銀行防風(fēng)險心得體會(huì )
我們心里有一些收獲后，可以將其記錄在心得體會(huì )中，通過(guò)寫(xiě)心得體會(huì )，可以幫助我們總結積累經(jīng)驗。那么你知道心得體會(huì )如何寫(xiě)嗎？以下是小編幫大家整理的銀行防風(fēng)險心得體會(huì )，希望能夠幫助到大家。
銀行防風(fēng)險心得體會(huì )1
商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險、管理風(fēng)險從中獲得收益的高風(fēng)險經(jīng)營(yíng)行業(yè)，因而防范和化解風(fēng)險是銀行的永恒主題。隨著(zhù)經(jīng)濟金融全球化發(fā)展，在大量金融產(chǎn)品提供給消費者的同時(shí)，銀行業(yè)所面臨的操作風(fēng)險也越來(lái)越大。作為商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理如何應對防范日益復雜多變的風(fēng)險，如何采取多種防控措施，建立風(fēng)險管理的長(cháng)效機制，以提升銀行的競爭力，這是一門(mén)風(fēng)險管理科學(xué)。
一．商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理在工作中存在的風(fēng)險
1、道德風(fēng)險。商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理對外是代表著(zhù)銀行與客戶(hù)進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)和維系，由于商業(yè)銀行的良好信譽(yù)和形象，使得銀行客戶(hù)經(jīng)理在與客戶(hù)打交道時(shí)，會(huì )使客戶(hù)對客戶(hù)經(jīng)理充滿(mǎn)信任。因此客戶(hù)經(jīng)理和客戶(hù)很容易建立起較為牢固的關(guān)系。如果某位客戶(hù)經(jīng)理的道德出現偏差，將會(huì )存在很大的風(fēng)險。
2、素質(zhì)風(fēng)險�？蛻�(hù)經(jīng)理是銀行業(yè)務(wù)的直接營(yíng)銷(xiāo)人員，因此他們的業(yè)務(wù)水平，政策水平，分析判斷能力和個(gè)人素質(zhì)的高低在一定的程度上影響著(zhù)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的高低。
3、形象風(fēng)險。由于客戶(hù)經(jīng)理對外代表銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)和客戶(hù)維系，因此他對外是一個(gè)商業(yè)銀行的形象。如果客戶(hù)經(jīng)理在與客戶(hù)交往過(guò)程中存在以權謀私，怠慢客戶(hù)，言行粗俗等情況，必然會(huì )影響到銀行形象和合作關(guān)系，會(huì )給銀行帶來(lái)客戶(hù)流失風(fēng)險。
4、挖轉風(fēng)險�？蛻�(hù)經(jīng)理大多數是各家商業(yè)銀行的銷(xiāo)售精英，與優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的關(guān)系十分密切，尤其是優(yōu)秀的客戶(hù)經(jīng)理都有自己的忠實(shí)客戶(hù)，加上他們手上掌握著(zhù)大量的高端客戶(hù)的信息，因此成為挖轉的重點(diǎn)對象。如果一個(gè)客戶(hù)經(jīng)理被他行挖走，他手上的客戶(hù)必然大部分資產(chǎn)隨之轉戶(hù)，造成客戶(hù)流失風(fēng)險。
二．對客戶(hù)經(jīng)理風(fēng)險管理的建議
1、用人制度高水準，嚴要求�？蛻�(hù)經(jīng)理代表著(zhù)銀行去服務(wù)客戶(hù)，其提供的服務(wù)質(zhì)量和結果會(huì )關(guān)系到銀行客戶(hù)的前途命運，因此必須嚴格把好客戶(hù)經(jīng)理資格認定關(guān)，在眾多資格條件中人品和道德是首位。
2、培訓認證制度化，常態(tài)化�？蛻�(hù)經(jīng)理是未來(lái)商業(yè)銀行的精英，但是目前的客戶(hù)經(jīng)理因工作經(jīng)驗，知識結構，分工機制等因素的制約，離正真能提供綜合化的服務(wù)還有一定的差距，所以銀行應加強客戶(hù)經(jīng)理綜合素質(zhì)的培訓。3、強化內控機制建設，加大商業(yè)銀行內部稽核力度。
總之，要防范風(fēng)險最根本還應從治本入手，要有針對性地加強對客戶(hù)經(jīng)理理想信念、思想道教育，建立良好的合規文化，要引導他們樹(shù)立正確的人生觀(guān)、價(jià)值觀(guān)和榮辱觀(guān)，要教育他們珍惜現有的工作、生活環(huán)境、愛(ài)崗敬業(yè)，樂(lè )于奉獻，自覺(jué)抵制各種誘惑，遠離違法亂紀；要加強職業(yè)道教育，引導他們學(xué)規學(xué)法，增道意識和法制意識，遵章守法；要警鐘長(cháng)鳴，加強對有不良行為員工的轉化教育，嚴防道風(fēng)險。
>銀行風(fēng)險防控心得體會(huì )3
銀行員工內部風(fēng)險防控學(xué)習心得體會(huì ) 通過(guò)對＃＃副行長(cháng)在省分行案件和重大風(fēng)險事件防控專(zhuān)題會(huì )議上講話(huà)深入學(xué)習，對于最近發(fā)生的風(fēng)險事項和案件，暴露出的我們在工作上思想認識上還沒(méi)有完全到位、工作措施上海不夠細和實(shí)、內控管理上的'重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風(fēng)險案件揭露能力的不夠強、對突發(fā)事件的應對和處置不夠有力這幾個(gè)方面我們得進(jìn)行深刻的反思。 通過(guò)學(xué)習，我認識到，我們在工作中必須時(shí)刻保持清醒的認識，不可掉以輕心，需進(jìn)一步增強危機意識、增強對新情況、新問(wèn)題的敏感性和預判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認識，時(shí)刻保持警惕，有效遏制各類(lèi)風(fēng)險案件的發(fā)生。 對于以上存在問(wèn)題，經(jīng)過(guò)學(xué)習與思考，本人覺(jué)得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實(shí)效性。
一、樹(shù)立“以人為本”，提高思想教育水平。案件防控工作教育活動(dòng)，首要解決的就是一個(gè)人的意識問(wèn)題，應該使大家認識到，制度并不是用來(lái)看的，而是用來(lái)指導實(shí)際工作的。特別是案件專(zhuān)項治理的典型案例，對每一位員工應該是有很強的震憾，模范地遵守內控制度，不僅僅是對自身的愛(ài)護，也是對他人的負責。在這個(gè)方面，應該將本項工作深入持久的開(kāi)展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動(dòng)上自覺(jué)。
二、嚴肅工作紀律，提高違章違紀的代價(jià)。要加強各項內控制度落實(shí)情況的后續跟蹤和監督工作，對于嚴重違反內控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價(jià)，讓其有切身之痛，嚴重的更應嚴肅處理至開(kāi)除。
三、完善工作機制，防范道德風(fēng)險。道德風(fēng)險是各項案件發(fā)生的一個(gè)重要因素。每一件有內部員工參與的案件背后，無(wú)不有作案人長(cháng)期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問(wèn)題，精心準備，伺機作案。我們要通過(guò)工作機制的轉變，來(lái)防范道德風(fēng)險轉化為實(shí)際風(fēng)險。比如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監察工作，以制度化的形式作好員工的培訓工作等等。
四、建立健全好各種規章制度。加強制度建設，重視員工道德風(fēng)險防范，嚴格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。
五、切實(shí)加強自身的素質(zhì)學(xué)習。特別是加強規章制度的學(xué)習，熟悉和掌握規章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認真履行工作職責，將各項制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去。強化責任意識，要求自己愛(ài)崗敬業(yè)，認真嚴肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，體現于行動(dòng)，伴隨于身邊。
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20xx年11月18日上午我參加了**支行組織的"合規操作，按規矩辦事，嚴控風(fēng)險，從我做起"宣講大會(huì )，大會(huì )上李科長(cháng)講述了二十五起發(fā)生在我們身邊的案件，它們大多都是因為操作失誤不按規矩辦理、制度執行不到位，以及從業(yè)人員喪失職業(yè)道德等原因發(fā)生的。
合規是一種責任，是一種意識，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點(diǎn)點(diǎn)滴滴的有序環(huán)節和規定組成。其實(shí)，他還是一種習慣，一種在日常工作中慢慢養成的習慣。每周我們都會(huì )學(xué)習柜面操作十不準，上面的十條內容就是規矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴格遵守的規矩。
可能有的人抱著(zhù)事不關(guān)己的心態(tài)，對一些繁雜制度設置視而不見(jiàn)，對細小的違規操作不以為然，心存僥幸，認為只要工作中無(wú)差錯，應付下檢查就萬(wàn)事大吉了，但是任何細小的.事件都可能成為案件突發(fā)的導火線(xiàn)。我們任何的一次看似細小的違規都可能是一次案件發(fā)生的開(kāi)始，每一次漫不經(jīng)心，每一次麻痹大意，每一次看似輕微的違規都有可能造成嚴重的后果，跌入萬(wàn)丈深淵！
回想聽(tīng)到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著(zhù)我們。柜員私自挪用尾箱現金，偽造客戶(hù)印鑒挪用客戶(hù)資金，只是為了滿(mǎn)足自己一時(shí)利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由；柜員對支付憑證審核不嚴，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導致客戶(hù)及銀行資金損失；柜員與社會(huì )人員勾結騙取客戶(hù)資金，不法分子偽造銀行票據實(shí)施詐騙，社會(huì )風(fēng)險的存在考驗著(zhù)我們每一個(gè)人，稍有疏忽就會(huì )釀成大禍。這些案件有些就是發(fā)生在我們身邊，作為農商行基層的一名柜員，就要嚴格執行制度規定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規做起，檢查每一筆業(yè)務(wù)是否到位，檢查每一張會(huì )計憑證是否合規；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項無(wú)遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機。
"萬(wàn)金手中過(guò)，合規心中留"。這是我們對社會(huì )的責任，更是對自己的承諾，時(shí)刻緊繃合規操作的繩弦。通過(guò)這一次學(xué)習，我的責任心更強了，認清了合規操作是我們每天必須嚴格執行的。同時(shí)我也要時(shí)時(shí)刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業(yè)人員。
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在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競爭、客戶(hù)對于銀行網(wǎng)點(diǎn)的不滿(mǎn)和期望，以及網(wǎng)點(diǎn)運營(yíng)效率低下等各種風(fēng)險因素都迫切要求銀行業(yè)對現有內部風(fēng)險積極進(jìn)行防控。郵儲銀行為全面提升內部風(fēng)險防控意識，提高綜合競爭力，認真學(xué)習現代銀行的風(fēng)險管理經(jīng)驗，從穩健經(jīng)營(yíng)出發(fā)，從為城鄉居民提供基礎金融服務(wù)和從事低風(fēng)險的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過(guò)不斷加強銀行內部管理和風(fēng)險控制能力，逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟效益。
根據隊伍的現狀，確定內部風(fēng)險的防控重點(diǎn)和方向，確定培訓對象和內容，制定和落實(shí)好培訓計劃，積極引進(jìn)商業(yè)銀行先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念、管理理念。改善員工的知識和專(zhuān)業(yè)結構，全面提高員工整體素質(zhì)，使其逐步適應郵儲銀行的發(fā)展需要。最大限度降低風(fēng)險，主要采取了以下幾方面措施：
1.加強領(lǐng)導。
內部風(fēng)險防控的最終目標是要實(shí)現網(wǎng)點(diǎn)自主內部控制功能的提升，把推進(jìn)內部風(fēng)險防控作為提高員工滿(mǎn)意度和客戶(hù)滿(mǎn)意度，提高網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)能力和核心競爭力，乃至撬動(dòng)全行內部安全意識，實(shí)現工作目標的重中之重的工作來(lái)抓。作為對內部風(fēng)險防控的內容、步驟、目標和要求都進(jìn)行明確，為降低內部防控風(fēng)險提供科學(xué)依據。
2.堅持原則。
堅持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著(zhù)“穩定內部風(fēng)險結構”的思路，合理調整內部安全意識，提高網(wǎng)點(diǎn)的創(chuàng )效能力。根據不同的區域和經(jīng)濟條件，加強對基礎網(wǎng)點(diǎn)和自助網(wǎng)點(diǎn)的安全風(fēng)險進(jìn)行建設，各部門(mén)要對自身的安全問(wèn)題執行情況進(jìn)行全面檢查、監督和評價(jià)考核， 對執行不力的要嚴肅追究責任，以確保內部風(fēng)險控制的質(zhì)量和效果，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)形象建設工作促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)全方位功能的提升。。
3.建立機制。
控制銀行內部風(fēng)險是為了更好的為客戶(hù)提供服務(wù)，增加產(chǎn)品銷(xiāo)售，但如果不重視內控制度建設、規章制度的落實(shí)和風(fēng)險理念的教育，甚至以犧牲風(fēng)險來(lái)增加服務(wù)的便利性，則有可能導致轉型的失敗。因此，加強員工思想道德教育和風(fēng)險意識，狠抓制度落實(shí)和按章操作，建立先進(jìn)的風(fēng)險控制文化和合規文化，督促網(wǎng)點(diǎn)整改，鞏固風(fēng)險安全檢查效果。
4.完善措施。
通過(guò)專(zhuān)業(yè)的合規風(fēng)險教育去進(jìn)行企業(yè)改革，用統一的標準，規范網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)模式，實(shí)現服務(wù)標準化和客戶(hù)體驗的一致性，以提高產(chǎn)品銷(xiāo)售能力，提升客戶(hù)滿(mǎn)意度。從而提高網(wǎng)點(diǎn)內部控制的全面轉型，實(shí)現企業(yè)經(jīng)濟效益的穩步提高。
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自1998年郵政獨立運營(yíng)以來(lái)，中國郵政人在近幾年的時(shí)間時(shí)一直在摸索郵政運營(yíng)的最佳模式，尋找郵政業(yè)務(wù)最佳契機和途徑。我國郵政儲蓄網(wǎng)點(diǎn)超過(guò)36000個(gè)，其中2/3以上網(wǎng)點(diǎn)分布在縣和縣以下農村地區，已成為我國連接城鄉的最大金融網(wǎng)。
中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監管部門(mén)的指導下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著(zhù)加入世貿組織過(guò)渡期的結束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險。
合規作為一門(mén)獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認同。如何大力倡導銀行自身的合規文化，建立一個(gè)有效的銀行合規風(fēng)險管理組織體系，成為各家銀行的當務(wù)之急�；茨献佑杏枺骸熬夭徽�，不可為方；規不正，不可為圓”。因此，必須把"合規風(fēng)險"放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險，即信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險同等重要的程度來(lái)重視。
一、正確理解合規風(fēng)險與銀行三大風(fēng)險
合規風(fēng)險"指的是：銀行因未能遵循法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關(guān)準則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。合規是銀行業(yè)一項核心的.風(fēng)險管理活動(dòng)，健全、有效的合規風(fēng)險管理機制，是實(shí)施以風(fēng)險為本監管的基礎。
銀行業(yè)三大風(fēng)險是信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險和操作風(fēng)險。
二、建立合規風(fēng)險管理機制的必要性
�。ㄒ唬�(shù)立主動(dòng)合規意識，克服被動(dòng)合規心理。
合規是銀行文化的重要組成部分， 也是銀行業(yè)穩健運行的基本內在需求， 在銀行員工中樹(shù)立"合規人人有責"、"主動(dòng)合規意識"、"合規創(chuàng )造價(jià)值"等理念，要將績(jì)效考核機制作為培育合規文化的重要組成部分，以充分體現商業(yè)銀行倡導合規經(jīng)營(yíng)和懲處違規的價(jià)值觀(guān)念。
(二)制定合規政策，組建合規部門(mén)。
構建商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理機制需要設立專(zhuān)職的合規部門(mén)，并要確保合規部門(mén)不受干擾地發(fā)現、調查問(wèn)題，讓合規人員及時(shí)地參與到銀行組織架構和業(yè)務(wù)流程的再造過(guò)程，使依法合規經(jīng)營(yíng)原則真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的每一個(gè)環(huán)節乃至每一位員工。
合規作為一門(mén)獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，已日益滲透到農村金融全面風(fēng)險管理框架之中。合規風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的農村金融面臨的重要風(fēng)險，因此，完善合規風(fēng)險管理已成為農村金融當前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規風(fēng)險管理已是商業(yè)銀行當前刻不容緩的重要任務(wù)。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
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xxx，國家注冊信用風(fēng)險管理師培訓師，金融風(fēng)險管理師，中國人民銀行研究生院特約風(fēng)險管理講師，商業(yè)銀行風(fēng)險管理專(zhuān)家、中國管理研究院風(fēng)險管理研究所所長(cháng)，北大縱橫合伙人，全國風(fēng)險管理人才培訓及能力測評項目事業(yè)部主任，首都經(jīng)貿大學(xué)、中國石油大學(xué)、北京郵電大學(xué)、黃埔大學(xué)、北京工商大學(xué)等多所高校特聘講師，歐中美聯(lián)國際教育集團專(zhuān)家委員會(huì )委員，中國智慧工程研究會(huì )理事，中國工商銀行、中國民生銀行、光大銀行等多家銀行風(fēng)險管理顧問(wèn)。在長(cháng)期銀行實(shí)踐工作中，積累了豐富的`實(shí)戰經(jīng)驗，工作效果顯著(zhù)。
培訓方法和特點(diǎn)：
科學(xué)地采用"綜合素質(zhì)、專(zhuān)業(yè)知識、實(shí)戰技能+工作態(tài)度"的綜合培訓模式，以素質(zhì)和技能提升為目標；注重方法和工具的傳播，注重實(shí)際操作訓練，擅長(cháng)應用多媒體技術(shù)進(jìn)行情境教學(xué)，通過(guò)案例教學(xué)、游戲互動(dòng)等教學(xué)方式，增強學(xué)員互動(dòng)性，教學(xué)效果明顯。
服務(wù)過(guò)的主要客戶(hù)：
石家莊市農村信用社、邯鄲市農村信用聯(lián)社、中國工商銀行、中國建設銀行、民生銀行、光大銀行、瀘州市商業(yè)銀行、青島市商業(yè)銀行、合肥市商業(yè)銀行、淄博市商業(yè)銀行、蘇州市商業(yè)銀行、太原市商業(yè)銀行、臺州市商業(yè)銀行、臨沂市商業(yè)銀行等幾十家農村信用社和商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險管理及其它培訓。
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為進(jìn)一步樹(shù)立遵紀守法合規理念，健全內控機制，提高責任意識，懲戒違規行為，建立規范和諧的員工關(guān)系，展示中行員工的良好形象，促進(jìn)依法合規經(jīng)營(yíng)和各項業(yè)務(wù)穩健發(fā)展，商丘分行在全轄開(kāi)展“學(xué)制度、談合規、促發(fā)展、保健康”教育活動(dòng)。
一、宣傳動(dòng)員，烘托氛圍
行領(lǐng)導對本次活動(dòng)進(jìn)行了動(dòng)員宣講。本次教育活動(dòng)的目的是通過(guò)學(xué)習制度、暢談合規，把合規經(jīng)營(yíng)貫穿融入到各項工作和經(jīng)營(yíng)發(fā)展的各個(gè)環(huán)節，在全行形成按規矩辦事、靠制度管人的良好氛圍和機制。促進(jìn)各級管理人員掌握制度，認真履行職責，規范管理;促進(jìn)廣大員工熟悉制度，合規操作，營(yíng)造良好的合規氛圍，確保各項業(yè)務(wù)的穩健發(fā)展。要求各單位領(lǐng)導要高度重視本次學(xué)習活動(dòng)，精心組織，強化領(lǐng)導，明確責任，狠抓落實(shí)，確�；顒�(dòng)取得實(shí)效。
二、學(xué)習制度，強化合規
一是重點(diǎn)學(xué)習了《中國銀行營(yíng)業(yè)柜員十個(gè)嚴禁》(20xx版);《中國銀行營(yíng)業(yè)機構負責人十個(gè)嚴禁》(20xx版);《中國銀行股份有限公司員工違規行為處理辦法》;《中國銀行股份有限公司管理問(wèn)責辦法》;《中國銀行河南省分行員工行為排查辦法》;《中國銀行員工舉報違法違規違紀行為和堵截案件獎勵辦法》;《中國銀行股份有限公司河南省分行員工違規參與民間借貸行為處理規定》。通過(guò)學(xué)習規范制度，強化員工業(yè)務(wù)合規操作意識、案件防控意識和遵紀守法意識，奠定案防的堅實(shí)基礎。
二是集中宣講培訓。監察部對部分制度的'學(xué)習進(jìn)行宣講。各職能部門(mén)針對學(xué)習過(guò)程中存在的問(wèn)題進(jìn)行專(zhuān)題輔導，深化學(xué)習效果。
三是組織收看《中國銀行案例警示教育片》。通過(guò)收看發(fā)生在基層操作崗位和業(yè)務(wù)環(huán)節的典型案例，用身邊的事，身邊的人，天天經(jīng)辦的業(yè)務(wù)，日日重復的流程，喚起每位員工的警醒，進(jìn)一步強化合規操作理念，促進(jìn)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，確保零發(fā)案的目標。
三、多措并舉，鞏固提高
一是組織座談?dòng)懻�。在學(xué)習教育、提高認識的基礎上，組織座談?dòng)懻�，交流學(xué)習體會(huì )，分析違反相關(guān)規定的嚴重性和危害性，撰寫(xiě)心得，進(jìn)一步增強依法合規操作、防范案件風(fēng)險的意識。
二是開(kāi)展全轄考試活動(dòng)。圍繞學(xué)習內容，由活動(dòng)領(lǐng)導小組負責出題，開(kāi)展全轄測試活動(dòng)，檢驗學(xué)習效果。
三是開(kāi)展員工自查。組織全體干部員工對照制度規定，就本人在工作中是否存在違反相關(guān)規定進(jìn)行對照、查擺、剖析，自我反思、自我對照、自我檢查、自我整改，尋找差距，明確方向，規范各項業(yè)務(wù)操作。
銀行防風(fēng)險心得體會(huì )6
在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競爭、客戶(hù)對于銀行網(wǎng)點(diǎn)的不滿(mǎn)和期望，以及網(wǎng)點(diǎn)運營(yíng)效率低下等各種風(fēng)險因素都迫切要求銀行業(yè)對現有內部風(fēng)險積極進(jìn)行防控。郵儲銀行為全面提升內部風(fēng)險防控意識，提高綜合競爭力，認真學(xué)習現代銀行的風(fēng)險管理經(jīng)驗，從穩健經(jīng)營(yíng)出發(fā)，從為城鄉居民提供基礎金融服務(wù)和從事低風(fēng)險的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過(guò)不斷加強銀行內部管理和風(fēng)險控制能力，逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟效益。
根據隊伍的現狀，確定內部風(fēng)險的防控重點(diǎn)和方向，確定培訓對象和內容，制定和落實(shí)好培訓計劃，積極引進(jìn)商業(yè)銀行先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念、管理理念。改善員工的知識和專(zhuān)業(yè)結構，全面提高員工整體素質(zhì)，使其逐步適應郵儲銀行的發(fā)展需要。最大限度降低風(fēng)險，主要采取了以下幾方面措施：
1、加強領(lǐng)導。
內部風(fēng)險防控的最終目標是要實(shí)現網(wǎng)點(diǎn)自主內部控制功能的提升，把推進(jìn)內部風(fēng)險防控作為提高員工滿(mǎn)意度和客戶(hù)滿(mǎn)意度，提高網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)能力和核心競爭力，乃至撬動(dòng)全行內部安全意識，實(shí)現工作目標的重中之重的工作來(lái)抓。作為對內部風(fēng)險防控的內容、步驟、目標和要求都進(jìn)行明確，為降低內部防控風(fēng)險提供科學(xué)依據。
2、堅持原則。
堅持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著(zhù)“穩定內部風(fēng)險結構”的思路，合理調整內部安全意識，提高網(wǎng)點(diǎn)的創(chuàng )效能力。根據不同的區域和經(jīng)濟條件，加強對基礎網(wǎng)點(diǎn)和自助網(wǎng)點(diǎn)的安全風(fēng)險進(jìn)行建設，各部門(mén)要對自身的.安全問(wèn)題執行情況進(jìn)行全面檢查、監督和評價(jià)考核， 對執行不力的要嚴肅追究責任，以確保內部風(fēng)險控制的質(zhì)量和效果，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)形象建設工作促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)全方位功能的提升。
3、建立機制。
控制銀行內部風(fēng)險是為了更好的為客戶(hù)提供服務(wù)，增加產(chǎn)品銷(xiāo)售，但如果不重視內控制度建設、規章制度的落實(shí)和風(fēng)險理念的教育，甚至以犧牲風(fēng)險來(lái)增加服務(wù)的便利性，則有可能導致轉型的失敗。因此，加強員工思想道德教育和風(fēng)險意識，狠抓制度落實(shí)和按章操作，建立先進(jìn)的風(fēng)險控制文化和合規文化，督促網(wǎng)點(diǎn)整改，鞏固風(fēng)險安全檢查效果。
4、完善措施。
通過(guò)專(zhuān)業(yè)的合規風(fēng)險教育去進(jìn)行企業(yè)改革，用統一的標準，規范網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)模式，實(shí)現服務(wù)標準化和客戶(hù)體驗的一致性，以提高產(chǎn)品銷(xiāo)售能力，提升客戶(hù)滿(mǎn)意度。從而提高網(wǎng)點(diǎn)內部控制的全面轉型，實(shí)現企業(yè)經(jīng)濟效益的穩步提高。
近年來(lái)，因商業(yè)銀行柜面風(fēng)險所引發(fā)的案件層出不窮，涉案的金額也越來(lái)越大，極大的影響了銀行的信譽(yù)和業(yè)務(wù)的發(fā)展。
提高員工合規意識、完善相關(guān)規章制度，使柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)有章可循、有章可依。首先應加強對員工合規經(jīng)營(yíng)意識和自我保護意識的教育，認真組織學(xué)習各項規章制度，堅決杜絕以習慣代替制度，以感情代替規章，以信任代替紀律的陋習，嚴格按照操作規程辦理業(yè)務(wù)，不斷強化員工風(fēng)險防范意識，從思想、職業(yè)道德和行為習慣上培育良好的合規意識。讓員工樹(shù)立細節決定成敗，合規創(chuàng )造價(jià)值的理念。
其次，銀行柜面管理規章制度隨著(zhù)柜面業(yè)務(wù)的調整和拓展經(jīng)常做補充和修正，管理制度的頻繁波動(dòng)使柜員難以領(lǐng)悟其宗旨，業(yè)務(wù)操作不當，規章執行力度不夠。在實(shí)際工作中，有些業(yè)務(wù)柜員不是很了解到底違不違規，到底怎樣做才算合規。有的為了保險起見(jiàn)，干脆拒絕辦理；有的柜員在斟酌之后，還是給客戶(hù)辦了。業(yè)務(wù)辦理和制度要求的不統一，造成了客戶(hù)的不滿(mǎn)，影響銀行的形象和聲譽(yù)。針對上述現象，建議有關(guān)部門(mén)科室每季或每月將下發(fā)的有關(guān)業(yè)務(wù)辦理要求、規章制度的郵件統一整理，對現有規章制度大幅度清理整合，使之更為科學(xué)合理，再下發(fā)，并組織員工學(xué)習。再次，關(guān)注員工的自身利益，尊重員工，發(fā)揮員工的“主體作用”。切實(shí)站在一線(xiàn)員工的立場(chǎng)上，考慮員工的各方面需求。銀行要拋開(kāi)只講效益不要質(zhì)量的做法，注重員工長(cháng)遠人生規劃和發(fā)展，通過(guò)組織各項學(xué)習和競賽來(lái)提高員工的綜合素質(zhì)和能力，提高員工識別柜面風(fēng)險的意識和抵抗柜面風(fēng)險的能力。
銀行防風(fēng)險心得體會(huì )7
合規風(fēng)險是信合信用風(fēng)險、道德風(fēng)險、操作風(fēng)險的首要配伍。合規是信合穩健運行的內在要求。大多銀行為減少違規主要采取了兩個(gè)努力方向。一個(gè)是改造流程與強化管理的方向，另一個(gè)是建立全員合規文化的方向，使合規行為成為全員的自覺(jué)行動(dòng)下面是小編為您收集整理的守規矩防風(fēng)險建設合規銀行心得體會(huì )，歡迎閱讀!
“細節決定成敗，細節決定存亡”，這一點(diǎn)對高風(fēng)險的金融行業(yè)尤為重要。古語(yǔ)有言“千里之堤，潰于蟻穴”。從巴林銀行的一個(gè)基層交易員對一個(gè)帳戶(hù)的管理失控，到一個(gè)具有200多年歷史的“龍字號”銀行的轟然倒下，銀行放松的每一個(gè)小細節，都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。在農發(fā)行加速發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，開(kāi)展合規管理年活動(dòng)對于增強農發(fā)行業(yè)務(wù)合規經(jīng)營(yíng)管理意識，培育良好合規文化，促進(jìn)農發(fā)行事業(yè)的健康成長(cháng)，提高防控金融風(fēng)險的能力有著(zhù)很強的現實(shí)性和必要性。通過(guò)這次認真學(xué)習，都感悟頗多，現將我個(gè)人的學(xué)習心得匯報如下：
一、認真學(xué)習，提高思想素質(zhì)，增強依法合規經(jīng)營(yíng)的理念。
要加強法律法規、規章制度的學(xué)習，提高思想素質(zhì)，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。銀行員工加強對風(fēng)險防范知識的學(xué)習，就能認識到社會(huì )的復雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的普遍性，認識到銀行本身是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項規章制度，自覺(jué)抵制各種違紀、違規、違章行為。要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，規范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、從嚴治行，加強內控，把細節管理融入長(cháng)效機制建設中。
抓住“防、查、建、糾”四個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，建立四種機制，實(shí)現四個(gè)轉變。
一要“防”。建立群防群治機制。從事后查向事前防轉變。要發(fā)動(dòng)全員力量，共同參與，齊抓共管，切實(shí)提高全行員工依法合規經(jīng)營(yíng)意識，增強執行力，嚴格落實(shí)內控制度，杜絕有章不循違規操作，工作中責權不分，職責不明，授權不清，反程序操作等現象。
二要“查”。建立監督檢查長(cháng)效機制。從集中檢查向制度化經(jīng)�；D變�；说认嚓P(guān)檢查部門(mén)要注重實(shí)效，提高科技手段在檢查中的運用，實(shí)行重點(diǎn)檢查與抽查相結合，現場(chǎng)檢查與調取掌握監控相結合，對違規問(wèn)題查實(shí)、查清、查準，檢查不能三天打魚(yú)兩天曬網(wǎng)，要常抓不懈。被查部門(mén)要加強事后監督和事中復核，使“查”落實(shí)到每筆業(yè)務(wù)始終。
三要“建”。建立制度及時(shí)更新機制。從被動(dòng)防向主動(dòng)堵轉變，充分利用檢查結果，超前規劃，及時(shí)查補，及時(shí)堵塞漏洞，制定相關(guān)制度時(shí)要由具有一定實(shí)踐經(jīng)驗的人員參加，出臺的制度要易操作，易檢查，易評價(jià)。要加快機構扁平化改革步伐，切實(shí)解決基層機構多頭管理，使制度執行能夠“一戳到底”。
四要“糾”。實(shí)行屬地、屬下、屬權管理。違規必糾，對于發(fā)現問(wèn)題，絕不搞“下不為例”，對直接管理者要問(wèn)責，對責任人要問(wèn)責。通過(guò)加強教育，加強檢查，及時(shí)糾錯，嚴格問(wèn)責等多手段的綜合運用，培養全行員工合、規經(jīng)營(yíng)意識，建設合規文化系統工程，營(yíng)造業(yè)務(wù)發(fā)展的良好內部環(huán)境。
三、正視問(wèn)題，構建金融合規管理體系。
農發(fā)行成立已經(jīng)快已經(jīng)20年，已逐步形成了自己的管理模式和特點(diǎn)。但距離現代商業(yè)銀行的要求還有相當大的`差距。
一是風(fēng)險意識淡薄。經(jīng)營(yíng)銀行就是運營(yíng)風(fēng)險，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險，只有采取識別、計量、監測、控制的方法才能使風(fēng)險得到有效規避。
二是不合規的現象較為嚴重。當前農發(fā)行最易出現問(wèn)題和案件的最多點(diǎn)、最難控制點(diǎn)，莫過(guò)于前臺操作中存在的問(wèn)題和隱患。
三是一、二級條線(xiàn)風(fēng)險防范流于形式。檢查走馬觀(guān)花，盡責不實(shí)。
四是針對發(fā)現的問(wèn)題進(jìn)行整改落實(shí)不夠。針對這些差距，應該采取積極的對策和措施。一是建立條線(xiàn)的合規風(fēng)險防控體系。各部門(mén)、各業(yè)務(wù)線(xiàn)都要有明晰的操作流程和風(fēng)險提示以及對應的措施和方法。二是建立“三條五線(xiàn)”的合規防控體系。一條是前、后臺業(yè)務(wù)操作的自我檢查，及時(shí)整改責任體系;第二條是業(yè)務(wù)部門(mén)對前、后臺業(yè)務(wù)的監督、檢查、指導、幫促整改的體系;第三條是專(zhuān)職稽查檢查部門(mén)履職體系的進(jìn)一步完善;三是加大對合規風(fēng)險防控的考核。將責、權、利捆綁在一起，實(shí)行業(yè)務(wù)線(xiàn)、管理線(xiàn)“雙線(xiàn)”問(wèn)責;四是銀企密切配合。按照國家有關(guān)法規，誰(shuí)受益誰(shuí)擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要落實(shí)稽查檢查人員，對稽查檢查提供有力的支持和保障。如此，農發(fā)行的業(yè)務(wù)才會(huì )逐步走上規范化的軌道。
通過(guò)這次合規管理年學(xué)習，讓我樹(shù)立起了“合規人人有責”、“合規從我做起”、“合規創(chuàng )造價(jià)值”和“合規促進(jìn)發(fā)展”的理念。作為一名普遍員工，我應該在日常工作中將合規管理真正落到實(shí)處，自覺(jué)遵守合規經(jīng)營(yíng)，規范操作，踏踏實(shí)實(shí)地從每一項具體業(yè)務(wù)做起，真正將合規作為一種意識來(lái)培養，最終養成良好的工作習慣，為創(chuàng )造我們農發(fā)行更美好的明天貢獻我的一份力量!
最近我通過(guò)認真學(xué)習文件，進(jìn)一步認識到依法合規操作的重要性和緊迫性，深刻認識到違規操作，案件高發(fā)的危害性。作為一名前臺柜員，我深知合規操作是基本原則。
一、提高思想素質(zhì)，增強依法合規操作的理念。
我平時(shí)加強自身對法律法規、規章制度學(xué)習，提高風(fēng)險防范意識，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項規章制度，自覺(jué)抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、堅決執行各項規章制度，從自身做起，增強規章制度的執行。
我認為作為銀行服務(wù)窗口的員工應從我做起，一點(diǎn)一滴，合規操作。在一個(gè)風(fēng)險無(wú)時(shí)不在的行業(yè)中，沒(méi)有規矩不成方圓。作為前臺員工我會(huì )堅守規章制度，熟悉各項業(yè)務(wù)流程，做到防范風(fēng)險，人人有責，合規操作，從我做起。工作處處有風(fēng)險，慎重認真最重要。作為一名前臺員工，我深深的感受到合規操作的重要性，我們一定要在自己的職責與權限范圍內辦理每一筆業(yè)務(wù)。作為服務(wù)窗口的一名員工，我在認真做好每一件事，慎重對待每一筆業(yè)務(wù)的同時(shí)，也會(huì )牢記"客戶(hù)至上"、"以客戶(hù)為中心"的宗旨，嚴格按照規范化服務(wù)標準來(lái)接待每一位客戶(hù)，比如在實(shí)際工作中，我們經(jīng)常會(huì )遇到開(kāi)戶(hù)資料不全的客戶(hù)要求開(kāi)戶(hù)，不能支取現金的客戶(hù)想違規提現，票據要素不全的要辦理結算等現象，但作為前臺人員，我們要提供服務(wù)也要堅持原則，這就需要提高與客戶(hù)溝通的技巧，在客戶(hù)的要求不符合規章制度的時(shí)候，我們不能只是簡(jiǎn)單生硬地說(shuō)"不",而是要用良好的態(tài)度向客戶(hù)解釋不能辦理的原因，在防范風(fēng)險的同時(shí)依然提供了優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
總之，我們銀行的服務(wù)工作必須要要堅持執行各項規章制度，防范風(fēng)險，保證資金安全。從自身做起，合規經(jīng)營(yíng)、合規操作、規范管理，優(yōu)質(zhì)服務(wù)，把我們各項工作做好 。
通過(guò)此次學(xué)習活動(dòng)，結合我平時(shí)在工作中的實(shí)際情況，對職業(yè)道德誠信，合規操作意識和臨督防范意識有了更深一層的認識�，F就此學(xué)習活動(dòng)的心得總結如下幾點(diǎn)。
(1)加強合規文化學(xué)習，落實(shí)合規制度。合規文化所成的規章制度是框架，是我們柜員進(jìn)行合規操作的前提，是我們金融幾十年經(jīng)營(yíng)教訓的精華，只有按章辦事，我們才有保護自己的權益。
(2)提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強風(fēng)險象環(huán)生防范意識。合規的貫徹執行，是以金融業(yè)務(wù)知識為基矗合規制度的每一個(gè)項目，我們都可以從金融業(yè)務(wù)知識中找到答案，應該說(shuō)加強自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的培養，就是從源頭上認識合規文化。我們柜面制度雖然健全，但我們的經(jīng)營(yíng)大持續，我們的業(yè)務(wù)在拓展，難免有一些制度不完善，這就要求我們多加強自身的積累，對新業(yè)務(wù)的風(fēng)險點(diǎn)有深刻的認識，防范于未然。
(3)強化柜面風(fēng)險象環(huán)生管理工作。對柜面崗位設置和人員配置進(jìn)行合理安排，嚴格要求不相容崗位職責相互分離，柜員的權限卡要按照事權進(jìn)行劃分，對各項業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴格的審查和按流程規定辦理。
(4)深入開(kāi)展內控合規教育，提高風(fēng)險防范意識和自我保護意識的教育，認真學(xué)習各項規章制度，嚴格按照操作規程辦理業(yè)務(wù)，不斷強化員工風(fēng)險象環(huán)生防范意識，從思想、經(jīng)營(yíng)理念產(chǎn)，全面風(fēng)險管理、職業(yè)道德和行為習慣上培育良好的風(fēng)險控制文化，形成一種風(fēng)險管理從有責的內控氛圍。
通過(guò)合規教育活動(dòng)找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標準，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)的執行制度的自覺(jué)性有了更高的要求。
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