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淺談我國金融風(fēng)險控制論文
［摘要］金融是現代市場(chǎng)經(jīng)濟的核心和動(dòng)脈，金融又是一把雙刃劍，金融風(fēng)險伴隨著(zhù)金融活動(dòng)的全部過(guò)程。本文分析了我國金融風(fēng)險的類(lèi)別，并提出了金融投資風(fēng)險的控制措施，旨在為今后的研究提供理論基礎和技術(shù)指導。
［關(guān)鍵詞］金融風(fēng)險；分類(lèi)；控制措施
1我國金融風(fēng)險的分類(lèi)
1.1人為操作風(fēng)險
金融產(chǎn)品的操作風(fēng)險主要是指由于金融投資管理者對于金融產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)管理及投資決策不當所帶來(lái)的金融風(fēng)險。出現操作風(fēng)險的原因主要有兩方面。首先，金融投資管理人員的綜合能力較差，為金融投資帶來(lái)較大的風(fēng)險威脅。其次，由于投資者或是投資管理團隊的整體管理能力有待提高，是造成金融產(chǎn)品投資風(fēng)險的重要誘因。
1.2市場(chǎng)風(fēng)險
市場(chǎng)風(fēng)險主要是由于市場(chǎng)上的匯率或是估價(jià)的變動(dòng)所導致的金融投資者的本金或是收益受到影響的潛在風(fēng)險因素。造成金融投資出現市場(chǎng)風(fēng)險的主要原因是由于金融工具的市場(chǎng)價(jià)格是波動(dòng)變化的，如果金融投資者對于市場(chǎng)分析能力不強，則會(huì )導致金融投資遭受市場(chǎng)風(fēng)險。根據市場(chǎng)風(fēng)險產(chǎn)生原因的不同可將其分為系統性風(fēng)險及非系統性風(fēng)險兩種情況。
1.3流動(dòng)性風(fēng)險
流動(dòng)性風(fēng)險主要是由于金融投資者在金融市場(chǎng)投資活動(dòng)中，將大量的資金集中投資于某些金融工具，而投資的金融產(chǎn)品在短期內由于難以變現，導致金融投資者出現資金使用緊張的問(wèn)題。如果金融產(chǎn)品的價(jià)格波動(dòng)幅度不大，而且金融投資者對此金融產(chǎn)品的投資規模不大時(shí)，并不會(huì )出現流動(dòng)性風(fēng)險。
1.4信用風(fēng)險
信用風(fēng)險其實(shí)質(zhì)就是違約風(fēng)險，由于金融投資交易的雙方未能按合同規定履行各自義務(wù)，造成金融投資產(chǎn)品出現風(fēng)險。隨著(zhù)金融投資產(chǎn)品的準入門(mén)檻也不斷降低，各種債券及貨幣基金等金融產(chǎn)品已經(jīng)成為當前金融投資的重要內容，如金融產(chǎn)品的發(fā)行主體出現破產(chǎn)或是虧損等，會(huì )直接導致公司債券及股票價(jià)格的下跌，導致金融產(chǎn)品出現信用風(fēng)險。
2金融投資風(fēng)險的控制措施
2.1加強風(fēng)險分類(lèi)控制
由于金融市場(chǎng)上在種類(lèi)和性質(zhì)方面有很大差異，因而每個(gè)商品所面臨的風(fēng)險也不盡相同，這些風(fēng)險的種類(lèi)多種多樣，即使面對同一種風(fēng)險，這些差別很大的商品也會(huì )做出完全不同的反應。因此，如果想要把投資者在投資過(guò)程中將要面對的金融投資風(fēng)險和財產(chǎn)損失降至最低，必須進(jìn)行金融投資過(guò)程中的風(fēng)險分類(lèi)。對于投資風(fēng)險分類(lèi)控制，具體的做法是預測評估金融投資的不同商品可能遇到的各個(gè)風(fēng)險，對于不同的金融商品的不同金融投資風(fēng)險做出科學(xué)合理有針對性的應對策略。事實(shí)上，由于金融市場(chǎng)的復雜性和投資者的不謹慎，很多投資者在沒(méi)有深入研究投資將要面臨的風(fēng)險和問(wèn)題的基礎上就對某個(gè)單一的金融商品進(jìn)行大量投資。這種錯誤的行為在增加投資者所投資商品投資風(fēng)險的同時(shí)，還增加了投資者受損的幾率。選擇多種不同的金融商品形成一個(gè)科學(xué)合理的投資組合之后再進(jìn)行投資，才是值得推薦的做法。由此可見(jiàn)，在金融投資的過(guò)程中，投資者為了獲得最大利益，要從不同的方面著(zhù)手對風(fēng)險進(jìn)行合理的控制，對于自身的金融投資商品風(fēng)險進(jìn)行合理評估，并且分散自己的資金，采取多樣化的投資組合策略，建立能使金融投資風(fēng)險降到最低的投資組合，在投資的過(guò)程中獲得最大收益。
2.2完善金融投資主體相關(guān)的制度、機制
防范金融投資的操作風(fēng)險，必須完善金融投資主體的管理結構，并進(jìn)一步強化風(fēng)險控制機構的作用，在組織結構上避免金融產(chǎn)品操作風(fēng)險的發(fā)生。完善的內部控制制度，也是避免金融投資主體操作風(fēng)險發(fā)生的重要措施。對于重要的金融投資決策活動(dòng)進(jìn)行完善的記錄與動(dòng)態(tài)的監督檢查，建立金融投資風(fēng)險控制管理預案，確保風(fēng)險控制的實(shí)時(shí)開(kāi)展�？刂平鹑谕顿Y操作風(fēng)險，應在金融企業(yè)內部建立完善的風(fēng)險管理責任制度，促使金融投資管理機構的工作人員各司其職，并借助于問(wèn)責制度，對于操作管理出現問(wèn)題的金融投資管理人員追究管理責任。為了提高對于金融投資風(fēng)險的防范規避能力，應在金融機構主體內部完善信息交流機制，通過(guò)集思廣益來(lái)提高對于金融投資風(fēng)險的防范控制能力。
2.3加強風(fēng)險評估
金融投資過(guò)程中，金融風(fēng)險的評估是投資者作投資決策的重要依據，使投資者了解并合理控制和應對外界一些不利于金融投資的因素，降低金融投資過(guò)程中的風(fēng)險和損失。風(fēng)險不是一直固定不變的，因此對于風(fēng)險評估也要不斷更新變化。只有時(shí)刻對所產(chǎn)生的風(fēng)險作出判斷和評估，才能使外界風(fēng)險減少對投資者自身投資的的金融商品的不利影響。風(fēng)險評估為風(fēng)險和利益的科學(xué)配置提供了相對可靠的依據。投資者均想獲得最大的投資收益，但收益總是伴隨著(zhù)風(fēng)險，投資者就要面臨著(zhù)非常大的風(fēng)險，因此，根據風(fēng)險評估對所產(chǎn)生的風(fēng)險和利益進(jìn)行合理的配置，可以使得金融投資風(fēng)險得到合理的控制，投資者能夠獲得最大的投資收益。
3結語(yǔ)
伴隨著(zhù)市場(chǎng)經(jīng)濟的深入發(fā)展，我國的金融市場(chǎng)正在走向成熟，金融投資者也有了更多選擇。在進(jìn)行閣金融投資的過(guò)程中，投資者應結合自身實(shí)際，將所有的影響因素考慮周全，最終選擇合適的投資方式。與此同時(shí)，還要不斷完善金融投資主體相關(guān)制度及機制，做好金融投資的統籌規劃等工作，確保我國金融市場(chǎng)的健康和蓬勃發(fā)展，促進(jìn)我國經(jīng)濟的發(fā)展和社會(huì )的進(jìn)步。
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