自由職業(yè)者個(gè)人如何買(mǎi)保險

自由職業(yè)者個(gè)人如何買(mǎi)保險

自由職業(yè)者相對于其他有穩定工作的人來(lái)說(shuō)，社會(huì )保障方面顯得有些不足。但意外風(fēng)險仍需防范，保障是不能缺少的，那么自由職業(yè)者個(gè)人如何買(mǎi)保險，自由職業(yè)者個(gè)人投保該注意哪些原則呢?

工具/原料

自由職業(yè)者沒(méi)有勞保，養老保險、醫療保險要自己買(mǎi)，生活的壓力到一定程度就成了重負。保險可以作為有效的工具來(lái)規避個(gè)人財務(wù)風(fēng)險和人生風(fēng)險。因此自由職業(yè)者應該根據自身經(jīng)濟能力和險承受能力，及早規劃一份個(gè)人保險。

自由職業(yè)者個(gè)人如何買(mǎi)保險

1先辦社會(huì )保險是上策

眾所周知，社會(huì )保險比商業(yè)保險優(yōu)惠。因此，保險顧問(wèn)建議，自由職業(yè)者應該優(yōu)先考慮辦社會(huì )養老保險和醫療保險。據了解，沒(méi)有單位掛靠，但有合法經(jīng)濟收入的自由職業(yè)者只要有《勞動(dòng)手冊》，就可以到街道勞動(dòng)服務(wù)中心，每月按照個(gè)人繳費基數的30.5%來(lái)繳納社會(huì )養老保險費。個(gè)體經(jīng)濟人員憑營(yíng)業(yè)執照去所在區社保中心辦理。退休后，養老金的領(lǐng)取和普通職工的計算方法相同。

社會(huì )養老保險的繳費基數由自由職業(yè)者自己決定，最低為上一年度全市職工平均月收入，最高不超過(guò)上一年度全市職工月平均工資的300%。比如自定繳費基數定為2 000元，那么每月要繳納社會(huì )養老保險費610元。社保機構將用個(gè)人繳納基數的11%為其建立養老保險賬戶(hù)。

另一方面，自由職業(yè)者如果是參加只負責住院費用的社會(huì )醫療保險，繳費比例為上述基數的8%;如果參加含有門(mén)急診費用保險的社會(huì )醫療保險，繳費比例為14%。以8%比例繳保險費的人員，不設立個(gè)人醫療賬戶(hù)，但大病、住院等費用的報銷(xiāo)享受與其他參加社會(huì )醫保的普通職工同等的待遇。

2醫療費用險最迫切

醫療費用型保險是指保險公司根據合同中規定的比例(通常是50%～80%)，按照投保人醫療中費用單據上的總額來(lái)進(jìn)行賠付，相當于保險公司幫助投保者分擔了一部分醫療費用支出。

對于有社會(huì )醫療保險的人群來(lái)說(shuō)，他們生病住院的費用可以憑實(shí)際發(fā)生的費用發(fā)票向社會(huì )醫保報銷(xiāo)一部分，而商業(yè)醫療住院保險金的領(lǐng)取也要依據發(fā)票才能取得，有時(shí)兩者會(huì )有所沖突或者重疊。保險顧問(wèn)建議他們優(yōu)先考慮醫療補貼型保險，而不是醫療費用類(lèi)保險，以減少不必要的保費成本。

但對這類(lèi)沒(méi)有醫保的人群而言，只要去醫院看病，不管門(mén)急診還是住院，都是百分之百自費，沒(méi)有人能替他們分擔。而現在住院費用非常高，所以應該首先購買(mǎi)一些住院醫療費用型的保險，如果能加上門(mén)急診費用報銷(xiāo)型保險，就更完備了。

不過(guò)，曾經(jīng)很火的門(mén)急診費用保險產(chǎn)品由于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險太大，基本已經(jīng)停售，現在一般只有團體醫療保險中才含門(mén)診費用保險。目前市場(chǎng)上只有兩三家保險公司還在面向個(gè)人銷(xiāo)售這一附加險種。值得提醒的是，由于門(mén)急診費用保險每份年賠付總額只有千元左右且保費較貴，如果您屬于小毛病就不去醫院的男士，那么就沒(méi)有必要買(mǎi)這類(lèi)保險。而女士通常更加關(guān)注自身的健康，去醫院看門(mén)診的頻率較高，因此女士最好還是買(mǎi)份這種保險。

3意外險是必需品

雖然大家都不愿意碰到意外死亡或殘疾等不幸，但誰(shuí)也不能保證天災人禍不會(huì )發(fā)生在自己和家人的身上。如果你從事有一定風(fēng)險的行業(yè)，如經(jīng)常出差等，建議買(mǎi)足額的意外傷害保險，保障額度在年收入的5倍以上為好。如果風(fēng)險很小的話(huà)，購買(mǎi)意外險時(shí)保障額度可以選低些。

同時(shí)，意外有時(shí)會(huì )導致醫療費用的產(chǎn)生，所以購買(mǎi)意外險主險時(shí)可以考慮搭配一些意外傷害。

4養老險酌情購買(mǎi)

目前市場(chǎng)上的一般是以年金保險的形式出現，屬于生死兩全保險的一種，意思就是在保險期間內不論是死亡還是生存，都可以獲得保險利益。同時(shí)，投保者可以和保險公司約定在何時(shí)開(kāi)始返本，以及各階段不同的返本程度。

總之，自由職業(yè)者在購買(mǎi)保障時(shí)，應以社保購買(mǎi)為先，再輔以其他自身需求的保障進(jìn)行選擇購買(mǎi)。

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