銀行風(fēng)險心得體會(huì )
當在某些事情上我們有很深的體會(huì )時(shí)，馬上將其記錄下來(lái)，這樣能夠給人努力向前的動(dòng)力。一起來(lái)學(xué)習心得體會(huì )是如何寫(xiě)的吧，下面是小編收集整理的銀行風(fēng)險心得體會(huì )，希望對大家有所幫助。
銀行風(fēng)險心得體會(huì )1
在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競爭、客戶(hù)對于銀行網(wǎng)點(diǎn)的不滿(mǎn)和期望，以及網(wǎng)點(diǎn)運營(yíng)效率低下等各種風(fēng)險因素都迫切要求銀行業(yè)對現有內部風(fēng)險積極進(jìn)行防控。郵儲銀行為全面提升內部風(fēng)險防控意識，提高綜合競爭力，認真學(xué)習現代銀行的風(fēng)險管理經(jīng)驗，從穩健經(jīng)營(yíng)出發(fā)，從為城鄉居民提供基礎金融服務(wù)和從事低風(fēng)險的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過(guò)不斷加強銀行內部管理和風(fēng)險控制能力，逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟效益。
根據隊伍的現狀，確定內部風(fēng)險的防控重點(diǎn)和方向，確定培訓對象和內容，制定和落實(shí)好培訓計劃，積極引進(jìn)商業(yè)銀行先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念、管理理念。改善員工的知識和專(zhuān)業(yè)結構，全面提高員工整體素質(zhì)，使其逐步適應郵儲銀行的發(fā)展需要。最大限度降低風(fēng)險，主要采取了以下幾方面措施：
1.加強領(lǐng)導。
內部風(fēng)險防控的最終目標是要實(shí)現網(wǎng)點(diǎn)自主內部控制功能的提升，把推進(jìn)內部風(fēng)險防控作為提高員工滿(mǎn)意度和客戶(hù)滿(mǎn)意度，提高網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)能力和核心競爭力，乃至撬動(dòng)全行內部安全意識，實(shí)現工作目標的重中之重的工作來(lái)抓。作為對內部風(fēng)險防控的內容、步驟、目標和要求都進(jìn)行明確，為降低內部防控風(fēng)險提供科學(xué)依據。
2.堅持原則。
堅持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著(zhù)“穩定內部風(fēng)險結構”的思路，合理調整內部安全意識，提高網(wǎng)點(diǎn)的創(chuàng )效能力。根據不同的區域和經(jīng)濟條件，加強對基礎網(wǎng)點(diǎn)和自助網(wǎng)點(diǎn)的安全風(fēng)險進(jìn)行建設，各部門(mén)要對自身的安全問(wèn)題執行情況進(jìn)行全面檢查、監督和評價(jià)考核， 對執行不力的要嚴肅追究責任，以確保內部風(fēng)險控制的質(zhì)量和效果，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)形象建設工作促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)全方位功能的提升。。
3.建立機制。
控制銀行內部風(fēng)險是為了更好的為客戶(hù)提供服務(wù)，增加產(chǎn)品銷(xiāo)售，但如果不重視內控制度建設、規章制度的落實(shí)和風(fēng)險理念的教育，甚至以犧牲風(fēng)險來(lái)增加服務(wù)的便利性，則有可能導致轉型的失敗。因此，加強員工思想道德教育和風(fēng)險意識，狠抓制度落實(shí)和按章操作，建立先進(jìn)的風(fēng)險控制文化和合規文化，督促網(wǎng)點(diǎn)整改，鞏固風(fēng)險安全檢查效果。
4.完善措施。
通過(guò)專(zhuān)業(yè)的合規風(fēng)險教育去進(jìn)行企業(yè)改革，用統一的標準，規范網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)模式，實(shí)現服務(wù)標準化和客戶(hù)體驗的一致性，以提高產(chǎn)品銷(xiāo)售能力，提升客戶(hù)滿(mǎn)意度。從而提高網(wǎng)點(diǎn)內部控制的全面轉型，實(shí)現企業(yè)經(jīng)濟效益的穩步提高。
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自1998年郵政獨立運營(yíng)以來(lái)，中國郵政人在近幾年的時(shí)間時(shí)一直在摸索郵政運營(yíng)的最佳模式，尋找郵政業(yè)務(wù)最佳契機和途徑。我國郵政儲蓄網(wǎng)點(diǎn)超過(guò)36000個(gè)，其中2/3以上網(wǎng)點(diǎn)分布在縣和縣以下農村地區，已成為我國連接城鄉的最大金融網(wǎng)。
中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監管部門(mén)的指導下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著(zhù)加入世貿組織過(guò)渡期的`結束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險。
合規作為一門(mén)獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認同。如何大力倡導銀行自身的合規文化，建立一個(gè)有效的銀行合規風(fēng)險管理組織體系，成為各家銀行的當務(wù)之急�；茨献佑杏枺骸熬夭徽�，不可為方；規不正，不可為圓”。因此，必須把"合規風(fēng)險"放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險，即信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險同等重要的程度來(lái)重視。
一、正確理解合規風(fēng)險與銀行三大風(fēng)險
合規風(fēng)險"指的是：銀行因未能遵循法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關(guān)準則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。合規是銀行業(yè)一項核心的風(fēng)險管理活動(dòng)，健全、有效的合規風(fēng)險管理機制，是實(shí)施以風(fēng)險為本監管的基礎。
銀行業(yè)三大風(fēng)險是信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險和操作風(fēng)險。
二、建立合規風(fēng)險管理機制的必要性
�。ㄒ唬�(shù)立主動(dòng)合規意識，克服被動(dòng)合規心理。
合規是銀行文化的重要組成部分， 也是銀行業(yè)穩健運行的基本內在需求， 在銀行員工中樹(shù)立"合規人人有責"、"主動(dòng)合規意識"、"合規創(chuàng )造價(jià)值"等理念，要將績(jì)效考核機制作為培育合規文化的重要組成部分，以充分體現商業(yè)銀行倡導合規經(jīng)營(yíng)和懲處違規的價(jià)值觀(guān)念。
(二)制定合規政策，組建合規部門(mén)。
構建商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理機制需要設立專(zhuān)職的合規部門(mén)，并要確保合規部門(mén)不受干擾地發(fā)現、調查問(wèn)題，讓合規人員及時(shí)地參與到銀行組織架構和業(yè)務(wù)流程的再造過(guò)程，使依法合規經(jīng)營(yíng)原則真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的每一個(gè)環(huán)節乃至每一位員工。
合規作為一門(mén)獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，已日益滲透到農村金融全面風(fēng)險管理框架之中。合規風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的農村金融面臨的重要風(fēng)險，因此，完善合規風(fēng)險管理已成為農村金融當前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規風(fēng)險管理已是商業(yè)銀行當前刻不容緩的重要任務(wù)。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
銀行風(fēng)險心得體會(huì )2
近日，我參加了省聯(lián)社黨委組織的黨員干部政治紀律和政治規矩集中教育視頻會(huì )議和***銀行黨委組織的嚴明政治紀律，嚴守政治規矩集中教育培訓，特別是認真學(xué)習了省聯(lián)社劉理事長(cháng)講話(huà)和***銀行王董事長(cháng)輔導報告后，使我對"嚴明政治紀律，嚴守政治規矩"在思想上有了深刻的變化，主要體現在以下三個(gè)轉變：
從與己無(wú)關(guān)到與己有關(guān)轉變。最初，對于政治紀律政治規矩，我錯誤認為那是大領(lǐng)導的事情，那是中央、省、市的事情，與我沒(méi)有什么關(guān)系。但通過(guò)學(xué)習劉理事長(cháng)講話(huà)和王董事長(cháng)輔導報告，使我認識到這個(gè)活動(dòng)事關(guān)黨和國家的興衰滅亡，不僅僅是中央、省、市的事情，也關(guān)系到基層、關(guān)系到每個(gè)黨員、關(guān)系到我本人。政治紀律和政治規矩與我息息相關(guān)，沒(méi)有國哪有家，沒(méi)有黨哪有今天的發(fā)展?如果不講政治紀律、不講政治規矩，我們就要受到處罰和追究，就會(huì )影響到我們日常的工作，更談不上盡到黨員的責任。一句話(huà)，政治紀律政治規矩與我相關(guān)，息息相關(guān)!
從盲目樂(lè )觀(guān)到還有差距轉變。最初，對于政治紀律和政治規矩，我樂(lè )觀(guān)認為，我是個(gè)講政治守規矩的人，但細讀政治紀律和政治規矩的相關(guān)要求后，我感覺(jué)自己還有不小差距。比如，我們黨的優(yōu)良傳統是什么?我執行的怎樣?我的黨修養夠不夠?面對重大問(wèn)題，是否隨便發(fā)表個(gè)人意見(jiàn)?把聽(tīng)來(lái)的小道消息當做"新聞"傳播?在執行上級制度辦法規定上有沒(méi)有打"擦邊球"等等。這些，都是與我相關(guān)的.，也是我做的有差距的方面。
從應付過(guò)關(guān)到自我加壓轉變。最初，對于政治紀律和政治規矩的學(xué)習教育活動(dòng)，我是有種應付過(guò)關(guān)思想的。但現在，我認識到，我應該積極認真的參加這次活動(dòng)，以這次活動(dòng)為契機，認真學(xué)習黨的紀律，黨的規矩，認真做好筆記，撰寫(xiě)體會(huì )，豐富自己的理論知識，加強自己的黨性修養，提高自己遵守政治紀律和政治規矩的能力。更為重要的是，在日常生活工作中，遵守政治紀律和政治規矩，遵守各項制度辦法，認真執行上級要求。
"嚴明政治紀律，嚴守政治規矩"集中教育活動(dòng)，體現黨要管黨、從嚴治黨的堅定決心。我會(huì )立足崗位，積極參與，在思想上重視，在學(xué)習上認真，在執行上堅決，做一個(gè)講政治守紀律的明白人、清白人。
銀行風(fēng)險心得體會(huì )3
__年3月11日我行展開(kāi)了合規管理年活動(dòng)的學(xué)習總動(dòng)員會(huì )。通過(guò)我們深入學(xué)習，把理論具體化，根據實(shí)際建章立制，以規章制度管理人，以規章制度約束人，以規章制度培養人，以此我們要堅決遵循合規守紀的行為習慣。從嚴開(kāi)始，抓實(shí)抓細，增強自己遵章守紀、依法合規經(jīng)營(yíng)的觀(guān)念和抵御職務(wù)犯罪的能力。經(jīng)過(guò)學(xué)習，因此，我將自己的心得體會(huì )寫(xiě)下來(lái)勉勵自己日后更加時(shí)刻提醒自己的主動(dòng)合規意識。
有這樣一則笑話(huà)：一個(gè)人和他的女朋友逛街，看到紅燈便闖了過(guò)去。女朋友說(shuō)，你連紅燈都敢闖，什么違法的事不敢做，就跟他分手了。他又結識了一個(gè)女友，逛街時(shí)，看見(jiàn)了紅燈，便老老實(shí)實(shí)地等，女友不高興了，說(shuō)你連紅燈都不敢闖，還能干什么事?
這雖是一則笑話(huà)，卻道出了一個(gè)事實(shí)，就是一些人對法律、規則的漠視。事實(shí)上，在我們的身邊，規則意識缺失的現象隨處可見(jiàn)。小到闖紅燈、軋黃線(xiàn)、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀。對這些現象，有的人似乎已是習以為常、司空見(jiàn)慣。殊不知，個(gè)人意志高于社會(huì )規則，個(gè)體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非�？膳碌氖虑�。
沒(méi)有規矩，不成方圓。法律和行業(yè)規則是社會(huì )運行、企業(yè)發(fā)展的基石，是社會(huì )有序運轉、企業(yè)健康發(fā)展、人與人和諧共處的基本元素。合規是銀行職業(yè)者的生命線(xiàn)。我們可以設想一下，如果法律富有彈性，形同虛設，社會(huì )必定混亂無(wú)序;如果規則可以靈活掌握，隨意調整，人人不擇手段，以實(shí)現一已私欲為目的，企業(yè)又會(huì )變成什么樣子?
遠的不說(shuō)，從近年來(lái)，郵政儲蓄所發(fā)生的資金案件，在社會(huì )上造成不良的影響，銀行管理遭到質(zhì)疑，員工法紀意識、道德水準遭到否定。
究其原因來(lái)講非常簡(jiǎn)單，十案十違章，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。
以案為鑒，以過(guò)為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應該意識到在郵政儲蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著(zhù)成績(jì)，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，提高現代經(jīng)營(yíng)理念，
深入推進(jìn)違規積分，切實(shí)強化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內部管理的中心環(huán)節。旨在提倡高標準的職業(yè)道德行業(yè)規范，弘揚誠信、合規、盡職等職業(yè)價(jià)值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準。應該意識到，規矩不是阻礙個(gè)性發(fā)展的枷鎖，卻恰恰是個(gè)人想取得成功，企業(yè)穩健經(jīng)營(yíng)的核心環(huán)節和可持續發(fā)展的內在動(dòng)力。
誠然，我們誰(shuí)也不希望，一場(chǎng)運動(dòng)式的教育活動(dòng)之后，違規操作的問(wèn)題卷土重來(lái);不希望因為個(gè)別人的隨意操作和小問(wèn)題不斷，使全行員工的利益受到牽連;不希望再有驚天動(dòng)地的案件發(fā)生，
卻只能在事后感慨萬(wàn)千。
因此，凡事堅持以人為本，建立起防范人險的.長(cháng)效機制，最為一名信貸員，我應該從自身做起，從小事做起，從經(jīng)辦的每一筆業(yè)務(wù)做起，從這一分鐘做起。做一名合規守紀的信貸員，
關(guān)健要樹(shù)立四種意識、做到兩個(gè)加強。四種意識為：一樹(shù)立合規辦事意識，堅決剔除憑感覺(jué)辦事、憑經(jīng)驗辦事、憑習慣辦事的陋習，摒棄片面強調業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視風(fēng)險管理;片面重視市場(chǎng)開(kāi)拓，忽視規章制度建設的陳腐觀(guān)念，從管理的結構和細節中加強風(fēng)險管理和防控。二樹(shù)立責任意識，信貸員應本著(zhù)對事業(yè)負責任、對領(lǐng)導負責任、對自己負責任，認真執行各項規章制度，處理業(yè)務(wù)要認真審核各項要素。用制度規范工作和業(yè)務(wù)操作，將安全經(jīng)營(yíng)貫穿于業(yè)務(wù)始終，杜絕風(fēng)險控制盲區，有效防范操作風(fēng)險。
三樹(shù)立監督意識，員工相互之間不能盲目信任，領(lǐng)導和員工之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，我們在處理問(wèn)題的時(shí)候一定要形成自覺(jué)監督的意識，
養成相互監督的習慣。四樹(shù)立保密意識，信貸員要作好行內貸款人員資料工作，更要作好為客戶(hù)的工作。兩個(gè)加強為：一要加強違規監管力度，工作中凡不執行規章制度、違規操作業(yè)務(wù)的，
不論是否造成經(jīng)濟損失，都要依據有關(guān)規定進(jìn)行相應的處罰;二要加強工作作風(fēng)建設，在工作作風(fēng)上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實(shí)地、積極履行好工作職責。主動(dòng)熱情的為廣大客戶(hù)及周?chē)屡艖n(yōu)解難，創(chuàng )造良好的服務(wù)環(huán)境。完成好領(lǐng)導交給的各項任務(wù)。在日常工作中，提高守法意識，從業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)和薄弱環(huán)節入手，加強規范化建設，對于業(yè)務(wù)操作違規的行為警鐘長(cháng)鳴，從思想意識上和行動(dòng)上自覺(jué)防堵不良貸款案件的發(fā)生
銀行風(fēng)險心得體會(huì )4
為增強郵政金融業(yè)務(wù)合規經(jīng)營(yíng)管理意識,培育良好的合規文化，20xx年被確定為我行的“合規管理年”，當前正值郵儲體制改革的關(guān)鍵時(shí)期,開(kāi)展合規建設推進(jìn)年活動(dòng)有著(zhù)很強的現實(shí)性和必要性。郵政儲蓄事業(yè)的成長(cháng)離不開(kāi)合規經(jīng)營(yíng)，更與防控金融風(fēng)險相伴。推進(jìn)合規文化建設，必將為我行經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)提供強有力的依托和保證。
通過(guò)參加市行組織的以“合規建設、規范流程、夯實(shí)基礎”為主題的“合規管理年”的學(xué)習，使我對合規管理有了更加深刻的認識，合規管理工作的第一步是要在全行范圍內確立全員合規、合規從高層做起、主動(dòng)合規、合規創(chuàng )造價(jià)值等的合規文化氛圍，這次學(xué)習正是一個(gè)很好的機會(huì )。
本次學(xué)習的主要內容是：“合規管理年”活動(dòng)的指導思想、組織領(lǐng)導成立情況、活動(dòng)階段安排以及“合規管理年”的重點(diǎn)內容，包括開(kāi)展“四項評價(jià)”和發(fā)布實(shí)施“四個(gè)辦法等�！�
通過(guò)學(xué)習使我進(jìn)一步認識到依法合規經(jīng)營(yíng)對我行經(jīng)營(yíng)管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規經(jīng)營(yíng)，案件高發(fā)的危害性。依法合規經(jīng)營(yíng)是現代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證，更是金融企業(yè)自我發(fā)展自我保護及防范金融風(fēng)險的根本所在。因此，在經(jīng)營(yíng)管理工作
中，必須做好以下幾項工作，才能確保我行各項工作健康快速發(fā)展。
一、提高員工思想素質(zhì)，增強員工依法合規經(jīng)營(yíng)的理念加強員工的法律法規、規章制度學(xué)習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對我行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認識到社會(huì )的復雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的普遍性，認識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項規章制度，自覺(jué)抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、建立建全各項規章制度，加強內控管理
從近幾年金融系統發(fā)生的經(jīng)濟案件來(lái)看，“十個(gè)案件九違章”有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實(shí)屬重要根源，無(wú)數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會(huì )鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風(fēng)險防范的前提條件，要認真扎實(shí)地貫徹執行案件防范責任制的規定，促進(jìn)內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，
在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強規范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規章制度的約束之內進(jìn)行。健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經(jīng)濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線(xiàn)柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習，通過(guò)學(xué)習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監督是預防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互檢查等方法，及時(shí)發(fā)現和糾正工作中的偏差。對業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節進(jìn)行有效的內控與制約。此外，我行還要求收集、整理了一些基礎管理工作的臺帳內容，我們主要負責整理了職工花名、考勤登記、獎金分配等臺帳，這是加強基礎管理的一個(gè)很好的方法。
三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。
銀行號稱(chēng)“三鐵：“鐵制度、鐵算盤(pán)、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴(lài)的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車(chē)行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線(xiàn)柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認真審核每張票據，監督授權業(yè)務(wù)的合法合規，嚴格執行業(yè)務(wù)操作系統安全防范，抵制各種違規作業(yè)等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規章制度而不
顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來(lái)，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的'制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。
近年來(lái)，金融系統發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會(huì )信譽(yù)。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線(xiàn)。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強調業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒(méi)有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進(jìn)行正面教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線(xiàn)，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺(jué)做到常在河邊走，就是不濕鞋。
四、銀行要建立正向激勵機制和相應的處罰機制
正向激勵措施是保證各種規章制度得以執行的必要措施，但是一定的處罰機制也是必不可少的。只有兩者相結合，才能成為規章制度有效執行的保障。
通過(guò)此次合規教育活動(dòng)，使我找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標準，找準了工作立足點(diǎn)，增強了合規辦理和合規經(jīng)營(yíng)意識，通過(guò)對相關(guān)制度的深入學(xué)習，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執行制度的自覺(jué)性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)
務(wù)上的各種風(fēng)險增強能力，積極規范操作行為和消除風(fēng)險隱患，樹(shù)立對郵政儲蓄銀行改革的信心，增強維護郵政儲蓄銀行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大的幫助，真心希望此后還有更多這樣的學(xué)習機會(huì )。
銀行風(fēng)險心得體會(huì )5
總行在全行開(kāi)展“合規大行動(dòng)”活動(dòng)，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)，堅持以管理促經(jīng)營(yíng)、以改革促發(fā)展，圍繞影響全行管理質(zhì)量、管理水平、管理效能的關(guān)鍵環(huán)節和重點(diǎn)領(lǐng)域，長(cháng)短結合，標本兼治，持續優(yōu)化制度流程，創(chuàng )新管理工具，完善管理機制，強化信息支撐，提高員工素質(zhì)，著(zhù)力解決管理領(lǐng)域的基礎性、機制性和瓶頸性問(wèn)題，提升管理科學(xué)化、精細化和信息化水平，進(jìn)一步增強市場(chǎng)競爭力、風(fēng)險控制力和價(jià)值創(chuàng )造力，為打造優(yōu)秀大型上市銀行提供堅強的管理基礎支撐。
通過(guò)開(kāi)展“合規大行動(dòng)”的學(xué)習，我深刻的熟悉到，合規大行動(dòng)教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有郵儲銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應的治理制度和組織形式，是郵儲銀行治理經(jīng)驗方式并付諸實(shí)踐的價(jià)值觀(guān)念，集中體現了郵儲銀行員工的價(jià)值準則、經(jīng)營(yíng)觀(guān)念、行為規范、共同信念及創(chuàng )造力、凝聚力、戰斗力，是推動(dòng)農業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證�？梢哉f(shuō)，這次活動(dòng)的開(kāi)展，讓我進(jìn)一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導務(wù)能力。下面，就這次“基礎管理提升年”活動(dòng)的開(kāi)展和“合規大行動(dòng)”的學(xué)習獲得自己的心得體會(huì )：
一、加強合規大行動(dòng)教育，是提高經(jīng)營(yíng)治理水平的需要。
開(kāi)展合規大行動(dòng)教育強化學(xué)習提高熟悉樹(shù)立企業(yè)良好形象。我深刻的認識到加強合規大行動(dòng)教育，是提高經(jīng)營(yíng)治理水平的需要。開(kāi)展合規大行動(dòng)
教育活動(dòng)對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領(lǐng)導對加強合規大行動(dòng)教育的熟悉，使之成為企業(yè)合規大行動(dòng)建設的倡導者，策劃者、推動(dòng)者。當今社會(huì )是一個(gè)知識經(jīng)濟社會(huì )，各種新事物不斷涌現，新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學(xué)習，全面系統地學(xué)習政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。認真履行崗位職責，要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規等方方面面知識的.學(xué)習，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導思想，增強依法合規審慎經(jīng)營(yíng)意識，把我行各項經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。
要在我行內部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話(huà)，報實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提升治理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實(shí)，嚴格控制各類(lèi)道德風(fēng)險、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險和治理風(fēng)險，維護和提升農行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規大行動(dòng)教育的熟悉，員工是企業(yè)合規大行動(dòng)建設的主體，又是企業(yè)合規大行動(dòng)的實(shí)踐者和創(chuàng )造者，沒(méi)有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優(yōu)良的合規大行動(dòng)企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法。要集中時(shí)間、集中精力做好財會(huì )人員的培訓、考核，業(yè)務(wù)培訓力求達到綜合性、系統性、專(zhuān)業(yè)性、實(shí)用性、提升性，力求使農行員工隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎上再上一個(gè)等級。通過(guò)系列活動(dòng)，使全體員工正確把握企業(yè)合規大行動(dòng)建設的真正科學(xué)內涵，自覺(jué)地融入到企業(yè)的合規大行動(dòng)建設中去，增強內控治理意識，狠抓基礎治理，促進(jìn)依法合規經(jīng)營(yíng)。
二、加強合規大行動(dòng)教育，是建立長(cháng)效發(fā)展機制的需要。
企業(yè)合規大行動(dòng)教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標，在一個(gè)時(shí)期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企業(yè)長(cháng)遠發(fā)展的機制。從我行來(lái)看，他應該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀(guān)念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內容，形成有自已特色的文化經(jīng)營(yíng)理念。首先要采取走出去、請進(jìn)來(lái)等形式，通過(guò)學(xué)習、交流、研討使全體員工熟悉到農業(yè)銀行應如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進(jìn);在農行這個(gè)大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農行的改革與發(fā)展有何建設性意見(jiàn)。要通過(guò)談熟悉，談個(gè)人的人生觀(guān)、世界觀(guān)、價(jià)值觀(guān)，以此建立我行的合規大行動(dòng)，進(jìn)而提高農行的凝聚力、戰斗力。其次要與案件專(zhuān)項治理和正在開(kāi)展的治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項工作結合起來(lái)，要統籌兼顧，合理安排，加強對易發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開(kāi)展專(zhuān)項治理，果斷糾正經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場(chǎng)規則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過(guò)開(kāi)展教育活動(dòng)，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線(xiàn)索，推動(dòng)案件專(zhuān)項工作深入開(kāi)展，提高企業(yè)合規大行動(dòng)。最后要結合工作實(shí)際，認真開(kāi)展規范化服務(wù)，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問(wèn)題、難點(diǎn)問(wèn)題要進(jìn)行專(zhuān)項學(xué)習。對當前的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和柜臺服務(wù)形勢，認真總結和細分客戶(hù)群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開(kāi)思路，不斷創(chuàng )新服務(wù)方式，以最大的限度滿(mǎn)足客戶(hù)需要，提升企業(yè)合規大行動(dòng)精華。
三、加強合規大行動(dòng)教育，是提高經(jīng)濟效益的需要。
加強合規大行動(dòng)教育的主要目的，是通過(guò)提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險，實(shí)現企業(yè)效益的最大化。工作中，一要樹(shù)立正確指導思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長(cháng)而忽視風(fēng)險防范和內控機制建設的傾向。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來(lái)約束人，用制度規范日常行為。為此，要結合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來(lái)規范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節都不出現問(wèn)題。要認真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風(fēng)險集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監控和風(fēng)險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風(fēng)險提示制度。要建立健全內控制度，保證經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經(jīng)濟利益的過(guò)程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風(fēng)險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節，經(jīng)常開(kāi)展有關(guān)規章制度的學(xué)習，有針對性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強依法合規經(jīng)營(yíng)的意識，利用金融系統身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現身說(shuō)法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺(jué)抵制各種腐朽思想的侵蝕。
開(kāi)展“合規大行動(dòng)”的學(xué)習提高了我行員工的思想意識和業(yè)務(wù)規范的提升，為我行成為優(yōu)秀的上市公司打下堅實(shí)的基礎，全行員工更加緊密有效地圍繞在新一屆總行黨委的周?chē)�，將郵行的未來(lái)建設的更加美好!
銀行風(fēng)險心得體會(huì )6
“細節決定成敗，細節決定存亡”，這一點(diǎn)對高風(fēng)險的金融行業(yè)尤為重要。古語(yǔ)有言“千里之堤，潰于蟻穴”。從巴林銀行的一個(gè)基層交易員對一個(gè)帳戶(hù)的管理失控，到一個(gè)具有200多年歷史的“龍字號”銀行的轟然倒下，銀行放松的每一個(gè)小細節，都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。在農發(fā)行加速發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，開(kāi)展合規管理年活動(dòng)對于增強農發(fā)行業(yè)務(wù)合規經(jīng)營(yíng)管理意識，培育良好合規文化，促進(jìn)農發(fā)行事業(yè)的健康成長(cháng)，提高防控金融風(fēng)險的能力有著(zhù)很強的現實(shí)性和必要性。通過(guò)這次認真學(xué)習，都感悟頗多，現將我個(gè)人的學(xué)習心得匯報如下:
一、認真學(xué)習，提高思想素質(zhì)，增強依法合規經(jīng)營(yíng)的理念。
要加強法律法規、規章制度的學(xué)習，提高思想素質(zhì)，1 / 11這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。銀行員工加強對風(fēng)險防范知識的學(xué)習，就能認識到社會(huì )的復雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的普遍性，認識到銀行本身是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項規章制度，自覺(jué)抵制各種違紀、違規、違章行為。要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，規范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、從嚴治行，加強內控，把細節管理融入長(cháng)效機制建設中。
抓住“防、查、建、糾”四個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，建立四種機制，實(shí)現四個(gè)轉變。
一要“防”。建立群防群治機制。從事后查向事前防轉變。要發(fā)動(dòng)全員力量，共同參與，齊抓共管，切實(shí)提高全行員工依法合規經(jīng)營(yíng)意識，增強執行力，嚴格落實(shí)內控制度，杜絕有章不循違規操作，工作中責權不分，職責不明，授權不清，反程序操作等現象。
二要“查”。建立監督檢查長(cháng)效機制。從集中檢查向制度化經(jīng)�；D變�；说认嚓P(guān)檢查部門(mén)要注重實(shí)效，提高科技手段在檢查中的運用，實(shí)行重點(diǎn)檢查與抽查相結合，現場(chǎng)檢查與調取掌握監控相結合，對違規問(wèn)題查實(shí)、查清、查準，檢查不能三天打魚(yú)兩天曬網(wǎng)，要常抓不懈。被查部門(mén)要2 / 11加強事后監督和事中復核，使“查”落實(shí)到每筆業(yè)務(wù)始終。
三要“建”。建立制度及時(shí)更新機制。從被動(dòng)防向主動(dòng)堵轉變，充分利用檢查結果，超前規劃，及時(shí)查補，及時(shí)堵塞漏洞，制定相關(guān)制度時(shí)要由具有一定實(shí)踐經(jīng)驗的人員參加，出臺的制度要易操作，易檢查，易評價(jià)。要加快機構扁平化改革步伐，切實(shí)解決基層機構多頭管理，使制度執行能夠“一戳到底”。
四要“糾”。實(shí)行屬地、屬下、屬權管理。違規必糾，對于發(fā)現問(wèn)題，絕不搞“下不為例”，對直接管理者要問(wèn)責，對責任人要問(wèn)責。通過(guò)加強教育，加強檢查，及時(shí)糾錯，嚴格問(wèn)責等多手段的綜合運用，培養全行員工合、規經(jīng)營(yíng)意識，建設合規文化系統工程，營(yíng)造業(yè)務(wù)發(fā)展的良好內部環(huán)境。
三、正視問(wèn)題，構建金融合規管理體系。
農發(fā)行成立已經(jīng)快已經(jīng)20年，已逐步形成了自己的管理模式和特點(diǎn)。但距離現代商業(yè)銀行的要求還有相當大的差距。
一是風(fēng)險意識淡薄。經(jīng)營(yíng)銀行就是運營(yíng)風(fēng)險，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險，只有采取識別、計量、監測、控制的方法才能使風(fēng)險得到有效規避。
二是不合規的現象較為嚴重。當前農發(fā)行最易出現問(wèn)題和案件的最多點(diǎn)、最難控制點(diǎn)，莫過(guò)于前臺操作中存在的問(wèn)題和隱患。
一、二級條線(xiàn)風(fēng)險防范流于形式。檢查走馬觀(guān)花，盡責不實(shí)。
四是針對發(fā)現的問(wèn)題進(jìn)行整改落實(shí)不夠。針對這些差距，應該采取積極的對策和措施。一是建立條線(xiàn)的合規風(fēng)險防控體系。各部門(mén)、各業(yè)務(wù)線(xiàn)都要有明晰的操作流程和風(fēng)險提示以及對應的措施和方法。二是建立“三條五線(xiàn)”的合規防控體系。一條是前、后臺業(yè)務(wù)操作的自我檢查，及時(shí)整改責任體系;第二條是業(yè)務(wù)部門(mén)對前、后臺業(yè)務(wù)的監督、檢查、指導、幫促整改的體系;第三條是專(zhuān)職稽查檢查部門(mén)履職體系的進(jìn)一步完善;三是加大對合規風(fēng)險防控的考核。將責、權、利捆綁在一起，實(shí)行業(yè)務(wù)線(xiàn)、管理線(xiàn)“雙線(xiàn)”問(wèn)責;四是銀企密切配合。按照國家有關(guān)法規，誰(shuí)受益誰(shuí)擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要落實(shí)稽查檢查人員，對稽查檢查提供有力的支持和保障。如此，農發(fā)行的業(yè)務(wù)才會(huì )逐步走上規范化的軌道。
通過(guò)這次合規管理年學(xué)習，讓我樹(shù)立起了“合規人人有責”、“合規從我做起”、“合規創(chuàng )造價(jià)值”和“合規促進(jìn)發(fā)展”的理念。作為一名普遍員工，我應該在日常工作中將合規管理真正落到實(shí)處，自覺(jué)遵守合規經(jīng)營(yíng)，規范操作，踏踏實(shí)實(shí)地從每一項具體業(yè)務(wù)做起，真正將合規作為一種意識來(lái)培養，最終養成良好的工作習慣，為創(chuàng )造我們農發(fā)行更美好4 / 11的明天貢獻我的一份力量!銀行風(fēng)險管理培訓心得體會(huì )通過(guò)前一階段的學(xué)習，我深刻的認識到，合規文化教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有農業(yè)銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監管委員會(huì )的管理經(jīng)驗方式并付諸實(shí)踐的價(jià)值觀(guān)念，集中體現了農業(yè)銀行員工的價(jià)值準則、經(jīng)營(yíng)觀(guān)念、行為規范、共同信念及創(chuàng )造力、凝聚力、戰斗力，是推動(dòng)農業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證�？梢哉f(shuō)，這次活動(dòng)的開(kāi)展，讓我進(jìn)一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導務(wù)能力。下面，就這次學(xué)習的收獲，我談點(diǎn)我的見(jiàn)解。
一、加強合規文化教育，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。開(kāi)展合規文化教育活動(dòng)對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領(lǐng)導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業(yè)合規文化建設的倡導者，策劃者、推動(dòng)者。當今社會(huì )是一個(gè)知識經(jīng)濟社會(huì )，各種新事物不斷涌現，新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。
形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學(xué)習，全面系統地學(xué)習政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規等方方5 / 11面面知識的學(xué)習，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導思想，增強依法合規審慎經(jīng)營(yíng)意識，把我行各項經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。要在我行內部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話(huà)，報實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實(shí)，嚴格控制各類(lèi)道德風(fēng)險、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險和管理風(fēng)險，維護和提升農行形象。
一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規文化教育的認識，全行干部職工是泉州農行企業(yè)合規文化建設的主體，又是企業(yè)合規文化的實(shí)踐者和創(chuàng )造者，沒(méi)有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優(yōu)良的合規文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法。從現實(shí)看，許多員工對企業(yè)合規文化教育建設的內涵缺乏科學(xué)的認識和理解，把企業(yè)合規文化建設與企業(yè)的一般文化娛樂(lè )活動(dòng)混淆起來(lái)，以為提幾句口號，組織一些文體活動(dòng)，唱唱跳跳就是企業(yè)合規文化建設。要集中時(shí)間、集中精力做好財會(huì )人員的培訓、考核，業(yè)務(wù)培訓力求達到綜合性、系統性、專(zhuān)業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有會(huì )計出納人員人人熟知制度規定，個(gè)個(gè)爭當合格柜員，柜面成為營(yíng)銷(xiāo)舞臺;要強化財會(huì )人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓，針對不同崗位的實(shí)際情況，采取以會(huì )代訓、專(zhuān)題培訓等不同6 / 11形式，力求使財會(huì )隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎上再上一個(gè)等級。通過(guò)系列活動(dòng)，使全體員工準確把握企業(yè)合規文化建設的真正科學(xué)內涵，自覺(jué)地融入到企業(yè)的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進(jìn)依法合規經(jīng)營(yíng)。
二、加強合規文化教育，是建立長(cháng)效發(fā)展機制的需要。企業(yè)合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標，在一個(gè)時(shí)期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企業(yè)長(cháng)遠發(fā)展的機制。從我行來(lái)看，他應該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀(guān)念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內容，形成有自已特色的文化經(jīng)營(yíng)理念。首先要采取走出去、請進(jìn)來(lái)等形式，通過(guò)學(xué)習、交流、研討使全體員工認識到農業(yè)銀行應如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進(jìn);在新興支行這個(gè)大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農行的改革與發(fā)展有何建設性意見(jiàn)。要通過(guò)談?wù)J識，談個(gè)人的人生觀(guān)、世界觀(guān)、價(jià)值觀(guān)，以此建立我行的合規文化，進(jìn)而提高農行的凝聚力、戰斗力。
其次要與案件專(zhuān)項治理和正在開(kāi)展的治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項工作結合起來(lái)，要統籌兼顧，合理安排，加強對易發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開(kāi)展專(zhuān)項治理，堅決糾正經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違反商7 / 11業(yè)道德和市場(chǎng)規則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過(guò)開(kāi)展教育活動(dòng)，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線(xiàn)索，推動(dòng)案件專(zhuān)項工作深入開(kāi)展，提高企業(yè)合規文化。最后要結合工作實(shí)際，認真開(kāi)展規范化服務(wù)，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問(wèn)題、難點(diǎn)問(wèn)題要進(jìn)行專(zhuān)項學(xué)習。對當前的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和柜臺服務(wù)形勢，認真總結和細分客戶(hù)群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開(kāi)思路，不斷創(chuàng )新服務(wù)方式，以最大的限度滿(mǎn)足客戶(hù)需要，提升企業(yè)合規文化精華。
三、加強合規文化教育，是提高經(jīng)濟效益的需要。加強合規文化教育的主要目的，是通過(guò)提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險，實(shí)現企業(yè)效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。一要樹(shù)立正確指導思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長(cháng)而忽視風(fēng)險防范和內控機制建設的傾向。
特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個(gè)項目必然會(huì )引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會(huì )提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來(lái)約束人，用制度規范日常行為。
為此，要結合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來(lái)規范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節都不出現問(wèn)題。要認真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風(fēng)險集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監控和風(fēng)險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風(fēng)險提示制度。要建立健全內控制度，保證經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經(jīng)濟利益的過(guò)程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風(fēng)險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節，經(jīng)常開(kāi)展有關(guān)規章制度的學(xué)習，有針對性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強依法合規經(jīng)營(yíng)的意識，利用金融系統身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現身說(shuō)法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺(jué)抵制各種腐朽思想的`侵蝕。
銀行風(fēng)險管理培訓心得體會(huì )根據省行開(kāi)展“人人遵章、全行整改”的主題教育的精神，在分行相關(guān)部門(mén)的宣傳、組織和動(dòng)員下，我認真、深入地參加了這次全行開(kāi)展的“遵章、整改”學(xué)習活動(dòng)。通過(guò)這次主題教育，進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險防范意識，強化了合規操作的觀(guān)念，并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育的意義和重要性。
本人認真學(xué)習《關(guān)于在全行開(kāi)展依法合規專(zhuān)題教育活9 / 11動(dòng)和落實(shí)省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過(guò)學(xué)習進(jìn)一步認識到依法合規經(jīng)營(yíng)對我行經(jīng)營(yíng)管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規經(jīng)營(yíng)，案件高發(fā)的危害性。南�！肮馊A”案件，順德支行賬外經(jīng)營(yíng)案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規經(jīng)營(yíng)是現代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風(fēng)險的根本所在。因此，在經(jīng)營(yíng)管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。
一、提高員工思想素質(zhì)，增強員工依法合規經(jīng)營(yíng)的理念
加強員工的法律法規、規章制度學(xué)習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認識到社會(huì )的復雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的普遍性，認識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。。每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項規章制度，自覺(jué)抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情10 / 11面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、建立建全各項規章制度，加強內控管理
從近幾年金融系統發(fā)生的經(jīng)濟案件來(lái)看，“十個(gè)案件九違章”有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實(shí)屬重要根源，無(wú)數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會(huì )鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風(fēng)險防范的前提條件，要認真扎實(shí)地貫徹執行案件防范責任制的規定，促進(jìn)內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強規范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規章制度的約束之內進(jìn)行。
銀行風(fēng)險心得體會(huì )7
廉潔自律是每位銀行從業(yè)人員必須恪守的職業(yè)操守，也是樹(shù)立精彩的社會(huì )形象，有著(zhù)積極的促進(jìn)作用。
我認為廉政自律，是規范員工從業(yè)行為、教育和指導員工自我約束、自我激勵、提高員工從業(yè)素養和職業(yè)道德水平的需要。積極貫徹廉潔職業(yè)操守，不僅有利于提高全行員工的整體素質(zhì)，增強員工隊伍培植，而且對構建地方道德風(fēng)險和操作風(fēng)險的長(cháng)效機制。夯實(shí)道德基礎，培育清正廉明的企業(yè)文化，樹(shù)立和廉潔銀行的形象，有著(zhù)深遠的意義。廉潔明晰了員工職業(yè)行為的底線(xiàn)和鴻溝，是我們銀行從業(yè)履職的根基準則和根基要求。增強廉潔自律，必須做好四大方面工作。
一是把增強職業(yè)操守教育與法律法規教育、廉潔從業(yè)教育、典型案例教育相結合，并從自身做起，不斷增強職業(yè)道德意識、風(fēng)險意識、法律意識和自我提防意識。
二、依法合規遵章守紀。依法合規、遵章守紀首先要培養自己良好的職業(yè)道德觀(guān)念和過(guò)硬的政治思想素質(zhì)，確保自己樹(shù)立正確的職業(yè)道德操守。筑牢制度紀律防線(xiàn)，提高遵章守紀能力，增強規章制度對自身行為的約束力。由于銀行經(jīng)營(yíng)對象的特殊性，員工在日常工作中要接觸大量的金錢(qián)。并且在生活中經(jīng)常面對外界的唔知誘惑。我必須牢固樹(shù)立正確的人生觀(guān)和價(jià)值觀(guān)，提高服務(wù)的責任感、使命感，提高自身的道德水平，從思想和道德上增強防腐拒變的'能力。
三、廉潔從業(yè)親友回避。由于市場(chǎng)經(jīng)濟以利益為導向，在利益調控機制不健全的情況下，容易誘發(fā)“一切向錢(qián)看”的思想;由于市場(chǎng)經(jīng)濟以競爭為手段，在市場(chǎng)規則不健全的情況下，容易引發(fā)不正當競爭，催生利己主義思想;市場(chǎng)經(jīng)濟實(shí)行等價(jià)交換原則，但資本主義腐朽的拜金主義、享樂(lè )主義和極端個(gè)人主義等腐朽思想也會(huì )乘虛而入。中國有句古訓：“物必自腐而后蟲(chóng)生”，所以廉潔從業(yè)對于銀行的發(fā)展也尤為重要。由于銀行工作每天都與錢(qián)打交道的特殊情況，還要求我們堅持“親友回避”原則，同時(shí)這也與“廉潔合規從業(yè)”原則相輔相成，共同約束我的操作行為，使其行之有效。
通過(guò)學(xué)習增強責任意識、風(fēng)險防范意識和自我保護意識;促進(jìn)自身提高廉潔合規從業(yè)、遵章守紀、盡職履責的自覺(jué)性;提高自己案件風(fēng)險防范能力，從根源上防范案件和操作風(fēng)險的發(fā)生，促進(jìn)我行各項業(yè)務(wù)穩健發(fā)展。
銀行風(fēng)險心得體會(huì )8
風(fēng)險防范是銀行每時(shí)每刻都存在的話(huà)題。每個(gè)銀行員工都必須深刻的認識銀行存在的風(fēng)險和防范風(fēng)險發(fā)生的方法。
銀行柜員一般指在銀行分行柜臺里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前線(xiàn)工作。這是因為顧客進(jìn)入銀行第一類(lèi)人就是柜員。作為銀行風(fēng)險防范的第一線(xiàn)，柜員占到了一個(gè)舉足輕重的位置，如何減少這一風(fēng)險就成為柜員們的一項重要工作。對進(jìn)入工行已有十年的我來(lái)說(shuō)，工作之余也是我考慮的一個(gè)問(wèn)題，同時(shí)也了解到一些柜員風(fēng)險防范認識不夠深刻所帶來(lái)的問(wèn)題：
一、柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當，造成大額記賬差錯。疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)出現差錯的主要原因，特別是有些柜員覺(jué)得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。開(kāi)戶(hù)時(shí)戶(hù)名錄入錯誤;匯款業(yè)務(wù)金額，日期，姓名，賬號，匯款收款人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時(shí)也比較難以發(fā)現。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時(shí)發(fā)現還好，待客戶(hù)離開(kāi)之后才發(fā)現就會(huì )造成嚴重的后果，這些都是有的。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中在提高效率的同時(shí)必須對每筆操作都認真地仔細核對確保正確的情況下才提交。
二、原始憑證保管不善，喪失記賬憑證，存在風(fēng)險隱患。原始憑證是記載經(jīng)濟業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟責任的一種書(shū)面證明是記賬的法律依據。如果我們隨意的把客戶(hù)的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營(yíng)業(yè)結束后勾兌流水時(shí)，必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過(guò)程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票，與流水上保持一致，并且保證憑證上的要素齊全，沒(méi)有遺漏客戶(hù)簽名以防止某些有心的客戶(hù)回頭告知自己沒(méi)有辦理過(guò)該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟糾紛。填寫(xiě)錯誤的憑證交回客戶(hù)自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應柜員自行作廢，不能隨手丟棄。對客戶(hù)資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶(hù)的資料。
三、柜員風(fēng)險防范意識不強，代客填寫(xiě)單據。代客戶(hù)填寫(xiě)單據極易引起客戶(hù)糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險。在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中有時(shí)會(huì )遇到一些客戶(hù)抱怨自己填寫(xiě)單據很慢趕時(shí)間或者自己不會(huì )填寫(xiě)該單據要求柜員幫忙填寫(xiě)，這時(shí)作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶(hù)填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對客戶(hù)的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導該客戶(hù)填寫(xiě)單據確認客戶(hù)本人簽字后才能為該客戶(hù)辦理該筆業(yè)務(wù)。
以上這些都是柜員平時(shí)業(yè)務(wù)處理時(shí)所能遇到的，這也是我這么多年工作中總結的`一些現金柜員所經(jīng)常容易出錯的地方。所以作為一名工行員工來(lái)說(shuō)，我們必須增強風(fēng)險防范意識，規范日常業(yè)務(wù)操作，提高自身的業(yè)務(wù)技能水平，才能有效的節制以上內容的發(fā)生，減少不必要的風(fēng)險，這樣才能更好的為廣大工行的客戶(hù)提供良好服務(wù)，提升我們工行在客戶(hù)心里服務(wù)質(zhì)量，為工行的成長(cháng)獻出自己的一份力量!
銀行風(fēng)險心得體會(huì )9
20xx年12月6日我行組織全體員工學(xué)習了“省行整理下發(fā)的九個(gè)風(fēng)險提示性文件”材料精神，通過(guò)學(xué)習，進(jìn)一步認識到銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的特殊行業(yè)，風(fēng)險防范的內容、范圍在向全方位、全過(guò)程延伸，覆蓋了整個(gè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的每一個(gè)環(huán)節、每一項業(yè)務(wù)、每一個(gè)崗位和每一位員工，風(fēng)險無(wú)處不在，因此，防范風(fēng)險也將無(wú)處不在�，F在我結合工作的實(shí)際談點(diǎn)對風(fēng)險防范的個(gè)人看法，算是我的體會(huì )吧。
一、注重合規文化學(xué)習，規范從業(yè)行為，牢樹(shù)“合規文化創(chuàng )造價(jià)值，安全就是效益”的理念，認真學(xué)習《員工守則》、學(xué)習《業(yè)務(wù)操作流程》，通過(guò)學(xué)習明白業(yè)務(wù)操作中，啥可做，啥不能做，咋樣去做，明白違規的后果。才能在現實(shí)的工作中自覺(jué)、自律、自醒、自重、自悟。時(shí)刻牢記法規、風(fēng)險觀(guān)念。使合規文化成為防范風(fēng)險的第一道防線(xiàn)。
二、注重細節，為了切實(shí)防范和預防風(fēng)險，每一位員工必須從我做起、從小事做起、從細節做起，銀行內控制度貫穿于業(yè)務(wù)過(guò)程的始終風(fēng)險管理也要從小事抓起，從辦理每一筆業(yè)務(wù)做起，不僅要嚴防思想、道德、操作風(fēng)險、還要嚴防外部各種各樣的風(fēng)險。堅決剔除憑感覺(jué)、憑經(jīng)驗辦事。同事間要相互溝通、相互提示、相互制約、相互把關(guān)。信任必須建立在遵紀、守法、按章辦事的基礎上。
三、注重業(yè)務(wù)操作的`全過(guò)程。在受理業(yè)務(wù)時(shí)，由于業(yè)務(wù)的拓展和擴大，操作流程有待進(jìn)一部完善和優(yōu)化。對業(yè)務(wù)的合理性、真實(shí)性、手續的完整性、和業(yè)務(wù)辦理的準確規范性要認真審核，要多長(cháng)一雙眼睛，發(fā)現問(wèn)題及時(shí)堵塞和糾改。加強對重點(diǎn)產(chǎn)品、重點(diǎn)客戶(hù)、重要環(huán)節的審查與監督。特別是對身份證件的審核、開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)的審核、掛失、解掛、密碼重置、辦理網(wǎng)銀、印鑒、單折、代辦業(yè)務(wù)等方面提高識別能力。保護客戶(hù)和銀行的資金，同時(shí)也保護自己
四、加強培訓，提高風(fēng)險防范能力，增加員工的反假識別技能，熟悉操作流程、增強制度執行的責任心。自上而下重視責任、重視風(fēng)險、感知風(fēng)險，營(yíng)造遵紀、守法、打擊不法行為的氛圍。
五、在提高風(fēng)險預警能力上實(shí)現突破。銀行不可能回避風(fēng)險，能做的只能是如何去認別、分散和化解風(fēng)險，如何為控制風(fēng)險提供相應的保障。一要充分利用網(wǎng)絡(luò )優(yōu)勢，發(fā)揮全面風(fēng)險預警系統的作用，加強對重點(diǎn)產(chǎn)品、重點(diǎn)客戶(hù)、重要環(huán)節等各種風(fēng)險信息數據的分析，及時(shí)向基層單位發(fā)出預警信息。二要引導和修正基層單位的操作經(jīng)營(yíng)行為。第三，基層單位要積極主動(dòng)地加強對風(fēng)險分析和監測研究，及時(shí)向上級行反映內控過(guò)程中的重大變化情況，通過(guò)發(fā)揮內部信息傳導作用，與上級行形成一個(gè)協(xié)調互動(dòng)的反饋機制，及早發(fā)現和報告風(fēng)險隱患，為全行風(fēng)險防控提供決策依據。
總之，防范風(fēng)險要從文化理念、制度建設、機制創(chuàng )新、科技手段、案件查防等各方面入手，形成“文化約束、制度制約、系統制約、監管制約、違規懲戒”的風(fēng)險防范模式，全方位構建并筑牢風(fēng)險防范的“免疫系統”。提高自身的競爭能力，防范一切風(fēng)險的發(fā)生，從而從進(jìn)一步增強識別風(fēng)險、防范風(fēng)險、控制風(fēng)險的能力，確保全行健康穩步發(fā)展。
銀行風(fēng)險心得體會(huì )10
作為銀行的一線(xiàn)員工，銀行柜面操作風(fēng)險是指銀行柜員為客戶(hù)辦理賬戶(hù)開(kāi)銷(xiāo)、現金存取、支付結算等業(yè)務(wù)過(guò)程中，由于風(fēng)險控制失效使銀行或客戶(hù)資金遭受損失的風(fēng)險，是銀行操作風(fēng)險的主要領(lǐng)域。操作風(fēng)險是指由于不完善或失靈的內部程序、人員和系統或外部事件導致?lián)p失的風(fēng)險。在實(shí)際工作中，操作風(fēng)險可以分是人員因素引起的操作風(fēng)險，包括操作失誤、違法行為、關(guān)鍵人員流失等情況。柜面操作風(fēng)險一旦發(fā)生，損失將是巨大的。產(chǎn)生柜面操作風(fēng)險的主觀(guān)因素。
一是風(fēng)險意識淡薄。柜員沒(méi)有養成合規操作理念、忽視制度約束，管理者對風(fēng)險文化培育不夠，銀行風(fēng)險文化沒(méi)有成型。
二是業(yè)務(wù)素質(zhì)不高。柜員自身業(yè)務(wù)素質(zhì)不能適應業(yè)務(wù)變化，導致部分員工操作起來(lái)力不從心，風(fēng)險識別和預防能力下降。
三是責任意識不強。表現為玩忽職守、隨意操作，柜面管理人員對柜員管理不嚴，柜員違規違章操作。
四是僥幸心理作祟。柜員如有僥幸心理，就會(huì )在操作時(shí)逐漸進(jìn)行不合理的簡(jiǎn)化操作，從而滋生越來(lái)越多的操作風(fēng)險。
為有效防范操作風(fēng)險，必須建立起以完善的公司治理結構和先進(jìn)的制度文化為基礎，以科學(xué)的內部控制綜合評價(jià)體系為核心，以健全的內部控制制度為保障，以多層次的信息系統為支撐的內部控制體系，切實(shí)避免大案要案和重大違規問(wèn)題的發(fā)生。
一是確立風(fēng)險防范理念，使遵守規章制度成為一種文化。理念是行動(dòng)的先導，文化是無(wú)形的約束。理念引發(fā)觸動(dòng)，觸動(dòng)促成行為，行為形成習慣，習慣久而久之凝聚為文化。文化一旦形成，就變?yōu)橐环N力量，直接指導、激勵和約束著(zhù)員工的行為。如果周?chē)娜硕笺∈刂贫�，按章行事，原先心存不軌的人也能變成循規蹈矩的模范，這就是文化的力量。
二是創(chuàng )新業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計劃管理模式和績(jì)效考評機制。為了真正強化資本約束機制，轉變業(yè)務(wù)增長(cháng)方式，引入經(jīng)濟增加值指標考核，通過(guò)風(fēng)險資本的'計量與分配以及投資風(fēng)險的彌補，從績(jì)效考核方面引導各級行關(guān)注風(fēng)險防范，實(shí)現業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險控制和效益增長(cháng)的有機統一。
三是加強對各類(lèi)問(wèn)題的查處和整改，加大違規處罰力度，提高違規成本。對于理性人來(lái)說(shuō)，如果違規行為很容易被發(fā)現，并且違規成本足夠高，那么沒(méi)有人會(huì )選擇違規，所以解決違規問(wèn)題的一個(gè)思路就是盡可能快地發(fā)現違規行為，并予以重罰。
四是借助科技手段，建立信息預警系統，研究建立全國數據大集中后的IT風(fēng)險應急預案。發(fā)揮我行信貸管理系統、案件管理系統等信息系統在防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險中的作用。
銀行風(fēng)險心得體會(huì )11
卜范濤，國家注冊信用風(fēng)險管理師培訓師，金融風(fēng)險管理師，中國人民銀行研究生院特約風(fēng)險管理講師，商業(yè)銀行風(fēng)險管理專(zhuān)家、中國管理研究院風(fēng)險管理研究所所長(cháng)，北大縱橫合伙人，全國風(fēng)險管理人才培訓及能力測評項目事業(yè)部主任，首都經(jīng)貿大學(xué)、中國石油大學(xué)、北京郵電大學(xué)、黃埔大學(xué)、北京工商大學(xué)等多所高校特聘講師，歐中美聯(lián)國際教育集團專(zhuān)家委員會(huì )委員，中國智慧工程研究會(huì )理事，中國工商銀行、中國民生銀行、光大銀行等多家銀行風(fēng)險管理顧問(wèn)。在長(cháng)期銀行實(shí)踐工作中，積累了豐富的實(shí)戰經(jīng)驗，工作效果顯著(zhù)。
培訓方法和特點(diǎn)：科學(xué)地采用"綜合素質(zhì)·專(zhuān)業(yè)知識·實(shí)戰技能+工作態(tài)度"的.綜合培訓模式，以素質(zhì)和技能提升為目標；注重方法和工具的傳播，注重實(shí)際操作訓練，擅長(cháng)應用多媒體技術(shù)進(jìn)行情境教學(xué)，通過(guò)案例教學(xué)、游戲互動(dòng)等教學(xué)方式，增強學(xué)員互動(dòng)性，教學(xué)效果明顯。
服務(wù)過(guò)的主要客戶(hù)：
石家莊市農村信用社、邯鄲市農村信用聯(lián)社、中國工商銀行、中國建設銀行、民生銀行、光大銀行、瀘州市商業(yè)銀行、青島市商業(yè)銀行、合肥市商業(yè)銀行、淄博市商業(yè)銀行、蘇州市商業(yè)銀行、太原市商業(yè)銀行、臺州市商業(yè)銀行、臨沂市商業(yè)銀行等幾十家農村信用社和商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險管理及其它培訓。
銀行風(fēng)險心得體會(huì )12
近年來(lái)，我行始終將完善制度、從嚴治行作為固本之策，以把握政策、誠信待客、建章立制、規范操作作為著(zhù)力點(diǎn)，不斷加強合規建設和風(fēng)險管理，通過(guò)學(xué)習教育使我們深刻認識到：只有把風(fēng)險扼殺在搖籃中，才能最大程度地維護我行利益，最終使每一位員工受益，因為稠州行的發(fā)展與繁榮關(guān)乎我們每一位員工的利益。
合規是我行內部的一項核心風(fēng)險管理活動(dòng)，合規操作是企業(yè)合規文化的重要構成要素�！昂弦帯卑�(zhù)兩個(gè)層次的涵義：一是有一個(gè)“合格”的“規”;二是大家都去“符合”這個(gè)“合格的規”。在我行的內部控制檢查中，曾發(fā)現了不少問(wèn)題，例如授權流于形式，疏于審核相關(guān)信息;重控管理存在漏洞;查庫管理不夠規范;對賬管理不夠到位等等，從中揭示出我們日常工作中的有章不循，制度執行不嚴的現象，這些檢查都給我們敲響了警鐘，合規就像一個(gè)警示牌，時(shí)刻提醒著(zhù)我們要嚴格遵守法律法規和各項規章制度。風(fēng)險防范有時(shí)就在一念之間，有責任心的人就能把風(fēng)險拒之千里，沒(méi)有責任心的人是害已又害人，我們不能憑感情辦事，違規操作，最終自食其果。
當然，制度和規定有時(shí)和客戶(hù)需求會(huì )產(chǎn)生矛盾，客戶(hù)需求往往受到制度和規定的制約，作為員工的我們要把握政策，規范操作，控制風(fēng)險，絕對不能以習慣代替制度，以人情代替紀律，以信任代替管理，不搞違規操作，堅持以誠相待，以高效率和高質(zhì)量取得客戶(hù)的信任。
恪守誠信，合規為本，讓我們嚴守行規，從我做起，從現在做起。我們沒(méi)有豪言壯語(yǔ)，只有樸實(shí)無(wú)華的言行;沒(méi)有光輝的'事跡，只有平凡普通的工作;沒(méi)有英雄的形象，只有忙碌的身影。但就是這樸實(shí)、平凡和忙碌中，充分說(shuō)明了我們對工作的熱愛(ài)和忠誠。我希望用我們的努力，用我們優(yōu)質(zhì)的服務(wù)做出更好的成績(jì)。
銀行風(fēng)險心得體會(huì )13
通過(guò)對xx副行長(cháng)在省分行案件和重大風(fēng)險事件防控專(zhuān)題會(huì )議上講話(huà)深入學(xué)習，對于最近發(fā)生的風(fēng)險事項和案件，暴露出的我們在工作上思想認識上還沒(méi)有完全到位、工作措施上海不夠細和實(shí)、內控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風(fēng)險案件揭露能力的不夠強、對突發(fā)事件的應對和處置不夠有力這幾個(gè)方面我們得進(jìn)行深刻的反思。通過(guò)學(xué)習，我認識到，我們在工作中必須時(shí)刻保持清醒的認識，不可掉以輕心，需進(jìn)一步增強危機意識、增強對新情況、新問(wèn)題的敏感性和預判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認識，時(shí)刻保持警惕，有效遏制各類(lèi)風(fēng)險案件的發(fā)生。對于以上存在問(wèn)題，經(jīng)過(guò)學(xué)習與思考，本人覺(jué)得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實(shí)效性。
一、樹(shù)立“以人為本”，提高思想教育水平。
案件防控工作教育活動(dòng)，首要解決的就是一個(gè)人的意識問(wèn)題，應該使大家認識到，制度并不是用來(lái)看的，而是用來(lái)指導實(shí)際工作的。特別是案件專(zhuān)項治理的典型案例，對每一位員工應該是有很強的震憾，模范地遵守內控制度，不僅僅是對自身的愛(ài)護，也是對他人的`負責。在這個(gè)方面，應該將本項工作深入持久的開(kāi)展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動(dòng)上自覺(jué)。
二、嚴肅工作紀律，提高違章違紀的代價(jià)。
要加強各項內控制度落實(shí)情況的后續跟蹤和監督工作，對于嚴重違反內控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價(jià)，讓其有切身之痛，嚴重的更應嚴肅處理至開(kāi)除。
三、完善工作機制，防范道德風(fēng)險。
道德風(fēng)險是各項案件發(fā)生的一個(gè)重要因素。每一件有內部員工參與的案件背后，無(wú)不有作案人長(cháng)期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問(wèn)題，精心準備，伺機作案。我們要通過(guò)工作機制的轉變，來(lái)防范道德風(fēng)險轉化為實(shí)際風(fēng)險。比如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監察工作，以制度化的形式作好員工的培訓工作等等。
四、建立健全好各種規章制度。
加強制度建設，重視員工道德風(fēng)險防范，嚴格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。
五、切實(shí)加強自身的素質(zhì)學(xué)習。
特別是加強規章制度的學(xué)習，熟悉和掌握規章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認真履行工作職責，將各項制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去。強化責任意識，要求自己愛(ài)崗敬業(yè)，認真嚴肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，體現于行動(dòng)，伴隨于身邊。
銀行風(fēng)險心得體會(huì )14
在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競爭、客戶(hù)對于銀行網(wǎng)點(diǎn)的不滿(mǎn)和期望，以及網(wǎng)點(diǎn)運營(yíng)效率低下等各種風(fēng)險因素都迫切要求銀行業(yè)對現有內部風(fēng)險積極進(jìn)行防控。郵儲銀行為全面提升內部風(fēng)險防控意識，提高綜合競爭力，認真學(xué)習現代銀行的風(fēng)險管理經(jīng)驗，從穩健經(jīng)營(yíng)出發(fā)，從為城鄉居民提供基礎金融服務(wù)和從事低風(fēng)險的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過(guò)不斷加強銀行內部管理和風(fēng)險控制能力，逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟效益。
根據隊伍的現狀，確定內部風(fēng)險的防控重點(diǎn)和方向，確定培訓對象和內容，制定和落實(shí)好培訓計劃，積極引進(jìn)商業(yè)銀行先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念、管理理念。改善員工的知識和專(zhuān)業(yè)結構，全面提高員工整體素質(zhì)，使其逐步適應郵儲銀行的發(fā)展需要。最大限度降低風(fēng)險，主要采取了以下幾方面措施：
1、加強領(lǐng)導。
內部風(fēng)險防控的最終目標是要實(shí)現網(wǎng)點(diǎn)自主內部控制功能的提升，把推進(jìn)內部風(fēng)險防控作為提高員工滿(mǎn)意度和客戶(hù)滿(mǎn)意度，提高網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)能力和核心競爭力，乃至撬動(dòng)全行內部安全意識，實(shí)現工作目標的重中之重的工作來(lái)抓。作為對內部風(fēng)險防控的內容、步驟、目標和要求都進(jìn)行明確，為降低內部防控風(fēng)險提供科學(xué)依據。
2、堅持原則。
堅持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著(zhù)“穩定內部風(fēng)險結構”的思路，合理調整內部安全意識，提高網(wǎng)點(diǎn)的創(chuàng )效能力。根據不同的.區域和經(jīng)濟條件，加強對基礎網(wǎng)點(diǎn)和自助網(wǎng)點(diǎn)的安全風(fēng)險進(jìn)行建設，各部門(mén)要對自身的安全問(wèn)題執行情況進(jìn)行全面檢查、監督和評價(jià)考核， 對執行不力的要嚴肅追究責任，以確保內部風(fēng)險控制的質(zhì)量和效果，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)形象建設工作促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)全方位功能的提升。
3、建立機制。
控制銀行內部風(fēng)險是為了更好的為客戶(hù)提供服務(wù)，增加產(chǎn)品銷(xiāo)售，但如果不重視內控制度建設、規章制度的落實(shí)和風(fēng)險理念的教育，甚至以犧牲風(fēng)險來(lái)增加服務(wù)的便利性，則有可能導致轉型的失敗。因此，加強員工思想道德教育和風(fēng)險意識，狠抓制度落實(shí)和按章操作，建立先進(jìn)的風(fēng)險控制文化和合規文化，督促網(wǎng)點(diǎn)整改，鞏固風(fēng)險安全檢查效果。
4、完善措施。
通過(guò)專(zhuān)業(yè)的合規風(fēng)險教育去進(jìn)行企業(yè)改革，用統一的標準，規范網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)模式，實(shí)現服務(wù)標準化和客戶(hù)體驗的一致性，以提高產(chǎn)品銷(xiāo)售能力，提升客戶(hù)滿(mǎn)意度。從而提高網(wǎng)點(diǎn)內部控制的全面轉型，實(shí)現企業(yè)經(jīng)濟效益的穩步提高。
近年來(lái)，因商業(yè)銀行柜面風(fēng)險所引發(fā)的案件層出不窮，涉案的金額也越來(lái)越大，極大的影響了銀行的信譽(yù)和業(yè)務(wù)的發(fā)展。
提高員工合規意識、完善相關(guān)規章制度，使柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)有章可循、有章可依。首先應加強對員工合規經(jīng)營(yíng)意識和自我保護意識的教育，認真組織學(xué)習各項規章制度，堅決杜絕以習慣代替制度，以感情代替規章，以信任代替紀律的陋習，嚴格按照操作規程辦理業(yè)務(wù)，不斷強化員工風(fēng)險防范意識，從思想、職業(yè)道德和行為習慣上培育良好的合規意識。讓員工樹(shù)立細節決定成敗，合規創(chuàng )造價(jià)值的理念。
其次，銀行柜面管理規章制度隨著(zhù)柜面業(yè)務(wù)的調整和拓展經(jīng)常做補充和修正，管理制度的頻繁波動(dòng)使柜員難以領(lǐng)悟其宗旨，業(yè)務(wù)操作不當，規章執行力度不夠。在實(shí)際工作中，有些業(yè)務(wù)柜員不是很了解到底違不違規，到底怎樣做才算合規。有的為了保險起見(jiàn)，干脆拒絕辦理；有的柜員在斟酌之后，還是給客戶(hù)辦了。業(yè)務(wù)辦理和制度要求的不統一，造成了客戶(hù)的不滿(mǎn)，影響銀行的形象和聲譽(yù)。針對上述現象，建議有關(guān)部門(mén)科室每季或每月將下發(fā)的有關(guān)業(yè)務(wù)辦理要求、規章制度的郵件統一整理，對現有規章制度大幅度清理整合，使之更為科學(xué)合理，再下發(fā)，并組織員工學(xué)習。再次，關(guān)注員工的自身利益，尊重員工，發(fā)揮員工的“主體作用”。切實(shí)站在一線(xiàn)員工的立場(chǎng)上，考慮員工的各方面需求。銀行要拋開(kāi)只講效益不要質(zhì)量的做法，注重員工長(cháng)遠人生規劃和發(fā)展，通過(guò)組織各項學(xué)習和競賽來(lái)提高員工的綜合素質(zhì)和能力，提高員工識別柜面風(fēng)險的意識和抵抗柜面風(fēng)險的能力。
銀行風(fēng)險心得體會(huì )15
防范風(fēng)險時(shí)刻不松懈 風(fēng)險防范是銀行每時(shí)每刻都存在的話(huà)題，每個(gè)行員都必須深刻的認識銀行存在的風(fēng)險和防范風(fēng)險發(fā)生的方法。幾乎每天網(wǎng)點(diǎn)早會(huì )都會(huì )向行員提及辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險以及如何防范風(fēng)險發(fā)生，同時(shí)像行員介紹一些案例讓每個(gè)行員在為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中
防范風(fēng)險時(shí)刻不松懈
風(fēng)險防范是銀行每時(shí)每刻都存在的話(huà)題，每個(gè)行員都必須深刻的認識銀行存在的風(fēng)險和防范風(fēng)險發(fā)生的方法。幾乎每天網(wǎng)點(diǎn)早會(huì )都會(huì )向行員提及辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險以及如何防范風(fēng)險發(fā)生，同時(shí)像行員介紹一些案例讓每個(gè)行員在為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中遇到相關(guān)的情況能夠有效的避免風(fēng)險出現。近期xxx支行發(fā)生的案例又是一次銀行柜員在風(fēng)險防范認識不夠深刻的表現。
該案例反映了柜員在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中存在的'問(wèn)題有：
1）柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當，造成大額記賬差錯。
疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)出現差錯的主要原因，特別是有些柜員覺(jué)得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。開(kāi)戶(hù)時(shí)戶(hù)名錄入錯誤；匯款業(yè)務(wù)金額，日期，姓名，賬號，西聯(lián)匯款收匯人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時(shí)也比較難以發(fā)現。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時(shí)發(fā)現還好，待客戶(hù)離開(kāi)之后才發(fā)現就會(huì )造成嚴重的后果，這些都是有實(shí)際的案例的。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中在提高效率的同時(shí)必須對每筆操作都認真地核對確保正確的情況下才提交。
2）原始憑證保管不善，喪失記賬依據，存在風(fēng)險隱患。
原始憑證是記載經(jīng)濟業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟責任的一種書(shū)面證明是記賬的法律依據。如果我們隨意的把客戶(hù)的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營(yíng)業(yè)結束后必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過(guò)程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票，保證憑證上的要素齊全，沒(méi)有遺漏客戶(hù)簽名以防止某些有心的客戶(hù)回頭告知自己沒(méi)有辦理過(guò)該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟糾紛。填寫(xiě)錯誤的憑證交回客戶(hù)自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應該使用碎紙機作廢，不能隨手扔進(jìn)垃圾桶。對客戶(hù)資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶(hù)的資料。
3）柜員風(fēng)險防范意識不強，代客填寫(xiě)單據。
代客戶(hù)填寫(xiě)單據極易引起客戶(hù)糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險。在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中有時(shí)會(huì )遇到一些客戶(hù)抱怨自己填寫(xiě)單據很慢趕時(shí)間或者自己不會(huì )填寫(xiě)該單據要求柜員幫忙填寫(xiě)，這時(shí)作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶(hù)填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對客戶(hù)的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導該客戶(hù)填寫(xiě)單據確認客戶(hù)本人簽字后才能為該客戶(hù)辦理該筆業(yè)務(wù)。
xxxx支行的案例再一次告誡我們必須增強風(fēng)險防范意識，規范日常業(yè)務(wù)操作，提高自身的業(yè)務(wù)技能水平，形成自我復核的良好習慣。
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