理財調查報告
隨著(zhù)個(gè)人的文明素養不斷提升，報告的適用范圍越來(lái)越廣泛，多數報告都是在事情做完或發(fā)生后撰寫(xiě)的。那么，報告到底怎么寫(xiě)才合適呢？以下是小編幫大家整理的理財調查報告，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
理財調查報告 篇1
摘要：
中國有句古話(huà)，“吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮”，簡(jiǎn)明扼要地說(shuō)明了生活要懂得理財的道理。日常生活中所進(jìn)行的理財活動(dòng)往往缺少系統的規劃性，隨意性較大，而就在這個(gè)過(guò)程中，財富積累已經(jīng)受到了損失。因此，更多地了解一些理財知識，對我們的日常生活十分重要。本文通過(guò)闡述家庭理財的含義，家庭理財的五種主要方式來(lái)分析家庭理財。
關(guān)鍵詞：
家庭；理財方式；投資渠道
一、 家庭理財的含義
家庭理財規劃的整體來(lái)看，它包含三個(gè)層面的內容：首先是設定家庭理財目標；其次是掌握現時(shí)收支及資產(chǎn)債務(wù)狀況；最后是如何利用投資渠道來(lái)增加家庭財富。從概念上講，家庭理財就是利用企業(yè)理財和金融得方法對家庭經(jīng)濟（主要指家庭收入和支出）進(jìn)行計劃和管理，增強家庭經(jīng)濟實(shí)力，提高抗風(fēng)險能力，增大家庭效用。從廣義的角度來(lái) 講，合理的家庭理財也會(huì )節省社會(huì )資源，提高社會(huì )福利，促進(jìn)社會(huì )的穩定發(fā)展。從技術(shù)的角度講，家庭理財就是利用開(kāi)源節流的原則，增加收入，節省支出，用最合理的方式來(lái)達到一個(gè)家庭所希望達到的經(jīng)濟目標。這樣的目標小到增添家電設備，外出旅游，大到買(mǎi)車(chē)、購屋、儲備子女的教育經(jīng)費，直至安排退休后的晚年生活等等。
二、 家庭理財的方式
家庭理財方式歸納起來(lái)大致有兩大類(lèi)：保障型和投資型。常見(jiàn)的主要有儲蓄、債券、股票、基金、房地產(chǎn)、外匯、古董、字畫(huà)、保險、彩票、錢(qián)幣、郵票、黃金、珠寶14種。其中，古董和字畫(huà)具有豐厚的增值內涵，但需要豐富的專(zhuān)業(yè)知識和鑒賞能力，非一般人能操作；郵票在家庭收藏中較為普遍，但作為一種投資，見(jiàn)效并不十分明顯，更適合個(gè)人的愛(ài)好收藏；外匯，其運作受?chē)H金融形勢影響，有很大的不可預測性，風(fēng)險性較大；彩票，近乎賭博，只能作為生活的一種調味劑。因此，最為常見(jiàn)的家庭理財方式還是集中在銀行儲蓄、債券、房地產(chǎn)、保險、股票基金這五種工具的運用上。
�。ㄒ唬� 銀行儲蓄
儲蓄是大部分人傳統的理財方式，從理財的角度講，儲蓄宜以短期為主，重在存取方便，而又享受利息；長(cháng)期儲蓄，依現有銀行利息，考慮通貨膨脹和利息稅等因素，錢(qián)存得越久，貶值的風(fēng)險就越大。怎樣合理儲蓄呢？銀行中有一種稱(chēng)為短期滾存的方法，即每個(gè)月固定存一張一年期的存單，12個(gè)月就有12張存單；一年后每個(gè)月都有一張存單到期，既保證固定利率，又可滿(mǎn)足家庭靈活開(kāi)支，如果存單到期不用可繼續滾存，這樣不但享受比活期高的利率，還可擁有及時(shí)調整投資方向的余地。
�。ǘ� 債券
目前債券主要分為國債券、企業(yè)債券和金融債券。國債券分為憑證式國債債券和記賬式國債債券。前者不可上市流通，可提前兌取，但需要支付一定手續費，特別是一年內提前支取，還不計息，因此存在一定的'風(fēng)險性；后者可以上市流通轉讓。國債利息比銀行利息略高，風(fēng)險性小，也不交利息稅，因此較受百姓歡迎，但不易買(mǎi)到。企業(yè)債券是由企業(yè)為籌措資金而發(fā)行的債券，收益率可能比同期國債高，但風(fēng)險性也較大，有到期不能償還的風(fēng)險，購買(mǎi)宜選擇信譽(yù)等級AA級以上的大企業(yè)。金融債券是由金融機構發(fā)行的債券，一般不針對個(gè)人。
�。ㄈ� 股票基金
基金會(huì )——高風(fēng)險也可能高回報。投資占家庭總收入比重10%左右為宜。炒股炒基金之前最好積累一些股票和財經(jīng)方面的經(jīng)驗，建議選擇業(yè)績(jì)優(yōu)秀的股票，基金，并且多股組合，基金投資可以選擇定期定投基金，從而來(lái)分散風(fēng)險。按照巴菲特理論，5年-10年的投資應該賺大于賠，因此要做好長(cháng)期投資的打算并保持良好的心態(tài)。
�。ㄋ模� 貸款買(mǎi)房
用明天的錢(qián)來(lái)圓今天的夢(mèng)，已漸成時(shí)尚，貸款買(mǎi)房尤為突出。買(mǎi)房或者為了自己居住，或者想通過(guò)房?jì)r(jià)升溫轉手獲得差益，不論哪種，都屬于家庭中較大的一項財務(wù)開(kāi)支。投資住房應考慮地段、質(zhì)量，售價(jià)及付款方式、環(huán)境、物業(yè)管理和戶(hù)型朝向等因素。同時(shí)還要關(guān)注房產(chǎn)交易的稅賦政策。
�。ㄎ澹� 保險
保險可分為保障型保險和投資型保險兩種。前者重在保障，后者除此之外，還擁有投資功能。投資保險與銀行儲蓄、債券、股票基金相比最大的區別在于，前者是依靠機構、專(zhuān)家進(jìn)行投資而后者依靠個(gè)人單獨的力量。機構理財比個(gè)人理財不僅在于它擁有一支高素質(zhì)的理財專(zhuān)家隊伍，在投資渠道上更廣泛。如國債券，機構擁有發(fā)行一級國債的權利，而個(gè)人只能在二級市場(chǎng)上進(jìn)行投資；銀行機構可通過(guò)大額協(xié)議存款獲得比個(gè)人儲蓄更高的利率；投資機構集眾人之錢(qián)而成巨額資金規模，投資風(fēng)險更低；信息機構獲得信息的渠道比個(gè)人要豐富和及時(shí)。因此，投資保險不僅保值，還可能獲得豐厚的紅利回報，獲得增值。
比較以上幾種理財方式，打個(gè)簡(jiǎn)單的比方：銀行儲蓄是家庭理財的后衛，可用于應急支出；債券可以稱(chēng)得上是中場(chǎng)，可進(jìn)可守；股票，基金和房產(chǎn)就是先鋒，會(huì )帶來(lái)財富的迅速增加。而保險則是強有力的守門(mén)員，這個(gè)守門(mén)員在風(fēng)險管理和家庭理財規劃方面發(fā)揮重要的作用。
三、 投資理財應考慮的因素
一般來(lái)說(shuō)，我們選擇投資理財方式的時(shí)候，一方面要綜合考慮國家宏觀(guān)經(jīng)濟形式；另一方面要考慮自身微觀(guān)經(jīng)濟狀況等因素，根據不同人生階段的實(shí)際需求選擇合適的理財規劃。具體可參考以下幾個(gè)原則。
動(dòng)靜結合原則：即要使理財產(chǎn)品的靈活性和家庭開(kāi)支計劃相匹配，流動(dòng)性與穩定性完美相結合。
長(cháng)短兼顧原則：即選擇投資理財產(chǎn)品，在產(chǎn)品期限上要有長(cháng)有短，長(cháng)期性與短期性同時(shí)兼顧。
高低搭配原則：即分散風(fēng)險（不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里面），高風(fēng)險與低風(fēng)險有機搭配。
適合為上原則：即理財無(wú)定式，并非所有投資方式適用于所有人，適合自己的才是最好的。
四、 結語(yǔ)
金錢(qián)不是萬(wàn)能的，而沒(méi)有金錢(qián)是萬(wàn)萬(wàn)不能的。家庭生活需要金錢(qián)，提升生活品質(zhì)需要金錢(qián)，因此，每個(gè)家庭須樹(shù)立正確的投資理財意識，要確保家庭經(jīng)濟收支平衡，努力增加收入，還須善用錢(qián)財。
參考文獻：
[1]李向賓 《淺談新環(huán)境下的家庭理財》，《北方經(jīng)濟》 20xx-11-11
[2]彭萌 《家庭理財策劃五步曲》，《消費導刊》 20xx-01-23
理財調查報告 篇2
【摘要】隨著(zhù)時(shí)代發(fā)展，人們的理財觀(guān)念越來(lái)越多強。理財已成為人們合理支配錢(qián)財的必修課程。而大學(xué)生，是一個(gè)特殊群體。一方面，他們尚未獨立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另一方面，他們處于一個(gè)特殊的年齡段，有著(zhù)自己對生活的看法和強烈的消費欲望。越來(lái)越多的大學(xué)生變成高消費群體。對大學(xué)生消費出現的諸多問(wèn)題。理財這堂必修課迫在眉睫地擺在了大學(xué)生面前。
隨著(zhù)中國經(jīng)濟快速發(fā)展，理財觀(guān)念漸漸深入人心，而對于準備踏入社會(huì )的大學(xué)生而言，更顯得尤為重要。但我國高等教育發(fā)展迅速的同時(shí)，大學(xué)生的理財教育相對滯后，已不能適應我國經(jīng)濟發(fā)展的要求。21世紀的大學(xué)生不應該僅僅只有“智商”，還應該具備一定的“財”商。在大學(xué)時(shí)代就應該養成良好的理財習慣，為自己的現在和將來(lái)精打細算,這樣對于以后走向社會(huì )收益巨大。
【關(guān)鍵詞】大學(xué)生 消費 理財
前言：告別中學(xué)時(shí)代，邁進(jìn)大學(xué)校門(mén)，人生的歷程翻開(kāi)了新的一頁(yè)，人生的道路跨入了新的階段。莘莘學(xué)子滿(mǎn)懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來(lái)的發(fā)展將在這里奠基，美好生活將在這里開(kāi)始。面對嶄新的學(xué)習環(huán)境，面對突變的生活環(huán)境，跨入大學(xué)的學(xué)子們即會(huì )充滿(mǎn)好奇和興奮，也容易遇到許多不適和困惑。那么，如何更好管好你的物質(zhì)財富，用好你的每一分錢(qián)——這是每個(gè)當代大學(xué)生面臨的首要問(wèn)題。
理財對一個(gè)人的一生影響十分巨大，通過(guò)個(gè)人理財有腰纏萬(wàn)貫的畢竟是少數，但是通過(guò)理財從而實(shí)現財富積累、實(shí)現自身價(jià)值和投資目標，是可以實(shí)現的。尤其是我們大學(xué)生，畢業(yè)后馬上就要就業(yè)、買(mǎi)房、結婚、生子以及一系列事情等著(zhù)我們處理、規劃，沒(méi)有科學(xué)、合理的理財，我們的生活肯定會(huì )受到或多或少的影響。管好你的每一分錢(qián)，能讓你在有限的物質(zhì)財富下享受生活的無(wú)窮樂(lè )趣。做到錢(qián)能生錢(qián)，就能讓你在有限的物質(zhì)財富下享受人生無(wú)窮的欲望滿(mǎn)足。
此次調查采用問(wèn)卷調查的方式展開(kāi)，結合相關(guān)數據資料，做了初步的分析和探討。
一、調查目的
大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費群體,在當前的經(jīng)濟生活,尤其是在改善消費結構方面有著(zhù)舉足輕重的作用。同時(shí)大學(xué)生的消費現狀和理財現狀在一定程度上折射出當前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值取向。因此為了調查大學(xué)生在當前經(jīng)濟環(huán)境下的理財狀況，我們決定對部分大學(xué)生進(jìn)行一次理財的調研，弄清大學(xué)生的理財現狀，理財的重要性與總結理財的方法。
二、調查方法和內容
針對大學(xué)生理財情況我們通過(guò)問(wèn)卷調查的方式對我學(xué)各學(xué)院學(xué)生進(jìn)行了隨機調查，包括文科、理科、工科的在校本科生。本次發(fā)放問(wèn)卷50份，收回41份，問(wèn)卷有效率82%。調查文件采用單項選擇方式來(lái)回答問(wèn)題，主要包括當代大學(xué)生的月消費水平、消費來(lái)源、消費結構以及自己的理財觀(guān)念和能力等幾個(gè)方面。這些問(wèn)卷內容從不同角度真實(shí)的反映了當代大學(xué)生的理財觀(guān)和消費觀(guān)。
三、當代大學(xué)生消費現狀分析
�。ㄒ唬�、學(xué)生一個(gè)月的可支配費用較高且集中
當前的消費市場(chǎng)中，大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費群體生受到越來(lái)越大的關(guān)注。由于大學(xué)生年齡較輕，群體較特別，他們有著(zhù)不同于社會(huì )其他消費群體的消費心理和行為。大學(xué)生大多尚未獲得經(jīng)濟上的獨立，消費受到很大的制約。因此對于大學(xué)生一個(gè)月的可支配費用，調查表明，一個(gè)月可支配費用為700~1000元和1000~元的都占%，在調查中占了較高的比重，顯示了大學(xué)生一個(gè)月的可支配費用較為集中，大部分城市里的大學(xué)生經(jīng)濟條件還是挺好的。而500~700元、500元以下和1500元以上的占少部分。由此可見(jiàn)大學(xué)生可支配的費用還是較高的。
�。ǘ�、大學(xué)生可支配費用主要來(lái)源父母給的生活費，依靠理財渠道占少數
因此 調查表明，九成以上的大學(xué)生的可支配費用主要來(lái)源于父母給的生活費，這種情況是當代中國大學(xué)生的普遍情況。一般情況下，父母每個(gè)月會(huì )給固定的生活費，學(xué)生可以依據自己的需求，合理規劃這筆生活費。生活費由盈余固然是好事，而當生活費不夠的時(shí)候，學(xué)生大多選擇向父母再要適當的生活費，父母也大多愿意支付。，每個(gè)月的生活費還有很有彈性的，學(xué)生可以綜合評估自己的消費能力，對生活資金進(jìn)行合理理財。另外有%的大學(xué)生通過(guò)做家教等兼職賺取可支配費用。據調查表明，大學(xué)生做兼職的目的主要是增長(cháng)社會(huì )經(jīng)驗，其次才是經(jīng)濟方面的原因，大部分學(xué)生認為做兼職可以賺點(diǎn)外快，減輕父母的負擔，盡早經(jīng)濟獨立。而有%的大學(xué)生依靠獎學(xué)金分攤可支配費用。對于家庭條件一般或不太好的學(xué)生，獎學(xué)金是生活費的重要來(lái)源�？汕疤釛l件是，在成績(jì)允許的條件下。因此，部分學(xué)生在情況允許下，都會(huì )積極努力爭取獎學(xué)金，減少家里的開(kāi)銷(xiāo)。最后僅有%和%的大學(xué)生分別通過(guò)做股票或基金投資和尋找商機做些簡(jiǎn)單生意。大部分學(xué)生的理財意識還是較為薄弱，他們大多不懂如何更好的理財投資。因此，加強大學(xué)生的理財意識箭在弦上。
�。ㄈ�、男女消費存在一定差異
調查顯示，消費的主要組成部分以生活費用和購買(mǎi)學(xué)習資料、用品為主。而在生活費用中，飲食費用由市重中之重。無(wú)論是男、女個(gè)人飲食都占了較大的.比重分別為%和%。但男女消費支出仍然存在一定差異。就男性而言，聚會(huì )和外出游玩占的比重高達%和%。聚會(huì )和外出游玩成了男生每個(gè)月的必要消費項目，玩樂(lè )，享受生活等成了男生消費的主要原因。就女生而言，女生的消費支出主要是外出購物、購買(mǎi)生活日用品和購買(mǎi)書(shū)籍和學(xué)習用品，各占%、%和%（如圖1）。購物是女人的天性，在此調查中一覽無(wú)余。大部分女大學(xué)生在購物上花的費用遠遠超過(guò)飲食費用，甚至有的女生為了一套名牌化妝品和一件名牌衣服選擇節衣縮食。而對于消費原因此項，七成以上男生認為和朋友出去，出于自己“大方”心理為主要原因。而沒(méi)什么特殊原因，只是突然想買(mǎi)了、出于和別人攀比和出于某種習慣成為女性消費的主要原因（如圖2）。這表明，女生消費過(guò)程中存在許多不理性的成分。且女生相對于男生而言，更容易存在攀比心理。由此看出，由于性別的差異導致了消費觀(guān)念與消費習慣的差異。
�。ㄋ模�、理性消費是主流
價(jià)格、質(zhì)量、潮流是吸引大學(xué)生消費的主要因素。從調查結果來(lái)看，講求實(shí)際、注重質(zhì)量仍是當前大學(xué)生主要的消費觀(guān)念。據了解，在購買(mǎi)商品時(shí)，大學(xué)生們首先考慮的因素是價(jià)格和質(zhì)量。由于消費能力有限，大學(xué)生們再花錢(qián)是往往十分謹慎，力求“花的值”，他們會(huì )盡量搜索那些物美價(jià)廉的商品。無(wú)論是在校內還是在校外，當今大學(xué)生的各種社會(huì )活動(dòng)都較以前增多，加上城市生活氛圍、開(kāi)始談戀愛(ài)等諸多因素的影響，他們比較注重自己的形象，追求品位和檔次，雖然不一定買(mǎi)品牌，但質(zhì)量顯然是他們非常關(guān)注的內容。
四、當代大學(xué)生理財現狀分析及原因分析
�。ㄒ唬�、自我約束力差，經(jīng)濟獨立意識較差
進(jìn)入大學(xué)之后,幾乎每個(gè)大學(xué)生都擺脫了對父母的依賴(lài),開(kāi)始獨立生活,由于缺乏父母在身邊時(shí)的有效的約束,大學(xué)生在消費上往往是隨心所欲,盲目消費,在不知不覺(jué)中出現了透支,這樣就必然導致了大學(xué)生活“上半月滋潤,下半月狼狽”現象的出現,甚至影響了他們的正常學(xué)業(yè)和生活。據了解，大學(xué)生尋找家教等兼職，大部分的目的在于增長(cháng)社會(huì )經(jīng)驗，而并非為了“幫補家用”。他們大多認為做兼職，可以多賺點(diǎn)外快，使每月的生活費有所增加，在購物或游玩時(shí)花錢(qián)可以花得更瀟灑，更理所當然。當然，也有不少學(xué)生為了一次向往已久的旅行或心儀的手機，把兼職所賺的錢(qián)一點(diǎn)一滴的存起來(lái)，但畢竟這只占少部分。通常存錢(qián)的時(shí)間越長(cháng)，期間越有可能把錢(qián)用在別的方面。顯然，大學(xué)生這方面的意識極為薄弱。
�。ǘ�、沒(méi)有嚴格的計劃
沒(méi)有嚴格的計劃,再多地財富如果不加以計劃,到最后也會(huì )變的貧困潦倒。養成計劃的習慣對我們來(lái)說(shuō)相當重要。而據調查，平常沒(méi)有記賬習慣和有記賬和編制預算的習慣，但并沒(méi)有認真地按預算執行所占的比例旗鼓相當，而有記賬習慣且每月實(shí)際支出基本與預算一致所占比例顯得少之又少（如下表）
顯然，大學(xué)生并沒(méi)有對生活費進(jìn)行嚴格的計劃和安排的。如何對生活費進(jìn)行合理規劃，對當代大學(xué)生顯得尤為重要。養成計劃的習慣會(huì )發(fā)現自己的生活更有條理,你不會(huì )再為錢(qián)而煩惱。
�。ㄈ�、理財觀(guān)念淡薄，理財理念缺失
在問(wèn)卷中問(wèn)及對理財的認識時(shí)，很多同學(xué)表示陌生。當問(wèn)及對每個(gè)月的收支情況是怎樣的熟悉程度，大多同學(xué)都是對每月支出無(wú)計劃，但也比較比較清楚或者心里大概有個(gè)數。而對于每個(gè)月支出有計劃，有編制，十分清楚只占少數而當問(wèn)及每個(gè)月的生活費情況時(shí)，大部分同學(xué)都坦然承認自己的消費已經(jīng)超出計劃范圍或僅僅剛好，略有剩余的同學(xué)表示每月有盈余。
很多大學(xué)生不知道何為理財，當然也就不懂得如何進(jìn)行合理的理財了。對沒(méi)有固定收入的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，對“理財”的理解，不能僅僅局限在對已經(jīng)擁有的資產(chǎn)的使用上，而是如何更合理的消費和管理自己的資產(chǎn)。理財的目的在于學(xué)會(huì )使用錢(qián)財,從而提高生活質(zhì)量和品位。一般來(lái)說(shuō),大學(xué)時(shí)代是理財的起步階段,也是學(xué)習理財的黃金時(shí)期。在此階段,如果能夠養成一些較好的理財習慣,掌握一些必需的理財常識,往往可以受益終生。
原因分析：
從消費情況可以總結出，理財能力弱，理財觀(guān)念薄弱在大學(xué)生中是普遍現象，而導致這一現象的原因主要有以下幾個(gè)方面。
�。ㄒ唬┘彝ピ�
許多家長(cháng)始終認為，只要孩子學(xué)習好，能考上大學(xué)，就前途光明。隨著(zhù)獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過(guò)艱苦生活的家長(cháng)們特有的“補償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛(ài)孩子，結果卻忽略了對孩子早期理財能力的培養，表現在孩子用錢(qián)上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價(jià)滿(mǎn)足孩子的過(guò)分要求。并且從小學(xué)到高中，支配錢(qián)這項工作從來(lái)都是家長(cháng)一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應該花什么又不該花的。如果孩子在沒(méi)有問(wèn)過(guò)家長(cháng)的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢(qián)，也會(huì )受到家長(cháng)的訓責。上大學(xué)了，離家也比較遠，大學(xué)生們才開(kāi)始理財，沒(méi)有經(jīng)驗也只能跟著(zhù)感覺(jué)走，別人買(mǎi)我也買(mǎi)，家庭經(jīng)濟好的，消費也更大更加沒(méi)有節約意識。難怪有很多家長(cháng)反應，孩子打電話(huà)回家的第一句話(huà)就是：要錢(qián)！一般家庭的所有收入都支付在大學(xué)生上。
�。ǘ⿲W(xué)校問(wèn)題
學(xué)校在教育學(xué)生成材的同時(shí)，卻沒(méi)有教他們怎樣理財。許多家長(cháng)和教育工作者認為理財是大人的事，孩子還不適宜涉足這種事情，或者認為理財的事情孩子長(cháng)大以后自己也能學(xué)會(huì )。更多的人認為，青少年時(shí)期應該是“一片凈土”，孩子們的主要任務(wù)是學(xué)知識、長(cháng)身體，其他的都應慢慢來(lái)。并且學(xué)校沒(méi)有形成良好的學(xué)習氛圍，開(kāi)展的活動(dòng)極少學(xué)術(shù)性強的，學(xué)生的學(xué)習興趣不大，所以在學(xué)習上的消費不多。
�。ㄈ┥鐣�(huì )問(wèn)題
社會(huì )上拜金主義、享樂(lè )主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境(如一些歌舞廳、游戲機廳)的存在等，往往對中學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用�，F在的學(xué)校已經(jīng)不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會(huì )聯(lián)系越來(lái)越緊密。學(xué)生們受到社會(huì )上鋪張浪費現象的影響，學(xué)生也開(kāi)始用父母的錢(qián)擺闊。學(xué)生們花錢(qián)大多沒(méi)有計劃性，家長(cháng)給多少就花多少、看到別人買(mǎi)什么自己也買(mǎi)。只為了不讓自己脫離社會(huì )。社會(huì )生活中的一切都是誘人的,使得許多同學(xué)都想去一一嘗試。但是學(xué)生畢竟還是學(xué)生，缺少經(jīng)驗，在途中迷失方向。
�。ㄋ模┳陨碓�
內因是事物變化的主要因素，大學(xué)生的分辨能力不強、自我約束力不夠、缺少主見(jiàn)。虛榮心、攀比心強等。大學(xué)生第一次做主自己手里的錢(qián)哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著(zhù)旺盛的消費需求，另一方面，他們尚未獲得經(jīng)濟上的獨立，消費受到很大的制約。消費觀(guān)念的超前和消費實(shí)力的滯后，都顯示他們的理財能力的缺乏。
五、大學(xué)生合理理財的方法
�。ㄒ唬�、學(xué)會(huì )記賬，明確資金的流動(dòng)情況
根據調查，大學(xué)生大多沒(méi)有養成記賬的習慣，大多是有多少花多少，“月光族”現象非常普遍。因此，大學(xué)生應該有自己的"賬簿"，遵循“量入為出”的原則，為自己的消費作一份詳細
的計劃，每月編制“預算”，嚴格按預算執行。而月末作一次“小結”，將實(shí)際消費和計劃進(jìn)行核對，弄清楚超支和節約情況，以區別哪些是必要支出，哪些是可控支出，以便調整下月的計劃，但不要將所有的收入都列入計劃，整個(gè)計劃應留有一定的余地。爭取合理分配生活費用，將生活費用按所需分成若干部分，留一部分作課外學(xué)習輔導，留一部分作后備資金。
�。ǘ�、學(xué)會(huì )合理的消費，提高自我約束力
理財并不等于只知道存錢(qián)，也要學(xué)會(huì )合理的消費。學(xué)會(huì )花錢(qián)，不光要學(xué)會(huì )計劃，同時(shí)也要學(xué)會(huì )花錢(qián)的技巧。對大學(xué)生來(lái)說(shuō)，手頭的資金本來(lái)就不多，更要注意。首先，要學(xué)會(huì )自我克制。要知道這世上并非所有的愿望都能立即滿(mǎn)足的，所以花錢(qián)時(shí)要做到心中有數，不要盲目購買(mǎi)，不要被所謂的“打折”、“促銷(xiāo)”所左右，時(shí)刻提醒自己：這個(gè)東西是否一定要購買(mǎi)，是否經(jīng)常會(huì )使用，以防沖動(dòng)購買(mǎi)。其次，要學(xué)會(huì )講價(jià)，現在的商品市場(chǎng)，在很多情況下都有很大的講價(jià)空間，不要為了面子而不講價(jià)，講價(jià)的結果能直接減少你的支出，為你省錢(qián)。
�。ㄈ�、利用簡(jiǎn)單的投資工具，實(shí)現對理財的操縱
首先，學(xué)生可以選擇定期存款為實(shí)現理財操縱的第一步。存錢(qián)不在乎多少,關(guān)鍵是養成一種儲蓄的習慣,必要的儲蓄是我們以后生活的保障。學(xué)生可以開(kāi)一個(gè)個(gè)人儲蓄賬戶(hù)，采用跟銀行約定的零存整取的方式，每月定期從生活費中拿出幾十元存入銀行，或者將每個(gè)月用剩的錢(qián)全部存入銀行，這樣一學(xué)期下來(lái)也有百來(lái)元的結余。這種零存整取的方式對學(xué)生存錢(qián)有一定約束力，也有利于養成節儉的好習慣。再者，現在越來(lái)越多的大學(xué)生正在加入炒股的行列，學(xué)生也可以選擇投資股票來(lái)實(shí)現理財計劃的實(shí)現。但眾所周知，股票高收益，高風(fēng)險并存，是一把雙刃劍。因此，建議大學(xué)生適度的投資股票。
�。ㄋ模�、學(xué)校應當開(kāi)放理財教育，增強學(xué)生理財意識
理財不僅僅是大學(xué)生自己的事情，學(xué)校也應該為大學(xué)生開(kāi)展理財教育活動(dòng)，培養大學(xué)生理財理念。據問(wèn)卷調查的結果看，學(xué)生通過(guò)學(xué)校的專(zhuān)題講座了解理財知識的僅占兩成左右學(xué)生一般是通過(guò)各種媒體和銀行的宣傳了解相關(guān)理財知識。而另一項調查也顯示，超過(guò)半數的學(xué)生對學(xué)校里關(guān)于個(gè)人財務(wù)管理知識的講座有興趣，并且會(huì )去聽(tīng)。既然如此，學(xué)�？稍黾訉碡斦n程的開(kāi)放，讓更多的學(xué)生可以系統的學(xué)習理財知識。最重要的是學(xué)校作為大學(xué)生一個(gè)重要的消費環(huán)境，正是培養大學(xué)生正確的理財意識的社會(huì )環(huán)境。這包括兩個(gè)方面：一個(gè)是校園外的環(huán)境；另一個(gè)是校園內的環(huán)境。因此，一方面我們應該凈化校園外的環(huán)境，盡量避免社會(huì )上不良的社會(huì )風(fēng)氣對大學(xué)生的腐蝕，將那些社會(huì )上高消費的宣傳堅決擋在校園之外，其影響降到最低。與此同時(shí)倡導理財理念，在學(xué)校，政府與相關(guān)公關(guān)部門(mén)的協(xié)助下，樹(shù)立正確的理財觀(guān)念。另一方面,應最大限度的凈化校園內環(huán)境。我們應該大力營(yíng)造和諧的校園文化，提倡勤儉節約，反對奢侈浪費。
六、總結
從調查結果分析我們可以看出在大學(xué)生消費中還存在著(zhù)很大的問(wèn)題,大學(xué)生的消費沒(méi)有一個(gè)正確的方向,哪些可以提倡.哪些要堅決杜絕.都還不清楚.總體上說(shuō)大學(xué)生的消費還處于一個(gè)成長(cháng)健全的時(shí)期。理財是一輩子的事，對于沒(méi)有收入來(lái)源（大多數依靠父母提供）的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，大學(xué)階段的財商培養只是日常的訓練和比賽前的演練，而不是看重輸贏(yíng)結果的比賽。所以，多數人只要有樹(shù)立一定的理財意識、掌握一定的理財知識、經(jīng)歷一定的理財實(shí)踐，等到今后走出校園，與普通人相比，一定會(huì )表現出高人一籌的財商來(lái)。
綜合以上分析，我們不難發(fā)現，當代大學(xué)生的消費心理總體上處于成長(cháng)健全期，而相比之下，大學(xué)生的理財意識還僅僅處于起步階段。而大學(xué)生作為一個(gè)特殊的群體，大學(xué)期間又是一個(gè)學(xué)會(huì )理財的黃金時(shí)期，大學(xué)生應當趁早了解相關(guān)的理財知識，養成一種理財的習慣，樹(shù)立理財的意識。結合自身的消費情況，綜合各方面的因素，詳細的編制自己的理財計劃，并努力將其實(shí)現，顯得迫在眉睫。同時(shí)，在學(xué)校等教育機構應當開(kāi)設理財課程，幫助學(xué)生實(shí)現理財計劃的實(shí)現。作為一名大學(xué)生，應當盡早做好理財規劃以面對未來(lái)漫長(cháng)的人生道路。
理財調查報告 篇3
一、內容摘要
“你不理財，財不理你”，隨著(zhù)居民收入水平的提高和資本市場(chǎng)產(chǎn)品的豐富，理財規劃逐漸成為居民家庭重要的生活理念。談到理財，一般人會(huì )想到投資賺錢(qián)。實(shí)際上，理財的內容要寬泛得多，理財規劃不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障。換句話(huà)說(shuō)，理財就是個(gè)人一生的現金流量管理與風(fēng)險管理。本調研從對整個(gè)理財市場(chǎng)進(jìn)行綜合評估與更全面的認識，對諸葛理財作出客戶(hù)需求定位及尋找目標人群等方面闡述了理財的發(fā)展整體思路。
二、基本信息
調查背景:網(wǎng)上市場(chǎng)調研是20xx年春季能力秀的綜合實(shí)踐項目，目的在于了解微信商城的邀請推廣及分銷(xiāo)模式，掌握在線(xiàn)問(wèn)卷設計、投放及回收的基本流程，熟悉網(wǎng)絡(luò )調研數據分析方法。諸葛理財是北京無(wú)窮信息技術(shù)有限公司旗下開(kāi)發(fā)的一款基于微信客戶(hù)端的互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)平臺，首家采用P2F模式（Person-to-Financial institution），致力于打造放心的移動(dòng)理財服務(wù)，為每一個(gè)普通人提供安全的高收益理財產(chǎn)品信息。諸葛理財由深圳x政府、北京大學(xué)、香港科技大學(xué)三方攜手共創(chuàng )的深港產(chǎn)學(xué)研入股創(chuàng )立的，股東管理資產(chǎn)規模大，實(shí)力雄厚，為諸葛理財發(fā)展提供堅實(shí)保障。
調查時(shí)間：20xx年03月20日至20xx年04月30日
調查對象：部分親朋好友、部分社會(huì )人士、部分邀請的諸葛理財用戶(hù)（理財盟友團）
調查方式：?jiǎn)?wèn)卷調查，在線(xiàn)調研，微信相關(guān)公眾號平臺投票功能
調查目標：通過(guò)對理財產(chǎn)品的了解和使用情況調查，了解理財產(chǎn)品的未來(lái)走勢，分析其存在的問(wèn)題并提出發(fā)展諸葛理財產(chǎn)品的建議。
三、主要內容
�。ㄒ唬﹩�(wèn)卷題目設計思路（問(wèn)卷內容見(jiàn)最后附件）
本次問(wèn)卷調查共設置了9個(gè)問(wèn)題，層層遞進(jìn)，由淺入深，從了解調研對象的個(gè)人基本信息、資產(chǎn)概況、理財觀(guān)念、理財產(chǎn)品認識度、到理財市場(chǎng)滿(mǎn)意度、接受程度……緊扣調查目的，在不侵犯調研對象隱私的前提下樹(shù)立信任度及好感，在受訪(fǎng)者不排斥，自然真實(shí)的狀態(tài)下提供對理財產(chǎn)品的了解和使用情況。
�。ǘ﹩�(wèn)卷發(fā)放以及回收情況分析
本次調查共有45人參加并且完成了問(wèn)卷，回收率為100%，有效問(wèn)卷為100%。
�。ㄈ┱{查結果統計分析
�。�1）在本次調查的45個(gè)對象中，有40名為在校學(xué)生，4名職工，沒(méi)有金融、IT行業(yè)人員參與，1名其他特別行業(yè)；
�。�2）調查對象年齡在18-30歲，共計44票；年齡在31-50歲,共計1票；說(shuō)明接受調研的對象是年輕群體居多。
�。�3）有29%的人通過(guò)親戚朋友，10%的人通過(guò)報紙雜志，29%的人通過(guò)網(wǎng)絡(luò )，12%的人通過(guò)電視廣告，21%的人銀行或其他金融機構了解到金融理財產(chǎn)品。通過(guò)親戚朋友以及網(wǎng)絡(luò )獲取理財信息較為突出。
�。�4）平均月收入為（折合人民幣）3000以下的有38票，占84%；3001-5000元的6票，占13%；5000-8000元0票；8000-10000元的1票，占2%；1萬(wàn)元以上0票。
�。�5）40%的人認為“沒(méi)有這部分的資金投入”是影響購買(mǎi)理財產(chǎn)品的主要因素，33%則認為是對理財產(chǎn)品了解太少；20%認為沒(méi)有理財意識； 4%認為是沒(méi)有時(shí)間；2%認為是其他不言明原因�！皼](méi)有理財部分資金投入”和“對理財產(chǎn)品了解太少”是人們購買(mǎi)理財產(chǎn)品的重要影響因素。
�。�6）調查結果顯示，最關(guān)心的主要理財問(wèn)題有31%的人認為是收益；15%的人認為是期限；17%的人認為是起點(diǎn)金額；15%的人認為是產(chǎn)品的依賴(lài)程度；15%的人認為是專(zhuān)業(yè)性；6%認為是其他。
�。�7）選擇購買(mǎi)理財產(chǎn)品的標準，可保性34票占27%；收益率高26票占20%；風(fēng)險較小31票占24%；門(mén)檻較低15票占12%；手續費低16票占13%；其他6票占5%。
�。�8）18%表示在了解不深的情況下會(huì )接受親戚或者朋友推薦，購買(mǎi)諸葛理財產(chǎn)品； 20%表示不會(huì )；62%即超過(guò)半數表示會(huì )了解清楚再考慮。
�。�9）有41%會(huì )使用或者想了解銀行理財；4%會(huì )選擇信托；21%選擇股票；31%選擇基金；4%選擇P2P網(wǎng)貸。
四、發(fā)現的問(wèn)題及解決方法（建議）
�。�1）接受調研的對象是年輕群體居多，他們沒(méi)有太多封閉傳統思想，有警惕性但也敢于接受新事物，對理財產(chǎn)品的了解和使用目標群體可集中在18-30歲年齡段的人群。
�。�2）人們對理財產(chǎn)品的接觸面是很廣的，可以是親戚朋友、報紙雜志、網(wǎng)絡(luò )、 電視廣告、銀行或其他金融機構；其中通過(guò)親戚朋友以及網(wǎng)絡(luò )獲取理財信息較為突出，因此，可以從用戶(hù)身邊人及網(wǎng)絡(luò )渠道宣傳兩方面重點(diǎn)實(shí)行。
�。�3）收入的因素是人們選擇理財及理財產(chǎn)品的重要前提，理財還是必須先有財。應當樹(shù)立正確理財企業(yè)形象，讓大眾意識到理財的最終目的不是“用錢(qián)生更多的錢(qián)”，而是“用錢(qián)生合適多的錢(qián)”，通過(guò)梳理財富來(lái)提升生活水平。因為畏懼起點(diǎn)或者期望收益越高，損失風(fēng)險也會(huì )越大。盲目追求高回報，家庭財務(wù)的波動(dòng)太大，也容易造成理財的困難。
�。�4）“沒(méi)有理財部分資金投入”和“對理財產(chǎn)品了解太少”是人們購買(mǎi)理財產(chǎn)品的重要影響因素。所以諸葛理財想要開(kāi)拓更大的市場(chǎng)，收獲更多地客戶(hù)，就要站在客戶(hù)角度為他們思考，資金投入的多少是人為還是客觀(guān)的；此外，要加強宣傳力度，傳播正確的理財理念給大家，避免大家進(jìn)入理財誤區或排斥理財。
五、總結
�。�1）此次調查的成果：
�、賹ΜF如今的理財市場(chǎng)有了更全面更新的數據分析，這部分受訪(fǎng)者雖然不能代表全部群體，但反饋的信息有助于理財產(chǎn)品的優(yōu)化及指明理財市場(chǎng)發(fā)展的方向。
�、趶拇舜握{研中可以看出，年輕群體、資金、信任度、收益是理財市場(chǎng)的關(guān)鍵之處，人們對理財產(chǎn)品的意識還是普遍存在的，這就為理財市場(chǎng)提供契機；只要關(guān)注廣大消費者的利益及心理需求，企業(yè)研發(fā)健康產(chǎn)品，最終實(shí)現雙贏(yíng)，乃發(fā)展之長(cháng)久之計。
�。�2）此次調查的不足：
�、兕}目設置不夠嚴謹合理，邏輯性不夠強，在對理財產(chǎn)品的了解方面的問(wèn)題設置較多，而對理財產(chǎn)品使用情況方面的問(wèn)題占比較少，不夠協(xié)調。
�、谟行﹩�(wèn)題設定的答案不合理，比如：如果您沒(méi)有購買(mǎi)過(guò)理財產(chǎn)品，您認為主要的影響因素是什么？（單選），“沒(méi)有這部分的資金投入”、“對理財產(chǎn)品了解太少”、“沒(méi)有理財意識”這三個(gè)答案有侵犯受訪(fǎng)者的不禮貌之處，站在受訪(fǎng)者的角度，會(huì )有難以回答的.效果或者含有不夠真實(shí)的想法，影響問(wèn)卷的完整性。
�、鬯�，出題者設置題目和答案應重視遵循科學(xué)性、客觀(guān)性、針對性原則；不能暗示受訪(fǎng)者填寫(xiě)哪個(gè)“好”的答案，也不能忽略了調研目的，更要避免受訪(fǎng)者產(chǎn)生追求完美卻不夠真實(shí)的回復。
�。�3）此次調查的收獲：這次網(wǎng)上市場(chǎng)調研綜合實(shí)踐活動(dòng)，在實(shí)踐體驗的同時(shí)，還有很大的收獲。掌握了在線(xiàn)問(wèn)卷設計、投放及回收的基本流程，并了解了網(wǎng)絡(luò )調研數據分析方法。更為重要的是，對諸葛理財可以由更深刻的認識以及與理財盟友團進(jìn)一步研究成長(cháng)，也可以用數據來(lái)給周?chē)娜诉M(jìn)行恰當的交談、合作，讓更多的人接受理財市場(chǎng)的同時(shí)正確使用理財產(chǎn)品，共同營(yíng)造和諧安全的社會(huì )環(huán)境。
附加：對理財產(chǎn)品的了解和使用情況調查問(wèn)卷。本次調查共有45人參加并且完成了問(wèn)卷，回收率為100%，有效問(wèn)卷為100%。
對理財產(chǎn)品的了解和使用情況
1.您從事哪方面工作?（單選）
學(xué)生 職工 金融行業(yè) IT行業(yè) 其他__________
2.您的年齡是？（單選）
18-30歲 31-50歲 51-60歲 高于60歲
3.您是通過(guò)何種方式了解到金融理財產(chǎn)品的?（多選）
親戚朋友 報紙雜志 網(wǎng)絡(luò ) 電視廣告 銀行或其他金融機構
4.您的平均月收入為（折合人民幣）（單選）
3000以下 3001-5000元 5000-8000元 8000-10000元 1萬(wàn)元以上
5.如果您沒(méi)有購買(mǎi)過(guò)理財產(chǎn)品，您認為主要的影響因素是什么？（單選）
沒(méi)有這部分的資金投入 對理財產(chǎn)品了解太少
沒(méi)有理財意識 沒(méi)有時(shí)間 其他
6.您最關(guān)心或是最擔心的理財問(wèn)題是什么？（多選）
收益 期限 起點(diǎn)金額 產(chǎn)品的依賴(lài)程度 專(zhuān)業(yè)性 其他
7.您選擇購買(mǎi)理財產(chǎn)品的標準是？（多選）
可保性 收益率高 風(fēng)險較小 門(mén)檻較低 手續費低 其他
8.您會(huì )接受親戚或者朋友推薦您購買(mǎi)諸葛理財產(chǎn)品（您了解不深的時(shí)候）嗎？（單選）
會(huì ) 不會(huì ) 了解清楚再考慮
9.您一般會(huì )使用或者想了解哪種金融理財產(chǎn)品呢？（多選）
銀行理財 信托 股票 基金 P2P網(wǎng)貸
理財調查報告 篇4
調查時(shí)間;
20xx年
調查地點(diǎn)：
網(wǎng)絡(luò )調查
調查內容：
投資理財觀(guān)念
調查方式：
全球投資者調查
x月x日，全球知名投資管理公司富蘭克林鄧普頓發(fā)布的全球投資者調查結果顯示，中國投資者認為今年以及未來(lái)20xx年內，中國將提供最好的股票和固定收益投資機會(huì )，美國和加拿大排名第二。中國投資者預計今年股市將觸底反彈，68%的投資者認為，經(jīng)歷了讓人失望的20xx年后，今年市場(chǎng)揩會(huì )呈現上漲趨勢，這一數據遠遠高于去年的11%。43%的中國投資者認為，今年以及今后20xx年內，中國將提供最好的'股票投資機會(huì )。
不過(guò)，仍然有72%的中國投資者對于A(yíng)股表現出擔憂(yōu)。他們認為，房地產(chǎn)泡沫破裂和出口下滑將是市場(chǎng)最大的威脅，其次是經(jīng)濟放緩的風(fēng)險。
“盡管中國經(jīng)濟增長(cháng)放緩，但中國經(jīng)濟展現出的穩固基本面和樂(lè )觀(guān)的長(cháng)期增長(cháng)前景，這是投資者提高預期的主要原因。隨著(zhù)中國資本市場(chǎng)盔一步改革，我們將會(huì )看到一個(gè)更加健康發(fā)展和增長(cháng)的市場(chǎng)�！备惶m克林鄧普頓投資北京代表處首席代表王一文表示。
調查顯示，x3%的中國投資者計劃在20xx年采取更為保守的投資策略，4x%計劃采取更加激進(jìn)的投資策略。大多數中國投資者計劃20xx年將投資重點(diǎn)同時(shí)鎖定在股票和固定收益產(chǎn)品。其中，持有最大資產(chǎn)規模的投資者在股票投資方面擁有最強烈的投資意愿。而貴金屬、房地產(chǎn)、股票被認為在20xx年以及未來(lái)20xx年將擁有前三名的表現，非金屬類(lèi)大宗商品緊隨其后。
本次調查還發(fā)現，中國投資者目前將他們74%的資產(chǎn)投資國內市場(chǎng)。這一比例預計在未來(lái)20xx年將有所下降。在談及未來(lái)20xx年間計劃時(shí)，投資者預計會(huì )將67%的資產(chǎn)投資于國內市場(chǎng)，并計劃將33%的資產(chǎn)投入到發(fā)達國家和新興市場(chǎng)。對境外市場(chǎng)缺乏了解是中國投資者不愿意投資海外市場(chǎng)的首要原因，其次的原因分別為匯率對投資回報的沖銷(xiāo)，以及監管門(mén)檻對境外投資的限制。
王一文表示：“調查顯示，對于剛剛開(kāi)始涉足海外市場(chǎng)的中國投資者而言，他們還是更愿意把錢(qián)放在離自己更近的地方，但投資者已經(jīng)開(kāi)始關(guān)注更豐富的資產(chǎn)類(lèi)別及海外市場(chǎng)，以更好地防范風(fēng)險�！�
調查顯示，中國投資者在投資方面愈加成熟，對于多元化投資產(chǎn)品的興趣也日益上升。共同基金受到了投資者的諸多關(guān)注。73%的中國投資者目前擁有共同基金投資，此外，還有一部分投資者計劃x年內投資共同基金。他們預計，在未來(lái)x年內會(huì )在資產(chǎn)組合中配置更多的共同基金。
理財調查報告 篇5
萬(wàn)事達卡20xx年9月22日在北京發(fā)布了最新“XX年大學(xué)生理財觀(guān)念與行為調查報告”，本次調查首次將臺灣地區大學(xué)生納入調查范圍。而調查顯示，大陸受訪(fǎng)大學(xué)生擁有信用卡的比例猛增到37%，相較于去年，北京持有信用卡學(xué)生比例的升幅最大（21%）。
四分之三（75%）的大陸受訪(fǎng)大學(xué)生對個(gè)人理財培訓表示感興趣，相較于去年的70％有所提升。對于理財教育興趣度的提升，同時(shí)也帶來(lái)了中國大陸學(xué)生信用卡持卡數量的上升。大陸大學(xué)生對信用卡使用越來(lái)越熟悉，明確認為信用卡有助于更好理財的學(xué)生比例占23%，比去年有了11%的提升；僅7％不清楚信用卡對個(gè)人理財的作用，相較于去年的22％有顯著(zhù)降低。
雖然大陸受訪(fǎng)大學(xué)生普遍表示對理財感興趣，但是受訪(fǎng)者中認為學(xué)校沒(méi)有提供適當和足夠的個(gè)人理財教育的占72%，尤以北京（78%)和成都(75%)的比例為高。
萬(wàn)事達卡國際組織執行副總裁暨大中華區總經(jīng)理馮煒權先生表示：“中國大學(xué)生的信用卡市場(chǎng)在快速改變。調查報告幫助我們更好地理解這些年輕消費者使用信用卡理財的方式。我們相信良好的理財教育應該從校園開(kāi)始，我們理解學(xué)生的.喜好和興趣，并致力于通過(guò)萬(wàn)事達卡‘信用與理財’校園知識普及行動(dòng)幫助學(xué)生們更好地理財�！�
在調查發(fā)布之后，萬(wàn)事達卡還將在北京、上海、廣州三城市的高校內安排理財培訓推廣活動(dòng)，繼續宣傳理財小知識。
本次調查今年五月開(kāi)始、六月結束，對北京、上海、廣州、成都及臺灣五個(gè)地區30所大學(xué)的2,500多名在校本科生、碩士研究生和博士研究生進(jìn)行了隨機抽樣調查。
本次調查的重要結果還包括：
大學(xué)生信用卡使用現狀和消費習慣
·大部分大陸學(xué)生（68%）和臺灣學(xué)生（57.7%）只擁有一張信用卡。42.3%的臺灣學(xué)生擁有兩張信用卡，比大陸學(xué)生（24%）高一些。
·更多的臺灣學(xué)生傾向于一次性還款（90.5%），而傾向于一次性還款的大陸學(xué)生比例為69%。
·大陸受訪(fǎng)大學(xué)生信用卡辦理的主要信息渠道是銀行校園推介（64％），而臺灣地區學(xué)生決定申辦信用卡時(shí)，63.5%的學(xué)生認為受到親友推薦的影響。分別有22%的大陸學(xué)生和20.6%的臺灣學(xué)生表示銀行網(wǎng)點(diǎn)是其辦理信用卡信息最重要的來(lái)源。
·在各類(lèi)信用卡推廣或客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)項目中，購物折扣（27%）和積分（10%）仍然最受大陸受訪(fǎng)大學(xué)生的歡迎的促銷(xiāo)手段。臺灣地區受訪(fǎng)大學(xué)生大部分認為刷卡若有現金回饋(64.1%)會(huì )讓其更愿意繼續和堅持使用該卡片，而認為紅利積分對其有吸引力的也占了16.6%。
·大陸受訪(fǎng)大學(xué)生中明確認為信用卡有助于更好理財的占23%。在臺灣這一比例為28.5%。
·大陸和臺灣受訪(fǎng)大學(xué)生中傾向于在商場(chǎng)購物時(shí)使用信用卡的比例均為63%，使用信用卡網(wǎng)上購物在大陸學(xué)生中的比例為24%，在臺灣的比例為18.5%。
大學(xué)生收入現狀
·大陸受訪(fǎng)大學(xué)生月平均生活收入為人民幣709元，，其中北京學(xué)生收入最高（人民幣788元）。臺灣地區受訪(fǎng)大學(xué)生平均每月生活費約人民幣1,682元（約新臺幣7,427元）
·大陸受訪(fǎng)大學(xué)生主要是生活費的來(lái)源還是父母支持(85％)，其次是兼職工作(11%)、獎學(xué)金(3%)。相似的是，臺灣大學(xué)生每月生活費同樣大多來(lái)自于父母支持(76.2%)，其次則是兼職工作(21.1%)，僅有2.7%來(lái)自于獎學(xué)金。大學(xué)生理財觀(guān)念
怎樣樹(shù)立正確的投資理財觀(guān)念
·32％的大陸受訪(fǎng)大學(xué)生在五年之內有購房計劃。4.9%的臺灣受訪(fǎng)大學(xué)生已經(jīng)擁有房子，12.4%預期畢業(yè)后五年內買(mǎi)房子。
·29%的大陸受訪(fǎng)大學(xué)生準備在畢業(yè)后一至五年內買(mǎi)車(chē)。8.4%的臺灣受訪(fǎng)大學(xué)生已擁有自用汽車(chē)，34.5%的學(xué)生預期畢業(yè)后五年內買(mǎi)。
·70％的大陸受訪(fǎng)問(wèn)大學(xué)生愿意通過(guò)銀行貸款來(lái)支付大宗商品的購買(mǎi)(如購房、購車(chē)等)。65.4%的臺灣受訪(fǎng)大學(xué)生表示將通過(guò)銀行貸款來(lái)支付大宗商品的購買(mǎi)。大陸和臺灣向父母及朋友借錢(qián)的比例較小，分別為23%和16%。
·中國大陸學(xué)生所擁有的投資形式中，股票投資的比例最高（14％），其次是基金（12％）。臺灣的情況相反，投資項目以基金(26.7%)、定存(21.9%)及保險(19.7%)居多，只有10%的學(xué)生投資股票。
理財調查報告 篇6
近幾年，受?chē)H經(jīng)濟金融形勢復雜多變的影響，中國經(jīng)濟也出現了多種不利因素相互交織的情況。特別是20xx年，股市劇烈震蕩、傳統理財收益普降、互聯(lián)網(wǎng)理財風(fēng)險升級……理財市場(chǎng)可謂是風(fēng)云變幻，百姓的理財投資趨勢與需求也呈現出新的特點(diǎn)。
為了洞悉最新理財趨勢、挖掘最前沿理財觀(guān)念、洞察變化，以及展現當下公眾理財的真實(shí)風(fēng)貌，《金融博覽·財富》雜志聯(lián)合新浪金融研究院、數字100市場(chǎng)研究公司展開(kāi)了一系列的調查。
數字100調查數據顯示，隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，不同年齡層次人群的理財投資行為有著(zhù)較為明顯的差異。在理財方式的選擇方面，傳統理財方式中的銀行儲蓄雖是心頭愛(ài)，但互聯(lián)網(wǎng)理財迅速發(fā)力，其市場(chǎng)潛力不可限量。同時(shí)，百姓對于投資理財越來(lái)越理智、慎重，第三方理財產(chǎn)品在他們心中的地位開(kāi)始日益突顯。另外，隨著(zhù)經(jīng)濟的發(fā)展，“正面的理財觀(guān)”也被人們愈加地重視，且呈現年輕化趨勢。
總體而言，時(shí)代的發(fā)展正在喚起中國人的“理財夢(mèng)”.
本次調研借助數字100特有的族群洞察，共回收有效樣本1000份。其中，男性受訪(fǎng)者占47.2%,女性占52.8%,受訪(fǎng)者的年齡覆蓋18-55歲，所有有效問(wèn)卷經(jīng)過(guò)在線(xiàn)調查系統邏輯自動(dòng)檢查功能查錯，誤差率在5%以?xún)取?/p>
隨著(zhù)國人的風(fēng)險意識和理財觀(guān)念的不斷增強，理財市場(chǎng)整體環(huán)境呈現出了顯著(zhù)的變化。
調查數據顯示，20xx年，在傳統理財方式中，銀行儲蓄仍舊是受訪(fǎng)者的心頭愛(ài)，占比54.3%,然后是基金和股票，分別占比47.7%和47.4%,兩者相差不大。
不過(guò)，互聯(lián)網(wǎng)理財也開(kāi)始迅速發(fā)力，排名已經(jīng)攀升至第四名，使用率超過(guò)40%,開(kāi)始與最傳統的銀行儲蓄理財方式相抗衡，其市場(chǎng)潛力不可限量。另外，銀行理財產(chǎn)品也是受訪(fǎng)者最常用的理財方式之一，占比39.5%.此外，保險、房地產(chǎn)、國債、黃金也是一部分受訪(fǎng)者的選擇。（如圖1）雖然股市的暴漲會(huì )使得股票和基金成為網(wǎng)民投資理財的焦點(diǎn)，對互聯(lián)網(wǎng)理財市場(chǎng)中的用戶(hù)會(huì )產(chǎn)生較強的分流作用，但隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品向多元化轉變，其為網(wǎng)民提供了更多的選擇，因此有望帶動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)理財市場(chǎng)的第二輪增長(cháng)。
另外，在互聯(lián)網(wǎng)理財方式的認知方面，調查數據顯示，第三方理財產(chǎn)品在公眾心中的地位開(kāi)始日益突顯，優(yōu)勢明顯。從認知度上看，在互聯(lián)網(wǎng)金融中，網(wǎng)上基金、網(wǎng)上炒股及第三方理財產(chǎn)品的認知度較高，分別占比19.8%、19.8%和18.7%.同時(shí)，超過(guò)1成的受訪(fǎng)者對于網(wǎng)上借貸、P2P等互聯(lián)網(wǎng)理財方式也有一定的認知度。另外，網(wǎng)上保險、眾籌、網(wǎng)上債券和網(wǎng)上期貨等也有一小部分的人對此表示了解。
由此可見(jiàn)，第三方理財產(chǎn)品作為新興理財手段，迎合了全新的理財理念，并得到了人們的青睞。
資金安全成受訪(fǎng)者主要擔憂(yōu)因素
在問(wèn)及受訪(fǎng)者對于互聯(lián)網(wǎng)金融投資最大的擔憂(yōu)時(shí)，超一半的受訪(fǎng)者表示他們擔心互聯(lián)網(wǎng)理財存在資金安全隱患；然后是互金政策存在不穩定性，占44.4%;排名第三的因素是他們擔心網(wǎng)上詐騙，占41.6%;而個(gè)人信息風(fēng)險泄露存在、產(chǎn)品發(fā)展的'不成熟以及對產(chǎn)品的不熟悉也是阻礙人們選擇互聯(lián)網(wǎng)理財的因素之一，分別占比40.4%、32.5%和28%.（如圖3）
因此，公眾最看重的莫過(guò)于“資金的保障”,這與理智、謹慎的理財態(tài)度和務(wù)實(shí)的理財理念也相吻合，同時(shí)這也讓互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)意識到，只有加強資金保障，才有可能走入到下一個(gè)飛躍期。
另外，在不同年齡段人群的理財認知和風(fēng)險承受能力方面，調查數據顯示，三成的50后對理財還處于半懂階段；15%的60后能承受較高風(fēng)險；超過(guò)一半的70后期待收益率能達到5%-10%;6成的80后能夠承受中等風(fēng)險；對于90后，60.9%的受訪(fǎng)者處于懂點(diǎn)皮毛階段，38.4%的人只能接受低風(fēng)險。（如圖4）
作為理財新軍，80后、90后人群已經(jīng)開(kāi)始理財，他們積累的資產(chǎn)較為薄弱，但這并不會(huì )影響他們理財的態(tài)度，他們敢于嘗試新型理財方式，也有著(zhù)冒險的精神。對于50后、60后、70后等“理財老兵們”來(lái)說(shuō)，他們理財多年，也有資本，并能承受較高風(fēng)險。
隨著(zhù)經(jīng)濟的發(fā)展，人們的理財理念逐漸從“儲蓄”轉變?yōu)椤袄碡敗?“正面的理財觀(guān)”也開(kāi)始不斷被人們重視。
調查數據顯示，近七成人群認為理財很有必要，而且呈現年輕化趨勢。對理財重要性的認知隨著(zhù)年齡的增加，其表現也不同，其中近14%的80后是因為經(jīng)濟壓力而被迫理財，24%的60后認為理財能成就人生，而18%的50后還屬于跟風(fēng)理財。
從風(fēng)險承受能力上看，不同年齡段的人群承受風(fēng)險能力存在較大的差異，風(fēng)險承受力隨年齡增長(cháng)呈現“凹”形趨勢。不過(guò)，70后的風(fēng)險承受能力最強，主要源于理財資歷的積累及職業(yè)發(fā)展的成熟，這些增強了其對風(fēng)險的承受能力。（如圖5）
另外，年齡的增長(cháng)讓人們對收益率的期待也逐步增強。其中，理財“新軍族群”對收益的期待集中在3%-8%,相對保守，而“老兵們”對收益抱有較高的期許（5%-10%）。相比于90后，“老兵們”在經(jīng)驗及經(jīng)濟雙重條件具備的前提下，他們理財目的簡(jiǎn)單而明了。
總體而言，時(shí)代的發(fā)展正在喚起中國人的“理財夢(mèng)”.
另外，從公眾對理財信息的獲取渠道上看，調查數據顯示，超一半的人信賴(lài)的理財信息接觸渠道以站及社交化媒體為主，而熟人推薦則排名第三，占14.5%.另外，選擇電視廣告渠道的占比為10.7%,而報紙、廣播也占了5%左右。（如圖6）
不同年齡段的公眾對渠道的信賴(lài)有著(zhù)明顯不同，90后信賴(lài)社交化媒體，80后、70后比較信賴(lài)站。
隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)金融的推動(dòng)，網(wǎng)民已經(jīng)不滿(mǎn)足于傳統的理財方式，更加青睞于新的互聯(lián)網(wǎng)投資渠道。
調查數據顯示，近幾年，互聯(lián)網(wǎng)渠道的投資額占受訪(fǎng)者總投資額的比例呈現階梯式增長(cháng)，互聯(lián)網(wǎng)理財開(kāi)始步入健康的發(fā)展軌跡，制度更加完善、業(yè)務(wù)模塊逐漸成熟，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)理財將迎來(lái)新的“春天”.（如圖7）
另外，從受訪(fǎng)問(wèn)者增加互聯(lián)網(wǎng)理財投資額的影響因素來(lái)看，投資自由度高是90后投資者增加互聯(lián)網(wǎng)理財投資額首要并且也是最主要的因素，其占比高達31.3%,然后是操作便捷，占比21.9%.另外，資金的其他用途更方便也是90后投資者看重的因素。
除此之外，高收益、收益變化實(shí)時(shí)查看、投資額度“0門(mén)檻”等也是投資者增加互聯(lián)網(wǎng)理財金額的影響因素。（如圖8）
其實(shí)，從群體細分上看，70后理財行為趨向穩定、長(cháng)期化，看重理財操作的便捷性；80后資金增長(cháng)與個(gè)人抗風(fēng)險能力較強，對收益較為看重；而90后由于收入偏低、資金穩定性差，因此最為關(guān)注投資的自由度。
可見(jiàn)，互聯(lián)網(wǎng)理財影響因素隨著(zhù)年齡的變化存在較大差異性�，F如今，各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品（如寶寶類(lèi)產(chǎn)品）以其簡(jiǎn)單便利、相對自由且有更高收益等特征蠶食著(zhù)銀行“領(lǐng)地”,這或許會(huì )令傳統銀行有更大的變化和反思。
綜上所述，數字100高級分析師薛強認為，90后剛開(kāi)始經(jīng)濟獨立，可用于投資的資金有限，承受風(fēng)險能力較弱，偏愛(ài)互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品；80后有了一定經(jīng)濟基礎，風(fēng)險承受能力明顯高于90后，開(kāi)始進(jìn)行股票等操作；70后正處在事業(yè)上升期間，理財上也處于巔峰時(shí)期，主要擁有風(fēng)險較高的股票及高收益產(chǎn)品；60后、50后開(kāi)始追求安穩，主要以風(fēng)險較低的保險及銀行理財產(chǎn)品為主。
同時(shí)，相比于其他互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，第三方理財產(chǎn)品有著(zhù)投資自由度高及交易的便捷性等優(yōu)點(diǎn)，如今成為網(wǎng)民投資理財的熱捧對象，是未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)理財方式選擇上的第二選擇。當然，如何更好地解決資金安全性問(wèn)題，并在人們的心中形成資金安全有保障的形象將是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)面臨的最大挑戰。
理財調查報告 篇7
隨著(zhù)中國銀行業(yè)的蓬勃發(fā)展，各類(lèi)銀行不斷通過(guò)提供更高品質(zhì)的服務(wù)，來(lái)提升自己在市場(chǎng)競爭中的地位。這就要求銀行業(yè)在不斷擴充自己的隊伍的同時(shí)，進(jìn)一步加強銀行人才的素質(zhì)，提高中國銀行業(yè)的國際競爭力。日前，上海翰德人力資源有限公司發(fā)布了“銀行業(yè)及理財服務(wù)人員”的薪資調查報告
上海地區銀行業(yè)及理財人員的薪資狀況
日前，上海翰德人力資源有限公司發(fā)布了XX年銀行業(yè)與理財服務(wù)的薪資信息。信息包括香港、新加坡、上海、日本四個(gè)地域的各類(lèi)銀行職務(wù)及理財人員的薪資狀況。
其中，從上海地區來(lái)看，消費銀行當中工作經(jīng)驗在3-5年之內的，個(gè)人銀行或關(guān)系經(jīng)理助理的年薪為10-20萬(wàn)元人民幣；財富管理銷(xiāo)售助理的年薪為20萬(wàn)元-28萬(wàn)元人民幣；產(chǎn)品管理層及市場(chǎng)的助理，年薪為20-30萬(wàn)元人民幣；信貸風(fēng)險的擔�；虻盅褐淼哪晷綖�18萬(wàn)到30萬(wàn)元人民幣。工作經(jīng)驗5-XX年的個(gè)人銀行或關(guān)系經(jīng)理副總裁助理，他們的年薪為20萬(wàn)到35萬(wàn)元人民幣；財富管理銷(xiāo)售的副總裁助理的年薪為25-38萬(wàn)元人民幣；產(chǎn)品管理層及市場(chǎng)的副總裁助理的年薪也是25-38萬(wàn)元人民幣；信貸風(fēng)險擔�；虻盅旱母笨偛弥淼哪晷綖�35-45萬(wàn)元人民幣。工作經(jīng)驗在XX年以上的個(gè)人銀行或關(guān)系經(jīng)理副總裁的年薪為人民幣40萬(wàn)元以上；財富管理及銷(xiāo)售的副總裁的年薪為35-42萬(wàn)元人民幣；產(chǎn)品管理層或市場(chǎng)的副總裁的年薪為35-50萬(wàn)元人民幣；信貸風(fēng)險的副總裁助理的年薪為35-45萬(wàn)元人民幣。
在公司銀行中，產(chǎn)品管理及市場(chǎng)部門(mén)的助理的年薪為20-36萬(wàn)元人民幣；副總裁助理為30-45萬(wàn)元人民幣；而副總裁的年薪為40-60萬(wàn)元人民幣。銷(xiāo)售部門(mén)的助理、副總裁助理及總裁的年薪分別為25-40萬(wàn)元人民幣、40-55萬(wàn)元人民幣和45-70萬(wàn)元人民幣。信貸風(fēng)險部門(mén)的助理、副總裁助理、副總裁的年薪分別為20-35萬(wàn)元人民幣、30-42萬(wàn)元人民幣、40-60萬(wàn)元人民幣。
投資銀行業(yè)的公司財務(wù)部門(mén)，分析師的工作經(jīng)驗一般為1-3年，他們的年薪為20-30萬(wàn)元人民幣；助理的工作經(jīng)驗在4-6年左右，年薪為30-50萬(wàn)元人民幣；副總裁的工作經(jīng)驗為7-XX年，年薪在42-80萬(wàn)元人民幣之間；總監的工作經(jīng)驗為10-15年，年薪為83-1.66千萬(wàn)元人民幣；常務(wù)董事的工作經(jīng)驗在15年以上，年薪為1千6百萬(wàn)元人民幣。股票分析師的工作經(jīng)驗為1-2年左右的人員，年薪為20-30萬(wàn)元人民幣，而工作經(jīng)驗在12年以上的分析師，他的年薪就會(huì )達到1千6百萬(wàn)元人民幣了。債券資本市場(chǎng)的分析師的工作經(jīng)驗在1-3年以?xún)�，年薪�?0-30萬(wàn)元人民幣。
日本地區銀行業(yè)及理財人員的薪資最高
從香港、新加坡、上海、日本四個(gè)地區的總體情況來(lái)看，日本地區銀行業(yè)及理財服務(wù)人員的薪資待遇是最高的，其次是香港和新加坡。上海地區的銀行業(yè)及理財服務(wù)人員的薪資狀況偏低，但與新加坡地區的銀行業(yè)及理財服務(wù)人員的薪資比較接近。
在日本的消費銀行中，個(gè)人銀行的副總裁、銷(xiāo)售副總裁、產(chǎn)品管理層副總裁、現代風(fēng)險部門(mén)的副總裁的年薪都在12千萬(wàn)日元以上；而香港地區消費銀行的副總裁的年薪在45-80萬(wàn)港元之間；而新加坡地區的消費銀行各部分的副總裁的年薪在9-35萬(wàn)新元之間。
日本的公司銀行各部門(mén)的副總裁的年薪都在13千萬(wàn)日元以上。日本的投資銀行公司財務(wù)部門(mén)的分析師、股票分析師、債務(wù)資本市場(chǎng)部門(mén)分析師，工作經(jīng)驗都在1-3年左右的人員，他們的年薪在6千到1萬(wàn)6千日元之間；而各部門(mén)常務(wù)董事的年薪在25千萬(wàn)日元以上。而同比香港和新加坡地區的投資銀行的分析師比，日本低很多，年薪在30-60港元之間，各部門(mén)常務(wù)董事的年薪在1千6百萬(wàn)港元到3千萬(wàn)港元之間。
銀行業(yè)的擴張是創(chuàng )造銀行人才就業(yè)機會(huì )的主因
從廣義上講，銀行提供的理財服務(wù)包括對個(gè)人、公司、企業(yè)和機構的，需要大量的理財人員去擴大銀行的業(yè)務(wù)。這里提到的應該是狹義的理財業(yè)務(wù)，或更確切的為個(gè)人理財業(yè)務(wù)。
XX年底，中國銀行業(yè)全面開(kāi)放，外資銀行獲準不受地域限制的開(kāi)展全部的銀行業(yè)務(wù)，包括個(gè)人業(yè)務(wù)，信用卡業(yè)務(wù)。個(gè)人銀行的業(yè)務(wù)一直是外資銀行盈利的主要來(lái)源之一，不同于傳統的國有銀行，外資銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的重點(diǎn)，是為在銀行的資產(chǎn)超過(guò)至少5萬(wàn)至10萬(wàn)美金的貴賓客戶(hù)提供量身定做的`理財服務(wù)。為了在短時(shí)間內擴大客戶(hù)資源，每家獲準開(kāi)展個(gè)人業(yè)務(wù)的外資銀行都會(huì )大量吸收理財人員。
XX年是中國銀行業(yè)蓬勃發(fā)展的一年。隨著(zhù)市場(chǎng)準入制度放寬，具有獨立法人資格的外資銀行得以開(kāi)展人民幣業(yè)務(wù)。這些銀行通過(guò)提供更高品質(zhì)的服務(wù)，將目標鎖定高收入客戶(hù)。同時(shí)為了占領(lǐng)市場(chǎng)份額，外資銀行紛紛增設分支機構，迅速擴充隊伍。因此，XX年該行業(yè)各個(gè)部門(mén)的招聘活動(dòng)都呈現出非�；钴S的態(tài)勢。
分析表明，XX年銀行業(yè)的擴張還將繼續，主要是因為越來(lái)越多的外資銀行將獲得開(kāi)展人民幣業(yè)務(wù)的許可。同時(shí)，由于外資銀行有望獲準發(fā)行信用卡，因此XX年信用卡業(yè)務(wù)也將得到迅速擴張。這將為銀行業(yè)各個(gè)級別的人才創(chuàng )造大量就業(yè)機會(huì )，其中中高級職位將最為搶手。
翰德的一位分析師向記者表示，高級職位仍將集中在銀行前端辦公系統，而專(zhuān)業(yè)性職位如法律遵從、信貸、風(fēng)險和投資產(chǎn)品管理等職務(wù)將需求旺盛。
經(jīng)驗和資質(zhì)是人才薪資的競爭力
據記者了解，理財人員一般分為兩大類(lèi)，一類(lèi)以銷(xiāo)售為主，這類(lèi)理財人員利用各種渠道向潛在的個(gè)人客戶(hù)介紹銀行的理財服務(wù)，吸納其成為銀行的開(kāi)戶(hù)客戶(hù)。另一類(lèi)則是貴賓理財經(jīng)理或客戶(hù)經(jīng)理，他們需要用自己的專(zhuān)業(yè)知識為客戶(hù)分析其資產(chǎn)、負債狀況，量身定做投資理財計劃，提供一對一的理財服務(wù)。理財經(jīng)理除了要具備一定的銷(xiāo)售能力，更需要對各種銀行產(chǎn)品、投資產(chǎn)品有深入的了解，外資銀行的理財經(jīng)理一般都具有相應的執業(yè)證書(shū)。
和外資銀行相比，本土的理財業(yè)需要用統一的行業(yè)標準來(lái)規范理財從業(yè)人員，加強理財人員的專(zhuān)業(yè)知識和職業(yè)化的專(zhuān)業(yè)服務(wù)精神。
翰德的另一位分析師告訴記者：“決定一個(gè)職位薪資高低的并不是銀行本身，更多的是由該職位在市場(chǎng)的供需狀況決定，還有候選人的具體工作經(jīng)驗，專(zhuān)業(yè)資質(zhì)。一般說(shuō)來(lái)，中等規模，在中國有長(cháng)期發(fā)展計劃并能全方位開(kāi)展業(yè)務(wù)的外資銀行，傾向于用更具競爭力的薪資吸引銀行從業(yè)人員�！�
香港、新加坡、日本都是亞洲的金融中心，有著(zhù)成熟完善的金融環(huán)境，擁有大量的具有豐富銀行經(jīng)驗的專(zhuān)業(yè)人員。據調查，上海的銀行從業(yè)人員處于明顯的供不應求的狀況，隨著(zhù)國際銀行在中國的業(yè)務(wù)的細分和擴展，同時(shí)，伴隨著(zhù)本地銀行的業(yè)務(wù)重組和擴大，具有專(zhuān)業(yè)銀行知識，熟悉國內本地市場(chǎng)，擁有7-8年相關(guān)銀行經(jīng)歷以上的人才，成為各家銀行爭取的對象。一些比較新的領(lǐng)域，比如貴賓理財、現金管理等，需要從海外引進(jìn)擁有XX年以上相關(guān)經(jīng)歷的銀行從業(yè)人員。
國際化人才是發(fā)展的有力保證
從薪資報告中不難看出，上海外資銀行的薪資水平正在和國際接軌。事實(shí)上，上海和新加坡的銀行從業(yè)人員薪資水平已經(jīng)十分接近，新加坡很多資深的銀行從業(yè)人員也很希望能到上海尋求更大的發(fā)展空間。和新加坡相比，香港作為金融中心的國際化程度，今年來(lái)更為明顯，很多銀行更是以香港為基地開(kāi)展中國大陸的業(yè)務(wù)，以規避各種金融法規的限制。香港的薪資水平相對會(huì )比新加坡和上海高。而日本銀行業(yè)薪資更大程度與日本的生活成本成正比，同樣職位的薪資，會(huì )比其他三個(gè)地區有明顯的提高。
上海，包括中國大陸的金融銀行業(yè)尚處于初級階段，無(wú)論對于外資還是本土銀行，都有廣大的客戶(hù)資源和發(fā)展潛力，這是其他地區所無(wú)法比擬的。上海本土的銀行業(yè)人員對于中國文化的理解、市場(chǎng)需求的把握，是其他地區的銀行從業(yè)人員所沒(méi)有的優(yōu)勢，然而，仍然需要一定的時(shí)間去加強本土銀行人員的專(zhuān)業(yè)知識、素質(zhì)和國際化程度。
翰德的分析師說(shuō)：“現在本土的銀行業(yè)應該提供良好的業(yè)務(wù)和發(fā)展平臺，吸引具有本土的銀行從業(yè)經(jīng)驗，有海外教育或工作背景的本土從業(yè)人員加入，培養其成為銀行的中堅力量�！�
理財調查報告 篇8
一、 調查方法和內容
針對大學(xué)生理財情況我們通過(guò)問(wèn)卷調查的方式對西華大學(xué)各學(xué)院學(xué)生進(jìn)行了隨機調查，包括文科、理科、工科和藝術(shù)專(zhuān)業(yè)的在校本科生。本次發(fā)放問(wèn)卷80份，收回68份，問(wèn)卷有效率85%。調查文件采用單項選擇方式來(lái)回答問(wèn)題，主要包括當代大學(xué)生的月消費水平、消費來(lái)源、消費結構以及自己的理財觀(guān)念和能力等幾個(gè)方面。這些問(wèn)卷內容從不同角度真實(shí)的反映了當代大學(xué)生的理財觀(guān)和消費觀(guān)。
二、調查數據分析
具統計本次接受調查同學(xué)中男生占32人，女生占36人;而其中文科類(lèi)占34人，理科類(lèi)占11人;藝術(shù)類(lèi)占4人，工科類(lèi)占19人;大一、大二占45人，大三、大四占23人。
調查結果顯示：其中月消費在300元以下的沒(méi)有;300-500元的18人，占27%;500-800元的.44人，占65%：800元以上的6人，占8%。消費在300-500元的同學(xué)伙食費占不到1/2，在交際費和衣飾費等方面支出較多，生活相對寬松。500元以上的學(xué)生伙食比例降低，用于其他方面費用較多，部分有享樂(lè )主義觀(guān)。在學(xué)習用品、書(shū)籍方面消費占100元以上的僅有15.7%。在回答“您有花錢(qián)記賬的習慣嗎”時(shí)，僅有28.5%的大學(xué)生回答“有”，64.8%的大學(xué)生回答“沒(méi)有”。在調查中我們了解到，大學(xué)生的主要經(jīng)濟來(lái)源還是家庭供給，占到被調查人數的63%，有18.2%的學(xué)生是家教、兼職或勤工儉學(xué)及貸款和獎(助)學(xué)金。
某高校網(wǎng)站bbs上發(fā)表“一百兩百貧困戶(hù)，四百五百剛夠用，千兒八百是扮酷，兩三千是大戶(hù)�！边@的確是當今大學(xué)生消費的真實(shí)寫(xiě)照。
三、調查結果
根據調查顯示，主要存在以下幾個(gè)問(wèn)題：
1、消費結構不合理
大學(xué)生的日常消費本應以生活費用和學(xué)習費用(購買(mǎi)學(xué)習資料和學(xué)習用品以及各種考證)為主。而伙食費又是重中之重,然而卻出現“饅頭就咸菜，省錢(qián)談戀愛(ài)”，各種服飾、化妝品，數碼產(chǎn)品消費成為日常消費大頭。除此，通訊費和網(wǎng)絡(luò )支出費用也占了相當大的比重，成為幾乎每個(gè)大學(xué)生都不可缺少的日常消費。
愛(ài)情是神圣的，但也需要強大的經(jīng)濟基礎。一些男生為了愛(ài)一擲千金，甚至不惜負債�！梆z頭就咸菜，省錢(qián)談戀愛(ài)”、“即使三天不吃飯，也得給買(mǎi)花送女友”已經(jīng)成為一種信條，用時(shí)下流行的一句歌詞可以形容為“戀愛(ài)大過(guò)天”。大學(xué)生戀愛(ài)支出主要在吃飯、零食、逛街、泡吧娛樂(lè )等方面，禮品消費是戀愛(ài)消費中絕對的“大頭”，逢年過(guò)節(情人節、圣誕節等)或是倆人過(guò)生日及特殊的紀念日，戀人之間必要互送禮物，此項花費少則幾十元，多則數百元，在戀愛(ài)消費中，支出較大的還有在校外租房居住，每月要支付150-200元。
除此，消費也玩張揚個(gè)性。手機、筆記本電腦、mp3一樣都不能少。假期回來(lái)，常常會(huì )發(fā)現班里很多同學(xué)換了新手機，有些班級大約一半同學(xué)擁有筆記本電腦，大部分同學(xué)有mp3。調查還發(fā)現，一些大學(xué)生過(guò)分追求時(shí)尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或者名牌衣物，情愿節衣縮食，不惜犧牲其它必要開(kāi)支，甚至向別人借錢(qián)以滿(mǎn)足欲望。在追求物質(zhì)消費的同時(shí)，他們也強調人際交往消費，主要表現在戀愛(ài)及同學(xué)間應酬的支出。他們大多承認追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費原則。
理財調查報告 篇9
[前言]
1．調查目的：為了更好地了解市民的理財需求，收集市民更多的理財信息，尋找百姓關(guān)心的理財熱點(diǎn)問(wèn)題，不斷完善金融機構服務(wù)等目的，做了這次調查活動(dòng)。
2．調查方法：我們采取的方法是派發(fā)調查問(wèn)卷，通過(guò)網(wǎng)絡(luò )和書(shū)面文件調查，共派發(fā)書(shū)面問(wèn)卷20份，網(wǎng)絡(luò )郵件問(wèn)卷20份，回復的有效問(wèn)卷共35份。為了覆蓋各個(gè)年齡段及不同工作階層，其中被調查者有50%為本小組成員的家人或同學(xué)（我們能了解詳細信息的），其他為保定市常住居民或暫住人口。數據通過(guò)excel及word錄入，保證統計的有效性！
3．問(wèn)題分析參考了經(jīng)濟觀(guān)察報的一些信息
[正文]
1．數據分析：
通過(guò)我們的調查，得到了一些基本數據分析結果：
調查中18-25歲階段（調查數量8個(gè)），學(xué)歷大部分為本科，平均月收入在1000元以下（絕大部分為在校大學(xué)生）的市民投資承擔的風(fēng)險較小，選擇的投資工具多為定期儲蓄，保險，有少數同學(xué)選擇股票。這部分的投資群體在選擇投資工具時(shí)關(guān)注產(chǎn)品的投資風(fēng)險和收益居多。其理財的主要目標是合理安排資金，極少數是為了資產(chǎn)增值。由于是在校大學(xué)生，他們有足夠的求知欲希望關(guān)注基金，股票，防地產(chǎn)，信托，實(shí)業(yè)投資等比較熱門(mén)的投資方式，并且熱衷于通過(guò)電視，網(wǎng)絡(luò )，銀行客服介紹來(lái)了解理財信息。這部分人的投資回報率多在0-30%之間 ，基于他們的投資風(fēng)險較低，這樣的回報率也在情理之中。
26-36歲階段（調查對象5個(gè)），學(xué)歷不等，平均月收入在20xx元左右，多為職場(chǎng)精銳，投資承擔的風(fēng)險上升至一般，選擇的投資工具也各式各樣，這部分的投資群體在選擇投資工具時(shí)也較多關(guān)注產(chǎn)品的投資風(fēng)險和收益，其理財的主要
目標是資產(chǎn)增值，可見(jiàn)資金持有量對居民愿承擔的風(fēng)險極其投資目的有很大的影響。他們熱衷于股票這一時(shí)髦的投資形式并且愿意多了解其信息，了解渠道多種多樣。這部分人的投資回報率有好多為負數，可見(jiàn)其投資熱情有余，經(jīng)驗不足。 37-47歲階段（調查對象9個(gè)），學(xué)歷多為專(zhuān)科，高中，平均月收入相差很大，投資承擔的風(fēng)險較多或一般，選擇的投資工具也是全面開(kāi)花，各個(gè)工具都有涉獵。這部分的投資群體在選擇投資工具時(shí)關(guān)注的方面多了些專(zhuān)業(yè)性，他們較多地選擇了金融機構的信譽(yù)和品牌，以及機構成員是否專(zhuān)業(yè)方面。 其理財的主要目標是資產(chǎn)增值，以及公司需要等其他目標，選擇的投資方式有三種以上，而且希望多了解基金，股票，房地產(chǎn)，實(shí)業(yè)投資等多領(lǐng)域的信息。他們了解的渠道廣泛，從報紙到網(wǎng)絡(luò )都很受青睞，今年以來(lái)他們在投資上的回報率也是各有不同，多為30%左右，可見(jiàn)比較穩定和理智。
48-58歲階段（調查數量8個(gè)），多為大學(xué)生父母的年紀，學(xué)歷以專(zhuān)科和高中為主，平均月收入有很大差距，其投資的風(fēng)險多為一般或較少， 選擇的投資工具多為定期儲蓄，保險，少數房地產(chǎn)和基金。這部分的投資群體在選擇投資工具時(shí)多關(guān)注產(chǎn)品的投資收益和風(fēng)險，其投資目標為合理安排資金，家人教育，資產(chǎn)增值。他們希望多了解保險以及房地產(chǎn)的信息，少數關(guān)注股票和基金，了解方式多種多樣，還增加了戶(hù)外了解的興趣，可能與鄰里及同事間共同話(huà)語(yǔ)的增多，子女的長(cháng)大有關(guān)，投資回報率顯然也不高，比較謹慎。
58歲以上（調查對象5個(gè)），多為老年人，有退伍的老軍人，退休老教師等，學(xué)歷多為初中及以下，有少數高中（專(zhuān)科），退休月收入多在20xx元左右，他們的投資多為風(fēng)險程度一般的.基金，國債，關(guān)注所投資產(chǎn)品的收益和風(fēng)險，，理財的主要目標為醫療及養老，由于年紀大的問(wèn)題，對新興的理財產(chǎn)品比較懷疑，還是對儲蓄，國債等比較有信心，并且多希望通過(guò)報紙，廣播，電視等來(lái)了解投資信息，回報率多在0-30%之間，相對穩定。
在對銀行服務(wù)的滿(mǎn)意程度調查上得出如下結論（按滿(mǎn)意程度從高到低）：中國工商銀行，中國建設銀行，中國農業(yè)銀行，中國銀行，交通銀行，中國民生銀行，中信銀行，光大銀行，華夏銀行，其他（如郵政儲蓄所）。
2．基本結論：
一、對各種投資方式的分析：
根據以上數據，在證券市場(chǎng)處于不穩定狀態(tài)背景下，居民投資開(kāi)始選擇更為靈活的市場(chǎng)配置。整體仍以定期蓄為主，保險、基金為輔，股票、國債等比重比較小。由此可見(jiàn)，中國居民仍是穩妥地進(jìn)行投資，中國居民總體的風(fēng)險承受能力偏低，在09年經(jīng)濟危機的陰影下，儲蓄成為我們的一種最穩妥合理化的投資方式，更確切的說(shuō)不能算是投資，只能算是避險，股市你是不敢進(jìn)了，你又沒(méi)錢(qián)買(mǎi)房，那就只能把它放在銀行，方便你的日常使用了。
隨著(zhù)通貨膨脹預期的不斷升溫，資產(chǎn)類(lèi)投資成為人們保值避險的理想化途徑，而股票市場(chǎng)20xx年一直走震蕩勢，作為手頭有點(diǎn)錢(qián)的市民只能望而卻步，錢(qián)來(lái)之不易得好好花！隨著(zhù)中國房?jì)r(jià)的與日俱增，他們會(huì )選擇買(mǎi)房，盡管貸款買(mǎi)房，我們仍承擔加息風(fēng)險，但是房子作為一種特殊的商品，它的價(jià)格具有很強的下跌僵性，就算他下跌中國政府為了維穩也不會(huì )讓他一直跌下去，當然同理也不
會(huì )無(wú)限制的漲！而且現在中國國內一些二線(xiàn)城市的房子有很高的投資價(jià)值，無(wú)論是出租或是自己居住都是不錯的選擇，起碼比你放在銀行讓他被貶值好。
這兩年保險業(yè)發(fā)展迅速！這與他的產(chǎn)品創(chuàng )新是分不開(kāi)的。保險作為一種針對風(fēng)險的投資，對我們人身安全起到重要保障，而且現在的保險都是收益型的保險，可謂是人財雙保！
基金最近幾年也十分受居民推崇，但是由于，近期股市的疲軟表現，激進(jìn)的收益率在近幾個(gè)月中也是差強人意！居民對其投資激情減弱。
國債倒是一種不錯的投資產(chǎn)品，但是其并不受大眾推崇，一是大家對其了解少；二使其投資收益率低。
二、對銀行的建議：
根據網(wǎng)絡(luò )上的相關(guān)調查，居民“最大資產(chǎn)選擇儲蓄”的占比，繼續維持在歷史最低水平，雖然現在大多數人還都選擇定期存款為其投資理財方式之一，但是我們也不難從調查中看到，現在在大多數居民心目中排名第一的仍是工商銀行，排名前四名的是原國有四大行，而其他像中信銀行、華夏銀行一些股份制銀行。則很有人接觸過(guò)，甚至根本沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)！
這就說(shuō)明，銀行作為金融創(chuàng )新的一支主要力量，起租著(zhù)宣傳工作仍有問(wèn)題，內部競爭不足。銀行業(yè)應加快金融創(chuàng )新步伐，以滿(mǎn)足居民對投資產(chǎn)皮多樣化的要求。最好能對一些居民教授相關(guān)知識。
[總結]
在調查報告分析中還看到一些居民投資的缺陷，居民投資方式仍然較單一，居民投資組合中仍是以銀行定期儲蓄為主，在附加一些保險、基金和房地產(chǎn)
等，我自認為在現在這種股市動(dòng)蕩，樓市政策打壓嚴重的情況下，我們應當調整一下投資方案：
1.將購買(mǎi)國債提上日程，將保險、儲蓄與購買(mǎi)國債相結合，應是不錯的選擇！
2．在網(wǎng)上進(jìn)行黃金交易，黃金的買(mǎi)賣(mài)是t 0型的買(mǎi)賣(mài)，比股市要方便快捷，而且其需要的專(zhuān)業(yè)知識比較簡(jiǎn)單！我們可以嘗試！
居民投資的另一個(gè)問(wèn)題就是沒(méi)有主見(jiàn)跟風(fēng)現象嚴重，切記：
不要盲目入市，因為中國股市的漲跌太感性了！如果你不保持理性，就沒(méi)人能救你了。
有房雖好，但不要貪多！中國政府就的時(shí)光的民眾，而不是一個(gè)投機者！ 提防地方商業(yè)欺詐和非法集資！
但此次調查報告仍是讓人欣慰的，金融危機后，我們中國的居民仍能對投資產(chǎn)品很大的需求，希望了解更多的理財產(chǎn)品！這對中國金融市場(chǎng)的發(fā)展將會(huì )起到很大促進(jìn)作用！
理財調查報告 篇10
一、調研說(shuō)明
很多跡象表明其實(shí)大學(xué)生也非常想投資理財，為了減輕家庭負擔，為了自己的需求，但是對于理財方面很多大學(xué)生都是抱著(zhù)躍躍欲試的心情，而從來(lái)沒(méi)有嘗試過(guò)，而這份調查問(wèn)卷就是為了了解大學(xué)生對投資理財的一種看法，了解如今的大學(xué)生喜歡哪種投資理財方式，以便于讓投資理財工具更好的為大學(xué)生服務(wù)，現在大學(xué)生是一個(gè)不可忽視的消費群體，用好這個(gè)機會(huì )，創(chuàng )造出令消費者滿(mǎn)意的投資理財工具，讓大學(xué)生對投資理財產(chǎn)生興趣。
二、調研思路
此報告從以下幾個(gè)方面分析和解釋調查結果 1.大學(xué)生了解哪些投資理財工具分析 2.大學(xué)生對投資理財的看法分析 3.大學(xué)生有無(wú)投資理財分析 4.大學(xué)生是否在學(xué)業(yè)期間進(jìn)行投資理財分析 5.對于投資理財最想得到什么進(jìn)行分析
三、調查背景
近年來(lái)，隨著(zhù)經(jīng)濟的高速發(fā)展，生活水平的不斷提高，人們的可支配收入越來(lái)越高，為了讓資源各加的合理化，投資理財行業(yè)迅速發(fā)展，這幾年各種投資工具琳瑯滿(mǎn)目，但同時(shí)，大學(xué)這一主力軍對投資理財卻不是很重視，因此盡早養成投資理財觀(guān)念提高大學(xué)生資源利用率，讓更多大學(xué)生了解投資理財，對大學(xué)生的投資理財情況，開(kāi)展可行性調查。
四、主要的研究結論
經(jīng)過(guò)公眾號調查問(wèn)卷發(fā)現，大學(xué)生對投資理財很不了解，而且大學(xué)生不知道怎樣去投資理財，用什么樣的工具投資理財，這說(shuō)明了大學(xué)生理財意識薄弱，沒(méi)有那種利用現有財富創(chuàng )造更多的財富的思想。
五、調研目的
1.了解如今大學(xué)生對投資理財的看法
2.對調查問(wèn)卷反映出來(lái)的問(wèn)題提出對應的建議
3.讓大學(xué)生提起對投資理財的興趣
六、調研內容
1.大學(xué)生是否進(jìn)行過(guò)投資理財
2.大學(xué)生投資理財工具的認識
3.大學(xué)生進(jìn)行投資理財最想得到是什么
4.大學(xué)生是否會(huì )在學(xué)業(yè)期間進(jìn)行理財
七、調研范圍
1.大學(xué)生對投資理財的了解程度
2.大學(xué)生對投資理財的期望
八、調研方法
1.網(wǎng)絡(luò )調查
2.訪(fǎng)問(wèn)法
3.觀(guān)察法
九、調研對象
1.微信好友（諸葛理財注冊用戶(hù)）
2.五湖四海的能力秀秀友（限在校大學(xué)生）
十、問(wèn)卷題目設計思路
此次調查問(wèn)卷題目的設計思路是根據標題“大學(xué)生投資理財調查問(wèn)卷”，明確的了解大學(xué)生對投資理財的了解及看法，圍繞這個(gè)方面設置了9個(gè)問(wèn)題，以是否為在校大學(xué)生設置為甄別項，根據大學(xué)生在讀年級來(lái)推測大學(xué)生有多少生活費，再設置大學(xué)生是否有生活費余額，因為大學(xué)生在讀年級與生活費余額有很大關(guān)系，剛進(jìn)校園可能還不知道自己想要的是什么，很多方面感到很迷茫，對資金需求較大，而大二階段，經(jīng)過(guò)大一一年的學(xué)習，能夠準確知道自己想要的東西再來(lái)制定詳細的計劃，然后由大學(xué)生生活費余額引出對投資理財的了解，是否了解過(guò)投資理財，市面上有哪些投資理財工具，各種投資理財工具的特點(diǎn)是什么，再問(wèn)大學(xué)生是否有進(jìn)行過(guò)投資理財及通過(guò)投資理財最想得到的是什么，這就是整個(gè)調查問(wèn)卷的設計思路，最主要的目的是讓大學(xué)生對投資理財有一個(gè)了解。
十一、問(wèn)卷發(fā)放情況分析
問(wèn)卷發(fā)放的時(shí)間是20xx年4月4日星期二，對問(wèn)卷題目做了很多設置，如何更好的了解大學(xué)生對投資理財的看法，這是調查問(wèn)卷發(fā)布的前期內容。
十二、問(wèn)卷回收情況分析
問(wèn)卷發(fā)布時(shí)間是20xx年4月4日，回收時(shí)間是4月9日，發(fā)放了5天的調查問(wèn)卷，總共有35人填寫(xiě)，因設置有甄別項，所以有6份無(wú)效問(wèn)卷。
十三、調查結果統計分析
注：帶*符號的為多選題
1.是否為在校大學(xué)生比例分析
是：83%；否：xx%；根據問(wèn)題以及結果可知，填此份問(wèn)卷的大部分為在校大學(xué)生而有個(gè)別不是，則說(shuō)明問(wèn)卷中有無(wú)效問(wèn)卷。
2.就讀年級分析
大一：3%；大二：77%；大三：3%，大四：0；其他：xx%；根據問(wèn)題及結果可知，大二的學(xué)生占絕大多數，可能會(huì )多去思考關(guān)于投資理財的一些事情，而大一的學(xué)生只占少數，這說(shuō)明填這個(gè)問(wèn)卷的學(xué)生大多是大二年級，其他6份因設置有甄別項所以視為無(wú)效問(wèn)卷，此項題僅作為一項數據參考。
3.對投資理財的看法分析
風(fēng)險大，收益�。�14%；真實(shí)性不高：6%；看不懂：34%；太復雜：14%；其他：31%；根據問(wèn)題及結果可知，有34%大學(xué)生看不懂投資理財，這是因為從來(lái)沒(méi)接觸過(guò)投資理財，以至于對投資理財很陌生；14%的大學(xué)生認為投資理財風(fēng)險大，收益小，因此對投資理財產(chǎn)生懷疑，認為投資風(fēng)險很大，而忽略了選擇投資理財的方式；6%的大學(xué)生認為投資理財真實(shí)性不高，很大程度上是因為接觸到了網(wǎng)上詐騙的事情，對真正的投資理財產(chǎn)生疑問(wèn)；14%的大學(xué)生認為投資理財看不懂，可能是因為是選錯了理財工具
4.對大學(xué)生有沒(méi)有進(jìn)行過(guò)理財做出分析
有，但效果不明顯：xx%；有，但只是簡(jiǎn)單嘗試了一下：20%；了解過(guò)，但沒(méi)有實(shí)際行動(dòng)：29%；完全沒(méi)有：34%；根據問(wèn)題及結果可知，大學(xué)生從來(lái)沒(méi)有進(jìn)行過(guò)投資理財的占了大多數，這說(shuō)很多人不了解投資理財，也不知道怎么使用工具，也存在對投資理財的一些顧慮；xx%的大學(xué)生有進(jìn)行過(guò)投資理財但效果不明顯，可能是因為投資金額少收益不高，投入時(shí)間少，也導致了收益不明顯；20%的大學(xué)生只是簡(jiǎn)單嘗試一下，這可能就是一個(gè)愛(ài)好，偶爾玩一玩，而不抱著(zhù)要收益的想法，可能就是充當業(yè)余愛(ài)好；29%的同學(xué)只是了解，但沒(méi)有實(shí)際行動(dòng)，可能只是因為身邊的朋友有投資，才去了解
5.是否在大學(xué)期間進(jìn)行投資理財分析
會(huì )，可以積累投資經(jīng)驗：xx%；目前沒(méi)有這個(gè)打算：60%；不會(huì )，覺(jué)得投資理財很虧：0；其他：23%；根據問(wèn)題及結果可知，60%的學(xué)生目前沒(méi)有投資理財的打算，這就可能和現在的學(xué)生身份有關(guān)，因為學(xué)生能夠用來(lái)投資的錢(qián)很少，而且自己又沒(méi)有收入來(lái)源，如果收益不大，可能對生活造成影響，這可能限制投資的最大原因；xx%的大學(xué)生認為提早接觸投資理財可以積累投資經(jīng)驗，等以后有收入就可以熟練的去選擇投資工具；現在很多的大學(xué)生還是很相信一些官方的投資工具，覺(jué)得投資總會(huì )保本，不會(huì )有盤(pán)虧現象。
6.對于投資理財最想得到什么進(jìn)行分析
收益：51%；經(jīng)驗：23%；資源合理利用：20%；其他：6%；根據問(wèn)題及結果可知，51%的大學(xué)生是想通過(guò)投資理財來(lái)獲得收益，而這基本上就是進(jìn)行投資理財最基本的想法，因為一想到投資理財就會(huì )想到有錢(qián)賺，所以這是大部分人選擇投資理財的原因；23%的大學(xué)生是想通過(guò)在大學(xué)期間進(jìn)行投資理財，來(lái)獲得投資理財經(jīng)驗，同時(shí)也可以擴展知識面，現在互聯(lián)網(wǎng)這么發(fā)達，趁著(zhù)機會(huì )漲經(jīng)驗也是一個(gè)很不錯的選擇，或許把經(jīng)驗放在投資理財第一位還會(huì )獲得意想不到的收益；20%的大學(xué)生想通過(guò)投資理財讓資源更好的合理利用，有的大學(xué)生每個(gè)余額很多，自己又沒(méi)什么其他的需求，就可以讓手里的閑錢(qián)得到更好的利用，實(shí)現有限資源合理配置。
十四、發(fā)現的問(wèn)題及解決辦法
1.邀請好友注冊諸葛理財，完成這個(gè)任務(wù)的時(shí)候第一步就是邀請好友注冊諸葛理財讓對方成為你的親密盟友，其實(shí)這第一步就遇到了問(wèn)題，很多同學(xué)一聽(tīng)說(shuō)要注冊，根本都不會(huì )理你，而你還是得需要跟別人反復說(shuō)注冊沒(méi)有害，我想這是對我最大的考驗，鍥而不舍的精神在這一次充分體現出來(lái)。
2.投資理財調查問(wèn)卷的設計，第一次接觸調查問(wèn)卷根本不知道從何處下手，開(kāi)展的方向也是很懵懵懂懂，好奇和焦急的心情幾乎籠罩了我，后來(lái)通過(guò)詢(xún)問(wèn)老師、詢(xún)問(wèn)秀友，才知道要怎么怎么做，在這里面學(xué)會(huì )的是遇到不懂得問(wèn)題就要虛心求教。
3.如何在公眾號里面發(fā)放問(wèn)卷，其實(shí)這是第一次利用公眾號來(lái)發(fā)布投票，之前一直沒(méi)有接觸過(guò)，也沒(méi)有了解過(guò)，算是一個(gè)很新奇的事物，但同時(shí)又面臨著(zhù)怎么在公眾號發(fā)放調查問(wèn)卷的問(wèn)題，自己剛開(kāi)始弄的時(shí)候直接就點(diǎn)擊投票管理，直接編輯投票，然后導致問(wèn)卷不能發(fā)布，然后自己各種急，后來(lái)經(jīng)過(guò)自己的反復實(shí)驗終于找到可以成功發(fā)放調查問(wèn)卷的按鈕了，原來(lái)是要到素材管理然后新建圖文消息里面點(diǎn)擊右下角的`投票鍵才能成功發(fā)放調查問(wèn)卷。
4.問(wèn)卷回收時(shí)間的修改，當發(fā)放調查問(wèn)卷的時(shí)候可以設置回收時(shí)間，然后我就設置了很長(cháng)的時(shí)間，后來(lái)發(fā)現時(shí)間太長(cháng)可能無(wú)法修改，然后趕緊打開(kāi)電腦修改時(shí)間，當時(shí)可能有點(diǎn)急一直沒(méi)改好，當時(shí)就很著(zhù)急，是那種功虧一簣的感覺(jué)很害怕，之后才發(fā)現原來(lái)是自己一時(shí)粗心把時(shí)間調成過(guò)去了，所以一直設置不成功。
十五、調查成就
通過(guò)這一次關(guān)于大學(xué)生投資理財的調查問(wèn)卷，發(fā)現有很多的大學(xué)生沒(méi)有真正的去了解什么是投資理財，很多學(xué)生認為投資理財沒(méi)有用，收效不大。其實(shí)，這和很多方面有關(guān)系，比如投資金額、投資時(shí)間，這些都是影響投資理財效果的因素，這一次的問(wèn)卷調查進(jìn)一步的了解了投資理財的工具，對于投資理財的了解不局限于表面，其中有很多大學(xué)問(wèn)，很多學(xué)生沒(méi)有意識到這一點(diǎn)其中也包括我，但是經(jīng)過(guò)這一次的問(wèn)卷調查，意識到很多事情不只是要看表面，更需要的是要明白它的含義。
十六、調查不足
很多事情需要去實(shí)踐了才知道，這次的問(wèn)卷調查當然也有很多不足!令我最印象深刻的是，竟然不知道怎么使用公眾號去發(fā)放調查問(wèn)卷，這讓我覺(jué)得很羞愧，后來(lái)經(jīng)過(guò)詢(xún)問(wèn)指導老師才知道怎么設計發(fā)放回收調查問(wèn)卷，很多事情看似簡(jiǎn)單，實(shí)則有難度，親身實(shí)踐過(guò)才知道自己的水平到底是什么樣子，經(jīng)過(guò)這件事，已深刻的明白原來(lái)所學(xué)到的東西總是會(huì )是你自己的，而你沒(méi)學(xué)過(guò)的東西再怎樣也不是你的，學(xué)習是一件很主動(dòng)的事情，學(xué)校只能給你一個(gè)平臺，重要的是個(gè)人的成長(cháng)與發(fā)展，早點(diǎn)認識自己存在的不足，才能走向更好的自己。
十五、 調查收獲
學(xué)習新的事物總是會(huì )伴隨不足與收獲，這一次調查收獲了很多，比如在公眾號上面發(fā)布調查問(wèn)卷，其實(shí)第一次接觸這個(gè)的時(shí)候新奇又害怕，新奇的是將要面對新事物，對新事物的向往，害怕的是對新事物的迷茫，對新事物的無(wú)知。最大的收獲是提高了學(xué)習積極性，遇到事情自己處理的一種決心，這是如何做好一次問(wèn)卷調查的前期準備。其實(shí)怎樣好調查問(wèn)卷對我來(lái)說(shuō)是一個(gè)很大的挑戰，包括問(wèn)卷標題的設計、前言的設計、問(wèn)題的設計等，雖然說(shuō)問(wèn)卷調查成功的發(fā)布和回收已經(jīng)完成，但是對于這個(gè)方面還是有很多不足的地方，這樣的我要多向老師請教，多向好同學(xué)學(xué)習，讓我了解了主動(dòng)學(xué)習的重要性，很多收獲看得見(jiàn)，很多收獲看不見(jiàn)，每天收獲一點(diǎn)點(diǎn)在學(xué)習的路上會(huì )越走越遠。
理財調查報告 篇11
調查時(shí)間;
20xx年
調查地點(diǎn)：
網(wǎng)絡(luò )調查
調查內容：
投資理財觀(guān)念
調查方式：
全球投資者調查
x月x日，全球知名投資管理公司富蘭克林鄧普頓發(fā)布的全球投資者調查結果顯示，中國投資者認為今年以及未來(lái)XX年內，中國將提供最好的股票和固定收益投資機會(huì )，美國和加拿大排名第二。中國投資者預計今年股市將觸底反彈，68%的投資者認為，經(jīng)歷了讓人失望的XX年后，今年市場(chǎng)將會(huì )呈現上漲趨勢，這一數據遠遠高于去年的11%。43%的中國投資者認為，今年以及今后XX年內，中國將提供最好的股票投資機會(huì )。
不過(guò)，仍然有72%的中國投資者對于a股表現出擔憂(yōu)。他們認為，房地產(chǎn)泡沫破裂和出口下滑將是市場(chǎng)最大的威脅，其次是經(jīng)濟放緩的`風(fēng)險。
“盡管中國經(jīng)濟增長(cháng)放緩，但中國經(jīng)濟展現出的穩固基本面和樂(lè )觀(guān)的長(cháng)期增長(cháng)前景，這是投資者提高預期的主要原因。隨著(zhù)中國資本市場(chǎng)進(jìn)一步改革，我們將會(huì )看到一個(gè)更加健康發(fā)展和增長(cháng)的市場(chǎng)�！备惶m克林鄧普頓投資北京代表處首席代表王一文表示。
調查顯示，x3%的中國投資者計劃在20xx年采取更為保守的投資策略，4x%計劃采取更加激進(jìn)的投資策略。大多數中國投資者計劃20xx年將投資重點(diǎn)同時(shí)鎖定在股票和固定收益產(chǎn)品。其中，持有最大資產(chǎn)規模的投資者在股票投資方面擁有最強烈的投資意愿。而貴金屬、房地產(chǎn)、股票被認為在20xx年以及未來(lái)XX年將擁有前三名的表現，非金屬類(lèi)大宗商品緊隨其后。
本次調查還發(fā)現，中國投資者目前將他們74%的資產(chǎn)投資國內市場(chǎng)。這一比例預計在未來(lái)XX年將有所下降。在談及未來(lái)XX年間計劃時(shí)，投資者預計會(huì )將67%的資產(chǎn)投資于國內市場(chǎng)，并計劃將33%的資產(chǎn)投入到發(fā)達國家和新興市場(chǎng)。對境外市場(chǎng)缺乏了解是中國投資者不愿意投資海外市場(chǎng)的首要原因，其次的原因分別為匯率對投資回報的沖銷(xiāo)，以及監管門(mén)檻對境外投資的限制。
王一文表示：“調查顯示，對于剛剛開(kāi)始涉足海外市場(chǎng)的中國投資者而言，他們還是更愿意把錢(qián)放在離自己更近的地方，但投資者已經(jīng)開(kāi)始關(guān)注更豐富的資產(chǎn)類(lèi)別及海外市場(chǎng)，以更好地防范風(fēng)險�！�
調查顯示，中國投資者在投資方面愈加成熟，對于多元化投資產(chǎn)品的興趣也日益上升。共同基金受到了投資者的諸多關(guān)注。73%的中國投資者目前擁有共同基金投資，此外，還有一部分投資者計劃x年內投資共同基金。他們預計，在未來(lái)x年內會(huì )在資產(chǎn)組合中配置更多的共同基金。
理財調查報告 篇12
【摘要】隨著(zhù)中國經(jīng)濟快速發(fā)展，理財觀(guān)念漸漸深入人心，而對于準備踏入社會(huì )的大學(xué)生而言，更顯得尤為重要。但我國高等教育發(fā)展迅速的同時(shí)，大學(xué)生的理財教育相對滯后，已不能適應我國經(jīng)濟發(fā)展的要求。21世紀的大學(xué)生不應該僅僅只有“智商”，還應該具備一定的“財”商。在大學(xué)時(shí)代就應該養成良好的理財習慣，為自己的現在和將來(lái)精打細算,這樣對于以后走向社會(huì )收益巨大。本文從大學(xué)生的理財現狀出發(fā)，分析了大學(xué)生應當如何增強理財意識和如何合理理財。
【關(guān)鍵詞】大學(xué)生 消費 理財
一、 調查目的
大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費群體,在當前的經(jīng)濟生活,尤其是在改善消費結構方面有著(zhù)舉足輕重的作用。同時(shí)大學(xué)生的消費現狀和理財現狀在一定程度上折射出當前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值取向。因此為了調查大學(xué)生在當前經(jīng)濟環(huán)境下的理財狀況，我們決定對部分大學(xué)生進(jìn)行一次理財的調研，弄清大學(xué)生的理財現狀，理財的重要性與總結理財的方法。
二、 調查方法
主要采取兩種方法。第一，問(wèn)卷法。我們針對大學(xué)生設定了一套關(guān)于理財方面的調查問(wèn)卷（見(jiàn)附錄1），將其發(fā)布于網(wǎng)上，由網(wǎng)友填寫(xiě)。本問(wèn)卷共發(fā)放41分，收回有效問(wèn)卷41份。以各大高校的學(xué)校為主要調查對象，基本上做到了隨機發(fā)放。第二，文獻法。在調查問(wèn)卷的基礎上，在網(wǎng)上或各報刊雜志收集相關(guān)的資料與文獻作參考。
三、當代大學(xué)生消費現狀分析
�。ㄒ唬�、學(xué)生一個(gè)月的可支配費用較高且集中
當前的消費市場(chǎng)中，大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費群體生受到越來(lái)越大的關(guān)注。由于大學(xué)生年齡較輕，群體較特別，他們有著(zhù)不同于社會(huì )其他消費群體的消費心理和行為。大學(xué)生大多尚未獲得經(jīng)濟上的獨立，消費受到很大的制約。因此對于大學(xué)生一個(gè)月的可支配費用，調查表明，一個(gè)月可支配費用為700~1000元和1000~15000元的都占29.3%，在調查中占了較高的比重，顯示了大學(xué)生一個(gè)月的可支配費用較為集中，大部分城市里的大學(xué)生經(jīng)濟條件還是挺好的。而500~700元、500元以下和1500元以上的占少部分。（如下表3）由此可見(jiàn)大學(xué)生可支配的費用還是較高的。
�。ǘ�、大學(xué)生可支配費用主要來(lái)源父母給的生活費，依靠理財渠道占少數
調查表明，九成以上的大學(xué)生的可支配費用主要來(lái)源于父母給的生活費，這種情況是當代中國大學(xué)生的普遍
情況。一般情況下，父母每個(gè)月會(huì )給固定的生活費，學(xué)生可以依據自己的需求，合理規劃這筆生活費。生活費由盈余固然是好事，而當生活費不夠的時(shí)候，學(xué)生大多選擇向父母再要適當的生活費，父母也大多愿意支付。因此，每個(gè)月的生活費還有很有彈性的，學(xué)生可以綜合評估自己的消費能力，對生活資金進(jìn)行合理理財。另外有31.7%的大學(xué)生通過(guò)做家教等兼職賺取可支配費用。據調查表明，大學(xué)生做兼職的'目的主要是增長(cháng)社會(huì )經(jīng)驗，其次才是經(jīng)濟方面的原因，大部分學(xué)生認為做兼職可以賺點(diǎn)外快，減輕父母的負擔，盡早經(jīng)濟獨立。而有26.8%的大學(xué)生依靠獎學(xué)金分攤可支配費用。對于家庭條件一般或不太好的學(xué)生，獎學(xué)金是生活費的重要來(lái)源�？汕疤釛l件是，在成績(jì)允許的條件下。因此，部分學(xué)生在情況允許下，都會(huì )積極努力爭取獎學(xué)金，減少家里的開(kāi)銷(xiāo)。最后僅有7.3%和17.1%的大學(xué)生分別通過(guò)做股票或基金投資和尋找商機做些簡(jiǎn)單生意。大部分學(xué)生的理財意識還是較為薄弱，他們大多不懂如何更好的理財投資。因此，加強大學(xué)生的理財意識箭在弦上。（如下表4）
�。ㄈ�、男女消費存在一定差異
調查顯示，消費的主要組成部分以生活費用和購買(mǎi)學(xué)習資料、用品為主。而在生活費用中，飲食費用由市重中之重。無(wú)論是男、女個(gè)人飲食都占了較大的比重分別為42.5%和57.5%。但男女消費支出仍然存在一定差異。就男性而言，聚會(huì )和外出游玩占的比重高達51.72%和45.83%。聚會(huì )和外出游玩成了男生每個(gè)月的必要消費項目，玩樂(lè )，享受生活等成了男生消費的主要原因。就女生而言，女生的消費支出主要是外出購物、購買(mǎi)生活日用品和購買(mǎi)書(shū)籍和學(xué)習用品，各占66.67%、64.29%和61.11%（如圖1）。購物是女人的天性，在此調查中一覽無(wú)余。大部分女大學(xué)生在購物上花的費用遠遠超過(guò)飲食費用，甚至有的女生為了一套名牌化妝品和一件名牌衣服選擇節衣縮食。而對于消費原因此項，七成以上男生認為和朋友出去，出于自己“大方”心理為主要原因。而沒(méi)什么特殊原因，只是突然想買(mǎi)了、出于和別人攀比和出于某種習慣成為女性消費的主要原因（如圖2）。這表明，女生消費過(guò)程中存在許多不理性的成分。且女生相對于男生而言，更容易存在攀比心理。由此看出，由于性別的差異導致了消費觀(guān)念與消費習慣的差異。
�。ㄋ模�、理性消費是主流
價(jià)格、質(zhì)量、潮流是吸引大學(xué)生消費的主要因素。從調查結果來(lái)看，講求實(shí)際、注重質(zhì)量仍是當前大學(xué)生主要的消費觀(guān)念。據了解，在購買(mǎi)商品時(shí)，大學(xué)生們首先考慮的因素是價(jià)格和質(zhì)量。由于消費能力有限，大學(xué)生們再花錢(qián)是往往十分謹慎，力求“花的值”，他們會(huì )盡量搜索那些物美價(jià)廉的商品。無(wú)論是在校內還是在校外，當今大學(xué)生的各種社會(huì )活動(dòng)都較以前增多，加上城市生活氛圍、開(kāi)始談戀愛(ài)等諸多因素的影響，他們比較注重自己的形象，追求品位和檔次，雖然不一定買(mǎi)品牌，但質(zhì)量顯然是他們非常關(guān)注的內容。
四、當代大學(xué)生理財現狀分析
�。ㄒ唬�、自我約束力差，經(jīng)濟獨立意識較差
進(jìn)入大學(xué)之后,幾乎每個(gè)大學(xué)生都擺脫了對父母的依賴(lài),開(kāi)始獨立生活,由于缺乏父母在身邊時(shí)的有效的約束,大學(xué)生在消費上往往是隨心所欲,盲目消費,在不知不覺(jué)中出現了透支,這樣就必然導致了大學(xué)生活“上半月滋潤,下半月狼狽”現象的出現,甚至影響了他們的正常學(xué)業(yè)和生活。據了解，大學(xué)生尋找家教等兼職，大部分的目的在于增長(cháng)社會(huì )經(jīng)驗，而并非為了“幫補家用”。他們大多認為做兼職，可以多賺點(diǎn)外快，使每月的生活費有所增加，在購物或游玩時(shí)花錢(qián)可以花得更瀟灑，更理所當然。當然，也有不少學(xué)生為了一次向往已久的旅行或心儀的手機，把兼職所賺的錢(qián)一點(diǎn)一滴的存起來(lái)，但畢竟這只占少部分。通常存錢(qián)的時(shí)間越長(cháng)，期間越有可能把錢(qián)用在別的方面。顯然，大學(xué)生這方面的意識極為薄弱。
�。ǘ�、沒(méi)有嚴格的計劃
沒(méi)有嚴格的計劃,再多地財富如果不加以計劃,到最后也會(huì )變的貧困潦倒。養成計劃的習慣對我們來(lái)說(shuō)相當重要。而據調查，平常沒(méi)有記賬習慣和有記賬和編制預算的習慣，但并沒(méi)有認真地按預算執行所占的比例旗鼓
相當，而有記賬習慣且每月實(shí)際支出基本與預算一致所占比例顯得少之又少（如下表7）。顯然，大學(xué)生并沒(méi)有對生活費進(jìn)行嚴格的計劃和安排的。如何對生活費進(jìn)行合理規劃，對當代大學(xué)生顯得尤為重要。養成計劃的習慣會(huì )發(fā)現自己的生活更有條理,你不會(huì )再為錢(qián)而煩惱。
�。ㄈ�、理財觀(guān)念淡薄，理財理念缺失
在問(wèn)卷中問(wèn)及對理財的認識時(shí)，很多同學(xué)表示陌生。當問(wèn)及對每個(gè)月的收支情況是怎樣的熟悉程度，大多同學(xué)都是對每月支出無(wú)計劃，但也比較比較清楚或者心里大概有個(gè)數。而對于每個(gè)月支出有計劃，有編制，十分清楚只占少數（如下表8）。而當問(wèn)及每個(gè)月的生活費情況時(shí)，大部分同學(xué)都坦然承認自己的消費已經(jīng)超出計劃范圍或僅僅剛好，略有剩余的同學(xué)表示每月有盈余（如下表9）。很多大學(xué)生不知道何為理財，當然也就不懂得如何進(jìn)行合理的理財了。對沒(méi)有固定收入的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，對“理財”的理解，不能僅僅局限在對已經(jīng)擁有的資產(chǎn)的使用上，而是如何更合理的消費和管理自己的資產(chǎn)。理財的目的在于學(xué)會(huì )使用錢(qián)財,從而提高生活質(zhì)量和品位。一般來(lái)說(shuō),大學(xué)時(shí)代是理財的起步階段,也是學(xué)習理財的黃金時(shí)期。在此階段,如果能夠養成一些較好的理財習慣,掌握一些必需的理財常識,往往可以受益終生。
五、 大學(xué)生合理理財的方法
�。ㄒ唬�、學(xué)會(huì )記賬，明確資金的流動(dòng)情況
根據調查，大學(xué)生大多沒(méi)有養成記賬的習慣，大多是有多少花多少，“月光族”現象非常普遍。因此，大學(xué)生應該有自己的"賬簿"，遵循“量入為出”的原則，為自己的消費作一份詳細的計劃，每月編制“預算”，嚴格按預算執行。而月末作一次“小結”，將實(shí)際消費和計劃進(jìn)行核對，弄清楚超支和節約情況，以區別哪些是必要支出，哪些是可控支出，以便調整下月的計劃，但不要將所有的收入都列入計劃，整個(gè)計劃應留有一定的余地。爭取合理分配生活費用，將生活費用按所需分成若干部分，留一部分作課外學(xué)習輔導，留一部分作后備資金。
�。ǘ�、學(xué)會(huì )合理的消費，提高自我約束力
理財并不等于只知道存錢(qián)，也要學(xué)會(huì )合理的消費。學(xué)會(huì )花錢(qián)，不光要學(xué)會(huì )計劃，同時(shí)也要學(xué)會(huì )花錢(qián)的技巧。對大學(xué)生來(lái)說(shuō)，手頭的資金本來(lái)就不多，更要注意。首先，要學(xué)會(huì )自我克制。要知道這世上并非所有的愿望都能立即滿(mǎn)足的，所以花錢(qián)時(shí)要做到心中有數，不要盲目購買(mǎi)，不要被所謂的“打折”、“促銷(xiāo)”所左右，時(shí)刻提醒自己：這個(gè)東西是否一定要購買(mǎi)，是否經(jīng)常會(huì )使用，以防沖動(dòng)購買(mǎi)。其次，要學(xué)會(huì )講價(jià)，現在的商品市場(chǎng)，在很多情況下都有很大的講價(jià)空間，不要為了面子而不講價(jià)，講價(jià)的結果能直接減少你的支出，為你省錢(qián)。
�。ㄈ�、利用簡(jiǎn)單的投資工具，實(shí)現對理財的操縱
首先，學(xué)生可以選擇定期存款為實(shí)現理財操縱的第一步。存錢(qián)不在乎多少,關(guān)鍵是養成一種儲蓄的習慣,必要的儲蓄是我們以后生活的保障。學(xué)生可以開(kāi)一個(gè)個(gè)人儲蓄賬戶(hù)，采用跟銀行約定的零存整取的方式，每月定期從生活費中拿出幾十元存入銀行，或者將每個(gè)月用剩的錢(qián)全部存入銀行，這樣一學(xué)期下來(lái)也有百來(lái)元的結余。這種零存整取的方式對學(xué)生存錢(qián)有一定約束力，也有利于養成節儉的好習慣。再者，現在越來(lái)越多的大學(xué)生正在加入炒股的行列，學(xué)生也可以選擇投資股票來(lái)實(shí)現理財計劃的實(shí)現。但眾所周知，股票高收益，高風(fēng)險并存，是一把雙刃劍。因此，建議大學(xué)生適度的投資股票。
�。ㄋ模�、學(xué)校應當開(kāi)放理財教育，增強學(xué)生理財意識
理財不僅僅是大學(xué)生自己的事情，學(xué)校也應該為大學(xué)生開(kāi)展理財教育活動(dòng)，培養大學(xué)生理財理念。據問(wèn)卷調查的結果看，學(xué)生通過(guò)學(xué)校的專(zhuān)題講座了解理財知識的僅占兩成左右（如下表12），學(xué)生一般是通過(guò)各種媒體和銀行的宣傳了解相關(guān)理財知識。而另一項調查也顯示，超過(guò)半數的學(xué)生對學(xué)校里關(guān)于個(gè)人財務(wù)管理知識的講座有興趣，并且會(huì )去聽(tīng)。既然如此，學(xué)�？稍黾訉碡斦n程的開(kāi)放，讓更多的學(xué)生可以系統的學(xué)習理財知識。最重要的是學(xué)校作為大學(xué)生一個(gè)重要的消費環(huán)境，正是培養大學(xué)生正確的理財意識的社會(huì )環(huán)境。這包括兩個(gè)方面：一個(gè)是校園外的環(huán)境；另一個(gè)是校園內的環(huán)境。因此，一方面我們應該凈化校園外的環(huán)境，盡量避免社會(huì )上不良的社會(huì )風(fēng)氣對大學(xué)生的腐蝕，將那些社會(huì )上高消費的宣傳堅決擋在校園之外，其影響降到最低。與此同時(shí)倡導理財理念，在學(xué)校，政府與相關(guān)公關(guān)部門(mén)的協(xié)助下，樹(shù)立正確的理財觀(guān)念。另一方面,應最大限度的凈化校園內環(huán)境。我們應該大力營(yíng)造和諧的校園文化，提倡勤儉節約，反對奢侈浪費。
六、總結
綜合以上分析，我們不難發(fā)現，當代大學(xué)生的消費心理總體上處于成長(cháng)健全期，而相比之下，大學(xué)生的理財意識還僅僅處于起步階段。而大學(xué)生作為一個(gè)特殊的群體，大學(xué)期間又是一個(gè)學(xué)會(huì )理財的黃金時(shí)期，大學(xué)生應當趁早了解相關(guān)的理財知識，養成一種理財的習慣，樹(shù)立理財的意識。結合自身的消費情況，綜合各方面的因素，詳細的編制自己的理財計劃，并努力將其實(shí)現，顯得迫在眉睫。同時(shí)，在學(xué)校等教育機構應當開(kāi)設理財課程，幫助學(xué)生實(shí)現理財計劃的實(shí)現。作為一名大學(xué)生，應當盡早做好理財規劃以面對未來(lái)漫長(cháng)的人生道路。
附錄1：
關(guān)于大學(xué)生理財狀況的調查問(wèn)卷
1. 您的性別：
A.男B.女
2. 您所在的年級:
A.大一 B.大二 C.大三 D.大四
3. 您平均一個(gè)月的可支配費用是:
A.500元以下 B.500~700元 C.700~1000元 D.1000~1500元 E.1500元以上
4. 您可支配費用的來(lái)源:
A.父母給的生活費 B.獎學(xué)金 C.勤工儉學(xué) D.做家教等兼職 E.做股票或基金等投資 F.尋找商機做些簡(jiǎn)單的生意 G.其他
5. 您每月的支出項主要都是哪些:
A.個(gè)人飲食 B.外出購物 C.聚會(huì ) D.外出游玩 E.購買(mǎi)書(shū)籍和學(xué)習用品 F.購買(mǎi)生活日用品
6. 您每次的消費主要出于什么原因:
A.是自己的需求,注重質(zhì)量 B.追求時(shí)髦,走在潮流前端 C.沒(méi)有什么特殊的原因,只是突然想買(mǎi)了 D.和朋友出去,出于自己“大方”心理 E.出于和別人攀比 F.出于某種習慣
G.其他
7. 您平常有記賬和編制預算的習慣嗎
A.沒(méi)有 B.有,但并沒(méi)有認真地按預算執行 C.有,并且實(shí)際支出基本與預算一致
8. 您對于每個(gè)月的收支(主要是支出方面)情況是怎樣的熟悉程度:
A.有計劃,有編制,十分清楚 B.無(wú)計劃,但也比較清楚 C.大概有個(gè)數 D.沒(méi)有什么計劃,隨心所欲
9. 一般來(lái)說(shuō),您的生活費情況是:
A.超支 B.盈余 C.剛好
理財調查報告 篇13
近年來(lái)，我國經(jīng)濟迅速發(fā)展，個(gè)人財富累積逐年上漲，人們的理財需求越來(lái)越旺盛。而目前我國個(gè)人理財業(yè)務(wù)主要由各商業(yè)銀行開(kāi)展，各商業(yè)銀行也把個(gè)人理財業(yè)務(wù)當作新的利潤增長(cháng)點(diǎn)，打造自主理財品牌，但是隨著(zhù)金融市場(chǎng)的進(jìn)一步開(kāi)發(fā)，我國個(gè)人投資理財市場(chǎng)也存在一些問(wèn)題，這需要我們各商業(yè)銀行及投資理財者時(shí)刻關(guān)注。
一、我國個(gè)人投資理財市場(chǎng)存在的問(wèn)題
近年來(lái)我國個(gè)人理財市場(chǎng)迅速發(fā)展，但由于我國個(gè)人投資理財市場(chǎng)起步較晚，個(gè)人理財市場(chǎng)還存在一些問(wèn)題，表現在以下三個(gè)方面：一是市場(chǎng)規模小，規模優(yōu)勢難以得到發(fā)揮。由于起步晚，發(fā)展不完善，導致目前我國理財市場(chǎng)規模小，這已成為制約其發(fā)展的重要因素。二是各商業(yè)銀行理財服務(wù)不到位問(wèn)題。服務(wù)缺乏專(zhuān)業(yè)性。如一些高收入投資者對外資金融機構的個(gè)人金融服務(wù)普遍持接受態(tài)度，對于我國同類(lèi)服務(wù)卻無(wú)法認可。服務(wù)缺乏差異性。以工行為例，目前推出的3P服務(wù)優(yōu)惠服務(wù)，專(zhuān)業(yè)服務(wù)、私密服務(wù)，而唯獨沒(méi)有個(gè)性化服務(wù)。三是理財產(chǎn)品缺乏創(chuàng )新。各商業(yè)銀行推出的理財產(chǎn)品與國外成熟市場(chǎng)理財產(chǎn)品相比，更多的把現有業(yè)務(wù)進(jìn)行重新整合，而沒(méi)有針對客戶(hù)需求進(jìn)行個(gè)性設計。
二、完善我國個(gè)人理財市場(chǎng)的對策建議
(一)改善環(huán)境，做大投資市場(chǎng)規模。從改善投資環(huán)境入手，構建一個(gè)良好的構建運行體系。一是制定有利政策，積極促進(jìn)我國資本和貨幣市場(chǎng)的完善和發(fā)展，使得可加入的投資渠道，可選擇的投資產(chǎn)品和可投資的規模相應擴張。二是完善個(gè)人理財業(yè)務(wù)的法律框架。盡快完善理財業(yè)務(wù)的相應法規、法律，對理財業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準入，業(yè)務(wù)管理風(fēng)險控制，會(huì )計處理，信息披露，投資方向等在政策上予以規范。
(二)放寬管制，引入良性競爭機制。促進(jìn)金融市場(chǎng)開(kāi)發(fā)，放寬外資銀行的市場(chǎng)準入界限，引入競爭機制，在引入的同時(shí)，要規范中外資銀行的競爭持序，有序開(kāi)放外資銀行的并購活動(dòng)，形成良性競爭。
(三)明確特色，提供高水平理財服務(wù)。各商業(yè)銀行要為客戶(hù)提供足夠、專(zhuān)業(yè)化而及時(shí)的信息和建議，從業(yè)人員要提升服務(wù)態(tài)度，提供個(gè)性化特色的服務(wù)，明確個(gè)性特色服務(wù)內容，為客戶(hù)量身訂做理財方案，提供適合不同人群的`理財產(chǎn)品組合。
(四)豐富內容，加大產(chǎn)品創(chuàng )新力度。商業(yè)銀行必須著(zhù)眼長(cháng)遠，從外幣衍生產(chǎn)品學(xué)習創(chuàng )新技術(shù)，重點(diǎn)做好以下幾類(lèi)產(chǎn)品創(chuàng )新。一是創(chuàng )新理財產(chǎn)品的最佳組合。對現行理財產(chǎn)品進(jìn)行整合，推出幾款保持現有市場(chǎng)份額，又可發(fā)掘新的潛在客戶(hù)的產(chǎn)品組合。二是創(chuàng )新融資服務(wù)。銀行應改變觀(guān)念，積極開(kāi)展個(gè)人融資，吸引和幫助客戶(hù)積極投資。三是拓展大力業(yè)務(wù)。在拓寬代理業(yè)務(wù)范圍和提高代理業(yè)務(wù)的水平。要進(jìn)一步研究滿(mǎn)足客戶(hù)增值愿望的代客戶(hù)投資的業(yè)務(wù)。
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