家庭理財調查報告

家庭理財調查報告（精選5篇）

　　在不斷進(jìn)步的時(shí)代，報告有著(zhù)舉足輕重的地位，我們在寫(xiě)報告的時(shí)候要避免篇幅過(guò)長(cháng)。你知道怎樣寫(xiě)報告才能寫(xiě)的好嗎？以下是小編幫大家整理的家庭理財調查報告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。

　　家庭理財調查報告 1

　　個(gè)人投資理財是個(gè)人為了實(shí)現各自的愿望，將自身所擁有的各種資源投入到金融或非金融領(lǐng)域，使其保值增值并達到計劃所要求的目標。中國經(jīng)濟連續保持快速穩健的發(fā)展態(tài)勢，居民收入有了較快增長(cháng)，居民金融意識也在不斷增強，在這種情況下家庭理財行業(yè)的需求也與日俱增。但由于我國金融業(yè)還是分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)管理的模式，理財師們往往只是在自己專(zhuān)業(yè)的方面有所擅長(cháng)，這與個(gè)人理財是全方位服務(wù)的要求出現了背離，加上理財師們所針對的都是高端客戶(hù)，收取相對較高的傭金，使個(gè)人理財的普及和推廣受到了很大的限制。本文就個(gè)人理財的現狀、存在的問(wèn)題等進(jìn)行了論述，來(lái)討論個(gè)人理財的對策建議。

　　一、家庭個(gè)人理財的含義

　　巨榮良于1995年在我國最早提出建立我國居民投資學(xué)，于勝道、謝志華、湯谷良于1995年后先后提出或研究了所有者財務(wù)、出資者財務(wù)、經(jīng)營(yíng)者財務(wù)的概念，他們對所有者財務(wù)、出資者財務(wù)和經(jīng)營(yíng)者財務(wù)的深入闡述，對居民理財研究頗具啟發(fā)性。柴效武認為，家庭金融主要指家庭內部及參加外部社會(huì )的金融活動(dòng)，如家庭與銀行、保險公司、信托公司、典商行，以及其他經(jīng)濟組織、個(gè)人之間發(fā)生的種種金融活動(dòng)�？傊�，家庭理財是以家庭為基本單位參與金融活動(dòng)，對其財產(chǎn)進(jìn)行財務(wù)規劃與經(jīng)營(yíng)，有效地控制財富狀況，以提高生活質(zhì)量、有效地引導消費和財富積累等活動(dòng)。雖然專(zhuān)業(yè)性的家庭理財服務(wù)是一種在國外十分普遍和流行的金融服務(wù)，國外很多家庭的理財計劃和執行都有專(zhuān)業(yè)理財規劃師的指導；雖然在國內也已有許多保險、銀行以及證券公司推出“理財規劃師”的服務(wù)舉措，但是對于大部分的家庭而言，家庭理財還是處于“自我摸索階段”。因此，通過(guò)自我學(xué)習，對家庭面臨的主要風(fēng)險以及各種投資方式進(jìn)行了解和研究，并結合自己家庭的實(shí)際情況，制定和實(shí)行適合自己家庭的理財計劃，對每一個(gè)家庭的幸福來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。

　　二、家庭理財投資的主要類(lèi)型

　　諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎獲得者威廉夏普認為，投資是一個(gè)富有學(xué)術(shù)味道的定義。他認為：投資是為了獲得未來(lái)的價(jià)值而犧牲一定的現在的價(jià)值。根據這一定義，可知投資涉及兩個(gè)不同的屬性：時(shí)間和風(fēng)險。時(shí)間屬性是指可投下去的價(jià)值或者說(shuō)犧牲了的消費是現在，而能獲得的價(jià)值或消費是將來(lái)，在時(shí)間上有一段距離；風(fēng)險指的是現在投下去的`價(jià)值是確定的，而將來(lái)可獲得的價(jià)值是不確定的，價(jià)值有可能增加，也有可能減少，也有可能不變。而風(fēng)險的大小與時(shí)間長(cháng)短有關(guān)，時(shí)間越長(cháng)，價(jià)值的不確定性越大。作為家庭投資者，最關(guān)心的是如何在越來(lái)越多的投資方式和機會(huì )中做出正確的選擇。因此需要對各種投資方式有一定的了解。投資方式可以分為證券投資和是實(shí)際資產(chǎn)投資兩大類(lèi)，證券投資又可分為直接投資和間接投資。

　　1、證券投資

　　直接投資

　�、巽y行存款

　�、趪鴤�

　�、酃善�

　�、芙鹑趥�券

　�、萜髽I(yè)債券

　　間接投資

　�、偻顿Y基金

　�、诒ｋU

　　2、實(shí)際資產(chǎn)投資

　　未開(kāi)發(fā)土地：

　　荒山荒地，可以倒手轉賣(mài)，也可以進(jìn)行一定程度開(kāi)發(fā)，然后賣(mài)出。

　　房地產(chǎn)：

　　指住宅，商務(wù)中心的開(kāi)發(fā)。

　　商品期貨：

　　指商品期貨的買(mǎi)賣(mài)。

　　藝術(shù)品：

　　名畫(huà)，雕刻等。

　　貴金屬和珠寶：

　　如金，銀，玉，珍珠，鉆石等。投資者選擇投資商品的原則是：

　　資金的多少，對收益和風(fēng)險的態(tài)度，投資目標，時(shí)間長(cháng)短的要求，自己對投資商品的熟悉程度，投資商品變?yōu)楝F金的難易程度，本金是否安全，收益的前景如何等。這些問(wèn)題都要認真考慮。

　　林寧：《淺談個(gè)人理財規劃》，《商業(yè)文化》20xx年第1期。

　　三、個(gè)人投資理財發(fā)展對策

　　進(jìn)一步完善個(gè)人理財業(yè)務(wù)的政策環(huán)境及法律保障完善的法律是個(gè)人理財業(yè)務(wù)發(fā)展和有序進(jìn)行的保證，可以為個(gè)人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展提供一個(gè)有效的約束框架和法律保障，有效保護市場(chǎng)參與主體的合法利益。隨著(zhù)金融市場(chǎng)的發(fā)展，我國通過(guò)法律法規的制定和執行對傳統理財業(yè)務(wù)的規范和發(fā)展做了很多工作，但這些法律法規仍然存在著(zhù)不完善和不適應發(fā)展的地方，因此，加快立法建設，促進(jìn)法律法規的完善，保障參與主體各方的權益是促進(jìn)個(gè)人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節。

　　加強商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)的投入與發(fā)展，使其成為個(gè)人理財業(yè)務(wù)的主力軍。商業(yè)銀行在我國的發(fā)展及社會(huì )公信力遠遠高于普通社會(huì )中介機構，這使得商業(yè)銀行在客戶(hù)群體上有著(zhù)得天獨厚的優(yōu)勢。

　　加強復合型金融專(zhuān)業(yè)人才的培育，提高理財人員素質(zhì)。無(wú)論從商業(yè)銀行角度還是獨立的理財服務(wù)角度，人才的缺乏都是一個(gè)非常突出的問(wèn)題。對于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，盡快建立起一支熟悉金融、保險、稅務(wù)、法律、證券投資等知識的高素

　　質(zhì)復合型專(zhuān)業(yè)理財員工隊伍，為客戶(hù)提供全面、最佳的個(gè)人理財服務(wù)，實(shí)現資產(chǎn)的增值和其自身利潤的最大化，是發(fā)展個(gè)人理財業(yè)務(wù)所必需的。

　　理財投資者自身要加強學(xué)習，提高認識。投資者要樹(shù)立理性的投資意識和風(fēng)險意識，這正是目前我國廣大理財投資者所缺乏的。要通過(guò)多渠道、多種方式全面了解理財產(chǎn)品的內容，自覺(jué)加強專(zhuān)業(yè)知識的學(xué)習，從而在眾多的理財產(chǎn)品中做出正確的選擇。

　　論文重點(diǎn)及創(chuàng )新點(diǎn)

　　本文集中闡述了在我國經(jīng)濟快速發(fā)展的前提下個(gè)人理財家庭理財在我國道路未來(lái)的方向，剖析了理財業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展現狀，討論了制約我國理財行業(yè)發(fā)展的因素，就理財行業(yè)發(fā)展中產(chǎn)生的問(wèn)題進(jìn)行了討論并且提出了個(gè)人的關(guān)于問(wèn)題的解決的辦法并預測了理財行業(yè)在我國的廣闊市場(chǎng)。

　　本文的主要創(chuàng )新體現在探討了制約我國理財業(yè)務(wù)發(fā)展的因素并且提出了個(gè)人關(guān)于解決的方法與措施。

　　家庭理財調查報告 2

　　一、 家庭理財的含義

　　家庭理財規劃的整體來(lái)看，它包含三個(gè)層面的內容：首先是設定家庭理財目標；其次是掌握現時(shí)收支及資產(chǎn)債務(wù)狀況；最后是如何利用投資渠道來(lái)增加家庭財富。從概念上講，家庭理財就是利用企業(yè)理財和金融得方法對家庭經(jīng)濟（主要指家庭收入和支出）進(jìn)行計劃和管理，增強家庭經(jīng)濟實(shí)力，提高抗風(fēng)險能力，增大家庭效用。從廣義的角度來(lái) 講，合理的家庭理財也會(huì )節省社會(huì )資源，提高社會(huì )福利，促進(jìn)社會(huì )的穩定發(fā)展。從技術(shù)的角度講，家庭理財就是利用開(kāi)源節流的原則，增加收入，節省支出，用最合理的方式來(lái)達到一個(gè)家庭所希望達到的經(jīng)濟目標。這樣的目標小到增添家電設備，外出旅游，大到買(mǎi)車(chē)、購屋、儲備子女的教育經(jīng)費，直至安排退休后的晚年生活等等。

　　二、 家庭理財的`方式

　　家庭理財方式歸納起來(lái)大致有兩大類(lèi)：保障型和投資型。常見(jiàn)的主要有儲蓄、債券、股票、基金、房地產(chǎn)、外匯、古董、字畫(huà)、保險、彩票、錢(qián)幣、郵票、黃金、珠寶14種。其中，古董和字畫(huà)具有豐厚的增值內涵，但需要豐富的專(zhuān)業(yè)知識和鑒賞能力，非一般人能操作；郵票在家庭收藏中較為普遍，但作為一種投資，見(jiàn)效并不十分明顯，更適合個(gè)人的愛(ài)好收藏；外匯，其運作受?chē)�際金融形勢影響，有很大的不可預測性，風(fēng)險性較大；彩票，近乎賭博，只能作為生活的一種調味劑。因此，最為常見(jiàn)的家庭理財方式還是集中在銀行儲蓄、債券、房地產(chǎn)、保險、股票基金這五種工具的運用上。

　�。ㄒ唬� 銀行儲蓄

　　儲蓄是大部分人傳統的理財方式，從理財的角度講，儲蓄宜以短期為主，重在存取方便，而又享受利息；長(cháng)期儲蓄，依現有銀行利息，考慮通貨膨脹和利息稅等因素，錢(qián)存得越久，貶值的風(fēng)險就越大。怎樣合理儲蓄呢？銀行中有一種稱(chēng)為短期滾存的方法，即每個(gè)月固定存一張一年期的存單，12個(gè)月就有12張存單；一年后每個(gè)月都有一張存單到期，既保證固定利率，又可滿(mǎn)足家庭靈活開(kāi)支，如果存單到期不用可繼續滾存，這樣不但享受比活期高的利率，還可擁有及時(shí)調整投資方向的余地。

　�。ǘ�） 債券

　　目前債券主要分為國債券、企業(yè)債券和金融債券。國債券分為憑證式國債債券和記賬式國債債券。前者不可上市流通，可提前兌取，但需要支付一定手續費，特別是一年內提前支取，還不計息，因此存在一定的風(fēng)險性；后者可以上市流通轉讓。國債利息比銀行利息略高，風(fēng)險性小，也不交利息稅，因此較受百姓歡迎，但不易買(mǎi)到。企業(yè)債券是由企業(yè)為籌措資金而發(fā)行的債券，收益率可能比同期國債高，但風(fēng)險性也較大，有到期不能償還的風(fēng)險，購買(mǎi)宜選擇信譽(yù)等級AA級以上的大企業(yè)。金融債券是由金融機構發(fā)行的債券，一般不針對個(gè)人。

　�。ㄈ�） 股票基金

　　基金會(huì )——高風(fēng)險也可能高回報。投資占家庭總收入比重10%左右為宜。炒股炒基金之前最好積累一些股票和財經(jīng)方面的經(jīng)驗，建議選擇業(yè)績(jì)優(yōu)秀的股票，基金，并且多股組合，基金投資可以選擇定期定投基金，從而來(lái)分散風(fēng)險。按照巴菲特理論，5年-10年的投資應該賺大于賠，因此要做好長(cháng)期投資的打算并保持良好的心態(tài)。

　�。ㄋ模� 貸款買(mǎi)房

　　用明天的錢(qián)來(lái)圓今天的夢(mèng)，已漸成時(shí)尚，貸款買(mǎi)房尤為突出。買(mǎi)房或者為了自己居住，或者想通過(guò)房?jì)r(jià)升溫轉手獲得差益，不論哪種，都屬于家庭中較大的一項財務(wù)開(kāi)支。投資住房應考慮地段、質(zhì)量，售價(jià)及付款方式、環(huán)境、物業(yè)管理和戶(hù)型朝向等因素。同時(shí)還要關(guān)注房產(chǎn)交易的稅賦政策。

　�。ㄎ澹� 保險

　　保險可分為保障型保險和投資型保險兩種。前者重在保障，后者除此之外，還擁有投資功能。投資保險與銀行儲蓄、債券、股票基金相比最大的區別在于，前者是依靠機構、專(zhuān)家進(jìn)行投資而后者依靠個(gè)人單獨的力量。機構理財比個(gè)人理財不僅在于它擁有一支高素質(zhì)的理財專(zhuān)家隊伍，在投資渠道上更廣泛。如國債券，機構擁有發(fā)行一級國債的權利，而個(gè)人只能在二級市場(chǎng)上進(jìn)行投資；銀行機構可通過(guò)大額協(xié)議存款獲得比個(gè)人儲蓄更高的利率；投資機構集眾人之錢(qián)而成巨額資金規模，投資風(fēng)險更低；信息機構獲得信息的渠道比個(gè)人要豐富和及時(shí)。因此，投資保險不僅保值，還可能獲得豐厚的紅利回報，獲得增值。

　　比較以上幾種理財方式，打個(gè)簡(jiǎn)單的比方：銀行儲蓄是家庭理財的后衛，可用于應急支出；債券可以稱(chēng)得上是中場(chǎng)，可進(jìn)可守；股票，基金和房產(chǎn)就是先鋒，會(huì )帶來(lái)財富的迅速增加。而保險則是強有力的守門(mén)員，這個(gè)守門(mén)員在風(fēng)險管理和家庭理財規劃方面發(fā)揮重要的作用。

　　三、 投資理財應考慮的因素

　　一般來(lái)說(shuō)，我們選擇投資理財方式的時(shí)候，一方面要綜合考慮國家宏觀(guān)經(jīng)濟形式；另一方面要考慮自身微觀(guān)經(jīng)濟狀況等因素，根據不同人生階段的實(shí)際需求選擇合適的理財規劃。具體可參考以下幾個(gè)原則。

　　動(dòng)靜結合原則：即要使理財產(chǎn)品的靈活性和家庭開(kāi)支計劃相匹配，流動(dòng)性與穩定性完美相結合。

　　長(cháng)短兼顧原則：即選擇投資理財產(chǎn)品，在產(chǎn)品期限上要有長(cháng)有短，長(cháng)期性與短期性同時(shí)兼顧。

　　高低搭配原則：即分散風(fēng)險（不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里面），高風(fēng)險與低風(fēng)險有機搭配。

　　適合為上原則：即理財無(wú)定式，并非所有投資方式適用于所有人，適合自己的才是最好的。

　　四、 結語(yǔ)

　　金錢(qián)不是萬(wàn)能的，而沒(méi)有金錢(qián)是萬(wàn)萬(wàn)不能的。家庭生活需要金錢(qián)，提升生活品質(zhì)需要金錢(qián)，因此，每個(gè)家庭須樹(shù)立正確的投資理財意識，要確保家庭經(jīng)濟收支平衡，努力增加收入，還須善用錢(qián)財。

　　家庭理財調查報告 3

　　平安大華基金公司日前聯(lián)合全球市場(chǎng)調查機構益普索(IPSOS)發(fā)布的首份《中國家庭理財調查報告》顯示，“近60%的中國家庭有理財經(jīng)歷，但仍有23%的家庭拒絕理財。在20xx年，約48%中國家庭的投資實(shí)現盈利，22%家庭的投資出現虧損”。

　　23%家庭拒絕理財

　　這份調查選取了我國社會(huì )日漸崛起的中等收入家庭為主要研究對象，針對家庭理財中所涉及的各類(lèi)金融產(chǎn)品，對其家庭收入、投資目標、投資品種、理財觀(guān)念和行為習慣等方面進(jìn)行了多維度的深入分析。

　　調查樣本覆蓋了中國大陸包括東北、華北、華中、華南、華東、西北、西南等主要區域。

　　調查報告顯示：近60%的家庭有理財經(jīng)歷，但仍有約23%的家庭拒絕理財。在本次調查的中等收入家庭中，59%家庭正在或者曾經(jīng)進(jìn)行投資理財;18%的家庭從未進(jìn)行投資理財，但未來(lái)半年會(huì )考慮進(jìn)行投資理財;同時(shí)有23%的家庭會(huì )拒絕理財，這些家庭從未進(jìn)行過(guò)投資理財，并且在未來(lái)半年內也不會(huì )考慮進(jìn)行投資理財。在有理財經(jīng)歷的家庭中，45%的家庭的`理財行為未有明確的目標，隨機性較強，21%家庭有比較明確的理財目標，更有15%的家庭已將理財視為生活的樂(lè )趣。

　　動(dòng)機是抵御漲物價(jià)

　　在對中等收入家庭理財動(dòng)機進(jìn)行研究后發(fā)現，主要動(dòng)因集中在提高生活質(zhì)量、抵御物價(jià)上漲、籌劃養老這三個(gè)方面。他們的投資品種選擇，以股票、基金和投資型保險作為其首選三個(gè)品種。在追求投資樂(lè )趣的家庭中，投資股票的比例相對較多;注重籌劃未來(lái)的家庭中，選擇投資型保險比較多。但即使投資目的各有不同，都有超過(guò)40%的家庭會(huì )選擇投資基金。

　　長(cháng)線(xiàn)投資回報更好

　　過(guò)往投資盈虧的經(jīng)驗將會(huì )極大影響未來(lái)投資決策。選擇某一種理財產(chǎn)品的理由往往是過(guò)往投資盈虧“經(jīng)驗”，這一點(diǎn)在中等收入家庭的理財決策過(guò)程中尤為明顯。如果過(guò)往沒(méi)有實(shí)現盈利，未來(lái)的投資決策會(huì )比較明顯表現為減持;如果過(guò)往投資盈利，則會(huì )根據對于不同品種的預期，部分人會(huì )選擇落袋為安，但同時(shí)有部分人會(huì )選擇繼續增加投資。這些都是中等收入家庭在具體投資行為上表現出的明顯特點(diǎn)。

　　調查還發(fā)現，穩健型、長(cháng)線(xiàn)操作型投資風(fēng)格在家庭理財取得了更好的投資回報，并且投資中面臨的風(fēng)險更小。

　　家庭理財調查報告 4

　　隨著(zhù)時(shí)代發(fā)展，人們的理財觀(guān)念越來(lái)越強。理財已成為人們合理支配錢(qián)財的必修課程。而大學(xué)生，是一個(gè)特殊群體。一方面，他們尚未獨立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另一方面，他們處于一個(gè)特殊的年齡段，有著(zhù)自己對生活的看法和強烈的消費欲望。越來(lái)越多的大學(xué)生變成高消費群體。對大學(xué)生消費出現的諸多問(wèn)題。理財這堂必修課迫在眉睫地擺在了大學(xué)生面前。本文通過(guò)對唐山學(xué)院學(xué)生的隨機抽樣調查，分析我校大學(xué)生的投資理財狀況，并根據其存在的問(wèn)題提出相關(guān)建議以供廣大同學(xué)們學(xué)習借鑒。

　　一、調查方法和內容

　　針對大學(xué)生理財情況我們通過(guò)問(wèn)卷調查及訪(fǎng)談的方式對唐山學(xué)院各專(zhuān)業(yè)學(xué)生進(jìn)行了隨機調查，包括文科、理科和工科專(zhuān)業(yè)的在校學(xué)生。本次發(fā)放問(wèn)卷35份，收回35份，問(wèn)卷有效率100%；訪(fǎng)談學(xué)生35位。調查問(wèn)卷采用單項選擇方式來(lái)回答問(wèn)題，主要包括當代大學(xué)生的月消費水平及經(jīng)濟來(lái)源、投資來(lái)源及狀況、自己的投資理財觀(guān)念和能力等大小十幾個(gè)個(gè)方面的內容。這些問(wèn)卷內容從不同角度真實(shí)的反映了當代大學(xué)生的理財觀(guān)念和消費意識。

　　二、調查數據及結果分析

　　1、大多數學(xué)生表示收入來(lái)源主要是父母支持，71%的月支配費用為600元以下，26%的為600—800元，3%的為800—1000元，千元以上很少，幾乎沒(méi)有。目前大學(xué)生很多都談不上財務(wù)獨立，也沒(méi)有穩定的收入來(lái)源，主要的資金需求就是滿(mǎn)

　　足自己的生活需要。從這個(gè)角度來(lái)講，大學(xué)生遵循的理財原則應為勤儉節約、穩健理財。在支出方面要進(jìn)行嚴格管理，不與人攀比，不愛(ài)慕虛榮，形成節儉的寶貴品質(zhì)，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在投資方面要理性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當學(xué)習投資，但一定要注意風(fēng)險。

　　2、被調查的大學(xué)生除了父母提供的生活費外，有的有其他的經(jīng)濟來(lái)源。60%的靠兼職來(lái)增加收入。從經(jīng)濟投資學(xué)來(lái)說(shuō)，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且幾乎沒(méi)有什么風(fēng)險性。而且可以進(jìn)一步擴充自己的財務(wù)本金，為日后的消費等方面埋下伏筆。無(wú)疑這種新興的理財“增值”方式應該成為大學(xué)生理財過(guò)程中一個(gè)很重要的組成部分，是理財過(guò)程中的一個(gè)高級階段。在調查中也有同學(xué)自稱(chēng)為“理財達人”的。他在校園做業(yè)務(wù)代理網(wǎng)上開(kāi)店等。

　　下圖反映了除生活費外，大學(xué)生其他經(jīng)濟來(lái)源，從中可以看出兼職是大學(xué)生主動(dòng)賺取額外收益的主要途徑

　　3、46%的大學(xué)生對于自己每個(gè)月的支出有預算，而且能按計劃合理消費；有31%的也有預算但經(jīng)常會(huì )因為實(shí)際出入得不到實(shí)現；有23%的沒(méi)有做預算。

　　由此可以看出雖然大學(xué)生有預算意識，但實(shí)施狀況不太良好。除此之外，消費預算不要做得太高，因為如果你是女生，一般女生有時(shí)在購物的時(shí)候會(huì )沖動(dòng)，如果錢(qián)多，很容易就會(huì )花超，但也不能太少。所以這個(gè)就需要很好的預算和需要培養自己的自控能力。一般你計劃好本月需要買(mǎi)什么東西后，算出預計本月消費總支出后，在多出5％至10％用作避開(kāi)通貨膨脹的風(fēng)險和臨時(shí)的其他問(wèn)題（百分比視自己情況而定）。

　　4、據調查，有的在校大學(xué)生進(jìn)行了各種形式的投資。有的投資基金，有的投資股票43%的大學(xué)生投資資金來(lái)源于生活費，26%的來(lái)源于家長(cháng)資助，20%的來(lái)源于打工，11%的來(lái)源于借外債。從以下的“你可用于投資的費用表”中可以看出，現在的大學(xué)生所有資金不多，所以先不要買(mǎi)那些投資產(chǎn)品（比如股票、基金、期貨、外匯、黃金等等的），先定期每月把預算放到自己投資帳戶(hù)的錢(qián)存進(jìn)來(lái)，等到存到一定額度后就開(kāi)始投資了。當然這個(gè)額度因每項投資產(chǎn)品或公司的不同而不同，有底的也有高的。切忌記住三點(diǎn)，首先自己懂哪項投資哪項，千萬(wàn)不要不懂就做，那樣你會(huì )賠得很慘；其次任何投資都存在風(fēng)險，所以投資需謹慎，千萬(wàn)不要把所有的錢(qián)都用來(lái)投資，更不要借錢(qián)投資，即使市場(chǎng)很好也不行，投資帳戶(hù)的最大投資金額是你每月所有資金的三分之一；再次是投資是長(cháng)期性的，而且是有周期性的，所以投資最好是長(cháng)期投資。

　　5、雖然大多數的大學(xué)認為銀行存款是最佳的理財方式，但很少有人把錢(qián)存入了銀行。在校大學(xué)生，由于沒(méi)有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場(chǎng)上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，能做好資產(chǎn)保值已經(jīng)很不錯了。儲蓄賬戶(hù)的錢(qián)用作突發(fā)事件的備用金和以后的各大支出。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的積累，你的儲蓄賬戶(hù)中的資金會(huì )越來(lái)越多，等到了一定程度的時(shí)候，可以拿出一部分做定期儲蓄或貨幣基金，拿出多少視自己情況而定，但千萬(wàn)要始終明確一點(diǎn)，就是這部分錢(qián)是儲蓄而不是買(mǎi)投資產(chǎn)品，千萬(wàn)不能隨便拿這部分錢(qián)去做風(fēng)險中下級至高級的理財產(chǎn)品，始終明確就是儲蓄，不然你就白努力了。

　　6、在大學(xué)中很少有學(xué)生聽(tīng)過(guò)關(guān)于投資理財的講座。開(kāi)辦此類(lèi)課程對于大學(xué)生還是很有意義的。大學(xué)生在規劃人生方向當中，理財投資是必不可少的一部分。一名上過(guò)投資理財課程大學(xué)生接受采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)：“作為大學(xué)生的我們再過(guò)一兩年都會(huì )步入社會(huì )成為勞動(dòng)者之一，所以我們覺(jué)得從現在開(kāi)始積累一些理財知識很有必要。一來(lái)知道什么叫做投資，投資有什么途徑，和怎樣去投資，以及投資中我們要注意什么問(wèn)題。我們了解了相關(guān)知識，對日后的理財投資很有幫助的�！彼�以希望學(xué)校里以后能多舉辦此類(lèi)的講座，號召廣大同學(xué)能夠積極參與。

　　三、對大學(xué)生投資理財的建議

　　從調查情況可以看出，投資理財的觀(guān)念和能力薄弱，在我校學(xué)生中是普遍現象。針對此類(lèi)狀況，現提出以下建議以供同學(xué)們和校方學(xué)習借鑒：

　　1、做好整體規劃

　　每個(gè)月可以使用的資金為多少，每月的經(jīng)常性開(kāi)支為多少，留取每月資金總額的20%作為備用資金，以應該計劃外支出，如外出、購書(shū)等。做好個(gè)人財務(wù)賬本。這樣不僅能清晰的看出每個(gè)月的支出狀況，同時(shí)能更好的預測未來(lái)幾個(gè)月大概的支出情況。

　　2、養成儲蓄習慣

　　可以有計劃地將自己不用的錢(qián)存成三個(gè)月定期儲蓄或活期儲蓄，然后按照計劃有規律地進(jìn)行支取。另外，還可以開(kāi)一個(gè)帶有自動(dòng)理財功能的“綜合理財賬戶(hù)”，這樣，家長(cháng)寄去的錢(qián)可以自動(dòng)轉為定期存款，而支取的'時(shí)候，銀行電腦系統會(huì )自動(dòng)計算，支取損失最小的存款。最大程度上實(shí)現資金的有效配置。

　　3、樹(shù)立勤儉意識

　　大學(xué)生來(lái)自不同的城市，家庭條件更是貧富不一，所以，不能盲目攀比，應該把有限的錢(qián)花在最需要的地方，不該花的錢(qián)一分也不能亂花。除了4年間的學(xué)費2萬(wàn)元、基本生活費（吃飯、學(xué)習資料錢(qián)按500元/月計）約2萬(wàn)元，建議額外支出部分或者全部由學(xué)生通過(guò)打工掙得。

　　4、學(xué)會(huì )精打細算

　　據調查結果，我校學(xué)生大多不懂得精打細算，為解決這一問(wèn)題，我們?yōu)閷W(xué)生們找了以下消費中的很多省錢(qián)小竅門(mén)：比如買(mǎi)二手貨、選擇優(yōu)惠電話(huà)卡、辦購物打折卡等等。注意學(xué)習省錢(qián)竅門(mén)，盡量別花冤枉錢(qián)，更多地

　　考慮所購物品的性?xún)r(jià)比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學(xué)校的就用學(xué)校的，或者幾個(gè)同學(xué)合買(mǎi)、淘二手貨，把奢侈消費壓縮到最低。

　　5、學(xué)會(huì )記賬和預算

　　這是控制消費最有效的方法之一。堅持把收支情況整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無(wú)的支出，對癥下藥，對今后的開(kāi)支做出必要的修改，達到控制的目的。

　　6、勤工儉學(xué)

　　在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當進(jìn)行勤工助學(xué)活動(dòng)，學(xué)會(huì )自立，不但能減輕家庭負擔，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會(huì )父母的辛勞，由此樹(shù)立自立、自強的上進(jìn)心，為今后更好地適應社會(huì )打下良好基礎。這種理財增值方式，應該成為大學(xué)生理財的一個(gè)重要組成部分。

　　理財是一輩子的事，對于沒(méi)有收入來(lái)源（大多數依靠父母提供）的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，大學(xué)階段的財商培養只是日常的訓練和比賽前的演練，而不是看重輸贏(yíng)結果的比賽。所以，多數人只要有樹(shù)立一定的理財意識、掌握一定的理財知識、經(jīng)歷一定的理財實(shí)踐，等到今后走出校園，與普通人相比，一定會(huì )表現出高人一籌的財商來(lái)。作為未來(lái)投資理財的主體，大學(xué)生需要增強投資理財意識，多參加投資理財實(shí)踐，為將來(lái)合理有效的投資理財打下堅實(shí)的基礎。

　　家庭理財調查報告 5

　　一、內容摘要

　　當今社會(huì )，隨著(zhù)科技和信息的飛速發(fā)展，人們的生活方式和生活水平發(fā)生了顯著(zhù)變化，人們的理財觀(guān)念也發(fā)生了變化。同時(shí)，如何選擇理財也是他們要考慮的重要一點(diǎn)；對于現在的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，財務(wù)管理對他們未來(lái)的發(fā)展和生活有一定的影響。因此，我用問(wèn)卷調查了大學(xué)生的財務(wù)狀況。本文以問(wèn)卷調查的結果為基礎。

　　二、調查的背景和目的

　　1.調查背景

　　大學(xué)期間，我們參加了網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)能力展示活動(dòng)。在本次活動(dòng)中，我們基于諸葛財富管理平臺對相關(guān)內容進(jìn)行了在線(xiàn)數據調查，設計了調查問(wèn)卷，并根據有效的調查數據撰寫(xiě)了調查分析報告，對大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)能力進(jìn)行了評估。

　　2.調查目的

　　通過(guò)這次調查，一方面可以了解大學(xué)生在理財方面的理財意識、理財觀(guān)念和理財行為，同時(shí)也可以了解大學(xué)生對諸葛理財的了解程度。找出大學(xué)生財務(wù)管理中存在的問(wèn)題，分析問(wèn)題，并針對問(wèn)題提出相應的解決方案或建議，使大學(xué)生能夠更合理地規劃自己的財務(wù)管理生活。

　　三、調查基本情況

　　1.20xx年4月1日-20xx年5月11日

　　2.受訪(fǎng)者:大學(xué)生

　　四、問(wèn)卷調查與分析

　　1、問(wèn)卷題目設計思路

　　(1)標題

　　關(guān)于你是否成為財務(wù)管理碩士的問(wèn)卷調查

　　(2)設計思路

　　對大學(xué)生進(jìn)行問(wèn)卷調查，通過(guò)問(wèn)卷分析，了解大學(xué)生投資理財的經(jīng)濟狀況和對諸葛理財的理解。

　　2.調查數據結果的統計分析

　　(1)通過(guò)調查發(fā)現，50%的大學(xué)生對個(gè)人理財業(yè)務(wù)有大致的`了解，32%不了解，9%了解；

　　(2)34%的人理財目的是合理安排收支，23%的人是提高生活質(zhì)量，其他占33%；

　　(3)68%的人不知道諸葛理財，只有5%的人知道諸葛理財，27%的人有一定的了解；

　　(4)根據問(wèn)卷統計，21%的人選擇投資銀行存款，16%使用理財，13%分別購買(mǎi)股票和基金債券�？梢钥闯�，對于大多數人來(lái)說(shuō)，最首選、最偏愛(ài)的理財方式是儲蓄；

　　(5)35%的人認為風(fēng)險過(guò)大是影響其理財的重要因素，26%的人認為不了解理財產(chǎn)品，23%的人認為理財收益低，16%的人認為影響其理財的原因是缺乏專(zhuān)業(yè)知識；

　　(6)調查發(fā)現，68%的人不會(huì )選擇諸葛理財進(jìn)行理財；

　　4.問(wèn)題與解決方案

　　(1)本次問(wèn)卷調查的大部分學(xué)生對諸葛理財了解不多

　　圖書(shū)館決策法:通過(guò)適當的方法宣傳諸葛的理財，提高其影響力，同時(shí)從自身角度出發(fā)，為理財者制定更為有利的方案，擴大理財用戶(hù)數量。

　　(2)大多數人消費不合理，消費結構不合理，消費結構單一

　　圖書(shū)館方法:有的人把錢(qián)花在一些不合理的地方，消費安排不合理，建議大學(xué)生制定合理的消費觀(guān)念和消費習慣。

　　(3)大部分人缺乏金融知識和技能。

　　圖書(shū)館決策法:首先，大學(xué)生平時(shí)要多注意這方面的知識，同時(shí)學(xué)校要加大理財知識的宣傳力度，讓學(xué)生了解如何理性消費理財，養成良好的理財習慣和消費習慣，用自己所了解的知識來(lái)指導自己的消費和管理。

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