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金融工作者審視固定收益產(chǎn)品心得體會(huì )
我們得到了一些心得體會(huì )以后，通常就可以寫(xiě)一篇心得體會(huì )將其記下來(lái)，這樣可以不斷更新自己的想法。那么好的心得體會(huì )都具備一些什么特點(diǎn)呢？下面是小編精心整理的金融工作者審視固定收益產(chǎn)品心得體會(huì )，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
舉例剖析了個(gè)人認為適用大部分非專(zhuān)業(yè)投資者的資產(chǎn)配置比例，屬于投資理念的范疇，這一回要分享投資落地時(shí)，如何甄別“優(yōu)質(zhì)固定收益產(chǎn)品”。
參加工作的前四年是在四大行和外資銀行做對公信貸經(jīng)理，主要工作就是挖掘需要貸款的客戶(hù)，對他們進(jìn)行盡調，搜集融資企業(yè)全方位的資料，撰寫(xiě)盡調報告，然后在銀行的風(fēng)險評審會(huì )上1 vs N，回答所有評審官提出的關(guān)于融資企業(yè)的關(guān)切，最終“過(guò)會(huì )”，拿到放款批復。
我認為，投資者買(mǎi)固定收益產(chǎn)品本質(zhì)上就是把自己當做一名風(fēng)險評審委員去評審融資企業(yè)，決定買(mǎi)不買(mǎi)產(chǎn)品的過(guò)程就是要不要給融資企業(yè)放款的過(guò)程。打破剛性?xún)陡镀鋵?shí)沒(méi)那么稀奇，就是叫醒那個(gè)“上會(huì )”過(guò)程中總是打瞌睡的評審委員，讓他為自己的“放款”行為負應該的責任。
有人會(huì )問(wèn)：“評審委員不就本應該認真聽(tīng)取報告，積極提出疑問(wèn)，盡可能的找到融資企業(yè)的風(fēng)險點(diǎn)，然后對應風(fēng)險點(diǎn)的具體措施等等”？我就會(huì )無(wú)奈的回答說(shuō)：“對啊，原本就應該這樣才對嘛”。
投資者買(mǎi)固定收益產(chǎn)品比評審委員過(guò)會(huì )項目要難一點(diǎn)，專(zhuān)業(yè)度的差距是一方面，更難的一點(diǎn)在于投資者大多數時(shí)候能夠看到的資料是產(chǎn)品推介材料，而評審委員過(guò)會(huì )項目看到的是評審報告，這兩個(gè)材料的詳細程度和準確程度相去甚遠，好的產(chǎn)品推介材料應該是融資評審報告的摘要版，現實(shí)是大多數產(chǎn)品推介材料都跟精裝修樣板房一樣，找不到任何瑕疵。
評審方法是相通的，認為最重要的幾點(diǎn)如下：
一、基本情況：融資人的主營(yíng)業(yè)務(wù)、資質(zhì)、證照、法律和財務(wù)情況；（如果基本情況有問(wèn)題，一票否決）
二、融資用途：融資人拿這筆錢(qián)去干嘛，這決定了投資者面臨的風(fēng)險點(diǎn)類(lèi)型和7%-9%的年化收益是怎么來(lái)的。
三、還款來(lái)源：重中之重！直接決定了投資的成��！厘清了還款來(lái)源，買(mǎi)固定收益產(chǎn)品的風(fēng)險就沒(méi)有想象中那么大了。
1、第一還款來(lái)源：經(jīng)營(yíng)性現金流。融資人靠自己的主營(yíng)業(yè)務(wù)有源源不斷的現金流，這是最重要的一點(diǎn)；
2、第二還款來(lái)源：再融資款。融資人有籌措資金的能力，能夠借到錢(qián)來(lái)還你；
3、第三還款來(lái)源：擔保方付款。如果融資人有一個(gè)實(shí)力強大的擔保方，且擔保方支付的起，且有強烈意愿去支付借款的本息。三個(gè)“且”都滿(mǎn)足，這一條才有意義！
4、第四還款來(lái)源：抵押物或質(zhì)押物處置款；融資人提供的變現能力強的有價(jià)值的抵押物或質(zhì)押物是發(fā)生風(fēng)險時(shí)避免損失的最后一道防線(xiàn)�！氨M量不要落水，不慎落水請趕緊尋找救生圈”，變現能力強的有價(jià)值的抵押物或質(zhì)押物就是投資者落水后的自救救生圈。
現在都流行說(shuō)回歸本源，買(mǎi)固定收益產(chǎn)品回歸本源就是有實(shí)實(shí)在在的底層資產(chǎn)，有優(yōu)質(zhì)底層資產(chǎn)的固定收益產(chǎn)品尚且要層層把關(guān)，那市場(chǎng)上那么多沒(méi)有實(shí)質(zhì)底層資產(chǎn)的產(chǎn)品，不知結局會(huì )如何？
愿每一位投資者都不要遇到專(zhuān)業(yè)賣(mài)PPT的。
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