理財的調查報告
在生活中，報告對我們來(lái)說(shuō)并不陌生，報告具有語(yǔ)言陳述性的特點(diǎn)。為了讓您不再為寫(xiě)報告頭疼，以下是小編精心整理的理財的調查報告，希望能夠幫助到大家。
理財的調查報告 篇1
調查時(shí)間;
20xx年
調查地點(diǎn)：
網(wǎng)絡(luò )調查
調查內容：
投資理財觀(guān)念
調查方式：
全球投資者調查
x月x日，全球知名投資管理公司富蘭克林鄧普頓發(fā)布的全球投資者調查結果顯示，中國投資者認為今年以及未來(lái)XX年內，中國將提供最好的股票和固定收益投資機會(huì )，美國和加拿大排名第二。中國投資者預計今年股市將觸底反彈，68%的投資者認為，經(jīng)歷了讓人失望的XX年后，今年市場(chǎng)將會(huì )呈現上漲趨勢，這一數據遠遠高于去年的11%。43%的中國投資者認為，今年以及今后XX年內，中國將提供最好的股票投資機會(huì )。
不過(guò)，仍然有72%的中國投資者對于a股表現出擔憂(yōu)。他們認為，房地產(chǎn)泡沫破裂和出口下滑將是市場(chǎng)最大的威脅，其次是經(jīng)濟放緩的風(fēng)險。
“盡管中國經(jīng)濟增長(cháng)放緩，但中國經(jīng)濟展現出的穩固基本面和樂(lè )觀(guān)的長(cháng)期增長(cháng)前景，這是投資者提高預期的主要原因。隨著(zhù)中國資本市場(chǎng)進(jìn)一步改革，我們將會(huì )看到一個(gè)更加健康發(fā)展和增長(cháng)的市場(chǎng)�！备惶m克林鄧普頓投資北京代表處首席代表王一文表示。
調查顯示，x3%的中國投資者計劃在20xx年采取更為保守的投資策略，4x%計劃采取更加激進(jìn)的投資策略。大多數中國投資者計劃20xx年將投資重點(diǎn)同時(shí)鎖定在股票和固定收益產(chǎn)品。其中，持有最大資產(chǎn)規模的投資者在股票投資方面擁有最強烈的投資意愿。而貴金屬、房地產(chǎn)、股票被認為在20xx年以及未來(lái)XX年將擁有前三名的表現，非金屬類(lèi)大宗商品緊隨其后。
本次調查還發(fā)現，中國投資者目前將他們74%的資產(chǎn)投資國內市場(chǎng)。這一比例預計在未來(lái)XX年將有所下降。在談及未來(lái)XX年間計劃時(shí)，投資者預計會(huì )將67%的資產(chǎn)投資于國內市場(chǎng)，并計劃將33%的.資產(chǎn)投入到發(fā)達國家和新興市場(chǎng)。對境外市場(chǎng)缺乏了解是中國投資者不愿意投資海外市場(chǎng)的首要原因，其次的原因分別為匯率對投資回報的沖銷(xiāo)，以及監管門(mén)檻對境外投資的限制。
王一文表示：“調查顯示，對于剛剛開(kāi)始涉足海外市場(chǎng)的中國投資者而言，他們還是更愿意把錢(qián)放在離自己更近的地方，但投資者已經(jīng)開(kāi)始關(guān)注更豐富的資產(chǎn)類(lèi)別及海外市場(chǎng)，以更好地防范風(fēng)險�！�
調查顯示，中國投資者在投資方面愈加成熟，對于多元化投資產(chǎn)品的興趣也日益上升。共同基金受到了投資者的諸多關(guān)注。73%的中國投資者目前擁有共同基金投資，此外，還有一部分投資者計劃x年內投資共同基金。他們預計，在未來(lái)x年內會(huì )在資產(chǎn)組合中配置更多的共同基金。
理財的調查報告 篇2
一、摘要
隨著(zhù)時(shí)代的發(fā)展，人們的理財觀(guān)念也越來(lái)越強，而大學(xué)生的理財實(shí)踐將直接影響他們的生活方式及生活態(tài)度。對此，我采用了調查問(wèn)卷的方法對大學(xué)生在理財過(guò)程中的情況進(jìn)行了調查研究，本文就是基于調查問(wèn)卷的結果進(jìn)行分析。
二、調查背景和目的
1、調查背景
20xx年春季網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)能力秀活動(dòng)如火如荼的進(jìn)行著(zhù)，其中網(wǎng)上市場(chǎng)調研綜合實(shí)踐任務(wù)是以邀請的諸葛理財用戶(hù)為調研對象，設計調查問(wèn)卷，并根據有效調查數據撰寫(xiě)調查分析報告以此來(lái)對大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)能力進(jìn)行評比，大多數大學(xué)生參與了進(jìn)來(lái)，而我同樣也完成了本次活動(dòng)。
2、調查目的
了解大學(xué)生的理財意識、理財觀(guān)念及理財行為。發(fā)現在校大學(xué)生在理財過(guò)程中存在的問(wèn)題、分析問(wèn)題，針對問(wèn)題提出相應的解決方案或建議，讓大學(xué)生能夠更合理的規劃自己的理財生活。
三、調查時(shí)間
20xx年3月16—20xx年4月1日
四、調查內容
五、調查對象
大學(xué)生群體
六、問(wèn)卷分析
1、問(wèn)卷題目設計思路
�。�1）題目
關(guān)于大學(xué)生投資理財的調查問(wèn)卷
�。�2）設計思路
對大學(xué)生群體進(jìn)行問(wèn)卷調查，通過(guò)問(wèn)卷分析以此來(lái)了解在校大學(xué)生投資理財的經(jīng)濟現狀。
2、問(wèn)卷發(fā)放/回收情況分析
本次問(wèn)卷調查共計發(fā)放問(wèn)卷16份，回收16份，回收率100%，問(wèn)卷有效率為100%。調查問(wèn)卷主要采用單項選擇和多項選擇的方式來(lái)回答問(wèn)題。
3、調查結果統計分析
�。�1）通過(guò)調查我們可以看出家庭月收入在5000-10000元的占比最大50%，5000以下及15000以上各占了38%和13%，由此可見(jiàn)大多學(xué)生家庭收入一般，這也間接影響著(zhù)他們怎樣看待投資理財行為。
�。�2）大學(xué)生月生活費在1000-1500元的占了50%，相比較月生活費在1000以下的學(xué)生他們占了更大的'優(yōu)勢，也有更多的資金來(lái)進(jìn)行理財投資。
�。�3）根據問(wèn)卷我們知道了有將近75%的大學(xué)生沒(méi)有進(jìn)行投資理財，只有25%的學(xué)生進(jìn)行了投資。由此可見(jiàn)，大學(xué)生對于投資理財還是處于比較保守的態(tài)度。
�。�4）通過(guò)調查問(wèn)卷統計，40%的人選擇用銀行存款的投資方式，34%使用支付寶理財，炒股和購買(mǎi)基金國債分別占了10%�？梢钥闯�，大部分人最偏好最首選的理財方式就是儲蓄，一定程度上理財方式也受父母的影響。
�。�5）69%的人表示可以允許虧損但不能太多，而19%的人表示他們選擇的投資理財方式必須賺錢(qián)。由此可見(jiàn)大部分人對于自己的理財方式還是比較看好的。
�。�6）對于目前在理財方面還可能存在的問(wèn)題，28%的人表示自己理財知識欠缺、理財技能缺乏，而25%的人表示他們的理財觀(guān)念淡薄以及消費結構不合理，而花錢(qián)沒(méi)有計劃和經(jīng)濟獨立意識較差分別占xx%和11%。由此可見(jiàn)，大學(xué)生尚且需要學(xué)習更多的理財知識和技能，對于金錢(qián)也沒(méi)有一個(gè)準確的概念以及消費計劃。
4、問(wèn)題及解決方法
�。�1）此次問(wèn)卷調查中學(xué)生的主要收入來(lái)源于家庭，經(jīng)濟來(lái)源單一
方法：正所謂“不當家不知柴米油鹽貴”，學(xué)生應該培養自己的動(dòng)手能力，減少自己的依賴(lài)性。利用自己的業(yè)余時(shí)間，在不耽誤學(xué)習的情況下多做一些勤工儉學(xué)，增加自己的收入。
�。�2）大多數人消費不理性以及消費結構不合理
方法：有些人沒(méi)有堅持記賬的習慣，大多數學(xué)生不明確一個(gè)月的錢(qián)都花費在什么地方，是否合理。所以我建議大學(xué)生應該制定合理的消費觀(guān)念和消費習慣。
�。�3）大多數人對于理財知識欠缺、理財技能缺乏。
方法：首先學(xué)校應加大理財知識相關(guān)的宣傳力度，使學(xué)生們了解怎樣理性消費和理性的理財。要養成良好的理財習慣，用所了解的知識去指導自己消費理財。
七、總結
1、成就
此次調查的對象大多都是我身邊的同學(xué)朋友，讓我了解了她們投資理財的一些看法。我們也會(huì )經(jīng)常溝通，探討對于投資理財的一些想法，互相進(jìn)步。
2、不足
調查問(wèn)卷設計的比較匆忙且自己是第一次做這類(lèi)調查，有些問(wèn)題設計有些不合理。
3、收獲
在設計問(wèn)卷過(guò)程中，我查閱了很多關(guān)于這方面的資料，懂得了怎樣設計問(wèn)卷，以及通過(guò)微信公眾平臺編輯并推送問(wèn)卷給別人填寫(xiě)，我學(xué)到了很多。通過(guò)分析調查問(wèn)卷報告我知道了大學(xué)生要進(jìn)行錢(qián)財管理，使自己的錢(qián)財通過(guò)合理的安排、消費。要懂得生活，學(xué)會(huì )生活。這個(gè)活動(dòng)讓我對能力秀的興趣越來(lái)越高，我相信能力秀這個(gè)平臺也能越走越遠！
理財的調查報告 篇3
我國傳統的家庭教育是不愿意讓中學(xué)生接觸金錢(qián)的，認為從小持幣會(huì )使孩子思想受到銅臭氣的不良影響。這種消極防范導致中學(xué)生缺乏經(jīng)濟意識，出現盲目消費，不會(huì )理財等現象。其實(shí)，作為家庭成員之一，中學(xué)生不可能不和錢(qián)打交道,試圖給中學(xué)生創(chuàng )造一個(gè)真空的消費環(huán)境是不切合實(shí)際的。因此，中學(xué)生適當地注意增強經(jīng)濟意識，對健康成長(cháng)十分有利，也便于提高辨別和分析能力，促進(jìn)邏輯思維能力的提高。
為了讓自己的孩子更好地學(xué)習和生活，大部分中學(xué)生家長(cháng)都固定地給他們一些零用錢(qián)，數量從幾十元到幾百元不等，但每次還未到月末，同學(xué)們早已將零花錢(qián)用年完了。很多同學(xué)對“錢(qián)該怎么用”這一理財的基本問(wèn)題存在著(zhù)種種偏見(jiàn)和誤解，甚至在他們“身無(wú)分文”的時(shí)候也不知道自己的錢(qián)到底花到哪里去了。
就以我們調查的初中學(xué)生為例。由于初中生年齡較小，家長(cháng)一般不會(huì )給太多的零花錢(qián)。絕大多數(約占79%)的初中生每月零花錢(qián)低于50元，但也有5%的初中生每月零花錢(qián)超過(guò)100元。據調查，在同學(xué)們零花錢(qián)的支出項目中，經(jīng)常購買(mǎi)飲食品占被調查人數的70%，位列第一，緊隨其后的分別是文具，書(shū)籍，報刊雜志，磁帶和光盤(pán)等。調查結果表明，多數同學(xué)存在“亂消費，理財能力差”的問(wèn)題。理財意識淡薄是導致中學(xué)生理財能力差的主要原因。正如有些同學(xué)所說(shuō)：“很多同學(xué)信奉‘錢(qián)是身外之物，出手要瀟灑大方’;也有的`人認為‘算來(lái)算去煩死人，省來(lái)省去也省不出幾個(gè)錢(qián)’，還不如‘今朝有錢(qián)今朝花’。所以同學(xué)們的零用錢(qián)很大一部分都是在不正確的理財觀(guān)念中被浪費掉了。家庭對孩子理財能力培養的疏漏，是造成中學(xué)生理財能力差的一個(gè)重要原因，學(xué)校對孩子的理財教育也很少涉及。
因此，家長(cháng)應對中學(xué)生進(jìn)行必要的理財教育。比如，培養孩子良好的消費習慣，懂得進(jìn)行價(jià)格比較購物消費;家里一些有關(guān)財務(wù)問(wèn)題的討論中，不妨讓孩子適當加入，了解適度消費的道理,預防，杜絕一些孩子從小自家里私下拿錢(qián)，在外隨意借錢(qián)的問(wèn)題。
基于以上調查的結果，我們就讓同學(xué)們能養成以下良好的理財習慣提出如下建議：
第一，學(xué)會(huì )消費，懂得必要的消費規矩，形成正確地花錢(qián)算賬的觀(guān)念，逐步養成良好的生活習慣，比如生活中需要購買(mǎi)東西時(shí)，需明白哪些該買(mǎi)，哪些不該買(mǎi)，哪些買(mǎi)了劃算。
第二，懂得錢(qián)來(lái)之不易，要正確認識錢(qián)的作用和地位，懂得錢(qián)是勞動(dòng)成果，珍惜父母勞動(dòng)成果，不奢侈浪費,養成勤儉節約的良好習慣。
第三，找機會(huì )參加儲蓄存款，增加金融知識。如將逢年過(guò)節，過(guò)生日，長(cháng)輩或親友送的壓歲錢(qián)，賀禮等進(jìn)行零存整取，自己計劃管理,體驗理財的滋味.。
第四，掌握一些基本的投資知識�？梢约]、集幣等、有機會(huì )可以學(xué)習購買(mǎi)基金、債券。
第五，合理利用好零用錢(qián)，用于購買(mǎi)學(xué)習用品，交通費，以及同學(xué)間小額募捐等。
現今世界，理財能力是一個(gè)人得以生存的不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項重要內容。而要培養和鍛煉這種能力。我們向家長(cháng)和教師建議：在孩子八九歲就應當注意培養其理財意識，而到了中學(xué)是學(xué)生理財觀(guān)念的形成和定型時(shí)期，家長(cháng)和學(xué)校更應積極做好引導工作。
理財的調查報告 篇4
摘要：這是對林先生一家20xx年家庭收入和支出以及家庭資產(chǎn)狀況經(jīng)過(guò)調查研究分析所得到的報告，報告中經(jīng)過(guò)合理的理財分析，并綜合各個(gè)因素給出了理財建議，其中包括投資的規劃，投資過(guò)程中要考慮的問(wèn)題和一些投資的建議。
關(guān)鍵詞：投資、理財、收入、支出、資產(chǎn)
正文：
基本資料：林先生，47歲，司機，年收入4萬(wàn)元，妻財務(wù)管理，年收入3萬(wàn)元，兒子22歲，大學(xué)二年級，父母養老金0.5萬(wàn)元，有出租房，市值70萬(wàn)元，年租1萬(wàn)元，20xx年購小區住房一套，市值100萬(wàn)元，存款10萬(wàn)元，家庭日常開(kāi)支為3萬(wàn)元，兒子大學(xué)費用7萬(wàn)元，家庭商業(yè)保險1千元。家庭近期目標決定投資手段并開(kāi)始簡(jiǎn)單的投資，中期目標深入投資，購私家車(chē)，遠期目標兒子今后婚事和夫妻倆養老，現在林先生欲啟動(dòng)50萬(wàn)元，擴大投資手段和范圍。
理財分析：分析1：家庭的資產(chǎn)較豐厚，幾乎沒(méi)有負債，資產(chǎn)分布不均勻，金融投資只有比例較小的存款，房地產(chǎn)較多
分析2：家庭的主要收入來(lái)源是工資收入和房租收入，收支合理，略有結余，保障性支出基本沒(méi)有
�。�1）加大投資手段和范圍
�。�2）期望能有高收入，購私家車(chē)
�。�3）兒子今后婚事
理財建議：根據林先生夫婦所處的年齡段，家庭的財務(wù)安排應該以穩定為主，目前林先生要加強投資手段和范圍，家庭財務(wù)狀況將會(huì )發(fā)生較大的變化。從收入來(lái)源來(lái)看，房租仍是固定的收入，但林先生每年的4萬(wàn)元收入將不存在，而且短期內的投資收入是個(gè)未知數。需要50萬(wàn)元來(lái)進(jìn)行新的投資，會(huì )增加使用資本的成本，減少家庭的'固定資產(chǎn)從而一項租金收入的來(lái)源。目前的流動(dòng)資金不足以購買(mǎi)私家車(chē)，買(mǎi)了私家車(chē)后每年還要另增3萬(wàn)元的車(chē)輛保養費和油費。針對以上情況，提出了如下的建議：
第二學(xué)年論文
1.根據林先生短期的目標，建議先了解一下豐富的投資手段，然后選擇一種自己了解的，可以為此承擔風(fēng)險的手段，并進(jìn)行簡(jiǎn)單的投資操作，從中得到些經(jīng)驗，并為下一步的投資做好準備，因為銀行儲蓄利潤較低，股票風(fēng)險太高，前期建議林先生投資基金。
2.根據林先生的中期目標的收支預期對其理財目標進(jìn)行規劃。經(jīng)過(guò)分析，林先生因為固定收入的減少，家庭收支出現了不平衡，，為避免林先生家庭近幾年的資金短缺，建議林先生推遲幾年再購買(mǎi)私家車(chē)。根據前期的投資經(jīng)驗，林先生可以進(jìn)行更深一步的投資，并從中賺取些購車(chē)的費用和兒子的大學(xué)費用。
3.根據林先生的遠期目標，目前經(jīng)過(guò)中期的投資，手頭應該已有不少資金，建議開(kāi)始從單一的投資慢慢過(guò)渡到多樣化投資，進(jìn)行不同的投資，如銀行儲蓄和購買(mǎi)國債，這樣就可以為今后的養老和兒子的婚事奠定資金基礎。
4.我國已建立從工資中繳存養老保險的相關(guān)規定。柳明與安娜的單位都為其建立了養老保險戶(hù)口，林先生可根據自己工作和收入的情況隨時(shí)注意養老保險的繳存，但建議費用不應超過(guò)家庭可支配現金收入的10%。
林先生選擇投資理財實(shí)際上也是改變現有生活的過(guò)程，一擔發(fā)生投資失敗，家庭財務(wù)就會(huì )發(fā)生不平衡，從而面臨巨大的財務(wù)壓力，林先生對未來(lái)的理財規劃應該建立在一些成熟的預期基礎上。
參考文獻：
[1]田劍英.家庭理財[m].北京，經(jīng)濟科學(xué)出版社，20xx
[2]安子.讓理財成為一種習慣[m].北京，金城出版社，20xx
[3]胡旭洲，我的第一本家庭理財書(shū)[m]，北京，中國紡織出版社，20xx
[4]宗學(xué)哲，家庭理財枕邊書(shū)[m]，北京，水利水電出版社，20xx
[5]毛定娟，家庭理財萬(wàn)事通[m]，北京，中國廣播電視出版社，20xx
理財的調查報告 篇5
背景：
目前在全球經(jīng)濟整體不景氣的大背景下，中國資產(chǎn)管理行業(yè)相關(guān)人士，無(wú)論是對于管產(chǎn)品還是投資產(chǎn)品的，大多都不滿(mǎn)意最。而且在股票市場(chǎng)熊冠全球的同時(shí)，債券基金也出現了首次整體虧損。當然在如此困難局面之下也有一些產(chǎn)品取得了爆發(fā)性的增長(cháng)，比如銀行理財產(chǎn)品、融資性信托產(chǎn)品、保險理財產(chǎn)品等。所以，從今年發(fā)行的信貸資產(chǎn)類(lèi)銀行產(chǎn)品，尤其是下半年的產(chǎn)品來(lái)看，其資金的主要用途是用于企業(yè)的資金周轉。下半年發(fā)行的信貸資產(chǎn)類(lèi)理財產(chǎn)品中，特別是為企業(yè)募集資金的產(chǎn)品，很多都沒(méi)有擔保方。再從該類(lèi)產(chǎn)品募集資金的企業(yè)類(lèi)型來(lái)看，主要以電力行業(yè)、鋼鐵行業(yè)、地產(chǎn)行業(yè)居多。這幾個(gè)行業(yè)在經(jīng)濟下行周期中受到的沖擊比較大，也充分印證了該類(lèi)行業(yè)資金鏈緊張的情況。
信貸資產(chǎn)類(lèi)產(chǎn)品的資金一般是企業(yè)的流動(dòng)資金以及企業(yè)資金面全面緊張而向銀行貸款又受到限制，從而只能靠銀行發(fā)行產(chǎn)品來(lái)募集資金。但是，投資者要知道，有些行業(yè)恰恰在如此的市場(chǎng)情況下，風(fēng)險是最高的，諸如房地產(chǎn)行業(yè)，一旦該類(lèi)行業(yè)出現貸款違約或者無(wú)擔保方的情況下，所有的風(fēng)險都會(huì )轉移到投資者身上。
理財產(chǎn)品的`大致情況：
在中國，理財產(chǎn)品市場(chǎng)主要分為：公募基金市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、信托市場(chǎng)、銀行理財市場(chǎng)、保險市場(chǎng)、商劵理財市場(chǎng)等六個(gè)。其中貨幣市場(chǎng)中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據與企業(yè)短期融資券。因為央行票據與企業(yè)短期融資券個(gè)人無(wú)法直接投資，這類(lèi)人民幣理財產(chǎn)品實(shí)際上為客戶(hù)提供了分享貨幣市場(chǎng)投資收益的機會(huì )而保險理財產(chǎn)品是既具有保險保障功能，又包含金融理財功能的保險產(chǎn)品。目前我國保險市場(chǎng)上主要的保險理財產(chǎn)品包括分紅保險、萬(wàn)能保險、投資連結保險和變額年金。保險理財產(chǎn)品雖然與傳統保險產(chǎn)品在理財功能上存在差異，但兩者的保險責任形態(tài)基本一致，保險理財產(chǎn)品也可開(kāi)發(fā)成兩全保險、終身壽險、年金保險、定期壽險等，各自具有合同中規定的保險利益。
招商銀行的股票走勢
目前在國內資金面緊張，資本市場(chǎng)動(dòng)蕩的背景下，機構、企業(yè)對資金避險與資金收益兼顧的要求更是日益強烈。筆者日前從招商銀行（600036）獲悉，該行“點(diǎn)金公司理財”業(yè)務(wù)今年迎來(lái)大發(fā)展，僅上半年公司理財產(chǎn)品銷(xiāo)量達4200億元，逼近去年全年發(fā)行水平，單月發(fā)行量更是超過(guò)一千億創(chuàng )下歷史新高。
招行表示，點(diǎn)金公司理財服務(wù)致力于為企業(yè)打造全方位的個(gè)性化金融服務(wù)。今年是“點(diǎn)金公司理財”重要轉型時(shí)期，借助招商銀行作為資產(chǎn)管理人的公司理財業(yè)務(wù)作為基礎，憑借豐富的合作渠道，招行將與中國優(yōu)秀的信托公司、基金公司、保險公司、創(chuàng )投企業(yè)、證券公司一起全面推出圍繞銀證、銀創(chuàng )、銀保、銀基、銀信推介代銷(xiāo)業(yè)務(wù)全方位為企業(yè)客戶(hù)打造企業(yè)增值財富管理服務(wù)。
據介紹，招商銀行點(diǎn)金公司理財為國內諸多知名大型企事業(yè)單位、上市公司提供了公司理財服務(wù)，今年僅上半年產(chǎn)品發(fā)行規模就高達4200億元，逼近去年銷(xiāo)售規�？偤�，服務(wù)客戶(hù)數逾14000戶(hù)，今年7月單月銷(xiāo)量更是創(chuàng )出歷年新高1090億元。在創(chuàng )造良好銷(xiāo)售業(yè)績(jì)的同時(shí)，也為客戶(hù)創(chuàng )造了良好的收益。在點(diǎn)金公司理財發(fā)展的5年時(shí)間里招商銀行公司理財沒(méi)有出現一筆零收益、負收益產(chǎn)品。
運用文案調查法，可得到關(guān)于我國保險業(yè)總資產(chǎn)的二手資料。
詳細情況如圖：
如圖可知，截至20xx年11月底，保險業(yè)總資產(chǎn)合計58462.16億元，保險公司資金運用余額達五萬(wàn)億，保險公司已成為債券市場(chǎng)第二大投資者和資本市場(chǎng)重要機構投資者，有力支持了我國商業(yè)銀行改革、資本市場(chǎng)發(fā)展和匯率改革，促進(jìn)了傳統的以銀行為主導的金融體系向現代的、多層次、多支柱的金融體系轉變。
保險資金投資收益率如圖：
伴隨著(zhù)險資投資渠道的不斷拓展和險資資產(chǎn)管理監管的不斷完善，保險資金運用收益率在跌宕起伏中逐步收獲成長(cháng)和穩健。20xx年-20xx年，保險資金投資收益率在20xx年收獲最高值達12.17%，20xx年收獲最低值為2.68%；回顧今年股、債市場(chǎng)走勢，20xx年保險資金投資收益率在3.5%左右。
對于保險中各項保險所占比例如圖：
目前我國國內的保險理財產(chǎn)品包括分紅保險、萬(wàn)能保險、投資連結保險和變額年金等四種。
分紅保險，是指保險公司在每個(gè)會(huì )計年度結束后，將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設所產(chǎn)生的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險產(chǎn)品。分配給保戶(hù)的保單盈余稱(chēng)為保單紅利。
理財的調查報告 篇6
調查時(shí)間;
20xx年
調查地點(diǎn)：
網(wǎng)絡(luò )調查
調查內容：
投資理財觀(guān)念
調查方式：
全球投資者調查
x月x日，全球知名投資管理公司富蘭克林鄧普頓發(fā)布的全球投資者調查結果顯示，中國投資者認為今年以及未來(lái)20xx年內，中國將提供最好的股票和固定收益投資機會(huì )，美國和加拿大排名第二。中國投資者預計今年股市將觸底反彈，68%的投資者認為，經(jīng)歷了讓人失望的20xx年后，今年市場(chǎng)揩會(huì )呈現上漲趨勢，這一數據遠遠高于去年的11%。43%的中國投資者認為，今年以及今后20xx年內，中國將提供最好的股票投資機會(huì )。
不過(guò)，仍然有72%的中國投資者對于A(yíng)股表現出擔憂(yōu)。他們認為，房地產(chǎn)泡沫破裂和出口下滑將是市場(chǎng)最大的威脅，其次是經(jīng)濟放緩的風(fēng)險。
“盡管中國經(jīng)濟增長(cháng)放緩，但中國經(jīng)濟展現出的穩固基本面和樂(lè )觀(guān)的長(cháng)期增長(cháng)前景，這是投資者提高預期的主要原因。隨著(zhù)中國資本市場(chǎng)盔一步改革，我們將會(huì )看到一個(gè)更加健康發(fā)展和增長(cháng)的市場(chǎng)�！备惶m克林鄧普頓投資北京代表處首席代表王一文表示。
調查顯示，x3%的中國投資者計劃在20xx年采取更為保守的'投資策略，4x%計劃采取更加激進(jìn)的投資策略。大多數中國投資者計劃20xx年將投資重點(diǎn)同時(shí)鎖定在股票和固定收益產(chǎn)品。其中，持有最大資產(chǎn)規模的投資者在股票投資方面擁有最強烈的投資意愿。而貴金屬、房地產(chǎn)、股票被認為在20xx年以及未來(lái)20xx年將擁有前三名的表現，非金屬類(lèi)大宗商品緊隨其后。
本次調查還發(fā)現，中國投資者目前將他們74%的資產(chǎn)投資國內市場(chǎng)。這一比例預計在未來(lái)20xx年將有所下降。在談及未來(lái)20xx年間計劃時(shí)，投資者預計會(huì )將67%的資產(chǎn)投資于國內市場(chǎng)，并計劃將33%的資產(chǎn)投入到發(fā)達國家和新興市場(chǎng)。對境外市場(chǎng)缺乏了解是中國投資者不愿意投資海外市場(chǎng)的首要原因，其次的原因分別為匯率對投資回報的沖銷(xiāo)，以及監管門(mén)檻對境外投資的限制。
王一文表示：“調查顯示，對于剛剛開(kāi)始涉足海外市場(chǎng)的中國投資者而言，他們還是更愿意把錢(qián)放在離自己更近的地方，但投資者已經(jīng)開(kāi)始關(guān)注更豐富的資產(chǎn)類(lèi)別及海外市場(chǎng)，以更好地防范風(fēng)險�！�
調查顯示，中國投資者在投資方面愈加成熟，對于多元化投資產(chǎn)品的興趣也日益上升。共同基金受到了投資者的諸多關(guān)注。73%的中國投資者目前擁有共同基金投資，此外，還有一部分投資者計劃x年內投資共同基金。他們預計，在未來(lái)x年內會(huì )在資產(chǎn)組合中配置更多的共同基金。
理財的調查報告 篇7
公正支配錢(qián)財的必修課程。而大學(xué)生，是一個(gè)特殊群體。一方面，他們還沒(méi)有獨立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另外一方面，他們處于一個(gè)特殊的年齡段，有著(zhù)自己對生活的看法和強烈的消費欲看。那末我市大學(xué)生的理財水平是怎樣的？他們的理財觀(guān)又是如何？所以在這個(gè)暑假，我在蘇州科技學(xué)院隨機邀請的50名學(xué)生作了份大學(xué)生理財問(wèn)卷調查。
背景知識：甚么是理財？
從大學(xué)生來(lái)說(shuō)個(gè)人理財的范圍包括：賺錢(qián)，用錢(qián)，存錢(qián)，借錢(qián)，省錢(qián)，護錢(qián)即保險與信托。
�。ㄒ唬⿲ο螅何以捍髮W(xué)生
�。ǘ⿻r(shí)間：XX年8月
�。ㄈ┓绞剑�?jiǎn)?wèn)卷調查情勢
1、大多數愿走理性消費線(xiàn)路
就月均勻生活費而言，五成大學(xué)生月生活費超500元，并且300～800元這個(gè)區間是大學(xué)生最為普遍的花費區間，即便在這個(gè)區間內，最高消費和最低消費也相差500元，說(shuō)明大學(xué)生之間的消費差距不小。在飲食方面的用度最多。從整體上看，大學(xué)生的消費觀(guān)念正逐漸向開(kāi)放化、前衛化開(kāi)展，但傳統的理性消費觀(guān)念還是主流。盡大多數學(xué)生在消費時(shí)斟酌最多的因素是商品或效勞的質(zhì)量、價(jià)錢(qián)，尋求物美價(jià)廉。
2、消費也玩張揚個(gè)性
筆記本電腦、mp3一樣都不能少。
假期回來(lái)，經(jīng)常會(huì )發(fā)現班里很多同學(xué)換了新，有些班級大約一半同學(xué)具有筆記本電腦，大部份同學(xué)有mp3。
調查發(fā)現，一些大學(xué)生過(guò)分尋求時(shí)尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行或名牌衣物，情愿節衣縮食，不惜犧牲其它必要開(kāi)支，乃至向他人借錢(qián)以滿(mǎn)足欲看。在尋求物資消費的同時(shí)，他們也夸大人際交往消費，主要表現在戀愛(ài)及同學(xué)間應酬的支出。他們大多成認尋求情感需要物資投進(jìn)，常常難以理性掌控適度消費原那么。
另外，很多家庭條件好的同學(xué)在消費中也玩張揚個(gè)性，愛(ài)上了高消費。
3、大學(xué)生月光族
調查還顯示，大多數學(xué)生每個(gè)月花費根本沒(méi)有節余，其中50元以下節余的占81%，有200元以上節余的僅占1%。對節余的錢(qián)，45%的同學(xué)選擇休閑文娛，選擇買(mǎi)書(shū)的不到占十分之一。少數同學(xué)碰到超支現象，會(huì )找同學(xué)借用，從銀行透支，或預支下月用度。
4、大多數人大學(xué)生理財觀(guān)念淡薄，財商不高
沒(méi)有堅持記帳的習慣，大多數學(xué)生不明確到一個(gè)月的錢(qián)用在甚么地方，是不是公正。很少有學(xué)生選擇銀行儲蓄，沒(méi)有存款的習慣。在校大學(xué)生，由于沒(méi)有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場(chǎng)上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，大多數人以為能做好資產(chǎn)保值已很不錯了。
5、新理財人異軍崛起
約有90%的調查的大學(xué)生作過(guò)兼職工作，56%正在做兼職。從經(jīng)濟投資學(xué)來(lái)講，兼職是一項不需要預支任何資本的純增值方式，而且幾近沒(méi)有甚么風(fēng)險性。而且可以進(jìn)一步擴充自己的財務(wù)本金，為往后的消費等方面埋下伏筆。無(wú)疑，這類(lèi)新興的大學(xué)生理財增值方式應當成為大學(xué)生理財進(jìn)程中一個(gè)很重要的組成部份，是理財進(jìn)程中的一個(gè)高級階段。
在調查中也有同學(xué)自稱(chēng)為理財達人的。他在校園做業(yè)務(wù)代理，網(wǎng)上開(kāi)店，趁今年股票情勢好，開(kāi)戶(hù)成為新股民。在詢(xún)問(wèn)中了解到，他涉足股市其實(shí)不是為了掙錢(qián)，主要是為了解投資市場(chǎng)，為今后的個(gè)人理財積累一些經(jīng)驗，投資額根本在5000至1萬(wàn)元，資金是家里人從炒股資金中抽出來(lái)額外提供的，在現在的股市行情中，已盈利10%了。
從消費情況可以出，理財能力弱，理財觀(guān)念薄弱在大學(xué)生中是普遍現象，而致使這一現象的緣由主要有以下幾個(gè)方面。
分析（一）家庭緣由：很多家長(cháng)始終以為，只要孩子學(xué)習好，能考上大學(xué)，就前程光明。隨著(zhù)獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速進(jìn)步，加上經(jīng)歷過(guò)艱苦生活的家長(cháng)們獨有的補償心理，常常輕易造成將就、嬌慣、溺愛(ài)孩子，結果卻疏忽了對孩子初期理財能力的培養，表現在孩子用錢(qián)上，經(jīng)常是心太軟，乃至不惜一切代價(jià)滿(mǎn)足孩子的過(guò)分要求。并且從小學(xué)到高中，支配錢(qián)這項工作歷來(lái)都是家長(cháng)一手包干的，理由是：孩子還小，不知道甚么應當花甚么又不該花的。假設孩子在沒(méi)有問(wèn)過(guò)家長(cháng)的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢(qián)，也會(huì )遭到家長(cháng)的訓責。上大學(xué)了，離家也比擬遠，大學(xué)生們才開(kāi)始理財，沒(méi)有經(jīng)驗也只能隨著(zhù)感覺(jué)走，他人買(mǎi)我也買(mǎi)，家庭經(jīng)濟好的，消費也更大更加沒(méi)有勤儉意識。難怪有很多家長(cháng)反響，孩子打回家的第一句話(huà)就是：要錢(qián)！一般家庭的所有收進(jìn)都支付在大學(xué)生上。
分析（二）學(xué)校題目：學(xué)校在教育學(xué)天生材的同時(shí)，卻沒(méi)有教他們怎樣理財。很多家長(cháng)和教育工以為理財是大人的事，孩子還不適合涉足這類(lèi)事情，或以為理財的事情孩子長(cháng)大以后自己也能學(xué)會(huì )。更多的人以為，青少年時(shí)期應當是一片凈土，孩子們的主要任務(wù)是學(xué)知識、長(cháng)身體，其他的都應漸漸來(lái)。并且學(xué)校沒(méi)有構成良好的學(xué)習氣氛，展開(kāi)的活動(dòng)極少學(xué)術(shù)性強的，學(xué)生的學(xué)習愛(ài)好不大，所以在學(xué)習上的消費未幾。
分析（三）社會(huì )題目：社會(huì )上拜金主義、享樂(lè )主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境（如一些歌舞廳、游戲機廳）的存在等，常常對中學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用�，F在的學(xué)校已不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會(huì )聯(lián)系愈來(lái)愈緊密。學(xué)生們遭到社會(huì )上浪費浪費現象，學(xué)生也開(kāi)始用父母的.錢(qián)顯擺。學(xué)生們花錢(qián)大多沒(méi)有方案性，家長(cháng)給多少就花多少、看到他人買(mǎi)甚么自己也買(mǎi)。只為了不讓自己脫離社會(huì )。社會(huì )生活中的一切都是誘人的。使得很多同學(xué)都想往逐一嘗試。但是學(xué)生究竟還是學(xué)生，缺少經(jīng)驗，在途中迷失方向。
分析（四）本身緣由：內因是事物變化的主要因素，大學(xué)生的分辨能力不強、自我束縛力不夠、缺少主見(jiàn)。虛榮心、攀比心強等。大學(xué)生第一次做主自己手里的錢(qián)哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著(zhù)旺盛的消費需求，另外一方面，他們還沒(méi)有取得經(jīng)濟上的獨立，消費遭到很大的制約。消費觀(guān)念的超前和消費實(shí)力的滯后，都顯示他們的理財能力的缺少。
我國傳統的家庭教育是不愿意讓中學(xué)生接觸金錢(qián)的，認為從小持幣會(huì )使孩子思想受到銅臭氣的不良影響。這種消極防范導致中學(xué)生缺乏經(jīng)濟意識，出現盲目消費，不會(huì )理財等現象。其實(shí)，作為家庭成員之一，中學(xué)生不可能不和錢(qián)打交道，試圖給中學(xué)生創(chuàng )造一個(gè)真空的消費環(huán)境是不切合實(shí)際的。因此，中學(xué)生適當地注意增強經(jīng)濟意識，對健康成長(cháng)十分有利，也便于提高區分和分析能力，促進(jìn)邏輯思維能力的提高。
為了讓自己的孩子更好地學(xué)習和生活，大局部中學(xué)生家長(cháng)都固定地給他們一些零用錢(qián)，數量從幾十元到幾百元不等，但每次還未到月末，同學(xué)們早已將零花錢(qián)用年完了。很多同學(xué)對“錢(qián)該怎么用”這一理財的根本問(wèn)題存在著(zhù)種種偏見(jiàn)和誤解，甚至在他們“身無(wú)分文”的時(shí)候也不知道自己的錢(qián)到底花到哪里去了。
就以我們調查的初中學(xué)生為例。由于初中生年齡較小，家長(cháng)一般不會(huì )給太多的零花錢(qián)。絕大多數（約占79%）的初中生每月零花錢(qián)低于50元，但也有5%的初中生每月零花錢(qián)超過(guò)100元。據調查，在同學(xué)們零花錢(qián)的支出工程中，經(jīng)常購置飲食品占被調查人數的70%，位列第一，緊隨其后的分別是文具，書(shū)籍，報刊雜志，磁帶和光盤(pán)等。調查結果說(shuō)明，多數同學(xué)存在“亂消費，理財能力差”的問(wèn)題。理財意識淡薄是導致中學(xué)生理財能力差的主要原因。正如有些同學(xué)所說(shuō)：“很多同學(xué)信奉‘錢(qián)是身外之物，出手要瀟灑大方’；也有的人認為‘算來(lái)算去煩死人，省來(lái)省去也省不出幾個(gè)錢(qián)’，還不如‘今朝有錢(qián)今朝花’。所以同學(xué)們的零用錢(qián)很大一局部都是在不正確的理財觀(guān)念中被浪費掉了。家庭對孩子理財能力培養的疏漏，是造成中學(xué)生理財能力差的一個(gè)重要原因，學(xué)校對孩子的理財教育也很少涉及。
因此，家長(cháng)應對中學(xué)生進(jìn)行必要的理財教育。比方，培養孩子良好的消費習慣，懂得進(jìn)行價(jià)格比擬購物消費；家里一些有關(guān)財務(wù)問(wèn)題的討論中，不妨讓孩子適當參加，了解適度消費的道理，預防，杜絕一些孩子從小自家里私下拿錢(qián)，在外隨意借錢(qián)的問(wèn)題�；谝陨险{查的結果，我們就讓同學(xué)們能養成以下良好的理財習慣提出如下建議：
第一，學(xué)會(huì )消費，懂得必要的消費規矩，形成正確地花錢(qián)算賬的觀(guān)念，逐步養成良好的生活習慣，比方生活中需要購置東西時(shí)，需明白哪些該買(mǎi)，哪些不該買(mǎi)，哪些買(mǎi)了劃算。
第二，懂得錢(qián)來(lái)之不易，要正確認識錢(qián)的作用和地位，懂得錢(qián)是勞動(dòng)成果，珍惜父母勞動(dòng)成果，不奢侈浪費，養成勤儉節約的良好習慣。
第三，找時(shí)機參加儲蓄存款，增加金融知識。如將逢年過(guò)節，過(guò)生日，長(cháng)輩或親友送的壓歲錢(qián)，賀禮等進(jìn)行零存整取，自己方案管理，體驗理財的滋味。
第四，掌握一些根本的投資知識�？梢约]、集幣等、有時(shí)機可以學(xué)習購置基金、債券。
第五，合理利用好零用錢(qián)，用于購置學(xué)習用品，交通費，以及同學(xué)間小額募捐等。
現今世界，理財能力是一個(gè)人得以生存的不可缺少的一局部，也是素質(zhì)教育不可無(wú)視的一項重要內容。而要培養和鍛煉這種能力。我們向家長(cháng)和教師建議：在孩子八九歲就應當注意培養其理財
理財的調查報告 篇8
一、內容摘要
當今社會(huì )，隨著(zhù)科技和信息的飛速發(fā)展，人們的生活方式和生活水平發(fā)生了顯著(zhù)變化，人們的理財觀(guān)念也發(fā)生了變化。同時(shí)，如何選擇理財也是他們要考慮的重要一點(diǎn)；對于現在的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，財務(wù)管理對他們未來(lái)的發(fā)展和生活有一定的影響。因此，我用問(wèn)卷調查了大學(xué)生的財務(wù)狀況。本文以問(wèn)卷調查的結果為基礎。
二、調查的背景和目的
1.調查背景
大學(xué)期間，我們參加了網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)能力展示活動(dòng)。在本次活動(dòng)中，我們基于諸葛財富管理平臺對相關(guān)內容進(jìn)行了在線(xiàn)數據調查，設計了調查問(wèn)卷，并根據有效的調查數據撰寫(xiě)了調查分析報告，對大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)能力進(jìn)行了評估。
2.調查目的
通過(guò)這次調查，一方面可以了解大學(xué)生在理財方面的理財意識、理財觀(guān)念和理財行為，同時(shí)也可以了解大學(xué)生對諸葛理財的了解程度。找出大學(xué)生財務(wù)管理中存在的問(wèn)題，分析問(wèn)題，并針對問(wèn)題提出相應的.解決方案或建議，使大學(xué)生能夠更合理地規劃自己的財務(wù)管理生活。
三、調查基本情況
1.20xx年4月1日-20xx年5月11日
2.受訪(fǎng)者:大學(xué)生
四、問(wèn)卷調查與分析
1、問(wèn)卷題目設計思路
(1)標題
關(guān)于你是否成為財務(wù)管理碩士的問(wèn)卷調查
(2)設計思路
對大學(xué)生進(jìn)行問(wèn)卷調查，通過(guò)問(wèn)卷分析，了解大學(xué)生投資理財的經(jīng)濟狀況和對諸葛理財的理解。
2.調查數據結果的統計分析
(1)通過(guò)調查發(fā)現，50%的大學(xué)生對個(gè)人理財業(yè)務(wù)有大致的了解，32%不了解，9%了解；
(2)34%的人理財目的是合理安排收支，23%的人是提高生活質(zhì)量，其他占33%；
(3)68%的人不知道諸葛理財，只有5%的人知道諸葛理財，27%的人有一定的了解；
(4)根據問(wèn)卷統計，21%的人選擇投資銀行存款，16%使用理財，13%分別購買(mǎi)股票和基金債券�？梢钥闯�，對于大多數人來(lái)說(shuō)，最首選、最偏愛(ài)的理財方式是儲蓄；
(5)35%的人認為風(fēng)險過(guò)大是影響其理財的重要因素，26%的人認為不了解理財產(chǎn)品，23%的人認為理財收益低，16%的人認為影響其理財的原因是缺乏專(zhuān)業(yè)知識；
(6)調查發(fā)現，68%的人不會(huì )選擇諸葛理財進(jìn)行理財；
4.問(wèn)題與解決方案
(1)本次問(wèn)卷調查的大部分學(xué)生對諸葛理財了解不多
圖書(shū)館決策法:通過(guò)適當的方法宣傳諸葛的理財，提高其影響力，同時(shí)從自身角度出發(fā)，為理財者制定更為有利的方案，擴大理財用戶(hù)數量。
(2)大多數人消費不合理，消費結構不合理，消費結構單一
圖書(shū)館方法:有的人把錢(qián)花在一些不合理的地方，消費安排不合理，建議大學(xué)生制定合理的消費觀(guān)念和消費習慣。
(3)大部分人缺乏金融知識和技能。
圖書(shū)館決策法:首先，大學(xué)生平時(shí)要多注意這方面的知識，同時(shí)學(xué)校要加大理財知識的宣傳力度，讓學(xué)生了解如何理性消費理財，養成良好的理財習慣和消費習慣，用自己所了解的知識來(lái)指導自己的消費和管理。
理財的調查報告 篇9
近幾年，受?chē)H經(jīng)濟金融形勢復雜多變的影響，中國經(jīng)濟也出現了多種不利因素相互交織的情況。特別是20xx年，股市劇烈震蕩、傳統理財收益普降、互聯(lián)網(wǎng)理財風(fēng)險升級……理財市場(chǎng)可謂是風(fēng)云變幻，百姓的理財投資趨勢與需求也呈現出新的特點(diǎn)。
為了洞悉最新理財趨勢、挖掘最前沿理財觀(guān)念、洞察變化，以及展現當下公眾理財的真實(shí)風(fēng)貌，《金融博覽·財富》雜志聯(lián)合新浪金融研究院、數字100市場(chǎng)研究公司展開(kāi)了一系列的調查。
數字100調查數據顯示，隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，不同年齡層次人群的理財投資行為有著(zhù)較為明顯的差異。在理財方式的選擇方面，傳統理財方式中的銀行儲蓄雖是心頭愛(ài)，但互聯(lián)網(wǎng)理財迅速發(fā)力，其市場(chǎng)潛力不可限量。同時(shí)，百姓對于投資理財越來(lái)越理智、慎重，第三方理財產(chǎn)品在他們心中的地位開(kāi)始日益突顯。另外，隨著(zhù)經(jīng)濟的發(fā)展，“正面的理財觀(guān)”也被人們愈加地重視，且呈現年輕化趨勢。
總體而言，時(shí)代的發(fā)展正在喚起中國人的“理財夢(mèng)”.
本次調研借助數字100特有的族群洞察，共回收有效樣本1000份。其中，男性受訪(fǎng)者占47.2%,女性占52.8%,受訪(fǎng)者的年齡覆蓋18-55歲，所有有效問(wèn)卷經(jīng)過(guò)在線(xiàn)調查系統邏輯自動(dòng)檢查功能查錯，誤差率在5%以?xún)取?/p>
隨著(zhù)國人的風(fēng)險意識和理財觀(guān)念的不斷增強，理財市場(chǎng)整體環(huán)境呈現出了顯著(zhù)的變化。
調查數據顯示，20xx年，在傳統理財方式中，銀行儲蓄仍舊是受訪(fǎng)者的心頭愛(ài)，占比54.3%,然后是基金和股票，分別占比47.7%和47.4%,兩者相差不大。
不過(guò)，互聯(lián)網(wǎng)理財也開(kāi)始迅速發(fā)力，排名已經(jīng)攀升至第四名，使用率超過(guò)40%,開(kāi)始與最傳統的銀行儲蓄理財方式相抗衡，其市場(chǎng)潛力不可限量。另外，銀行理財產(chǎn)品也是受訪(fǎng)者最常用的理財方式之一，占比39.5%.此外，保險、房地產(chǎn)、國債、黃金也是一部分受訪(fǎng)者的選擇。（如圖1）雖然股市的暴漲會(huì )使得股票和基金成為網(wǎng)民投資理財的焦點(diǎn)，對互聯(lián)網(wǎng)理財市場(chǎng)中的用戶(hù)會(huì )產(chǎn)生較強的分流作用，但隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品向多元化轉變，其為網(wǎng)民提供了更多的選擇，因此有望帶動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)理財市場(chǎng)的第二輪增長(cháng)。
另外，在互聯(lián)網(wǎng)理財方式的認知方面，調查數據顯示，第三方理財產(chǎn)品在公眾心中的地位開(kāi)始日益突顯，優(yōu)勢明顯。從認知度上看，在互聯(lián)網(wǎng)金融中，網(wǎng)上基金、網(wǎng)上炒股及第三方理財產(chǎn)品的認知度較高，分別占比19.8%、19.8%和18.7%.同時(shí)，超過(guò)1成的受訪(fǎng)者對于網(wǎng)上借貸、P2P等互聯(lián)網(wǎng)理財方式也有一定的認知度。另外，網(wǎng)上保險、眾籌、網(wǎng)上債券和網(wǎng)上期貨等也有一小部分的人對此表示了解。
由此可見(jiàn)，第三方理財產(chǎn)品作為新興理財手段，迎合了全新的理財理念，并得到了人們的青睞。
資金安全成受訪(fǎng)者主要擔憂(yōu)因素
在問(wèn)及受訪(fǎng)者對于互聯(lián)網(wǎng)金融投資最大的擔憂(yōu)時(shí)，超一半的受訪(fǎng)者表示他們擔心互聯(lián)網(wǎng)理財存在資金安全隱患；然后是互金政策存在不穩定性，占44.4%;排名第三的因素是他們擔心網(wǎng)上詐騙，占41.6%;而個(gè)人信息風(fēng)險泄露存在、產(chǎn)品發(fā)展的不成熟以及對產(chǎn)品的不熟悉也是阻礙人們選擇互聯(lián)網(wǎng)理財的因素之一，分別占比40.4%、32.5%和28%.（如圖3）
因此，公眾最看重的莫過(guò)于“資金的保障”,這與理智、謹慎的理財態(tài)度和務(wù)實(shí)的理財理念也相吻合，同時(shí)這也讓互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)意識到，只有加強資金保障，才有可能走入到下一個(gè)飛躍期。
另外，在不同年齡段人群的理財認知和風(fēng)險承受能力方面，調查數據顯示，三成的50后對理財還處于半懂階段；15%的60后能承受較高風(fēng)險；超過(guò)一半的70后期待收益率能達到5%-10%;6成的80后能夠承受中等風(fēng)險；對于90后，60.9%的受訪(fǎng)者處于懂點(diǎn)皮毛階段，38.4%的人只能接受低風(fēng)險。（如圖4）
作為理財新軍，80后、90后人群已經(jīng)開(kāi)始理財，他們積累的資產(chǎn)較為薄弱，但這并不會(huì )影響他們理財的態(tài)度，他們敢于嘗試新型理財方式，也有著(zhù)冒險的精神。對于50后、60后、70后等“理財老兵們”來(lái)說(shuō)，他們理財多年，也有資本，并能承受較高風(fēng)險。
隨著(zhù)經(jīng)濟的發(fā)展，人們的理財理念逐漸從“儲蓄”轉變?yōu)椤袄碡敗?“正面的理財觀(guān)”也開(kāi)始不斷被人們重視。
調查數據顯示，近七成人群認為理財很有必要，而且呈現年輕化趨勢。對理財重要性的認知隨著(zhù)年齡的增加，其表現也不同，其中近14%的80后是因為經(jīng)濟壓力而被迫理財，24%的60后認為理財能成就人生，而18%的50后還屬于跟風(fēng)理財。
從風(fēng)險承受能力上看，不同年齡段的人群承受風(fēng)險能力存在較大的差異，風(fēng)險承受力隨年齡增長(cháng)呈現“凹”形趨勢。不過(guò)，70后的風(fēng)險承受能力最強，主要源于理財資歷的積累及職業(yè)發(fā)展的成熟，這些增強了其對風(fēng)險的承受能力。（如圖5）
另外，年齡的增長(cháng)讓人們對收益率的期待也逐步增強。其中，理財“新軍族群”對收益的期待集中在3%-8%,相對保守，而“老兵們”對收益抱有較高的`期許（5%-10%）。相比于90后，“老兵們”在經(jīng)驗及經(jīng)濟雙重條件具備的前提下，他們理財目的簡(jiǎn)單而明了。
總體而言，時(shí)代的發(fā)展正在喚起中國人的“理財夢(mèng)”.
另外，從公眾對理財信息的獲取渠道上看，調查數據顯示，超一半的人信賴(lài)的理財信息接觸渠道以站及社交化媒體為主，而熟人推薦則排名第三，占14.5%.另外，選擇電視廣告渠道的占比為10.7%,而報紙、廣播也占了5%左右。（如圖6）
不同年齡段的公眾對渠道的信賴(lài)有著(zhù)明顯不同，90后信賴(lài)社交化媒體，80后、70后比較信賴(lài)站。
隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)金融的推動(dòng)，網(wǎng)民已經(jīng)不滿(mǎn)足于傳統的理財方式，更加青睞于新的互聯(lián)網(wǎng)投資渠道。
調查數據顯示，近幾年，互聯(lián)網(wǎng)渠道的投資額占受訪(fǎng)者總投資額的比例呈現階梯式增長(cháng)，互聯(lián)網(wǎng)理財開(kāi)始步入健康的發(fā)展軌跡，制度更加完善、業(yè)務(wù)模塊逐漸成熟，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)理財將迎來(lái)新的“春天”.（如圖7）
另外，從受訪(fǎng)問(wèn)者增加互聯(lián)網(wǎng)理財投資額的影響因素來(lái)看，投資自由度高是90后投資者增加互聯(lián)網(wǎng)理財投資額首要并且也是最主要的因素，其占比高達31.3%,然后是操作便捷，占比21.9%.另外，資金的其他用途更方便也是90后投資者看重的因素。
除此之外，高收益、收益變化實(shí)時(shí)查看、投資額度“0門(mén)檻”等也是投資者增加互聯(lián)網(wǎng)理財金額的影響因素。（如圖8）
其實(shí)，從群體細分上看，70后理財行為趨向穩定、長(cháng)期化，看重理財操作的便捷性；80后資金增長(cháng)與個(gè)人抗風(fēng)險能力較強，對收益較為看重；而90后由于收入偏低、資金穩定性差，因此最為關(guān)注投資的自由度。
可見(jiàn)，互聯(lián)網(wǎng)理財影響因素隨著(zhù)年齡的變化存在較大差異性�，F如今，各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品（如寶寶類(lèi)產(chǎn)品）以其簡(jiǎn)單便利、相對自由且有更高收益等特征蠶食著(zhù)銀行“領(lǐng)地”,這或許會(huì )令傳統銀行有更大的變化和反思。
綜上所述，數字100高級分析師薛強認為，90后剛開(kāi)始經(jīng)濟獨立，可用于投資的資金有限，承受風(fēng)險能力較弱，偏愛(ài)互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品；80后有了一定經(jīng)濟基礎，風(fēng)險承受能力明顯高于90后，開(kāi)始進(jìn)行股票等操作；70后正處在事業(yè)上升期間，理財上也處于巔峰時(shí)期，主要擁有風(fēng)險較高的股票及高收益產(chǎn)品；60后、50后開(kāi)始追求安穩，主要以風(fēng)險較低的保險及銀行理財產(chǎn)品為主。
同時(shí)，相比于其他互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，第三方理財產(chǎn)品有著(zhù)投資自由度高及交易的便捷性等優(yōu)點(diǎn)，如今成為網(wǎng)民投資理財的熱捧對象，是未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)理財方式選擇上的第二選擇。當然，如何更好地解決資金安全性問(wèn)題，并在人們的心中形成資金安全有保障的形象將是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)面臨的最大挑戰。
理財的調查報告 篇10
摘要：
隨著(zhù)經(jīng)濟的不斷發(fā)展，人們的生活水平日益提高，在校大學(xué)生成為新生的一支強有力的消費群體。但是，放眼國內大學(xué)，近幾年在校園里比較流行一個(gè)詞語(yǔ)“經(jīng)濟危機”，一到學(xué)期末“經(jīng)濟危機”，就在校園里蔓延開(kāi)來(lái)，很多同學(xué)都要靠借款度日�！按髮W(xué)理財問(wèn)題”，越來(lái)越被同學(xué)們所關(guān)注，尤其是剛步入大學(xué)生活的大一同學(xué)。不少同學(xué)由于理財能力的欠缺造成上半月“富翁”，下半月“負翁”的局面；而有的同學(xué)則有良好的理財經(jīng)驗，可以把生活打點(diǎn)得井井有條。如今的大學(xué)校園里，相當一批學(xué)生不僅沒(méi)有存款，反而每到月末都要靠借錢(qián)度日。雖然這其中有大學(xué)生沒(méi)負擔、家庭供給有保障的原因，但不良的消費習慣和沒(méi)有合理的投資理財計劃也是重要因素。本文通過(guò)對本校大學(xué)生發(fā)放問(wèn)卷調查的形式，分析了當代大學(xué)生投資理財的現狀及趨勢。并且對存在的問(wèn)題提出了解決措施。
前言：理財對一個(gè)人的一生影響十分巨大，通過(guò)個(gè)人理財有腰纏萬(wàn)貫的畢竟是少數，但是通過(guò)理財從而實(shí)現財富積累、實(shí)現自身價(jià)值和投資目標，是可以實(shí)現的。尤其是我們大學(xué)生，畢業(yè)后馬上就要就業(yè)、買(mǎi)房、結婚、生子以及一系列事情等著(zhù)我們處理、規劃，沒(méi)有科學(xué)、合理的理財，我們的生活肯定會(huì )受到或多或少的影響。投資，對于一個(gè)精神財富相對富有，而物質(zhì)財富相對匱乏的大學(xué)生來(lái)說(shuō)是一個(gè)很重要的人生的生活技能。學(xué)會(huì )投資不僅是為大學(xué)生活添上濃墨重彩的一筆，更是為走出校門(mén)后的揚帆起航積聚能量。
此次我們的調查采用問(wèn)卷調查的方式展開(kāi)，結合相關(guān)數據資料，做了初步的分析和探討。
一、當代大學(xué)生生活環(huán)境分析
1）80后一代的消費觀(guān)念在悄然變化
這年頭，口袋里沒(méi)兩張卡的人，還真是不多了。且不說(shuō)充當消費主力的白領(lǐng)們，就是還沒(méi)有走出象牙塔的大學(xué)生也正在成為卡族的組成部分。有人說(shuō)大學(xué)生刷卡消費容易讓還沒(méi)有足夠理財觀(guān)念和本領(lǐng)的他們成為卡奴，也有人說(shuō)現在的大學(xué)生精明得很，提早提升理財本領(lǐng)，形成消費觀(guān)念，也不是壞事。
2）教育模式的變化是一種內在動(dòng)力
我們這一代大學(xué)生所接受的教育方式與父輩相比要相對好些，再加上互聯(lián)網(wǎng)的猛速發(fā)展，他們接受的信息不再局限于課堂和書(shū)本，他們學(xué)著(zhù)思想獨立，經(jīng)濟獨立，生活獨立。并且認為生活的基礎來(lái)源于一定的物質(zhì)財富，適應大學(xué)生活很重要的一個(gè)環(huán)節就是學(xué)會(huì )理財和投資。
二、樣本調查和現狀分析
每到學(xué)期初，大多數同學(xué)就開(kāi)始“闊綽”起來(lái)，花錢(qián)也就沒(méi)有計劃，到了月底往往出現透支的現象。月初節余，月底拮據，幾乎成了在校大學(xué)生的一種普遍現象。一句話(huà)歸結理財觀(guān)念淡薄。將近一半的人認為理財僅僅是出于勤儉節約的一種傳統美德，同時(shí)也有很多人都片面地認為理財就是生財，就是投資增值，只有那些腰纏萬(wàn)貫家底殷實(shí)既無(wú)遠慮又無(wú)近憂(yōu)的人才需要理財。其實(shí)這是一種狹隘的理財觀(guān)念，生財并不是理財的最終目的。理財的目的在于學(xué)會(huì )使用錢(qián)財，使個(gè)人與家庭的財務(wù)處于最佳的運行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位。從此種意義上說(shuō)，理財應該伴隨人的一生，尤其是大學(xué)生。我們的資金大多來(lái)自父母，換句話(huà)說(shuō)我們所花的每一分錢(qián)都是父母的血汗錢(qián)，一些奢侈品我們消費不起，在讀書(shū)階段也不需要。
在大學(xué)里，相當一部分同學(xué)有攀比心理，大學(xué)生節節攀升的花費，不僅給家長(cháng)增加了負擔，還使自己養成了亂花錢(qián)的不良習慣，對大部分大學(xué)生來(lái)說(shuō)，在中小學(xué)時(shí)期缺乏理財能力的培養，所以在消費問(wèn)題上具有很大的盲目性。
根據我們的調查結果顯示：
家長(cháng)按學(xué)期支付生活費占到了33%，按月支付占到了41%，按需支付占到了21%，按年支付只占5%，這說(shuō)明大多數學(xué)生是有一定的資金是由自己支配的。
另外，每月可支配收入在500元以下的占39%，500-700元的占41%,700-1000元的占到了20%。這說(shuō)明，所調查的同學(xué)大多數的可支配資金都不高，差距并不很明顯。
在生活費的花費領(lǐng)域，大部分同學(xué)會(huì )將其花在服飾、通訊和交友應酬這三大方面。
通過(guò)問(wèn)卷調查可以概括地說(shuō)當代的大學(xué)生的消費觀(guān)念有些理性因素，突破傳統的只求滿(mǎn)足基本生存需要的觀(guān)念。
1.在消費結構中發(fā)展資料占的比重呈擴大趨勢
他們更多的注重改善自身的學(xué)習條件，滿(mǎn)足對于精神文化的需要。根據本次調查顯示被調查的大一或大二同學(xué)中多數每學(xué)期在教育學(xué)習方面的投資在200元以?xún)�，而被調查的大三的同學(xué)中則約有半數的同學(xué)在這方面的投資在400元以上。這說(shuō)明剛入學(xué)的大一的學(xué)生已經(jīng)有了要完善自己的追求，但是在為自己設定目的和計劃的同時(shí)，投資比較謹慎；而大三的學(xué)生經(jīng)過(guò)了兩年多的大學(xué)生活，多數為自己設計了確定的目標（考研、攻讀各種資格認證、英語(yǔ)過(guò)級考試等等），這些教育投資對他們就業(yè)及實(shí)現自我價(jià)值是必須的。
2.大學(xué)生也重視健康消費
調查的數據顯示男同學(xué)在每月的消費上注重營(yíng)養消費。學(xué)校內設置的健身中心很受學(xué)生歡迎，通過(guò)調查和訪(fǎng)談部分學(xué)生，30％的同學(xué)選擇定期的體育鍛煉，他們中有利用校內的體育資源的，也有參加校外休閑健身俱樂(lè )部的。大學(xué)生的健康消費也涵蓋了運動(dòng)器械用品、衣物等內容。
3.消費呈現多層次化
月消費達到800元以上的占7.8％，低于300元的占15.9％，44.3％的學(xué)生月消費在300－600元之間，31.9％的學(xué)生月消費額控制在600元到800元之間�？梢�(jiàn)，大學(xué)生的消費層次分化比較分明，中間層次的比重占絕對多數，既反映了我國當前劇烈轉型的社會(huì )大背景，也說(shuō)明了大學(xué)生的消費主體是趨向理性的'。從總體上看，大學(xué)生的消費觀(guān)念正逐步向開(kāi)放化、前衛化發(fā)展，但傳統的理性消費觀(guān)念仍是主流。
三、大學(xué)生投資理財的主要特點(diǎn)
大學(xué)生投資理財方式多樣化
大學(xué)生由于自己所處環(huán)境因素和本身的條件，不可能有十分穩定的收入，但是又不甘于完全依靠家里，因而很多大學(xué)生就依靠勤奮或從事某項工作來(lái)獲得一點(diǎn)收入以期更好地完成自己的學(xué)業(yè)，提高自己的生活質(zhì)量。
�。�1）獎學(xué)金最主要的經(jīng)濟來(lái)源
大學(xué)時(shí)代，學(xué)習知識是大學(xué)生的本職，所以各個(gè)大學(xué)都設有不菲的獎學(xué)金制度，但都有所不同，一般分一、二、三等：一等約2400元，二等約1800元，三等1200元，四等約800元。而且獲得的比例也比較高，80%左右的同學(xué)可以獲得這類(lèi)獎學(xué)金�？梢哉f(shuō)，努力學(xué)習，獲取獎學(xué)金是目前在校大學(xué)生最主要的收入來(lái)源，而且也是相對而言比較容易的途徑。
�。�2）家教最常規的賺錢(qián)方式
大學(xué)生是天之驕子，身處于象牙塔內，但是也有他自身無(wú)法回避的弱點(diǎn)：沒(méi)有實(shí)踐經(jīng)驗，缺乏真正的技能。因此，大學(xué)生只能尋找自己所熟悉的領(lǐng)域賺錢(qián)。而作為一名大學(xué)生，以前學(xué)習過(guò)的知識是他們最為熟悉的，也是最為擅長(cháng)的。家教就是最好的選擇之一，也是最被大學(xué)生所接受的。
�。�3）撰稿對于一些文筆流暢才思敏捷的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，為報紙雜志甚至某些網(wǎng)站當撰稿人也是一個(gè)相當不錯的選擇�，F在一些報紙的稿費千字都在百元左右，一個(gè)月寫(xiě)幾篇千字小文，生活費就有了著(zhù)落。有一些能將手中的筆玩得轉的高手，專(zhuān)門(mén)給一些時(shí)尚類(lèi)或者紀實(shí)類(lèi)雜志撰稿，稿酬更是高得驚人。目前，一些大學(xué)生便根據自己的特長(cháng)和喜好學(xué)寫(xiě)文章，給報社和雜志社投稿來(lái)補貼自己的
生活費。
�。�4）兼職教師時(shí)下大學(xué)校園里最新興的一族
這種教師與家教不一樣，是通過(guò)協(xié)助老師進(jìn)行科學(xué)研究賺取一定的勞務(wù)費，報酬相對起家教工作較高。他們一般都是去一些缺乏師資力量的民辦學(xué)�；蛘呱鐣�(huì )上的各種培訓班授課，比較容易找到這種機會(huì )的主要是英語(yǔ)、計算機和法律等熱門(mén)專(zhuān)業(yè)的大二以上的學(xué)生。對于專(zhuān)業(yè)能力強，取得國家資格證書(shū)的大學(xué)生來(lái)說(shuō)更為吃香。
�。�5）翻譯給企業(yè)翻譯外文資料，可以說(shuō)是外語(yǔ)系或者英語(yǔ)水平較高的大學(xué)生最佳的收入途徑。翻譯的報酬有高有低，口譯相對較高，筆譯較低。由于大學(xué)生專(zhuān)業(yè)知識的缺乏，所受限制較大，并不是很多人都可以從事的。在采訪(fǎng)中，一位西大行健文理學(xué)院的大三女生介紹說(shuō)，這項工作讓人在賺錢(qián)的同時(shí)既能結交新朋友又能鍛煉自己的口語(yǔ)能力，簡(jiǎn)直是一舉三得。
�。�6）推銷(xiāo)極富有挑戰性的工作
有的大學(xué)生合伙湊錢(qián)做小本生意，賣(mài)一些生活必需品。如化妝品，文具，體育用品，甚至衣服鞋襪都有。熱衷于次道的學(xué)生不在少數，據調查顯示。53.6％的在校大學(xué)生嘗試過(guò)。他們有的起初抱著(zhù)試試看的心態(tài)，嘗到甜頭后，才慢慢擴大形成一個(gè)團隊，全權做起產(chǎn)品的代理。這種既刺激又富有挑戰性的工作很適合那些有較強成功欲的學(xué)生。
�。�7）學(xué)會(huì )投資為今后的個(gè)人理財“投石問(wèn)路”
如今的大學(xué)校園里已經(jīng)涌現出為數不少的學(xué)生股民，他們涉足股市并不全是為了掙錢(qián)，更重要的是為了解投資市場(chǎng)，為今后步入社會(huì )的個(gè)人理財積累一定的經(jīng)驗。
大學(xué)生投資沒(méi)必要局限于股票行業(yè)，可適當向其它投資方式傾斜；投資可起用小額資金，資金來(lái)源可從兼職所得和父母贊助兩方面入手；盡管大學(xué)生做投資具有一定風(fēng)險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個(gè)人理財起到“投石問(wèn)路”的作用。
四、當代大學(xué)生消費狀況存在的若干問(wèn)題：
1.過(guò)分追求時(shí)尚和名牌，存在攀比心理
通過(guò)個(gè)別調查，我們得知：為了擁有一款手機或換一款流行的手機，有的同學(xué)情愿節衣縮食，不惜犧牲其他必要開(kāi)支；有些同學(xué)為了一件名牌衣服、名牌鞋帽，甚至向別人借錢(qián)以滿(mǎn)足欲望。反映出一些學(xué)生不懂得量入而出，受虛榮心的驅使極易形成無(wú)休止的攀比心理。
2.人際交往消費過(guò)度，主要體現為通訊支出和戀愛(ài)支出
通訊開(kāi)支大，擁有手機的同學(xué)占被調查總人數的三分之二強，月消費高于80元的占40.3%，將近被調查人數的一半。說(shuō)明學(xué)生手機消費不理性、高開(kāi)銷(xiāo)的情況存在而且頗為嚴重。16.2％談戀愛(ài)的大學(xué)生每月大約多支出100-200元左右，他們大多承認追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費的原則。
3.經(jīng)濟獨立意識較弱，理財觀(guān)念淡薄
在被調查的20人中有4人根本沒(méi)有作過(guò)家教或兼職，而那些作過(guò)家教或兼職的同學(xué)也是抱有不同目的，1/2的學(xué)生是為增長(cháng)社會(huì )經(jīng)驗，14.2％的學(xué)生以渴望獨立為目的，以“補貼日用”為目的的比例占到23.2％，如果把“渴望獨立”看作是主動(dòng)的獨立意識的話(huà)，那么“補貼日用”則可以看作是被動(dòng)的獨立意識。把前兩者合計到一起來(lái)看擁有獨立意識的學(xué)生比例也只占到被調查者總數的1/3。
理財的調查報告 篇11
委托理財糾紛案件是一種新型的民事案件，在審判實(shí)踐中還存在著(zhù)很多沒(méi)有完全解決的問(wèn)題。根據上級法院的安排，我們近期對泰安市兩級法院審理委托理財糾紛案件的情況進(jìn)行了專(zhuān)項調研。我們采取走訪(fǎng)、統計、研討相結合的方法進(jìn)行專(zhuān)題調研，走訪(fǎng)了駐泰三大證券公司，召開(kāi)了有資深律師、證券界人士參加的座談會(huì )，取得了大量的第一手材料。在此基礎上，形成了本調查報告。
一、基本情況及特點(diǎn)
�。ㄒ唬┪沂袃杉壏ㄔ菏芾砦欣碡敿m紛案件的基本情況
截至20xx年3月，我市兩級法院共計受理委托理財類(lèi)案件6件，其中，委托買(mǎi)賣(mài)股票糾紛1件，因委托理財合同而引發(fā)的財產(chǎn)關(guān)系損害賠償糾紛2件，一般委托合同糾紛2件，信托合同糾紛1件。在這6件案件當中，已經(jīng)審結的2件，正在審理的4件。
�。ǘ┪欣碡敽贤m紛案件的特點(diǎn)及問(wèn)題
通過(guò)調研，發(fā)現我市委托理財糾紛案件總體上呈現以下特點(diǎn)：
1、案件的數量較少但標的較大。從案件總量上看，與全省其他地市相比，我市兩級法院受理的委托理財糾紛案件數量較少，但是，該類(lèi)案件總標的達到1.65億元。
2、案件多發(fā)期在20xx年之后。在6件委托理財糾紛中，只有泰山區人民法院受理的1件委托買(mǎi)賣(mài)股票糾紛系發(fā)生于1996年，其余案件均發(fā)生于20xx年之后，這是由于股市長(cháng)期低迷，在20xx年前后發(fā)生的一些委托理財合同中約定的收益無(wú)法兌現，導致當事人發(fā)生糾紛，從而成訟。
3、案由較多，不統一�，F在委托理財糾紛并沒(méi)有統一的類(lèi)案由，我市法院受理的此類(lèi)案件，在確定案由時(shí)也不統一，如有的定成委托買(mǎi)賣(mài)股票糾紛，有的定成財產(chǎn)損害賠償糾紛，有的定成信托糾紛，還有的定為一般委托合同糾紛。
�。ㄈ┰趯徟袑�(shí)踐中存在的主要問(wèn)題有：
1、委托理財糾紛的概念不夠統一規范，比較模糊。這直接影響了法院對此類(lèi)案件的受理與審判；
2、審判委托理財合同糾紛的法律依據不足，判決缺少統一尺度。由于實(shí)踐中對委托理財合同的性質(zhì)仍存在較大爭議，加之委托理財合同與合同法規定的有名合同均不甚相符，在現行法律法規中很少能找到適用于此類(lèi)合同糾紛的法條，加大了案件的審理難度。
二、關(guān)于委托理財的概念
委托理財的概念，在實(shí)踐中比較模糊，不夠清晰。而由于委托理財現象比較復雜，因此對概念的界定，實(shí)際上決定著(zhù)法院受理委托理財糾紛案件的范圍。因此，委托理財的概念是我們首先需要予以明確的。有人提出將委托理財定義為客戶(hù)將其資金交付給管理人并由后者將該資金投資于證券、期貨等交易市場(chǎng)或者以其他金融形式進(jìn)行管理，所獲利益由雙方按照約定進(jìn)行分配或者由管理人收取管理費的活動(dòng)。這里強調金融性質(zhì)顯然是從委托投資的對象及管理方式而言，而非指委托投資的主體，并排除了非金融性的經(jīng)貿、實(shí)業(yè)投資及其委托管理。所以，這一概念沒(méi)有涉及現實(shí)中大量存在的將國債、股票或期貨合約等作為合同標的的情況，因此有些偏頗。還有觀(guān)點(diǎn)認為，委托理財是委托人與受托人約定，由委托人將其所有或募集的資金、證券等金融性資產(chǎn)交由受托人掌管，并由受托人在證券、期貨等金融市場(chǎng)從事?tīng)I利性投資經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以獲取經(jīng)濟利益的'行為。委托理財活動(dòng)必須在證券或期貨經(jīng)營(yíng)機構開(kāi)設資金賬戶(hù)，通過(guò)證券或期貨經(jīng)營(yíng)機構方可進(jìn)行。這一概念基本上揭示了委托理財的實(shí)質(zhì)，但卻忽略了現實(shí)當中存在的以實(shí)物資產(chǎn)作為理財對象的情況。
我們認為，委托理財，實(shí)質(zhì)上是一種投資委托管理或資產(chǎn)委托管理的行為。嚴格地說(shuō)，“委托理財”并不是一個(gè)嚴格意義上的法律概念，而只是金融業(yè)界的習慣用語(yǔ)。作為一個(gè)約定俗成的用語(yǔ)，它包含了現實(shí)生活中各種各樣的委托理財現象。委托理財合同有廣狹二義。廣義的委托理財合同泛指委托人將其擁有所有權或者處分權的金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)（如不動(dòng)產(chǎn)）委托給受托人從事投資管理活動(dòng)的合同；而狹義的委托理財合同僅指委托人將其擁有所有權或者處分權的金融資產(chǎn)（如貨幣、票據等）委托給受托人從事投資管理活動(dòng)的合同。以受托資產(chǎn)的種類(lèi)為標準，委托理財可分為金融性資產(chǎn)的委托理財和非金融性資產(chǎn)的委托理財。金融性委托理財合同糾紛，是指因委托人和受托人約定，委托人將其資金、證券等金融性資產(chǎn)委托給受托人，由受托人在證券、期貨等金融市場(chǎng)上從事股票、債券等金融工具的組合投資、管理活動(dòng)所引發(fā)的合同糾紛。我們所說(shuō)的委托理財糾紛，就是指的此類(lèi)糾紛。
理財的調查報告 篇12
一、基本情況及特點(diǎn)
�。ㄒ唬┪沂袃杉壏ㄔ菏芾砦欣碡敿m紛案件的基本情況
截至20xx年3月，我市兩級法院共計受理委托理財類(lèi)案件6件，其中，委托買(mǎi)賣(mài)股票糾紛1件，因委托理財合同而引發(fā)的財產(chǎn)關(guān)系損害賠償糾紛2件，一般委托合同糾紛2件，信托合同糾紛1件。在這6件案件當中，已經(jīng)審結的2件，正在審理的4件。
�。ǘ┪欣碡敽贤m紛案件的特點(diǎn)及問(wèn)題
通過(guò)調研，發(fā)現我市委托理財糾紛案件總體上呈現以下特點(diǎn)：
1、案件的數量較少但標的較大。從案件總量上看，與全省其他地市相比，我市兩級法院受理的委托理財糾紛案件數量較少，但是，該類(lèi)案件總標的達到1.65億元。
2、案件多發(fā)期在20xx年之后。在6件委托理財糾紛中，只有泰山區人民法院受理的1件委托買(mǎi)賣(mài)股票糾紛系發(fā)生于1996年，其余案件均發(fā)生于20xx年之后，這是由于股市長(cháng)期低迷，在20xx年前后發(fā)生的一些委托理財合同中約定的收益無(wú)法兌現，導致當事人發(fā)生糾紛，從而成訟。
3、案由較多，不統一�，F在委托理財糾紛并沒(méi)有統一的類(lèi)案由，我市法院受理的此類(lèi)案件，在確定案由時(shí)也不統一，如有的定成委托買(mǎi)賣(mài)股票糾紛，有的定成財產(chǎn)損害賠償糾紛，有的定成信托糾紛，還有的定為一般委托合同糾紛。
在審判實(shí)踐中存在的主要問(wèn)題有：1、委托理財糾紛的概念不夠統一規范，比較模糊。這直接影響了法院對此類(lèi)案件的受理與審判；2、審判委托理財合同糾紛的法律依據不足，判決缺少統一尺度。由于實(shí)踐中對委托理財合同的性質(zhì)仍存在較大爭議，加之委托理財合同與合同法規定的有名合同均不甚相符，在現行法律法規中很少能找到適用于此類(lèi)合同糾紛的法條，加大了案件的審理難度。
二、關(guān)于委托理財的概念
委托理財的概念，在實(shí)踐中比較模糊，不夠清晰。而由于委托理財現象比較復雜，因此對概念的界定，實(shí)際上決定著(zhù)法院受理委托理財糾紛案件的范圍。因此，委托理財的概念是我們首先需要予以明確的。
有人提出將委托理財定義為客戶(hù)將其資金交付給管理人并由后者將該資金投資于證券、期貨等交易市場(chǎng)或者以其他金融形式進(jìn)行管理，所獲利益由雙方按照約定進(jìn)行分配或者由管理人收取管理費的活動(dòng)。這里強調金融性質(zhì)顯然是從委托投資的對象及管理方式而言，而非指委托投資的主體，并排除了非金融性的經(jīng)貿、實(shí)業(yè)投資及其委托管理。所以，這一概念沒(méi)有涉及現實(shí)中大量存在的將國債、股票或期貨合約等作為合同標的的情況，因此有些偏頗。
還有觀(guān)點(diǎn)認為，委托理財是委托人與受托人約定，由委托人將其所有或募集的資金、證券等金融性資產(chǎn)交由受托人掌管，并由受托人在證券、期貨等金融市場(chǎng)從事?tīng)I利性投資經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以獲取經(jīng)濟利益的行為。委托理財活動(dòng)必須在證券或期貨經(jīng)營(yíng)機構開(kāi)設資金賬戶(hù)，通過(guò)證券或期貨經(jīng)營(yíng)機構方可進(jìn)行。這一概念基本上揭示了委托理財的實(shí)質(zhì)，但卻忽略了現實(shí)當中存在的以實(shí)物資產(chǎn)作為理財對象的情況。
我們認為，委托理財，實(shí)質(zhì)上是一種投資委托管理或資產(chǎn)委托管理的行為。嚴格地說(shuō)，“委托理財”并不是一個(gè)嚴格意義上的法律概念，而只是金融業(yè)界的習慣用語(yǔ)。作為一個(gè)約定俗成的用語(yǔ)，它包含了現實(shí)生活中各種各樣的委托理財現象。
委托理財合同有廣狹二義。廣義的委托理財合同泛指委托人將其擁有所有權或者處分權的金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)（如不動(dòng)產(chǎn)）委托給受托人從事投資管理活動(dòng)的合同；而狹義的委托理財合同僅指委托人
將其擁有所有權或者處分權的金融資產(chǎn)（如貨幣、票據等）委托給受托人從事投資管理活動(dòng)的合同。以受托資產(chǎn)的種類(lèi)為標準，委托理財可分為金融性資產(chǎn)的委托理財和非金融性資產(chǎn)的委托理財。金融性委托理財合同糾紛，是指因委托人和受托人約定，委托人將其資金、證券等金融性資產(chǎn)委托給受托人，由受托人在證券、期貨等金融市場(chǎng)上從事股票、債券等金融工具的組合投資、管理活動(dòng)所引發(fā)的合同糾紛。我們所說(shuō)的委托理財糾紛，就是指的此類(lèi)糾紛。
三、關(guān)于委托理財合同的類(lèi)型
委托理財合同千變萬(wàn)化，種類(lèi)繁多�？傮w看來(lái)，委托理財合同有名實(shí)相符的，也有名實(shí)不符的。在名稱(chēng)上，比較多的情況下，稱(chēng)為委托理財合同、投資理財合同、委托投資合同、資產(chǎn)管理合同或投資管理合同等；有時(shí)，第三方監管合同或委托監管合同是單列的，也有合一的，單列的由委托人與監管人簽訂(委托人與受托人另簽委托理財合同)，合一的由委托人、受托人、監管人共簽。委托理財合同也有以其他名稱(chēng)出現的，如委托代理合同、證券(股票)交易(買(mǎi)賣(mài))代理合同、委托(代理)國債投資(購買(mǎi))合同、股票質(zhì)押投資合同、合作(共同、合伙)投資合同，甚至托管合同、保管合同、國債回購合同、投資咨詢(xún)(顧問(wèn))合同、信托合同等等，不一而足。按照不同的標準，可對委托理財合同作出相應的.分類(lèi)：
(一)根據委托理財的表現形式來(lái)區分，實(shí)踐中委托理財合同主要有以下兩種:(1)子母協(xié)議，一份正式協(xié)議，一份補充協(xié)議，保底和保收益的內容一般約定在補充協(xié)議中；(2)三方監管協(xié)議，委托理財合同由三方主體共同簽訂，即委托方、受托方和監管方，監管方一般由證券公司充當。但是在具體的合同名稱(chēng)上，則可能各不相同，實(shí)踐中比較多的有委托理財、委托投資、合作投資、資產(chǎn)管理、受托資產(chǎn)管理、信息咨詢(xún)服務(wù)協(xié)議、國債托管協(xié)議等等。
(二)根據合同中關(guān)于虧損負擔和贏(yíng)余分配的約定來(lái)區分，委托理財合同可以分為如下七種類(lèi)型：（1）本息保底，超額歸受托人型。受托人保證到期返還委托人的本金和一定比例的年收益率，超出部分歸受托人所有，不足部分由受托人賠付。（2）本息保底，超額分成型。受托人保證到期返還委托人本金和一定比例的收益；對超出部分，由雙方按約定比例分成。（3）本金保底，超額分成型。受托人保證委托人的本金不受損失，虧損由受托人予以補足；對盈利部分，則由雙方按比例分成。（4）盈余分成，虧損分擔無(wú)約定型。委托人將資金委托給受托人從事股票交易，雙方只約定盈利按一定比例分成；對虧損，則沒(méi)有約定承擔的比例和方式。（5）締約當時(shí)沒(méi)有約定盈虧負擔，受托人事后承諾補償損失型。雙方在訂立合同時(shí)對交易的盈虧負擔沒(méi)有約定，對投資管理過(guò)程中出現的委托資產(chǎn)損失，受托人書(shū)面承諾補足委托人全部或部分損失。（6）盈余分成和虧損未約定型。合同當事人對于盈余的分成和虧損的分擔未作出約定。（7）利益共享、風(fēng)險共擔型。委托人和受托人共同出資，以委托人或者受托人的名義開(kāi)立資金帳戶(hù)和股票帳戶(hù)，由受托人負責資產(chǎn)的運作，有時(shí)委托人享有一定程度的控制權，約定利益共享，風(fēng)險共擔。
(三)根據在證券、期貨市場(chǎng)上出現的投資人名義的不同，委托理財分為委托代理的投資理財和信托投資理財。委托人委托受托人使用委托人的賬戶(hù)從事投資經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，為委托代理型投資理財。委托人委托受托人以自己的名義或者受托人借用他人名義從事投資經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，為信托投資理財。
四、關(guān)于合同主體
委托理財合同的主體，主要包括委托人、受托人、監管人三類(lèi)。其中，受托人的主體是重點(diǎn)需要解決的問(wèn)題。
(一)委托人的范圍。委托理財糾紛的委托人，其范圍的確定應當根據《中華人民共和國合同法》第二條的規定確定，包括各類(lèi)法人、自然人或其他組織。因為委托理財糾紛均為因委托理財合同所引起，而只要是平等主體的法人、自然人或其他組織，具有相應的民事權利能力與民事行為能力的，原則上均可以成為委托人。
(二)受托人的范圍。實(shí)踐中，受托人主要包括自然人、一般有限公司、投資管理公司、投資咨詢(xún)(顧問(wèn))公司、理財工作室、經(jīng)紀人、私募基金等民間性機構，也包括證券公司、期貨公司、信托投資公司、資產(chǎn)管理公司、企業(yè)財務(wù)公司及商業(yè)銀行、保險公司、公募基金的基金管理公司等專(zhuān)業(yè)性金融機構。
上述受托人可以分為兩類(lèi)。第一類(lèi)是金融機構，主要涉及券商，第二類(lèi)是非金融機構，主要涉及投資公司。對于前者，證監會(huì )已在《證券公司客戶(hù)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試行辦法》中作出相應規定。對于后者，則尚存爭議�？隙ㄒ庖�(jiàn)認為，既然“代客理財”列在投資公司營(yíng)業(yè)執照的經(jīng)營(yíng)范圍內，且強行法又未作禁止，應認定其具有理財資格；否定意見(jiàn)則主張，委托理財屬于特許經(jīng)營(yíng)，非金融機構不宜介入。我們認為，投資公司在受托理財時(shí)基本處于監管盲區，而目前理財活動(dòng)往往涉及巨額資金，一旦失控勢必殃及金融安全。有鑒于此，今后宜適度限縮受托理財的主體范圍，將該業(yè)務(wù)視為許可經(jīng)營(yíng)項目為妥。
五、委托理財合同的性質(zhì)及案由的確定
�。ㄒ唬⿲ξ欣碡敽贤再|(zhì)的認識
我們認為，委托理財合同是一種新類(lèi)型的合同。
首先，委托理財合同實(shí)際上使雙方形成了一種臨時(shí)性的合伙關(guān)系，雙方分別用不同的客體，即委托方以貨幣、受托方以勞務(wù)進(jìn)行投資。委托人開(kāi)立賬戶(hù)后，在合同有效期內由受托方負責該合伙人的具體運營(yíng)，憑借其專(zhuān)業(yè)知識和投資技巧進(jìn)行具體操作。雙方內部對該合伙人進(jìn)行期貨投資而產(chǎn)生的虧損和盈利進(jìn)行劃分，但該約定僅對雙方有約束力，不得對抗第三人。因此，在協(xié)議期內交易的盈虧都體現在該賬戶(hù)內，一旦協(xié)議期滿(mǎn)，清倉結算后，雙方就按照約定承擔責任。
其次，委托理財合同是雙方當事人理性的意思自治的體現。對保底條款有人提出，由于投資存在很大的風(fēng)險，如果由受托人承擔全部虧損，會(huì )使受托人的義務(wù)單方加大，是不公平的。并非理性投資主體的行為。其實(shí)，保底條款并非當事人不理性的行為。委托理財現象的產(chǎn)生和發(fā)展，具有有特定的社會(huì )經(jīng)濟基礎，資金和投資專(zhuān)業(yè)知識在很多時(shí)候并不為相同的主體占有。委托方的目的是使其貨幣增值，但缺乏使其貨幣增值的手段。對受托方來(lái)說(shuō)，雖然具有可以使貨幣增值的技能和知識，但“巧婦難為無(wú)米之炊”，沒(méi)有相應的貨幣資金為載體，其技能是沒(méi)有價(jià)值的。為了將二者有機結合，實(shí)現“共贏(yíng)”，委托理財便應運而生了。
最后，無(wú)論委托理財合同如何歸類(lèi)，但只要此類(lèi)合同不違反公序良俗原則以及法律與行政法規中的強制性規定，就應受到法律尊重與保護。申言之，對金融市場(chǎng)的監管必須慎重，不能以監管為由阻礙其創(chuàng )新。法律規定應來(lái)源于現實(shí)需要，對于委托理財行為，我們應該因勢利導，發(fā)揮其積極作用，而不要視其為洪水猛獸，以法律沒(méi)有規定為由而否定其合理性。在大力發(fā)展市場(chǎng)經(jīng)濟的前提下，一切行為應主要由市場(chǎng)來(lái)決定，充分尊重當事人的意思自治。
(二)關(guān)于委托理財類(lèi)合同糾紛案件的案由確定
案由的確定關(guān)系到法律關(guān)系的識別和案件的定性。對委托理財類(lèi)合同糾紛案件案由的確定，實(shí)踐中五花八門(mén)，很不統一，主要有代理買(mǎi)賣(mài)股票糾紛、證券（股票）交易代理糾紛、一般委托合同糾紛、委托理財酬金糾紛、借款合同糾紛、合作炒股糾紛、賠償糾紛、委托買(mǎi)賣(mài)股票合同盈利糾紛、存款合同糾紛等等。有的同志認為，應當將委托理財糾紛作為一種新的案由單列出來(lái)，使之成為一種新的有名合同。有的同志認為，從委托理財合同中當事人的權利義務(wù)來(lái)看，這類(lèi)合同無(wú)非就是法律已經(jīng)規定的有名合同的某種復合，不能將其作為有名合同對待，對此類(lèi)糾紛應細化分流，區別案件類(lèi)型，分別確定案由。
我們認為，對委托理財糾紛作更進(jìn)一步的類(lèi)型化劃分和處理，在目前的法律框架下是必要的。在實(shí)踐中，委托理財類(lèi)合同雖然千變萬(wàn)化，但細分起來(lái)只有五種典型情況：
1 、約定本息保底，超額歸受托人所有的，實(shí)與民間借貸無(wú)異，應將案由定為借款合同糾紛；
2 、合同約定委托人直接將資金交付給受托人，由受托人以自己的名義進(jìn)行投資管理的，屬于信托行為，應將其認定為信托合同糾紛；
3 、合同約定委托人自己開(kāi)立資金帳戶(hù)和股票帳戶(hù)，委托受托人進(jìn)行投資管理的，應將其認定為委托合同糾紛；
4 、合同約定雙方共同出資，利益共享、風(fēng)險共擔的，應將其認定為合伙合同糾紛。
5、對存在前面幾種合同之復合情況的合同，由于合同法對復合合同的問(wèn)題沒(méi)有涉及，因此，宜按照類(lèi)推適用的原則，對其各構成部分分別適用各有名合同的規定。
六、關(guān)于委托理財合同及保底條款的效力
�。ㄒ唬┪欣碡敽贤男Я�
合同效力是法律對當事人合意的事后評價(jià)。目前，對此類(lèi)合同的定性在理論界和司法界都存有較大分歧，實(shí)踐中首先依據何種法律規范對其進(jìn)行調整也不盡相同。我們認為，在對委托理財合同的性質(zhì)認定上，不應拘泥于合同的性質(zhì)，關(guān)鍵要從法理高度對其本質(zhì)內容進(jìn)行研判，依據《合同法》第三章的規定確定此類(lèi)合同的法律效力。也就是說(shuō)，判斷委托理財類(lèi)合同的有效與否，只能依據法律規定，把握合同當事人的真實(shí)意思表示，虛偽表示、隱匿行為、惡意串通、假借名義損害國家、集體、自然人合法權益甚至實(shí)施違法犯罪的，應當視為合同無(wú)效；同時(shí)，有效性應當也源于法無(wú)明令禁止即為許可，如果當事人以法律法規禁止委托的資產(chǎn)實(shí)施了委托理財，合同應為無(wú)效，但是，根據《行政許可法》和《信托法》的規定，委托理財不應采取許可制和專(zhuān)營(yíng)制方式。
在此次調研中，金融業(yè)務(wù)資格的缺乏不應導致委托理財合同無(wú)效成為在確定合同效力時(shí)爭
論最大的問(wèn)題。我們認為業(yè)務(wù)資格的缺乏不應導致委托理財合同無(wú)效。
�。ǘ┍５讞l款的效力
“保底條款”是人們對各種委托理財合同中委托人向受托人作出的保證本金不受損失，超額分成、保證本息最低回報，超額分成、保證本息固定回報，超額歸受托人等約定的統稱(chēng)。實(shí)踐中保底條款可分為保證本息固定回報條款、保證本息最低回報條款和保證本金不受損失條款等三種。
在委托理財合同糾紛案件的處理中，爭議最大的問(wèn)題就是保底條款的效力。我們認為，對保底條款，只要不存在合同法第五十二條、第五十三條規定的情形的，原則上應當認定有效。理由是：
1、基于市場(chǎng)主體投資和證券市場(chǎng)發(fā)展的需要，人們發(fā)明了委托理財合同這種投資方式。實(shí)踐中典型的委托理財合同，徒有委托的外殼，其具有與一般的委托或信托合同明顯不同的本質(zhì)特征，即受托人承擔民事責任不以過(guò)錯為條件，并原則上承擔受托行為的所有風(fēng)險。金融性的委托理財與通常意義上的投資行為也有差異，是對證券、期貨等虛擬市場(chǎng)的投資，具有高風(fēng)險、高收益的特點(diǎn)。由于絕大多數委托理財合同中都約定有保底條款，對委托理財合同所包含的法律關(guān)系是什么，本身就是一個(gè)爭議很大的問(wèn)題。對于這樣一種具有資金融通和資金管理雙重功能的新類(lèi)型的商事合同，我們簡(jiǎn)單地用委托合同或信托合同去套，或者非得將它定性為我國合同法中的有名合同，并不是科學(xué)客觀(guān)的態(tài)度。因此，審判實(shí)踐中我們也沒(méi)有理由運用委托合同或投資行為的屬性，去闡釋委托理財合同，并認定當事人在合同中約定的保底條款無(wú)效。
2、迄今為止，我國法律、法規中禁止金融性委托理財的規定，僅見(jiàn)于《證券法》第143條關(guān)于“證券公司不得以任何方式對客戶(hù)證券買(mǎi)賣(mài)的收益或者賠償證券買(mǎi)賣(mài)的損失作出承諾”的規定。但依體系解釋方法，從該法第194條對違反第142、143條的法律責任的規定來(lái)看，禁止接受全權委托和承諾保底收益僅僅是針對券商的經(jīng)紀業(yè)務(wù)。其他的禁止保底條款的規定主要表現為人民銀行的規章，如《信托投資公司管理辦法》第31條、《信托投資公司資金信托管理暫行辦法》第4條等，而這些規章又顯然是從強化對信托投資公司的風(fēng)險管理方面作的規定，且信托投資公司的現實(shí)運作和人民銀行對其的監管均未嚴格遵守上述規定。人民法院認定合同的效力，只能以法律和行政法規為依據，上述規章顯然不能作為認定合同無(wú)效的依據。另一方面，即使國家現在通過(guò)法律、法規的強制性規定認可保底條款，也存在法的溯及力問(wèn)題。當事人此前在委托理財合同中約定保底條款，其無(wú)法預見(jiàn)會(huì )發(fā)生無(wú)效的后果。認定保底條款約定無(wú)效，對當事人明顯不公。
3、在委托理財關(guān)系中，由于委托人專(zhuān)業(yè)知識的匱乏和合同約定由受托人全權負責等原因，受托人的獨立意志和受托權限都得到了極大的擴張。其在享有較大權力的同時(shí)，根據權責一致的原則，當然應當負有較大的責任。從委托人權益的救濟渠道方面來(lái)看，受托人在投資領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)知識強于委托人，處于實(shí)際上的優(yōu)勢地位，如果發(fā)生糾紛，由委托人舉證或者識別受托人是否存在過(guò)錯頗為不易。此外，我國證券市場(chǎng)還存在信息透明度不夠、惡意虧損現象較多等問(wèn)題。保底條款則為解決一直存在的委托成本問(wèn)題提供了一種剛性的約束，有利于督促受托人勤勉敬業(yè)，防止道德風(fēng)險。
4、雖然從維護金融機構自身安全的角度出發(fā)，對保底條款采取有限承認的態(tài)度，對于平衡作為巨額委托理財合同委托人的上市公司和作為受托人的證券公司的利益，有一定作用。但因這種觀(guān)點(diǎn)缺乏法理支持，從構建金融機構信用和維護國家金融市場(chǎng)秩序的角度，具有致命性的負面效應。顯失公平是指在締約時(shí)雙方當事人權利義務(wù)的失衡，我們不能忽視20xx年前投資股市曾有的高額利潤，而僅僅根據近幾年股市低迷導致的巨額虧損來(lái)推斷保底條款顯失公平。投資證券市場(chǎng)的高風(fēng)險、高利益是基本常識，對于因股市周期性的漲跌導致的合同當事人權利義務(wù)失衡，解釋為正常的商業(yè)風(fēng)險更令人信服，從而排除了情勢變更原則的適用余地。至于參照合同法關(guān)于調低違約金的規定，僅僅保護法定利率收益，實(shí)際上將委托理財當作了儲蓄，不符合市場(chǎng)催生委托理財這種融資投資方式的目的。
理財的調查報告 篇13
一、調研說(shuō)明
很多跡象表明其實(shí)大學(xué)生也非常想投資理財，為了減輕家庭負擔，為了自己的需求，但是對于理財方面很多大學(xué)生都是抱著(zhù)躍躍欲試的心情，而從來(lái)沒(méi)有嘗試過(guò)，而這份調查問(wèn)卷就是為了了解大學(xué)生對投資理財的一種看法，了解如今的大學(xué)生喜歡哪種投資理財方式，以便于讓投資理財工具更好的為大學(xué)生服務(wù)，現在大學(xué)生是一個(gè)不可忽視的消費群體，用好這個(gè)機會(huì )，創(chuàng )造出令消費者滿(mǎn)意的投資理財工具，讓大學(xué)生對投資理財產(chǎn)生興趣。
二、調研思路
此報告從以下幾個(gè)方面分析和解釋調查結果 1.大學(xué)生了解哪些投資理財工具分析 2.大學(xué)生對投資理財的看法分析 3.大學(xué)生有無(wú)投資理財分析 4.大學(xué)生是否在學(xué)業(yè)期間進(jìn)行投資理財分析 5.對于投資理財最想得到什么進(jìn)行分析
三、調查背景
近年來(lái)，隨著(zhù)經(jīng)濟的高速發(fā)展，生活水平的不斷提高，人們的可支配收入越來(lái)越高，為了讓資源各加的合理化，投資理財行業(yè)迅速發(fā)展，這幾年各種投資工具琳瑯滿(mǎn)目，但同時(shí)，大學(xué)這一主力軍對投資理財卻不是很重視，因此盡早養成投資理財觀(guān)念提高大學(xué)生資源利用率，讓更多大學(xué)生了解投資理財，對大學(xué)生的投資理財情況，開(kāi)展可行性調查。
四、主要的研究結論
經(jīng)過(guò)公眾號調查問(wèn)卷發(fā)現，大學(xué)生對投資理財很不了解，而且大學(xué)生不知道怎樣去投資理財，用什么樣的工具投資理財，這說(shuō)明了大學(xué)生理財意識薄弱，沒(méi)有那種利用現有財富創(chuàng )造更多的財富的思想。
五、調研目的
1.了解如今大學(xué)生對投資理財的看法
2.對調查問(wèn)卷反映出來(lái)的問(wèn)題提出對應的建議
3.讓大學(xué)生提起對投資理財的興趣
六、調研內容
1.大學(xué)生是否進(jìn)行過(guò)投資理財
2.大學(xué)生投資理財工具的認識
3.大學(xué)生進(jìn)行投資理財最想得到是什么
4.大學(xué)生是否會(huì )在學(xué)業(yè)期間進(jìn)行理財
七、調研范圍
1.大學(xué)生對投資理財的了解程度
2.大學(xué)生對投資理財的期望
八、調研方法
1.網(wǎng)絡(luò )調查
2.訪(fǎng)問(wèn)法
3.觀(guān)察法
九、調研對象
1.微信好友（諸葛理財注冊用戶(hù)）
2.五湖四海的能力秀秀友（限在校大學(xué)生）
十、問(wèn)卷題目設計思路
此次調查問(wèn)卷題目的設計思路是根據標題“大學(xué)生投資理財調查問(wèn)卷”，明確的了解大學(xué)生對投資理財的了解及看法，圍繞這個(gè)方面設置了9個(gè)問(wèn)題，以是否為在校大學(xué)生設置為甄別項，根據大學(xué)生在讀年級來(lái)推測大學(xué)生有多少生活費，再設置大學(xué)生是否有生活費余額，因為大學(xué)生在讀年級與生活費余額有很大關(guān)系，剛進(jìn)校園可能還不知道自己想要的是什么，很多方面感到很迷茫，對資金需求較大，而大二階段，經(jīng)過(guò)大一一年的學(xué)習，能夠準確知道自己想要的東西再來(lái)制定詳細的計劃，然后由大學(xué)生生活費余額引出對投資理財的了解，是否了解過(guò)投資理財，市面上有哪些投資理財工具，各種投資理財工具的特點(diǎn)是什么，再問(wèn)大學(xué)生是否有進(jìn)行過(guò)投資理財及通過(guò)投資理財最想得到的是什么，這就是整個(gè)調查問(wèn)卷的設計思路，最主要的目的是讓大學(xué)生對投資理財有一個(gè)了解。
十一、問(wèn)卷發(fā)放情況分析
問(wèn)卷發(fā)放的時(shí)間是20xx年4月4日星期二，對問(wèn)卷題目做了很多設置，如何更好的了解大學(xué)生對投資理財的看法，這是調查問(wèn)卷發(fā)布的前期內容。
十二、問(wèn)卷回收情況分析
問(wèn)卷發(fā)布時(shí)間是20xx年4月4日，回收時(shí)間是4月9日，發(fā)放了5天的調查問(wèn)卷，總共有35人填寫(xiě)，因設置有甄別項，所以有6份無(wú)效問(wèn)卷。
十三、調查結果統計分析
注：帶*符號的為多選題
1.是否為在校大學(xué)生比例分析
是：83%；否：xx%；根據問(wèn)題以及結果可知，填此份問(wèn)卷的大部分為在校大學(xué)生而有個(gè)別不是，則說(shuō)明問(wèn)卷中有無(wú)效問(wèn)卷。
2.就讀年級分析
大一：3%；大二：77%；大三：3%，大四：0；其他：xx%；根據問(wèn)題及結果可知，大二的學(xué)生占絕大多數，可能會(huì )多去思考關(guān)于投資理財的一些事情，而大一的學(xué)生只占少數，這說(shuō)明填這個(gè)問(wèn)卷的學(xué)生大多是大二年級，其他6份因設置有甄別項所以視為無(wú)效問(wèn)卷，此項題僅作為一項數據參考。
3.對投資理財的看法分析
風(fēng)險大，收益�。�14%；真實(shí)性不高：6%；看不懂：34%；太復雜：14%；其他：31%；根據問(wèn)題及結果可知，有34%大學(xué)生看不懂投資理財，這是因為從來(lái)沒(méi)接觸過(guò)投資理財，以至于對投資理財很陌生；14%的大學(xué)生認為投資理財風(fēng)險大，收益小，因此對投資理財產(chǎn)生懷疑，認為投資風(fēng)險很大，而忽略了選擇投資理財的方式；6%的大學(xué)生認為投資理財真實(shí)性不高，很大程度上是因為接觸到了網(wǎng)上詐騙的事情，對真正的投資理財產(chǎn)生疑問(wèn)；14%的大學(xué)生認為投資理財看不懂，可能是因為是選錯了理財工具
4.對大學(xué)生有沒(méi)有進(jìn)行過(guò)理財做出分析
有，但效果不明顯：xx%；有，但只是簡(jiǎn)單嘗試了一下：20%；了解過(guò)，但沒(méi)有實(shí)際行動(dòng)：29%；完全沒(méi)有：34%；根據問(wèn)題及結果可知，大學(xué)生從來(lái)沒(méi)有進(jìn)行過(guò)投資理財的占了大多數，這說(shuō)很多人不了解投資理財，也不知道怎么使用工具，也存在對投資理財的一些顧慮；xx%的大學(xué)生有進(jìn)行過(guò)投資理財但效果不明顯，可能是因為投資金額少收益不高，投入時(shí)間少，也導致了收益不明顯；20%的大學(xué)生只是簡(jiǎn)單嘗試一下，這可能就是一個(gè)愛(ài)好，偶爾玩一玩，而不抱著(zhù)要收益的想法，可能就是充當業(yè)余愛(ài)好；29%的同學(xué)只是了解，但沒(méi)有實(shí)際行動(dòng)，可能只是因為身邊的朋友有投資，才去了解
5.是否在大學(xué)期間進(jìn)行投資理財分析
會(huì )，可以積累投資經(jīng)驗：xx%；目前沒(méi)有這個(gè)打算：60%；不會(huì )，覺(jué)得投資理財很虧：0；其他：23%；根據問(wèn)題及結果可知，60%的學(xué)生目前沒(méi)有投資理財的打算，這就可能和現在的'學(xué)生身份有關(guān)，因為學(xué)生能夠用來(lái)投資的錢(qián)很少，而且自己又沒(méi)有收入來(lái)源，如果收益不大，可能對生活造成影響，這可能限制投資的最大原因；xx%的大學(xué)生認為提早接觸投資理財可以積累投資經(jīng)驗，等以后有收入就可以熟練的去選擇投資工具；現在很多的大學(xué)生還是很相信一些官方的投資工具，覺(jué)得投資總會(huì )保本，不會(huì )有盤(pán)虧現象。
6.對于投資理財最想得到什么進(jìn)行分析
收益：51%；經(jīng)驗：23%；資源合理利用：20%；其他：6%；根據問(wèn)題及結果可知，51%的大學(xué)生是想通過(guò)投資理財來(lái)獲得收益，而這基本上就是進(jìn)行投資理財最基本的想法，因為一想到投資理財就會(huì )想到有錢(qián)賺，所以這是大部分人選擇投資理財的原因；23%的大學(xué)生是想通過(guò)在大學(xué)期間進(jìn)行投資理財，來(lái)獲得投資理財經(jīng)驗，同時(shí)也可以擴展知識面，現在互聯(lián)網(wǎng)這么發(fā)達，趁著(zhù)機會(huì )漲經(jīng)驗也是一個(gè)很不錯的選擇，或許把經(jīng)驗放在投資理財第一位還會(huì )獲得意想不到的收益；20%的大學(xué)生想通過(guò)投資理財讓資源更好的合理利用，有的大學(xué)生每個(gè)余額很多，自己又沒(méi)什么其他的需求，就可以讓手里的閑錢(qián)得到更好的利用，實(shí)現有限資源合理配置。
十四、發(fā)現的問(wèn)題及解決辦法
1.邀請好友注冊諸葛理財，完成這個(gè)任務(wù)的時(shí)候第一步就是邀請好友注冊諸葛理財讓對方成為你的親密盟友，其實(shí)這第一步就遇到了問(wèn)題，很多同學(xué)一聽(tīng)說(shuō)要注冊，根本都不會(huì )理你，而你還是得需要跟別人反復說(shuō)注冊沒(méi)有害，我想這是對我最大的考驗，鍥而不舍的精神在這一次充分體現出來(lái)。
2.投資理財調查問(wèn)卷的設計，第一次接觸調查問(wèn)卷根本不知道從何處下手，開(kāi)展的方向也是很懵懵懂懂，好奇和焦急的心情幾乎籠罩了我，后來(lái)通過(guò)詢(xún)問(wèn)老師、詢(xún)問(wèn)秀友，才知道要怎么怎么做，在這里面學(xué)會(huì )的是遇到不懂得問(wèn)題就要虛心求教。
3.如何在公眾號里面發(fā)放問(wèn)卷，其實(shí)這是第一次利用公眾號來(lái)發(fā)布投票，之前一直沒(méi)有接觸過(guò)，也沒(méi)有了解過(guò)，算是一個(gè)很新奇的事物，但同時(shí)又面臨著(zhù)怎么在公眾號發(fā)放調查問(wèn)卷的問(wèn)題，自己剛開(kāi)始弄的時(shí)候直接就點(diǎn)擊投票管理，直接編輯投票，然后導致問(wèn)卷不能發(fā)布，然后自己各種急，后來(lái)經(jīng)過(guò)自己的反復實(shí)驗終于找到可以成功發(fā)放調查問(wèn)卷的按鈕了，原來(lái)是要到素材管理然后新建圖文消息里面點(diǎn)擊右下角的投票鍵才能成功發(fā)放調查問(wèn)卷。
4.問(wèn)卷回收時(shí)間的修改，當發(fā)放調查問(wèn)卷的時(shí)候可以設置回收時(shí)間，然后我就設置了很長(cháng)的時(shí)間，后來(lái)發(fā)現時(shí)間太長(cháng)可能無(wú)法修改，然后趕緊打開(kāi)電腦修改時(shí)間，當時(shí)可能有點(diǎn)急一直沒(méi)改好，當時(shí)就很著(zhù)急，是那種功虧一簣的感覺(jué)很害怕，之后才發(fā)現原來(lái)是自己一時(shí)粗心把時(shí)間調成過(guò)去了，所以一直設置不成功。
十五、調查成就
通過(guò)這一次關(guān)于大學(xué)生投資理財的調查問(wèn)卷，發(fā)現有很多的大學(xué)生沒(méi)有真正的去了解什么是投資理財，很多學(xué)生認為投資理財沒(méi)有用，收效不大。其實(shí)，這和很多方面有關(guān)系，比如投資金額、投資時(shí)間，這些都是影響投資理財效果的因素，這一次的問(wèn)卷調查進(jìn)一步的了解了投資理財的工具，對于投資理財的了解不局限于表面，其中有很多大學(xué)問(wèn)，很多學(xué)生沒(méi)有意識到這一點(diǎn)其中也包括我，但是經(jīng)過(guò)這一次的問(wèn)卷調查，意識到很多事情不只是要看表面，更需要的是要明白它的含義。
十六、調查不足
很多事情需要去實(shí)踐了才知道，這次的問(wèn)卷調查當然也有很多不足!令我最印象深刻的是，竟然不知道怎么使用公眾號去發(fā)放調查問(wèn)卷，這讓我覺(jué)得很羞愧，后來(lái)經(jīng)過(guò)詢(xún)問(wèn)指導老師才知道怎么設計發(fā)放回收調查問(wèn)卷，很多事情看似簡(jiǎn)單，實(shí)則有難度，親身實(shí)踐過(guò)才知道自己的水平到底是什么樣子，經(jīng)過(guò)這件事，已深刻的明白原來(lái)所學(xué)到的東西總是會(huì )是你自己的，而你沒(méi)學(xué)過(guò)的東西再怎樣也不是你的，學(xué)習是一件很主動(dòng)的事情，學(xué)校只能給你一個(gè)平臺，重要的是個(gè)人的成長(cháng)與發(fā)展，早點(diǎn)認識自己存在的不足，才能走向更好的自己。
十五、 調查收獲
學(xué)習新的事物總是會(huì )伴隨不足與收獲，這一次調查收獲了很多，比如在公眾號上面發(fā)布調查問(wèn)卷，其實(shí)第一次接觸這個(gè)的時(shí)候新奇又害怕，新奇的是將要面對新事物，對新事物的向往，害怕的是對新事物的迷茫，對新事物的無(wú)知。最大的收獲是提高了學(xué)習積極性，遇到事情自己處理的一種決心，這是如何做好一次問(wèn)卷調查的前期準備。其實(shí)怎樣好調查問(wèn)卷對我來(lái)說(shuō)是一個(gè)很大的挑戰，包括問(wèn)卷標題的設計、前言的設計、問(wèn)題的設計等，雖然說(shuō)問(wèn)卷調查成功的發(fā)布和回收已經(jīng)完成，但是對于這個(gè)方面還是有很多不足的地方，這樣的我要多向老師請教，多向好同學(xué)學(xué)習，讓我了解了主動(dòng)學(xué)習的重要性，很多收獲看得見(jiàn)，很多收獲看不見(jiàn)，每天收獲一點(diǎn)點(diǎn)在學(xué)習的路上會(huì )越走越遠。
理財的調查報告 篇14
一.調查方法和內容
針對大學(xué)生理財現狀的情況，我們通過(guò)問(wèn)卷調查和對個(gè)人進(jìn)行深度訪(fǎng)談的方式對黃島五大高校的各年級各專(zhuān)業(yè)學(xué)生進(jìn)行了隨機調查，涉及經(jīng)濟類(lèi)，文學(xué)類(lèi)，信息類(lèi)的同學(xué)。此次發(fā)放問(wèn)卷440份，收回有效問(wèn)卷437，問(wèn)卷有效率為99.32%。調查問(wèn)卷采用單項選擇和多項選擇的方式來(lái)回答問(wèn)題，主要包括大學(xué)生的生活費來(lái)源及去向、自己的理財觀(guān)念和想法等多個(gè)方面的內容，這些內容從不同角度反映了大學(xué)生的理財現狀和理財的認識。
二.調查數據及結果分析
（一）．大學(xué)生月生活費
在我們調查的437個(gè)人當中，月生活費在500元以下的占30％，這些同學(xué)的生活費來(lái)源主要是父母資助，支出主要用在個(gè)人飲食，基本上沒(méi)有處于攀比而盲目消費的情況，一般不是“月光族”；大多數同學(xué)的月生活費在500-1000之間，所占比例為57％，這些同學(xué)的生活費來(lái)源主要是父母資助和校外兼職，其支出不僅僅局限于個(gè)人飲食，還包括購買(mǎi)衣服和化妝品，這些同學(xué)成為月光族的概率為41％；在1000-1500元之間的較少，僅為11％，這些同學(xué)的生活費只依靠父母資助的占8％，50％的同學(xué)都會(huì )自己做兼職掙得生活費，剩余42％同學(xué)會(huì )尋找商機做些小生意，其支出還包括個(gè)人的娛樂(lè )消費，這些同學(xué)成為月光族的概率為33％；只有極少數同學(xué)的月生活費在1500元以上，占有2％的比例，他們有的完全依靠父母資助，一般屬于家庭較富裕的情況，但是也有少數人是依靠自己努力掙取的，屬于較有經(jīng)濟頭腦的情況，這些同學(xué)成為月光族的情況極少。
�。ǘ钯M來(lái)源
我們的調查結果顯示，大部分同學(xué)的生活費來(lái)源于父母資助，共341個(gè)人，所占比例為78％；獲得獎學(xué)金的同學(xué)占10％；依靠校內勤工助學(xué)的占6％，有校外兼職經(jīng)歷的占3％，自己做些小生意的同學(xué)占2％，其他來(lái)源占1％。大學(xué)給同學(xué)們提供了很多機會(huì )，如平時(shí)校園內的勤工儉學(xué)，發(fā)放傳單，做點(diǎn)小生意；大學(xué)課程較輕松，大家平時(shí)也可以走出校門(mén)為自己尋找適合自己的校外兼職工作，如家教，撰稿，翻譯，推銷(xiāo)和銷(xiāo)售等。
（三）．消費原因
從圖表上可看出77%的大學(xué)生是由于自我需求而消費的，主要包括每個(gè)月的基本伙食、生活用品、零食水果等費用；9%的大學(xué)生是出于發(fā)泄習慣，很多大學(xué)生，尤其是女生心情不好的時(shí)候，就會(huì )有去逛街消費或者暴飲暴食的習慣來(lái)發(fā)泄情緒；7%是因為追求時(shí)髦，這是一個(gè)追求時(shí)尚的年代，愛(ài)美之心人皆有之，都想把自己打扮得時(shí)尚點(diǎn)，吸引別人的注意或者讓自己自信有個(gè)好心情，從某個(gè)角度講追求時(shí)髦是一種對美的追求，也不為過(guò)；4%出于沖動(dòng)，這個(gè)可能因為個(gè)人性格或者消費觀(guān)的影響，對一見(jiàn)鐘情的東西失去理智，沒(méi)有考慮實(shí)用性，都會(huì )導致日后后悔；2%是由于攀比，大學(xué)生處于青春的黃金期，希望自己能活得轟轟烈烈，在觀(guān)賞別人的同時(shí)，心里自然會(huì )生出一種攀比心理，這種心理誘使自己消費。但是自己要做好心理調節和自我控制，在自己消費時(shí)候，切勿拿父母的錢(qián)亂揮霍；另外還有1%的大學(xué)生出于其他原因而消費，由此也可看出為了滿(mǎn)足不同的需求，大家的消費原因也呈現出了多樣性。
�。ㄋ模匠Ｓ袩o(wú)記賬和編制預算的習慣
4％的人對理財概念很了解，且參與理財活動(dòng)。
當我們問(wèn)到假如學(xué)校要培養同學(xué)們的理財意識，您希望通過(guò)什么形式開(kāi)展的時(shí)候，有13位同學(xué)希望通過(guò)學(xué)生會(huì )活動(dòng)的形式開(kāi)展，266位同學(xué)希望通過(guò)知識講座的形式開(kāi)展，152位同學(xué)希望采用校公選課的形式，有5位同學(xué)希望通過(guò)其他方式開(kāi)展。
�。ㄎ澹畟�(gè)人深入訪(fǎng)談
�。�1）炒股
根據山東科技大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院管理08級一炒股同學(xué)的說(shuō)法；“駐足股市并不是為了掙錢(qián)，主要是為了了解投資市場(chǎng)，為今后的個(gè)人理財積累一些經(jīng)驗，投資的資金來(lái)源大多是家里人從炒股資金中抽出來(lái)額外提供的，在嘗試的時(shí)候也有碰壁的時(shí)候。有時(shí)候損失了投資總額的20%至30%，更有時(shí)候賠了一半還多。但是炒股損失對我的影響，更多的是積極方面的影響：一方面這是我接觸投資領(lǐng)域必交的學(xué)費，同時(shí)也讓我知道了掙錢(qián)的不易。而且我認為損失并不是長(cháng)久的和不變的，從某種角度而言，這種失敗也成為通向成功的一種助力�！比欢@種平和的心理也是不常見(jiàn)的。
另一位經(jīng)管學(xué)院金融08級的同學(xué)說(shuō)；“炒股有收獲也有壓力，我賺過(guò)也賠過(guò)，炒股能培養投資理財的能力，無(wú)論學(xué)的是什么專(zhuān)業(yè)，增加一些投資經(jīng)驗都是好事，不管是賺錢(qián)還是虧本，對將來(lái)都是有益的。但是不可否認的是，炒股給我帶來(lái)的壓力是非常大的，有時(shí)候因為過(guò)于關(guān)注股市的發(fā)展狀況而晝夜不能眠；還有一次因為所買(mǎi)的股票價(jià)格下跌了很多，極大地影響了我的心情以至于一門(mén)專(zhuān)業(yè)課考試失利�！�
�。�2）做小生意
一位信息學(xué)院的學(xué)姐經(jīng)常和宿舍姐妹一起在校園內擺攤賣(mài)一些小飾品，飾品多從網(wǎng)上訂購，價(jià)格也很合理，每次成本一般都是200塊錢(qián)左右，如果不出什么問(wèn)題，一般都能掙得很可觀(guān)的收入，她說(shuō)：“從這么小的生意中我也學(xué)會(huì )了很多東西，比如大家還價(jià)的時(shí)候，應該怎么和他們周旋，既使他們接受價(jià)格，又是雙方交易愉快，這些都是我以后去工作所具有的優(yōu)勢�！�
另一位機電學(xué)院同學(xué)從剛入大學(xué)第二年起，就開(kāi)始賣(mài)被子和床墊，主要客戶(hù)群是剛入校的學(xué)生，包括本科生和研究生，由于被子質(zhì)量較好，價(jià)格也合理，而且大家也信得過(guò)他，所以銷(xiāo)路非常好，一條被子和床墊大約能掙50元。但是這種小生意也只能在開(kāi)學(xué)之際做，平�；旧蠜](méi)什么生意，不過(guò)他說(shuō)他正努力尋找其他適合自己的商機。
三.對大學(xué)生投資理財的建議
從調查情況可以看出，高校學(xué)生的理財意識低和理財能力薄弱是很普遍的現象，逐步培養高校學(xué)生的理財意識的必要性越來(lái)越明顯。對此，我們提出以下建議以供同學(xué)們學(xué)習借鑒：
1.做好整體規劃
每個(gè)月可以支配的資金為多少，每月的經(jīng)常性開(kāi)支為多少，做到心中有數，留取每月資金總額的20%作為備用資金，用來(lái)社會(huì )交際、買(mǎi)書(shū)等其他用途。另外對每天的消費要清楚地記錄，最好能分類(lèi)，這樣可以看出消費各部分所占的比例，每月進(jìn)行總結，揚長(cháng)避短，對于規劃不合理的地方加以控制改進(jìn)。這樣不僅能清晰的看出每個(gè)月的支出狀況，同時(shí)能更好的計劃未來(lái)幾個(gè)月的支出。
2.樹(shù)立勤儉意識
大學(xué)生來(lái)自不同的地方，家庭條件也是貧富不一，所以，不能盲目攀比，不能因為追求時(shí)尚就拿父母的血汗錢(qián)揮霍，應該把有限的'錢(qián)花在最需要的地方，不該花的錢(qián)一分也不能亂花。自古以來(lái)，就有“由儉入奢易，由奢入儉難”的古訓，所以一定要養成一個(gè)好的習慣，受益一生。大學(xué)四年我們的學(xué)費加生活費大約在四萬(wàn)左右，這可是一筆不小的數目，大學(xué)生應該學(xué)會(huì )體恤父母，理解父母，在校也應該好好學(xué)習，爭取拿獎學(xué)金，學(xué)習之余也可以去做兼職�？傊�，大學(xué)生應該利用好每一分錢(qián)，不辜負老師和家長(cháng)的期望。
3.學(xué)習基礎理財
大學(xué)生在校期間，有很多渠道供大家了解更多關(guān)于理財方面的知識，既可以去圖書(shū)館閱讀有關(guān)書(shū)籍，也可以在相關(guān)網(wǎng)站上查閱，也可以請教老師，多與同學(xué)們探討不懂的問(wèn)題等，都會(huì )讓自己收獲很多，受益很多。同時(shí)要利用課余時(shí)間去做一些實(shí)踐，加深對理財的理解，充分利用所學(xué)知識為自己創(chuàng )造一些小收益。
4.經(jīng)常出入銀行，關(guān)注理財信息
大學(xué)生理財生活首先應從如何同銀行打交道開(kāi)始，大家不要認為去銀行僅僅是取錢(qián)和存錢(qián)那么簡(jiǎn)單，即便是簡(jiǎn)單的存款，也能從中學(xué)到不少理財知識。也許很多大學(xué)新生過(guò)去都有在銀行設有獨立戶(hù)頭，但大多數是由父母直接掌控的，對存錢(qián)、取錢(qián)、銀行利息計算等沒(méi)有什么感性認識。通過(guò)和銀行打交道，大學(xué)生可以了解最基本的金融常識、ATM機和信用卡的一些服務(wù)功能，學(xué)習如何獨立理財。
5.自己能做的，絕不花錢(qián)
都說(shuō)現在的孩子動(dòng)手能力差，遇到需要自己解決的問(wèn)題缺什么也做不了，所以遇到問(wèn)題能自己動(dòng)手解決的，我們就盡量堅持自己做，不要輕易花錢(qián)。比如說(shuō)學(xué)計算機的男生可以幫別人裝配電腦、維修電腦賺點(diǎn)生活補貼，心靈手巧的女生與其去買(mǎi)價(jià)格不菲的中國結作為飾物或禮物，為什么不學(xué)著(zhù)自己編一個(gè)呢？在動(dòng)手中既鍛煉了自己，又節省了開(kāi)支，何樂(lè )而不為呢？
6.不要嫌棄二手貨
我們都知道，在大學(xué)里有一種明顯存在或隱形的二手市場(chǎng)，大家會(huì )低價(jià)出售一些自己不需要但是別人需要的東西，這種交易一般是非營(yíng)利的，我們可以從中以合理的價(jià)格買(mǎi)到自己需要的東西。尤其是即將畢業(yè)的學(xué)長(cháng)學(xué)姐們會(huì )以很低廉的價(jià)格出售他們曾經(jīng)用過(guò)的書(shū)籍、學(xué)習工具、自行車(chē)等，如果有需要，就無(wú)需重新購買(mǎi)新的，不但省錢(qián)也很環(huán)保。有朝一日等你成了畢業(yè)生，你也可以在那里把你的舊貨賣(mài)個(gè)好價(jià)錢(qián)，讓它們繼續發(fā)揮余熱。
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