保險的調研報告

保險的調研報告大全[15篇]

　　隨著(zhù)人們自身素質(zhì)提升，大家逐漸認識到報告的重要性，報告具有雙向溝通性的特點(diǎn)。那么一般報告是怎么寫(xiě)的呢？下面是小編精心整理的保險的調研報告，僅供參考，歡迎大家閱讀。

保險的調研報告1

　　一、我國農業(yè)保險陷入發(fā)展困境的制度根源

　�。ㄒ唬┺r業(yè)保險法律制度的滯后影響了農業(yè)保險的規范化、制度化發(fā)展

　　1、農業(yè)保險身份不明。農業(yè)保險具有很強的政策性，其經(jīng)營(yíng)理念、經(jīng)營(yíng)模式、經(jīng)營(yíng)手段及管理規則與商業(yè)性保險有本質(zhì)的區別。但由于農業(yè)保險立法的滯后，而現行《保險法》又忽略了農業(yè)保險，因此我國農業(yè)保險的政策性至今仍未以法律的形式加以明確。而在實(shí)踐中則由商業(yè)性保險公司對農業(yè)保險實(shí)行商業(yè)化經(jīng)營(yíng)，得不到政府應有的支持，導致目前“農民保不起，公司賠不起”，農業(yè)保險整體發(fā)展水平低的局面。

　　2、農業(yè)保險依法不當。由于對農業(yè)保險實(shí)行商業(yè)化經(jīng)營(yíng)，農業(yè)保險也被視為商業(yè)保險行為，在實(shí)踐中則運用《保險法》進(jìn)行規范。但商業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式并不能改變農業(yè)保險本身固有的政策性，用來(lái)規范商業(yè)保險行為的《保險法》，從根本上來(lái)說(shuō)并不適用于農業(yè)保險。另外，《農業(yè)法》的有關(guān)規定不利于農業(yè)保險發(fā)展。因為農民收入低而農業(yè)成本高，削弱了自愿購買(mǎi)農業(yè)保險的經(jīng)濟基礎，強制保險成為發(fā)展農業(yè)保險的一個(gè)重要手段，而《農業(yè)法》則規定“農戶(hù)在自愿基礎上參加保險，任何組織不得強制”，這又進(jìn)一步加大了現階段我國發(fā)展農業(yè)保險的難度。

　　3、政府在農業(yè)保險中的主體作用不能充分發(fā)揮。農業(yè)保險具有政策性，客觀(guān)上要求政府參與并在農業(yè)保險中起主導作用。從國外農業(yè)保險發(fā)展實(shí)踐看，政府在開(kāi)展農業(yè)保險中應有的職能和作用通常是以法律的形式加以明確。但我國由于農業(yè)保險法律的空白，政府應在農業(yè)保險發(fā)展中發(fā)揮什么樣的作用以及如何發(fā)揮作用等都沒(méi)有明確，這增加了政府支持農業(yè)保險的隨意性，影響了政府在農業(yè)保險發(fā)展中主體作用的發(fā)揮，更直接制約了農業(yè)保險的發(fā)展。

　�。ǘ�）農業(yè)風(fēng)險分散機制缺位使保險人經(jīng)營(yíng)風(fēng)險增大

　　農業(yè)風(fēng)險由于其時(shí)間和空間的高度相關(guān)性，一旦發(fā)生可能會(huì )在短時(shí)間內使跨越幾個(gè)縣甚至幾個(gè)省的.保險對象同時(shí)發(fā)生災害事故，遭受巨災損失。這使得保險公司不能通過(guò)集合大量標的來(lái)分散農業(yè)風(fēng)險，保險公司承保的標的越多，風(fēng)險越集中，保險人的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險越大。因此各國在開(kāi)展農業(yè)保險時(shí)都建立有效的農業(yè)風(fēng)險分散機制，通過(guò)再保險或農業(yè)風(fēng)險基金等形式來(lái)分散農業(yè)保險經(jīng)營(yíng)者的風(fēng)險。但我國還未建立農業(yè)保險再保險制度，也沒(méi)有相應的再保險機構。一旦遇到巨額風(fēng)險或巨災風(fēng)險事故發(fā)生，保險人只能自己承擔全部承保責任，導致保險公司經(jīng)營(yíng)利潤減少甚至出現虧損，從而影響保險公司承保能力的擴大和經(jīng)營(yíng)穩定性。

　�。ㄈ�）農業(yè)保護制度忽視了農業(yè)保險、抑制了農民投保的積極性

　　農業(yè)具有弱質(zhì)性，面臨著(zhù)很高的自然風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險，各國政府都采取農業(yè)保護政策來(lái)保護本國農業(yè)、增強其國際競爭力。我國自上世紀90年代以來(lái)對農業(yè)的保護程度不斷提高，但一直以來(lái)，實(shí)行的是以直接的農業(yè)補貼和價(jià)格補貼為主的保護制度，發(fā)生農業(yè)自然災害時(shí)由中央財政直接撥款救濟災民，忽視了農業(yè)保險。這種農業(yè)保護制度具有短期性和隨意性，影響了農業(yè)保護政策的穩定性和有效性。更重要的是，我國現行農業(yè)保護政策的實(shí)施，一方面表明了政府對農業(yè)保險的重視程度不夠，支持力度��；另一方面，長(cháng)期以來(lái)實(shí)行的直接撥款救濟災民的政策導向影響了農民風(fēng)險意識和保險意識的提高，直接抑制了農民參加保險的積極性。

　�。ㄋ模┴斦�支持乏力，限制了農業(yè)保險的擴展

　　表現在：一是財政補貼少。目前，除個(gè)別試點(diǎn)地區對農業(yè)保險有少量補貼外，全國沒(méi)有出臺農業(yè)保險財政補貼政策。從國外來(lái)看，大多數國家對農業(yè)保險保費都給予財政補貼，一般來(lái)說(shuō)為農作物保費的50%-80%。二是缺乏經(jīng)營(yíng)主體。全國各地試點(diǎn)經(jīng)營(yíng)模式雖多，但仍處于探索之中。三是再保險體系不健全。

　　二、發(fā)展我國農業(yè)保險的幾點(diǎn)建議

　�。ㄒ唬┪覈�農業(yè)保險的發(fā)展必須建立在發(fā)展現代大農業(yè)上

　　從我國開(kāi)展農業(yè)保險的發(fā)展歷程來(lái)看，我國農業(yè)保險市場(chǎng)的建立和發(fā)展遭受落后小農經(jīng)濟生產(chǎn)方式的抵抗。我國有得天獨厚的自然條件，只要風(fēng)調雨順就有好收成。許多的地區，特別是農業(yè)欠發(fā)達地區，農業(yè)保險的意識還相當淡漠，沒(méi)有自覺(jué)運用社會(huì )化保障手段來(lái)分散農業(yè)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險認識。我國現代化大農業(yè)就是要進(jìn)一步鞏固和加強農業(yè)的基礎地位，調整優(yōu)化農業(yè)和農村經(jīng)濟結構，突出發(fā)展畜牧業(yè)、特種水產(chǎn)業(yè)、生態(tài)農業(yè)，大力實(shí)施農業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，增加農民收入。

　�。ǘ�）政府要在農業(yè)保險市場(chǎng)上準確定位

　　農業(yè)保險必須建立在發(fā)展現代大農業(yè)上，政府與市場(chǎng)的關(guān)系應與市場(chǎng)經(jīng)濟的要求相一致。長(cháng)期在計劃經(jīng)濟體制下形成的“有困難，找政府”的思維定式，使他們無(wú)須去尋求保險保障方式，在遭到自然災害損失后，政府不得不動(dòng)用納稅人的錢(qián)去進(jìn)行力不從心的無(wú)償救濟；即使是參加了保險的農戶(hù)，在出險后獲得保險公司的經(jīng)濟補償時(shí)，仍然把這看成是政府的恩賜，或是民政部門(mén)的救災款，而沒(méi)有認識到這是他們投保受損后應有的權利。

　　政府過(guò)多干預市場(chǎng)運作，對市場(chǎng)經(jīng)濟的完善起負面作用。不利于對小農經(jīng)濟的改造，也不利于農業(yè)保險市場(chǎng)的建立和健全。在這方面，政府應下決心，在農業(yè)保險市場(chǎng)上準確定位，確立農業(yè)大市場(chǎng)經(jīng)濟觀(guān)念，利用立法和市場(chǎng)競爭等方面的手段，清理各種法規和制度，搞好服務(wù)，搞好市場(chǎng)監管，把市場(chǎng)的事情交給市場(chǎng)。

　�。ㄈ�）應建立產(chǎn)品豐富、市場(chǎng)繁榮的現代農業(yè)保險市場(chǎng)

　　我國農業(yè)保險開(kāi)展以來(lái)，我國農業(yè)保險市場(chǎng)并沒(méi)有真正建立起來(lái)。農業(yè)保險市場(chǎng)缺乏合格的市場(chǎng)主體，農民參加農業(yè)保險熱情不高，商業(yè)保險公司參與不多，保險產(chǎn)品奇缺。國家在設計農業(yè)保險市場(chǎng)時(shí)，必須兼顧市場(chǎng)中各方的利益，平衡收益與風(fēng)險，鼓勵最多的商業(yè)保險公司進(jìn)入。在現代農業(yè)保險市場(chǎng)中，運用利益驅動(dòng)，使商業(yè)保險公司迸發(fā)出極高的熱情，根據我國農業(yè)的現代化進(jìn)程，分階段推出符合我國國情的多種多層次農業(yè)保險產(chǎn)品，豐富市場(chǎng)，吸引廣大農戶(hù)進(jìn)入農業(yè)保險市場(chǎng)，購買(mǎi)商品，投資保險。

　�。ㄋ模┙M建政策性農業(yè)保險公司，承擔大災損的經(jīng)濟補償服務(wù)。在農業(yè)生產(chǎn)中，經(jīng)常會(huì )遇到各中自然界災害，有些自然災害發(fā)生后，影響是大面積人，區域性的，災重面廣，損失巨大。對這種大軍巨損的賠付靠那些資金實(shí)力有限的商業(yè)保險公司和保險合作社是力所不及的，有必要由中央財政出資金組建苦干家政策性農業(yè)保險公司。它們不以盈利為目的，但也要區別于民政救濟機構，力爭做到保本微利，自負盈虧，獨立核算。

　�。ㄎ澹┕膭钌虡I(yè)保險公司在農村設立基層網(wǎng)點(diǎn)機構。

　　商業(yè)保險公司對農村市場(chǎng)不作為或作為少，有歷史政策的原因。在今年中央明確提出：“解決農業(yè)、農村和農民問(wèn)題，是我們全部工作的重中之重”�！澳暌�按照統籌城鄉發(fā)展的要求，采取更直接、更有力的政策措施，加強農業(yè)、支持農業(yè)、保護農業(yè)，努力增加農民收入”。統籌城鄉發(fā)展

　　，增加農民收入，逐步取消以二遠經(jīng)濟政策，中央這一系列對農村的經(jīng)濟傾斜政策，為商業(yè)保險公司進(jìn)入農村市場(chǎng)打開(kāi)了大門(mén)，盡管各地區農村經(jīng)濟發(fā)展不平衡，造成農民保障需求多樣化、風(fēng)險較高，同時(shí)農民收入低，保險意識差，目前為農民提供保險費時(shí)費力，造成保險成本可能比城市高。但農村市場(chǎng)大，發(fā)展潛力大，如果能為農民量身定做其需要的保險產(chǎn)品，就定會(huì )取得良好的業(yè)績(jì)。

　　我們在鼓勵商業(yè)保險公司入鄉進(jìn)戶(hù)開(kāi)發(fā)開(kāi)辦農業(yè)保險業(yè)務(wù)的同時(shí)，必須承認農業(yè)保險具有高風(fēng)險和高成本的特征。因此，建議國家對各種所有制成份的保險企業(yè)開(kāi)辦農業(yè)保險業(yè)務(wù)，應從財政政策、稅收政策和再保險政策上給予適度支持，以實(shí)現農業(yè)與農業(yè)保險的共同繁榮。

　�。�六）加強農村保險監管，防范保險風(fēng)險

　　為了促進(jìn)農村保險商場(chǎng)的健康發(fā)展，有效防范保險風(fēng)險，必須加強對農村保險市場(chǎng)的監管。加強對保險從業(yè)人員的思想政策教育和實(shí)行有效的激勵約束機制，有利于防范職業(yè)道德風(fēng)險；加強對保險高管人員的任職資格審查和行為監管，有利于防范決策風(fēng)險；加強對保險企業(yè)的監管，有利于促進(jìn)市場(chǎng)秩序全面防范保險風(fēng)險。

保險的調研報告2

　　豬糧安天下。生豬與糧食一樣，始終是一個(gè)關(guān)系農村經(jīng)濟發(fā)展和社會(huì )安定的根本問(wèn)題。從開(kāi)始，中央、國務(wù)院根據發(fā)展生豬生產(chǎn)和穩定市場(chǎng)供應、保障人民生活水平的需要執行政策性生豬保險，隨著(zhù)生豬保險政策在我市的推進(jìn)，該項政策已逐漸成為深受農戶(hù)歡迎的“民心工程”。

　　一、基本情況

　　政策性生豬保險包括能繁母豬保險和育肥豬保險，其中能繁母豬保險是全面實(shí)施，而育肥豬保險在全國還是試點(diǎn)階段，該省是首批開(kāi)展育肥豬保險的省份。我市政策性生豬保險分別由人保財險公司、中華財險公司承保，其中巴州區、南江縣由人保財險公司承保，通江縣、平昌縣由中華財險公司承保。全市畜牧系統主管機構(即市、縣、區畜牧食品局)不直接參與保險工作，保險公司在各鄉(鎮)指定代辦人，具體負責保險工作的實(shí)施。各縣(區)鄉(鎮)畜牧站如受保險公司委托，則由其指定的代辦人組織協(xié)助實(shí)施。

　　根據國家、省上要求，我市共承保能繁母豬21.7萬(wàn)頭，收取保費259.8萬(wàn)元，補助金額1039.2萬(wàn)元(其中中央補助649.5萬(wàn)元、省上補助233.8萬(wàn)元、市級補助39.0萬(wàn)元、縣級補助116.9萬(wàn)元);保險公司理賠1.1萬(wàn)頭，賠付976.0萬(wàn)元(包含投保賠付的部分能繁母豬)。育肥豬34.9萬(wàn)頭，收取保費188.2萬(wàn)元，補助金額439.2萬(wàn)元(其中中央補助62.7萬(wàn)元、省上補助213.3萬(wàn)元、市級補助31.4萬(wàn)元、縣級補助131.8萬(wàn)元);保險公司理賠11.5萬(wàn)頭，賠付406.2萬(wàn)元(包含投保賠付的部分育肥豬)。

　　二、主要問(wèn)題

　　(一)認識需進(jìn)一步提高。政策性生豬保險的執行，是中央、國務(wù)院為廣大養殖生產(chǎn)者提高抵御風(fēng)險能力和確保養殖增收的一項惠民措施。其保險的措施辦法，是由國家保監會(huì )、財政部 、農業(yè)部等根據實(shí)際情況和生產(chǎn)規律而確定的。而在部分地方，由于對政策性生豬保險認識不足，存在生豬保險操作不規范的現象。對于農戶(hù)，由于缺乏對保險的深刻理解，認為育肥豬保險是“挑肥撿瘦”、能繁母豬保險是“一發(fā)一收”。

　　(二)保險機制有待完善。育肥豬保險每年只能辦理一次，保險期限為4個(gè)月，而農戶(hù)養殖的生豬出欄時(shí)間一般都超過(guò)了4個(gè)月，剩下的8個(gè)月時(shí)間農戶(hù)不能辦理保險業(yè)務(wù)，因此，農戶(hù)對此反映比較強烈。雖然國家在制定該項政策的時(shí)候，是根據生豬的生理特點(diǎn)和出欄周期制定的，但保險機制仍有需要完善的地方。

　　(三)業(yè)務(wù)職能存在混淆。畜牧部門(mén)作為行業(yè)主管部門(mén)，具體承擔業(yè)務(wù)指導和技術(shù)支持工作。保險業(yè)務(wù)由保險公司指定的各鄉鎮代辦員負責組織實(shí)施，畜牧部門(mén)并不直接參與保險工作。但由于部分鄉鎮畜牧站職工作為保險公司代辦員，致使保險部門(mén)和畜牧部門(mén)業(yè)務(wù)存在混淆，往往給農戶(hù)形成誤導。

　　三、對策建議

　　針對我市政策性生豬保險實(shí)施過(guò)程中存在的問(wèn)題，建議采取以下措施：

　　(一)加大政策宣傳力度。

　　一是要廣泛宣傳。要充分利用廣播、電視、墻報、標語(yǔ)，廣泛宣傳政策性生豬保險工作，真正做到家喻戶(hù)曉，人人皆知。

　　二是要示范引導。在政策性生豬保險實(shí)施過(guò)程中，要注重方法，用典型事例做榜樣，使農戶(hù)看到買(mǎi)保險的好處，然后逐步進(jìn)行推廣。

　　三是要提高從業(yè)人員素質(zhì)。要進(jìn)一步加大基層畜牧、保險從業(yè)人員的培訓力度，挑選思想素質(zhì)高、工作能力強的同志擔任代辦員，做好解釋、說(shuō)服工作，主動(dòng)化解矛盾，把問(wèn)題解決在萌芽狀態(tài)。

　　(二)完善保險運作機制。

　　一是要充分發(fā)揮保險的社會(huì )管理功能，積極主動(dòng)參與建立面向農民的保險保障體系，結合實(shí)際，研究制定適合農村經(jīng)濟發(fā)展的保險政策，深度參與的社會(huì )主義新農村建設。

　　二是要發(fā)揮保險行業(yè)風(fēng)險管理的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢，把政策支持和市場(chǎng)機制有機結合，提高保險工作的運作效率。

　　三是要加強與政府及有關(guān)部門(mén)的合作，充分調動(dòng)有關(guān)部門(mén)的`積極性，形成扶持能繁母豬、育肥豬保險等農業(yè)保險發(fā)展的合力。

　　(三)規范行業(yè)指導行為。畜牧部門(mén)要積極配合政策性生豬保險，建立健全防疫體系，嚴格免疫制度，堅持“政府保質(zhì)量，部門(mén)保密度”的原則，按照統一免疫程序，統一建立免疫檔案，統一免疫標記，統一疫苗供應，統一免疫管理，確保免疫密度達到100%。保險部門(mén)要進(jìn)一步規范基層保險行為，健全基層保險機制。

　　(四)創(chuàng )新養殖信貸模式。政策性生豬保險在一定程度了化解了養殖風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險及疫病風(fēng)險，但融資難問(wèn)題依舊是制約畜牧業(yè)發(fā)展的問(wèn)題。

　　一是要進(jìn)一步鼓勵商業(yè)金融機構發(fā)放養殖業(yè)貸款。在利率浮動(dòng)幅度、再貸款、貼息、補虧、稅收等方面，對支農信貸業(yè)務(wù)給予一定的政策傾斜，用經(jīng)濟手段調動(dòng)各類(lèi)金融機構信貸支農的積極性。

　　二是積極推廣小額信貸。小額信貸的貸款額度要根據農戶(hù)的家庭經(jīng)濟狀況和產(chǎn)業(yè)發(fā)展規模確定，貸款利息要按實(shí)際使用貸款數量和時(shí)間計算，以減輕農民貸款負擔。農民還款可以少量多次，分段還款，既促進(jìn)農民的貸款使用和還款，又有利于小額信貸的貸款回收。

　　三是完善政策保障機制。完善政策措施，為山區現代畜牧業(yè)發(fā)展保駕護航，解決制約山區現代畜牧業(yè)發(fā)展的資金、土地、融資、風(fēng)險等突出問(wèn)題。

保險的調研報告3

　　目前，中國農村信用社正面臨著(zhù)前所未有的挑戰，農村金融市場(chǎng)已不再是信用社的避風(fēng)港。中國農業(yè)銀行正式回歸農村金融市場(chǎng)，各大商業(yè)銀行紛紛在農村設立分支機構，并有多家國外銀行從開(kāi)始搶占中國農村金融市場(chǎng)。然而多年來(lái)形成的經(jīng)營(yíng)模式已經(jīng)很難幫助信用社獲得更大的經(jīng)營(yíng)利潤，農村信用社若想在競爭中立于不敗之地，就必須從傳統的資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)為主要經(jīng)營(yíng)渠道的模式調整到與中間業(yè)務(wù)并重的發(fā)展方向上來(lái)。中間業(yè)務(wù)與傳統業(yè)務(wù)相比，具有風(fēng)險小、成本低、業(yè)務(wù)量大、收益穩定、派生性強、附加值高等優(yōu)點(diǎn)。中間業(yè)務(wù)種類(lèi)繁多，傳統的中間業(yè)務(wù)包括匯兌結算、票據承兌、代理收付、代客理財、信托租賃及國際業(yè)務(wù)中的信用證、代客買(mǎi)賣(mài)外匯等。近二三十年來(lái)，銀行的中間業(yè)務(wù)得到了較快的發(fā)展，新興業(yè)務(wù)層出不窮。如，信用卡業(yè)務(wù)、電子轉賬系統、擔保承諾、代理融通、代理保險、債務(wù)互換、信息咨詢(xún)等業(yè)務(wù)。特別是近些年來(lái)，銀行業(yè)為了提高盈利能力，出現了一大批新的金融衍生業(yè)務(wù)。但是由于信用社大多地處農村，許多類(lèi)中間業(yè)務(wù)并不適合農村的實(shí)際，所以信用社開(kāi)辦的中間業(yè)務(wù)種類(lèi)偏少。與歐美發(fā)達國家相比，我國消費者擁有的基本保障明顯不足，并且我國保險的普及率還非常低，客戶(hù)急需的養老保險、健康保險、財產(chǎn)保險等產(chǎn)品所占比重較低，尤其是在農村，保險業(yè)務(wù)始終沒(méi)有普及到普通居民當中，這就為信用社在保險領(lǐng)域發(fā)展提供了巨大的商機。

　　一、銀行保險的現狀

　　銀行保險一般指保險公司利用銀行等金融機構的網(wǎng)絡(luò )和客戶(hù)資源銷(xiāo)售保險產(chǎn)品。由于銀保合作可以通過(guò)資源共享提高經(jīng)營(yíng)效率、實(shí)現“雙贏(yíng)”，銀行保險在海外得到了迅速發(fā)展，以國外銀行為例：，歐洲保險傭金占銀行總利潤的比例高達10％，20xx年這一比例將達到15％，500家大銀行中接近一半擁有專(zhuān)門(mén)從事保險業(yè)務(wù)的附屬機構。

　　我國保險業(yè)保費收入首次突破1萬(wàn)億元，達到11137。3億元，同比增長(cháng)13。8％，其中銀行代理保險實(shí)現保費收入3038.99億元，占全國總保費收入的27。29%。對于銀行來(lái)說(shuō)，積極發(fā)展銀保業(yè)務(wù)不僅可以豐富銀行的服務(wù)內容，拓展銀行業(yè)務(wù)，降低銀行對利差收入的依賴(lài)性，而且可以利用保險公司的客戶(hù)，深挖保險公司擁有資源的潛力，實(shí)現資源共享；對于保險公司來(lái)說(shuō)，利用銀行龐大的營(yíng)業(yè)網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售保險產(chǎn)品，不僅可以降低保險公司的營(yíng)銷(xiāo)成本，而且可以借助銀行良好的信譽(yù)和客戶(hù)資源拓展市場(chǎng)。

　　二、農村信用社保險業(yè)務(wù)發(fā)展的現狀

　　在我國的大多數農村信用社，保險業(yè)務(wù)收入只占各項收入的極小份額，以廊坊市某聯(lián)社為例，營(yíng)業(yè)收入26265萬(wàn)元，其中中間業(yè)務(wù)收入351萬(wàn)元、占比1.34%，代理保險業(yè)務(wù)收入18萬(wàn)元、占比0.07%；營(yíng)業(yè)收入27553萬(wàn)元，其中中間業(yè)務(wù)收入566萬(wàn)元、占比2.05%，代理保險業(yè)務(wù)收入95萬(wàn)元、占比0.34%。雖然這個(gè)聯(lián)社的保險業(yè)務(wù)收入同比增長(cháng)了427.78%，但是在整個(gè)營(yíng)業(yè)收入中占比依然不足1%，處于一個(gè)可以忽略的地位。

　　目前信用社和保險公司的合作還停留在淺層次的協(xié)議代理階段，合作方式主要有兩個(gè)方面：（1）信用社代理銷(xiāo)售儲蓄分紅型或投資連結型的保險產(chǎn)品；（2）保險公司為信用社的信貸業(yè)務(wù)提供配套保險服務(wù)，即提供抵押品保險和借款人的人身意外傷害險等。

　　而且現在信用社與保險公司之間的合作方式普遍采用的是“多對多”的模式，即每家信用社都與各家保險公司合作。然而從長(cháng)遠來(lái)看，這種“多對多”的模式是一種很不穩固的合作模式，因為雙方都要為自己的利益考量：從保險公司的角度來(lái)看，保險公司不愿意進(jìn)行長(cháng)期投入，比如對信用社人員的培訓和對信用社代理保險業(yè)務(wù)進(jìn)行宣傳，因為他們的投入有可能只是為他人做嫁衣裳；從信用社的角度來(lái)看，沒(méi)有必要也不可能對保險公司的企業(yè)文化、經(jīng)營(yíng)狀況、長(cháng)期戰略等進(jìn)行深入了解，只要比比保險公司開(kāi)出的條件就行了。這種“多對多”的合作模式很容易誘使保險公司在保險費率及手續費提成上形成惡性競爭，而信用社在不斷提高自己的收益和更換保險公司的過(guò)程中必然會(huì )影響保險公司理賠意愿和服務(wù)水平，很容易損害客戶(hù)的利益，同時(shí)也降低了信用社的公信力和一致性，最終形成了信用社保險產(chǎn)品品種單一，各保險公司服務(wù)趨同。

　　三、銀行保險的發(fā)展方向

　　根據我國銀行已有的經(jīng)驗，銀行與保險公司合作目前主要集中在七個(gè)方面：（1）銀行代理銷(xiāo)售保險產(chǎn)品；（2）保險公司選擇使用銀行的客戶(hù)資源、信息庫、資金匯劃系統和網(wǎng)絡(luò )清算系統；（3）銀行擔任保險公司的財務(wù)顧問(wèn)，并為其提供資金結算服務(wù)；（4）保險公司為銀行信貸產(chǎn)品提供保險服務(wù)；（5）以?xún)π钚偷膲垭U保單作為銀行貸款的有效質(zhì)押；（6）保險公司投資銀行的金融債權；（7）銀行與保險公司之間進(jìn)行拆借、債券回購、國債買(mǎi)賣(mài)等資金融通活動(dòng)。

　　四、信用社發(fā)展保險業(yè)務(wù)的有利條件

　　任何一個(gè)好的合作模式都必須滿(mǎn)足合作各方的利益需求，形成“共贏(yíng)”，信用社和保險公司的合作就可以形成這樣的結果。

　　首先來(lái)看對于信用社的好處：（1）最直接好處就是提高信用社盈利能力，擴大信用社的客戶(hù)群。（2）通過(guò)完善客戶(hù)的保險，加大了信用社客戶(hù)的抗風(fēng)險能力，能降低信用社的信貸風(fēng)險。（3）信用社通過(guò)增加各類(lèi)中間業(yè)務(wù)可以逐步建立金融超市，滿(mǎn)足客戶(hù)多樣化需求，提高客戶(hù)的忠誠度。（4）通過(guò)推廣中間業(yè)務(wù)，可以延長(cháng)信用社的經(jīng)營(yíng)鏈。（5）信用社通過(guò)保險公司的宣傳，可以增加信用社的美譽(yù)度。（6）經(jīng)過(guò)保險公司的定向培訓，可以提高信用社人員的營(yíng)銷(xiāo)能力和個(gè)人素質(zhì)。

　　然后來(lái)看對于保險公司的好處：信用社作為農村金融市場(chǎng)的主力軍，在農民心目中具有很高的公信力，通過(guò)信用社這個(gè)平臺，可以讓保險公司直接進(jìn)入農村新興市場(chǎng)，不但可以降低宣傳費用，而且可以提高農民對保險公司的信任度，完善保險公司的服務(wù)種類(lèi)，增加保險公司的贏(yíng)利點(diǎn)。

　　最后來(lái)看對于客戶(hù)的好處：（1）由于農業(yè)及中小企業(yè)屬于風(fēng)險大、收益不穩定的行業(yè)，增加合理的保險可以大幅度增強客戶(hù)的抗風(fēng)險能力。（2）通過(guò)信用社大規模營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)，可以使客戶(hù)形成消費集團，可以幫助客戶(hù)以“批發(fā)”的價(jià)格支付保費。（3）由于農村客戶(hù)對于保險知識了解比較少，信用社的保險人員作為農村的“本土專(zhuān)家”，可以為客戶(hù)設計有針對性的保險方案、定制真正適和“三農”的保險產(chǎn)品。

　　五、發(fā)展農村信用社保險的幾點(diǎn)建議

　�。ㄒ唬╆P(guān)于信用社發(fā)展保險業(yè)務(wù)的模式選擇

　　目前，在國際上的銀行保險主要有三種模式：一是銀行代理模式，即保險公司提供保險產(chǎn)品，由銀行提供銷(xiāo)售渠道收取手續費；二是銀行和保險公司結成戰略伙伴關(guān)系，即銀行與保險公司建立密切的合作關(guān)系，簽訂較為長(cháng)期的'合同，銀行在收取手續費之外，還分享保險業(yè)務(wù)的部分利潤；三是銀行入股保險公司，通過(guò)股權紐帶參與保險公司的經(jīng)營(yíng)。信用社現在采用的是第一種模式，而發(fā)達國家的銀行基本上都采用第三種模式。

　　雖然第三種模式可以使信用社獲得最大利益，但是由于我國的市場(chǎng)環(huán)境及制度的制約，以及保險公司利潤下降、保險密度虛增、保險公司潛在信用危機的存在，信用社在短時(shí)期內很難和保險公司實(shí)現利益均享、風(fēng)險共擔。所以筆者個(gè)人建議信用社和保險公司在共同利益的前提下，可以和保險公司建立長(cháng)期穩定的戰略伙伴關(guān)系。

　　具體地說(shuō)就是信用社和保險公司實(shí)行“一對多、主推一”的模式，即由省聯(lián)社牽頭和多家保險公司簽訂長(cháng)期合作合同，每年在某一類(lèi)具體的保險業(yè)務(wù)上只重點(diǎn)推薦一家（或兩家）保險公司。部分因客觀(guān)原因不能采用此家保險公司的信用社，在當年最好也只簽一家合適的其他保險公司（僅指在某一類(lèi)的保險業(yè)務(wù)上，多類(lèi)保險業(yè)務(wù)就有可能用多家保險公司）。

　　這種模式有多方面的優(yōu)勢：一是作為省級聯(lián)社和保險公司談判具有規模優(yōu)勢，足夠的業(yè)務(wù)量可以讓保險公司做出最大程度的讓利和支持。二是省聯(lián)社擁有人才優(yōu)勢和領(lǐng)導地位，有能力調動(dòng)足夠的資源研究開(kāi)發(fā)適合信用社長(cháng)遠發(fā)展的保險種類(lèi)。三是可以充分提高保險公司的積極性，加大保險公司的長(cháng)期投入力度。四是有利于多家保險公司在同一類(lèi)保險業(yè)務(wù)中形成良性競爭。五是可以吸引保險公司適應信用社的特點(diǎn)增加保險品種，提高保險服務(wù)的針對性，加大保險產(chǎn)品的創(chuàng )新力度。六是信用社可以有效借助保險公司的智庫建立自己的開(kāi)發(fā)戰略，滿(mǎn)足農村客戶(hù)不同層次的金融保險需求。

　�。ǘ�）建立公開(kāi)、公平、公正的競爭模式

　　由于保險業(yè)屬于開(kāi)放程度比較高的行業(yè)，同業(yè)競爭激烈，而信用社因其網(wǎng)點(diǎn)作為稀缺資源在談判過(guò)程中處于強勢地位，所以信用社就必須全面考量與客戶(hù)和保險公司三方面的利益平衡，建立公開(kāi)、公平、公正的挑選模式，杜絕腐化現象的發(fā)生。

　　筆者個(gè)人建議可以采用“公開(kāi)招標”的方式挑選保險公司，即省聯(lián)社建立一個(gè)招標平臺，公開(kāi)向國內外的保險公司投遞標書(shū)，利用競標的方式選擇最合適的保險公司；而基層聯(lián)社也可以建立一個(gè)招標平臺———即一方面面向有保險需求的客戶(hù)、一方面面向保險公司，作為橋梁為企業(yè)和保險公司提供中介的服務(wù)。這樣做好處很多，既可以幫助鄉鎮企業(yè)找到費率合理、服務(wù)周到的保險公司，也可以為保險公司開(kāi)拓農村市場(chǎng)提供一個(gè)方便的進(jìn)入渠道。

　�。ㄈ�）充分調查客戶(hù)的需求，開(kāi)發(fā)適合城鄉的保險產(chǎn)品

　　在保險產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)上，信用社必須充分調查客戶(hù)的共性需求和個(gè)體差異。信用社應當和保險公司聯(lián)手，在借鑒國外保險公司和其他銀行的經(jīng)驗、充分考慮農村實(shí)際的基礎上，研究開(kāi)發(fā)出滿(mǎn)足城鄉需求的產(chǎn)品。

　　就近期而言，首先可以加強對意外險、信貸險、財產(chǎn)險、工程險、長(cháng)期壽險等現有保險品種的整合開(kāi)發(fā)，根據城鄉的實(shí)際情況，進(jìn)行市場(chǎng)細分，重點(diǎn)開(kāi)發(fā)養老、醫療、護理、教育等集保障、儲蓄、投資功能為一體的保險產(chǎn)品和適合中小企業(yè)的財產(chǎn)保險；就長(cháng)遠來(lái)說(shuō)，應采用重點(diǎn)產(chǎn)品的動(dòng)態(tài)設計流程，以適應不斷變化的消費市場(chǎng)需求。

　�。ㄋ模┐_定信用社保險的服務(wù)方式

　�。�1）信用社和保險公司應采用多種方式加強合作，為客戶(hù)提供有附加值的服務(wù)。例如：可以在信用社的基層網(wǎng)點(diǎn)推廣儲蓄型保單的質(zhì)押的貸款，在信用社辦理保險業(yè)務(wù)的客戶(hù)可以享受貸款利率優(yōu)惠等……

　�。�2）在推廣保險業(yè)務(wù)的過(guò)程中，必須要充分考慮農村客戶(hù)群的理解能力，為他們提供簡(jiǎn)單易懂、標準化的保險產(chǎn)品，避免保險公司利用文字歧義和文字陷阱逃避風(fēng)險。

　�。�3）根據鄉鎮企業(yè)抗風(fēng)險能力比較弱的現狀，信用社應該在財產(chǎn)險業(yè)務(wù)方面有所突破，多考慮一些適合中小企業(yè)的新型意外險，如雇主責任險、運輸險、爆炸險……

　�。�4）信用社應加強與保險公司的推廣活動(dòng)，逐步培養客戶(hù)控制風(fēng)險的意識和能力，努力把信用社打造成保險專(zhuān)家的形象，提升信用社的公眾信任度。

　�。�5）信用社和保險公司必須聯(lián)手探索城鄉客戶(hù)的新情況、新發(fā)展，為客戶(hù)提供方便、快捷的售前、售中、售后服務(wù)，改善服務(wù)環(huán)境，提高客戶(hù)的滿(mǎn)意度。

　�。ㄎ澹┐蛟鞂�(zhuān)家型的保險人員

　　由于信用社的保險業(yè)務(wù)人員水平參差不齊，信用社的教育工作就必須注重個(gè)人特性和方式方法：一是可以按照“學(xué)習有目的、學(xué)好有動(dòng)力、學(xué)會(huì )有用處、人人都參與”的要求，多層次、大范圍的開(kāi)展保險業(yè)務(wù)培訓和學(xué)習。二是通過(guò)正向激勵積極資助業(yè)務(wù)人員自我開(kāi)發(fā)，將教育方向與員工自身利益相結合，逐步形成“收入能高能低，人員能進(jìn)能出”的競爭機制，從根本上調動(dòng)業(yè)務(wù)人員的學(xué)習積極性。三是努力提高業(yè)務(wù)人員的學(xué)習興趣，因為“興趣是最好的老師”，盡量聘請有經(jīng)驗的專(zhuān)家，通過(guò)豐富多彩的教育方式讓員工渴望學(xué)習、渴望工作。四是根據學(xué)習對象提高教育的針對性和實(shí)效性，強化學(xué)習需求調查和學(xué)習效果評估，逐步形成自主學(xué)習、集中培訓、考察交流“三結合”的學(xué)習體系，從而成功的將學(xué)習成果轉化。逐步組建起一支有親和力的專(zhuān)家型隊伍。

　　對于保險代理人員必須做到認證上崗：一是銷(xiāo)售保險產(chǎn)品的人員在上崗前必須參加培訓和取得保險代理人資格。二是要對營(yíng)銷(xiāo)人員進(jìn)行保險知識、營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)、職業(yè)道德等方面的培訓，改善傳統的工作方式，建立良好的新形象。三是加強信用社和保險公司雙方的理解和文化融合，把保險公司的營(yíng)銷(xiāo)理念、管理規程、職業(yè)操守傳輸給信用社的員工，帶動(dòng)柜員和客戶(hù)經(jīng)理從只管操作向主動(dòng)為客戶(hù)提供服務(wù)方向轉變，進(jìn)而從根本上杜絕誘騙、誤導行為的發(fā)生。

　�。�六）發(fā)揮客戶(hù)經(jīng)理的積極性，培養復合型的營(yíng)銷(xiāo)人才

　　就現階段而言，信用社的主要營(yíng)銷(xiāo)人員還是客戶(hù)經(jīng)理，他們直接面對企業(yè)和個(gè)人客戶(hù)，是信用社里面最了解客戶(hù)保險需求的人。但是由于部分客戶(hù)經(jīng)理把全部精力放到了信貸工作上，所以他們還不能為自己的目標客戶(hù)提供全方位的金融服務(wù)。而且由于信用社主要面對中小企業(yè)和農民，許多客戶(hù)對于保險的認識還停留在模糊的初級階段，對于自己的保險需求缺少全面考慮。針對這些實(shí)際情況我們可以邀請保險公司對客戶(hù)經(jīng)理提供新式培訓，利用先進(jìn)的營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)驗增強客戶(hù)經(jīng)理的經(jīng)營(yíng)能力，教會(huì )客戶(hù)經(jīng)理從信貸客戶(hù)中發(fā)現商機、幫助客戶(hù)控制風(fēng)險，例如客戶(hù)經(jīng)理可以從改善客戶(hù)原有保險方案入手，為信貸客戶(hù)或存款大戶(hù)設計保險套餐等，教會(huì )客戶(hù)控制風(fēng)險……逐步把客戶(hù)經(jīng)理培養成會(huì )營(yíng)銷(xiāo)、會(huì )經(jīng)營(yíng)的復合型人才。

　　目前農村信用社的保險業(yè)務(wù)還處于開(kāi)發(fā)初期，作為現階段的主要任務(wù)還是如何發(fā)展客戶(hù)、培養客戶(hù)控制風(fēng)險的意識和能力，逐步培養農村的保險業(yè)務(wù)市場(chǎng)。我相信在眾多同仁的不懈努力之下，不久的未來(lái)我們信用社一定能在農村建立起一個(gè)保險業(yè)務(wù)服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，為“三農”的發(fā)展撐起一柄保險之傘。

保險的調研報告4

　　改革開(kāi)放以來(lái)，伴隨著(zhù)黨的各項惠民政策的出臺，達拉特旗在不斷實(shí)現經(jīng)濟大發(fā)展的同時(shí)，各項社會(huì )保障制度建設也取得了明顯進(jìn)展。以城鎮職工基本養老保險、基本醫療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險、城市居民最低生活保障等為主要內容的社會(huì )保障體系基本框架已初步形成，但從總體上，社會(huì )保障的發(fā)展滯后于經(jīng)濟發(fā)展和社會(huì )進(jìn)步的需要，突出表現在社會(huì )保障覆蓋面窄，體系不健全，社會(huì )保障的發(fā)展滯后已制約了經(jīng)濟發(fā)展，也影響著(zhù)社會(huì )和諧。

　　一、基本情況

　　達拉特旗現有總人口35萬(wàn)，符合參加城鄉居民養老保險的人數為172524人（其中，農牧民159728人，城鎮無(wú)業(yè)居民12796人，75周歲以上13836人，（農牧民13229、城鎮無(wú)業(yè)居民607人）男60周歲、女55周歲已到齡人員41972人，男25-59周歲、女25-54周歲116716人）截止10月底全旗共有55499人參加了城鄉居民養老保險,其中農牧民53267人,城鎮居民2232人，75歲以上有7282人，到齡31907人,不到齡14078人,收繳養老保險金159512413元

　　二、實(shí)行市級統籌

　　為順應時(shí)事的要求，鄂爾多斯市于xxx年初，率先在伊旗、準旗啟動(dòng)了農牧民養老保險工程試點(diǎn)工作，試點(diǎn)初期考慮到此項工作涉及面廣，參保對象居住分散、數據處理量大、及時(shí)性要求強的特點(diǎn)，為避免將來(lái)數據反復錄入核對，試點(diǎn)地區不僅設立了專(zhuān)門(mén)的管理機構，下屬的蘇木鄉鎮勞動(dòng)保障事務(wù)所均增設了專(zhuān)管員，同時(shí)還一步到位全部配備了計算機及專(zhuān)用養老保險信息管理系統，且與旗社保局實(shí)現聯(lián)網(wǎng)管理，網(wǎng)絡(luò )化的管理不僅方便了參保農牧民就地實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)辦理，也便于旗社保局的'工作指導和管理，實(shí)現了旗鄉兩級雙層管理一步到位，使全旗的農牧民養老保險工作從啟動(dòng)時(shí)就步入了規范化軌道。

　　試點(diǎn)工作取得了滿(mǎn)意的效果，當地農牧民非常滿(mǎn)意，參保熱情越來(lái)越高，其他各旗區也紛紛醞釀，值此，經(jīng)過(guò)反復論證，市政府果斷決策，xxxx年xx月，鄂爾多斯市政府人民出臺了《鄂爾多斯市城鎮居民養老保險暫行辦法》、《鄂爾多斯市農牧民養老保險暫行辦法》和《鄂爾多斯市城鄉居民養老保險實(shí)施細則》，至此，從制度上我市將社保范圍擴大到了城鄉所有人群，這標志著(zhù)我市城鄉居民養老保險工程正式啟動(dòng)。

　　達旗人民政府極積響應市政府的政策，立即行動(dòng)，為保證xxxx年底前符合享受待遇的城鄉居民都能及時(shí)領(lǐng)到養老金，在市政府補貼的前提下，旗財政大力調整支出結構，今年在預算中安排專(zhuān)項資金1600萬(wàn)元用于此項工作，預計今年將有６萬(wàn)多城鄉居民受益。

　　三、各項政策規定

　　(一)參保范圍：凡具有達拉特旗戶(hù)籍的城鄉居民或外地遷來(lái)本市兩年以上的，未參加城鎮企業(yè)職工和個(gè)體工商戶(hù)養老保險的年齡在25周歲以上，男性60周歲以下、女性55周歲以下的；未享受城鎮職工社會(huì )保險待遇的男性年滿(mǎn)60周歲、女性年滿(mǎn)55周歲或以上的，均屬參保對象。

　　(二)領(lǐng)取養老金條件：參保人參加城鄉居民養老保險男性年滿(mǎn)60周歲、女性年滿(mǎn)55周歲、其繳費年限累計滿(mǎn)15年或以上的，即可按月領(lǐng)取養老金。男年滿(mǎn)60周歲、女年滿(mǎn)55周歲以上、75周歲以下的人員可一次性繳納15年，且年齡每增一歲，繳費年限減少一年，最低不得少于5年，75周歲以上人員不繳費，直接從啟動(dòng)后的城鄉居民養老基金中按月領(lǐng)取養老金。

　　(三)繳費方法：從XX年起繳費的農牧民以我市XX年度農牧民人均純收入為繳費基數、城鎮無(wú)業(yè)居民以XX年我市城鎮居民人均可支配收入(16200元)為基數，三年調整一次。

　　(四)繳費比例：農牧民總繳費比例為18％，其中個(gè)人繳納8％，財政補貼10％；城鎮居民總繳費比例為16％，其中個(gè)人繳納10％，財政補貼6％，財政補貼比例隨著(zhù)經(jīng)濟發(fā)展適時(shí)調整。還實(shí)行土地換社保的原則，鼓勵農牧民自愿放棄土地草牧場(chǎng)經(jīng)營(yíng)權，享受城鎮居民養老保險待遇，且財政補貼1o％來(lái)鼓勵農牧民轉移進(jìn)城。

　　(五)個(gè)人帳戶(hù)：農牧民養老保險個(gè)人帳戶(hù)按繳費基數的12％劃人，城鎮居民養老保險個(gè)人帳戶(hù)按繳費基數的10％劃入，個(gè)人帳戶(hù)余額比照城鎮企業(yè)基本養老保險個(gè)人帳戶(hù)利率計息。

　　(六)養老金計發(fā)辦法與標準：由基本養老金(政府補貼養老金)和個(gè)人賬戶(hù)養老金兩部分組成�；�本養老金=到齡時(shí)我市當期月繳費基數×實(shí)際繳費年限×1％；個(gè)人賬戶(hù)養老金＝個(gè)人賬戶(hù)存儲額／計發(fā)月數(男139，女170)。啟動(dòng)時(shí)到齡的農牧民月領(lǐng)取養老金為200元，城鎮無(wú)業(yè)居民為450元，以后計算不足的補齊到此標準。三年調整一次。

　　(七)養老保險關(guān)系轉移：全市戶(hù)籍已參加城鄉居民養老保險的，因正當理由在旗區之間遷移的，其養老保險關(guān)系也可以隨之轉移，遷入地社保局應準予轉入。

　　為了防止社保移民，凡正當理由從外盟市遷入鄂爾多斯市的，如其在原籍已參加城鄉居民養老保險，并將養老保險關(guān)系和個(gè)人賬戶(hù)金轉入本市后，允許其參加本市城鄉居民養老保險；若原未參加養老保險的，需在我市常住滿(mǎn)三年后方可參保。

　　(八)農牧民養老保險、失地農民養老保險、城鎮居民養老保險與城鎮企業(yè)基本養老保險之間流動(dòng)，原個(gè)人賬戶(hù)應轉換為新險種的個(gè)人賬戶(hù)。

　　由低繳費險種向高繳費險種轉換的，按換算折抵的繳費年限和最低繳費標準，從換算之日起前推補建個(gè)人賬戶(hù)。換算公式如下：應折抵繳費年限=折算系數×原個(gè)人賬戶(hù)累計繳費月數÷12；

　　折算系數=原個(gè)人賬戶(hù)本金累計余額÷城鎮企業(yè)基本養老保險相同年限(社平工資)個(gè)人繳費本金(折算系數≤1)。由高繳費險種向低繳費險種轉換的，原個(gè)人賬戶(hù)與繳費年限合并計算，退休時(shí)執行現行標準。

　　四、周密安排環(huán)環(huán)落實(shí)

　　一步到位實(shí)行城鄉居民養老保險市級統籌，是一項前無(wú)古人的事業(yè)，市委、政府已經(jīng)做了決策，能不能落到實(shí)處，能不能真正惠及全民，關(guān)鍵在于旗區各級政府和各級勞動(dòng)保障部門(mén)的認識和管理，因此旗委、政府、勞動(dòng)保障部門(mén)非常重視此項工作，對此項工作的正常開(kāi)展進(jìn)行了周密的時(shí)間安排和工作部署，整體工作分為五個(gè)階段：

　　第一階段為政策宣傳和動(dòng)員階段。主要任務(wù)是：

　　1、籌備召開(kāi)全旗勞動(dòng)保障工作暨城鄉居民養老保險啟動(dòng)動(dòng)員大會(huì )，具體部署工作計劃，學(xué)習討論有關(guān)方針政策，使旗鄉兩級勞動(dòng)保障部門(mén)和經(jīng)辦機構“形成共識、統一思想、統一步調”。

　　2、開(kāi)展媒體宣傳，印發(fā)小冊子，使城鄉居民養老保險的基本政策做到家喻戶(hù)曉。

　　第二階段為機構人員落實(shí)和設備采購、材料印制階段。

　　主要任務(wù)是：完成旗鄉兩級農保內設機構的建設，完成聘用工作人員的考錄和村、社區居委會(huì )社會(huì )保險專(zhuān)兼職協(xié)管員的選聘；完成辦公硬件設施的配備和各種表格材料的制作印制工作。

　　第三階段為人員培訓階段。

　　主要任務(wù)是：對旗鄉兩級經(jīng)辦機構、勞動(dòng)保障事務(wù)所專(zhuān)業(yè)人員和村、居委會(huì )社保協(xié)管員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓。

　　第四階段為全而實(shí)施階段。主要任務(wù)：

　　1、完成對第一批參保人員和75歲以上人員的調查摸底、登記和征收保費工作。

　　2、完成旗社保局計算機管理系統的網(wǎng)絡(luò )建設。將第一批參保人員基本信息核實(shí)和錄入計算機。

　　3、分批核定辦理城鄉居民退休手續，開(kāi)始發(fā)放養老金。

　　4、逐步建立健全各種賬冊。建立健全旗鄉兩級會(huì )計核算制度。

　　5、規劃退休審批和養老金發(fā)放程序，使各項工作基本進(jìn)入正常運行狀態(tài)。

　　目前，各項工作正在有條不紊的按計劃進(jìn)行中，相信，有市委政府的高度重視與支持，有財政、公安等相關(guān)部門(mén)的協(xié)調配合，有各級勞動(dòng)保障部門(mén)工作人員的不懈努力，實(shí)現城鄉養老全覆蓋，讓全旗各階層人民共享經(jīng)濟發(fā)展的成果，共建和諧美好達拉特愿望必將成為現實(shí)，也將為社會(huì )保障與經(jīng)濟發(fā)展增光添彩。

保險的調研報告5

　　辦事處位于科右前旗西南部，總面積239。2平方公里，轄10個(gè)村，29個(gè)自然屯，47個(gè)農業(yè)生產(chǎn)合作社�，F有4806戶(hù)，其中農業(yè)戶(hù)4554戶(hù)，人口15946人，其中農業(yè)人口15115人，隨著(zhù)外出務(wù)工人員的增加，現實(shí)有農業(yè)人口1。2萬(wàn)人。全辦事處現有耕地面積151699。84畝，其中川地32826畝，占耕地比重的21。64%。氣候特征干旱缺雨，年平均氣溫4攝氏度，最高氣溫37攝氏度，年平均降雨量420毫米，無(wú)霜期127天左右，日照充足，晝夜溫差較大。主要農作物有玉米、高粱、馬鈴薯、葵花、大豆及雜糧雜豆。受所處地理位置、地形特點(diǎn)及氣候條件影響，自然災害尤其是旱災隨時(shí)威脅著(zhù)農業(yè)生產(chǎn)，農民抵御自然風(fēng)險的能力較弱，在十年九旱，年年春旱的情況下，為避免自然災害后農民和農業(yè)生產(chǎn)受到嚴重損失，大力發(fā)展農業(yè)保險是比較可行的方式之一，農業(yè)保險可以分散風(fēng)險，轉移風(fēng)險，使農民獲得必要的補償，有助于盡快恢復正常的農業(yè)生產(chǎn)。

　　一、辦事處農業(yè)保險發(fā)展現狀

　　以xx年為例，##辦事處農戶(hù)保險投保面積共計83401。78畝，保額共計170221。7元，其中：旱地玉米投保戶(hù)2387戶(hù)，面積59849。56畝，保額119699。12元；水澆地玉米投保戶(hù)414戶(hù)，面積7655。83畝，保額26795。4元；葵花投保戶(hù)968戶(hù)，面積10339。12畝，保額15715。46元；大豆投保戶(hù)669戶(hù)，面積5557。27畝，保額8001。72元。投保作物面積占耕地面積的95。14%。xx年保險公司共分兩批對農戶(hù)進(jìn)行了理賠，第一批理賠各類(lèi)農作物畝數為921。1畝，占投保面積的1。1%，賠付金額為69257。6元，占保額的40。67%，第二批賠付金額10萬(wàn)元，兩批共賠付金額為169257。6元，占保額的99。43%。同時(shí)，保險公司將農戶(hù)投保的170221。7元保金轉到xx年，為農戶(hù)繼續參了保。

　　二、存在的問(wèn)題

　　1、保險公司強行將農戶(hù)上一年的保費轉到下一年，在部分農戶(hù)中產(chǎn)生不良影響，剝奪了農戶(hù)自主投保的權力。

　　2、開(kāi)展農業(yè)保險業(yè)務(wù)的公司少，目前只有一家保險公司在辦事處開(kāi)展種植業(yè)保險，無(wú)競爭，勢必導致其服務(wù)質(zhì)量上存在問(wèn)題，與農民的需求存在差距。

　　3、農業(yè)保險的'理賠程序不透明，諸如：災年農業(yè)年成是怎樣界定的，理賠標準是什么等等，參保農戶(hù)都不清楚，導致農民反響很大。

　　4、保險公司理賠時(shí)間過(guò)長(cháng)，與農業(yè)生產(chǎn)周期不相適應。

　　5、理賠數額應嚴格按農業(yè)保險理賠標準實(shí)施，不能各鄉平均分配。這樣嚴重破壞了公平原則，也會(huì )使保險部門(mén)公眾形象大打折扣，影響農業(yè)保險業(yè)務(wù)開(kāi)展，制約保險業(yè)發(fā)展。

　　三、幾點(diǎn)建議

　　1、強化政府引導。農業(yè)是高風(fēng)險的產(chǎn)業(yè)，自然災害往往給農業(yè)、農村、農民造成巨大損失，而個(gè)體農民自身抗災能力極其有限，對于農民的損失以往主要靠財政補貼和社會(huì )救濟這兩種辦法來(lái)解決。由于政府資金有限，往往“救急救不了窮”，無(wú)法從根本上解決問(wèn)題。農業(yè)保險則是化解農業(yè)風(fēng)險的一個(gè)重要途徑。由于農業(yè)保險具有高風(fēng)險、高成本、高價(jià)格、低收益的特點(diǎn)，一般商業(yè)性保險公司都不愿意經(jīng)營(yíng)農業(yè)保險，農民由于收入低，大多數人缺乏為其農產(chǎn)品投保的支付能力，要讓他們自愿購買(mǎi)農業(yè)保險一時(shí)很難做到。因此，開(kāi)展農業(yè)政策性保險工作，必須加大政府引導，但也要走出政府包辦的怪圈。

　　2、加大政策扶持與財政補貼力度。農業(yè)保險的自身特點(diǎn)決定了它具有較強的外部性，單一依靠市場(chǎng)機制的配置會(huì )造成市場(chǎng)的失靈。純商業(yè)化經(jīng)營(yíng)的路子也難走通，這就客觀(guān)要求政府履行其宏觀(guān)調控和公共管理的職責，對農業(yè)保險這個(gè)準公共性產(chǎn)品給予財政補貼。除對農戶(hù)的保費補貼外，還要對農業(yè)保險機構的經(jīng)營(yíng)費用給予補貼，另外在稅收、貸款利率、再保險等方面給予政策扶持，國家政策扶持是農業(yè)保險發(fā)展的重要保障。

　　3、實(shí)行“三低”原則�！叭�低”即低保險、低保費、低保障。由于農業(yè)因災受損經(jīng)常發(fā)生，有時(shí)損失還較為嚴重，如果將各種自然災害損失都納入保險范圍全部給予補償，收取保費高，農民不愿也無(wú)力接受，因此，實(shí)行低保額的初始成本保險，這樣既幫助農民抵御農業(yè)風(fēng)險，防止農民因災致貧，因災返貧，又解決了農民和地方財政經(jīng)濟承受能力問(wèn)題，將政府災后補助資金前移為災前保險費補貼。

　　4、強化競爭意識。一個(gè)地區應形成多家保險公司參與開(kāi)展農業(yè)保險業(yè)務(wù)的格局，引入競爭機制，給農民參加保險選擇機會(huì )，才能使保險公司提高服務(wù)質(zhì)量。

　　5、公開(kāi)保險程序，增加保險理賠透明度。參加保險后，一旦受災，農民對農業(yè)災年收成如何界定，怎樣界定，保險公司如何理賠，理賠的比例數額多少，標準是什么，理賠的時(shí)限長(cháng)短，農戶(hù)都不是很清楚，容易打消農民參保的積極性。

　　6、擴大風(fēng)險保障范圍。農業(yè)保險比較復雜，風(fēng)險控制較難，應根據自然生態(tài)條件特點(diǎn)和農業(yè)產(chǎn)業(yè)結構戰略性調整目標開(kāi)展工作，逐步增加農業(yè)保險產(chǎn)品種類(lèi)，擴大風(fēng)險保障范圍，例如應把馬鈴薯種植納入農業(yè)保險范疇，實(shí)現農村農業(yè)保險的可持續發(fā)展和政策性農業(yè)保險的穩步推進(jìn)。

保險的調研報告6

　　近年來(lái)，我行將代理保險業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)中間業(yè)務(wù)來(lái)抓，代理保險業(yè)務(wù)也由此成為了新的利潤增長(cháng)點(diǎn)，同時(shí)代理保險業(yè)務(wù)是擴大經(jīng)營(yíng)收入、提升自身競爭實(shí)力的必然選擇。

　　（一）代理保險業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題和風(fēng)險通過(guò)調研，我行代理保險業(yè)務(wù)存在以下的風(fēng)險：

　　1、宣傳廣告風(fēng)險。保險產(chǎn)品的宣傳與廣告不僅關(guān)系到代理人推銷(xiāo)的效果，更直接影響到購買(mǎi)人對產(chǎn)品及其風(fēng)險的正確認識。在具體實(shí)踐中，保險代理公司會(huì )存在代理保險產(chǎn)品的宣傳、廣告詞往往存在被扭曲、被夸大的風(fēng)險。尤其是所謂的“聯(lián)合推出”、“銀保理財業(yè)務(wù)”等，引發(fā)了購買(mǎi)人對保險產(chǎn)品的誤解，也使我行容易陷入購買(mǎi)人與保險人之間越來(lái)越多的矛盾和糾紛。

　　2、角色混同風(fēng)險�！般y�！苯巧�混同主要是基于“銀�！碑a(chǎn)品的.雷同。大部分壽險產(chǎn)品套用銀行存款本金、存期、利息等概念。這種套用使壽險產(chǎn)品與金融機構存款產(chǎn)品極其雷同，容易使客戶(hù)混淆保險產(chǎn)品與金融產(chǎn)品的區別。由于產(chǎn)品雷同、客戶(hù)認知不高及銀行人員宣傳模糊，客戶(hù)購買(mǎi)保險產(chǎn)品后，并不明白自己就變成了保險公司客戶(hù)，而認為自己還是金融機構的客戶(hù)。

　　3、不當承諾的風(fēng)險。一些保險公司從業(yè)人員的素質(zhì)偏低，在向客戶(hù)介紹和宣傳保險產(chǎn)品時(shí)，過(guò)于強調保險的分紅增值功能，疏忽對保單條款的介紹，甚至可能出現不實(shí)的口頭承諾，這使得一些客戶(hù)誤認為買(mǎi)的是金融機構的保險產(chǎn)品，出現問(wèn)題可以找銀行，這些都為金融機構發(fā)生保險代理業(yè)務(wù)糾紛埋下了隱患。

　　（二）政策建議

　　1、清理代理保險中的不正當宣傳，將違背金融法規、誤導客戶(hù)、容易引發(fā)風(fēng)險的宣傳一律禁止。加強正規宣傳，促使社會(huì )公眾對銀行代理保險工作的認同，提高風(fēng)險意識，增強對代理保險工作的信心和理解。

　　2、完善銀保監管體系，加強監管力度。從長(cháng)遠來(lái)看，金融一體化是銀行保險發(fā)展的要求和結果，應逐漸突破現行分業(yè)監管的模式，實(shí)行功能型監管制度�？梢愿鶕�金融產(chǎn)品的功能即金融業(yè)務(wù)進(jìn)行監管，而不管這個(gè)業(yè)務(wù)由哪個(gè)金融機構從事，即由針對金融機構的監管轉變?yōu)獒槍�金融產(chǎn)品的監管。一方面在出現金融業(yè)務(wù)交叉現象時(shí)，可以實(shí)施跨產(chǎn)品、跨機構、跨市場(chǎng)的整體監管，使監管機構對金融風(fēng)險的關(guān)注視野放大，另一方面鑒于金融產(chǎn)品所實(shí)現的基本功能具有較強的穩定性，據此建立的監管體系和規則更有連續性和統一性，從而有效地解決混業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下金融創(chuàng )新產(chǎn)品的監管歸屬問(wèn)題，避免監管“真空”和多重監管現象的出現。

　　特此報告。

保險的調研報告7

　　在進(jìn)行保險調研報告撰寫(xiě)時(shí)，需要遵循一定的步驟和結構，以確保報告內容全面、準確，下面將介紹撰寫(xiě)保險調研報告的基本步驟和要點(diǎn)。

　　1、選題確定

　　在進(jìn)行保險調研報告之前，首先需要確定調研的具體主題和范圍，比如汽車(chē)保險市場(chǎng)的競爭情況、健康保險消費趨勢等。選題應當具有一定的實(shí)際意義和研究?jì)r(jià)值，有利于解決實(shí)際問(wèn)題或提供決策支持。

　　2、信息搜集

　　在確定調研主題后，需要收集相關(guān)的信息和數據。這些信息可以來(lái)自于官方報告、統計數據、行業(yè)研究報告，也可以通過(guò)訪(fǎng)談、問(wèn)卷調查等方式獲得。信息搜集的廣度和深度將直接影響到報告的可信度和說(shuō)服力。

　　3、結構安排

　　報告的結構安排通常包括摘要、引言、問(wèn)題陳述、調研方法、調研結果、分析討論、結論和建議等部分。合理的結構安排有利于讀者對內容的理解和吸收。

　　4、數據分析

　　在報告中，需要對收集到的大量數據進(jìn)行整理和分析，包括描述性統計、相關(guān)性分析、回歸分析等。通過(guò)數據分析，能夠更直觀(guān)地展現研究對象的特征和規律，為后續的結論和建議提供支持。

　　5、案例分析

　　為了使報告更具有說(shuō)服力，可以引入實(shí)際案例進(jìn)行分析。通過(guò)具體的.案例，讀者能夠更好地理解研究的結論和觀(guān)點(diǎn)，增加報告的可信度和實(shí)用性。

　　6、結論與建議

　　最后，需要對調研結果進(jìn)行總結，提出合理的結論和建議。結論應當準確反映調研的結果，建議應當具有一定的可操作性和指導意義，為相關(guān)決策提供參考。

　　在整個(gè)報告撰寫(xiě)過(guò)程中，嚴格遵循學(xué)術(shù)規范和論證邏輯，對信息來(lái)源進(jìn)行準確標注和引用，保證報告的嚴謹性和可信度。同時(shí)，在撰寫(xiě)過(guò)程中要盡可能客觀(guān)公正地呈現調研結果，避免主觀(guān)臆斷和夸大解讀，確保報告的客觀(guān)性和科學(xué)性。

　　綜上所述，保險調研報告的撰寫(xiě)需要經(jīng)過(guò)選題確定、信息搜集、結構安排、數據分析、案例分析、結論與建議等步驟，具體內容要符合學(xué)術(shù)規范，注重客觀(guān)性和可操作性，以提供決策支持和實(shí)際指導。

保險的調研報告8

　　我區目前共有家禽養殖規模場(chǎng)及散養戶(hù)324戶(hù)，共計存欄達到898966羽。今年我區雖然沒(méi)有發(fā)生h7n9疫情，但是外地發(fā)生的人感染h7n9對我區家禽養殖業(yè)造成的影響卻是非常明顯的，主要表現在肉雞、雞苗滯銷(xiāo)，價(jià)格下跌。我局工作人員走訪(fǎng)各養殖戶(hù)及市場(chǎng)發(fā)現，自從出現h7n9禽流感以后，我區活雞的銷(xiāo)量就減少許多，進(jìn)貨數量減少，存貨也不多，雞苗價(jià)格因h7n9禽流感影響銷(xiāo)量下降70%左右。肉雞價(jià)格比h7n9禽流感疫情影響前下降了40%左右。一位種禽養殖商表示，以前雞苗2元/只，現在2角/只都沒(méi)人買(mǎi)；原來(lái)肉雞養殖成本價(jià)在7元/斤左右，目前銷(xiāo)售價(jià)4元左右/斤，賣(mài)不出去的只能做無(wú)害化處理，養殖生意面臨重大危機，各養殖商家表示再繼續下去，將難以維持。

　　在我局工作人員走訪(fǎng)調查的過(guò)程中，各養殖戶(hù)均表示由于養殖企業(yè)產(chǎn)品價(jià)格下跌，銷(xiāo)售困難，生產(chǎn)企業(yè)幾乎沒(méi)有資金回籠，但還需要大量的飼料等成本投入，因此面臨著(zhù)流動(dòng)資金嚴重短缺的巨大壓力，目前有種雞場(chǎng)已出現出手種雞的情況。養殖企業(yè)均希望上級部門(mén)能夠給予資金方面的'補助。開(kāi)展家禽養殖保險對家禽養殖企業(yè)有重大的積極意義，并表示雖然肉雞的飼養周期比種雞短，但是開(kāi)展養殖保險同樣意義重大。

　　根據養殖企業(yè)反饋的意見(jiàn)，希望家禽養殖保險的責任范圍不僅僅限制在重大動(dòng)物疫情，應該也包括各種自然災害等意外造成的損失。

　　由于家禽的體積相對牲畜小，而且數量大。保險承保及理賠的操作難度上比能繁母豬保險困難許多，建議對參保的家禽實(shí)行加掛腳牌等方式加以標記。在理賠的過(guò)程中，由獸醫主管部門(mén)先提出意見(jiàn)是否屬于理賠的責任范圍。

　　養殖企業(yè)表示，在剛剛經(jīng)歷h7n9的影響，他們負擔保費的比例如果過(guò)高，會(huì )難以負擔，希望由政府負擔80%的保費，又養殖戶(hù)負擔20%。

保險的調研報告9

　　我們從事企業(yè)養老保險工作，經(jīng)歷了養老保險改革時(shí)代，見(jiàn)證了全民合同工參保起步，全民固定工統籌，“兩金”合并統一征繳比例，集體統籌納入城鎮企業(yè)職工基本養老保險，私營(yíng)個(gè)體起步參保繳費；也見(jiàn)證了從縣級統籌，到市級統籌，再到省級統籌的過(guò)渡；更經(jīng)歷了從政策到法規，再到《社會(huì )保險法》的出臺。這25年以來(lái)，養老保險制度逐步完善，由全民企業(yè)固定工統籌發(fā)展到集全民、集體、私營(yíng)、個(gè)體及靈活人員為一體，不同用工形式，統一征繳費率，統一標準核算待遇的養老保險制度。實(shí)踐證明，社會(huì )養老保險制度改革與發(fā)展，維護了廣大職工的合法權益，解除了他們的后顧之憂(yōu)。對于安定人心，穩定社會(huì )，減輕企業(yè)負擔，增強企業(yè)活力，促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展，起到了積極作用。

　　但是，就在制度的改革與完善的過(guò)程中，特別是近兩年出臺的參保補費政策，讓一部分曾經(jīng)不具備條件或不符合參加城鎮企業(yè)職工基本養老保險的人員快速、低成本的加入，給按規定參保，按時(shí)、足額繳費的原參保人員，造成了心理極大的`不平衡感，他們每年按100%繳費，而補費者是按60%補費，然而待遇卻一樣！義務(wù)與權利的不對等，導致近年來(lái)咨詢(xún)上訪(fǎng)的人員特別多，在接待來(lái)訪(fǎng)中，使基層養老經(jīng)辦機構工作人員解答群眾疑問(wèn)時(shí)頗顯被動(dòng)，筆者就一些重點(diǎn)疑難問(wèn)題思考和辯證，以求探究，以便進(jìn)一步維護和完善企業(yè)養老保險工作。

　　1.城鎮企業(yè)職工基本養老保險基金，即不屬于企業(yè)單位，也不屬于國家，它屬于參保職工所有。相關(guān)部門(mén)或經(jīng)辦機構在出臺一些政策時(shí)，應該多考慮多數參保職工的利益，適當照顧特殊群體的利益，體現義務(wù)與權利對等。

　　2.對參保繳費滿(mǎn)15年且到達退休年齡，按全省上年度社平工資60%繳費與100%繳費的，在未達到當年當地最低工資標準90%和在調整待遇金額時(shí)應當區別60%繳費與100%繳費的待遇不同，讓參保職工感受到義務(wù)與權利的對等。

　　3.既然《社會(huì )保險法》頒布運行了，我們就應嚴格執行，政策出臺變動(dòng)幅度應在《社會(huì )保險法》之內，這樣既給工作帶來(lái)了一種信任感，也讓一線(xiàn)經(jīng)辦人員可以更好地開(kāi)展工作。

保險的調研報告10

　　全球保險巨頭德國安聯(lián)集團研究部門(mén)最新發(fā)布的《全球保險市場(chǎng)調研報告》顯示，20xx年，全球保費總收入創(chuàng )歷史新高，達到3.65萬(wàn)億歐元，剔除受匯率影響，同比增幅約4.4%。值得一提的是，在新增加的總計1500億歐元左右的保費中，約有700億歐元來(lái)自同一個(gè)市場(chǎng)——中國。這意味著(zhù)，中國撐起了全球保費增幅的近半壁江山。安聯(lián)的報告顯示，若不是中國，全球保險行業(yè)去年的保費增幅僅能達到2.7%。

　　尤其是在壽險領(lǐng)域，20xx年，“中國效應”尤為突出。如果沒(méi)有中國的保費總收入，那么，20xx年全球壽險業(yè)保費總收入的增幅將從4.7%跌至2.3%。從具體數據來(lái)看，中國壽險市場(chǎng)在20xx年實(shí)現了超過(guò)30%的增速，達到自20xx年以來(lái)的最高漲幅。

　　安聯(lián)的報告顯示，雖然中國的保險密度(保費收入/總人口)約170歐元，距離發(fā)達國家的保險密度還有相當長(cháng)的一段距離。但中國的保險深度(保費收入/國內生產(chǎn)總值)已超過(guò)奧地利，并且幾乎快趕上以高度認可壽險產(chǎn)品著(zhù)稱(chēng)的德國，20xx年德國的保險深度為2.7%，遠低于西歐國家平均值4.7%。

　　中德安聯(lián)人壽保險公司首席執行官陳良表示：“我們很高興看到中國保險市場(chǎng)一路高歌猛進(jìn)、蓬勃發(fā)展，這讓我們看到了機遇，也迎來(lái)了新一輪挑戰。作為安聯(lián)集團在中國唯一的合資壽險公司，20xx年恰好是中德安聯(lián)深耕中國市場(chǎng)的第18年。中國的.保險消費市場(chǎng)是具備了無(wú)限潛力，中德安聯(lián)將繼續聚焦業(yè)務(wù)轉型與管理變革，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結構，提升客戶(hù)服務(wù)品質(zhì)，為客戶(hù)創(chuàng )造更大的價(jià)值�！�

　　安聯(lián)的報告同時(shí)分析認為：“中國在全球保險業(yè)占據半壁江山的情形，一方面也是因為全球其他地區壽險市場(chǎng)的萎靡不振。根據估算，20xx年西歐國家保險費整體收入下降1.2%，這也是自20xx年以來(lái)首次出現負增長(cháng)。除了西歐，東歐部分國家和澳大利亞的壽險市場(chǎng)亦在繼續萎縮�！�

　　中國等新興市場(chǎng)的發(fā)展，正逐漸蠶食西歐在全球保險市場(chǎng)所占的比重。從全球保險市場(chǎng)整體情況來(lái)看，西歐的保險市場(chǎng)仍處于停滯不前的狀態(tài)。西歐在全球保險市場(chǎng)的占有率持續萎縮，下滑至27%左右，而在10年前，西歐的市場(chǎng)占有率則高達36%。

　　值得注意的是，德國在全球保險市場(chǎng)的占有率從20xx年初的6%跌至20xx年的4.2%，德國在全球總保費收入排行榜上，已經(jīng)被中國超越。

保險的調研報告11

　　20xx年以來(lái)，市局對社保費征收方式作出重大調整，即按照“屬地管理”原則，將市直單位和區直單位按照其稅收管理權限分別交由市直一、二、三、四、五分局負責征收。此舉推行以來(lái)，社保費征收力度明顯加大，社保收入高幅增長(cháng)，社保費的征收工作呈現出了健康發(fā)展的良好勢頭。通一年多的實(shí)踐，僅從我們一分局的情況看，這種屬地管理模式從很大程度上推進(jìn)了我分局社保費征繳工作。但作為基層地稅部門(mén)，我們在社保費的征收管理實(shí)踐中，仍然感到有些問(wèn)題需要進(jìn)一步研究和探索，以進(jìn)一步提高社保費的征管效率和征管水平。一、目前基層地稅部門(mén)社保費征收工作中存在的亟待解決的問(wèn)題

　　當前，基層地稅部門(mén)在征收實(shí)踐過(guò)程中，深感有以下四個(gè)方面的問(wèn)題必須盡快解決：

　　一是信息傳遞不夠流暢。這是在當前社保費征收管理體制不做大的變革的前提下，對基層地稅部門(mén)征收效率影響最大的一個(gè)因素。主要體現在：從部門(mén)之間看，勞動(dòng)部門(mén)與地稅部門(mén)之間沒(méi)有聯(lián)網(wǎng)，地稅部門(mén)不能在第一時(shí)間取得當期繳費人應繳社保費的具體費額，在工作部署與安排方面不能取得完全主動(dòng)；從部門(mén)內部看，市局與分局兩級之間，仍需通過(guò)手工傳遞當期繳費人的核定費額，基層分局取得核定額時(shí)往往已經(jīng)是每月上旬的中后期；再者，從整個(gè)地稅信息化建設情況來(lái)看，內網(wǎng)在我市已全部開(kāi)通，從一定程度上實(shí)現了現代化辦公，但有些功能有待進(jìn)一步開(kāi)發(fā)利用，比方說(shuō)社保費的微機編碼與正常稅收的微機編碼不相一致，社保費開(kāi)票與稅收開(kāi)票不能采用同一程序；從全××市情況看，××市局、××市局、分局三級之間社保費征收網(wǎng)絡(luò )尚未完全形成，資料管理、保費征繳等沒(méi)有形成一定的模式，當期社保費的申報、征收、入庫情況市局并不能及時(shí)了解掌握，基層分局對社保費的征繳同稅收一樣同征同繳流于形式，對于基層分局按期開(kāi)展社保費各項管理工作產(chǎn)生了很大的負面影響。

　　二是責任界限不夠明確。這是影響社保費征繳工作的根本因素。我省現行的社保費管理體制是勞動(dòng)部門(mén)核定、地稅部門(mén)征收。筆者認為，這一體制對社保費征管工作的順利開(kāi)展十分不利，甚至于已經(jīng)干擾和影響了社保費的正常征收管理工作，成為一個(gè)亟待解脫的羈絆和亟待沖破的桎梏。在我們基層分局的實(shí)踐過(guò)程中，經(jīng)常遇到繳費人對于勞動(dòng)部門(mén)的核定的險種及數額持有異議的情況。勞動(dòng)部門(mén)由于人力、精力的限制，在核定當期應繳費額時(shí)存在與繳費單位溝通不足的問(wèn)題，造成在實(shí)際核定時(shí)往往憑借手頭歷史資料及社會(huì )平均工資水平核定繳費人當期應繳數；同時(shí)，核定的應繳費額也只是勞動(dòng)部門(mén)單方面認定的數字，繳費單位事前既不知曉，事后也未完全認可，但地稅部門(mén)特別是基層地稅部門(mén)必須不折不扣地按照勞動(dòng)部門(mén)的核定數上門(mén)催繳、征收，其中的難度可想而知。從我們分局的情況看，不論是當期的核定數還是勞動(dòng)部門(mén)認定的以往欠繳數，相當數量的繳費人不同程度地存有異議；再者與勞動(dòng)經(jīng)辦部門(mén)、銀行等相關(guān)部門(mén)沒(méi)有形成聯(lián)合辦公的雛形，一定程度上增加了繳費人的抵觸情緒。

　　三是資金調度不夠寬裕。從我分局社保費收入占全××市的近1/2，部分事業(yè)單位及企業(yè)繳費資金不寬裕，繳費人特別是困難企業(yè)在組織資金方面普遍存在困難，另一方面征繳費用為零，從一定程度上制約了社保費征繳工作。據統計，目前該所85以上的欠費來(lái)自衛生系統、教育系統及湖北省風(fēng)機廠(chǎng)等經(jīng)營(yíng)困難單位。這一部分困難企業(yè)由于方方面面的原因，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)形勢持續低迷，職工工資長(cháng)期不能及時(shí)足額發(fā)放，再生產(chǎn)資金嚴重不足，可用資金十分匱乏，企業(yè)資金調度的確存在很大困難，這是影響社保費按期申報和征收入庫以及形成欠費的一個(gè)不容忽視的客觀(guān)原因。

　　四是繳費態(tài)度不夠主動(dòng)。對于大多數繳費單位來(lái)說(shuō)，繳納社保費的態(tài)度并不十分積極主動(dòng)。在繳費時(shí)間方面，相當數量的繳費人并不能夠像對待正常稅收一樣在每月10號前到地稅征收大廳履行繳費義務(wù)，往往經(jīng)地稅工作人員多次電話(huà)或上門(mén)催繳后才在中下旬繳費。在險種方面，也是區別對待，與職工當前利益密切相關(guān)的險種繳納的積極一些，如醫療保險；與職工當前利益或大多數職工的共同利益關(guān)系不大的險種則能拖就拖、能磨就磨，如養老保險、失業(yè)保險、工傷保險及女工生育保險等。我分局90的欠費就反映在這四個(gè)險種上面。相比之下，失業(yè)保險更為突出，該轄區的絕大多數事業(yè)單位對于繳納失業(yè)保險的抵觸情緒極大，認為事業(yè)單位不會(huì )存在失業(yè)問(wèn)題，因而態(tài)度十分消極。凡引種種，如果不能采取有效措施及時(shí)予以解決，可以肯定，社保費的征收管理工作不夠理順的局面將難以根本改觀(guān)。

　　二、解決社保費征收管理中存在問(wèn)題的幾點(diǎn)建議

　　社保費征管過(guò)程中存在的諸多問(wèn)題是勿庸置疑的，而且必須盡快解決。筆者認為，從有利于社保費征收管理的大局出發(fā)，應加強對社保費征管工作的政策理論及操作實(shí)務(wù)多方面研究，尋求切實(shí)可行的解決辦法。筆者建議可以采取以下措施，以進(jìn)一步加強社保費的征收管理工作，提高社保費的征管效率與征管質(zhì)量。

　�。ㄒ唬┍M快改變社保費征收管理體制不順的問(wèn)題，是做好社保費征管工作的根本之策。日前，有關(guān)媒體報道，廣東省通過(guò)地方法規，對社保費推行“全責管理”，其主要內容是變“勞動(dòng)、地稅兩家共同對社保費負責”為“社保費的核定、管理、征收、稽查等方面工作均由地稅部門(mén)負責”，變兩方責任不明、相互掣肘為一方負完全責任，這一作法很值得我省借鑒。試想，20__年我省做出由地稅部門(mén)負責征收社保費的決策，其主要出發(fā)點(diǎn)就是依靠地稅部門(mén)的征管力量和征管手段，提高社保費的征管水平，但為何不把社保費征管工作全部職責都交給地稅部門(mén)，由地稅部門(mén)獨家承擔社保費征管的.責任和義務(wù)，真正做到責任分明，工作便利。因此，呼吁各級人大、政府把這一問(wèn)題列入議事日程，在加強調查論證的基礎上，盡快通過(guò)地方法規，把社保費的全部工作職責移交給地稅部門(mén)，以減少工作環(huán)節、提高工作效率，方便繳費人。

　�。ǘ�）提高社保費征管工作的信息共享程度、加快社保費信息傳遞速度是做好社保費征管工作的當務(wù)之急。提高信息化應用水平，是提高社保費征收管理水平與效率的有效途徑。根據上級提出的社保費征管與稅收征管“四同”的要求，在社保費征管工作過(guò)程中，應充分發(fā)揮現有的市區城域網(wǎng)絡(luò )和大型數據庫征管軟件的作用，最大限度地提高社保費征管工作的信息化水平。一方面，要盡快實(shí)現社保費相關(guān)信息的大集中，以分局為單位，將社保費的數據信息并入大型數據庫集中管理。筆者認為，實(shí)現與稅收征管的“同征同管”目標，僅僅以分局為單位分布式集中是遠遠不夠的，必須象稅收一樣，實(shí)現整個(gè)市區的大集中，這一目標既是大趨勢，更是做好社保費征管工作的必然要求。為達此目的，必須從社保費的信息采集入手，逐戶(hù)做好社保費的信息采集與錄入，并做好前期各項初始化工作，在最短的時(shí)間內實(shí)現整個(gè)市區范圍內的信息共享。另一方面，要盡快統一設計社保費與稅收的微機編碼。從我們一分局的情況看，對于社保費與稅收的征繳采用兩套程序，而此次稅費源普查要求繳納稅收與繳納社保費的單位在微機編碼上要一致，因此，建議在現用兩個(gè)程序的基礎上普遍采集數據，為實(shí)現社保數據信息與稅收信息的大集中統籌考慮，把微機編碼統一起來(lái)，方便繳費及分局、市局查詢(xún)使用相關(guān)信息，提高信息資源的利用率。

　�。ㄈ�）采取有效措施大力提高繳費人的繳費意識，是做好社保費征管工作的必要保障。外因必須通過(guò)內因起作用。再優(yōu)良的征管機制、再先進(jìn)的征管手段，也必須與繳費人形成共識、取得繳費人的支持與配合方能發(fā)揮其應有的效益。在這方面，一是要求我們各級地稅部門(mén)必須從事關(guān)社會(huì )穩定與發(fā)展大局的高度來(lái)認識和對待社保費的征收管理工作，真正從根本上重視，真正落實(shí)上級提出的“同征同管”要求，把社保費的征管工作做得更深入、更細致、更扎實(shí)。要加強與繳費人的聯(lián)系與溝通，加強對社保費的宣傳與鼓動(dòng)，幫助繳費人提高對履行繳納社保費義務(wù)的認識，促進(jìn)其克服困難，及時(shí)足額地繳納社保費。二是要加大強制執行的力度。要充分運用我們的政策與手段，對于那些繳費意識淡漠、長(cháng)期惡意欠費的單位進(jìn)行嚴厲處罰，懲一儆百，促其提高繳費意識，改變不良行為。三是要運用輿論監督的方法，對不能正常履行繳費義務(wù)或拖欠費額巨大的單位進(jìn)行媒體曝光，讓這些單位的負責人切身感受到輿論的壓力，感受到未能履行繳費義務(wù)后對其單位形象、領(lǐng)導威信帶來(lái)的損害，促進(jìn)其發(fā)揮主觀(guān)能動(dòng)性。

保險的調研報告12

　　橫向聯(lián)動(dòng)、多管齊下切實(shí)維護農民工傷職工的合法權益

　　工傷保險制度是我國社會(huì )保險制度的重要組成部分，是保障工傷職工獲得醫療救治和經(jīng)濟補償，促進(jìn)工傷預防和職業(yè)康復、分散用人單位工傷風(fēng)險的重要途徑，其覆蓋面廣、涉及職工職業(yè)領(lǐng)域之大以及其社會(huì )保障功能，是其他社會(huì )保險險種所不能比擬和替代的。也正因為其社會(huì )保障功能的特殊性和不可替代性原因，使其在構建和諧社會(huì )的戰略目標前提下，對保障工傷職工，特別是農民工傷職工的合法權益顯得尤為重要。我國自20xx年1月1日實(shí)施《工傷保險條例》以來(lái)，形成了以《勞動(dòng)法》為核心，以《工傷保險條例》為基礎的工傷保險法律體系框架，行政法規所具有的權威性和強制性為維護工傷職工的合法權益，提供了強有力的法律保障。特別是20xx年6月1日勞動(dòng)和社會(huì )保障部頒發(fā)的《關(guān)于農民工參加工傷保險有關(guān)問(wèn)題的通知》，對保護農民工傷職工這一特殊弱勢群體的合法權益提供了政策依據。

　　我縣工傷保險工作現狀

　　我縣截止20xx年3月底，全縣各類(lèi)企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)約850戶(hù)，除去約170戶(hù)停業(yè)戶(hù)外，其余680戶(hù)共有職工約38000人，其中各類(lèi)參保單位約350戶(hù)，參保職工約24500人，在參保單位總戶(hù)數中破產(chǎn)停業(yè)戶(hù)約200戶(hù)，職工人數約11300人，未參保單位約330戶(hù)，職工約13600人。在參保單位之中，基本能夠正常營(yíng)業(yè)并繳納工傷保險費的單位約60戶(hù)，占參保營(yíng)業(yè)單位戶(hù)數的40%，占營(yíng)業(yè)單位總戶(hù)數的12。5%；職工人數約7000人，占參保營(yíng)業(yè)單位職工人數的53%，占營(yíng)業(yè)單位職工人數的26。2%。在全縣各類(lèi)企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的所有職工人數中，農民工約有19000人，占全部企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)職工總數的50%，而參保農民工僅約2700人，僅占農民工總數的14。2%；且約86%未參保的農民工主要集中在煤礦、鐵礦、磚廠(chǎng)、石料場(chǎng)以及冶煉、制造等勞動(dòng)密集型、工傷高風(fēng)險的行業(yè)。從近年我縣工傷事故發(fā)生情況看，農民工工傷事故發(fā)生人數約占到了工傷事故總人數的75%左右；且農民工在工傷認定、醫療救護、康復及待遇補償方面頗費周折，因而農民工的職業(yè)安全與工傷保險在我縣發(fā)展縣域經(jīng)濟，構建和諧安陽(yáng)縣的建設過(guò)程中成為政府不可忽視的重要問(wèn)題。

　　農民工傷職工合法權益被侵害的主要原因

　　就我縣農民工特別是農民工傷職工在維護其合法權益方面遇到的困難來(lái)看，造成農民工傷職工合法權益被侵害的根本原因，主要有以下幾個(gè)方面：

　　1、企業(yè)對工傷保險特別是為農民工參加工傷保險認識不到位。調查中發(fā)現，各類(lèi)企業(yè)普遍存在工傷保險“不夠本”和“不劃算”的錯誤認識。有的企業(yè)認為，農民工素質(zhì)低，人員流動(dòng)性大，人員不容易管理，加上企業(yè)的“近視”行為，只顧眼前既得利益，只算眼前帳，認為為他們參加工傷保險會(huì )增大企業(yè)成本，不利于企業(yè)在競爭中的生存和發(fā)展，因而不愿為農民工參加工傷保險，且在農民工發(fā)生工傷事故時(shí)，許多企業(yè)不但不積極救治，反而百般拖延、拒絕支付農民工補償、醫療救治等合法費用。

　　2、農民工勞權保護存在制度上的漏洞。我國勞動(dòng)者權益保護方面的強制力度小，對資方違法的處罰力度和對勞動(dòng)者應予補償方面的保護力度均較小，客觀(guān)上起了保護資方利益，損害勞動(dòng)者利益的作用。如在勞動(dòng)合同的訂立方面以及在對拖延、拒絕支付工傷職工補償的處罰方面，強制措施和力度在資方面前顯得蒼白無(wú)奈。

　　3、農民工自身維權意識淡薄，特別是對工傷保險政策缺乏足夠認識。調查中發(fā)現，許多農民工對勞動(dòng)法、對工傷保險知道的很少，把工傷保險混同為商業(yè)性保險，甚至認為工傷保險是“正式職工”的事，與自己這些“臨時(shí)工”不沾邊。

　　切實(shí)維護農民工傷職工合法權益的途徑和措施

　　鑒于安陽(yáng)縣農民工工傷保險狀況和造成農民工傷職工的合法權益被侵害的具體情況，為了切實(shí)有效地維護農民工傷職工的合法權益，作為政府應當做好以下幾個(gè)方面的工作：

　　1、加大對農民工特別是農民工傷職工所享受合法權益的宣傳力度。政府應利用各種媒介資源加大工傷保險普法宣傳，使廣大職工能夠自覺(jué)運用法律維護自身的合法權益，使廣大企業(yè)能夠從構建和諧社會(huì )的戰略高度，以可持續發(fā)展的眼光對待工傷保險工作，充分認識給職工特別是農民工參加工傷保險的重要意義，充分認識對農民工傷職工給予合法補償和積極救治的重要性，為維護農民工傷職工的合法權益創(chuàng )造良好的.人文環(huán)境。

　　2、加大對工傷保險工作的推進(jìn)力度。政府通過(guò)調動(dòng)各方面的社會(huì )資源和力量，加大工傷保險工作推進(jìn)力度，例如通過(guò)加大財政投入、加大行政干預，引導和迫使企業(yè)參加工傷保險；通過(guò)對侵害農民工工傷保障案件的查處、制裁，使未參加工傷保險的企業(yè)認識到自己的責任和應擔負的法律義務(wù)，提高它們參加工傷保險的積極性，為維護農民工傷職工的合法權益營(yíng)造良好的社會(huì )氛圍。

　　3、在從總體上抓好以上兩項工作的前提下，在當前維護農民工傷職工合法權益具體工作的各個(gè)環(huán)節上，要解放思想、拓展思路，解決好每一個(gè)環(huán)節上的具體問(wèn)題。例如在工傷認定、待遇補償方面，政府在積極為農民工傷職工依法作出具體行政行為的同時(shí)可協(xié)調勞動(dòng)保障、工商行政、安全生產(chǎn)監管、環(huán)境保護、公安司法、信訪(fǎng)等行政部門(mén)以及社會(huì )名流，組成一個(gè)由政府負責組織的、維護農民工合法權益的、除依法行政外最有處理農民工傷職工工傷保險問(wèn)題的權威機構，以便使在當前形勢下最快、最好、最大限度的把切實(shí)維護農民工傷職工合法權益的工作落到實(shí)處。

　　20xx年7月12日

保險的調研報告13

　　目前，“看病難、看病貴”，參加醫療保險已成為社區居民的頭等大事和熱門(mén)話(huà)題。實(shí)施城鎮居民基本醫療保險，是完善社會(huì )保障體系，緩解居民看病難看病貴的重要舉措，是改善人民群眾基本生活，構建和諧社會(huì )的重要內容，也是惠及千家萬(wàn)戶(hù)的民心工程，為了進(jìn)一步推動(dòng)我縣城鎮醫療保險工作順利啟動(dòng)和覆蓋，我們社區工作人員，深入到社區居民當中，宣傳醫療保險政策和參加醫療保險后帶來(lái)的實(shí)惠，消除他們思想上的顧慮，就此問(wèn)題我們對本社區的城鎮居民醫療保險工作進(jìn)行了專(zhuān)題調研，有關(guān)情況如下：

　　一、基本情況

　　xx社區總人口2767人，其中城鎮人口1217人，截止到 XX年12月31日，全社區城鎮居民參加醫療保險 346人，其中低保人員274人，60歲以上人員 76人，（低保戶(hù)39人，低收入10人，正常繳費的27人），殘疾人 員 8人，未成年參保人員56人，一般居民72人。共收城鎮居民醫療保險金 8674元，低保戶(hù)占全社區參保率的80 %，低保戶(hù)以外50歲以下 540 人，參保 35人，參保人是總人數 6 %。

　　二、存在的問(wèn)題

　　醫療保險覆蓋面還不大，參保率不高的原因是多方面的，一是居民普遍反映醫療保險收費太高，因為xx社區居民下崗失業(yè)人員較多，有固定收入的人員很少，貧困家庭多，對我縣的.城鎮醫療保險每人每年150元的繳費標準承受不了；二是認為參加城鎮居民醫療保險實(shí)惠不大，非住院治療不予報銷(xiāo)，一些慢性病患者需長(cháng)期服藥治療，因經(jīng)濟條件和其他原因，一般不住院，但現在的醫保制度只有住院的病人才能報銷(xiāo)一部分費用，這也是影響參保率不高的原因；三是居民自我保健和互助共濟意識弱，認為繳費不累計，不順延，怕交了費不享受吃虧，認識不到社會(huì )保險具有保障性和共濟性的雙重作用；四是定點(diǎn)醫療單位的個(gè)別醫務(wù)人員從個(gè)人利益出發(fā)，對參加醫療保險患者，就多開(kāi)藥，開(kāi)貴藥，造成參保者覺(jué)得不但享受不到醫療保險補助，反而還多花了許多冤枉錢(qián)，得不償失。

　　三、建議

　�。ㄒ唬�、要從人民群眾的切身利益出發(fā)，完善醫療保險制度，最大限度地擴大醫療保險覆蓋范圍，加快我縣城鎮醫療保險步伐，積極實(shí)施貧困群體的醫療救助，完善我縣城鄉大病醫療救助制度，提高救助水平。

　�。ǘ�）、希望政府加大投入，充分發(fā)揮政府職能作用，做好城鎮居民基本醫療保險這一民心工程，降低繳費標準，使絕大多數居民都能加入到醫療保險當中，進(jìn)一步建好服務(wù)平臺，健全服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，為居民基本醫療保險工作提供必要的保障。

　�。ㄈ�）、建立醫療保險個(gè)人賬戶(hù)，當年結余款轉下年，同時(shí)希望在門(mén)診看病也要予以部分報銷(xiāo)，這樣才真正體現出黨和政府對居民的關(guān)懷。

　�。ㄋ模�、進(jìn)一步完善城鎮居民醫療保險保障體系，逐步提高醫療保障水平，加強城鎮居民醫療保險政策的宣傳，把城鎮居民基本醫療保險的意義講透，政策講清，程序講明，把更多的人群逐步納入到基本醫療保險范圍，進(jìn)一步擴大醫療保險覆蓋面，真正解決好人民群眾“看病難、看病貴”的大問(wèn)題。

　　xx社區

　　XX年12月31日

保險的調研報告14

　　摘要：在現在社會(huì )，社會(huì )保險跟我們息息相關(guān)，本次社會(huì )保險調查，我對身邊的家人朋友進(jìn)行社會(huì )保險調查，通過(guò)對養老保險，醫療保險這兩種常見(jiàn)的以及失業(yè)保險和工傷保險以及生育保險這另外三種社會(huì )保險進(jìn)行了調查，發(fā)現多數居民都沒(méi)有實(shí)現這五種社會(huì )保險，多數為養老保險，醫療保險和事業(yè)保險這三種社會(huì )保險，少數只有醫療和養老這兩種社會(huì )保險。通過(guò)此次調查，可以看到，很多居民對于社會(huì )保險有更高要求，城鎮戶(hù)口和農村戶(hù)口居民在享受社會(huì )保險保障方面也存在差異，部分單位也并未很好的落實(shí)對員工的基本社會(huì )保險。

　　一、調查設計

　�。ㄒ唬┱{查的目的和意義

　　1.調查目的

　　通過(guò)對居民，包括城鎮戶(hù)口和農村戶(hù)口養老保險和醫療保險的需求和落實(shí)情況進(jìn)行調查，了解居民的社會(huì )保險情況，并通過(guò)了解找到不足，從而更好的推廣社會(huì )保險。

　　2.調查意義

　　通過(guò)此次調查，讓我對理解社保政策、社保需求、社保運營(yíng)等方面有了更好的認識。

　�。ǘ�）調查地點(diǎn)、范圍及調查對象

　　1.調查地點(diǎn)：蘇州某住宅區附近。

　　2.調查范圍：養老保險和醫療保險兩種和事業(yè)保險，工傷保險和生育保險。

　　二、調查的主要內容及調查結果分析

　�。ㄒ唬┊數厣鐣�(huì )保險政策及社保開(kāi)展情況

　　1.當地政府推行社保政策、主要是養老保險和醫療保險、覆蓋城鎮戶(hù)口居民和農村戶(hù)口居民。

　　2.社會(huì )保險政策最近幾年有變化，保險金額有所增加，但保險保障更有保障，更符合被訪(fǎng)問(wèn)者的利益。

　　3.基本實(shí)現了人人社保，但是城鎮戶(hù)口居民和農村戶(hù)口居民的社會(huì )保險有所區別，具體體現在保障額度上。

　�。ǘ�）單位提供保險的基本情況

　　1.被訪(fǎng)問(wèn)者的工作單位能提供社保，多數為3險1金，能提供養老保險，失業(yè)保險，醫療保險這3種社會(huì )保險和住房基金。少數為5險1金，主要是事業(yè)單位人員和公務(wù)員能享受。

　　2.被訪(fǎng)問(wèn)者的工作單位在社保上，單位和個(gè)人大致提供多如下額度。交納的社保：基本養老險、基本醫療險、生育險、失業(yè)險和工傷險。單位繳費比例依次為：20％、7％、0.5％、2％和1.5％。

　　個(gè)人繳費比例依次為：8％、2％、0％、1％和0％。

　　繳費基數為當月標準工資或上一年崗位平均工資。

　�。ㄈ�）被訪(fǎng)問(wèn)者參加保險的'基本情況

　　1.被訪(fǎng)問(wèn)者基本都參加了社會(huì )保險。有參加基本養老險、基本醫療險、生育險、失業(yè)險和工傷險這5險的，但為少數。也有參加基本養老險、基本醫療險和失業(yè)險這3險的，為多數。少數居民只有基本養老險和基本醫療險。分別由政府、工作單位提供，少數人自己為自己提供社保。被訪(fǎng)問(wèn)者自己也有不愿參加的情況，因為他們更愿意目前拿到金錢(qián)，而不是等將來(lái)。這些人的收教育水平都不高。

　　2.被訪(fǎng)問(wèn)者參加社會(huì )保險，很多人認為自己繳納的這個(gè)額度或者比例不能夠承受，因為他們覺(jué)得占自己工資的比例有點(diǎn)高，他們更希望比例能有所減少。對于生育和工傷保險，他們更愿意接受，因為不需要被訪(fǎng)問(wèn)者交納保費。

　　3.從調查看，社會(huì )保險一般能夠滿(mǎn)足被訪(fǎng)問(wèn)者的需求，少數人對此希望有更高要求。部分人也購買(mǎi)了商業(yè)保險，但主要是集理財與一起的，所以他們認為社會(huì )保險和商業(yè)保險相互之間是補充關(guān)系。

　　三、當前社會(huì )保險發(fā)展中存在的問(wèn)題

　　1.政府推行的社會(huì )保險政策類(lèi)型少、覆蓋面小，很多個(gè)體經(jīng)營(yíng)者尚未覆蓋到全面的保障，不同戶(hù)口的居民享受的保障也有不同，以及很多受教育水平低的人群不愿意自己掏錢(qián)去支付社會(huì )保險，他們更希望國家免費提供，對于部分家庭困難者，他們很難去為自己提供良好的社會(huì )保險。

　　2.單位在提供社保中存在問(wèn)題，很多單位并沒(méi)很好的為員工提供全面的社保，很多員工只能享受到養老和醫療，并且享有的保障都比較低

　　3.個(gè)人參與社保存在問(wèn)題，具體表現在部分城鎮和農村居民由于文化水平較低，以及在觀(guān)念和認識上存在問(wèn)題，很多人保險意識不強，對保險就存在誤看，還有個(gè)人對社會(huì )沒(méi)有認識，他們認為個(gè)人辦理社�；蛘哳I(lǐng)取社保金的手續繁雜。另外，由于社保給個(gè)人補償標準過(guò)低，一些人認為這對自己可有可無(wú)，因此他們不愿意參加社會(huì )保險。

　　四、完善社會(huì )保險政策的對策

　　1.各用人單位的社會(huì )保險實(shí)行“統一繳費險種、統一繳費基數、統一繳費辦法”，即養老、醫療、失業(yè)、工傷、生育“五險合一”；同時(shí)明確，用人單位如果不按規定繳納各項社會(huì )保險，將承擔相應責任。

　　2.國家要要明確財政對社會(huì )保障的責任。近幾年來(lái)，國家財政對社會(huì )保障的投入力度在持續加大，但缺乏對政府承擔社會(huì )保障責任的明確界定，具有一定的隨意性，這對于社會(huì )保障這樣一項事關(guān)國計民生的重大制度安排而言，顯然是有嚴重缺陷的。

　　3.加大宣傳社會(huì )保險給居民帶來(lái)的切實(shí)利好，并提高社會(huì )保險對居民的保障，減少居民在社會(huì )保險的個(gè)人負擔比例。

　　五、自己的體會(huì )和總結

　　我認為社會(huì )保險對全民來(lái)說(shuō)是完全有必要的，對個(gè)人來(lái)說(shuō)是一種很好的規避風(fēng)險和保障自己的方法，每個(gè)人都必須認識到社會(huì )保險的必要性。但就目前來(lái)說(shuō)，社會(huì )保險確實(shí)存在很大問(wèn)題，這在政府，單位，個(gè)人上都有問(wèn)題，解決問(wèn)題要各方面一起努力，我們在發(fā)現問(wèn)題后肯定能很好的處理問(wèn)題，這就是社會(huì )保險要調查的意義。

保險的調研報告15

　　近年來(lái)，xxx市財產(chǎn)保險公司不斷增多，僅xx年就有永安、大地、大眾、太平4家公司的分公司開(kāi)業(yè)，截至xx年上半年，已有財產(chǎn)保險公司11家。其中，保費規模小于8000xxx元的中小規模保險公司有7家，分別為華泰、天安、永安、大眾、大地、太平、中華聯(lián)合。財產(chǎn)保險市場(chǎng)主體的增多，進(jìn)一步完善了保險市場(chǎng)主體結構，提高了市場(chǎng)效率，標志著(zhù)xxx市保險業(yè)已向多層次、專(zhuān)業(yè)化、市場(chǎng)化的方向邁出了重要一步。但從市場(chǎng)調研和檢查情況看，中小規模產(chǎn)險公司經(jīng)營(yíng)管理的理念尚不成熟，影響其發(fā)展的因素還比較多，迫切需要各方面積極采取措施，研究對策，促進(jìn)其健康發(fā)展。

　　一、中小規模財產(chǎn)保險公司的發(fā)展現狀

　�。ㄒ唬┦袌�(chǎng)份額較小。xx年上半年，xxx市財產(chǎn)保險保費收入93685xxx元，其中人保股份、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險三家保費收入之和為73892xxx元，占市場(chǎng)份額的79%；華泰、天安等7家中小規模財產(chǎn)保險公司保費收入共16075xxx元，僅占17%；中國出口信用保險公司山東省分公司保費收入3718xxx元，占4%。

　�。ǘ�）業(yè)務(wù)結構失衡。中小規模財產(chǎn)保險公司均將見(jiàn)效快、技術(shù)含量低的機動(dòng)車(chē)輛保險作為銷(xiāo)售主導險種，業(yè)務(wù)范圍局限于企財險、車(chē)險、貨運險“老三樣”，導致業(yè)務(wù)結構失衡。從xx年上半年的情況來(lái)看，車(chē)險保費收入占全市財產(chǎn)險市場(chǎng)保費總收入的58%，車(chē)險、企財險和家財險保費收入占產(chǎn)險總保費收入的72%以上；大地、永安、天安等7家中小財產(chǎn)險公司的車(chē)險保費收入占79%，車(chē)險、企財險和家財險保費收入在產(chǎn)險中的占比為90%，遠遠高出全市產(chǎn)險公司的平均水平。

　�。ㄈ�）盈利水平不高。目前中小規模財產(chǎn)險公司雖已成為xxx市保險業(yè)發(fā)展的新興力量，但由于創(chuàng )業(yè)前期投入大、規模小、展業(yè)能力有限、抗風(fēng)險能力差等原因，普遍出現盈利水平低甚至虧損的狀況。以收入凈利率（凈利潤/營(yíng)業(yè)收入）為例，上半年，人保、太保、平安3家公司的平均凈利率為2xxx元02%，華泰、天安等7家中小規模保險公司的平均凈利率為-25xxx元1%。因此，中小保險公司必須在增加營(yíng)業(yè)收入的同時(shí)，改善經(jīng)營(yíng)管理，降低成本費用開(kāi)支，增加凈利潤。

　�。ㄋ模┌l(fā)展前景看好。中小規模保險公司有著(zhù)規模小、抗風(fēng)險能力差、品牌效應不強、內控制度相對滯后等不足，同時(shí)又具備競爭手段靈活、機制靈活、員工成長(cháng)性強、工作積極性高、沒(méi)有歷史包袱等優(yōu)勢。他們能夠有效地避開(kāi)大公司的激烈競爭，以小額分散業(yè)務(wù)為主，積極拓展大額業(yè)務(wù)；以營(yíng)銷(xiāo)滲透為手段，積極發(fā)展郊縣業(yè)務(wù)；以多渠道、廣代理為途徑，積極爭取優(yōu)質(zhì)代理業(yè)務(wù)，確保有效切入市場(chǎng)，實(shí)現平穩起步。

　　二、中小規模財險公司發(fā)展中存在的主要問(wèn)題

　�。ㄒ唬┠繕耸袌�(chǎng)定位不明確，缺乏自身特色。保險業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的行業(yè)，由于大數定律的要求，保險公司存在最低經(jīng)濟規模要求，新進(jìn)入者的'初始規模如果太小，就不能進(jìn)入。而要達到最低經(jīng)濟規模，新生保險公司面臨著(zhù)資金籌集、人才儲備以及因規模增大、產(chǎn)品增加而帶來(lái)的產(chǎn)品降價(jià)風(fēng)險等方面的問(wèn)題。雖然天安、華泰、大地、永安等各家中小規模保險公司的相繼成立，打破了xxx市由人保股份、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險3家大型保險公司長(cháng)期壟斷產(chǎn)險市場(chǎng)的局面，但這些新生保險企業(yè)目前規模較小，創(chuàng )新性的優(yōu)勢業(yè)務(wù)較少，在進(jìn)入市場(chǎng)前，缺乏對市場(chǎng)的足夠了解，目標市場(chǎng)定位尚不明確，形成了“小而全”的經(jīng)營(yíng)格局，缺少特色，使今后發(fā)展具有一定的難度。

　�。ǘ�）專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的基礎不牢。目前，xxx市中小保險企業(yè)發(fā)展的突出問(wèn)題是市場(chǎng)、產(chǎn)品和客戶(hù)細分不足，專(zhuān)業(yè)技術(shù)和基礎數據積累不夠，核心技能水平低，簡(jiǎn)單模仿多，獨立創(chuàng )新少，低水平重復建設現象嚴重，產(chǎn)生這些現象的一個(gè)重要原因是中小保險企業(yè)的專(zhuān)業(yè)化程度不高。

　　1xxx元人才、技術(shù)缺乏。一些工作人員未經(jīng)專(zhuān)業(yè)培訓或者培訓不足就匆匆上崗，保險基礎知識缺乏、業(yè)務(wù)不精，從業(yè)人員總體存在技能單一、綜合素質(zhì)不高等問(wèn)題。目前在中小保險公司還存在從業(yè)人員特別是管理人員流動(dòng)頻繁的現象，各新生中小保險公司還沒(méi)有形成人力資源的培養、儲備、使用機制，頻繁的人員流動(dòng)給其業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)了較大影響。

　　2xxx元內控機制薄弱，基礎管理相對滯后。由于公司初建，人員少，部門(mén)機構不全，業(yè)務(wù)發(fā)展的壓力大，有些管理人員身兼數職,有的公司內部管理制度尚未真正建立健全，有的公司即使建立了一些管理制度，但由于內控制度不嚴格或執行不力，也無(wú)法得到有效落實(shí)。從現實(shí)情況看，各公司已逐步認識到了管理上存在的問(wèn)題，隨著(zhù)內設機構的日益健全，內控管理有望得到加強。

　�。ㄈ�）險種結構過(guò)于單一。傳統的財產(chǎn)險產(chǎn)品市場(chǎng)基本上已經(jīng)飽和，潛在的新興保險消費市場(chǎng)尚無(wú)能力問(wèn)津。社會(huì )認知度不高，品牌優(yōu)勢不明顯，承保能力受限，在大項目上參與競爭的機會(huì )少，使中小保險企業(yè)在起步階段只能選擇那些標的小、風(fēng)險分散、技術(shù)含量低和易上規模的險種切入市場(chǎng)，在個(gè)別險種上產(chǎn)生了

　　“過(guò)度競爭”。過(guò)度競爭導致企業(yè)成本居高不下，生存問(wèn)題成了中小保險公司面臨的頭號問(wèn)題，經(jīng)營(yíng)行為日趨短期化，被動(dòng)跟著(zhù)市場(chǎng)走，以?xún)r(jià)格競爭為策略，減少了利潤空間，給原本規模較小、實(shí)力不足的中小保險公司帶來(lái)了較重的財務(wù)危機。

　�。ㄋ模┡c中介公司的合作程度低。由于中小保險公司缺乏展業(yè)人員，一半以上業(yè)務(wù)是從中介機構獲得的，但中介市場(chǎng)的不規范給中小保險公司的業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)一定的負面影響。一是合作層次淺，絕大部分的合作關(guān)系僅就代理險種、手續費支付標準等進(jìn)行了簡(jiǎn)單約定，然后視市場(chǎng)情況開(kāi)展業(yè)務(wù)合作。個(gè)別代理公司利用保險公司間的競爭和擴大規模、搶占市場(chǎng)的心理，憑借自身掌握的保費資源，索要高額手續費，并且不提供中介發(fā)票。二是合作內容少，按有關(guān)規定，保險中介的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍可覆蓋保險產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)、理賠的全過(guò)程，但目前的合作僅限于代理收取保費，甚至簡(jiǎn)單介紹業(yè)務(wù)，并未實(shí)現保險服務(wù)和理賠查勘方面的全方位代理。因此應該推進(jìn)保險產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈上不同環(huán)節的專(zhuān)業(yè)化，大力發(fā)展經(jīng)紀公司、專(zhuān)屬代理公司、理賠公司、客戶(hù)服務(wù)公司、公估公司等保險中介主體，用市場(chǎng)交易取代內部分工，使市場(chǎng)主體更加關(guān)注專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，更加注重技能培養，提高經(jīng)營(yíng)效率，增強行業(yè)競爭力。

　　三、對中小規模財產(chǎn)險公司發(fā)展的建議

　　(一)加快自身制度建設，提高經(jīng)營(yíng)管理水平

　　1xxx元確立經(jīng)營(yíng)理念，明確經(jīng)營(yíng)目標。中小規模保險公司要牢固樹(shù)立起市場(chǎng)觀(guān)念，憑借自身的敬業(yè)精神、專(zhuān)業(yè)水準、服務(wù)質(zhì)量和良好信譽(yù)在市場(chǎng)競爭中求生存、求發(fā)展。同時(shí)，積極研究市場(chǎng)需求，充分利用自身“船小好掉頭”的特點(diǎn)，發(fā)現新的利潤增長(cháng)點(diǎn)，贏(yíng)得特定市場(chǎng)利潤，避免與大保險公司在已成熟的領(lǐng)域相互競爭。

　　2xxx元完善公司內部制度建設，提高經(jīng)營(yíng)管理水平。一要健全組織框架，建立完善的規章制度和有效的內控機制，確保公司內部責權分明、運作有序、規范經(jīng)營(yíng)。二要打造一支高素質(zhì)的隊伍，用職業(yè)水準、職業(yè)紀律、職業(yè)操守和職業(yè)形象贏(yíng)得投保人與社會(huì )各界的廣泛認知和認可。

　�。ǘ�）找準市場(chǎng)切入點(diǎn)，打造核心競爭力。保險企業(yè)核心競爭力是一個(gè)以信息技術(shù)為支撐、能夠為某個(gè)或數個(gè)特定保險市場(chǎng)提供核心專(zhuān)長(cháng)的生產(chǎn)服務(wù)體系。中小規模保險公司具備競爭手段靈活、機制靈活、員工成長(cháng)性強、工作積極性高、沒(méi)有歷史包袱等優(yōu)勢，應進(jìn)一步加強對市場(chǎng)的調查研究，細分險種、細分地域、細分業(yè)務(wù)渠道、細分客戶(hù)群體。首先選擇幾個(gè)效益好、且有前景的行業(yè)作為自己的發(fā)展依托，解決可持續發(fā)展問(wèn)題。在發(fā)展初期，中小保險企業(yè)一定要有所為有所不為，集中力量，從一兩個(gè)險種入手，實(shí)現突破，通過(guò)對核心業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，形成局部?jì)?yōu)勢，做出名氣，創(chuàng )出品牌，憑借其專(zhuān)業(yè)化優(yōu)勢，搶占某些利潤較為豐厚的特定市場(chǎng)，迅速完成利潤、市場(chǎng)份額、經(jīng)驗、技術(shù)、人才和無(wú)形資產(chǎn)的積累，實(shí)現高效快速的業(yè)務(wù)增長(cháng)，然后再向其它險種或領(lǐng)域擴大戰果，最終建立全面優(yōu)勢。

　　針對市場(chǎng)現狀和未來(lái)發(fā)展趨勢，建設專(zhuān)業(yè)化的核心競爭力是中小規模保險公司最為急迫的任務(wù)。做好、做專(zhuān)和做強是建立企業(yè)核心競爭力的基本原則，也是中小保險公司在發(fā)展初期應堅持的發(fā)展戰略。

　�。ㄈ�）積極學(xué)習借鑒外資公司的先進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理理念。中國保險市場(chǎng)正處于全面對外開(kāi)放環(huán)境下，新生中小財產(chǎn)保險公司應積極借鑒學(xué)習外資保險公司和較大規模保險公司的經(jīng)營(yíng)理念和管理經(jīng)驗。一是在處理“規范和發(fā)展”關(guān)系問(wèn)題上，先規范，后發(fā)展；二是在短期經(jīng)營(yíng)策略和長(cháng)期發(fā)展戰略上，堅持效益第一，強調利潤最大化為開(kāi)拓市場(chǎng)的原則；三是采取“品牌經(jīng)營(yíng)、服務(wù)競爭”策略，使公司在品牌和服務(wù)的差異化競爭中長(cháng)期受益；四是在組織結構、管理流程上，注重專(zhuān)業(yè)化分工，強調分權制衡、分級授權，從制度上保證風(fēng)險管理、內部控制；五是在核算上強調營(yíng)運細分，以信息技術(shù)作為業(yè)務(wù)、財務(wù)、行政管理的平臺，注重會(huì )計與業(yè)務(wù)統計的一致性，注重會(huì )計與精算互補利用。

　�。ㄋ模┍O管部門(mén)應為新公司的發(fā)展創(chuàng )造良好的市場(chǎng)環(huán)境

　　1xxx元積極引導市場(chǎng)主體向專(zhuān)業(yè)化發(fā)展。在市場(chǎng)現有競爭格局下，應培養各市場(chǎng)主體的專(zhuān)業(yè)化優(yōu)勢，注重在專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域培育技術(shù)實(shí)力，增強核心競爭力。由監管部門(mén)推動(dòng)、地方政府牽頭，建立推動(dòng)保險業(yè)發(fā)展的協(xié)調機制。以產(chǎn)品創(chuàng )新為切入點(diǎn)，加強與財政、稅務(wù)、工商等部門(mén)的溝通，及時(shí)研究解決影響中小保險公司發(fā)展的問(wèn)題，為保險業(yè)發(fā)展創(chuàng )造良好的環(huán)境。

　　監管部門(mén)要做好產(chǎn)品創(chuàng )新的引導工作，加強對金融創(chuàng )新的知識產(chǎn)權保護。延長(cháng)保險產(chǎn)品的保護期，鼓勵和支持中小保險公司通過(guò)應用信息技術(shù)，開(kāi)發(fā)具有基于風(fēng)險因素、業(yè)務(wù)特征、市場(chǎng)、營(yíng)銷(xiāo)渠道數據的費率浮動(dòng)的產(chǎn)品。定期開(kāi)展市場(chǎng)調研，了解市場(chǎng)新增的保險需求，調查新險種的市場(chǎng)接受程度，并通過(guò)定期報告及研討會(huì )等形式將這些信息反饋給中小保險公司，為中小保險公司開(kāi)發(fā)新險種、改進(jìn)老險種提供參考意見(jiàn)和指導。

　　xx元積極進(jìn)行監管思路和監管方式的創(chuàng )新。根據中小規模保險公司的發(fā)展特點(diǎn)，采取分類(lèi)監管措施，規范市場(chǎng)行為，重點(diǎn)監管經(jīng)營(yíng)的合法合規性。保險公司及中介機構必須嚴格遵守財務(wù)制度，堅持業(yè)務(wù)往來(lái)的票據真實(shí)完備，各項費用據實(shí)列支，對危害被保險人利益、擾亂市場(chǎng)秩序、危害保險體系穩定的誤導、欺詐和惡性競爭行為進(jìn)行嚴肅查處，以維護公平的市場(chǎng)競爭環(huán)境，確保中小規模保險公司打好經(jīng)營(yíng)基礎，實(shí)現整個(gè)保險業(yè)的持續快速協(xié)調健康發(fā)展。

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