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個(gè)人理財業(yè)務(wù)流程管理
以下是小編搜集整理的銀行從業(yè)2017個(gè)人理財：個(gè)人理財業(yè)務(wù)流程管理，歡迎閱讀參考，希望對考生有所幫助。
個(gè)人理財業(yè)務(wù)流程管理
個(gè)人理財業(yè)務(wù)流程管理可分為理財顧問(wèn)業(yè)務(wù)的理財業(yè)務(wù)流程管理和商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)流程管理兩個(gè)部分，前一個(gè)部分內容可見(jiàn)第6章理財顧問(wèn)服務(wù)，本節重點(diǎn)對商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)流程管理進(jìn)行概述。由于各家銀行管理體系存在差異，個(gè)人理財業(yè)務(wù)流程管理也存在差異。
(一)業(yè)務(wù)人員管理
個(gè)人理財是一項復雜的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行從事個(gè)人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)人員，除應具備一定的業(yè)務(wù)資格外，還必須具備相應的業(yè)務(wù)技能和業(yè)務(wù)知識。
1.商業(yè)銀行應當根據有關(guān)規定建立健全個(gè)人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價(jià)等管理制度，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專(zhuān)業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力，充分了解法規，熟悉所推介產(chǎn)品，遵守職業(yè)道德等。
2.商業(yè)銀行應配備與開(kāi)展的個(gè)人理財業(yè)務(wù)相適應的理財業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓時(shí)間不少于20小時(shí)。
3.商業(yè)銀行應當明確個(gè)人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員的工作范圍，禁止混淆。如確有需要，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向投資者提供個(gè)人理財顧問(wèn)服務(wù)，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權管理規則。
4.20XX年4月銀監會(huì )辦公廳下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規范商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》，規定商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機制，加強對理財業(yè)務(wù)人員的持續專(zhuān)業(yè)培訓和職業(yè)操守教育，要建立問(wèn)責制，對發(fā)生多次或較嚴重誤導銷(xiāo)售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負責人的責任。
(二)客戶(hù)需求調查
理財業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶(hù)需求。在大多數情形下，商業(yè)銀行一般會(huì )根據客戶(hù)的資產(chǎn)(包括金融資產(chǎn)和其他資產(chǎn))規模對客戶(hù)進(jìn)行分層，在分層的基礎上確定不同的目標客戶(hù)群，根據對目標客戶(hù)群的需求所進(jìn)行調查的結果來(lái)開(kāi)發(fā)理財產(chǎn)品(計劃)。對于一些特殊客戶(hù)，譬如私人銀行客戶(hù)，商業(yè)銀行可以通過(guò)一對一的服務(wù)來(lái)調查客戶(hù)需求，制訂理財計劃，滿(mǎn)足客戶(hù)需求。
商業(yè)銀行調查的信息包括客戶(hù)群對理財產(chǎn)品收益率的要求、客戶(hù)群對理財產(chǎn)品流動(dòng)性的要求、客戶(hù)群風(fēng)險整體承受能力以及客戶(hù)群對理財產(chǎn)品需求規模的預估等。
在不同時(shí)期，客戶(hù)對理財產(chǎn)品的需求會(huì )隨著(zhù)市場(chǎng)情況不斷變化，因此商業(yè)銀行在進(jìn)行客戶(hù)需求調查過(guò)程中，要密切跟蹤客戶(hù)需求變化及市場(chǎng)動(dòng)態(tài)開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，同時(shí)對既定的理財投資方案進(jìn)行跟蹤。
了解內容：商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)客戶(hù)管理相關(guān)規章
1.商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財務(wù)規劃、投資顧問(wèn)、推介投資產(chǎn)品服務(wù)，應首先評估客戶(hù)。
2.對于市場(chǎng)風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買(mǎi)客戶(hù)推介�？蛻�(hù)主動(dòng)要求了解或購買(mǎi)有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應告知投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識。
3.客戶(hù)評估報告認為某一客戶(hù)不適宜購買(mǎi)某一產(chǎn)品或計劃，但客戶(hù)仍然要求購買(mǎi)的，商業(yè)銀行應制定專(zhuān)門(mén)的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶(hù)的意愿和其他的必要說(shuō)明事項，雙方簽字認可。
4.個(gè)人理財業(yè)務(wù)人員對客戶(hù)的評估報告的審核。審核人員應著(zhù)重審查理財投資建議是否存在誤導客戶(hù)的情況。
5.對于投資金額較大的投資者，評估報告除應經(jīng)個(gè)人理財業(yè)務(wù)部門(mén)負責人審核批準外，還應經(jīng)其他相關(guān)部門(mén)或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務(wù)的負責人審核。
6.商業(yè)銀行對理財客戶(hù)進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評估應在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當面進(jìn)行，不得通過(guò)網(wǎng)絡(luò )或電話(huà)等手段進(jìn)行客戶(hù)產(chǎn)品適合度評估。
7.商業(yè)銀行應科學(xué)合理地進(jìn)行客戶(hù)分類(lèi)，根據客戶(hù)的風(fēng)險承受能力提供與其相適應的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行應將理財客戶(hù)劃分為有投資經(jīng)驗客戶(hù)和無(wú)投資經(jīng)驗客戶(hù)，并在理財產(chǎn)品銷(xiāo)售文件中標明所適合的客戶(hù)類(lèi)別;僅適合有投資經(jīng)驗客戶(hù)的理財產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于l0萬(wàn)元人民幣(或等值外幣)，不得向無(wú)投資經(jīng)驗客戶(hù)銷(xiāo)售。
(三)理財產(chǎn)品開(kāi)發(fā)
1.理財產(chǎn)品開(kāi)發(fā)目標
從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財產(chǎn)品開(kāi)發(fā)在滿(mǎn)足客戶(hù)理財需求的同時(shí)，還具有以下幾個(gè)功能：首先，增加業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)結構;
其次，擴大客戶(hù)基礎，提升客戶(hù)質(zhì)量;
最后，增強業(yè)務(wù)影響，樹(shù)立品牌形象。
2.理財產(chǎn)品開(kāi)發(fā)原則
商業(yè)銀行應本著(zhù)符合客戶(hù)利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎、合規地開(kāi)發(fā)設計理財產(chǎn)品。理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益應該匹配。在設計理財產(chǎn)品過(guò)程中，商業(yè)銀行應該對理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益進(jìn)行科學(xué)的測算，對客戶(hù)資金的安全性進(jìn)行嚴格管理。
理財產(chǎn)品應該易于解釋?zhuān)瑥亩菀妆豢蛻?hù)所認知。在理財產(chǎn)品命名時(shí)，不得使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱(chēng)謂和蘊涵潛在風(fēng)險或易引發(fā)爭議的模糊性語(yǔ)言。
3.個(gè)人理財產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)管理
個(gè)人理財產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理有以下幾個(gè)重點(diǎn)：
(1)商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應當制定產(chǎn)品開(kāi)發(fā)審批程序與規范，在進(jìn)行任何新的投資產(chǎn)品開(kāi)發(fā)之前，都應當就產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的背景、可行性、擬銷(xiāo)售的潛在目標客戶(hù)群等進(jìn)行分析，并報董事會(huì )或高級管理層批準。
(2)商業(yè)銀行根據理財業(yè)務(wù)發(fā)展需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳材料，應當按照內部管理有關(guān)規定經(jīng)相關(guān)部門(mén)審核批準。
(3)新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)應當編制產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門(mén)審核簽字。產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報告應詳細說(shuō)明新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標客戶(hù)及銷(xiāo)售方式，主要風(fēng)險及其測算和控制方法，風(fēng)險限額，風(fēng)險控制部門(mén)對相關(guān)風(fēng)險的管理權力與責任，會(huì )計核算與財務(wù)管理方法，后續服務(wù)，應急計劃等。
(4)商業(yè)銀行應當建立新產(chǎn)品風(fēng)險的跟蹤評估制度，在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進(jìn)行定期評估。
注釋部分(略)：商業(yè)銀行個(gè)人理財產(chǎn)品規范性管理相關(guān)規章
(四)理財產(chǎn)品銷(xiāo)售
20XX年4月3日，銀監會(huì )發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步規范商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》指出，商業(yè)銀行在向客戶(hù)銷(xiāo)售理財產(chǎn)品前，應按照“了解你的客戶(hù)”原則，充分了解客戶(hù)的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、投資預期等情況，建立客戶(hù)資料檔案;同時(shí)，應建立客戶(hù)評估機制，針對不同理財產(chǎn)品設計專(zhuān)門(mén)的產(chǎn)品適合度評估書(shū)，對客戶(hù)的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評估，并由客戶(hù)對評估結果進(jìn)行簽字確認;并強調，商業(yè)銀行對理財客戶(hù)進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評估應在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當面進(jìn)行，不得通過(guò)網(wǎng)絡(luò )或電話(huà)等手段進(jìn)行客戶(hù)產(chǎn)品適合度評估。
1.理財產(chǎn)品銷(xiāo)售原則
理財產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程是客戶(hù)需求滿(mǎn)足的過(guò)程，適合性是產(chǎn)品銷(xiāo)售的關(guān)鍵，在實(shí)際業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，應遵守“適合的理財產(chǎn)品應在適合的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由適合的銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售給適合的客戶(hù)”原則進(jìn)行產(chǎn)品銷(xiāo)售。
對商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，適合的理財產(chǎn)品目前主要分為自主開(kāi)發(fā)和代理銷(xiāo)售的理財產(chǎn)品兩大類(lèi)。
適合的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是指具有合格的銷(xiāo)售人員，并具有銷(xiāo)售理財產(chǎn)品軟硬件條件的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。
適合的銷(xiāo)售人員則是指具有從業(yè)資格和上崗資格的業(yè)務(wù)人員，如客戶(hù)經(jīng)理等。
適合的客戶(hù)是指接受投資風(fēng)險評級測評后，其風(fēng)險承受能力等級與擬購買(mǎi)理財產(chǎn)品風(fēng)險/收益評級相匹配的潛在投資客戶(hù)。
在實(shí)際銷(xiāo)售過(guò)程中，其他防止錯誤銷(xiāo)售的細節關(guān)鍵點(diǎn)包括：
客戶(hù)是否已了解產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在的投資風(fēng)險;
客戶(hù)擬購買(mǎi)的產(chǎn)品風(fēng)險評級是否與客戶(hù)風(fēng)險承受能力相匹配;
所有的銷(xiāo)售憑證包括風(fēng)險評估報告是否由客戶(hù)本人親自填寫(xiě)并簽字確認;
產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中須由客戶(hù)親自抄錄的內容是否由客戶(hù)親筆抄錄等。
2.理財產(chǎn)品銷(xiāo)售流程
(1)銷(xiāo)售前的基本準備工作
�、偈炀氄莆沾劾碡敭a(chǎn)品的特點(diǎn)，包括產(chǎn)品的風(fēng)險/收益特征、投資期限、投資標的、收益計算方法以及其他相關(guān)產(chǎn)品信息。
�、跍蕚渑c銷(xiāo)售相關(guān)的合同文本，包括業(yè)務(wù)申請書(shū)、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險評估報告、產(chǎn)品風(fēng)險揭示書(shū)等。
�、壑贫ㄤN(xiāo)售方案和銷(xiāo)售話(huà)術(shù)。在正確理解產(chǎn)品后，應準確地向客戶(hù)說(shuō)明產(chǎn)品特點(diǎn)，并詳細揭示產(chǎn)品投資風(fēng)險。對投資程序復雜、專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)較多的理財產(chǎn)品，盡可能采用通俗易懂的解釋方法，方便客戶(hù)對產(chǎn)品的正確理解。
(2)銷(xiāo)售中的注意事項
�、僭谶m合的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)針對適合的客戶(hù)銷(xiāo)售適合的產(chǎn)品。
�、趯︼L(fēng)險承受能力等級與擬購買(mǎi)理財產(chǎn)品風(fēng)險/收益評級不相匹配的客戶(hù)，客戶(hù)經(jīng)理應充分披露理財產(chǎn)品存在的風(fēng)險，明確告知客戶(hù)其不適合投資該產(chǎn)品，經(jīng)解釋后客戶(hù)仍執意要購買(mǎi)的，應請該客戶(hù)指定一位證明人陪同，客戶(hù)本人與證明人分別在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和風(fēng)險評估報告上簽字確認，并由具有權限的業(yè)務(wù)人員和客戶(hù)經(jīng)理共同與客戶(hù)闡述產(chǎn)品風(fēng)險并簽字確認后方可進(jìn)行銷(xiāo)售。此類(lèi)銷(xiāo)售資料應有明顯標識，定位重點(diǎn)監控，必須進(jìn)行事后檢查和電話(huà)回訪(fǎng)。對于擬購買(mǎi)金額大于理財產(chǎn)品投資起點(diǎn)金額較高的客戶(hù)，也應由具有更高權限的業(yè)務(wù)人員和銷(xiāo)售人員對銷(xiāo)售行為進(jìn)行確認。
�、勖鞔_個(gè)人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員向客戶(hù)提供理財投資咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財計劃。
注釋部分：了解理財產(chǎn)品信息披露合規性管理相關(guān)規章
包括：商業(yè)銀行應盡責履行信息披露義務(wù)，向客戶(hù)及時(shí)充分披露理財資金投資管理信息和對客戶(hù)權益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件;在理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應全面反映產(chǎn)品重要事實(shí)，要準確、醒目地揭示風(fēng)險，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結果，不得將以往業(yè)績(jì)和未來(lái)業(yè)績(jì)的預測作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內容等。
下圖顯示完整的理財產(chǎn)品銷(xiāo)售流程圖(僅作為了解)。
(3)銷(xiāo)售后的跟蹤服務(wù)和投訴處理
產(chǎn)品銷(xiāo)售后，銷(xiāo)售人員應及時(shí)將客戶(hù)檔案以及銷(xiāo)售相關(guān)合同文本歸檔。在產(chǎn)品存續期內，理財經(jīng)理或相關(guān)人員應定期或不定期就產(chǎn)品運行情況與客戶(hù)進(jìn)行溝通，并解答客戶(hù)對產(chǎn)品情況的問(wèn)訊。
《辦法》規定，商業(yè)銀行應制定客戶(hù)投訴處理制度，接受并及時(shí)處理客戶(hù)投訴�！哆M(jìn)一步規范商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》規定：
�、偕虡I(yè)銀行應建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機制。投資者投訴處理機制應至少包括處理投訴的流程、回復的安排、調查的程序及補償或賠償機制。
�、谏虡I(yè)銀行應為投資者提供合理的投訴途徑，確保投資者了解投訴的途徑、方法及程序，采用統一的標準，公平和公正地處理投訴。
�、凵虡I(yè)銀行應配備足夠的資源，確保投資者投訴處理機制有效執行。
3.個(gè)人理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理
綜上所述，個(gè)人理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理有以下幾個(gè)重點(diǎn)：
(1)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷(xiāo)售其他金融機構的投資產(chǎn)品時(shí)，應對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險處置能力等進(jìn)行評估，并明確界定雙方的權利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險的承擔責任和轉移方式。
(2)商業(yè)銀行應要求提供代銷(xiāo)產(chǎn)品的金融機構提供詳細的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場(chǎng)分析報告和風(fēng)險收益測算報告。
(3)商業(yè)銀行提供的理財產(chǎn)品組合中如包括代理銷(xiāo)售產(chǎn)品，應對所代理的產(chǎn)品進(jìn)行充分的分析，對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益預測數據進(jìn)行必要的驗證。商業(yè)銀行應根據產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。
(4)商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)部門(mén)銷(xiāo)售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時(shí)，應當要求產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部門(mén)提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。個(gè)人理財業(yè)務(wù)部門(mén)認為有必要對以上材料進(jìn)行重新編寫(xiě)時(shí)，應注意所編寫(xiě)的相關(guān)材料應與自有產(chǎn)品介紹和宣傳材料保持一致。
(5)商業(yè)銀行在編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應進(jìn)行充分的風(fēng)險揭示，提供必要的舉例說(shuō)明，并根據有關(guān)管理規定將需要報告的材料及時(shí)向中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )報告。
(五)理財業(yè)務(wù)其他管理
商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)管理范圍較廣，其中包括組織結構、績(jì)效管理、渠道管理、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)策略、IT系統開(kāi)發(fā)管理、文件管理、資金管理、客戶(hù)關(guān)系管理等，涉及商業(yè)銀行管理的各個(gè)層面。
1.組織結構 個(gè)人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的重要組成部分，其服務(wù)對象主要為個(gè)人客戶(hù)，因此，在業(yè)務(wù)架構上大多數商業(yè)銀行都是由零售業(yè)務(wù)部門(mén)或個(gè)人業(yè)務(wù)部門(mén)牽頭，相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)和管理部門(mén)按流程和業(yè)務(wù)性質(zhì)進(jìn)行業(yè)務(wù)分工。
2.績(jì)效管理 在實(shí)際業(yè)務(wù)中，個(gè)人理財業(yè)務(wù)收入大多可以歸類(lèi)為中間業(yè)務(wù)收入。在制定績(jì)效考核標準時(shí)，商業(yè)銀行一般會(huì )根據業(yè)務(wù)發(fā)展需要確定部門(mén)間和總分行之間以及銀行和其他機構之間的利潤劃分。為鼓勵發(fā)展，一些銀行在進(jìn)行績(jì)效管理過(guò)程中會(huì )向分支機構和客戶(hù)經(jīng)理傾斜。
3.渠道管理 為推動(dòng)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，一些銀行包括分行加強了推進(jìn)理財業(yè)務(wù)渠道的推廣和營(yíng)銷(xiāo)，其中包括渠道建設、渠道管理、渠道服務(wù)支持等。渠道管理的目標是為客戶(hù)提供方便、快捷的服務(wù)，實(shí)現業(yè)務(wù)的發(fā)展。近年來(lái)，一些銀行通過(guò)包括網(wǎng)點(diǎn)理財區建設、自助設備、網(wǎng)上銀行、手機銀行等多種手段來(lái)推廣個(gè)人理財業(yè)務(wù)。
4.產(chǎn)品開(kāi)發(fā)策略 進(jìn)行市場(chǎng)分析和業(yè)務(wù)分析，制訂新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計劃、產(chǎn)品種類(lèi)、產(chǎn)品規模是銀行自主開(kāi)發(fā)理財產(chǎn)品策略的主要內容。商業(yè)銀行根據產(chǎn)品開(kāi)發(fā)目標和市場(chǎng)分析結果制定理財產(chǎn)品開(kāi)發(fā)策略。在實(shí)際業(yè)務(wù)工作中，隨著(zhù)條件、目標和市場(chǎng)環(huán)境的變化，商業(yè)銀行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)策略會(huì )不斷進(jìn)行調整。
5.客戶(hù)關(guān)系管理 客戶(hù)關(guān)系管理目標就是通過(guò)明確客戶(hù)的收益點(diǎn)，提高客戶(hù)的滿(mǎn)意度，以實(shí)現盈利。商業(yè)銀行進(jìn)行個(gè)人理財主要集中在優(yōu)質(zhì)客戶(hù)上，對客戶(hù)實(shí)行分層服務(wù)。在客戶(hù)關(guān)系管理過(guò)程中，商業(yè)銀行首先要建立詳盡的客戶(hù)資料庫，根據客戶(hù)資料庫細化客戶(hù)分層，在客戶(hù)分層基礎上，制訂客戶(hù)培養方案和計劃。
除了上述的管理外，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)管理流程還需要建立文件管理制度、風(fēng)險防控機制以及客戶(hù)投訴處理機制等。
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