保險的調研報告

保險的調研報告[匯編15篇]

　　隨著(zhù)個(gè)人的文明素養不斷提升，報告十分的重要，不同種類(lèi)的報告具有不同的用途。一聽(tīng)到寫(xiě)報告就拖延癥懶癌齊復發(fā)？下面是小編收集整理的保險的調研報告，歡迎閱讀與收藏。

保險的調研報告1

　　調研目的：農業(yè)保險是農戶(hù)分散農業(yè)風(fēng)險的一個(gè)重要工具，對保障農業(yè)生產(chǎn)、發(fā)展農業(yè)經(jīng)濟、穩定農民收入有著(zhù)重要意義。但目前由于種種原因,我國農業(yè)保險發(fā)展滯后，地處西南邊遠地區的云南省的農業(yè)保險發(fā)展亦不盡如人意。本文通過(guò)對云南省相關(guān)地市的實(shí)地調查，分析了云南省農業(yè)保險發(fā)展困境以及進(jìn)行可持續發(fā)展的局限性�；�于此，同時(shí)結合我國農業(yè)保險發(fā)展現狀及其主要特點(diǎn)的總結，對我國農業(yè)保險發(fā)展滯后的深層根源進(jìn)行了分析和論證。

　　(一)、我國農業(yè)保險發(fā)展現狀及其主要特點(diǎn)

　　農業(yè)保險試點(diǎn)在社會(huì )各界的重視和相關(guān)部門(mén)的推動(dòng)下，取得了較為矚目的成績(jì)。但大多數人所預期的農業(yè)保險“回春”仍然不容樂(lè )觀(guān)。我們必須看到，農業(yè)保險的發(fā)展水平還十分低下，遠遠不能滿(mǎn)足我國補償農業(yè)災害損失、穩定農業(yè)生產(chǎn)和保障農民災后生活的需要，政府不得不背負沉重的救災負擔。因此，如何促進(jìn)農業(yè)保險的可持續發(fā)展，在“十一五”時(shí)期建設社會(huì )主義新農村及今后的農村經(jīng)濟發(fā)展、城鄉的統籌協(xié)調過(guò)程中，顯得尤為重要。目前，我國農業(yè)保險發(fā)展的特點(diǎn)主要表現在以下幾個(gè)方面：

　　其一，農業(yè)保險發(fā)展速度較快，20世紀90年代農業(yè)保險保費收入很不穩定。

　　其二，農業(yè)保險已達到一定規模，農業(yè)保險在國內財產(chǎn)保險市場(chǎng)中已占有一定份額，但這個(gè)份額依然過(guò)小，有時(shí)甚至顯得無(wú)足輕重。盡管如此，這個(gè)衡量指標依然較低，農業(yè)保險在保險業(yè)的發(fā)展中顯得極其弱小，難以發(fā)揮其應有的功效。

　　其三，在促進(jìn)農業(yè)穩定發(fā)展和保障農民災后生活方面發(fā)揮了一定的積極作用。保險賠款使被保險人的農業(yè)災害損失獲得了部分補償，對于農民購買(mǎi)生產(chǎn)資料，維持農業(yè)生產(chǎn)的持續進(jìn)行，對于保障農民的災后生活是發(fā)揮了一定作用的，對于某些地區、某些時(shí)期、某些農民來(lái)說(shuō)，這種作用還相當大。此外，農業(yè)保險范圍、保險覆蓋面也在不斷擴大，農業(yè)保險險種不斷增加，已達到一定數量。農業(yè)保險從無(wú)到有，險種呈不斷增加之勢，養殖業(yè)、種植業(yè)保險險種都已達到一定數量，保險標的擴展到糧食作物、經(jīng)濟作物、林業(yè)產(chǎn)品、牲畜、家禽、淡水養殖產(chǎn)品等等。

　　但是，我們必須看到農業(yè)保險的發(fā)展水平還十分低下，發(fā)展很不穩定，承保面還相當小，市場(chǎng)份額小，險種同市場(chǎng)需求不相適應，所起的作用還十分有限。農業(yè)保險發(fā)展滯后使其遠遠不能滿(mǎn)足我國補償農業(yè)災害損失、穩定農業(yè)生產(chǎn)和保

　　障農民災后生活的需要，也使得政府不得不背著(zhù)沉重的救災負擔，我國農業(yè)保險發(fā)展的層次還處于較低層次。

　�。ǘ�）云南省農業(yè)保險發(fā)展面臨的困境

　　1.農民及相關(guān)部門(mén)的風(fēng)險意識淡薄，需求有限

　　經(jīng)濟基礎決定上層建筑,上層建筑反作用于經(jīng)濟基礎。作為屬于經(jīng)濟范疇的農業(yè)保險,同樣受人們觀(guān)念意識的影響。農業(yè)保險作為一種特殊的經(jīng)濟補償和經(jīng)濟共濟制度,其屬性屬于準公共物品，農戶(hù)對它的了解和認識需要一個(gè)過(guò)程。我國市場(chǎng)經(jīng)濟不發(fā)達,市場(chǎng)體制還不健全,農民自身意識的約束和收入水平的限制較大,許多地區,包括云南省在內的一些欠發(fā)達的地區,農業(yè)保險的意識還相當淡薄,限制了農業(yè)保險的需求。

　　一方面，他們沒(méi)有自覺(jué)運用社會(huì )化保障手段來(lái)分散農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中風(fēng)險的認識,整體上對農業(yè)保險的投保意識不強。保險公司對農業(yè)保險既心有疑慮,又力不從心；

　　另一方面,由于農業(yè)保險風(fēng)險大、農業(yè)保險項目通常具有較高保險費率,而高保費又令更多的農民買(mǎi)不起保險。這在一定程度上形成了一種惡性循環(huán)。由于宣傳力度不夠,農民對保險存在認識上的偏差:一是不相信保險的作用,許多農民由于受迷信思想和小農意識的影響,很難相信保險對生產(chǎn)和生活的保障作用；

　　二是依賴(lài)保險,許多農民買(mǎi)了保險后,高枕無(wú)憂(yōu),不積極參與防災防損,導致?lián)p失擴大。這都需要政府和保險人轉變服務(wù)理念,科學(xué)定位,加大誠信宣傳力度,激活農民保險意識,加大農業(yè)保險推廣力度,切實(shí)履行政府職責,提高公共服務(wù)水平。

　　2.農業(yè)保險虧損嚴重，供給不足

　　農業(yè)保險存在市場(chǎng)失靈的現象，其原因主要有以下三個(gè)方面：

　�。�1）風(fēng)險關(guān)聯(lián)性。自然災害是農業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中面臨的主要風(fēng)險。一般來(lái)說(shuō)，自然災害的波及面廣，常常造成大范圍的損失。

　�。�2）信息不對稱(chēng)。農業(yè)保險中的逆選擇主要有三種情況：損失預期較高的農民更傾向于購買(mǎi)農業(yè)保險，臨時(shí)性損失預期較高的農戶(hù)更傾向于購買(mǎi)農業(yè)保險，潛在的投保農戶(hù)將更傾向于投保產(chǎn)量風(fēng)險較高的土地。而這樣的信息不對稱(chēng)給農業(yè)保險公司帶來(lái)了更高的管理成本及賠付，影響了商業(yè)保險公司承保農業(yè)保險業(yè)務(wù)的積極性。

　�。�3）外部性問(wèn)題。農業(yè)保險具有雙重的正外部性，農民購買(mǎi)農業(yè)保險獲得的個(gè)人邊際收益小于社會(huì )邊際收益，農業(yè)保險公司經(jīng)營(yíng)農業(yè)保險的邊際成本高于社會(huì )邊際成本，由私人部門(mén)市場(chǎng)供求決定的農業(yè)保險實(shí)際“消費量”將低于社會(huì )最佳規模，導致農業(yè)保險市場(chǎng)失靈。

　　由上述三個(gè)原因導致的農業(yè)保險的市場(chǎng)失靈使商業(yè)保險公司提供的農業(yè)保險經(jīng)營(yíng)出現了虧損。我國的專(zhuān)業(yè)性農業(yè)保險公司大多為區域性經(jīng)營(yíng)，不利于分散自然災害的關(guān)聯(lián)性風(fēng)險。應對信息不對稱(chēng)的辦法之一是建立強制或者準強制保險制度。而外部性問(wèn)題應該通過(guò)各級財政補貼解決。在20xx年實(shí)施的準強制性保險——能繁母豬保險就得到政府的大力支持，保險覆蓋面達到80%以上，這與政府的大力推廣有關(guān)。但能繁母豬保險只是農業(yè)保險的很小一部分，其他的農業(yè)保險項目仍然面臨著(zhù)上述三個(gè)問(wèn)題，導致供給不足。

　　3.農業(yè)保險缺少地方性法規和財政資金補貼支持

　　國內外農業(yè)保險發(fā)展實(shí)踐證明，農業(yè)保險離不開(kāi)國家有關(guān)政策和法規的約束和指導。從國外農業(yè)保險發(fā)展實(shí)踐看，各國舉辦農業(yè)保險的政策目標有兩類(lèi)：一類(lèi)主要是推進(jìn)農村社會(huì )保障（社會(huì )福利）制度建設，兼顧農業(yè)發(fā)展；另一類(lèi)主要是促進(jìn)農業(yè)穩定發(fā)展。從中國的實(shí)際來(lái)看，農業(yè)保險立法的重點(diǎn)是政策性農業(yè)保險，明確政策性農業(yè)保險的經(jīng)營(yíng)原則、補貼措施、風(fēng)險保障范圍、巨災風(fēng)險分散機制、經(jīng)營(yíng)組織形式等，促進(jìn)農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展，同時(shí)推進(jìn)農村社會(huì )保障制度建設。缺少政策性農業(yè)保險相關(guān)法規，會(huì )使農業(yè)保險的可持續性受到影響，也不利于建立長(cháng)效的農業(yè)保險機制。

　　同時(shí)，我們從上面對農業(yè)保險市場(chǎng)失靈的分析可以看出，沒(méi)有政府補貼和稅收優(yōu)惠等的支持，農業(yè)保險舉步維艱。一方面，農業(yè)保險是準公共物品，具有非排他性和外部性，是國家經(jīng)濟建設和發(fā)展的根本；另一方面，農業(yè)保險的風(fēng)險商、成本高、費用高、賠付率高等特點(diǎn)，導致商業(yè)保險公司無(wú)力經(jīng)營(yíng)農業(yè)保險。農業(yè)保險的財政資金補貼就顯得非常重要了。

　�。ㄈ�）云南省農業(yè)保險可持續發(fā)展的局限性

　　1．農戶(hù)對農業(yè)保險的有效需求較低

　　云南省農民對農業(yè)保險的有效需求較低主要是由可支配收入不足、舊經(jīng)濟體制下的觀(guān)念、保險意識淡薄等方面原因造成的。首先，有較大一部分農民有參加農業(yè)保險的意識，可是因為在收入低，政府補貼力度又不足的情況下，對于農業(yè)保險這類(lèi)“奢侈品”只能望而卻步；其次，由于受傳統觀(guān)念的影響，絕大多數農民會(huì )選擇自留風(fēng)險，鮮有采取保險等手段轉移自身的風(fēng)險。他們更多的`是在受災以后向親友尋求經(jīng)濟上的幫助，或者或是通過(guò)過(guò)去的積蓄來(lái)應對災害所造成的經(jīng)濟上的損失。而且在這種觀(guān)念的影響下，農民開(kāi)始增加種植和養殖的品種，種養品種的多樣化又在客觀(guān)上產(chǎn)生了一種內在風(fēng)險調節和分擔機制，降低了農業(yè)災害造成損失所帶來(lái)的影響；最后，農業(yè)保險的有效需求不足還受到農戶(hù)保險意識淡薄的影響，這主要是由農民對農險了解程度低所引起的�？梢�(jiàn)，農業(yè)保險在（云南�。┺r村地區的宣傳工作還不到位，普及程度不夠高。

　　2．農險的高風(fēng)險性與高成本制約了商業(yè)保險公司的積極性

　　農險的高風(fēng)險性主要是由自然災害頻發(fā)、道德風(fēng)險和逆向選擇嚴重、統計資料不全引起的。

　　第一，云南省地處復雜的地質(zhì)地理背景和特殊的氣候環(huán)境，歷來(lái)就是一個(gè)多災重災的省份。氣象災害(干旱，洪澇、冰雹、霜凍、低溫等)、地震災害、地質(zhì)災害(崩塌、滑坡、泥石流等)、農業(yè)生物災害(農作物病蟲(chóng)害、獸害、惡性雜草害等)、環(huán)境災害(生態(tài)破壞、污染等)是云南省面臨的最主要的五大類(lèi)災害。加之生產(chǎn)方式比較落后，經(jīng)濟生活對自然因素的依賴(lài)較大，對自然災害的承受能力較弱。

　　第二，在農業(yè)保險經(jīng)營(yíng)中，道德風(fēng)險和逆向選擇尤為嚴重。農民對保險標的風(fēng)險的了解程度要遠高于保險公司，保險公司所掌握的信息不足就會(huì )造成依此設定的保費偏低的現象。此外，農民在投保后，防災防損工作的質(zhì)量高低，以及在災后補救措施的及時(shí)與否，都會(huì )對賠付造成截然不同的影響。

　　第三，相關(guān)統計資料不全。保險公司的經(jīng)營(yíng)建立在集合大量同質(zhì)風(fēng)險，通過(guò)大數定理、精算技術(shù)厘定保險費率的基礎之上。然而，云南地區相關(guān)農業(yè)統計數據極不完整，這就抑制了保險公司精算技術(shù)的發(fā)揮，費率厘定無(wú)數據可依。這會(huì )對保險公司的正常經(jīng)營(yíng)帶來(lái)很大的負面影響，引致經(jīng)營(yíng)高風(fēng)險。

　　云南省農業(yè)保險的高成本性主要表現為兩個(gè)方面：其一，云南農村地區的分布不均，且較為偏僻。這對保險公司的展業(yè)、風(fēng)險區劃等工作極為不利，由此產(chǎn)生的成本極高。

　　其二，前面所提到的云南省的農業(yè)保險存在著(zhù)高風(fēng)險性，而這種高風(fēng)險性必然造成保險公司的高賠付，高賠付額就會(huì )大大增加保險公司的經(jīng)營(yíng)成本。保險公司的經(jīng)營(yíng)目的最終是為了贏(yíng)得較高的商業(yè)利潤，然而農險的高成本使得保險公司的最終目的大打折扣，嚴重挫傷了保險公司經(jīng)營(yíng)農業(yè)保險業(yè)務(wù)的積極性。

　　3．農業(yè)保險缺乏可持續發(fā)展的外部環(huán)境

　　首先，我國尚未推出專(zhuān)門(mén)的農業(yè)保險立法，云南省也沒(méi)有相應的地方性農業(yè)保險法規。在這種無(wú)法可依的情況下經(jīng)營(yíng)農業(yè)保險，不僅農民的利益得不到較高的保障，保險司的利益和積極性也會(huì )受挫；其次，政府對農業(yè)保險的補貼力度不夠。絕大部分農民可支配收入不足，在沒(méi)有政府補貼或者補貼不夠的情況下，他們更不可能去購買(mǎi)農業(yè)保險，也就無(wú)法得到相應的保險保障；最后，政府對農業(yè)保險的宣傳和支持工作不到位。在購買(mǎi)了保險的云南省農戶(hù)中，主動(dòng)去保險公司購買(mǎi)的比重占了大多數，而鄉村干部動(dòng)員購買(mǎi)和統一購買(mǎi)的比重卻不高。在保險公司盡量縮減展業(yè)成本的背景下，鄉村政府的宣傳和支持工作的作用隨之凸顯出來(lái)。如果鄉村政府能夠積極做好農業(yè)保險的宣傳工作，提升農民對農業(yè)保險的認知程度，以及在統一購買(mǎi)農業(yè)保險這一環(huán)節上更加積極主動(dòng)，加大支持力度，就能夠更好的普及農業(yè)保險，擴大農業(yè)保險的覆蓋范圍。

　�。ㄋ模�、我國農業(yè)保險發(fā)展滯后的原因分析

　　1．農業(yè)保險的準公共物品屬性

　　在經(jīng)濟學(xué)中物品按其有無(wú)競爭性和排他性被分為：私人物品、公共物品、自然壟斷物品和共有資源物品。其中公共物品是指有如下特征的物品：成本或利益的外部經(jīng)濟；取得上的非競爭性，消費上的非排他性。從農業(yè)保險的性質(zhì)分析，它具有供給和需求雙重的正外部性，但他在消費上有時(shí)會(huì )表現出非排他性，所以只能稱(chēng)之為準公共物品[13]。⑴農業(yè)保險在“消費”上具有正外部性，表現為農民購買(mǎi)農業(yè)保險的邊際私人收益小于邊際社會(huì )受益，而邊際私人成本大于邊際社

　　會(huì )成本。農戶(hù)消費農業(yè)保險的過(guò)程中產(chǎn)生了利益外溢，在這種情況下產(chǎn)生農戶(hù)對農業(yè)保險的有效需求不足。加之我國農民收入近幾年來(lái)增長(cháng)較為緩慢，面對高昂的農險費率，需求不旺的情況更加嚴重。⑵農業(yè)保險在“生產(chǎn)”上也有正外部性。它體現于農業(yè)保險人提供農業(yè)保險的私人邊際成本大于社會(huì )邊際成本，而私人邊際收益小于社會(huì )邊際收益。農業(yè)保險人“生產(chǎn)”農業(yè)保險是承擔了部分本應該由社會(huì )承擔的成本，邊際私人成本高于邊際社會(huì )成本，但邊際私人收益卻小于邊際社會(huì )受益，正外部性由此產(chǎn)生。⑶農業(yè)保險提供的保障具有非排他性。容易出現“搭便車(chē)”現象，保險公司在進(jìn)行防災防損時(shí)使得一些沒(méi)有購買(mǎi)保險的農戶(hù)也得到了好處，使得農業(yè)保險出現非排他性。

　　2．農業(yè)保險系統性風(fēng)險較為嚴重，風(fēng)險難以有效分散

　　在保險中系統風(fēng)險則指影響所有保險參與者，使被保險人間的表現產(chǎn)生相關(guān)性的因素。農業(yè)保險的系統性風(fēng)險則是指各行為主體間的相互表現而產(chǎn)生的相關(guān)性因素，很容易導致主體間的一種惡性循環(huán)。⑴在農業(yè)中，系統性風(fēng)險首先表現為區域性同類(lèi)氣候、流行性疫病等。這種風(fēng)險往往涉及面廣，如大面積干旱、颶風(fēng)、洪水等，風(fēng)險一旦發(fā)生則涉及千千萬(wàn)萬(wàn)農戶(hù)，上億公頃農地。在這種狀況下風(fēng)險波及面很大，風(fēng)險高度相關(guān)使得保險公司難以將風(fēng)險在承保個(gè)體間有效分散，提高了保險公司承保這種非分散性風(fēng)險的成本。⑵農業(yè)風(fēng)險具有廣泛的伴生性，即一種風(fēng)險事故的發(fā)生可能會(huì )引起另一種或多種風(fēng)險事故的發(fā)生。由此農業(yè)保險的損失也容易擴大，而且由于這種損失是多種風(fēng)險事故的綜合結果，很難區分各種風(fēng)險事故各自的損失后果，這無(wú)疑增加了保險公司的風(fēng)險。

　　3．信息不對稱(chēng)使保險公司面臨高監督成本和高賠付損失的兩難選擇

　　信息不對稱(chēng)會(huì )導致兩種反應——逆向選擇和道德風(fēng)險，它們都會(huì )對農業(yè)保險造成不同程度的市場(chǎng)失靈。⑴逆向選擇。逆向選擇問(wèn)題在農業(yè)保險中非常普遍，比如表現為經(jīng)營(yíng)狀況較差的農民隱瞞某種危險和投保動(dòng)機，有目的的投保農業(yè)保險的某個(gè)險種（如一切險），使危險集中，如果投保每年可以更新，則有臨時(shí)性損失預期的農民更傾向于投保。逆選擇行為使風(fēng)險集中，不僅損害其他被保險人的利益，而且可能使保險人給付的保險金劇增，甚至收不抵支。⑵道德風(fēng)險。比如農民投保后減少對農業(yè)設備、家畜和中間投入品（包括農藥和化肥的使用量）的投入，這同樣增加了保險人的風(fēng)險�？傊�，逆選擇和道德風(fēng)險使農業(yè)保險人面臨高監督成本和高賠付損失的兩難選擇，加大了保險人的經(jīng)營(yíng)成本，破壞保險籌集資金的功能。如果因信息不對稱(chēng)而產(chǎn)生的成本過(guò)高，保險人就會(huì )減少農業(yè)保險供給，或者根本不供給農業(yè)保險產(chǎn)品。

　　4．農業(yè)保險經(jīng)營(yíng)體制不合理，無(wú)法使各行為主體達到利益均衡

　　農業(yè)保險會(huì )帶來(lái)市場(chǎng)失靈的現象，在各國都是如此，政府成為解決市場(chǎng)失靈的突破口。從我國農險實(shí)踐看政府對農業(yè)保險的支持除部分稅收支持外，其余的資金支持很少，政策性農業(yè)保險則是完全按商業(yè)化的經(jīng)營(yíng)模式，這必然導致農業(yè)保險發(fā)展停滯不前。根據我國實(shí)際，對廣大的在農村分散經(jīng)營(yíng)的個(gè)體農戶(hù),比較適宜在政府主導的框架下讓商業(yè)保險公司唱主角的模式。這種模式比較容易鋪開(kāi)，只要政府的政策到位，扶持措施得當，讓商業(yè)保險公司既有利又承擔風(fēng)險，在政策框架下充分發(fā)揮市場(chǎng)化操作的優(yōu)勢，成功的希望是很大的。剩下的就是解決好補貼問(wèn)題。

　�、裴槍﹄U種進(jìn)行補貼。農業(yè)保險是政策性保險，但不是所有的農業(yè)保險產(chǎn)品都必須實(shí)行政策性經(jīng)營(yíng)，只有那些關(guān)乎國計民生并對農業(yè)和農村經(jīng)濟!社會(huì )發(fā)展有重要意義,而商業(yè)性保險公司又不可能或不愿意從事經(jīng)營(yíng)的農業(yè)保險項目,才有可能納入政策性保險加以補貼。某些險種可以視政策導向，有選擇地、有條件地納入政策性保險，但補貼幅度可以小一些，比如某些單風(fēng)險農作物保險，雖然這些保險標的也同樣有重要的經(jīng)濟意義，但這些保險標的遭受冰雹、洪水、火災等單一風(fēng)險的概率較小，符合一般商業(yè)保險承保風(fēng)險的條件。還有就是一些范圍較小、價(jià)值較高的設施農業(yè)、精細農業(yè)的單風(fēng)險保險或某些綜合風(fēng)險保險，也適合商業(yè)化經(jīng)營(yíng)，由保險公司和農戶(hù)來(lái)承擔費用，政府可以少補貼一些。

　�、普�府補貼的可操作性問(wèn)題。如果農業(yè)保險公司是由各省、市、自治區自主決策開(kāi)辦的，中央和省兩級補貼都可給該保險公司，似乎合情合理。首先，需要確定對農業(yè)保險業(yè)務(wù)的補貼范圍,制訂補貼規則；其次，需要確定保險公司做了多少符合政策規定的農業(yè)保險業(yè)務(wù),然后才能進(jìn)一步確定該為每一類(lèi)符合政策要求的業(yè)務(wù)提供多少補貼以及這個(gè)補貼在中央和省、市、自治區之間如何分擔。

保險的調研報告2

　　在學(xué)習實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀(guān)活動(dòng)中，我局認真組織、加強學(xué)習，深刻領(lǐng)會(huì )學(xué)習科學(xué)發(fā)展觀(guān)的重要性、必然性及目的和意義，結合醫療保險管理工作的實(shí)際，深入到參保單位，對退休人員和破產(chǎn)關(guān)停企業(yè)醫療保險參保情況進(jìn)行調研，現將具體情況報告如下：

　　一、破產(chǎn)關(guān)停企業(yè)醫療保障存在的困難和問(wèn)題

　　××縣現有參�？h屬企業(yè)75戶(hù)，其中有政策性破產(chǎn)企業(yè)1戶(hù)(含云師清酒廠(chǎng)和副食品廠(chǎng))、關(guān)停企業(yè)7戶(hù)，共有退休人員190人、在職人員548人(其中建筑公司27人、政府賓館36人、云師青酒廠(chǎng)86人、副食品廠(chǎng)37人、造紙廠(chǎng)301人、木材加工廠(chǎng)38人、丹丹科技園23人)。自我縣XX年實(shí)行醫療保險制度以來(lái)，這些企業(yè)一直處于關(guān)停狀

　　全文共計13043字

　　態(tài)，根本無(wú)力繳納職工的基本保險費，就連基本生活費都分文未領(lǐng)過(guò)，只有其中的190人退休人員，在XX年8月已按照××縣人民政府XX年第24次常委會(huì )議紀要要求辦理了城鎮職工基本醫療保險參保手續，從根本上解決了這些退休人員的醫療保險參保問(wèn)題，然而，那些在職的548人，仍然因企業(yè)困難而沒(méi)有能力參加醫療保險。據查，這些困難群體只有極少數參加了新型農村合作醫療和城鎮居民醫療保險，主要原因是困難，其次是保險意識不強。

　　二、退休人員醫療保障存在的困難和問(wèn)題

　　××縣現有參保退休人員3458人，其中縣屬財政供養的行政事業(yè)單位1364人、上級駐縣單位403人、縣屬企業(yè)1691人，從XX年把破產(chǎn)關(guān)停企業(yè)中的190個(gè)退休人員納入城鎮職工基本醫療保險后，我縣真正實(shí)現了退休人員參保率100%，但其中還存在一些問(wèn)題,主要是對繳費基數未統一，縣鄉財政供養單位實(shí)行“單基數”繳費，即單位只按在職人員總數及工資總額繳費，退休人員單位和個(gè)人都不繳費，支付確有困難是財政追加預算兜底辦法;其它單位實(shí)行“雙基數”繳費，即退休人員和在職人員一樣，單位都要繳費，只是退休人員個(gè)人不繳費。

　　三、對策與措施

　　(一)完成企業(yè)改制。政府一定要站在講政治、保穩定、促和諧的高度，想盡辦法幫助他們實(shí)現真正意義上的`改制，使他們的企業(yè)員工身份得到置換，并且通過(guò)置換得到的經(jīng)濟補償以促進(jìn)他們自謀職業(yè)或再就業(yè)，這是上策。

　　(二)出資買(mǎi)保險。在改制確實(shí)不能操作的情況下，政府應通過(guò)民政的困難救助方式，出資將他們納入城鎮居民基本醫療保險，每人每年70元，548人共需資金38360元，可過(guò)渡性地保障他們的醫療問(wèn)

　　全文共計13043字

　　題，待他們所在企業(yè)完成改制后，再將其納入職工基本醫療保險或繼續納入居民基本醫療保險。

　　(三)“雙基數”統一為“單基數”繳費�，F有的3458人參保退休人員中，縣鄉財政供養的1364人，除XX年財政預算了一年的保費后，再也沒(méi)有預算了;企業(yè)20xx人參保退休人員中，有1130人早在XX、XX年的企業(yè)改制中進(jìn)行了“一次性清算”，不再繳費;只剩下964人延續著(zhù)“雙基數”繳費，XX年人均繳費1680元、總額162萬(wàn)元，如果實(shí)行單基數，就意味著(zhù)XX年應收的2966萬(wàn)元將減少162萬(wàn)元。

　　(四)對企業(yè)繳費率降低1%�，F行單位繳費比率為10%，全年應繳保費1272萬(wàn)元，如果把繳費率降低1%，就意味著(zhù)XX年基金將減少127.2萬(wàn)元。

　　(五)XX年保費預算收入2966萬(wàn)元，與XX年的2871.6萬(wàn)元相比，將增收94萬(wàn)元，XX年基金支出2671.4萬(wàn)元，當期只結余了200.2萬(wàn)元。如果實(shí)行單基數繳費和對企業(yè)繳費率降低1%辦法，XX年基金收入將減少289.2萬(wàn)元，只可能收入2676.8萬(wàn)元;如果XX年的基金支出水平能與XX年保持完全一致，XX年的收支結果將仍然能實(shí)現“收支平衡、略有結余”目標;如果XX年的醫療需求水平繼續同XX年一樣的增漲速度，XX年基金將會(huì )赤400-500萬(wàn)元左右。

　　(六)財政預算應到位。財政在每年的醫療保險繳費預算時(shí)，應按照政策規定的“工資總額”足額預算，這是實(shí)行“單基數”和“降低費率”的充分必要條件。

保險的調研報告3

　　隨著(zhù)我縣經(jīng)濟社會(huì )快速發(fā)展，工業(yè)化、城鎮化進(jìn)程不斷加快，被征地農民數量逐年增加，如何做好被征地農民養老保險及生活保障工作，已成為縣委和政府亟待解決的熱點(diǎn)問(wèn)題。我局就被征地農民基本養老保險情況進(jìn)行了專(zhuān)題調研。其間，調研組深入到各鄉鎮進(jìn)行了實(shí)地調研�，F將調研情況報告如下：

　　近年來(lái)，我縣經(jīng)濟社會(huì )快速發(fā)展，工業(yè)化、城鎮化進(jìn)程不斷加快，隨之而來(lái)，項目用地量越來(lái)越大，征地工作所帶來(lái)的農民保障問(wèn)題也越來(lái)越重要。征地任務(wù)重、面積大的主要集中在楊和、望遠、望洪、勝利等鄉鎮。根據提供數據，各鄉鎮被征地涉農人口27855人。從征地用途上來(lái)看，楊和鎮主要是經(jīng)濟開(kāi)發(fā)區和新城區建設用地，望遠鎮、閩寧鎮主要集中為工業(yè)園和企業(yè)用地，望洪鎮、李俊鎮主要為中心村建設用地。截至目前，全縣納入被征地農民基本養老保險的共909人，已享受待遇663人。

　　應該說(shuō)，縣委、政府對被征地農民保障工作是高度重視的，所采取的措施在一定程度上也緩解了征地工作所引發(fā)的矛盾。但總體看，我縣被征地農民基本養老保險工作還存在一些問(wèn)題和困難。（一）農民認識不足。一是農民認為土地是生活的保障，部分農民失去土地后，由于沒(méi)有一技之長(cháng)，心里發(fā)虛，擔心被征地后沒(méi)有退路，生活沒(méi)有保障；二是有的農民對養老保險不甚了解，沒(méi)有認識到養老保險的重要意義，擔心個(gè)人出資有去無(wú)回，對養老保險工作懷有抵觸情緒。（二）財政壓力過(guò)大。目前，xxxx縣所有失地農民養老保險都由xxxx縣社保局管理，到齡農民享受由社保局統籌發(fā)放的養老保險金。全縣截止至今應享受被征地農民養老保險補貼人數909人，隨著(zhù)征地范圍擴大以及時(shí)間推移，越來(lái)越多的到齡農民開(kāi)始享受養老保險金（補貼），財政供給將呈幾何級數上升，給本不寬裕的地方財政帶來(lái)巨大的壓力。倘若因地方財政困難而難以維系養老保險金（補貼）的發(fā)放，將會(huì )給社會(huì )穩定工作帶來(lái)不利影響。

　�。ㄈ�）基本養老金過(guò)低。目前，統籌城鄉居民養老保險金為每年1620元。有的農民說(shuō)：一年1620元的`養老保險金，我種一畝大棚不景氣時(shí)的年收入也有3000元啊，這樣的保障又能起多大作用。（四）就業(yè)培訓滯后。農民市民化的重要前提是農民就業(yè)社會(huì )化、非農化、充分化。目前各地由于財政緊張、農民認識不到位等原因，培訓機構、培訓方式、培訓內容不健全，被征地農民一時(shí)難以找到較為合適的工作，尤其集中體現在“4050”人員和無(wú)一技之長(cháng)的農民。

　　隨著(zhù)我縣工業(yè)經(jīng)濟的不斷發(fā)展壯大，以及城市化建設的快速發(fā)展，土地征用不可避免，被征地農民將越來(lái)越多，各級黨委和政府要未雨綢繆，高度重視。為此建議：

　�。ㄒ唬�強化宣傳教育工作。各級黨委、政府及相關(guān)部門(mén)，應站在維護農民權益和推動(dòng)經(jīng)濟發(fā)展的雙重角度，從構建社會(huì )主義和諧社會(huì )的高度出發(fā)，充分認識到土地是農民賴(lài)以生活、生存的重要場(chǎng)所和基礎，把解決被征地農民的養老問(wèn)題，擺在重要位置上加以組織實(shí)施。要廣泛宣傳被征地農民養老保險政策，通過(guò)深入宣傳和對比分析，使他們感受到縣委、縣政府對被征地農民所采取的一系列政策，是愛(ài)民、利民、惠民的具體體現，從而把被動(dòng)征地農民的力量，轉化為促進(jìn)縣鎮工業(yè)化、城市化進(jìn)程的自覺(jué)行動(dòng)。

　�。ǘ�）出臺統一政策�？h政府應積極采取措施，對被征農民地情況作統一安排。要堅持市場(chǎng)化運作，根據我縣發(fā)展總體規劃，按地段、地類(lèi)劃分區域，不同使用類(lèi)型定價(jià)不同，每一區域確定一個(gè)合理的基準地價(jià)，實(shí)施統一補償標準。在此基礎上實(shí)行統一地價(jià)、統一劃扣、統一辦理，這樣既可有效避免因農民之間互相攀比而引發(fā)的矛盾，又能體現征地和辦理養老保險過(guò)程中的“公開(kāi)、公平、公正”原則。對辦理失地農民養老保險條件要統一標準、統一計算口徑，建議以村（組）為單位，將人均剩余不足0。5畝的農民列入辦理對象。

　�。ㄈ�）健全管理運行機制。被征地農民養老保險是一項涉及面廣、工作量大、關(guān)系到農民切身利益的工作。目前，被征地農民養老保險由社保局負責組織實(shí)施，建議設立獨立科室，采取專(zhuān)人負責、定時(shí)辦結的工作方式，以解決效率不高、辦理時(shí)間長(cháng)的矛盾。必要時(shí)對一些影響大、涉及廣的征地項目，可采用集中辦理的形式進(jìn)行；對確實(shí)不能及時(shí)辦理的，要向農民解釋清楚并承諾辦結時(shí)間。

　�。ㄋ模┯行�拓寬就業(yè)渠道。就業(yè)是民生之本。要從根本上解決被征地農民的生存問(wèn)題，首要的是讓農民人人有事干，家家有收入。因此，要充分發(fā)揮政府的服務(wù)職能，建立健全培訓機構、培訓方式，注重培訓的針對性、實(shí)用性和有效性。要及時(shí)了解企業(yè)的用工方向，利用“短、平、快”的培訓方式，讓農民在短時(shí)間內掌握一定的技能。對一些具有一定文化素質(zhì)且在法定勞動(dòng)年齡內的農民，可將職業(yè)技能培訓與國家職業(yè)資格認證制度結合起來(lái)，通過(guò)多層次、多形式的培訓，為工業(yè)園區和技術(shù)型企業(yè)提供用工保障，促進(jìn)勞動(dòng)力資源的優(yōu)化配置。對有意向自主創(chuàng )業(yè)的農民，政府要制定優(yōu)惠政策，在本縣范圍內享受與下崗失業(yè)人員同等的優(yōu)惠待遇。

保險的調研報告4

　　目前，“看病難、看病貴”，參加醫療保險已成為社區居民的頭等大事和熱門(mén)話(huà)題。實(shí)施城鎮居民基本醫療保險，是完善社會(huì )保障體系，緩解居民看病難看病貴的重要舉措，是改善人民群眾基本生活，構建和諧社會(huì )的'重要內容，也是惠及千家萬(wàn)戶(hù)的民心工程，為了進(jìn)一步推動(dòng)我縣城鎮醫療保險工作順利啟動(dòng)和覆蓋，我們社區工作人員，深入到社區居民當中，宣傳醫療保險政策和參加醫療保險后帶來(lái)的實(shí)惠，消除他們思想上的顧慮，就此問(wèn)題我們對本社區的城鎮居民醫療保險工作進(jìn)行了專(zhuān)題調研，有關(guān)情況如下：

　　基本情況

　　xx社區總人口2767人，其中城鎮人口1217人，截止到 XX年12月31日，全社區城鎮居民參加醫療保險 346人，其中低保人員274人，60歲以上人員 76人，（低保戶(hù)39人，低收入10人，正常繳費的27人），殘疾人 員 8人，未成年參保人員56人，一般居民72人。共收城鎮居民醫療保險金 8674元，低保戶(hù)占全社區參保率的80 %，低保戶(hù)以外50歲以下 540 人，參保 35人，參保人是總人數 6 %。

保險的調研報告5

　　辦事處位于科右前旗西南部，總面積239.2平方公里，轄10個(gè)村，29個(gè)自然屯，47個(gè)農業(yè)生產(chǎn)合作社�，F有4806戶(hù)，其中農業(yè)戶(hù)4554戶(hù)，人口15946人，其中農業(yè)人口15115人，隨著(zhù)外出務(wù)工人員的增加，現實(shí)有農業(yè)人口1.2萬(wàn)人。全辦事處現有耕地面積151699.84畝，其中川地32826畝，占耕地比重的21.64%。氣候特征干旱缺雨，年平均氣溫4攝氏度，最高氣溫37攝氏度，年平均降雨量420毫米，無(wú)霜期127天左右，日照充足，晝夜溫差較大。主要農作物有玉米、高粱、馬鈴薯、葵花、大豆及雜糧雜豆。受所處地理位置、地形特點(diǎn)及氣候條件影響，自然災害尤其是旱災隨時(shí)威脅著(zhù)農業(yè)生產(chǎn)，農民抵御自然風(fēng)險的能力較弱，在十年九旱，年年春旱的情況下，為避免自然災害后農民和農業(yè)生產(chǎn)受到嚴重損失，大力發(fā)展農業(yè)保險是比較可行的方式之一，農業(yè)保險可以分散風(fēng)險，轉移風(fēng)險，使農民獲得必要的補償，有助于盡快恢復正常的農業(yè)生產(chǎn)。

　　一、##辦事處農業(yè)保險發(fā)展現狀

　　以xx年為例，##辦事處農戶(hù)保險投保面積共計83401.78畝，保額共計170221.7元，其中：旱地玉米投保戶(hù)2387戶(hù)，面積59849.56畝，保額119699.12元；水澆地玉米投保戶(hù)414戶(hù)，面積7655.83畝，保額26795.4元；葵花投保戶(hù)968戶(hù)，面積10339.12畝，保額15715.46元；大豆投保戶(hù)669戶(hù)，面積5557.27畝，保額8001.72元。投保作物面積占耕地面積的95.14%。xx年保險公司共分兩批對農戶(hù)進(jìn)行了理賠，第一批理賠各類(lèi)農作物畝數為921.1畝，占投保面積的1.1%，賠付金額為69257.6元，占保額的40.67%，第二批賠付金額10萬(wàn)元，兩批共賠付金額為169257.6元，占保額的99.43%。同時(shí)，保險公司將農戶(hù)投保的170221.7元保金轉到xx年，為農戶(hù)繼續參了保。

　　二、存在的問(wèn)題

　　1、保險公司強行將農戶(hù)上一年的保費轉到下一年，在部分農戶(hù)中產(chǎn)生不良影響，剝奪了農戶(hù)自主投保的權力。

　　2、開(kāi)展農業(yè)保險業(yè)務(wù)的公司少，目前只有一家保險公司在辦事處開(kāi)展種植業(yè)保險，無(wú)競爭，勢必導致其服務(wù)質(zhì)量上存在問(wèn)題，與農民的需求存在差距。

　　3、農業(yè)保險的理賠程序不透明，諸如：災年農業(yè)年成是怎樣界定的，理賠標準是什么等等，參保農戶(hù)都不清楚，導致農民反響很大。

　　4、保險公司理賠時(shí)間過(guò)長(cháng)，與農業(yè)生產(chǎn)周期不相適應。

　　5、理賠數額應嚴格按農業(yè)保險理賠標準實(shí)施，不能各鄉平均分配。這樣嚴重破壞了公平原則，也會(huì )使保險部門(mén)公眾形象大打折扣，影響農業(yè)保險業(yè)務(wù)開(kāi)展，制約保險業(yè)發(fā)展。

　　三、幾點(diǎn)建議

　　1、強化政府引導。農業(yè)是高風(fēng)險的產(chǎn)業(yè)，自然災害往往給農業(yè)、農村、農民造成巨大損失，而個(gè)體農民自身抗災能力極其有限，對于農民的損失以往主要靠財政補貼和社會(huì )救濟這兩種辦法來(lái)解決。由于政府資金有限，往往“救急救不了窮”，無(wú)法從根本上解決問(wèn)題。農業(yè)保險則是化解農業(yè)風(fēng)險的一個(gè)重要途徑。由于農業(yè)保險具有高風(fēng)險、高成本、高價(jià)格、低收益的特點(diǎn)，一般商業(yè)性保險公司都不愿意經(jīng)營(yíng)農業(yè)保險，農民由于收入低，大多數人缺乏為其農產(chǎn)品投保的支付能力，要讓他們自愿購買(mǎi)農業(yè)保險一時(shí)很難做到。因此，開(kāi)展農業(yè)政策性保險工作，必須加大政府引導，但也要走出政府包辦的怪圈。

　　2、加大政策扶持與財政補貼力度。農業(yè)保險的自身特點(diǎn)決定了它具有較強的外部性，單一依靠市場(chǎng)機制的配置會(huì )造成市場(chǎng)的失靈。純商業(yè)化經(jīng)營(yíng)的路子也難走通，這就客觀(guān)要求政府履行其宏觀(guān)調控和公共管理的職責，對農業(yè)保險這個(gè)準公共性產(chǎn)品給予財政補貼。除對農戶(hù)的保費補貼外，還要對農業(yè)保險機構的經(jīng)營(yíng)費用給予補貼，另外在稅收、貸款利率、再保險等方面給予政策扶持，國家政策扶持是農業(yè)保險發(fā)展的重要保障。

　　3、實(shí)行“三低”原則�！叭�低”即低保險、低保費、低保障。由于農業(yè)因災受損經(jīng)常發(fā)生，有時(shí)損失還較為嚴重，如果將各種自然災害損失都納入保險范圍全部給予補償，收取保費高，農民不愿也無(wú)力接受，因此，實(shí)行低保額的初始成本保險，這樣既幫助農民抵御農業(yè)風(fēng)險，防止農民因災致貧，因災返貧，又解決了農民和地方財政經(jīng)濟承受能力問(wèn)題，將政府災后補助資金前移為災前保險費補貼。

　　4、強化競爭意識。一個(gè)地區應形成多家保險公司參與開(kāi)展農業(yè)保險業(yè)務(wù)的格局，引入競爭機制，給農民參加保險選擇機會(huì )，才能使保險公司提高服務(wù)質(zhì)量。

　　5、公開(kāi)保險程序，增加保險理賠透明度。參加保險后，一旦受災，農民對農業(yè)災年收成如何界定，怎樣界定，保險公司如何理賠，理賠的'比例數額多少，標準是什么，理賠的時(shí)限長(cháng)短，農戶(hù)都不是很清楚，容易打消農民參保的積極性。

　　6、擴大風(fēng)險保障范圍。農業(yè)保險比較復雜，風(fēng)險控制較難，應根據自然生態(tài)條件特

　　辦事處位于科右前旗西南部，總面積239.2平方公里，轄10個(gè)村，29個(gè)自然屯，47個(gè)農業(yè)生產(chǎn)合作社�，F有4806戶(hù)，其中農業(yè)戶(hù)4554戶(hù)，人口15946人，其中農業(yè)人口15115人，隨著(zhù)外出務(wù)工人員的增加，現實(shí)有農業(yè)人口1.2萬(wàn)人。全辦事處現有耕地面積151699.84畝，其中川地32826畝，占耕地比重的21.64%。氣候特征干旱缺雨，年平均氣溫4攝氏度，最高氣溫37攝氏度，年平均降雨量420毫米，無(wú)霜期127天左右，日照充足，晝夜溫差較大。主要農作物有玉米、高粱、馬鈴薯、葵花、大豆及雜糧雜豆。受所處地理位置、地形特點(diǎn)及氣候條件影響，自然災害尤其是旱災隨時(shí)威脅著(zhù)農業(yè)生產(chǎn)，農民抵御自然風(fēng)險的能力較弱，在十年九旱，年年春旱的情況下，為避免自然災害后農民和農業(yè)生產(chǎn)受到嚴重損失，大力發(fā)展農業(yè)保險是比較可行的方式之一，農業(yè)保險可以分散風(fēng)險，轉移風(fēng)險，使農民獲得必要的補償，有助于盡快恢復正常的農業(yè)生產(chǎn)。

保險的調研報告6

　　目前，失業(yè)保險征收情況要遠好于失業(yè)保險支出。而現階段失業(yè)保險工作存在的問(wèn)題和主要矛盾卻集中在失業(yè)保險的支付環(huán)節上。為了進(jìn)一步規范失業(yè)保險的發(fā)放工作，進(jìn)一步加強失業(yè)保險待遇發(fā)放工作的監管力度，20年8月，區就業(yè)局成立了失業(yè)保險待遇支付專(zhuān)項檢查小組，擬定了工作方案對全區領(lǐng)取失業(yè)保險人員領(lǐng)取失業(yè)金情況進(jìn)行了專(zhuān)項檢查，并在檢查的同時(shí)進(jìn)行了相關(guān)情況的調研。檢查發(fā)現，經(jīng)辦機構在對失業(yè)人員是否享受失業(yè)金、失業(yè)金的停止、基金支付監管等仍存在著(zhù)具體問(wèn)題，企業(yè)在參保、繳納失業(yè)保險金上還是存在著(zhù)僥幸心理。本文結合年初審計、本次檢查和工作實(shí)際，現就失業(yè)保險基金管理提出一點(diǎn)建議。

　　一、檢查的基本情況

　　失業(yè)保險待遇專(zhuān)項檢查小組對全區8月正在領(lǐng)取失業(yè)金人員享受待遇在15個(gè)月以上人員中確定出的301名檢查對象，聯(lián)合區社保、地稅、工商、鎮街對這301人進(jìn)行了全面核查。

　�。ㄒ唬﹨⒈Ｇ闆r

　　301人中，有7人是在領(lǐng)取失業(yè)金期間以單位形式參加了社會(huì )保險中養老保險或者醫療保險（沒(méi)有參加失業(yè)保險），111人以個(gè)人身份參加了養老保險或醫療保險，183人沒(méi)有參加任何社會(huì )保險，有人正處于靈活就業(yè)中，其中謝家灣街道有4名失業(yè)人員分別從事保安、家具銷(xiāo)售等工作，但所在企業(yè)均沒(méi)有為其參保。從統計看，類(lèi)似此類(lèi)靈活就業(yè)人員占檢查比例的3.9%左右。

　�。ǘ�）求職情況

　　就求職愿望而言，約71%的人有求職愿望，并有明確的工作意愿，但由于對工作職位、工作待遇的要求無(wú)法達到，現在仍處于失業(yè)中；約23%的人有求職要求，但對工作沒(méi)有強烈愿望，處于可工作和不工作的狀態(tài)；約6%的人不愿工作，也沒(méi)有強烈的求職愿望。在檢查中，上述人員均表示就業(yè)壓力比較大，自己的求職愿望和現實(shí)有些差距，領(lǐng)取失業(yè)待遇也不是他們的初衷，多數人表示自己正努力找工作。

　　二、存在的問(wèn)題

　�。ㄒ唬┢髽I(yè)方面

　　目前，企業(yè)和職工對參加失業(yè)保險的意識較前些年有很大改觀(guān)。從實(shí)際辦理過(guò)程看，企業(yè)主要存在以下問(wèn)題：

　　1.企業(yè)欠費造成失業(yè)人員待遇享受難�，F行《重慶失業(yè)保險條例》規定：?jiǎn)挝患捌渎毠ぷ郧防U之月起一年內清繳了所欠失業(yè)保險費與滯納金的，失業(yè)人員自清繳次月起可享受失業(yè)保險待遇。而實(shí)際上，失業(yè)人員在解除勞動(dòng)合同時(shí)，企業(yè)仍舊欠費。致使部分企業(yè)職工失業(yè)后，經(jīng)辦機構根本沒(méi)辦法為其辦理失業(yè)保險金。

　　2.職工解除勞動(dòng)合同后企業(yè)不愿承擔送檔等義務(wù)。目前，由于一系列原因，企業(yè)在與職工解除勞動(dòng)合同后，不愿意履行失業(yè)職工送檔義務(wù)，致使失業(yè)人員超過(guò)了申領(lǐng)失業(yè)待遇期限；同時(shí)有參保單位如雇工不多的民營(yíng)企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)，對失業(yè)保險金申領(lǐng)所需資料準備不足，失業(yè)人員反復跑路的情況較多，也有造成失業(yè)人員無(wú)法申領(lǐng)失業(yè)待遇情況發(fā)生。

　　3.企業(yè)有違規幫助失業(yè)人員套取失業(yè)金現象。主要表現為失業(yè)人員已在企業(yè)就業(yè)，企業(yè)則通過(guò)瞞報失業(yè)人員社會(huì )保險，不予為失業(yè)人員參加社會(huì )保險以幫助失業(yè)人員違規領(lǐng)取失業(yè)保險金。

　�。ǘ�）經(jīng)辦機構方面

　　1.失業(yè)保險信息系統建設落后。每月失業(yè)保險金的發(fā)放由金保系統自動(dòng)導出，但享受失業(yè)保險金的人員是否靈活就業(yè)或者其他，系統無(wú)法顯示，經(jīng)辦機構沒(méi)有辦法監控，一定程度上出現了基金監控缺位的現象。

　　2.缺乏與稅務(wù)、工商等其他部門(mén)聯(lián)動(dòng)。享受失業(yè)保險待遇人員是否就業(yè)、有否提前退休等情況，缺乏數據對比�，F行情況下，無(wú)法與稅務(wù)、工商等部門(mén)信息共享，缺少強有力的佐證。如20年國家審計署在審計的過(guò)程中，發(fā)現部分失業(yè)人員在享受失業(yè)待遇期間有申報個(gè)稅的情況，由于沒(méi)有與稅務(wù)進(jìn)行信息共享，則失業(yè)經(jīng)辦機構無(wú)法掌控此類(lèi)情況。

　　3.靈活就業(yè)人員停止享受待遇享受難�，F行失業(yè)保險條例明確規定失業(yè)人員在享受失業(yè)待遇期間重新就業(yè)的必須停發(fā)失業(yè)保險金。目前，經(jīng)辦機構對重新就業(yè)人員的認定只能掌握在重新參保（失業(yè)保險）的、或者當月不與簽字的情況下停止，對出現的短期靈活就業(yè)人員、以個(gè)體身份參加養老保險或者醫保的失業(yè)人員等情況，失業(yè)經(jīng)辦機構只能認定為其仍屬失業(yè)人員。

　　4.工作力量薄弱。根據對各區縣的調查，全市均存在失業(yè)保險經(jīng)辦機構人手缺乏的問(wèn)題，這就直接或間接造成了失業(yè)保險的業(yè)務(wù)經(jīng)辦和基金財務(wù)管理上有交叉現象，在基金的監管，特別是待遇支付上還缺乏一個(gè)專(zhuān)門(mén)監管的部門(mén)。

　�。ㄈ�）申領(lǐng)失業(yè)待遇的失業(yè)人員方面

　　1.認識不足。對失業(yè)保險“是促進(jìn)失業(yè)人員盡快就業(yè)”的作用和目的不明確，認為只要失業(yè)了就該領(lǐng)取失業(yè)金，是否再就業(yè)跟領(lǐng)取失業(yè)金沒(méi)關(guān)系。

　　2.有故意騙保行為。失業(yè)人員在領(lǐng)取失業(yè)金過(guò)程中，有專(zhuān)門(mén)為領(lǐng)取失業(yè)金而領(lǐng)取失業(yè)金的情況。在了解政策的前提下，諸如本身為自愿離職，但有要求企業(yè)為其出具解除勞動(dòng)合同的情況。

　　三、建議和對策

　�。ㄒ唬┯眯吕砟钔晟剖�業(yè)保險制度

　　要改變過(guò)去“失業(yè)保險就是管職工失業(yè)以后的事情”的舊觀(guān)念，樹(shù)立失業(yè)保險“預防失業(yè)、保就業(yè)、促就業(yè)”的新理念，把失業(yè)保險制度建設重心放在防失業(yè)、促就業(yè)上，一方面維護企業(yè)既得利益，同時(shí)要保障失業(yè)人員在履行繳費義務(wù)后的權益，通過(guò)制度的完善，切實(shí)減少失業(yè)基金的風(fēng)險點(diǎn)。

　�。ǘ�）加強對失業(yè)保險工作的認識

　　在目前的五項社會(huì )保險中，失業(yè)保險這一險種往往被忽視甚至忽略。從歷年稽核和今年審計署的審計情況看，企業(yè)在對五個(gè)險種的保險費參保上，有明顯的區別。目前，失業(yè)保險的參保情況僅僅好于生育保險，與工傷保險基本持平。但市場(chǎng)經(jīng)濟條件下，失業(yè)不但客觀(guān)存在，而且是在未能就業(yè)的群體中解決起來(lái)最難的問(wèn)題，這部分人不是年齡偏大，就是沒(méi)有一技之長(cháng)。所以從民生角度考慮，失業(yè)保險應引起社會(huì )的高度重視，不但要把它放在五大社會(huì )保險中頭等的重要位置，而且要放在就業(yè)工作的.頭等位置，就目前其他就業(yè)群體看，他們都是有依靠的，而未就業(yè)群體失業(yè)人員恰是更應引起關(guān)注的。

　�。ㄈ�）加大失業(yè)保險政策的宣傳力度

　　《失業(yè)保險條例》頒布實(shí)施多年，但社會(huì )對失業(yè)保險的認識和人們對失業(yè)保險的熟知遠遠落后于其他險種。主要原因表現為企事業(yè)單位等對失業(yè)保險的認同和認可度缺乏，認為只要給職工發(fā)了工資、參加了相應險種就行。目前，很多企業(yè)在失業(yè)保險認識上不明確，不知道對失業(yè)保險企業(yè)和職工有什么樣的權力和義務(wù)。如20年來(lái)，九龍坡區失業(yè)保險經(jīng)辦機構共出動(dòng)人力200余人次，印制發(fā)放資料10000余份，積極配合區里做社保法和失業(yè)保險政策的宣傳，但社會(huì )認知效果仍不理想。建議在現有的基礎上，市、區人力社保局在失業(yè)保險政策宣傳上給予一定的政策和人力物力支持，制定專(zhuān)門(mén)的失業(yè)保險宣傳冊和明確專(zhuān)門(mén)的宣傳渠道。

　�。ㄋ模┘哟笫�業(yè)保險稽核監督和執法力度

　　人力社保部門(mén)應整合內部力量，加大對企業(yè)的稽核力度，對出現少報漏報現象應加大處理力度，對直接責任人和經(jīng)辦人員應嚴厲的批評教育，必要時(shí)可加大處罰力度。目前，失業(yè)經(jīng)辦機構人員少對企業(yè)是否嚴格執行參保、有否少報漏報，以及追回失業(yè)人員多領(lǐng)冒領(lǐng)失業(yè)金情況都存在工作工作不力。對此，需要執法部門(mén)特別是勞動(dòng)監察部門(mén)的支持，方可保證失業(yè)金的正常征繳和基金的運轉，()保障失業(yè)職工權益，切實(shí)促進(jìn)失業(yè)保險工作的有效開(kāi)展。

　�。ㄎ澹┻M(jìn)一步擴大基金支出范圍

　　一是在基金繳納費率上進(jìn)行浮動(dòng)，對繳納社會(huì )保險情況良好的企業(yè)，次年繳納可以實(shí)行一定比例的降低，從而減小企業(yè)的負擔，加速企業(yè)的基金的良性循環(huán)；二是擴大基金的支出范圍，加強企業(yè)補貼。諸如對培訓的獎勵、穩崗的補貼等，形成長(cháng)效機制；對主動(dòng)吸收接納正在領(lǐng)取失業(yè)金人員的企業(yè)給予一次性獎勵；三是加強對領(lǐng)取失業(yè)金人員就業(yè)補貼。對領(lǐng)取失業(yè)金人員在領(lǐng)取失業(yè)金期間積極就業(yè)或主動(dòng)創(chuàng )業(yè)的，由失業(yè)基金支付適當獎勵，切實(shí)達到促進(jìn)失業(yè)人員積極再就業(yè)的目的。四是實(shí)行獎勵機制，對繳納社會(huì )保險積極，穩定崗位效果突出的企業(yè)，實(shí)行一定的獎勵，對企業(yè)為社會(huì )做出的貢獻進(jìn)行肯定，有利于提高企業(yè)參保的積極性。

　�。�六）成立專(zhuān)門(mén)的失業(yè)保險基金管理部門(mén)

　　目前，全市多數區縣失業(yè)保險基金管理基本都是由就業(yè)局失業(yè)保險科承擔，這使得失業(yè)保險業(yè)務(wù)和財務(wù)在經(jīng)辦過(guò)程中有一定的混淆現象。主要是失業(yè)保險在就業(yè)范圍內為單險種，以此形成了失業(yè)保險基金的監管責任僅僅根據內控制度的要求，設立了兼職內審部門(mén)，這實(shí)際上將基金的日常管理和運行監督任務(wù)落在了科長(cháng)和分管領(lǐng)導身上。設專(zhuān)門(mén)的失業(yè)保險基金監管部門(mén)，實(shí)現失業(yè)保險業(yè)務(wù)和基金財務(wù)的真正分離，確保失業(yè)保險基金的安全。

保險的調研報告7

　　養老保險涉及職工切身利益，事關(guān)企業(yè)發(fā)展乃至社會(huì )穩定大局。企業(yè)欠繳社會(huì )養老保險費(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“欠�！�)易造成社會(huì )養老保險系統功能障礙、影響社會(huì )穩定等嚴峻問(wèn)題。近日，筆者走企業(yè)、訪(fǎng)職工，對我縣企業(yè)欠保問(wèn)題的基本情況、成因進(jìn)行了實(shí)地調查，并就如何破解欠�，F象作了一些思考。

　　一、主要問(wèn)題

　　一是欠�，F象由來(lái)已久。據調查，我縣從1994年開(kāi)始就出現了參保企業(yè)欠保的現象。之后，欠保企業(yè)逐年增多，欠保金額逐年增大。截止xxxx年12月底，企業(yè)欠保金額累計已達834萬(wàn)元。二是欠�，F象較為普遍。從企業(yè)數量上看，我縣已繳但未繳足保費的企業(yè)有51戶(hù)，占568戶(hù)已參保企業(yè)的9%;從企業(yè)行業(yè)上看，商貿、文化、農業(yè)、工礦等行業(yè)都有涉及;從企業(yè)性質(zhì)上看，公有、私有企業(yè)都存在欠保問(wèn)題。三是欠保問(wèn)題較為嚴重。我縣目前正常納稅企業(yè)共1103戶(hù)，其中注冊資金在5000萬(wàn)元以上的有117戶(hù)。有58戶(hù)注冊資金在1000萬(wàn)元以上的企業(yè)未參加企業(yè)職工養老保險。

　　二、原因分析

　　原因之一：企業(yè)責任意識淡薄，“無(wú)心”繳納保費。部分企業(yè)領(lǐng)導受年齡、文化程度和地域條件的限制，在社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟體制的建立和完善過(guò)程中無(wú)所適從。他們認為市場(chǎng)經(jīng)濟的核心就是一個(gè)字——錢(qián)，所有的工作都圍繞著(zhù)“錢(qián)”轉，忽略了當前利益與長(cháng)遠利益、局部利益與整體利益之間的關(guān)系，尤其忽略了社會(huì )保險制度對經(jīng)濟發(fā)展的重要保障作用，沒(méi)有把參保繳費工作擺到維護職工合法權益、解決職工老有所養、維護社會(huì )穩定的高度去認識�；�于這一認識上的錯誤，體現在行動(dòng)上就是惡意拖欠養老保險費。個(gè)體私營(yíng)企業(yè)老板認為繳納職工養老保險金加重了他們的經(jīng)濟負擔，出于利益考慮，對繳納“養老保險金”持消極、觀(guān)望態(tài)度，得過(guò)且過(guò)，致使擴面征繳步履維艱。加之部分單位把應負擔的部分轉嫁到繳費職工個(gè)人身上，加重了職工的負擔，收繳過(guò)程中有一定的抵觸情緒。

　　原因之二：企業(yè)經(jīng)濟效益滑坡，“無(wú)力”承擔保費。隨著(zhù)市場(chǎng)化日漸深入，市場(chǎng)競爭日益加劇，一些企業(yè)難以適應新的社會(huì )經(jīng)濟環(huán)境，在發(fā)展中舉步維艱，企業(yè)效益滑坡，繳納保費壓力加大。我縣主要參保企業(yè)屬電解金屬錳行業(yè)，xxxx年5月31日環(huán)保整治至今，多數企業(yè)處于停產(chǎn)狀態(tài)，導致停保、斷保，直接涉及參保企業(yè)55家，參保人數XX多名，間接影響其它行業(yè)達10萬(wàn)人。還有部分企業(yè)因市場(chǎng)減小、生產(chǎn)效率低下等原因而陷入經(jīng)營(yíng)困境，甚至面臨停產(chǎn)、破產(chǎn)，以致無(wú)力繳納企業(yè)職工養老保險費。如我縣絲綢公司屬原蠶桑局下屬?lài)�有企業(yè)，成立于19××年4月，由于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)不景氣，于XX年8月宣告破產(chǎn)，企業(yè)負債2311.1萬(wàn)元，無(wú)力繳納職工養老保險費，累計欠保約210萬(wàn)元，涉及職工81人。

　　原因之三：缺乏有效機制措施，“無(wú)法”征繳保費。一方面，雖然社會(huì )保障部門(mén)對養老保險政策進(jìn)行了大量的宣傳，但仍然有部分職工沒(méi)有完全明白養老保險與自己老年生活之間的緊密關(guān)系和保險權利與義務(wù)之間的對應關(guān)系。特別是部分效益較差企業(yè)的職工，由于工資收入偏低，目前生活困難，加之所在單位的誘導性宣傳，在繳納養老保險費上表現消極，甚至產(chǎn)生抵觸情緒�；蛘J為打一天工就拿一天的工資，只要暫時(shí)有錢(qián)收入腰包，哪還管得著(zhù)以后有無(wú)養老待遇;或認為老板永遠處于主動(dòng)地位，哪敢督促老板為自己繳納養老保險費，從思想上剝奪了自己應有權利，更談不上維權，甚至為了眼前多一點(diǎn)收入反而支持幫助欠保企業(yè)規避政策，千方百計拖欠養老保險費。另一方面，雖然《社會(huì )保險法》規定了企業(yè)有為職工繳納養老保險的義務(wù)，也有對不按時(shí)繳納養老保險的處罰規定，但在實(shí)際操作中，存在“執行難”的問(wèn)題。目前，正值我縣大力發(fā)展經(jīng)濟的關(guān)鍵時(shí)期，部分企業(yè)在享受優(yōu)惠政策的同時(shí)，也鉆我們發(fā)展環(huán)境寬松的空子，拒不與勞動(dòng)者簽訂勞動(dòng)合同，拒不為職工繳納養老保險費。部分企業(yè)法制意識淡薄，投機鉆營(yíng)意識強，動(dòng)則以增加企業(yè)負擔、企業(yè)生存環(huán)境差為借口，軟拖硬磨，拒不參保，導致征繳機構即使摸清了情況，納入征繳計劃，依然無(wú)法收繳保金，強制執行困難，局面十分被動(dòng)。

　　三、工作建議

　　(一)強化政策宣傳，擴大養老保險影響面。充分利用電視、廣播、報紙、互聯(lián)網(wǎng)等各種媒體宣傳養老保險政策法規，向社會(huì )公開(kāi)咨詢(xún)和監督電話(huà)，對公眾關(guān)心的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題要及時(shí)給予解答，切實(shí)提高廣大職工對相關(guān)政策法規的認識程度，提高他們的維權意識。人社部門(mén)要加強與企事業(yè)單位之間的溝通與交流，全面了解參保單位經(jīng)營(yíng)狀況，特別是對各單位負責人的宣傳工作要做實(shí)做細，增加參保單位的繳費自覺(jué)性。相關(guān)部門(mén)可以共同組織召開(kāi)欠費單位負責人和勞資負責人座談會(huì )，擴大養老保險的影響面，協(xié)調保費繳納事宜�？梢越�立統籌地區養老保險指標定時(shí)通報制度，對繳費自覺(jué)性差和欠繳情況嚴重的單位要抓典型，定期在各種新聞媒體上予以曝光、通報批評，把各單位的繳費信息及時(shí)向社會(huì )反饋，利用社會(huì )監督來(lái)促進(jìn)繳費。

　　(二)采取有效措施，全面加強清欠工作。摸清單位經(jīng)營(yíng)狀況，進(jìn)一步了解欠費信息，全面開(kāi)展企業(yè)養老保險清欠工作。堅持分類(lèi)實(shí)施和重點(diǎn)突破原則相結合，對不同的欠費單位采取不同的措施，將工作重點(diǎn)

　　放在欠費數額多、欠費時(shí)間長(cháng)的大戶(hù)、難戶(hù)上。對于一次性補繳確有困難的單位，可按規定讓欠費單位作出清欠計劃，按計劃分期、分批補繳欠費;欠費單位當年應繳金額必須足額繳納，爭取把往年的壞帳、死帳盤(pán)活，不得發(fā)生新的拖欠。對欠費時(shí)間超過(guò)6個(gè)月或未按計劃補繳欠費的單位，按規定收繳或暫時(shí)停供發(fā)票，待按要求補繳欠費后再予辦理。建立多項監督制約措施，把按時(shí)足額繳納養老保險費列入各級政府或上級主管單位的考核內容，規范各參保單位的繳費行為。如：欠費單位不得參加各種先進(jìn)評選，惡意欠保的不得享受政府給予的優(yōu)惠政策等。采取多種措施、多管齊下，做到有針對性的清理欠費，使清欠工作有大的突破，切實(shí)提高養老保險基金的保障能力。

　　(三)明確工作職責，完善部門(mén)聯(lián)動(dòng)機制。地稅部門(mén)要嚴格按《社會(huì )保險費征繳暫行條例》的規定依法征繳，與勞動(dòng)監察部門(mén)密切配合，嚴格執法程序，加大執法力度。對有實(shí)際繳納能力而屢催不交、繳納意識淡薄的單位堅決進(jìn)行行政處罰;對欠費情節嚴重、惡意拖欠者，要排除各種阻力、納入法律程序，落實(shí)兌現滯納金制度，給欠費企業(yè)以應有的壓力。人力社保部門(mén)和稅收征管部門(mén)要大力開(kāi)展執法檢查，對有繳費能力的企業(yè)要依法做出行政處罰決定，申請人民法院強制征繳。在實(shí)際工作中，要嚴格按照有關(guān)法規規定履行義務(wù)、行使職能，努力做到執法必嚴、違法必糾。同時(shí)，也應采取柔性手段，做好服務(wù)工作，適時(shí)收回欠費。對暫無(wú)繳費能力的企業(yè)，不宜適用強硬手段，以免造成“殺雞取卵”的'悲劇。面對這類(lèi)企業(yè)，要在對企業(yè)情況進(jìn)行全面分析的基礎上制定可行的補繳費計劃，并要為企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供盡可能的幫助，從各方面幫扶企業(yè)，使之盡快走出困境，恢復繳費能力。

　　(四)加強隊伍建設，提高工作效率和質(zhì)量。社保部門(mén)要倡導為社會(huì )保險事業(yè)作出貢獻的敬業(yè)精神，深入實(shí)際了解所管轄企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，掌握其經(jīng)濟運行的規律性，變被動(dòng)為主動(dòng)，使保費的征繳做到有的放矢。促進(jìn)企業(yè)繳費的實(shí)現，關(guān)鍵在于企業(yè)經(jīng)營(yíng)者。政府有關(guān)部門(mén)有必要采取切實(shí)有效的行政措施，把督促企業(yè)繳納養老保險費作為考核部門(mén)及相關(guān)領(lǐng)導政績(jì)的重要內容。將保費繳納作為評比先進(jìn)單位、優(yōu)秀企業(yè)家和先進(jìn)工作者，特別是優(yōu)惠政策兌現與否的必備條件。落實(shí)養老保險費擴面征繳目標責任制等有效措施，使養老保險費征繳工作形成良好的激勵和制約機制，確保養老保險費按時(shí)足額收繳。同時(shí)，從健全社會(huì )保障制度，�；�本、廣覆蓋角度考慮，核銷(xiāo)破產(chǎn)欠繳企業(yè)的養老保險費，并簡(jiǎn)化相應辦理程序給予及時(shí)辦理落實(shí)。

保險的調研報告8

　　工傷保險制度是我國社會(huì )保險制度的重要組成部分，是保障工傷職工獲得醫療救治和經(jīng)濟補償，促進(jìn)工傷預防和職業(yè)康復、分散用人單位工傷風(fēng)險的重要途徑，其覆蓋面廣、涉及職工職業(yè)領(lǐng)域之大以及其社會(huì )保障功能，是其他社會(huì )保險險種所不能比擬和替代的。也正因為其社會(huì )保障功能的特殊性和不可替代性原因，使其在構建和諧社會(huì )的戰略目標前提下，對保障工傷職工，特別是農民工傷職工的合法權益顯得尤為重要。我國自20__年1月1日實(shí)施《工傷保險條例》以來(lái)，形成了以《勞動(dòng)法》為核心，以《工傷保險條例》為基礎的工傷保險法律體系框架，行政法規所具有的權威性和強制性為維護工傷職工的合法權益，提供了強有力的法律保障。特別是20__年6月1日勞動(dòng)和社會(huì )保障部頒發(fā)的《關(guān)于農民工參加工傷保險有關(guān)問(wèn)題的通知》，對保護農民工傷職工這一特殊弱勢群體的合法權益提供了政策依據。我縣工傷保險工作現狀

　　我縣截止20__年3月底，全縣各類(lèi)企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)約850戶(hù)，除去約170戶(hù)停業(yè)戶(hù)外，其余680戶(hù)共有職工約38000人，其中各類(lèi)參保單位約350戶(hù)，參保職工約24500人，在參保單位總戶(hù)數中破產(chǎn)停業(yè)戶(hù)約200戶(hù)，職工人數約11300人，未參保單位約330戶(hù)，職工約13600人。在參保單位之中，基本能夠正常營(yíng)業(yè)并繳納工傷保險費的單位約60戶(hù)，占參保營(yíng)業(yè)單位戶(hù)數的40，占營(yíng)業(yè)單位總戶(hù)數的12.5；職工人數約7000人，占參保營(yíng)業(yè)單位職工人數的53，占營(yíng)業(yè)單位職工人數的26.2。在全縣各類(lèi)企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的所有職工人數中，農民工約有19000人，占全部企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)職工總數的50，而參保農民工僅約2700人，僅占農民工總數的14.2；且約86未參保的農民工主要集中在煤礦、鐵礦、磚廠(chǎng)、石料場(chǎng)以及冶煉、制造等勞動(dòng)密集型、工傷高風(fēng)險的行業(yè)。從近年我縣工傷事故發(fā)生情況看，農民工工傷事故發(fā)生人數約占到了工傷事故總人數的75左右；且農民工在工傷認定、醫療救護、康復及待遇補償方面頗費周折，因而農民工的職業(yè)安全與工傷保險在我縣發(fā)展縣域經(jīng)濟，構建和諧安陽(yáng)縣的建設過(guò)程中成為政府不可忽視的重要問(wèn)題。

　　農民工傷職工合法權益被侵害的主要原因

　　就我縣農民工特別是農民工傷職工在維護其合法權益方面遇到的困難來(lái)看，造成農民工傷職工合法權益被侵害的根本原因，主要有以下幾個(gè)方面：

　　1、企業(yè)對工傷保險特別是為農民工參加工傷保險認識不到位。調查中發(fā)現，各類(lèi)企業(yè)普遍存在工傷保險“不夠本”和“不劃算”的錯誤認識。有的企業(yè)認為，農民工素質(zhì)低，人員流動(dòng)性大，人員不容易管理，加上企業(yè)的“近視”行為，只顧眼前既得利益，只算眼前帳，認為為他們參加工傷保險會(huì )增大企業(yè)成本，不利于企業(yè)在競爭中的生存和發(fā)展，因而不愿為農民工參加工傷保險，且在農民工發(fā)生工傷事故時(shí)，許多企業(yè)不但不積極救治，反而百般拖延、拒絕支付農民工補償、醫療救治等合法費用。

　　2、農民工勞權保護存在制度上的漏洞。我國勞動(dòng)者權益保護方面的強制力度小，對資方違法的處罰力度和對勞動(dòng)者應予補償方面的保護力度均較小，客觀(guān)上起了保護資方利益，損害勞動(dòng)者利益的作用。如在勞動(dòng)合同的訂立方面以及在對拖延、拒絕支付工傷職工補償的處罰方面，強制措施和力度在資方面前顯得蒼白無(wú)奈。

　　3、農民工自身維權意識淡薄，特別是對工傷保險政策缺乏足夠認識。調查中發(fā)現，許多農民工對勞動(dòng)法、對工傷保險知道的.很少，把工傷保險混同為商業(yè)性保險，甚至認為工傷保險是“正式職工”的事，與自己這些“臨時(shí)工”不沾邊。

　　切實(shí)維護農民工傷職工合法權益的途徑和措施

　　鑒于安陽(yáng)縣農民工工傷保險狀況和造成農民工傷職工的合法權益被侵害的具體情況，為了切實(shí)有效地維護農民工傷職工的合法權益，作為政府應當做好以下幾個(gè)方面的工作：

　　1、加大對農民工特別是農民工傷職工所享受合法權益的宣傳力度。政府應利用各種媒介資源加大工傷保險普法宣傳，使廣大職工能夠自覺(jué)運用法律維護自身的合法權益，使廣大企業(yè)能夠從構建和諧社會(huì )的戰略高度，以可持續發(fā)展的眼光對待工傷保險工作，充分認識給職工特別是農民工參加工傷保險的重要意義，充分認識對農民工傷職工給予合法補償和積極救治的重要性，為維護農民工傷職工的合法權益創(chuàng )造良好的人文環(huán)境。

　　2、加大對工傷保險工作的推進(jìn)力度。政府通過(guò)調動(dòng)各方面的社會(huì )資源和力量，加大工傷保險工作推進(jìn)力度，例如通過(guò)加大財政投入、加大行政干預，引導和迫使企業(yè)參加工傷保險；通過(guò)對侵害農民工工傷保障案件的查處、制裁，使未參加工傷保險的企業(yè)認識到自己的責任和應擔負的法律義務(wù)，提高它們參加工傷保險的積極性，為維護農民工傷職工的合法權益營(yíng)造良好的社會(huì )氛圍。

　　3、在從總體上抓好以上兩項工作的前提下，在當前維護農民工傷職工合法權益具體工作的各個(gè)環(huán)節上，要解放思想、拓展思路，解決好每一個(gè)環(huán)節上的具體問(wèn)題。例如在工傷認定、待遇補償方面，政府在積極為農民工傷職工依法作出具體行政行為的同時(shí)，可協(xié)調勞動(dòng)保障、工商行政、安全生產(chǎn)監管、環(huán)境保護、公安司法、信訪(fǎng)等行政部門(mén)以及社會(huì )名流，組成一個(gè)由政府負責組織的、維護農民工合法權益的、除依法行政外最有處理農民工傷職工工傷保險問(wèn)題的權威機構，以便使在當前形勢下最快、最好、最大限度的把切實(shí)維護農民工傷職工合法權益的工作落到實(shí)處。

　　20__年7月12日

保險的調研報告9

尊敬的xxx醫保局領(lǐng)導:

　　在市勞動(dòng)局以及醫保局的正確領(lǐng)導與指導下，我店嚴格遵守和執行醫保有關(guān)法律規章制度，認真貫徹執行醫保政策。根據貴局考核內容要求以及公司規定，于x年xx月xx日 ——x月x日對本店醫保管理工作進(jìn)行了自我檢查，現將自查情況匯報如下：

　　一、高度重視，加強學(xué)習，完善醫保管理責任體系。我門(mén)店醫保制度健全，藥品種類(lèi)齊全；多次組織全體員工學(xué)習醫保政策，定期對員工進(jìn)行相關(guān)培訓，以?xún)?yōu)質(zhì)、專(zhuān)業(yè)服務(wù)于顧客，杜絕違規操作，依法執業(yè)。

　　二、醫保刷卡電腦專(zhuān)人專(zhuān)機操作，并要求操作人員學(xué)習相關(guān)制度及操作流程。為確保醫保刷卡電腦系統操作安全，公司對醫保刷卡專(zhuān)用電腦進(jìn)行了鎖定監控管理，禁止員工登錄互聯(lián)網(wǎng)站，確保了設施的安全性以及數據及時(shí)準確地上傳。

　　三、本店嚴格遵守和執行GSP的`相關(guān)管理規定，將藥品進(jìn)行了“四分開(kāi)”陳列存放。處方藥規范經(jīng)營(yíng)，并作了相應的處方記錄。四、針對自查過(guò)程中發(fā)現的不足之處，本店在公司領(lǐng)導的督促和監管下，及時(shí)進(jìn)行了糾正和整改。感謝市醫保局各位領(lǐng)導蒞臨本店指導工作！

此致

敬禮！

XXXX藥店

　　xx年xx月xx日

保險的調研報告10

　　我國農業(yè)保險業(yè)經(jīng)歷了一個(gè)曲折的發(fā)展過(guò)程，從1982年開(kāi)始由民政部門(mén)、農業(yè)部門(mén)、保險公司等陸續開(kāi)辦了一些農業(yè)保險業(yè)務(wù)。1982年到1992年農業(yè)保險業(yè)務(wù)呈上升趨勢，到1992年當年農業(yè)保險費收入達到8。62億元。但保費快速上升的同時(shí)是居高不下的賠付率，1991年農業(yè)保險的賠付率為119%。在政府支持性措施減弱以后，過(guò)高的賠付率導致農業(yè)保險業(yè)務(wù)逐步萎縮，中國人民保險公司不得不調整農險結構，對一些風(fēng)險大、虧損多的農險業(yè)務(wù)進(jìn)行戰略性收縮，而其他保險公司則是退出農業(yè)保險的經(jīng)營(yíng)。中國人民保險公司香港上市后，由于經(jīng)濟效益的原因，不再經(jīng)營(yíng)大部分的農險業(yè)務(wù)。

　　自以來(lái)，專(zhuān)業(yè)農險公司開(kāi)始浮出水面，9個(gè)省區市的農業(yè)保險試點(diǎn)也已經(jīng)全面鋪開(kāi)。，保監會(huì )頒布了發(fā)展農業(yè)保險的指導性意見(jiàn)，提出農業(yè)保險發(fā)展的五種模式：一是與地方政府簽訂協(xié)議，由商業(yè)保險公司代辦農業(yè)險；二是在經(jīng)營(yíng)農業(yè)險基礎較好的上海、黑龍江等地區，設立專(zhuān)業(yè)性農業(yè)保險公司；三是設立農業(yè)相互保險公司；四是在地方財力允許的情況下，嘗試設立由地方財政兜底的政策性農業(yè)保險公司；五是繼續引進(jìn)像法國安盟保險等具有農業(yè)保險經(jīng)營(yíng)的先進(jìn)技術(shù)及管理經(jīng)驗的外資或合資保險公司。

　　目前我國的農業(yè)保險仍存在著(zhù)各種各樣的問(wèn)題，現行的農業(yè)保險組織體系不適應農業(yè)保險發(fā)展的需要。一方面農業(yè)保險的有效需求不足；另一方面商業(yè)保險公司開(kāi)展農業(yè)保險業(yè)務(wù)的積極性不高，農業(yè)保險的發(fā)展面臨資源短缺、技術(shù)薄弱、人才匱乏等問(wèn)題。另外，傳統風(fēng)險管理體制在一定程度上也阻礙了農業(yè)保險的發(fā)展。

　�。ㄒ唬┯行�需求不足

　　農業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的客觀(guān)存在，必然形成對農業(yè)保險的巨大需求，但目前我國農業(yè)保險的有效需求明顯不足。主要原因在于：超小規模的土地經(jīng)營(yíng)客觀(guān)上弱化了農業(yè)保險的經(jīng)濟保障功能，窄小的經(jīng)營(yíng)規模使農民產(chǎn)生較低的預期收益，因而不愿意付出保險成本；我國的農業(yè)保險主要以商業(yè)形式經(jīng)營(yíng)，國家支持和補貼較少，相對農民收入而言，保險費率較高，抑制了農民對保險的需求。

　�。ǘ�）缺乏專(zhuān)業(yè)性保險從業(yè)人員

　　長(cháng)期以來(lái)，我國保險業(yè)由于受到各種因素的干擾，發(fā)展呈現多次起落，保險人才斷層，目前我國保險從業(yè)人員大多數人是從其他行業(yè)轉來(lái)的，沒(méi)受過(guò)專(zhuān)門(mén)保險教育。而農業(yè)保險經(jīng)營(yíng)的復雜性、艱苦性，更是導致人才奇缺。因此，從業(yè)人員現狀是經(jīng)驗型多，知識型少；保守型多，開(kāi)拓型少；單一型多，復合型少；粗放型多，效益型少。數據表明，我國保險市場(chǎng)人才供需比例約為1：4。人才的極度匱乏，個(gè)人簡(jiǎn)歷特別是核保、核賠、精算等技術(shù)型人才和管理、營(yíng)銷(xiāo)、培訓等復合型人才的嚴重不足，已成為制約保險業(yè)快速發(fā)展的重要因素。

　�。ㄈ�）農業(yè)保險險種減少，發(fā)展滯后

　　我國保險業(yè)在經(jīng)歷了最初十幾年的快速增長(cháng)后大幅下滑，除了一些外部因素外，保險產(chǎn)品的結構不合理，險種可選性少，不能滿(mǎn)足市場(chǎng)的.多樣化需求，這也是一個(gè)重要因素。產(chǎn)品缺乏創(chuàng )新，一方面產(chǎn)品雷同多，細分度不夠，達不到不同人群、不同需求的組合效應。另一方面產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力弱，更新?lián)Q代慢。由于長(cháng)年虧損、業(yè)務(wù)萎縮。

　�。ㄋ模┍ｋU中介機構缺位

　　規范化的保險中介機構活躍在保險市場(chǎng)上，是現代保險市場(chǎng)成熟的重要標志之一，對保險的供求雙方均能起到重要的媒介和橋梁作用。特別在農村保險市場(chǎng)中，保險中介人可以將保險公司的經(jīng)營(yíng)觸角延伸到農村的各個(gè)角落，節約保險公司的經(jīng)營(yíng)成本，也能起到服務(wù)于廣大農民的作用。然而，以往我國保險公司幾乎全部依靠自身的展業(yè)隊伍承保農業(yè)保險，沒(méi)有充分利用農村保險代理和保險經(jīng)紀公司這一中介形式。

　�。ㄎ澹┺r民投保意識不高

　　農民對農業(yè)保險既力不從心，又心有疑慮。首先，由于農業(yè)保險風(fēng)險大、農業(yè)保險項目經(jīng)營(yíng)經(jīng)常入不敷出，保險公司對其要求較高保險費率，而高保費又令更多的農民買(mǎi)不起保險。其次，許多農民對保險認識不足，風(fēng)險管理意識差。由于宣傳力度不夠，農民對保險存在認識上的偏差：一是不相信保險的作用，許多農民由于受迷信思想和小農意識的影響，很難相信保險對生產(chǎn)和生活的保障作用；二是依賴(lài)保險，許多農民買(mǎi)了保險后，高枕無(wú)憂(yōu)，不積極參與防災防損，導致?lián)p失擴大；三是道德風(fēng)險嚴重，由于農業(yè)生產(chǎn)分散，保險公司監督力度不夠，范文參考網(wǎng)少數農民法律意識淡薄，利用保險進(jìn)行欺詐活動(dòng)，把保險當作“搖錢(qián)樹(shù)”，失去了保險的意義，觸犯了國家法律。

　�。�六）我國農業(yè)保險的再保險機制和再保險市場(chǎng)尚不完善

　　我國農業(yè)保險由于缺乏適當的再保險安排，使得風(fēng)險過(guò)于集中在保險經(jīng)營(yíng)主體自身、難于分散，影響經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)營(yíng)效果。而國外農業(yè)保險經(jīng)營(yíng)普遍有再保險機制的支持，特別是避免特大自然災害對農業(yè)和農民的影響。例如，美國聯(lián)邦政府農作物保險公司負責在中央建立再保險基金，向開(kāi)展農作物保險的保險人提供超額損失再保險，再保險責任按賠付率分段確定，目的是既向各私營(yíng)農作物保險公司提供超額損失再保險（不超過(guò)115%），又限制農作物保險公司的盈利水平（不高于15%）。而我國，由于再保險市場(chǎng)有效需求不足，市場(chǎng)主體數量少且不健全，導致我國的再保險市場(chǎng)一方面供給主體償付能力嚴重不足，心得體會(huì )另一方面技術(shù)與服務(wù)遠遠落后于國際水平。

　　當前，我國農業(yè)保險面臨著(zhù)“供給短缺”和“有效需求不足”的雙重問(wèn)題，保險經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的兩難困境。結合我國農業(yè)保險的特點(diǎn)和國外農業(yè)保險發(fā)展經(jīng)驗，為了推動(dòng)我國農業(yè)保險市場(chǎng)的發(fā)展，我國應從以下幾方面采取對策：

　�。ㄒ唬┙�立和完善農業(yè)保險市場(chǎng)。主要通過(guò)以下途徑：一是完善農業(yè)保險供給體系，一方面商業(yè)保險公司要改變經(jīng)營(yíng)方式，轉變經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，以增加農業(yè)保險的供給；另一方面，要完善和拓展農業(yè)保險經(jīng)營(yíng)機構的職能，克服農業(yè)保險中的逆向選擇。二是提高農業(yè)保險的有效需求水平。要大力開(kāi)展農業(yè)保險的宣傳工作，提高農民的風(fēng)險管理意識，培育農業(yè)保險意識，鼓勵農業(yè)的規模經(jīng)營(yíng)，增加農民收入，以增強農民對農業(yè)保險的動(dòng)機和能力。三是培育農業(yè)保險人才。培育具有專(zhuān)業(yè)知識和開(kāi)拓創(chuàng )新精神的農業(yè)保險人才，提高農業(yè)保險機構的經(jīng)營(yíng)管理水平和市場(chǎng)的多層次需要。

　�。ǘ�）加強政府對農業(yè)保險的支持。主要包括：一是加強農業(yè)保險立法和完善的制度環(huán)境，政府應制訂相關(guān)的法律法規以保證農業(yè)保險的順利開(kāi)展；二是實(shí)行稅收優(yōu)惠、財政補貼和再保險政策，支持保險業(yè)的發(fā)展；三是建立農業(yè)保險再保險機制，政府通過(guò)財政補貼很多優(yōu)惠政策支持農業(yè)再保險市場(chǎng)，擴大風(fēng)險分散面，達到風(fēng)險分散的目的。

　�。ㄈ�）利用資本市場(chǎng)分散巨額風(fēng)險�？梢酝ㄟ^(guò)以下兩種方式：一是國家和地方政府采取財政撥款或補貼方式建立巨災專(zhuān)項風(fēng)險基金；二是發(fā)展保險衍生產(chǎn)品。

　�。ㄋ模┘訌姳ｋU專(zhuān)業(yè)人才的培養。農業(yè)風(fēng)險的特殊性、復雜性決定了農業(yè)保險經(jīng)營(yíng)技術(shù)的特殊要求。技術(shù)是保險經(jīng)營(yíng)的重要要素，而發(fā)展保險技術(shù)的關(guān)鍵又是人才。但長(cháng)期以來(lái)，我國保險業(yè)由于受到各種因素的干擾，農業(yè)保險更是呈萎縮趨勢，導致農業(yè)保險人才奇缺。因此，為了農業(yè)保險事業(yè)的順利發(fā)展，一定要重視和開(kāi)展對農業(yè)保險技術(shù)人才的培養，通過(guò)代培、委陪、函授等多種方式培養基層農業(yè)保險業(yè)務(wù)骨干，同時(shí)，要在大專(zhuān)院校培養具有農業(yè)保險系統理論的高級專(zhuān)業(yè)人才，確保農業(yè)保險業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

保險的調研報告11

　　目前，“看病難、看病貴”，參加醫療保險已成為社區居民的頭等大事和熱門(mén)話(huà)題。實(shí)施城鎮居民基本醫療保險，是完善社會(huì )保障體系，緩解居民看病難看病貴的重要舉措，是改善人民群眾基本生活，構建和諧社會(huì )的重要內容，也是惠及千家萬(wàn)戶(hù)的民心工程，為了進(jìn)一步推動(dòng)我縣城鎮醫療保險工作順利啟動(dòng)和覆蓋，我們社區工作人員，深入到社區居民當中，宣傳醫療保險政策和參加醫療保險后帶來(lái)的實(shí)惠，消除他們思想上的顧慮，就此問(wèn)題我們對本社區的城鎮居民醫療保險工作進(jìn)行了專(zhuān)題調研，有關(guān)情況如下：

　　一、基本情況

　　Xx社區總人口2767人，其中城鎮人口1217人，截止到 20xx年12月31日，全社區城鎮居民參加醫療保險 346人，其中低保人員274人，60歲以上人員 76人，（低保戶(hù)39人，低收入10人，正常繳費的27人），殘疾人 員 8人，未成年參保人員56人，一般居民72人。共收城鎮居民醫療保險金 8674元，低保戶(hù)占全社區參保率的80 %，低保戶(hù)以外50歲以下 540 人，參保 35人，參保人是總人數 6 %。

　　二、存在的問(wèn)題

　　醫療保險覆蓋面還不大，參保率不高的'原因是多方面的，一是居民普遍反映醫療保險收費太高，因為Xx社區居民下崗失業(yè)人員較多，有固定收入的人員很少，貧困家庭多，對我縣的城鎮醫療保險每人每年150元的繳費標準承受不了；二是認為參加城鎮居民醫療保險實(shí)惠不大，非住院治療不予報銷(xiāo)，一些慢性病患者需長(cháng)期服藥治療，因經(jīng)濟條件和其他原因，一般不住院，但現在的醫保制度只有住院的病人才能報銷(xiāo)一部分費用，這也是影響參保率不高的原因；三是居民自我保健和互助共濟意識弱，認為繳費不累計，不順延，怕交了費不享受吃虧，認識不到社會(huì )保險具有保障性和共濟性的雙重作用；四是定此點(diǎn)醫療單位的個(gè)別醫務(wù)人員從個(gè)人利益出發(fā)，對參加醫療保險患者，就多開(kāi)藥，開(kāi)貴藥，造成參保者覺(jué)得不但享受不到醫療保險補助，反而還多花了許多冤枉錢(qián)，得不償失。

　　三、建議

　�。ㄒ唬�、要從人民群眾的切身利益出發(fā)，完善醫療保險制度，最大限度地擴大醫療保險覆蓋范圍，加快我縣城鎮醫療保險步伐，積極實(shí)施貧困群體的醫療救助，完善我縣城鄉大病醫療救助制度，提高救助水平。

　�。ǘ�）、希望政府加大投入，充分發(fā)揮政府職能作用，做好城鎮居民基本醫療保險這一民心工程，降低繳費標準，使絕大多數居民都能加入到醫療保險當中，進(jìn)一步建好服務(wù)平臺，健全服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，為居民基本醫療保險工作提供必要的保障。

　�。ㄈ�）、建立醫療保險個(gè)人賬戶(hù)，當年結余款轉下年，同時(shí)希望在門(mén)診看病也要予以部分報銷(xiāo)，這樣才真正體現出黨和政府對居民的關(guān)懷。

　�。ㄋ模�、進(jìn)一步完善城鎮居民醫療保險保障體系，逐步提高醫療保障水平，加強城鎮居民醫療保險政策的宣傳，把城鎮居民基本醫療保險的意義講透，政策講清，程序講明，把更多的人群逐步納入到基本醫療保險范圍，進(jìn)一步擴大醫療保險覆蓋面，真正解決好人民群眾“看病難、看病貴”的大問(wèn)題。

　　Xx社區

　　20xx年xx月31日

保險的調研報告12

　　新的《醫療改革方案》已于4月6日正式出臺，醫改新方案也明確提出了“加快建立和完善以基本醫療保障為主體，商業(yè)健康保險作為國家醫療保障體系的組成部，覆蓋城鄉居民的多層次醫療保障體系”和“積極發(fā)展商業(yè)健康保險。鼓勵商業(yè)保險機構開(kāi)發(fā)適應不同需要的健康保險產(chǎn)品，簡(jiǎn)化理賠手續，方便群眾，滿(mǎn)足多樣化的健康需求。鼓勵企業(yè)和個(gè)人通過(guò)參加商業(yè)保險及多種形式的補充保險解決基本醫療保障之外的需求。繼續探索商業(yè)保險機構參與新型農村合作醫療等經(jīng)辦管理的方式”等指導性意見(jiàn)。

　　《意見(jiàn)》明確了商業(yè)醫療保險是社會(huì )保險的重要補充，一方面商業(yè)醫療保險是社會(huì )醫療保險未保障部分的補充保險，即對基本醫療保險制度中的個(gè)人自費部分和超過(guò)封頂線(xiàn)以上的部分醫療費用給予補充。按照國務(wù)院對基本醫療費用交費費率水平的規定，社會(huì )統籌部分職工的醫療保險最高限額一般在4萬(wàn)元上下，且根據醫療費用金額的不同，還需自付20%-3%不等的費用，這并沒(méi)有解決需要住院治療的大病患者及慢性非感染性重病(如心腦血管病、糖尿病)患者的問(wèn)題。此外，對非基本醫療項目的檢查、治療、用藥都有限制，如某些先進(jìn)的治療技術(shù)和藥品、某些特需治療的疾病則需職工自付費用。這就需要商業(yè)醫療保險來(lái)滿(mǎn)足城鎮職工高層次、特殊的醫療保障的需要。

　　另一方面商業(yè)醫療保險是社會(huì )保險未保障人群的補充保險。由于當前的社會(huì )醫療保險覆蓋范圍有限，其保障的對象僅包括城鎮職工，而自由職業(yè)者、職工家屬及子女、鄉鎮企業(yè)職工、學(xué)生及長(cháng)期在城鎮務(wù)工經(jīng)商的流動(dòng)人口等其他類(lèi)型的城鎮勞動(dòng)群體均未被納入進(jìn)來(lái)。這也需要通過(guò)商業(yè)保險來(lái)解決對這部分群體的醫療保險。因此，我國必須要加快商業(yè)醫療保險的發(fā)展，與社會(huì )醫療保險相互配合，盡快建立與我國社會(huì )主義初級階段生產(chǎn)力發(fā)展水平相適應的多層次醫療保險體系，滿(mǎn)足不同人群的醫療保障要求。

　　針對此次新《醫改方案》中關(guān)于未來(lái)醫療保障制度的描述，在認真分析新《醫改意見(jiàn)》的同時(shí)，裸漏出三大不足：第一，醫療保障體系的建設過(guò)分強調政府主導，市場(chǎng)作用被嚴重忽視；第二，政府對醫療保障和公共衛生的財政投入所需資金的相關(guān)信息嚴重缺失，無(wú)法對醫療保障體系構建中的成本和效率作出科學(xué)評估和預測；第三，方案大部分的內容還只是原則性的闡述，操作性的細節依然缺乏，特別是基本醫療保障和非基本醫療保障各自的責任范圍、保障程度、經(jīng)營(yíng)管理模式等沒(méi)有具體的界定，不利于未來(lái)醫療保險市場(chǎng)的多方參與和公平競爭。

　　在國外，商業(yè)醫療保險已有100多年的歷史，美國80%以上的人口享有商業(yè)醫療保險，德國有8500萬(wàn)人享有此項保險，而在我國商業(yè)醫療保險則剛剛起步。相對于社會(huì )醫療保險而言，商業(yè)醫療保險在我國發(fā)展得很不充分。我國現階段的商業(yè)醫療保險還存在一些突出的問(wèn)題，阻礙商業(yè)醫療保險的健康發(fā)展，主要表現為：一是商業(yè)健康保險公司險種開(kāi)發(fā)乏力，醫療保險品種少，保障方式單一，不能滿(mǎn)足多層次社會(huì )需求，特別是在我國目前醫療市場(chǎng)因醫療服務(wù)質(zhì)量差、醫療資源浪費以及醫德風(fēng)險等人為因素影響下，造成醫療費用急劇上升，以致健康保險公司不敢大力開(kāi)發(fā)商業(yè)醫療保險險種；二是健康保險公司有待加強在風(fēng)險管理、條款設計、費率厘訂、業(yè)務(wù)監督等方面具有較高專(zhuān)業(yè)水平的人才；三是部分壽險公司由于技術(shù)滯后，在兼營(yíng)健康保險時(shí)人為地限制了醫療保險的發(fā)展。目前很多壽險公司推出的醫療保險屬附加險，如要投保醫療險，必須先花幾倍甚至十幾倍的錢(qián)去買(mǎi)一個(gè)養老保險作為主險，這樣加大了投保人的經(jīng)濟負擔。

　　社會(huì )醫療保險和商業(yè)健康保險各自都有優(yōu)勢和劣勢，其特性決定了它們應在保險市場(chǎng)中化解不同的風(fēng)險，服務(wù)不同的需求對象，提供不同的`保障水平，進(jìn)而改善全社會(huì )的風(fēng)險分配狀態(tài)，最終達到資源配置的最優(yōu)。

　　在新醫改方案中，一項重要的總體方針是強調政府主導、加大政府投入。由于醫療保障具有極強的公益性和外部性，政府的積極作為是應給予充分肯定的。但是，我們必須看到，政府對醫療保障的財政投入是取之于民、用之于民的一種方式，全民醫保絕不是免費醫療，政府實(shí)行的這種“公共理財”的方式一是化解目前政府面臨的財政壓力；二是真正想解決百姓的民生問(wèn)題，想法和初衷是絕對正確的，但這么一個(gè)大國家，13億多人口，百姓能夠在短時(shí)間得到實(shí)惠嗎？誰(shuí)也無(wú)法預料。各發(fā)達國家在醫療保障制度構建的歷程中取得了一些經(jīng)驗，同時(shí)也有很多教訓值得我們借鑒。在推行完全依賴(lài)政府主導的、全覆蓋的醫療保障過(guò)程中，有兩大“癥結”我們必須給予足夠的重視和思考。

　　其一，醫療保障的發(fā)展必須遵循福利剛性和財政支出的可持續性原則。所謂“福利剛性”是指國民對自己的福利待遇普遍具有只能允許其上升不能允許其下降的心理預期。福利的這種“剛性”特征，使得具有社會(huì )福利性質(zhì)的醫療保障制度缺乏彈性，一般情況下規模只能擴大不能縮小，項目只能增加不能減少，水平只能升高不能降低。時(shí)至今日，全民健康保險早已入不敷出，主管部門(mén)不得不兩次上調保險費率。我國內地目前政府的預算內財政收入僅占gdp的15%左右，而凡是實(shí)行全面醫保制度的發(fā)達國家，政府收入達gdp的比例一般在30-50%以上。由此可見(jiàn)，我國政府的財政要負擔覆蓋十幾億人的、并且是飛速增長(cháng)的醫保費用，是具有相當挑戰性的。

　　其二，醫療保障制度的構成，實(shí)質(zhì)是對醫療服務(wù)融資模式的選擇，而醫療服務(wù)從經(jīng)濟學(xué)角度分析，由于其特有的不確定性、異質(zhì)性、信息不對稱(chēng)性和自然壟斷性，誘導需求和道德風(fēng)險普遍存在，容易造成醫療衛生資源的濫用。各國實(shí)踐證明，采取公營(yíng)的社會(huì )醫療保險或公費醫療，作為醫療服務(wù)融資的主要模式，由于其潛在的“委托－代理”規則，經(jīng)營(yíng)效率一般不高，而且在政府資源分配過(guò)程中極易造成所謂的“尋租現象”，即醫療服務(wù)提供者采取不正當手段從政府獲取經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢，從而獲取超額利潤。在我國目前的行政體系框架下，政府如果掌握過(guò)多的醫療融資的分配權力，除上述兩大弊端外，還極易引發(fā)部門(mén)間利益、地區間利益、地方與中央間利益的博奕，造成市場(chǎng)發(fā)展的不平衡性和不公平性，最終損害廣大民眾的權益。

　　針對“大而全”的社會(huì )醫保模式可能出現的上述問(wèn)題，在構建我國新的醫療保障制度時(shí)，應強調政府主導和市場(chǎng)引導并重，采取分級、分段的管理模式努力構建商業(yè)健康保險與社會(huì )醫療保險相互補充、相互配合、共同發(fā)展的醫保模式。在日前出臺的醫改新方案中也應明確這種思路。

　　隨著(zhù)醫療制度改革的實(shí)行，在逐步規范混亂的醫療市場(chǎng)的同時(shí)，商業(yè)健康保險應根據目前的醫療保險狀況，搞好市場(chǎng)調研，掌握不同區域、不同層次、不同人群對醫療保險產(chǎn)品的市場(chǎng)需求情況，選擇容易控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的模式，加強醫療險種設計、開(kāi)發(fā)和業(yè)務(wù)管理工作，將現有的綜合醫療保險逐步細化，不斷豐富醫療保險的險種，以滿(mǎn)足不同層次的醫療保險需求。

　　我國城鎮職工新的社會(huì )醫療保險制度的實(shí)行，同樣需要商業(yè)醫療保險來(lái)補充。目前，我國商業(yè)醫療保險潛在市場(chǎng)很大，應適時(shí)加強健康保險產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和推廣，這將對我國醫療保險業(yè)的發(fā)展與完善起到積極的推動(dòng)作用。

保險的調研報告13

　　為了統籌xx鎮城鄉居民養老保險工作，推動(dòng)社會(huì )養老保險工作健康有序發(fā)展，近日，對xx鎮城鄉居民養老保險情況進(jìn)行調研。

　　一、xx鎮城鄉居民養老保險基本情況

　　xx鎮總人口為37595人，農業(yè)人口有33000余人，非農業(yè)人口有4300余人。全鎮已將24499人應參保人員信息全部入網(wǎng)，其中累計參保繳費人數已達11900余人，60歲以上到齡人數5000余人，對60周歲以上的到齡人員已發(fā)放待遇，而且保證養老金每月按時(shí)足額發(fā)放到應享受待遇人員手中。

　　二、xx鎮養老保險存在的問(wèn)題

　　自20xx年實(shí)行城鄉居民養老保險以來(lái)，養老保險由小到大，參保人員由少到多，保證了城鄉60歲以上老人的基本生活，維護了社會(huì )的穩定，促進(jìn)了經(jīng)濟的發(fā)展，總的來(lái)說(shuō)，發(fā)展的還是很健康的。但由于農戶(hù)居住分散、外出務(wù)工人員多、實(shí)施時(shí)間短等因素，工作中仍存在一些問(wèn)題和不足。

　　1、觀(guān)念滯后，參保意識淡薄

　　雖然養老保險已實(shí)行三年了，但仍有一些人對此缺乏足夠的認識，有人認為，錢(qián)放在自己的口袋里是最安全的，沒(méi)有長(cháng)遠的思想，拿到現錢(qián)是最重要的；有年輕人認為，錢(qián)交給國家，得等到六十歲才能享受，時(shí)間太久遠了，怕日久生變；有些家庭收入確實(shí)比較低，拿出部分參保也確實(shí)有困難。

　　2、勞動(dòng)力流動(dòng)性強，制約全覆蓋工作

　　由于市場(chǎng)經(jīng)濟體制的不斷完善，勞動(dòng)力的需求越來(lái)越大，勞動(dòng)力的流動(dòng)性越來(lái)越強。xx鎮的大部分年輕勞動(dòng)力都流向了發(fā)達地區，就業(yè)對勞動(dòng)者而言，要比社會(huì )保障更重要，如果就業(yè)的流動(dòng)性和保障發(fā)生沖突，現實(shí)的選擇當然是先就業(yè)，掙錢(qián)保障生活，而且，外地也有些企業(yè)也會(huì )幫助員工繳社會(huì )保險，這就制約了xx鎮的養老保險全覆蓋工作。

　　3、保險機制的缺陷，影響全覆蓋工作

　　養老保險手續太繁瑣，年年得繳費，年年有票據，每張繳費票據都不能遺失，保存起來(lái)太麻煩了，有一點(diǎn)錯誤還得想盡辦法重獲取復印件，還有轉保、退保的時(shí)候必須先在鎮上辦手續，然后還得到縣城，這個(gè)程序十分麻煩，比如，如果一個(gè)人繳了200塊錢(qián)，今年出了什么事，來(lái)退保，還得來(lái)回跑到縣城，這200塊錢(qián)存了兩年，非但沒(méi)漲，還給折騰沒(méi)了，這樣繁瑣的'程序，極大地消減了群眾的參保積極性。

　　三、對加強xx鎮養老保險工作的建議

　　1、通過(guò)廣播、電視、村上公開(kāi)欄、橫幅等農村常用的新聞媒體廣泛宣傳養老保險政策，制作通俗易懂的宣傳手冊，動(dòng)用鎮、村干部和大學(xué)生村官等一切可以動(dòng)用的力量來(lái)進(jìn)行宣傳，讓文化程度不高的農民真正懂得養老保險的優(yōu)惠政策，轉變養兒防老的傳統觀(guān)念，消除其后顧之憂(yōu)，讓其自愿主動(dòng)參保。

　　2、建立由相關(guān)部門(mén)參加的養老保險征繳清欠機制，實(shí)行多部門(mén)聯(lián)動(dòng)，做好養老保險金的征繳、清欠工作，針對少報、漏報、瞞報繳費工資、拖欠養老保險等問(wèn)題，由相關(guān)部門(mén)及時(shí)查處，及時(shí)做好征繳、清欠工作。

　　3、權力下放，優(yōu)化辦事程序。進(jìn)一步完善相關(guān)制度，細化養老金申領(lǐng)、審批、發(fā)放等辦事程序，規范經(jīng)辦人員的服務(wù)內容，上級部門(mén)盡量權力下放，簡(jiǎn)化相關(guān)手續，能在鎮區辦理的，盡量讓其在鎮服務(wù)站辦理，方便群眾辦事，提高辦事效率。

　　4、科學(xué)核定經(jīng)辦機構人員，保證工作順利進(jìn)行。按照本鎮工作量的大小，依據上級有關(guān)規定，科學(xué)、合理地安排經(jīng)辦機構的辦公人員和辦公經(jīng)費，保證養老保險工作能夠順利進(jìn)行。、

　　城鄉居民養老保險是一項惠民利民的大工程，養老保險的全面完善關(guān)系著(zhù)群眾生活、國家發(fā)展和社會(huì )穩定。因此，xx鎮養老保險工作需要各方力量相互配合，共同促進(jìn)xx鎮的經(jīng)濟發(fā)展。

保險的調研報告14

　　一、甘肅省基本情況

　　(一)地區概況。甘肅位于西北地區的中心地帶，地處青藏、黃土和內蒙古三大高原交匯處，東西蜿蜒1600多公里，呈狹長(cháng)帶狀，境內多民族聚居，自古以來(lái)就是我國東中部地區聯(lián)系新疆、青海、寧夏、內蒙古乃至中亞、西亞的橋梁和紐帶，在保障國家戰略安全、生態(tài)安全、促進(jìn)民族團結繁榮發(fā)展和邊疆穩固等方面，都具有不可替代的戰略地位。

　　甘肅是一個(gè)發(fā)展潛力和困難都比較突出、優(yōu)勢和劣勢也比較明顯的省份。它地域遼闊，自然條件復雜，資源豐富，不僅有適于農、林、牧、漁各業(yè)綜合發(fā)展的土地資源、氣候資源，更有儲量位居全國前列的多種礦產(chǎn)資源、能源資源和生物資源，加之相對完善的交通基礎設施網(wǎng)絡(luò )和充足的人力資源，為甘肅的可持續發(fā)展奠定了重要的基礎條件。同時(shí)，甘肅又是一個(gè)經(jīng)濟小省、財政窮省。其經(jīng)濟總量、人均生產(chǎn)總值、城鄉居民收入、城鎮化率、全面小康進(jìn)程均在全國處于末位，xx年度人均收入全國墊底;經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展滯后，城鄉二元經(jīng)濟結構特征鮮明;產(chǎn)業(yè)結構單一，轉型升級緩慢;基礎設施薄弱、瓶頸制約嚴重;生態(tài)環(huán)境脆弱，地質(zhì)災害頻發(fā)，減災防災任務(wù)艱巨。受以上種種困難和問(wèn)題的制約，甘肅貧困面廣,貧困人口比重大,貧困度深，扶貧開(kāi)發(fā)難度大。截至xx年，全省共有58個(gè)貧困片區縣、17個(gè)“插花型”貧困縣、225個(gè)特困片帶、6220個(gè)貧困村和97萬(wàn)貧困戶(hù)，共計貧困人口417萬(wàn)。

　　(二)甘肅扶貧工作開(kāi)展情況。隨著(zhù)西部大開(kāi)發(fā)戰略的深入實(shí)施，中央支持四省藏區跨越式發(fā)展和長(cháng)治久安的政策措施力度加大，特別是中央為甘肅量身定制的《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步支持甘肅經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的若干意見(jiàn)》、《甘肅省循環(huán)經(jīng)濟總體規劃》等政策的落地，為甘肅經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展注入了極大的活力，推動(dòng)甘肅的扶貧開(kāi)發(fā)事業(yè)取得了巨大成就。尤其是近年來(lái)，甘肅“1236”扶貧攻堅行動(dòng)和“聯(lián)村聯(lián)戶(hù)、為民富民”行動(dòng)的深入實(shí)施，以及近期“1+17”精準扶貧方案的.制定，使扶貧政策向特困片帶聚集、扶貧資金向貧困戶(hù)聚焦、幫扶力量向貧困對象聚合，全省貧困人口的減少速度和收入增長(cháng)速度都進(jìn)入了歷史最快時(shí)期。據統計，全省近3年年均減貧140萬(wàn)人，貧困面從xx年底的33.2%下降到xx年底的19.8%。由于扶貧成績(jì)突出，甘肅省現被國務(wù)院扶貧辦確定為國際減貧培訓考察基地之一，成為全國扶貧工作的樣板省份。

　　二、保險業(yè)服務(wù)甘肅精準扶貧工作情況

　　甘肅保險業(yè)積極響應省委省政府提出的“1236”扶貧攻堅行動(dòng)和“聯(lián)村聯(lián)戶(hù)、為民富民”行動(dòng)的號召，充分發(fā)揮保險業(yè)在風(fēng)險保障、社會(huì )管理、經(jīng)濟補償和資金融通等方面的獨特優(yōu)勢，在完善社會(huì )保障體系、減災救災、提高貧困人口風(fēng)險抵御能力以及為貧困地區提供資金人才支持等方面做出了一些成績(jì)，取得了良好的社會(huì )反響。

　　(一)推進(jìn)農業(yè)保險和大病保險發(fā)展，完善貧困地區社會(huì )保障體系。在農業(yè)保險發(fā)展方面，相繼開(kāi)辦了玉米、馬鈴薯、小麥、棉花、青稞、能繁母豬、奶牛、牦牛、藏系羊和森林等10個(gè)中央財政補貼險種，中藥材、蘋(píng)果、設施蔬菜等3個(gè)省級財政補貼險種。根據產(chǎn)業(yè)發(fā)展和農戶(hù)需求，因地制宜開(kāi)展設施蔬菜、玉米制種、油菜、烤煙、肉牛、肉羊、葡萄、大櫻桃等特色保險試點(diǎn)，形成了多層次的農險格局。中央支持西藏和四省藏區發(fā)展的牦牛、藏系羊保險承保覆蓋面、賠款補償額位居全國前列。xx-xx年，甘肅農業(yè)保險累計為廣大農戶(hù)提供農業(yè)風(fēng)險保障700億元，支付賠款10.4億元，受益農戶(hù)150多萬(wàn)戶(hù)次，極大地提高了貧困地區農業(yè)、農戶(hù)抵御自然災害的能力。在人身保險保障方面，通過(guò)主動(dòng)作為、積極協(xié)調，甘肅省城鄉居民大病保險已在全省14個(gè)市州全面推開(kāi)。隨著(zhù)工作的深入，根據精準扶貧工作安排，近期，甘肅省政府決定自xx年起，貧困人口大病保險起付金額由5000元降低為3000元。截至xx年6月，全省城鄉居民大病保險籌資達到6.68億元，有2229萬(wàn)城鄉居民擁有了大病保障，累計有11.3萬(wàn)群眾享受到了大病保險補償，“因病致貧”、“因病返貧”現象得到了有效緩解，全省城鄉居民高額醫療費用負擔明顯降低。

　　(二)引導保險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，提高貧困人口的風(fēng)險抵御能力。創(chuàng )新開(kāi)展“兩保一孤”特困群體意外傷害及重大疾病保險試點(diǎn)工作，針對特困戶(hù)風(fēng)險保障缺口，將農村低保戶(hù)、農村五保戶(hù)和農村孤兒群體納入保障范圍，采取團體保單方式進(jìn)行承保。目前，試點(diǎn)工作在秦安縣全縣鋪開(kāi)，覆蓋“兩保一孤”人群3.41萬(wàn)人，提供風(fēng)險保障10.88億元。推進(jìn)農村小額人身保險業(yè)務(wù)，陸續開(kāi)辦31款專(zhuān)屬產(chǎn)品。截至xx年底，累計為303.04萬(wàn)低收入農民提供了1591.23億元的風(fēng)險保障，支付各類(lèi)保險賠款9226.38萬(wàn)元，有效緩解了農民因意外致貧返貧問(wèn)題。積極參與貧困地區危房改造工程，推動(dòng)9市28個(gè)縣區開(kāi)展農房保險，承保農戶(hù)34.62萬(wàn)戶(hù)，賠款273.56萬(wàn)元，受益1308戶(hù)。開(kāi)展涉農小額貸款保證保險，為農戶(hù)提供增信服務(wù)，推動(dòng)“政銀�！比�方合作，支持482名養殖戶(hù)獲得融資9886萬(wàn)元，在一定程度上解決了貧困地區農民創(chuàng )業(yè)融資難的問(wèn)題，拓寬了農民的融資和就業(yè)渠道，為農民脫貧致富提供了途徑。

　　(三)整合保險行業(yè)資源，為貧困地區提供資金人才支持。積極推動(dòng)“險資入甘”，三年來(lái)，保險資金以債權投資計劃等形式參與甘肅省重大建設項目13個(gè)，累計投資168億元，為項目建設的順利開(kāi)工和持續進(jìn)展提供了低成本、穩定、長(cháng)期的保險資金支撐。開(kāi)展干部掛職交流，為貧困地區提供金融人才支持，xx年，甘肅省政府經(jīng)過(guò)會(huì )商，同中國保監會(huì )等中央金融機構建立金融干部掛職機制。截至目前，先后從保監會(huì )系統和保險公司兩個(gè)層面選派了20名年輕干部到甘肅經(jīng)濟發(fā)展慢、基礎設施差、扶貧任務(wù)重的市縣開(kāi)展掛職鍛煉，利用行業(yè)優(yōu)勢、職業(yè)優(yōu)勢和專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢為地方經(jīng)濟建設找項目、籌資金、出政策，得到了當地政府的一致肯定。常態(tài)化開(kāi)展雙聯(lián)扶貧工作，與聯(lián)系村貧困戶(hù)結對子，進(jìn)行一對一扶持。甘肅保監局以及有關(guān)保險公司共幫扶雙聯(lián)村19個(gè)，幫扶特困戶(hù)651戶(hù)。 3年來(lái)，為聯(lián)系村修建了道路、水渠、水窖和農田圍欄等多項公共基礎設施，長(cháng)期資助貧困學(xué)生30余人，累計捐贈圖書(shū)數千冊，捐款數百萬(wàn)元，并為聯(lián)系村村民購買(mǎi)團體意外傷害保險，防范聯(lián)系村村民因災或意外事故返貧。

保險的調研報告15

　　養殖業(yè)保險試點(diǎn)工作是遼寧省一個(gè)新生事物。20xx年，按照省市縣各級畜牧業(yè)保險工作的統一部署，中華財險與人保財險共同承擔20xx年黑山縣養殖業(yè)保險試點(diǎn)工作。3月15日，黑山縣政府召開(kāi)養殖業(yè)保險啟動(dòng)大會(huì )，全面啟動(dòng)20xx年黑山縣養殖業(yè)保險工作。通過(guò)三個(gè)月的宣傳和實(shí)際試點(diǎn)操作，養殖業(yè)保險呈現出平穩推進(jìn)，農戶(hù)的保險意識和風(fēng)險防范能力不斷提升，為涉農保險全面鋪開(kāi)積累了經(jīng)驗。

　　一、試點(diǎn)情況

　�。ㄒ唬�業(yè)務(wù)范圍。中華財險負責黑山縣養殖業(yè)保險市場(chǎng)份額30%的業(yè)務(wù)規模，包括新興等5個(gè)防疫所管轄的9個(gè)鄉鎮，共122個(gè)村。

　�。ǘ�）試點(diǎn)項目。目前開(kāi)展的養殖業(yè)保險項目有育肥豬、能繁母豬和奶牛保險三個(gè)險種。其中，育肥豬保險期限為150天，每頭豬保費30元，農戶(hù)自負6元，死亡賠償標準為 20-40公斤賠償200元、40-60公斤賠償300元、60-80公斤賠償400元、達到80公斤賠償500元；能繁母豬保險期限一年，保費60元，農戶(hù)自負12元，死亡賠償1000元；奶牛保險期限一年，保費420元，農戶(hù)自負84元，死亡賠償7000元。

　�。ㄈ�）承保情況。截至6月16日，承�？倲禐�203002頭。其中，能繁母豬18116頭；育肥豬184534頭；奶牛352頭。承�？偣P數569筆，總保費6770820元；個(gè)人部分保費（20%）1354164元，參保農戶(hù)6533戶(hù)。

　�。ㄋ模├碣r情況。截至 6 月23 日，中華財險共受理出險報案1777 起，已決件數764件，已決賠款573044 元；未決950件，未決465835元。

　　二、主要做法

　　政策性養殖業(yè)保險是黨和政府支農惠民的重要舉措，中華財險錦州中支作為承辦機構，高度重視，采取一把手掛帥，全力推進(jìn)試點(diǎn)業(yè)務(wù)的穩健發(fā)展，全力把養殖業(yè)保險辦成政府的放心工程，農民的暖心工程。主要做法如下：

　�。ㄒ唬┘訌婈犖榻ㄔO，配備精干隊伍。

　　目前，參與日常養殖業(yè)保險承保和理賠工作主要有三部分人員：村級防疫員、鄉鎮防疫所協(xié)檢防疫人員和保險公司查勘人員。為保證養殖業(yè)保險穩步推開(kāi)，中華財險錦州中支加強養殖業(yè)保險的隊伍建設，配備精干隊伍，一是將中支農險部4人全部投入養殖業(yè)保險的工作中，另外又從公司客服抽掉1人加強養殖業(yè)保險的理賠工作，黑山縣服務(wù)部4人全部投入養殖業(yè)保險的承保理賠的工作中來(lái)；二是從黑山招聘5名專(zhuān)職查勘員，常駐5個(gè)鄉鎮防疫所，主要任務(wù)是隨時(shí)與防疫員、協(xié)檢員一道完成養殖業(yè)保險的查勘定損任務(wù)；三是強化人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì)培訓，公司先后組織三次專(zhuān)題培訓，提高協(xié)檢員的承保、理賠和合規操作能力。

　�。ǘ�）加強硬件建設，配備理賠設備。

　　按照養殖業(yè)保險理賠要求，中華財險為5個(gè)動(dòng)監所配備了5臺符合防疫要求的`理賠查勘車(chē)，實(shí)行24小時(shí)無(wú)假日上門(mén)查勘理賠服務(wù)。同時(shí)配備6臺手機移動(dòng)查勘設備，現場(chǎng)查勘完畢后及時(shí)將照片上傳公司的理賠系統，保證了查勘定損的準確性和時(shí)效性。

　�。ㄈ�）加強流程管理，規范承保操作。

　　公司以村、社、場(chǎng)為單位組織投保，填寫(xiě)承保清冊簽字，防疫員協(xié)助收取保費，與投保人一并將保費送交保險公司，保險公司為其開(kāi)具收款收據。

　�。ㄋ模┘訌娎砣�方聯(lián)動(dòng)，快速查勘定損。

　　在農戶(hù)報案后第一時(shí)間，中華財險查勘員與防疫員、協(xié)檢員三方一并到出險位置，現場(chǎng)對保險標的查勘取證。每天將出險標的“豬鋼子”帶回動(dòng)監局核對出險數量，由防疫科長(cháng)簽字生效，做到當日事當日畢。

　�。ㄎ澹┘訌姺酪吖芸�，確保無(wú)害化處理。

　　查勘取證后，立即使用專(zhuān)用查勘車(chē)，將保險標的送到無(wú)害化處理點(diǎn)，進(jìn)行無(wú)害化處理，采取保險公司查勘員1人、防疫員1人、動(dòng)監局1人三方現場(chǎng)監督的方式，保證無(wú)害化處理過(guò)程落實(shí)。

　�。�六）加強理賠服務(wù)，簡(jiǎn)化賠款手續。

　　中華財險嚴格實(shí)行定損理賠公開(kāi)到戶(hù)和限期理賠制度。對于理賠款，通過(guò)省公司，將理賠款直接打入出險農戶(hù)的直補卡，簡(jiǎn)化了農戶(hù)領(lǐng)取理賠款的手續，實(shí)現快捷理賠服務(wù)。

　　三、問(wèn)題與建議

　�。ㄒ唬┍ｋU覆蓋范圍不能完全滿(mǎn)足農戶(hù)需要。

　　現行條款規定，投保育肥豬體重必須在20公斤以上。而實(shí)際情況是20公斤以下的育肥豬死亡率相對于20公斤以上的育肥豬較高，根據公司黑山養殖業(yè)保險三個(gè)月的試點(diǎn)數據，15-20公斤育肥豬死亡為512頭，占死亡1551頭15公斤以上育肥豬的33%。參保養殖戶(hù)強烈要求保險保障范圍要覆蓋15-20公斤這部分育肥豬，增加保險覆蓋面。

　　建議：一是將保險標的擴展到15公斤育肥豬；二是將賠償金額重新設檔，15-20公斤賠償200元，20-40公斤由現在賠償200元調整到300元，40-60公斤由現在賠償300元調整到400元，60-80公斤由現行賠償400元調整為60公斤以上賠償500元；三是擴大承保面所產(chǎn)生的風(fēng)險，根據試點(diǎn)經(jīng)營(yíng)結果，適當調整收費標準。

　�。ǘ�）承保規模依賴(lài)于地方財政補貼能力。

　　現行政策規定，中央補貼40%，省級補貼25%，市縣補貼15%。對于黑山縣這樣的農業(yè)大縣，財政負擔較重，縣級財政能力有限，對養殖業(yè)保險的補貼難以承擔太大的負擔。

　　建議：加大省級財政的補貼力度，減輕縣級財政壓力。

　�。ㄈ�）保險公司費用嚴重不足。

　　中華財險承擔著(zhù)黑山縣5個(gè)鄉鎮防疫所管轄的9個(gè)鄉鎮，配備了5臺專(zhuān)用查勘車(chē)，招聘了5名保險查勘員，并且公司農險部和黑山機構有4人專(zhuān)職服務(wù)于養殖業(yè)保險，目前費用壓力比較大，遠遠不能支撐開(kāi)辦養殖業(yè)保險所投入的人力成本和固定費用。

　　建議：增加對保險公司經(jīng)辦養殖業(yè)保險的費用政策支持。

【保險的調研報告】相關(guān)文章：

保險調研報告07-07

保險的調研報告05-25

保險調研報告05-17

保險調研報告范文09-02

醫療保險調研報告05-17

保險的調研報告15篇(經(jīng)典)05-26

社會(huì )養老保險調研報告11-03

農民養老保險調研報告11-07

保險的調研報告(實(shí)用15篇)05-26

保險的調研報告（匯編15篇）05-25