- 非財務(wù)經(jīng)理財務(wù)管理培訓心得體會(huì ) 推薦度：
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理財培訓心得體會(huì )范文
作為一名去年入行的員工，非常有幸地參加此次省分行組織的理財經(jīng)理培訓。它完全不同于以往理財經(jīng)理培訓中專(zhuān)注于某款產(chǎn)品的介紹，而是結合實(shí)際情況解決如何讓客戶(hù)真正心甘情愿讓我們?yōu)樗麄兎⻊?wù)的問(wèn)題。同時(shí)，也讓我懂得豐富的業(yè)務(wù)知識和獨到的見(jiàn)解對提高理財經(jīng)理綜合素質(zhì)起到很重要的作用。通過(guò)學(xué)習，我從以下幾方面來(lái)交流一下自己的幾點(diǎn)拙見(jiàn)。
首先，從產(chǎn)品銷(xiāo)售的角度用兩類(lèi)產(chǎn)品為例來(lái)說(shuō)明：第一，貴金屬已經(jīng)走入千家萬(wàn)戶(hù)。它不僅僅是一種奢華的象征，它作為幾千年來(lái)的硬通貨，也是抵御通脹的最佳選擇。馬克思說(shuō)過(guò)“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀”。當今投資黃金白銀保值增值已然成為一種趨勢，最普通的就是現貨黃金。而在現實(shí)中跟多的人對于貴金屬的投資僅限于知道，但是具體的來(lái)操作在理念上還有一定的顧慮。比如說(shuō)一些客戶(hù)提到價(jià)格貴、體積小、無(wú)法保存和后續的回收問(wèn)題，對投資金和題材金的區別不了解等等。通過(guò)學(xué)習，我明白了“量體裁衣”非常重要，不同的客戶(hù)群可以根據需求向他們介紹不同的產(chǎn)品。對于想購買(mǎi)配飾的女士可以給她推薦一些克數較小，比較精致的掛件。在和金店作比較的同時(shí)突出我行貴金屬的百年品質(zhì)保障；對于想了解投資黃金的客戶(hù)，我們可以詳細地介紹我行推出的題材金。題材金不同于投資金，不僅可以做投資，收藏更是不錯的選擇。因為題材金它本身是由權威的國家造幣公司采用Au.9999的金粉制造而成，工藝精致，且為限量版發(fā)行。權威的發(fā)行機構、優(yōu)質(zhì)的品牌保證和精致的工藝都決定了我們會(huì )比同業(yè)的投資金條價(jià)格要略高一些，但是我們可以讓客戶(hù)明白它未來(lái)升值的空間會(huì )更大，更有競爭優(yōu)勢、更適合于收藏和投資。讓客戶(hù)充分了解我們的產(chǎn)品后，可以根據客戶(hù)的經(jīng)濟狀況來(lái)適當的建議一些適合的產(chǎn)品。同時(shí)對自己保存的客戶(hù)要詳細給他介紹貴金屬的一些保養方法，避免造成磨損和擦傷；對于一些了老年客戶(hù)，普通的介紹也許改變不了他的投資理念，但是在我們在和他們進(jìn)行日常交流的過(guò)程中可以隨時(shí)了解他們的需求。如了解到家里有小孩子的出生，我們可以建議老人一款金寶寶產(chǎn)品，既小巧又精致而且充滿(mǎn)寓意；對于經(jīng)商的客戶(hù)，我們可以建議他選擇貴金屬產(chǎn)品進(jìn)行饋贈，既精致又保值。第二，基金定投。近年來(lái)，金融危機影響全球，歐洲影響最大，我國也受到了相應的影響。國內，房地產(chǎn)泡沫的形成已經(jīng)成為不爭的事實(shí)，國家出臺用于調控房地產(chǎn)市場(chǎng)的政策使我國股市收到了一定程度上的沖擊。面對一次又一次人民銀行存款準備金率的下調，伴隨而來(lái)的是理財產(chǎn)品的收益率每況愈下。但是在震蕩的市場(chǎng)中如何為客戶(hù)選擇一條適當的投資方式是橫在每個(gè)理財經(jīng)理心中一個(gè)重要的問(wèn)題。面對我國當前“牛市短，熊市長(cháng)”的這么一個(gè)現狀，我們可以適當的給客戶(hù)建議一些基金定投。它類(lèi)似于我行的“零存整取”，但是高于銀行零存整取的利率。根據基金定投“低買(mǎi)高賣(mài)”的原則，股市震蕩時(shí)期更適合于投資基金定投。對于前兩年被基金套牢的客戶(hù)，我們可以通過(guò)介紹一些債券型基金，讓客戶(hù)充分感覺(jué)到本金安全和收益低風(fēng)險以后再根據客戶(hù)的需求進(jìn)行操作。
通過(guò)以上例子使我重新界定了理財經(jīng)理不僅僅是產(chǎn)品的銷(xiāo)售，更多的是通過(guò)敏銳的洞察力了解客戶(hù)的需求來(lái)銷(xiāo)售產(chǎn)品，站在客戶(hù)的角度上考慮。這樣產(chǎn)品的銷(xiāo)售會(huì )更容易做，才能讓客戶(hù)更信任我們中行，才能與客戶(hù)建立長(cháng)期的合作關(guān)系。
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