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獨生子女如何規劃自身保險保障
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未婚獨生子女是一個(gè)特殊的人群,既是父母心靈上的依托,也是父母未來(lái)的經(jīng)濟支持,因此,這類(lèi)人群不可忽視自身的保險保障。
30 歲的李先生是家中獨子,尚未結婚的他酷愛(ài)戶(hù)外探險,經(jīng)常利用周末或假期,背起包說(shuō)走就走。父母都已經(jīng)退休在家,雖然擔心,但也覺(jué)得兒子快樂(lè )就好。然而最近一次在無(wú)人區爬山時(shí),李先生發(fā)生墜落意外,幾乎與死神擦肩而過(guò)。事件過(guò)去后,李先生非常后怕,無(wú)法想象他突然離開(kāi)后父母的生活:自己都給父母留了什么?誰(shuí)來(lái)給父母養老?于是,從不買(mǎi)保險的李先生,給自己買(mǎi)了份保額40萬(wàn)元的定期壽險,受益人為父母。很多朋友不理解,李先生每年要交654余元的保費,每年平平安安,保費不是就都“打水漂”了嗎?李先生卻堅信自己的選擇,因為他想到對父母的責任,內心會(huì )更踏實(shí)一些。
保險是一種責任的承擔
實(shí)際上,我們很是贊同李先生的做法,因為保險就是一種責任的承擔�，F今,很多年輕人往往不會(huì )、也覺(jué)得沒(méi)有必要考慮保險的問(wèn)題,“我還那么年輕,身體也不錯, 有什么可擔心的呢?”“為什么要花錢(qián)買(mǎi)保險?如果不出事故,這錢(qián)不就白花了嗎?”抱著(zhù)僥幸心理的年輕人不曾想過(guò),保險保障的并不僅僅是自己,更是父母、家人。
養兒防老是中國人的傳統觀(guān)念,不過(guò)在獨生子女政策下,很多家庭卻面臨“失獨困境”。一個(gè)廣為流傳的數據是,“我國每年新增7.6萬(wàn)個(gè)失獨者家庭,全國超過(guò)百萬(wàn)”。這意味著(zhù),這些家庭在經(jīng)濟上將老無(wú)所依。
其實(shí),像李先生這樣的獨生一代不但早已開(kāi)始自力更生,很多人更是已經(jīng)開(kāi)始承擔贍養父母的責任,挑起家庭經(jīng)濟的大梁。如果此時(shí)發(fā)生身故或其他風(fēng)險,對父母感情和生活上的影響是巨大且難以撫平的。因此,李先生這樣未雨綢繆,能看透保險本質(zhì)的情況值得他人借鑒。
首選意外險、定期壽險
為自己買(mǎi)保險,將父母作為受益人是解決問(wèn)題的有效方式。那么哪些保險是未婚獨生子女最該考慮的呢?是否應該學(xué)習李先生的做法,投保高額的定期壽險呢?
首先可以肯定的是,定期壽險具有低保費、高保障的特點(diǎn),對未婚獨生子女來(lái)說(shuō)是種不錯的選擇,因為這類(lèi)險種從經(jīng)濟層面轉移了自己的身故風(fēng)險,為父母增添了一道有力的經(jīng)濟保障�？紤]到意外風(fēng)險無(wú)處不在,又難以防范,所以我們也建議大家考慮意外險。其可對意外事故造成的身故風(fēng)險予以賠償。
在保額方面,保險專(zhuān)家建議,應根據自身實(shí)際收入情況決定。大原則是,保額的數額應該能夠起到子女收入中斷后,父母的生活質(zhì)量不受到較大沖擊為佳。由于定期壽險和意外險需要起到子女長(cháng)期贍養費的作用,因此建議保額至少設置在年收入的5倍,一般來(lái)說(shuō)不低于50萬(wàn)元,以定期壽險為主,輔以意外險。
健康保險不該忽視
在此基礎上,健康風(fēng)險也不容忽視。許多獨生子女都處于職業(yè)上升期或拼搏期,工作繁忙壓力大,身體狀況頻繁拉起警報。一旦患上重大疾病,輕則暫時(shí)停止工作,重則長(cháng)時(shí)間都需要人護理。收入的銳減與醫療相關(guān)支出的迅速增大將帶來(lái)沉重的經(jīng)濟負擔。自顧不暇之下,還可能給父母造成經(jīng)濟負擔。
選擇重疾險能緩解病人經(jīng)濟壓力,投保時(shí)應通盤(pán)考慮目前生活開(kāi)支,以及額外出現的醫療費、營(yíng)養費等,做到至少不給父母造成額外負擔。建議保額不低于20萬(wàn)元,并且細看產(chǎn)品所包含的疾病類(lèi)別,若能提供二次理賠甚至三次理賠,自然更加安心。
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