人身保險學(xué)論文

人身保險學(xué)論文

　　想要寫(xiě)一篇關(guān)于人身保險學(xué)的論文嗎？那么應該如何寫(xiě)論文內容呢？下面就和小編一起來(lái)看看吧。

　　摘 要：保險利益是保險中經(jīng)常強調的重要原則。在新保險法中做了相應的修訂，添加了新的內容。我國保險利益的確定在利益原則基礎上加入了同意主義的內容，以適應成文法國家的需要。此外，在與財產(chǎn)保險進(jìn)行對比中發(fā)現人身保險利益的要求時(shí)效有所不同，是適應人身保險特點(diǎn)的體現。在人身保險時(shí)效的問(wèn)題上進(jìn)一步探討了一個(gè)在案例中比較常見(jiàn)的離婚事件中的人身保險合同的解除與否，以及作為財產(chǎn)的分割問(wèn)題。

　　關(guān)鍵詞：保險利益 保險法 時(shí)效

　　保險法第三十一條規定：“投保人對下列人員具有保險利益：(一)本人;(二)配偶、子女、父母;(三)前項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關(guān)系的家庭其他成員、近親屬;(四)與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。除前款規定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的視為投保人對被保險個(gè)人具有保險利益�！�

　　一、新增雇主與雇員間保險利益

　　在與舊保險法的對比中可以看到，三十一條第四款的規定是新增內容，認可了雇主與雇員之間存在保險利益。同時(shí)又在三十九條中規定：“投保人為與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人�！贝隧椧幎ㄔ诳隙�了雇主對雇員的保險利益之后又對它可能引起的道德風(fēng)險進(jìn)行了限定。雇主對雇員的保險利益來(lái)源于雇員對企業(yè)的價(jià)值，雇員可以為企業(yè)創(chuàng )造利潤，一旦雇員死亡，則其工作必然要停止，會(huì )對公司產(chǎn)生一定的影響，使公司遭受損失。但從這一方面來(lái)看的話(huà)，似乎不應對保險的受益人進(jìn)行如此硬性的規定。但是保險法的立法似乎是站在另一個(gè)角度來(lái)看待這個(gè)問(wèn)題，從對受益人的限定上來(lái)看，雇主為雇員投保的人身保險是雇員的一項福利，在其死后由其近親屬獲得，類(lèi)似死亡賠償金。

　　二、關(guān)于人身保險的保險利益問(wèn)題

　　1.在人身保險的保險利益問(wèn)題上，還有值得強調的一點(diǎn)是：人身保險要求在訂立保險合同時(shí)，投保人對被保險人具有保險利益。人身保險因為以被保險人的壽命和身體為保險標的而具有其特殊性。首先，為了防范道德風(fēng)險，保障被保險人的人身安全，要求投保人對被保險人具有保險利益，同時(shí)對受益人的確定也規定要征得被保險人的同意。其次，是對保險利益要求時(shí)效的分析。人身保險要求在訂立保險合同時(shí)投保人對被保險人具有保險利益，而不是保險事故發(fā)生時(shí)。這是因為(1)人身保險合同不是補償性合同，所以不必要求保險事故發(fā)生時(shí)投保人對保險標的一定具有保險利益。人身保險的保險利益規定其目的在于防范道德風(fēng)險和賭博行為，如果簽約時(shí)做了嚴格控制，道德風(fēng)險一般較少發(fā)生于保險合同有效期內。(2)人身保險合同的保險標的是人，基于投保人與被保險人的血緣、婚姻、雇傭等關(guān)系而產(chǎn)生的保險利益極易由于人們的某些行為而消失，而壽險合同多為長(cháng)期合同，因此此項規定有助于維持壽險合同的繼續進(jìn)行，既保障被保險人的利益，也對保險公司的經(jīng)營(yíng)有利。而且壽險合同多具有儲蓄性，被保險人受保險合同保障的權利不能因為投保人與被保險人保險利益的喪失而被剝奪，否則，有違保險宗旨，也有失公平。

　　2.下面就由于婚姻關(guān)系發(fā)生變化導致的保險合同以及保險利益的問(wèn)題做幾點(diǎn)說(shuō)明。首先，保險利益在婚姻關(guān)系解除時(shí)發(fā)生了變化:投保人與被保險人不再具有保險法上規定的保險利益關(guān)系。又由于保險法在人身保險合同的保險利益問(wèn)題上強調保險合同訂立時(shí)存在保險利益，所以合同可以繼續有效，但是相應的又會(huì )出現關(guān)于財產(chǎn)分割等一些的問(wèn)題。而人身保險雖然帶有一定的儲蓄性，但卻不同于銀行的儲蓄存款，可以隨意進(jìn)行分割。2003年12月8日《最高人民法院關(guān)于審理保險糾紛案件若干問(wèn)題的解釋(征求意見(jiàn)稿)》對這個(gè)問(wèn)題進(jìn)行了相關(guān)的規定，因受益人的不同進(jìn)行區別對待：

　　2.1以子女為受益人的，在投保人解除合同時(shí)被保險人可以繼續繳納保險費維持保險合同繼續有效，不需要對投保人支付保單現金價(jià)值。在以子女為受益人的問(wèn)題上，不需要對財產(chǎn)進(jìn)行分割，當然也不需要返還現金價(jià)值，因為夫妻雙方即使離婚對子女仍然具有無(wú)限的責任，在一定程度上相當于子女繼承父母的財產(chǎn)。

　　2.2投保人以共同財產(chǎn)投保，以其配偶為被保險人而以自己或其近親屬為受益人的， 離婚時(shí)保險合同解除，應返還對方一半的現金價(jià)值。投保人以自己或其近親屬為受益人，在離婚后不存在保險利益，易引發(fā)道德風(fēng)險，危及被保險人生命，保險合同應解除。但是由于保險合同是以夫妻共有財產(chǎn)來(lái)投保的，所以應返還被保險人一半的現金價(jià)值。

　　2.3當投保人以共同財產(chǎn)投保，以其配偶為被保險人并且以對方或其近親屬為受益人的，被保險人可以繼續繳納保費，要返還投保人一半的現金價(jià)值。在以被保險人或其近親屬為受益人的保險合同中，即使投保人與被保險人離婚也不至于存在危及被保險人生命的道德風(fēng)險，因此保險合同可以繼續維持，在被保險人要求繼續繳納保費的條件下，應返還投保人一半的現金價(jià)值。

　　3.法律在對這個(gè)問(wèn)題進(jìn)行規定時(shí)遵循了幾個(gè)方面的原則：首先，以被保險人的生命為標的的人身保險必須不能存在危及被保險人生命的道德風(fēng)險。其次，對保單的現金價(jià)值進(jìn)行了合理分配：該不該返還;誰(shuí)來(lái)返還;返還多少等問(wèn)題。保單現金價(jià)值可以看作保險人對投保人的負債，是保單解除時(shí)返還投保人的那部分價(jià)值。離婚時(shí)需要進(jìn)行分配的財產(chǎn)當然也包括人壽保單中的這部分價(jià)值。因為保單保障的是被保險人的身體、壽命，對受益人支付保險金，所以投保人中途解除保險合同只可以得到屬于自己的那部分現金價(jià)值，而不能覬覦數額較大的保險金。至于以子女為受益人的情形可以看作遺產(chǎn)的繼承，因而不需要返還保單的現金價(jià)值�，F金價(jià)值的返還是由離婚后保單的持有人來(lái)進(jìn)行返還的，因為他拿到了之前的保單現金價(jià)值，理應對投保一方作出補償。至于返還多少，則應視原投保人對保單的貢獻而定，若以其自己的財產(chǎn)投保，則應全部返還;若以雙方共同財產(chǎn)投保，則應返還一半的現金價(jià)值。最后，這些規定的實(shí)施，均可以降低保單的失效率，維護保險公司以及投保人的利益。若一味地強調保險利益，而在保險利益喪失后只得結束保險合同，這將不利于保險事業(yè)的發(fā)展。

　　參考文獻

　　[1]韋生瓊.人身保險[M].西南財經(jīng)大學(xué)出版社，2004.

　　[2]孫蓉.保險法概論 [M].成都：西南財經(jīng)大學(xué)出版社，2004.

　　[3]方志平.論保險利益的區分認定及其效果 [J].上海保險，2010(03).

【人身保險學(xué)論文】相關(guān)文章：

關(guān)于人身保險學(xué)課程建設的幾點(diǎn)思考論文07-03

人身保險論文精選范文06-28

保險學(xué)課程教學(xué)方式改革探索論文07-03

保險學(xué)就業(yè)前景06-27

保險學(xué)實(shí)習報告11-04

淺析供電企業(yè)在觸電人身?yè)p害中的法律責任與對策的論文07-03

保險學(xué)專(zhuān)業(yè)前景如何07-04

保險學(xué)原理試題及答案06-24

保險學(xué)復習資料分享07-02

保險學(xué)期末試卷06-27