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如何挑選最安全的保險理財產(chǎn)品
概述
近年來(lái)我國保險業(yè)從國外引進(jìn)的分紅險、萬(wàn)能險和投資連結險，因其兼有保障賬戶(hù)和投資賬戶(hù)，在保障功能的基礎上更強調投資回報，被泛稱(chēng)為“保險理財”。
1、分紅險中，英式分紅的紅利不分配，轉成新增保額;美式分紅的現金紅利可留也可取。按監管部門(mén)規定，分紅險預定利率通常設計為1.5%2.5%，中國人壽2010年分紅險的綜合回報率為4.8%，其中分紅回報率為2.3%左右。中國平安、新華保險等公司的分紅險綜合利率也會(huì )在4.5%左右甚至更高。
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2、萬(wàn)能險的投資賬戶(hù)一般有2.5%保底收益，此外還可分享投資回報。因其能不定期、不定額地繳納保費，同時(shí)可自主調整保額、靈活支取賬戶(hù)資金，謂之“萬(wàn)能”。根據監管層要求，保險公司每月需公布萬(wàn)能險的結算利率。
3、與萬(wàn)能險不同，投資連結險沒(méi)有保底收益，設有多個(gè)投資賬戶(hù)，分別投向股票、債市、貨幣市場(chǎng)等，可以隨時(shí)追加投資或者部分支取�？蛻�(hù)購買(mǎi)投連險后，保險公司會(huì )收取初始費用，還要扣除賬戶(hù)管理費和保障成本。
在個(gè)人保障充足的情況下，最后考慮理財產(chǎn)品。
分紅險、萬(wàn)能險、投資連接保險都是理財險。不知道打算買(mǎi)理財險的這筆錢(qián)準備什么時(shí)候用呢?還是沒(méi)想好到底什么時(shí)候會(huì )用到這筆錢(qián)呢?
1、如果您關(guān)注未來(lái)養老或者資產(chǎn)傳承的問(wèn)題，分紅險是不錯的選擇。
2、如果您想在保證本金的情況下穩健獲利，存取又比較靈活的話(huà)，建議考慮傾向于理財功能的萬(wàn)能險。
3、如果是想中長(cháng)期投資，可以接受短期內的波動(dòng)，可以考慮投資連接保險。
(1)從公司角度：
①公司性質(zhì)：目前國內市場(chǎng)有：國有、股份制、合資、外資(僅友邦一家)四種類(lèi)型。其中國有的是中國人壽和太平人壽;股份制的有平安、新華、泰康、太平洋等;合資的有中英、�？�、中意等多家。中國是一個(gè)政策性導向很強的國家，公司性質(zhì)不同，會(huì )享受不同的國家政策資源。
②盈利能力和市場(chǎng)規模：一般的壽險公司開(kāi)業(yè)7-8年才能實(shí)現盈利，很多外資參與的公司目前還沒(méi)有實(shí)現盈利。自2001年入世后至今近10年的時(shí)間，國內所有的合資公司總的市場(chǎng)份額應該在5%左右。雖然壽險公司不允許破產(chǎn)，2010年股東變更的有5-6家，公司穩定性是需要考慮的。
(2)從分紅類(lèi)型來(lái)看：有現金分紅和增額分紅。
現金分紅是將每年的分紅以現金的方式分派，可選擇領(lǐng)取、復利計息或抵交保費，對您而言較直接。增額分紅是每年以增加保額的方式復利分配，保額增加，有效抵御通脹，可保障您的長(cháng)遠利益。
社會(huì )上理財保險的項目多種多樣，很多人不知道該如何選擇，分紅險、萬(wàn)能險和投資連結險，三者有何區別?三者該如何選擇呢?比如，如果是關(guān)注未來(lái)養老或者資產(chǎn)傳承的問(wèn)題，分紅險是不錯的選擇;如果是想中長(cháng)期投資，可以接受短期內的波動(dòng)，可以考慮投資連接保險。
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