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富人理財保值為主理財
匯豐最新的一項面向亞太區富裕人群的調查顯示：中國內地的富裕人士擁有的流動(dòng)資產(chǎn)在受訪(fǎng)的亞洲新興市場(chǎng)中居首。內地富裕人士投資趨向謹慎，多數對債券表示出興趣，愿意首次嘗試。私人銀行理財專(zhuān)家建議，富裕人士理財保值需求應大于增值需求，不宜過(guò)多配置高風(fēng)險產(chǎn)品。
富人投資應以穩健為主
據匯豐調查，以人均擁有的流動(dòng)資產(chǎn)來(lái)衡量，在亞洲幾個(gè)新興市場(chǎng)中，中國內地受訪(fǎng)人士雖然最年輕(平均年齡為36歲)，資產(chǎn)卻最多，平均達12.65萬(wàn)美元(約合人民幣86.02萬(wàn)元)。滬上某外資銀行私人銀行相關(guān)負責人表示，目前私人銀行針對“富二代”提供的服務(wù)項目增多也驗證了中國內地富裕人士年齡偏低。如現在私人銀行會(huì )推出專(zhuān)門(mén)針對“富二代”的夏令營(yíng)，或者專(zhuān)門(mén)組織私人銀行年輕客戶(hù)去海外參加時(shí)裝發(fā)布會(huì )等特色服務(wù)。
內地富裕人士在做投資時(shí)，傾向于本金保障的人并不多，比例在所有市場(chǎng)中最低，為19%，但這一比例比六個(gè)月前已增加了8個(gè)百分點(diǎn)。這說(shuō)明總體而言，內地富裕人士近期趨向謹慎。當被問(wèn)及未來(lái)將嘗試哪些投資時(shí)，他們對債券表示出興趣，愿意首次嘗試、或增加債券投資的人在受訪(fǎng)市場(chǎng)中最多。
對此，交行上海市分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部負責人昨日表示，由于富裕人士階層基本已完成了資產(chǎn)積累，對他們而言賺錢(qián)更多靠的是自身的實(shí)業(yè)或工作帶來(lái)的現金流，銀行業(yè)務(wù)更多考慮的是將賺到的錢(qián)實(shí)現保值，在此基礎上再考慮資產(chǎn)的進(jìn)一步增值，因此在投資方面建議以相對穩健的品種為主，不宜過(guò)多配置高風(fēng)險產(chǎn)品。她建議富裕人士除了投資債券等穩健品種外，還可在資產(chǎn)中增加黃金作為長(cháng)期配置，比例可以在5%-10%左右。由于黃金和股票、債券、房地產(chǎn)等投資品種的相關(guān)度比較低，是分散風(fēng)險、抵御通脹的有效保值品種。
中資私人銀行提供更多服務(wù)
富裕人士，不少已經(jīng)成為了私人銀行的客戶(hù)。那么，私人銀行靠什么來(lái)吸引并留住富裕人士？
據了解，目前內地的中外資私人銀行已經(jīng)有中行、工行、建行、交行、招行、匯豐、東亞、花旗等不下10家。各家私人銀行紛紛為這些高端富裕人士竭盡所能提供服務(wù)，做得比外資法人銀行出色。中資銀行私人銀行有完備的產(chǎn)品線(xiàn)，客戶(hù)將全部家當放在一家銀行就可以滿(mǎn)足幾乎所有的金融需求。
交行上海市分行還嘗試為高端客戶(hù)提供特色服務(wù)，如交行面向私人銀行客戶(hù)提供的得利寶“至尊系列”理財產(chǎn)品，把陽(yáng)光私募基金和銀行理財產(chǎn)品有機結合，滿(mǎn)足高端客戶(hù)既要投資證券市場(chǎng)，又要控制風(fēng)險的需求。對于外資銀行全球網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢，中資私人銀行也有辦法，如交行由境外子公司管理客戶(hù)境外資產(chǎn)，并聘用全球性的專(zhuān)業(yè)投資管理公司擔任投資顧問(wèn)，可為私人銀行客戶(hù)提供全球資產(chǎn)配置服務(wù)，即海外全權委托投資服務(wù)�？蛻�(hù)可根據自身風(fēng)險承受能力及預期回報，自由選擇適合自己的投資經(jīng)理與投資組合。
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