房款理財不能過(guò)度進(jìn)取

房款理財不能過(guò)度進(jìn)取

　　國五條細則出臺之后，各大城市中，出售房產(chǎn)與計劃出售房產(chǎn)的市民明顯增多，但賣(mài)了房后如何處置巨額資金？很多家庭很困惑。

　　專(zhuān)業(yè)人士認為：賣(mài)房款如何處置，首先應該弄清賣(mài)房的目的，如果是為了換大房，建議短線(xiàn)、中線(xiàn)穩健理財，注重流動(dòng)性，暫時(shí)別買(mǎi)不好變現的理財產(chǎn)品；如果是投資獲利行為，在現有政策下，不適宜繼續投資樓市，可多元長(cháng)線(xiàn)投資，考慮購買(mǎi)信托產(chǎn)品。

　　換房族：劉先生賣(mài)房手中有190萬(wàn)元

　　春節前，廣州中年白領(lǐng)劉先生出售了一套自有公寓，190萬(wàn)元總價(jià)成交，剛剛收到了最后一筆購房款。按照劉先生的計劃，這筆錢(qián)是用來(lái)購買(mǎi)改善性住宅的。但過(guò)年前后看過(guò)多處住宅均不滿(mǎn)意，而廣州市中心的房?jì)r(jià)走勢，讓劉先生感覺(jué)不劃算。想請教一下，如果近期還無(wú)法買(mǎi)到稱(chēng)心的住宅，190萬(wàn)元的賣(mài)房錢(qián)該如何處置？

　　投資族：賣(mài)掉閑置房后擁有310萬(wàn)元

　　上周時(shí)間，家住海珠區的小型企業(yè)主廖先生也成功出售了濱江東路的一套125平方米閑置房，310萬(wàn)元成交。除了自住房，廖先生在廣州市還有兩套物業(yè)，家庭原有流動(dòng)資產(chǎn)80多萬(wàn)元，并不急于動(dòng)用賣(mài)房錢(qián)。想問(wèn)的是：通貨膨脹的當前，310萬(wàn)元如何投資？

　　理財分析：賣(mài)房目的何在？

　　賣(mài)房后資金如何處置，首先與賣(mài)房的目的關(guān)系密切。如劉先生案例所述，賣(mài)房是為換大房，則需要的是一份短線(xiàn)或中線(xiàn)的理財策略，時(shí)間期限不會(huì )太長(cháng)，需要高度關(guān)注資金的流動(dòng)性，采用穩健為主的理財策略，優(yōu)先控制風(fēng)險，兼顧收益率。

　　但如果賣(mài)房只是“獲利了結”，如廖先生那樣規避政策風(fēng)險、落袋為安，則近期不建議再次入樓市投資。賣(mài)房款需要長(cháng)線(xiàn)規劃，根據個(gè)人理財偏好、風(fēng)險承受能力來(lái)做多元投資，關(guān)注長(cháng)線(xiàn)總體收益率，不必計較一時(shí)之得失。

　　其次，賣(mài)房款如何處置，也與資金數額的多少有關(guān)。招商銀行理財師李春晨認為：如果賣(mài)房款在400萬(wàn)元以上，建議優(yōu)先購買(mǎi)信托產(chǎn)品；賣(mài)房款在250萬(wàn)~400萬(wàn)元之內，則建議優(yōu)先購買(mǎi)偏債基金與黃金，次之購買(mǎi)信托產(chǎn)品；賣(mài)房款在150萬(wàn)~250萬(wàn)元之間，則風(fēng)險與收益并重，需要同時(shí)購買(mǎi)偏債基金與偏股基金；150萬(wàn)元以下的賣(mài)房款則可靈活配置部分個(gè)股。

　　再次，如何處置賣(mài)房款，還與家庭、個(gè)人的風(fēng)險承受能力有關(guān)。資產(chǎn)規模越雄厚、家境越富裕的投資者，越適宜采取進(jìn)取的理財策略；如果剛剛賣(mài)掉的一套房，剛好是家庭的唯一房產(chǎn)，則建議采取穩健為主、偏向保守的理財策略，不應配置過(guò)多的個(gè)股與偏股基金，慎重購買(mǎi)信托產(chǎn)品。

　　最后，“賣(mài)房款”該如何處置，也與家庭現有流動(dòng)資產(chǎn)的數量有關(guān)，應與家庭整體的理財思路相輔相成。有的家庭雖然富裕，流動(dòng)資產(chǎn)并不多，在此情況下，“賣(mài)房款”比較適合多元投入，既包含穩健產(chǎn)品，也包括進(jìn)取、保守產(chǎn)品。但如果家庭流動(dòng)資產(chǎn)數額巨大，已在各類(lèi)熱門(mén)投資品中滾動(dòng)，“賣(mài)房款”不必過(guò)于分散投資，應在家庭流動(dòng)資產(chǎn)中“查漏補缺”，補充或投資到1到2項產(chǎn)品中去。

　　理財特點(diǎn)：“賣(mài)房款”需高度重視風(fēng)險

　　與家庭常規理財品相比，“賣(mài)房款”屬于家庭固定資產(chǎn)的折現所得，改變了家庭的資產(chǎn)結構，無(wú)論是否“換房”，都不建議采取過(guò)于進(jìn)取的投資方式，否則得不償失，容易將房產(chǎn)價(jià)格上漲的“戰略成果”抵消掉，也不利于換房。同時(shí)，“賣(mài)房款”的投資問(wèn)題，不用考慮應急準備金、機動(dòng)資金的部分，家庭常規理財中，已做過(guò)類(lèi)似配置。

　　建議：

　　兩個(gè)家庭都需偏債基金

　　對于劉先生來(lái)說(shuō)，賣(mài)房的目的在于換大房，目前正在承擔房產(chǎn)價(jià)格上漲帶來(lái)的機會(huì )成本損失，如何跑贏(yíng)“機會(huì )成本”為當務(wù)之急；而其賣(mài)房款不高不低，為190萬(wàn)元，需要監管風(fēng)險與收益。建議采用穩健為主的短線(xiàn)理財策略，一分為三投資。

　　一是購買(mǎi)80萬(wàn)元的偏債基金，以作穩健平衡之用；二是購買(mǎi)90萬(wàn)元的偏股基金，選擇中小規模產(chǎn)品，精于選股、操作靈活的產(chǎn)品，盡量從經(jīng)濟回暖、大盤(pán)走強過(guò)程中分得一杯羹；三是購買(mǎi)20萬(wàn)元的貨幣基金，保值應急準備，隨時(shí)準備為新房支付定金。以上三類(lèi)產(chǎn)品變現能力都很強，中線(xiàn)投資、短線(xiàn)理財均適宜，不耽誤買(mǎi)房，亦提高了投資收益率。

　　而對于廖先生來(lái)說(shuō)，賣(mài)房屬于投資獲利了結的行為，且資金數額較大，適宜長(cháng)線(xiàn)理財，做一個(gè)期限在2-3年的理財規劃，而不局限在未來(lái)幾個(gè)月時(shí)間；廖先生家資比較充裕，適合采用穩健偏向進(jìn)取的理財策略。

　　310萬(wàn)元的資金，建議購買(mǎi)以下五種理財產(chǎn)品：首先是穩健類(lèi)產(chǎn)品的配置，建議購買(mǎi)90萬(wàn)元的偏債基金，再購買(mǎi)35萬(wàn)元、約1千克重量的實(shí)物黃金(目前價(jià)位較低，比較適合介入)；接著(zhù)是進(jìn)取型理財產(chǎn)品的配置，建議購買(mǎi)85萬(wàn)元的股票型基金，投資方向為藍籌風(fēng)格、注重長(cháng)線(xiàn)收益的品種，最后購買(mǎi)100萬(wàn)元的信托產(chǎn)品，建議購買(mǎi)大型商業(yè)銀行、歷史信譽(yù)較好的信托公司推出的穩健風(fēng)格產(chǎn)品。

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