工商銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)發(fā)展淺析及未來(lái)展望論文

工商銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)發(fā)展淺析及未來(lái)展望論文

　　2005年，工商銀行在四家大型商業(yè)銀行中首家獲準開(kāi)辦個(gè)人理財業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)開(kāi)辦以來(lái)，工商銀行積極提升個(gè)人理財服務(wù)水平，引領(lǐng)國內個(gè)人理財業(yè)務(wù)創(chuàng )新發(fā)展步伐，產(chǎn)品銷(xiāo)售規�？焖僭鲩L(cháng)，銷(xiāo)售收入顯著(zhù)提高，利潤貢獻占比逐步擴大，市場(chǎng)領(lǐng)先地位不斷鞏固，業(yè)已建立包含現金管理、固定收益、境內資本及債券市場(chǎng)投資、代客境外理財、人民幣結構性存款、外幣理財六大系列的個(gè)人理財產(chǎn)品體系，在個(gè)人理財產(chǎn)品豐富度、收益能力、營(yíng)銷(xiāo)推動(dòng)和運營(yíng)穩定等方面具備領(lǐng)先優(yōu)勢，獲得了廣大理財客戶(hù)的一致認可。

　　1. 個(gè)人理財產(chǎn)品規模近2萬(wàn)億元，持續保持同業(yè)第一近年來(lái)，工商銀行積極順應內外部市場(chǎng)環(huán)境的變化，不斷優(yōu)化個(gè)人理財產(chǎn)品結構，及時(shí)調整業(yè)務(wù)發(fā)展策略，努力提高營(yíng)銷(xiāo)管理的精細化和科學(xué)化水平，有針對性地增發(fā)穩健收益類(lèi)產(chǎn)品，增加期次理財產(chǎn)品額度供給，并根據市場(chǎng)變化靈活調整個(gè)人理財產(chǎn)品客戶(hù)端定價(jià)，開(kāi)展對現金管理類(lèi)產(chǎn)品的專(zhuān)項營(yíng)銷(xiāo)，創(chuàng )新發(fā)行兩年期、三年期等長(cháng)期限理財產(chǎn)品和隨心E系列理財產(chǎn)品，豐富客戶(hù)對投資周期的差異化選擇，加強對新客戶(hù)、新資金的外拓工作，全面促進(jìn)個(gè)人理財產(chǎn)品規模增長(cháng)。截至2016年底，工商銀行個(gè)人理財產(chǎn)品規模余額近2萬(wàn)億元，占全行業(yè)個(gè)人理財產(chǎn)品總規模的13%，市場(chǎng)占比繼續位列同業(yè)第一。

　　2. 積極做好個(gè)人理財產(chǎn)品研發(fā)，引領(lǐng)行業(yè)創(chuàng )新潮流工商銀行高度重視產(chǎn)品形態(tài)創(chuàng )新，引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展。2008年，工商銀行推出首只現金管理類(lèi)理財產(chǎn)品工銀靈通快線(xiàn)，具備流動(dòng)性強、收益穩定、安全性高、多渠道可供選擇等優(yōu)勢，成為工商銀行現金管理系列旗艦產(chǎn)品。工銀e靈通是工商銀行繼靈通快線(xiàn)之后推出的又一款集靈活、便捷、高效于一身的現金管理類(lèi)個(gè)人理財產(chǎn)品，是國內首只支持365天7×24小時(shí)贖回實(shí)時(shí)到賬的個(gè)人理財產(chǎn)品。2013年，工商銀行為完成產(chǎn)品結構轉型推出了“增利、尊利、穩利”系列產(chǎn)品，與傳統期次型產(chǎn)品相比優(yōu)勢突出，具備期限豐富、支持全年預約購買(mǎi)、產(chǎn)品封閉期過(guò)后客戶(hù)可根據自身需求自由選擇贖回時(shí)間等優(yōu)勢。2016年，工商銀行創(chuàng )新推出掛鉤滬深300指數的人民幣個(gè)人理財產(chǎn)品，選取了廣為個(gè)人客戶(hù)熟知、公開(kāi)透明的滬深300指數作為掛鉤標的，借助掛鉤形態(tài)的比較優(yōu)勢，在力求穩健收益的基礎上，進(jìn)一步捕捉資本市場(chǎng)收益，滿(mǎn)足客戶(hù)的多元化投資需要。2017年，工商銀行針對重點(diǎn)客戶(hù)群推出隨心e系列個(gè)人理財產(chǎn)品，可根據客戶(hù)需求定制期限、收益等要素，形態(tài)靈活，價(jià)格具有較強的市場(chǎng)競爭力，凸顯了工商銀行對于重點(diǎn)群體所開(kāi)展的獨立特定化服務(wù)。

　　3. 積極構建個(gè)人理財服務(wù)體系，個(gè)人理財客戶(hù)數突破2100萬(wàn)戶(hù)工商銀行始終將優(yōu)質(zhì)個(gè)人理財產(chǎn)品作為服務(wù)客戶(hù)的重要手段，現已建立相對完備的個(gè)人理財產(chǎn)品服務(wù)體系，可以為客戶(hù)提供全資產(chǎn)范圍、全時(shí)間周期、全角度配置的風(fēng)險等級由低到高、投資期限由短到長(cháng)、覆蓋全市場(chǎng)的個(gè)人理財服務(wù)，多年來(lái)通過(guò)穩健的投資運作為客戶(hù)創(chuàng )造豐厚收益，贏(yíng)得了良好的口碑。截至2016年底，工商銀行服務(wù)個(gè)人理財客戶(hù)突破2100萬(wàn)戶(hù)大關(guān)。

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