- 相關(guān)推薦
保險學(xué)期末試卷
《保險學(xué)》期末考試
結合案例，說(shuō)明保險利益原則在人身和財產(chǎn)保險的運用差別，字數在1000字左右。
保險利益原則的基本內涵是指在簽訂保險合同時(shí)要求投保人必須對投保的標的具有保險利益，否則，保險合同無(wú)效;保險標的發(fā)生保險責任事故,被保險人不得因投保而獲得不屬于保險利益限度內的額外利益。
保險利益原則在財產(chǎn)保險合同和人身保險合同中有著(zhù)不同的實(shí)用性，具體表現在：
(一)保險利益的來(lái)源不同。
財產(chǎn)保險中的保險利益來(lái)源于投保人對保險標的所擁有的各種權利。包括：財產(chǎn)所有權;財產(chǎn)經(jīng)營(yíng)權、使用權;財產(chǎn)承運權、保管權;財產(chǎn)抵押權、留置權。一游客到北京旅游，在游覽了故宮博物院后，出于愛(ài)護國家財產(chǎn)的動(dòng)機，自愿交付保險費為故宮投保。分析：游客對故宮博物院沒(méi)有保險利益。因為保險利益是投保方對保險標的所具有的法律上承認的經(jīng)濟利益，當保險標的安全存在時(shí)投保方可以由此而獲得經(jīng)濟利益。若保險標的受損，則會(huì )蒙受經(jīng)濟損失。外地游客來(lái)上海旅游，在游覽完?yáng)|方明珠電視塔后，出于愛(ài)護國家財產(chǎn)的動(dòng)機，自愿交付保險費為電視塔投保，問(wèn)保險公司是否予以承保?
而人身保險的保險利益來(lái)源于投保人與被保險人之間所具有的各種利害關(guān)系。包括：自我人身關(guān)系;親屬關(guān)系;雇傭關(guān)系;債權債務(wù)關(guān)系。案例：小張(男)和小王(女)大學(xué)時(shí)就是一對戀人，畢業(yè)后雖然在不同城市工作，但仍不改初衷，鴻雁傳情。小王生日快到了，約好到小張那里相聚。小張想給她個(gè)驚喜，就悄悄買(mǎi)了份保單，準備生日那天送給小王。誰(shuí)知在小王趕往小張所在城市的路上，遭遇車(chē)禍身亡。小張悲痛之余想起了手里的保單，不料保險公司核查后卻拒絕支付保險金。這是為什么呢?保險四原則中第二個(gè)原則就是：保險利益原則。簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是您不能給與您“毫不相干”的財產(chǎn)或者他人買(mǎi)保險�！昂敛幌喔伞痹谶@里當然不是說(shuō)絲毫沒(méi)有關(guān)系，而是說(shuō)沒(méi)有法律上承認的利益關(guān)系。這里的保險利益要滿(mǎn)足三個(gè)條件：首先，保險利益必須是合法的利益，為法律認可，受法律保護;其次，保險利益必須是客觀(guān)存在的、確定的利益，不能是預期的利益;第三，保險利益必須是經(jīng)濟利益，這種利益可以用貨幣來(lái)計量。保險利益是指投保人或被保險人對投保標的所具有的法律上承認的利益。保險利益原則要求保險人或投保人對投保標的必須具有保險利益。
王某陪其姐到醫院檢查身體，得知其姐已懷孕。王某感到非常高興，于是想自己花錢(qián)為其姐購買(mǎi)一份“母嬰安康保險”以示慶祝。保險公司不予承保。保險法明確規定必須要有保險利益。只有父母、子女、配偶才可以。兄弟姐妹是不可以的。
(二)對保險利益的時(shí)效要求不同。
財產(chǎn)保險不僅要求投保人在投保時(shí)對保險標的具有保險利益，而且要求保險利益在保險有效期內始終存在，特別是在保險事故發(fā)生時(shí)，被保險人對保險標的必須具有保險利益。但海上貨物運輸保險比較特殊,投保人在投保時(shí)可以不具有保險利益,但當保險事故發(fā)生時(shí)必須具有保險利益。投保人A購買(mǎi)了一份房屋保險，一年以后，他將這所房屋的所有權轉讓給了另外一個(gè)人，這時(shí)如果A投保人的保單仍在有效期內，他也不可能從被保險人那里獲得賠償，因為此時(shí)A投保人已不對房屋具有保險利益。 某車(chē)輛的車(chē)主甲在投保機動(dòng)車(chē)輛保險后，將該車(chē)出售給乙，如果沒(méi)有辦理批單轉讓批改手續，則發(fā)生保險事故時(shí)，因合同無(wú)效保險人不能履行賠付責任。因為保險事故發(fā)生時(shí)，被保險人已不存在保險利益。
而人身保險則著(zhù)重強調投保人在訂立保險合同時(shí)對被保險人必須具有保險利益，保險合同生效后，就不再追究投保人對被保險人的保險利益問(wèn)題。如：已解散企業(yè)的職工可持有企業(yè)為其辦理的保險單向保險人索賠;同理，離異后的夫妻也不因可保利益的不存在而喪失索賠權。某投保人為其雇員投保人身保險，即使在保險期內該雇員離開(kāi)這家公司，保險合同依然有效，保險公司按規定給付保險金。
(三)確定保險利益價(jià)值的依據不同。
財產(chǎn)保險合同中對保險利益價(jià)值的確定依據是保險標的的實(shí)際價(jià)值�？蛻�(hù)張某將其所擁有的價(jià)值 30 萬(wàn)元的汽車(chē)以 50 萬(wàn)元的保險金額投保，按照保險利益原則和損失補償原則規定，假定汽車(chē)發(fā)生車(chē)禍，即使全損，他也只能獲賠 30 萬(wàn)元，因為，對于保險金額超過(guò)汽車(chē)實(shí)際價(jià)值部分的 20 萬(wàn)元金額，張某沒(méi)有保險利益，投保也是無(wú)效的。
而人身保險合同中對保險價(jià)值的確定依據是被保險人的需要與支付保險費的能力。
【保險學(xué)期末試卷】相關(guān)文章：
保險學(xué)實(shí)習報告11-04
保險學(xué)專(zhuān)業(yè)前景如何07-04
保險學(xué)復習資料分享07-02
保險學(xué)實(shí)習報告4篇12-03
期末試卷分析03-03
期末試卷分析03-13
保險學(xué)習心得體會(huì )07-02