私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現狀及前景論文

私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現狀及前景論文

　　摘要：隨著(zhù)國內對個(gè)人資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的重視，私人銀行業(yè)務(wù)逐漸興起。私人銀行業(yè)務(wù)的核心在于管理?yè)碛懈哳~凈資產(chǎn)客戶(hù)的個(gè)人財物，為他們提供頂級和專(zhuān)業(yè)的金融產(chǎn)品及金融服務(wù)。在我國私人銀行業(yè)務(wù)競爭激烈，客戶(hù)經(jīng)營(yíng)更加專(zhuān)業(yè)和體系化，業(yè)務(wù)正逐步向國際化和數字化發(fā)展，服務(wù)能力大大提高。同時(shí)，大類(lèi)資產(chǎn)配置是私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要方向，為私人銀行業(yè)務(wù)提供了廣闊的前景。

　　關(guān)鍵詞：私人銀行；資產(chǎn)配置；金融平臺；數字科技

　　私人銀行業(yè)務(wù)是伴隨著(zhù)對個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重視而逐漸興起的，主要是面對高凈值人群所提供的針對個(gè)人的投資和資產(chǎn)管理服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)一般由專(zhuān)職財務(wù)顧問(wèn)負責，在資產(chǎn)管理、信托、投資、稅務(wù)、遺產(chǎn)等方面提供相應的金融服務(wù)。私人銀行在國外有著(zhù)較長(cháng)時(shí)間的發(fā)展歷史，而在我國則是一項較為前沿的業(yè)務(wù)。21世紀初，私人銀行最初在上海發(fā)展起來(lái)，并逐漸擴散到全國。伴隨著(zhù)私人銀行業(yè)務(wù)規模的不斷拓展，針對當前私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展現狀及前景進(jìn)行研究具有重要的現實(shí)意義。

　　一、我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現狀

　　據報告顯示，我國的高凈值人群在2011年年底，總數達118.5萬(wàn)。而在2015年，這一數量超過(guò)了兩百萬(wàn)人。這些都是私人銀行業(yè)務(wù)的潛在客戶(hù)，銀行可以幫助他們管理財富創(chuàng )作受益。同時(shí)，中國的富豪群體呈現出年輕化的趨勢，相較于上一代人，他們對于新的投資理財觀(guān)念接受程度更高，使得私人銀行業(yè)務(wù)更容易拓展客戶(hù)。隨著(zhù)私人銀行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，業(yè)務(wù)的成熟度也在不斷的提升，目前我國商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)主要體現出競爭梯隊分化、專(zhuān)業(yè)的客戶(hù)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)。

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　　私人銀行在我國已經(jīng)發(fā)展了十幾年，各個(gè)銀行在接管客戶(hù)金融資產(chǎn)的規模上產(chǎn)生了較大的差異，總的來(lái)說(shuō)可以分為三個(gè)層級。第一梯隊為中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行這四大由國家直接管控的銀行，以及中國招商銀行。這五家銀行接管了業(yè)內數額最多的客戶(hù)資金，每一家基本上都接近1萬(wàn)億人民幣乃至有的超過(guò)了1萬(wàn)億人民幣。而處于第二梯隊的銀行，私人銀行客戶(hù)資產(chǎn)規模約在兩千到六千億人民幣之間。其中有浦發(fā)銀行、民生銀行、交通銀行等等。私人銀行客戶(hù)資產(chǎn)較少的第三梯隊，如北京銀行、寧波銀行等，大多是一些發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)較晚的銀行。這些起步較晚的銀行，其私行客戶(hù)資產(chǎn)規模均在2000億人民幣以?xún)取?/p>

　�。ǘ�）專(zhuān)業(yè)化的客戶(hù)經(jīng)理服務(wù)體系

　　我國的私人銀行業(yè)務(wù)在發(fā)展初期還很不完善，大多數銀行在原有的零售和人員體系下，通過(guò)提供較一般客戶(hù)更為高級的金融服務(wù)來(lái)經(jīng)營(yíng)私人銀行。但隨著(zhù)私人銀行的不斷發(fā)展，高資產(chǎn)客戶(hù)對金融理財的觀(guān)念和需求都在不斷的發(fā)展變化，隨著(zhù)這些客戶(hù)對國內外私人銀行的了解逐漸加深，他們對理財服務(wù)的要求也隨之提高。同時(shí)，隨著(zhù)我國金融市場(chǎng)的擴張和豐富，為客戶(hù)推介合適的金融產(chǎn)品、合理配置客戶(hù)資產(chǎn)也有了更大的難度。這就需要各大銀行建立更加專(zhuān)業(yè)化的私人銀行業(yè)務(wù)運作體系，為私行客戶(hù)提供能夠滿(mǎn)足他們需要的專(zhuān)業(yè)化、個(gè)性化兼備的金融理財團隊，為他們搭建專(zhuān)門(mén)的經(jīng)營(yíng)渠道，提供更加專(zhuān)業(yè)的服務(wù)流程和極致，全面加強私行的服務(wù)能力。而這也是各大銀行正在或已經(jīng)實(shí)現的。

　　二、我國私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展前景

　　目前我國私人銀行業(yè)務(wù)有著(zhù)較大的發(fā)展前景，隨著(zhù)業(yè)務(wù)規模的擴大，私人銀行業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)結構中占據更高的比例，也將為豐富銀行的業(yè)務(wù)模式，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的多元化轉型做出一定的貢獻。在私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展前景方面，目前向海外擴展，搭建開(kāi)放的金融產(chǎn)品平臺，強化數字科技的運用，注重資產(chǎn)配置業(yè)務(wù)是目前的主要趨勢，從這些發(fā)展趨勢中可以看出，私人銀行業(yè)務(wù)正在和創(chuàng )新的服務(wù)理念與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結合，從而提升其服務(wù)質(zhì)量與服務(wù)水平，獲得更高的業(yè)務(wù)收益，私人銀行業(yè)務(wù)將在商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)結構中越來(lái)越具備競爭力。

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　　隨著(zhù)近些年對外經(jīng)濟的外展，私人銀行業(yè)務(wù)中的高凈值客戶(hù)們對境外投資愈發(fā)青睞，這也使得他們對海外的金融服務(wù)和資產(chǎn)配置有著(zhù)更高的要求。這些年來(lái)中國的金融市場(chǎng)始終平穩推進(jìn)對外開(kāi)放的步伐，這也使得跨境的資產(chǎn)配置、資金流動(dòng)更為高效、省時(shí)�？偟膩�(lái)說(shuō)，目前的私人銀行有著(zhù)更加便利的國際化渠道，通過(guò)提供跨境理財投資的服務(wù)，也使得私人銀行的業(yè)務(wù)更加貼合某些客戶(hù)的需要。

　�。ǘ�）搭建開(kāi)放的金融產(chǎn)品平臺

　　近些年來(lái)，私人銀行更加注重為客戶(hù)搭建更加開(kāi)放的產(chǎn)品平臺，而不再僅僅只局限于銀行內部。私人銀行通過(guò)更加開(kāi)放的金融產(chǎn)品平臺，為客戶(hù)提供更加豐富多元的理財產(chǎn)品和體系，滿(mǎn)足客戶(hù)盈利和理財的需要，增強私人銀行的市場(chǎng)競爭力。

　�。ㄈ�）加強數字科技應用在私人銀行業(yè)務(wù)當中，財富管理的數字化是當前正在努力的方向。通過(guò)數字科技、大數據技術(shù)，能過(guò)將現有的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)重塑。與客戶(hù)的遠距離實(shí)時(shí)溝通，利用數據抓取研究投資方向，憑借區塊鏈為客戶(hù)提高更加隱蔽、安全的金融服務(wù)。數字技術(shù)的應用大大提高了銀行服務(wù)的透明性和高效性。加強數字科技的運用是未來(lái)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的一大趨勢。

　�。ㄋ模┐箢�(lèi)資產(chǎn)配置業(yè)務(wù)興起

　　隨著(zhù)中國高凈值人群資產(chǎn)的不斷積累，財富的增值、保值成為了他們關(guān)注的熱點(diǎn)。大類(lèi)資產(chǎn)配置將會(huì )成為金融服務(wù)行業(yè)的重要發(fā)展方向，也是私人銀行業(yè)務(wù)未來(lái)的發(fā)展前景之一。隨著(zhù)全球化的推進(jìn)，高凈值人群對資產(chǎn)配置的理念愈發(fā)國際化，大類(lèi)資產(chǎn)配置能夠滿(mǎn)足這一投資理財需求。在未來(lái)，私人銀行業(yè)務(wù)將會(huì )更加注重客戶(hù)服務(wù)團隊的專(zhuān)業(yè)化，進(jìn)一步提升對數字科技創(chuàng )新的運用，通過(guò)積極的向海外拓展的布局，搭建開(kāi)放的金融產(chǎn)品平臺，增加對大類(lèi)資產(chǎn)配置業(yè)務(wù)的關(guān)注，提升我國私人銀行業(yè)務(wù)的國際競爭力。私人銀行業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行為高端客戶(hù)所定制的業(yè)務(wù)，對于商業(yè)銀行品牌形象的構建與業(yè)務(wù)的整體提升有著(zhù)重要的促進(jìn)作用。

　　參考文獻：

　　[1]謝響.2017年私人銀行發(fā)展狀況分析[J].中國銀行業(yè)，2018（07）:91-93.

　　[2]南洋.我國私人銀行業(yè)進(jìn)入大類(lèi)資產(chǎn)配置時(shí)代[J].現代管理科學(xué)，2018（05）:58-60.

　　作者：蘇彬 單位：錦州銀行股份有限公司

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