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信用社將結束無(wú)全國電子匯兌的歷史
人民銀行電子聯(lián)行自1991年運行以來(lái)，已經(jīng)取得了較大發(fā)展，逐步成為我國銀行業(yè)異地資金匯劃的主要渠道。電子聯(lián)行的建設和發(fā)展，為加快資金周轉，提高社會(huì )資金使用效益，促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展，發(fā)揮了積極作用。
為進(jìn)一步解決廣大中小金融機構、城鄉信用社的資金匯劃難題，人民銀行總行已逐步在全國經(jīng)濟較發(fā)達的縣（市）級以上城市實(shí)行電子聯(lián)行“天地對接”和業(yè)務(wù)到縣。這樣全國49，000多家信用社之間可以通過(guò)人民銀行電子聯(lián)行直接通匯，信用社與參加人民銀行電子聯(lián)行的各大商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)也可以直接通匯。從而意味著(zhù)信用社將結束無(wú)全國電子匯兌的歷史，大大提高了資金匯劃速度，為農村經(jīng)濟的發(fā)展提供了新的機遇。
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隨著(zhù)業(yè)務(wù)量的加大，我們發(fā)現電子聯(lián)行業(yè)務(wù)中仍存在一些有待解決的問(wèn)題。
一是電子聯(lián)行業(yè)務(wù)處理不規范。有些商業(yè)銀行將填寫(xiě)電子聯(lián)行轉匯清單作為一種負擔，隨意填寫(xiě)匯入行行號，造成資金不能及時(shí)準確到帳。電子聯(lián)行查詢(xún)系統需要通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)送電子聯(lián)行機構變動(dòng)信息。但由于大部分基層銀行仍未實(shí)現計算機聯(lián)網(wǎng)，以至于獲取不到最新的信息而造成差錯。據反映，有的行收到的退票因錯填匯出行行號的達到30%以上，造成費事延時(shí)。
二是電子聯(lián)行往帳差錯依然很普遍。電子聯(lián)行往帳差錯一般是由業(yè)務(wù)人員操作不規范以及客戶(hù)自身草率等原因造成的。致使往帳有效信息失真，客戶(hù)資金不能安全、準確、及時(shí)地匯劃到帳。具體有以下幾個(gè)方面的原因：
1、客戶(hù)在填寫(xiě)電匯原始憑證時(shí)字跡潦草，將主要要素如收款人名稱(chēng)、帳號中個(gè)別漢字和阿拉伯數字錯寫(xiě)或漏寫(xiě)，致使聯(lián)行資金雖到了指定地，但客戶(hù)取不到資金，甚至被誤入他人的帳號。
2、匯出行在填寫(xiě)電子聯(lián)行轉匯貸方清單時(shí)不按規定辦理，轉匯匯入行行號錯填，或為省事直接填寫(xiě)匯入行的上級行或人行當地支行行號，延長(cháng)資金在途時(shí)間。
3、發(fā)報行業(yè)務(wù)人員不按規范操作，引起差錯。這些差錯都會(huì )造成聯(lián)行資金的損失，加大金融風(fēng)險。
三是查詢(xún)程序不規范。人行轉匯造成了查詢(xún)的多環(huán)節、速度慢，收不到查復的情況比較多，原因是收報行雖已正常轉匯卻遲遲不給答復，造成收報行有查無(wú)復。電話(huà)查詢(xún)費用大，往往要打幾次才能問(wèn)清，費時(shí)費事。
四是電子聯(lián)行來(lái)帳處理中的問(wèn)題。由于大部分行對電子聯(lián)行來(lái)帳仍是手工劃轉，因此業(yè)務(wù)人員稍一疏忽就會(huì )使資金錯轉，致使客戶(hù)資金迂回停滯，不能及時(shí)到帳。
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針對以上問(wèn)題，筆者認為首先經(jīng)辦人員要有責任心，層層把關(guān)，加以防范。第一關(guān)是匯出行臨柜人員認真審查客戶(hù)填寫(xiě)的原始憑證，做到有疑必問(wèn)，確保萬(wàn)無(wú)一失。第二關(guān)是匯出行填寫(xiě)電子聯(lián)行轉匯清單時(shí)一定要規范，做到內容完整，字跡清晰，數字準確。第三關(guān)是發(fā)報行要同時(shí)把好核對關(guān)、發(fā)送關(guān)和核查關(guān)。仔細核對電匯原始憑證與轉匯清單各項是否相符；堅持錄入、復核、密押要素三人上機，杜絕“一手清”；事后監督人員及時(shí)核對每天電子聯(lián)行往帳業(yè)務(wù)，防范結算風(fēng)險。對于聯(lián)行退票業(yè)務(wù)，首先要核對是否為匯出行自身的責任，如果是匯入行行號確定錯誤的問(wèn)題應考慮直接重匯，不能不負責任地給匯出入記帳。
其次，應有配套的軟件及相應的電子聯(lián)行制約措施。查詢(xún)應作為辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)的重要環(huán)節，納入總中心對各小站的考核內容。規定每日上午查詢(xún)，下午必答復；下午查詢(xún)，最遲次日上午答復。否則向總中心舉報，總中心定期下發(fā)通報，這將會(huì )促進(jìn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。
最后應考慮電子聯(lián)行與會(huì )計核算的連接軟件，解決不能天地對接行的急需，使電子聯(lián)行業(yè)務(wù)更加規范，減少人為差錯的產(chǎn)生。
人民銀行電子聯(lián)行系統是辦理資金匯劃和清算的重要工具。它與經(jīng)濟、金融的關(guān)系十分密切，深受客戶(hù)歡迎。但往往是個(gè)別現象影響全局。因此，需要有相應的制度制約，使操作有章可循。
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