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大家如何確定那種商業(yè)養老保險好
每個(gè)人的具體情況不同，選擇那種商業(yè)養老保險好，要具體情況具體分析，量入而出。
1、提高投保意識，明確商業(yè)養老保險的理財功能
對于生活水平日益提高的老百姓，尤其是對年輕人來(lái)說(shuō)，應充分認識商業(yè)養老保險的理財功能，將社保和商業(yè)保險相結合是應對養老問(wèn)題的最好方法。
同時(shí)，保險公司也應當做好宣傳工作，積極做好對養老保險的理論指導和輿論宣傳工作，進(jìn)一步提高和強化人們的自我保障意識;利用各種媒介及宣傳活動(dòng)使其產(chǎn)品和服務(wù)深人人心。
另外，保險公司可以通過(guò)附加服務(wù)吸引投保人，例如養老保險可以為其提供免費體檢或提供免費的健康咨詢(xún)及指導。
2、合理搭配商業(yè)養老保險險種
養老險是投保人按期繳付保險費，到特定年限時(shí)按照約定的領(lǐng)取方式、領(lǐng)取年限開(kāi)始領(lǐng)取養老金。同時(shí)，有的養老險具有分紅功能。養老險適合理財風(fēng)格保守的人群。
此外，市場(chǎng)上銷(xiāo)售的個(gè)人保險產(chǎn)品中，萬(wàn)能險和投資連結險通過(guò)設立個(gè)人賬戶(hù)金額的領(lǐng)取方式，也能達到定期領(lǐng)取養老金的目的。由于現在進(jìn)人加息的周期，傳統型的低利率養老險已不具有競爭性。
從總體來(lái)說(shuō)，首先用健康保險做好退休后的健康保障。對于老年人來(lái)說(shuō)，醫療保健費用才是真正的大宗開(kāi)銷(xiāo)。目前可以重點(diǎn)考慮重大疾病險、長(cháng)期看護險和終身醫療保險這幾類(lèi)長(cháng)期險。由于對投保年齡都有著(zhù)一定限制，年齡越大保費越高，所以需要在年輕時(shí)早做打算。
其次，可以用分紅型養老保險為自己存下第一筆養老金。一來(lái)可以強迫儲蓄，二是可以擁有部分壽險保障。最后，可以考慮萬(wàn)能壽險。萬(wàn)能險是一種專(zhuān)門(mén)設計的滿(mǎn)足客戶(hù)長(cháng)期投資理財需求的險種。
萬(wàn)能壽險偏重賬戶(hù)資金積累，而且部分提取賬戶(hù)資金的手續便捷、靈活、費用較低，因此可以用作個(gè)人養老金的積累和使用，較適合收入缺乏穩定性的中高收入人群。
消費者可以根據自己的養老規劃來(lái)確定養老險的保險金額。
首先，確定實(shí)際需求的養老金額，這取決于3個(gè)因素：壽命長(cháng)短、現在的生活水平、通貨膨脹的預測。假如某人預計60歲退休，預期壽命為80歲，每月的支出為1500元，則其將來(lái)需要的養老金額為1500×12×20=萬(wàn)元。如果考慮通貨膨脹因素的話(huà)，就還會(huì )多一些。
其次，確定老年資金需求缺口。老年的資金需求可以從社保養老金、企業(yè)年金、養老金、固定投資收益、股息分紅等渠道獲得。消費者可以根據商業(yè)養老金在實(shí)際所需要的養老金額中所占比例來(lái)確定老年資金缺口。
最后，確定實(shí)際的養老險保額。收入水平和資金狀況決定了消費者所能承擔的養老保險水平。
4、選擇恰當的繳費方式、期限及領(lǐng)取方式
養老險的繳費方式有躉繳和期繳兩種方式。由于期繳的養老險相對來(lái)說(shuō)具有約束消費者儲蓄的功能，所以投保人可以選擇期繳方式。由于在相同的保額水平下，繳費年限越短，總的支付金額越少。
所以在經(jīng)濟能力允許的情況下，消費者可以盡量選擇較短的繳費年限。養老險的領(lǐng)取方式有躉領(lǐng)、期領(lǐng)、定額領(lǐng)取3種方式。躉領(lǐng)是在約定領(lǐng)取時(shí)間，把所有的養老金一次性全部提走的方式。
期領(lǐng)是在一段時(shí)間內每年或者每個(gè)月定期領(lǐng)取養老金。大多數消費者還是喜歡選擇期領(lǐng)的方式，比較符合人們的習慣。定額領(lǐng)取的方式和社保養老金相同，即在單位時(shí)間確定領(lǐng)取額度，直至將保險金全部領(lǐng)取完畢。
從最終用途上看，商業(yè)養老保險和社會(huì )基本養老保險一樣，都是為了防范因年老帶來(lái)的種種，以保障老年人的基本生活。
但是，那種商業(yè)養老保險好不能一概而論，而是要看清自己的需求再進(jìn)行選擇。
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