng)險目的，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。
二O一一年六月三十日
�。由w公章）
銀行風(fēng)險自查報告13
從去年8月份開(kāi)始的城鎮居民醫療保險，受到了廣大居民的熱烈歡迎，吉利區城鎮居民積極參與，參保人數急劇上升，醫療保險取得了前所未有的大發(fā)展。為了解吉利區城鎮居民醫療保險實(shí)施狀況，近日，吉利區社會(huì )經(jīng)濟調查隊在城區內，隨機抽取20戶(hù)城鎮居民家庭，進(jìn)行了“吉利區城鎮居民醫療保險實(shí)施狀況”問(wèn)卷調查。
這次調查的內容分為城鎮居民個(gè)人基本情況、城鎮居民對醫療保險的了解和參與情況、城鎮居民對現有醫療保險制度的要求和建議三部分，共20個(gè)問(wèn)題。調查對象由黨政機關(guān)工作人員、教科文衛人員、企業(yè)職工、離退休者、自由職業(yè)者、個(gè)體勞動(dòng)者等構成;調查者年齡分為20歲以下、20-40歲、40-60歲、60歲以上四個(gè)年齡段。
一、宣傳比較到位，但力度仍需加大。
吉利區自城鎮居民醫療保險實(shí)施以來(lái)，充分發(fā)揮各新聞媒體和社區資源的優(yōu)勢，采取靈活多樣的方法，宣傳城鎮居民醫保制度的相關(guān)內容，使居民對醫保制度有了一定了解，基本形成了人人談醫保，人人入醫保的氛圍。在“您對正在試點(diǎn)的城鎮居民醫療保險制度了解多少?”這項調查內容中，有16人表示基本了解，占被調查人數的80%，在調查中有20%的居民對具體內容不太了解。新制度要獲得認可要先讓居民耳熟能詳，目前吉利區主流媒體對醫保政策的宣傳很大程度上浮于表面，對其本質(zhì)、政策條款涉及較少，使普通老百姓對醫保的認識也停留在表面，這不利于制度的推廣。為了使城鎮居民醫療保險制度全面開(kāi)展，有關(guān)部門(mén)不僅要讓百姓知道有這項制度，更要讓百姓知道這項制度是怎樣具體實(shí)施的，只有這樣老百姓才能進(jìn)一步認識到參保的重要性，才能真正實(shí)現全民醫保。
二、城鎮居民參保狀況及認知情況。
在20戶(hù)調查戶(hù)中，共有72人符合參保條件，已參加醫保70人，占總人數的97%，有2人沒(méi)有參加，占總人數的3%。在參保的70人中，有80%的居民認為制度好，對家庭有所保障而參加;有10%的居民因為社區宣傳、動(dòng)員而參加;有10%的居民不清楚，看周?chē)娜藚⒓恿硕鴧⒓�。未參保�?人中，其中一人是因為已經(jīng)參加了類(lèi)似的商業(yè)保險，不愿重復參保，另一人因為其他原因而沒(méi)有參加。從以上調查數據可以看出，現在大部分居民在思想上對城鎮居民醫療保險持贊成態(tài)度，認為它是一項對家庭及個(gè)人有保障的好政策�！澳J為城鎮居民醫療保險能否解決因病造成的家庭困難?”這項調查內容中，有4人選擇能，占20%;XX人選擇有所幫助，占70%;2人選擇不能，占10%。以上調查數據顯示，近九成的居民認為城鎮居民醫療保險對因病返貧這個(gè)問(wèn)題有所幫助，10%的居民認為沒(méi)有幫助。
三、城鎮居民醫保交費水平。
吉利區城鎮居民醫療保險規定18周歲以上的城鎮居民每人每年籌資額為180元，其中個(gè)人繳納XX0元，財政補助60元;學(xué)生(包括職業(yè)高中、中專(zhuān)、技校學(xué)生和中小學(xué)生)、少年兒童每人每年籌資額為90元，其中個(gè)人繳納30元，財政補助60元;城市低保人員、重度殘疾人員、低收入家庭的60周歲以上老年人等困難居民，每人每年籌資額為180元，其中個(gè)人繳納60元，財政補助XX0元;已參加城鄉困難群眾醫療救助保險的低保對象和重度殘疾的學(xué)生和兒童參保的個(gè)人不繳費。
盡管區政府在居民醫保交費上已充分考慮了不同收入階層居民的負擔能力，但調查中“您認為現行的'城鎮居民醫療保險制度的交費水平如何?”仍有50%的居民認為較高，有40%的居民認為適當，10%的居民認為較低。從調查數據中可看出仍有相當一部分居民認為現行的醫保交費水平偏高，這主要是由于各地之間經(jīng)濟發(fā)展水平不同，居民的收入水平差距比較大造成的。
四、社區衛生服務(wù)體系要不斷完善，滿(mǎn)足城鎮居民需求。
加強社區衛生服務(wù)機構建設，是保證城鎮居民醫療保險更好實(shí)施的必要條件。在“您認為現行的社區衛生服務(wù)中心能滿(mǎn)足您平時(shí)的看病需要嗎?”這項調查內容中，有30%的居民選擇能，70%的居民選擇不能�？梢钥闯鲭m然政府正不斷大力發(fā)展社區衛生服務(wù)機構，但目前社區衛生服務(wù)機構仍不能滿(mǎn)足大部分居民的就醫需要。
在“您認為社區衛生服務(wù)中心存在以下哪些問(wèn)題?”時(shí)，70%的居民認為醫療設備缺乏，60%的居民認為醫術(shù)水平不高，30%的居民認為管理不正規，20%的居民認為收費不合理。
從大家的選擇來(lái)看，擁有豐厚醫療資源的公立大醫院還是居民大病就醫的首選，這個(gè)優(yōu)勢遠遠超出了社區衛生服務(wù)中心。目前社區衛生服務(wù)中心還存在一系列的問(wèn)題，不能滿(mǎn)足廣大居民看病的需要，因而要加大社區衛生服務(wù)機構的建設和發(fā)展，使之處于強勢地位，解決城鎮居民看病難的問(wèn)題。
五、居民對城鎮居民醫療保險制度的看法和意見(jiàn)。
居民對城鎮居民醫療保險制度的實(shí)施都十分關(guān)心，幾乎所有被調查者都十分認真地寫(xiě)下了他們的意見(jiàn)和看法，希望這些意見(jiàn)和看法能為城鎮居民醫療保險的順利實(shí)施起到一定的作用。被訪(fǎng)者寫(xiě)的建議和看法主要反映以下幾個(gè)方面：
1、加大宣傳力度。一位姓呂的商業(yè)人員寫(xiě)到：“加大宣傳力度和透明度，讓老百姓了解具體內容�！币晃恍障谋辉L(fǎng)者寫(xiě)到：“加大宣傳力度，把報銷(xiāo)流程和醫療保險制度主要內容印到醫保證的后邊，減少工作環(huán)節�！�
2、報銷(xiāo)制度存在問(wèn)題。一位企業(yè)工人寫(xiě)到：“一是報銷(xiāo)手續麻煩;二是不能只有住院才能報銷(xiāo)，如一些慢性病和特殊疾病，需要經(jīng)常治療維持，住院才能治療加大了參保人員的負擔，建議每月規定報銷(xiāo)限額，使全民醫保制度起到應有的作用，讓老百姓真正得到實(shí)惠�！币晃恍召Z的教師寫(xiě)到：“參加醫保后，有些醫藥費不給報，被告知原因是不住院不給報，而且一些藥不包括在報銷(xiāo)范圍內�！�
3、加強社區衛生服務(wù)機構建設。一位姓李的打工者寫(xiě)到：“社區做為初診，應擴大就診項目，充實(shí)就診器械，提高服務(wù)質(zhì)量，真正把全民醫保的好處落到實(shí)處�！币晃恍胀醯臋C關(guān)人員寫(xiě)到：“社區衛生服務(wù)中心多設立一些，設備健全一些，方便居民看病問(wèn)題，對藥價(jià)多多監督�！�
4、定點(diǎn)就醫規定不合理。一位姓周的家務(wù)勞動(dòng)者寫(xiě)到：“必須先到社區服務(wù)中心看病，只有他們開(kāi)轉院證明才能轉院的限制太死，有的社區醫院的醫生素質(zhì)太差，肯定會(huì )延誤病情�！币晃恍绽畹谋辉L(fǎng)者寫(xiě)到：“看病必須到定點(diǎn)醫院就診不自由、不方便，如發(fā)病突然，定點(diǎn)醫院離家遠，如果到就近醫院處理，后期報銷(xiāo)手續復雜，對參保就醫程序不清楚，容易走背包路，應在這方面多加改善�！�
5、加大監督力度。一位姓關(guān)的工人寫(xiě)到：“監督力度不夠，容易在執行制度的過(guò)程中出現問(wèn)題，希望多注意�！币晃恍遮w的家務(wù)勞動(dòng)者寫(xiě)到：“政府部門(mén)應加大對醫保工作的監管力度，控制藥價(jià)虛高�！背擎偩用襻t保是實(shí)現吉利區全民醫保的一項重要制度，是真正解決老百姓看病難、看病貴的一項好政策。在這項長(cháng)期工程中，仍有許多方面需要不斷的改進(jìn)和完善，在這個(gè)過(guò)這個(gè)過(guò)程中相關(guān)部門(mén)應該多聽(tīng)聽(tīng)老百姓的呼聲，多為老百姓著(zhù)想，才能保障吉利區全民醫保目標有效實(shí)行。
銀行風(fēng)險自查報告14
20xx年運營(yíng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險排查自查報告
為防范化解運營(yíng)操作風(fēng)險，根據分行《關(guān)于開(kāi)展20xx年運營(yíng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險排查的通知》的要求，我行成立了以主管行長(cháng)掛帥的運營(yíng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險排查小組，開(kāi)展20xx年運營(yíng)操作風(fēng)險排查工作，特別針對重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節和重點(diǎn)崗位進(jìn)行認真仔細的排查，具體如下：
一、運營(yíng)主管履職情況。
通過(guò)屏打０３０７柜員屬性與柜員責任制核對，未發(fā)現有相沖突現象，能合理確定勞動(dòng)組合，正確劃分柜員業(yè)務(wù)范圍和權限，落實(shí)柜員崗位責任制。保證了ABIS系統安全運行與業(yè)務(wù)的正常辦理。
對查庫登記簿所記載情況與監控錄象進(jìn)行核對，未發(fā)現有作假現象。能?chē)栏駡绦芯W(wǎng)點(diǎn)查庫制度，能做到每周查庫一次；在日常營(yíng)業(yè)期間，能監督柜員做好“一日三碰箱”；柜員現金箱交接時(shí)，能仔細核對現金箱個(gè)數。
能按規定及時(shí)做好會(huì )計監控系統預警信息的核實(shí)，組織核查各類(lèi)會(huì )計業(yè)務(wù)差錯、事故和違規行為，分析原因，提出處理意見(jiàn)，督促改進(jìn)工作。對本機構內外部檢查發(fā)現的存在問(wèn)題能全面落實(shí)整改。
二、代客辦理業(yè)務(wù)。
通過(guò)對所有人員抽屜突擊檢查，沒(méi)有發(fā)現有代保管有客戶(hù)存單、存折、銀行卡、身份證件等物品的現象。通過(guò)抽查監控錄象，沒(méi)有發(fā)現存在代客辦理業(yè)務(wù)行為；辦理掛失解掛、密碼重置、存折重寫(xiě)磁條等應客戶(hù)本人辦理的業(yè)務(wù)是客戶(hù)本人親自辦理；由他人代理的業(yè)務(wù)，代理手續齊全規范。
通過(guò)查看傳票，單位存款轉存通過(guò)91過(guò)渡轉個(gè)人賬戶(hù)，支票收款人與進(jìn)賬單收款人不一致而進(jìn)行入賬的一象。
三、內外部對賬。
經(jīng)核對對賬單回收率比較高，對對賬不符處理能及時(shí)、規范。運營(yíng)主管能按照要求在對賬不符對賬回執清單上注明核對日期、不符原因及處理結果，并由經(jīng)辦員、運營(yíng)主管簽章后及時(shí)反饋對賬中心。印鑒不符的賬單對賬回執由單位重新加蓋印鑒并及時(shí)收回，處理手續規范。
沒(méi)有客戶(hù)經(jīng)理派送本人所管戶(hù)的`對賬單。銀行上門(mén)對賬的，能堅持雙人辦理。經(jīng)查能按日打印“核對上下級資金賬戶(hù)余額表”，打印人員及運營(yíng)主管能按規定每天核對余額并簽章確認。
四、沖正、抹賬業(yè)務(wù)。
通過(guò)抽查沖賬憑證及監控錄夠象，沒(méi)有發(fā)現有操作錯誤的現象。錯賬沖正能填制記賬憑證，原錯賬、錯賬處理和補記賬的業(yè)務(wù)發(fā)生傳票經(jīng)過(guò)運營(yíng)主管現場(chǎng)核實(shí)、審批后才進(jìn)行操作。錯賬沖正時(shí)，能堅持“更改有據、處理及時(shí)”的原則，多筆沖正時(shí)，能按“先貸方紅字或借方藍字，后借方紅字或貸方藍字”的賬務(wù)順序進(jìn)行沖正處理。
五、業(yè)務(wù)印章、預留印鑒保管使用管理。
通過(guò)核查開(kāi)戶(hù)資料及抽查監控錄象，單位預留印鑒能由法定代表人或單位負責人直接辦理。授權他人辦理的，能出具法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權書(shū)，以及被授權人的身份證件；單位存款人申請變更印鑒，手續及相關(guān)證明材料齊備，運營(yíng)主管能按規定審核變更資料；客戶(hù)預留印鑒卡保管規范，單位結算及個(gè)人支票賬戶(hù)款項支付能按規定進(jìn)行電子驗印，電子驗印無(wú)法通過(guò)時(shí)能堅持人工核對及換人復核制度。
六、重要空白憑證使用管理。
通過(guò)抽查錄象及現場(chǎng)審核，沒(méi)有違規辦理業(yè)務(wù)的現象，柜員能按定嚴格執行定期存單防套取規定，簽發(fā)個(gè)人定期存單和單位開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)、定期存單，能由運營(yíng)主管或指定人員（管章人）加蓋網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)用章，并在記賬憑證上抄寫(xiě)定期存單（單位開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)）號碼（后四位），簽章證實(shí)定期存單發(fā)出的真實(shí)性。
不存在將本人經(jīng)管的業(yè)務(wù)印章、重要空白憑證違規交與他人使用或在重要空白憑證上預先加蓋印章的現象。重要空白憑證出售管理符合規定，沒(méi)有內部人員代單位購買(mǎi)重要空白憑證的現象。
七、自助設備管理。
通過(guò)抽查監控錄象及與系統、實(shí)物進(jìn)行相對，未發(fā)現有違規現象。ATM鈔箱鑰匙、備用鑰匙、密碼的保管、封存、啟用、使用規范；ATM鈔箱能堅持雙鎖雙控、雙人在場(chǎng)打開(kāi)或關(guān)閉箱門(mén)、雙人清點(diǎn)現金；ATM長(cháng)短款、吞卡能按規定及時(shí)處理。
八、BOS集中作業(yè)平臺業(yè)務(wù)。
經(jīng)核查，BOS系統異常時(shí)導致未處理完成的業(yè)務(wù)時(shí)，能有逐筆做好記錄，啟用應急預案在A(yíng)BIS系統處理后，能在系統恢復后在BOS做撤銷(xiāo)處理；BOS系統的“過(guò)渡資金賬戶(hù)余額”與ABIS系統的“待處理后臺集中匯兌往賬款項”的余額相符。BOS業(yè)務(wù)撤銷(xiāo)時(shí)，能按照ABIS系統的抹賬要求，在核證行憑證內作好批注（撤銷(xiāo)原因，后續處理情況等）；BOS業(yè)務(wù)退回，能按規定在核證行憑證內作好批注（退回原因，后續處理情況等）。
九、內外部檢查發(fā)現問(wèn)題整改情況。
012年上半年運營(yíng)案件風(fēng)險排查現場(chǎng)檢查發(fā)現問(wèn)題、20xx年上半年“三化三鐵”考評現場(chǎng)檢查存在問(wèn)題已按規定全面落實(shí)整改。在上半年“三化三鐵”創(chuàng )建過(guò)程中，COMS系統中本行的前10類(lèi)普遍性問(wèn)題以及第5級較大違規操作問(wèn)題，已查明原因，并有針對性地分類(lèi)采取措施加以整改，同類(lèi)問(wèn)題發(fā)生頻率明顯減少。
中國農業(yè)銀行連山縣支行
二〇XX年九月十日
銀行風(fēng)險自查報告15
根據銀監會(huì )、省聯(lián)社及聯(lián)社“合規文化建設年”活動(dòng)精神，本人結合自身履職情況開(kāi)展了合規風(fēng)險全面自查，現將有關(guān)情況報告如下：
一、基本情況
本人xxx，現任XXX農村信用合作聯(lián)社XXX信用社客戶(hù)經(jīng)理。我從20xx年3月，開(kāi)始接任外勤客戶(hù)經(jīng)理一職，自從任職以來(lái)，一直克勤克儉，戰戰兢兢，任勞任怨的認真完成本職工作。在自己職責范圍內，對轄區內的貸戶(hù)進(jìn)行了全面的調查，掌握了一手的貸戶(hù)資料，對外勤工作有了初步的了解�；顒�(dòng)期間，以合規為準繩，對自身崗位履行情況方面存在問(wèn)題進(jìn)行深入排查，現將對信貸業(yè)務(wù)自查的一些情況，進(jìn)行說(shuō)明。
二、存在問(wèn)題
�。ㄒ唬┵J款管理狀況及風(fēng)險檢查
1、貸款對象。貸款對象主要是轄區內的各農戶(hù)，無(wú)違規發(fā)放現象。
2、貸款用途。貸款用途基本符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，無(wú)發(fā)放不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策貸款現象，無(wú)發(fā)放借款用途不合規貸款。
3、貸款方式。①信用貸款方面，能做到嚴格控制信用貸款的發(fā)放，除小額信用貸款外，基本都落實(shí)了有效的保障措施，無(wú)對不符合信用借款條件的借款人發(fā)放信用借款現象。②擔保、抵押貸款方面，能?chē)栏癜凑铡稉７ā泛汀顿J款通則》的要求，認真辦理，并積極落實(shí)好有關(guān)手續。在擔保貸款中絕對杜絕夫妻互保和相互擔�，F象
4、貸款期限。全社基本能做到合理確定借款期限，無(wú)人為縮短期限現象，并按照規定對符合展期條件的借款進(jìn)行展期。
5、貸款金額。新增貸款的貸款額度能?chē)栏褚勒者�款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無(wú)超合同放款現象。
6、貸款利率。嚴格執行人民銀行規定的基準利率和浮動(dòng)幅度，無(wú)變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。
7、貸款質(zhì)量。能做到及時(shí)調整貸款形態(tài)，準確反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量，無(wú)在其它資產(chǎn)科目中隱藏不良貸款現象。
8、呆賬核銷(xiāo)。信貸部門(mén)嚴格執行呆賬核銷(xiāo)有的關(guān)規定，用規定提取的呆賬準備金核銷(xiāo)確已形成的呆賬貸款，對已核銷(xiāo)的呆賬貸款做到賬銷(xiāo)案存，收回的按規定沖入呆賬準備。
9、貸款基礎管理工作中，能做到會(huì )計憑證要素基本齊全，按合同放款，貸款形態(tài)真實(shí)，貸款有關(guān)臺賬登記齊全，內容完整，統計數據正確。
�。ǘ┵J款內控制度
1、實(shí)行貸款審批制度。各基層網(wǎng)點(diǎn)成立由主任、信貸員、委派會(huì )計等人員組成的貸款審批小組，負責對貸款審查和在授權范圍內的`貸款審批。從規避貸款的風(fēng)險入手，強化科學(xué)決策，完善貸款審批程序和責任制度。貸款審貸會(huì )上充分民主，堅決杜絕一言堂，真正使得信貸管理工作更科學(xué)、更民主、更規范。
2、嚴格按照《信貸授權授信制度》對貸款進(jìn)行授權授信管理，力爭做到授權、授信額度合理。并根據各信用社的經(jīng)營(yíng)管理水平和不同的貸款方式進(jìn)行分類(lèi)授權，確定不同的貸款權限和授信額度，基本杜絕了超授權授信現象。
3、信貸人員各崗位責任制明確，信貸調查崗、審查崗、決策崗互為交叉，信貸人員對責任清收貸款實(shí)行包放包收包效益，負終身清收責任。
4、貸款催收制度。一是能認真做好到逾期貸款催收工作；二是能做好不良貸款催收，加強貸款時(shí)效性管理；三是催收方式采用多種形成，對催收通知書(shū)難以送達的，采取公證催收，確保貸款的時(shí)效不喪失。
5、積極完善好信貸檔案資料管理，按照信貸管理的要求，收集齊全各種檔案資料，確保檔案的完整規范。
三、原因分析
農村信用社個(gè)人貸款種類(lèi)多,客戶(hù)數量大,獲取信息的源頭寬泛,嚴重的信息不對稱(chēng)使信貸人員處于有心無(wú)力的狀態(tài)，往往使一筆有問(wèn)題貸款得到關(guān)注時(shí),通常已經(jīng)比較嚴重了，其結果必然使風(fēng)險產(chǎn)生且加劇。
四、整改措施
根據以上查找出來(lái)中存在的缺點(diǎn)和不足。在今后的工作中，本社將嚴格執行信用社的各項規章制度，吸取教訓，有針對性地改進(jìn)存在的缺點(diǎn)和不足，做到有則改之，無(wú)則加勉，不斷完善，踏踏實(shí)實(shí)工作，熱忱服務(wù)，努力做好本社的各項工作。
從制度上防范，加強互控體系建設。制度是規范人的行為的保證，是相互控制的基礎，員工之間、崗位之間、上下級之間要相互控制監督，建立一種制度防范的長(cháng)效機制。建立崗位責任制，逐級追究責任，嚴格執行審貸分離制度。
加強監控體系建設。積極配合聯(lián)社稽核隊伍對各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)在進(jìn)行常規稽核的同時(shí)，還要開(kāi)展多種形式的專(zhuān)項稽核、重點(diǎn)稽核。加大內控制度檢查，做到不留死角。對分社建立的內控制度要加大檢查力度，采取定期不定期抽查，臨時(shí)突擊檢查等多種方式，督促員工堅持制度，合規操作。這樣不僅在思想上提高認識，高度重視，而且在實(shí)際工作中能遵守規章制度不違規。
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