- 相關(guān)推薦
淺析旅美華人理財特點(diǎn)與趨勢
據《卓越理財》雜志報道，在美國，投資理財是人們必須要學(xué)會(huì )的本領(lǐng)之一，更是登陸美國的外來(lái)移民們的必修課，因為合理的長(cháng)期投資計劃能夠使投資者的資產(chǎn)安全增值。以高儲蓄率著(zhù)稱(chēng)的華人在美國是否善于理財？《華盛頓觀(guān)察》周刊為此采訪(fǎng)了在美國從事華語(yǔ)市場(chǎng)投資咨詢(xún)工作的投資顧問(wèn)梅孝生，和他聊聊旅美華人在投資理財方面的特點(diǎn)與趨勢。
‘掙錢(qián)（earn money）’是人們憑自己的努力工作來(lái)獲取收入的簡(jiǎn)稱(chēng)，而‘賺錢(qián)（make money）’則大多指人們憑自己的資本來(lái)獲取收入�！懊沸⑸诓稍L(fǎng)中說(shuō)，”人們常說(shuō)的‘錢(qián)生錢(qián)容易’在美國的體現就是進(jìn)行合理投資的致富�！�
華人投資行為的特點(diǎn)——短線(xiàn)、逐利
對于普遍的美國家庭來(lái)講，投資是將近期內用不著(zhù)的余錢(qián)進(jìn)行長(cháng)、短期的合理規劃。長(cháng)期投資中著(zhù)名的“72法則”是沒(méi)有接受過(guò)金融專(zhuān)業(yè)培訓的老百姓的黃金法則。它的秘密是：一筆錢(qián)能夠在72除以年回報率的百分數內的年數內翻一番。例如如果投資回報率為9%，則今天的1萬(wàn)美元大約在8年的長(cháng)期投資之后變成2萬(wàn)美元。
梅孝生認為，由于其獨特的歷史、文化，亞洲人的儲蓄率在世界各族裔中一向普遍較高。當他們移民到美國以后，在理財方面仍保留了這一特點(diǎn)。同時(shí)，新移民安家置業(yè)的需求也使房地產(chǎn)成為人們投資的一大部分。新移民普遍具有持有較多現金――包括銀行存款――的特點(diǎn)，這是由于其長(cháng)期養成的儲蓄習慣，另一方面也是由于他們對新的環(huán)境的小心與謹慎。
“與從小就對投資理財耳濡目染的土生土長(cháng)的美國人相比，華人移民在理財方面還不是非常成熟�！泵沸⑸鷮Α度A盛頓觀(guān)察》周刊表示，“精打細算的習慣和重視儲蓄的傳統一方面使他們具有良好的理財能力，但是不熟悉的市場(chǎng)規則與投資理念卻妨礙了他們最大限度地利用投資來(lái)為自己和家人獲得最大的利益。缺乏長(cháng)期投資觀(guān)念，過(guò)于重視投資的短期收益是他們投資理財方面不成熟的最大表現。人們在金融市場(chǎng)投資的重點(diǎn)過(guò)于集中于股票產(chǎn)品�！�
梅孝生繼續分析說(shuō)，“華人新移民投資的另一特點(diǎn)是未能充分利用專(zhuān)業(yè)人員對市場(chǎng)和規則的了解。一般美國家庭在投資時(shí)大多會(huì )向專(zhuān)業(yè)的投資顧問(wèn)進(jìn)行咨詢(xún)，以在法律允許的范圍內，根據自己的實(shí)際情況，合理地規劃長(cháng)、短斯投資的比例，平衡愿承受的風(fēng)險和希望獲得的收益。而華人新移民一方面對金融服務(wù)市場(chǎng)不了解，一方面可能不愿花額外的錢(qián)來(lái)進(jìn)行咨詢(xún)，大多自己在股市上進(jìn)行交易�！�
投資的最重要原則——多樣化
在談到華人在投資理財中最應注意的問(wèn)題時(shí)，梅孝生說(shuō)：“任何投資行為的首要原則就是要選擇多樣化的投資產(chǎn)品以控制風(fēng)險”。
他說(shuō)，雖然這是人人皆知的基本原則，但是在實(shí)際操作中卻不是每個(gè)人都能夠做到。華人大多投資于股市，在股票選擇中也以一些熱門(mén)的股票為主，投資的主要目的是獲得短期收益。這種行為與其說(shuō)是“投資（investing）”，不如說(shuō)是“交易（trading）”。
梅孝生認為，投資者應該向他們的顧問(wèn)們提供自己家庭的金融實(shí)力以及目前和未來(lái)對錢(qián)的需求情況合理地分配長(cháng)、短期投資的比例。同時(shí)，對于時(shí)間和精力有限的個(gè)人投資者來(lái)說(shuō)，可以考慮投資股票基金，以達到更充分的多樣化與安全性。與個(gè)人投資者相比，基金具有專(zhuān)業(yè)人士管理，并且對市場(chǎng)走勢和個(gè)股情況有詳盡的分析，在所投資股票的選擇方面也充分進(jìn)行了多樣化和風(fēng)險與收益的平衡。
當前的投資方向——“防御性”投資
“近來(lái)，美國的金融市場(chǎng)由于對油價(jià)上漲、通貨膨脹、巨額貿易和預算赤字及經(jīng)濟走勢的擔心，而具有很大的不確定性”，在談到美國的投資狀況時(shí)，梅孝生說(shuō)，“在這種情況下，對風(fēng)險承受能力不強的投資者要小心謹慎，尤其是對股票投資。當前，可以考慮投資一些‘防御性’的投資產(chǎn)品，如一些能夠在熊市下表現不俗，同時(shí)在牛市中也能獲得相當收益的投資產(chǎn)品，例如那些經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)良好，無(wú)論宏觀(guān)經(jīng)濟走勢如何都能盈利的大公司”。
“如果個(gè)人投資者沒(méi)有足夠的時(shí)間和精力來(lái)跟蹤、分析公司的表現，那么可以考慮投資一些專(zhuān)門(mén)投資與這類(lèi)股票的‘防御性’基金產(chǎn)品�！彼f(shuō)，“當前，能為投資者帶來(lái)穩定現金收入，且每年都派發(fā)股息的大公司股票，其增長(cháng)余地并不大，但經(jīng)營(yíng)情況穩定，并按時(shí)發(fā)放紅利的電力、石油等公司的股票的收益型基金卻值得投資者留意”。
最后，梅孝生對收益型基金的評價(jià)是：“總而言之，象任何投資一樣，投資者應該注意所選擇的基金產(chǎn)品不要過(guò)度集中于某個(gè)產(chǎn)業(yè)或部門(mén)�！彪m然穩定而有現金收入的收益性基金是投資者進(jìn)行“防御性”投資的理想產(chǎn)品，但是投資者仍需注意要合理選擇以分散風(fēng)險。投資者應該仔細研究一下基金的投資組合以了解其潛在風(fēng)險。
同時(shí)，旅美華人還可以考慮一些其他的替代產(chǎn)品。梅孝生的建議是“如果投資者既希望獲得紅利收入，又希望控制基金的風(fēng)險，可以考慮選擇某些優(yōu)先股股票產(chǎn)品�！�
【淺析旅美華人理財特點(diǎn)與趨勢】相關(guān)文章：
淺析機械電子技術(shù)的發(fā)展趨勢及應用論文07-04
我國家庭理財發(fā)展的新趨勢的論文07-04
淺析計算機專(zhuān)業(yè)英語(yǔ)的特點(diǎn)及學(xué)習07-03
分析日本企業(yè)人力資源管理的特點(diǎn)與趨勢07-10
機械制造自動(dòng)化技術(shù)特點(diǎn)與發(fā)展趨勢論文07-03
淺析機械工程設計及其自動(dòng)化發(fā)展趨勢論文07-03
工商銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)發(fā)展淺析及未來(lái)展望論文07-03
淺析如何創(chuàng )建后勤管理財務(wù)模式論文07-03
股票趨勢分析之趨勢線(xiàn)的應用07-01