銀行信貸文化的培育分析

銀行信貸文化的培育分析

　　1.以?xún)r(jià)值為導向，培育商業(yè)銀行信貸文化理念

　　銀行信貸文化戰略是商業(yè)銀行增強核心競爭力和整體服務(wù)水平的重要途徑，隨著(zhù)中國成功加入世界貿易組織以及金融同業(yè)競爭的升級，信貸文化競爭已經(jīng)上升到戰略高度倍受商業(yè)銀行的關(guān)注。對于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，要建設信貸文化，就應建設卓越的信貸文化，并通過(guò)信貸文化來(lái)體現和豐富商業(yè)銀行的企業(yè)文化。只有培育起廣大信貸員工自覺(jué)獻身于商業(yè)銀行信貸事業(yè)的責任意識、價(jià)值標準、道德規范和行為準則，并使之產(chǎn)生一種發(fā)自?xún)刃牡膭?dòng)力源，人格化的銀行信貸行為也就將會(huì )不再是一種帶有強制性或被動(dòng)性的行動(dòng)，而是員工自我價(jià)值不斷追求和不斷實(shí)現的過(guò)程，以主人翁的積極姿態(tài)投身工作，使銀行的意志變?yōu)槿�體信貸員工的共同意志，銀行的目標變?yōu)槿�體信貸員工共同奮斗的目標。因此，商業(yè)銀行應以?xún)r(jià)值為導向，重規模、重成本、重質(zhì)量、重結構、重效益，深入挖掘持續發(fā)展的核心價(jià)值，創(chuàng )新設計銀行信貸目標文化模式，充分探索現代信貸文化戰略，通過(guò)建立符合現代商業(yè)銀行價(jià)值取向的信貸文化規范，培育與銀行共同的價(jià)值觀(guān)，體現管理者和員工的共同利益取向，來(lái)促使全體員工從精神、理念、風(fēng)氣、言行直至符號和環(huán)境都產(chǎn)生充分的認同和自覺(jué)，進(jìn)而使這種價(jià)值體系被社會(huì )和客戶(hù)認同。

　　2.以管理為主線(xiàn)，夯實(shí)商業(yè)銀行信貸文化基石

　　一是要加強組織與領(lǐng)導。要明確有關(guān)職能部門(mén)加強對銀行信貸文化的組織管理工作，要分別從觀(guān)念文化層面、制度文化層面、員工道德行為規范、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、“品牌”等方面總結典型經(jīng)驗，把經(jīng)驗加工成理念，把理念闡釋為規范，使價(jià)值內化為信念，以制度約束行為，使規范行為形成習慣，再用先進(jìn)的信貸文化觀(guān)念教育和引導員工，調動(dòng)廣大員工積極爭當信貸文化建設的實(shí)踐者和傳播者，以點(diǎn)帶面，唱響文化旋律，盡展文化魅力，把信貸文化建設引向深入。

　　二是要加快培育與挖掘現代銀行企業(yè)家。一方面，建設卓越的企業(yè)信貸文化，造就銀行的核心人物——銀行家尤其重要。他們作為銀行全體員工的最優(yōu)秀代表，是銀行價(jià)值觀(guān)和精神的集中體現者，是銀行生存和發(fā)展的中堅。另一方面，銀行的個(gè)性出自銀行的理念，銀行的理念也就是銀行家的理念。銀行家作為成功銀行的靈魂人物，是銀行凝聚的核心，必然是銀行信貸文化建設的首要主體，肩負重任。

　　三是要實(shí)現科學(xué)管理與人本管理的有效結合。實(shí)踐證明，只有將管理制度與人本主義有效結合，銀行經(jīng)營(yíng)才能成功。建設以人為本、團隊精神和創(chuàng )新精神為核心內容的企業(yè)文化，應體現企業(yè)文化中“人情化”管理的內涵，強調了環(huán)境因素與人本管理在企業(yè)文化建設中的重要性。

　　四是要建立并完善激勵約束機制。清潔工是不能代替銀行行長(cháng)的，但競爭機會(huì )應是均等的。因此，必須要建立與完善責權利相結合的機制，要讓責權利的對等，體現在銀行信貸運作的全部環(huán)節與要素，并且作為價(jià)值觀(guān)念支配著(zhù)每一個(gè)員工。這樣，才能切實(shí)提高商業(yè)銀行信貸文化的實(shí)際功效與牢固商業(yè)銀行卓越信貸文化基石。

　　3.以特色為品牌，增強商業(yè)銀行信貸文化的競爭力

　　特色就是品牌，特色就是競爭力。如果銀行信貸沒(méi)有特色，就等于沒(méi)有品牌；沒(méi)有品牌，就等于沒(méi)有卓越的文化；沒(méi)有卓越的文化，就難以有客戶(hù)的絕對忠誠與市場(chǎng)的生命力。

　　一是要以市場(chǎng)為導向，實(shí)施商業(yè)銀行信貸文化品牌開(kāi)發(fā)戰略。信貸文化應為商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和創(chuàng )新服務(wù)，為商業(yè)銀行增加盈利與創(chuàng )造效益服務(wù)；否則，銀行信貸文化就會(huì )失去它的固本之源與應有意義。實(shí)施商業(yè)銀行信貸文化品牌開(kāi)發(fā)戰略，就是要根據金融市場(chǎng)發(fā)展需求和客觀(guān)規律，去提煉、開(kāi)發(fā)與創(chuàng )造品牌。只有經(jīng)過(guò)創(chuàng )意、包裝和營(yíng)銷(xiāo)以及長(cháng)期的市場(chǎng)培育并得到市場(chǎng)和客戶(hù)認同的信貸產(chǎn)品、信貸觀(guān)念等，才能成為叫得響、放得開(kāi)與具有生命力的信貸品牌，才能升華為具有核心競爭力的信貸文化二是要以客戶(hù)為中心，以個(gè)性化服務(wù)為特色，增強銀行信貸的競爭力。由于商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)具有替代性強的特點(diǎn)，因此，“客戶(hù)”觀(guān)念對于銀行來(lái)說(shuō)尤為重要。誰(shuí)擁有讓客戶(hù)滿(mǎn)意的品牌特色，誰(shuí)就擁有了市場(chǎng)競爭和持續發(fā)展的主動(dòng)權。在為客戶(hù)提供信貸服務(wù)的過(guò)程中，應以滿(mǎn)足客戶(hù)的需要為目的，以個(gè)性化服務(wù)為特色，讓“以客戶(hù)為中心”的思想貫穿于信貸文化定位、包裝和營(yíng)銷(xiāo)的全過(guò)程，通過(guò)特色品牌積累和“特色效應”的放大，增強客戶(hù)的品牌消費信心，鞏固商業(yè)銀行的市場(chǎng)地位，保持同業(yè)競爭優(yōu)勢。

　　三是要以科技為手段，提高商業(yè)銀行信貸文化的科技含量�？茖W(xué)技術(shù)作為一種生產(chǎn)要素，不僅可提高金融增長(cháng)速度，還可提高金融增長(cháng)的質(zhì)量。技術(shù)領(lǐng)先，服務(wù)領(lǐng)先，文化領(lǐng)先。只有實(shí)現科技規劃、科技開(kāi)發(fā)、科技應用、科技創(chuàng )新與銀行信貸業(yè)務(wù)的密切融合，實(shí)現信貸文化的科技雙翼的成功打造，商業(yè)銀行信貸文化的競爭力才能獲得更為實(shí)質(zhì)有效的提升與飛躍。四是要以傳統優(yōu)勢為基礎，著(zhù)力打造商業(yè)銀行信貸文化的品牌。國有商業(yè)銀行分別在各自領(lǐng)域占有優(yōu)勢，如建設銀行在中長(cháng)期信用、項目融資、項目管理、工程預決算、投資咨詢(xún)等業(yè)務(wù)方面，有著(zhù)長(cháng)期積累的豐富經(jīng)驗，擁有較高水平的專(zhuān)業(yè)隊伍，享有良好的社會(huì )信譽(yù)和擁有穩定的客戶(hù)資源；在房地產(chǎn)金融、住房消費信貸等新型業(yè)務(wù)方面領(lǐng)先銀行同業(yè)。因此，商業(yè)銀行可以充分利用這些比較優(yōu)勢，把自己的優(yōu)勢核心產(chǎn)品塑造成客戶(hù)忠誠度高、創(chuàng )新能力強、技術(shù)含量高、品質(zhì)卓越的金融品牌，形成特色化的品牌競爭優(yōu)勢，再通過(guò)這些文化優(yōu)勢與品牌效應來(lái)拓展市場(chǎng)、贏(yíng)得客戶(hù)。

　　4.以品質(zhì)為生命，提升商業(yè)銀行信貸文化的品位與素養

　　創(chuàng )造文化的卓越品質(zhì)與創(chuàng )造文化同等重要。

　　一是要綜合治理各種不良的信貸文化。即要全面、正確地評估商業(yè)銀行信貸文化的現狀，對信貸文化的功能和作用進(jìn)行準確定位，對不利于商業(yè)銀行信貸事業(yè)長(cháng)遠發(fā)展、不利于商業(yè)銀行卓越信貸文化培育的各類(lèi)信貸觀(guān)念、信貸制度、信貸產(chǎn)品甚至信貸人員等，都要進(jìn)行全面、徹底地清理、規范與整治，趨利除弊，以切實(shí)保證商業(yè)銀行信貸文化的先進(jìn)性與卓越性。信貸文化要確立與保持自己應有的內核，如風(fēng)險控制、穩健經(jīng)營(yíng)、強化管理、自覺(jué)約束、質(zhì)量第一、規范運作等，要用實(shí)際、深遠的眼光，以新形勢下的信貸市場(chǎng)為導向，以品質(zhì)為生命，全面分析、衡量信貸文化的市場(chǎng)潛力，提升信貸文化的品位。

　　二是要著(zhù)力規劃整合商業(yè)銀行信貸文化內涵。即要將構建卓越的信貸文化當作是金融競爭新格局下國有商業(yè)銀行的新任務(wù)，認真做好信貸文化課題研究。商業(yè)銀行作為大型企業(yè)，在現代企業(yè)管理中應允許信貸文化有一定的地域差異，允許探索具有局部特色和地域特點(diǎn)的信貸文化表現形式，但文化的核心價(jià)值觀(guān)與內在涵養不能任意闡述，必須要有全局意識與整體概念。在信貸文化的統一規劃與整合設計中，要將分散的文化相對集中，將信貸理念、服務(wù)客戶(hù)的價(jià)值觀(guān)等文化內涵予以梳理，將傳統的單一產(chǎn)品宣傳、信貸業(yè)務(wù)培訓等與企業(yè)形象樹(shù)立、價(jià)值觀(guān)宣揚結合起來(lái)，并將各種有形的、無(wú)形的宣傳渠道與傳播網(wǎng)絡(luò )等予以整合、疏通，通過(guò)多樣化的渠道來(lái)體現一個(gè)優(yōu)秀企業(yè)的文化特質(zhì)。

　　三是要敞開(kāi)胸襟，放寬眼光，大膽學(xué)習、汲取和借鑒國內外先進(jìn)商業(yè)銀行的信貸文化精華。即要從商業(yè)銀行生存和發(fā)展的內外環(huán)境出發(fā)，立足國情行情，克服“文化障礙”，實(shí)現“文化溝通”，注意學(xué)習各類(lèi)單位，尤其是外資金融機構先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)管理和信貸文化建設經(jīng)驗，分析鑒別，消化吸收，揚己之長(cháng)，避己之短，不斷豐富商業(yè)銀行信貸文化內涵，從而使商業(yè)銀行信貸文化更具開(kāi)放、兼容的國際化特性，更能緊跟先進(jìn)信貸文化的發(fā)展潮流，更加適應未來(lái)國際信貸競爭的環(huán)境，更具卓越品質(zhì)。

　　5.以創(chuàng )新為動(dòng)力，持續商業(yè)銀行信貸文化的生命周期

　　實(shí)施信貸文化的創(chuàng )新與可持續發(fā)展戰略是延伸商業(yè)銀行信貸文化競爭優(yōu)勢和生命周期的原動(dòng)力，是21世紀商業(yè)銀行活力之源和商業(yè)銀行獲得全社會(huì )以及廣大客戶(hù)認同的保證。實(shí)施信貸文化的創(chuàng )新，必須要有強烈的創(chuàng )新意識和堅韌不拔的創(chuàng )新精神，要與時(shí)俱進(jìn)，注意創(chuàng )新的科學(xué)性和合理性，并通過(guò)有計劃、有意識的創(chuàng )意和策劃，利用現代信息技術(shù)的最新成果，創(chuàng )新、催生出符合時(shí)代特點(diǎn)和客戶(hù)消費心理的信貸文化。信貸文化的創(chuàng )新還要注意推動(dòng)文化的持續發(fā)展，即要與商業(yè)銀行的發(fā)展需要從根本上一致起來(lái)，要加強學(xué)習與超越文化、虛擬與借力文化、速度與效率文化、協(xié)作與共享文化，實(shí)現商業(yè)銀行利潤性、社會(huì )性和倫理性三者的協(xié)調統一，最終促進(jìn)商業(yè)銀行成為一個(gè)有社會(huì )感召力、經(jīng)濟貢獻力和持久影響力的、卓越的現代商業(yè)銀行。

　　參考文獻

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　　3彭力，芮軍，李念斌.商業(yè)銀行應加強信貸文化建設[J].中國金融,2006(5)

　　摘要構建卓越的商業(yè)銀行信貸文化，應以?xún)r(jià)值為導向，以管理為主線(xiàn)，以特色為品牌，以品質(zhì)為生命，以創(chuàng )新為動(dòng)力，并始終依靠高素質(zhì)的銀行家、高品位的信貸理念、高技術(shù)含量的信貸產(chǎn)品、高質(zhì)量的信貸服務(wù)以及高效率的營(yíng)銷(xiāo)作支撐。

　　關(guān)鍵詞商業(yè)銀行信貸文化價(jià)值導向培育。

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