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信貸調查報告
隨著(zhù)社會(huì )不斷地進(jìn)步，報告的用途越來(lái)越大，報告中涉及到專(zhuān)業(yè)性術(shù)語(yǔ)要解釋清楚。我們應當如何寫(xiě)報告呢？下面是小編整理的信貸調查報告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
信貸調查報告 篇1
一，中小企業(yè)的發(fā)展
根據國家發(fā)展改革委關(guān)于xxxx前x季度中小企業(yè)和非公有制經(jīng)濟運行情況的最新報告，在xxxx-xx月，在實(shí)現工業(yè)增加值方面，我國規模以上非公有制產(chǎn)業(yè)創(chuàng )造產(chǎn)值xxxxx億元，同比增長(cháng)xx %；小工業(yè)企業(yè)產(chǎn)值達到xxxxx億元，同比增長(cháng)xx%。與所有規模以上行業(yè)相比，增速分別高x個(gè)百分點(diǎn)和xx個(gè)百分點(diǎn)。此外，私營(yíng)企業(yè)的進(jìn)出口也在強勁增長(cháng)。第一季度，個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟進(jìn)出口總額為xxxx億美元，增長(cháng)xx%，比全國商品進(jìn)出口增長(cháng)xx個(gè)百分點(diǎn)。
截至xx年xx月底，全國登記注冊的私營(yíng)企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)近xxxx萬(wàn)戶(hù)，從業(yè)人員超過(guò)x億人。從大的概念來(lái)看，中小企業(yè)和非公有制經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中提供的就業(yè)機會(huì )占就業(yè)總量的xx%以上，gdp占gdp總量的xx%以上。中小企業(yè)和非公有制經(jīng)濟的發(fā)展在整個(gè)國民經(jīng)濟中發(fā)揮了重要作用。
二，中小企業(yè)的風(fēng)險分析
從以上分析來(lái)看，作為銀行發(fā)展與中小企業(yè)管理合作的理念，加快合作步伐迫在眉睫。那么，中小企業(yè)信用風(fēng)險點(diǎn)主要有哪些方面呢？
首先是管理風(fēng)險。中小企業(yè)很大一部分是家族企業(yè)，因此企業(yè)管理中家長(cháng)式作風(fēng)盛行，缺乏現代管理制度，企業(yè)主素質(zhì)往往不高，導致企業(yè)決策不科學(xué)、管理不善、經(jīng)營(yíng)隨意性大，造成先天的管理缺陷，難以保證企業(yè)正確的發(fā)展戰略。
第二，商業(yè)風(fēng)險。中小企業(yè)主要集中在勞動(dòng)密集型加工制造業(yè)和服務(wù)業(yè)等競爭領(lǐng)域，技術(shù)裝備水平低，技術(shù)改造能力差，缺乏可持續發(fā)展的核心競爭力。在日益激烈的市場(chǎng)競爭下，賒銷(xiāo)現象嚴重。而且由于規模小，抵御市場(chǎng)風(fēng)險的能力弱，企業(yè)的生存周期相對較短。
第三是信息風(fēng)險。中小企業(yè)的運營(yíng)非常不規范，銀行很難掌握企業(yè)運營(yíng)的各種真實(shí)信息，尤其是財務(wù)信息。很多企業(yè)沒(méi)有依法建帳，財務(wù)報表不真實(shí)。大部分交易以現金結算，給銀行的資金控制帶來(lái)相當大的困難。
第四，信用風(fēng)險。長(cháng)期以來(lái)，我國民營(yíng)中小企業(yè)是在法制不健全、法律約束薄弱的環(huán)境中成長(cháng)起來(lái)的。與之相對應的是，他們信用觀(guān)念淡薄，重貸款輕還貸，有的甚至惡意逃債、靠債、廢債，損害了整個(gè)民營(yíng)中小企業(yè)的形象。此外，法律案件難以執行，降低了銀行對民營(yíng)中小企業(yè)的信任。同時(shí)，由于中小企業(yè)的貸款普遍沒(méi)有足夠的抵押品，給貸款風(fēng)險的控制帶來(lái)了相當大的困難。于是，在銀行穩健經(jīng)營(yíng)、審慎放貸、嚴格控制風(fēng)險的政策下，形成了所謂的中小企業(yè)貸款難的局面。
三、銀行與中小企業(yè)建立新型合作關(guān)系的途徑
從近年來(lái)中小企業(yè)的發(fā)展來(lái)看，它們日益成為中國經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。如何更好地識別中小企業(yè)，解決我行與中小企業(yè)全面持續合作的問(wèn)題，有效控制中小企業(yè)貸款風(fēng)險，應從以下幾個(gè)方面考慮:
第一，我省中小企業(yè)屬于“金融生態(tài)環(huán)境&現狀；進(jìn)行研究。即政府鼓勵宣傳或企業(yè)經(jīng)過(guò)多年奮斗形成的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。在這種客觀(guān)存在下，我們的銀行“選擇最佳候選人”。
第二、企業(yè)的選擇。即選擇金融生態(tài)環(huán)境較好的企業(yè)。主要分為三類(lèi):
一是成長(cháng)型；
二是穩定型。
第三類(lèi)更大更強。
對于成長(cháng)型企業(yè)來(lái)說(shuō)，企業(yè)往往很清楚自己的目標和情況，而對于穩定的企業(yè)做大做強來(lái)說(shuō)，企業(yè)不一定太清楚，也不一定是真正的做這個(gè)企業(yè)，做真正的'生意。無(wú)論是哪種類(lèi)型的企業(yè)，作為我行，都必須從企業(yè)的所有權、經(jīng)營(yíng)管理、綜合收益等方面認真收集和識別信息，將貸款風(fēng)險降到最低。
第三，要與中小企業(yè)建立新的銀企關(guān)系，以適應當前經(jīng)濟發(fā)展，實(shí)現銀企共同發(fā)展。
一是要更新觀(guān)念，共同構建市場(chǎng)化、合作性的銀企關(guān)系。中小企業(yè)已成為推動(dòng)中國經(jīng)濟快速增長(cháng)和社會(huì )穩定的重要生力軍，這要求我行迅速轉變與中小企業(yè)的合作理念，從企業(yè)對銀行的單向、被動(dòng)依賴(lài)轉變?yōu)槠降�、合作、相互選擇的互利關(guān)系，謀求共同發(fā)展。
二是必須不斷創(chuàng )新，這是建立新型合作關(guān)系的關(guān)鍵。隨著(zhù)現代市場(chǎng)經(jīng)濟的發(fā)展，對金融創(chuàng )新水平的要求越來(lái)越高。銀行要不斷提高金融服務(wù)的水平和水平，提供企業(yè)需要的有效、安全的金融產(chǎn)品和服務(wù)，促進(jìn)銀企共同發(fā)展。
三是建立新型銀企關(guān)系至關(guān)重要。作為獨立的市場(chǎng)主體，追求利潤最大化和股東價(jià)值最大化是銀行和企業(yè)的必然選擇。因此，要形成長(cháng)期、良性、穩定的合作關(guān)系，互利共贏(yíng)是根本。
信貸調查報告 篇2
近期，我國轎車(chē)消費正在不斷升溫，國內各商業(yè)銀行紛紛推出相應的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)。那么，消費者是否愿意貸款買(mǎi)車(chē)？什么樣的貸款是他們能夠接受的？近日，上海一調查公司就汽車(chē)貸款的一些相關(guān)問(wèn)題，對消費者進(jìn)行了調查。
汽車(chē)消費潛力巨大
調查顯示，有32.3％的消費者計劃在未來(lái)5年內購買(mǎi)小汽車(chē)，而沒(méi)有購買(mǎi)計劃的人占67.7％。
調查人員分析認為，隨著(zhù)我國經(jīng)濟的持續發(fā)展，人們存折里的錢(qián)越來(lái)越多，居民的衣食住行各項消費都在向高層次轉移，私人轎車(chē)作為享受型的交通工具，已經(jīng)越來(lái)越成為更多人的夢(mèng)想。
如今，國內幾大汽車(chē)生產(chǎn)廠(chǎng)商產(chǎn)品不斷升級換代，不少品種和型號的車(chē)已經(jīng)與國際同步，同時(shí)，成本不斷下降直接導致銷(xiāo)售價(jià)格降低，以前普通百姓不敢問(wèn)津的價(jià)格逐步走低，個(gè)人購車(chē)欲望正在強化，未來(lái)5年將是我國家庭轎車(chē)普及化加速的幾年。
貸款購車(chē)分歧較大
調查數據顯示，對于貸款購車(chē)消費，41.4％的消費者表示接受，46.8％的消費者表示反對，表示不一定的占11.8％。
進(jìn)一步調查發(fā)現，表示接受貸款購車(chē)方式的消費者認為，貸款可以周轉資金和提前消費，兩者各占56.1％和33.9％；在反對貸款購車(chē)的人中，有57.6％的人表示等有錢(qián)后再買(mǎi)，34.4％的人表示貸款買(mǎi)車(chē)不合算；另有3.0％的.人認為貸款的錢(qián)可能不安全。
調查人員分析認為，消費者對貸款購車(chē)的分歧較大，這一在國外非常盛行的消費方式和理念，在國人眼里還頗受爭議。這除了和中國傳統消費觀(guān)念有一定沖突外，也和個(gè)人經(jīng)濟收入情況、消費者對國家經(jīng)濟形勢的發(fā)展預期、消費信貸本身的操作等有著(zhù)密切關(guān)系。
有超前消費意識的受訪(fǎng)者往往具有如下特征：年紀較輕，有一定的經(jīng)濟收入，對生活質(zhì)量的要求較高。他們認為，與其若干年后賺足了購車(chē)的錢(qián)，不如現在花明天的錢(qián)，提前享受。反對者則認為，消費應量入為出，安分守己.相對于贊成者，他們的經(jīng)濟收入水平較低，工作穩定性較差。
貸款期限4至5年最受歡迎
調查結果顯示，34.0％的消費者認為汽車(chē)貸款期限4至5年最合適，19.8％選擇10年以上，18.9％選擇3年以下，17.0％選擇6至7年，10.4％選擇8至9年。
調查人員分析認為，消費者對貸款期限的選擇因個(gè)人情況差異而不同。一般情況下，收入高、償還能力強的消費者傾向于較短期限，收入較低、償還能力較弱的傾向于較長(cháng)期限。但也有例外，一些投資意識較強的消費者，盡管有購車(chē)能力，也會(huì )貸款且選擇較長(cháng)的期限，而把自己的資金用于其他投資上，做到理財和享受兩不誤。
貸款期望額度較高
調查數據顯示，對于貸款金額，消費者的期望在4萬(wàn)至10萬(wàn)元之間。其中，10萬(wàn)元及以上的比例稍高，為25.5％；其次為6萬(wàn)至7萬(wàn)元，占22.6％；4萬(wàn)至5萬(wàn)元占20.8％；8萬(wàn)至9萬(wàn)元占19.8％；3萬(wàn)元以下比例較低，為11.3％。
調查人員分析認為，消費者對貸款傾向于較高金額，結合目前轎車(chē)市場(chǎng)的車(chē)價(jià)，經(jīng)濟型為10萬(wàn)元，中高檔在20萬(wàn)至30萬(wàn)元。因此，較低的貸款額度滿(mǎn)足不了消費者購車(chē)時(shí)的支付，反過(guò)來(lái)，如果消費者的購車(chē)資金缺口較小，往往也不會(huì )通過(guò)貸款方式解決。
貸款期望金額也折射出消費者購車(chē)的心理價(jià)位應該在10萬(wàn)元左右，低檔轎車(chē)盡管價(jià)格具有優(yōu)勢，但其質(zhì)量性能和外觀(guān)不為大多數人看好，而十余萬(wàn)元的中檔經(jīng)濟型轎車(chē)的綜合競爭力最強，受歡迎程度相對較高。
根據本次調查結果，調查人員指出，目前開(kāi)辦汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的服務(wù)機構還不多，品種形式較單調，尚不能滿(mǎn)足消費大眾的各級需求，提供服務(wù)的機構應力求形式的靈活、多樣，真正把方便和實(shí)惠帶給消費者。
信貸調查報告 篇3
為了全面了解20xx年貸款需求情況，把握農村信貸需求新變化，找準貸款增長(cháng)點(diǎn)，增加貸款營(yíng)銷(xiāo)的針對性和競爭力，xxxxx支行根據省聯(lián)社和合作銀行下發(fā)的關(guān)于20xx年貸款需求調查的通知精神，積極組織動(dòng)員，成立了由行長(cháng)任組長(cháng)、外勤行長(cháng)為副組長(cháng)和各客戶(hù)經(jīng)理及信貸內勤人員為成員的調查工作領(lǐng)導小組，明確責任分工，制定了詳細的調查方案，確保本次調查達到了預期目的，現將調查結果分析如下:
首先，支行高度重視本次調查活動(dòng)，做了充分的發(fā)動(dòng)宣傳，召開(kāi)了全體人員動(dòng)員大會(huì )，讓全體人員認識到此次活動(dòng)開(kāi)展的重要性，更好的向客戶(hù)宣傳合行“四個(gè)面向”的市場(chǎng)定位及今年來(lái)支持“三農”發(fā)展取得的成績(jì)，擴大社會(huì )影響，拓展客戶(hù)群體。
其次，明確責任分工，確定調查對象及調查內容。結合支行服務(wù)轄區服務(wù)對象的特點(diǎn)，本次調查通過(guò)發(fā)放調查問(wèn)卷的形式進(jìn)行，調查對象包括農戶(hù)、個(gè)體工商戶(hù)及企業(yè)貸款需求情況。根據合行下達調查任務(wù)數，讓客戶(hù)經(jīng)理具體去組織調查。對于農戶(hù)側重于調查信用工程建設開(kāi)展情況，是否規范，存在需要改進(jìn)的地方，對信貸服務(wù)質(zhì)量的滿(mǎn)意度及貸款擔保方式的要求等；對個(gè)體工商戶(hù)側重于調查貸款用途，資金需求規模及服務(wù)質(zhì)量等；對企業(yè)側重于調查信貸品種和服務(wù)項目是否能夠滿(mǎn)足其需求，企業(yè)對合行目前的服務(wù)機制、服務(wù)效率是否滿(mǎn)意，20xx年流動(dòng)資金需求情況，注重掌握農業(yè)企業(yè)、中小企業(yè)的資金需求、貸款期限等等。
再次，匯總調查結果，分析存在的問(wèn)題與不足。本次調查涉及種養殖業(yè)、運輸行業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)以及辦理業(yè)務(wù)客戶(hù)等多個(gè)行業(yè)，年齡在20歲到60歲不同的.年齡層次，本次調查農戶(hù)調查戶(hù)數50戶(hù)，其中有貸款戶(hù)數為45戶(hù)，個(gè)體工商戶(hù)調查8戶(hù)，其中有貸款戶(hù)數為5戶(hù)，中小企業(yè)2戶(hù)，其中有貸款戶(hù)數2戶(hù)。故本次調查結果具有一定的全面性、代表性和較強的參考價(jià)值。調查中發(fā)現，被調查人員總體上對支行信貸信用評定工作和信貸服務(wù)效率、擔保方式及貸款操作規程是比較滿(mǎn)意的，是認可和支持的，但是存在著(zhù)貸款利率偏高，小額貸款額度偏小等方面的問(wèn)題。
總之，合行根據當前信貸需求變化實(shí)際，審時(shí)度勢，立足當前，放眼長(cháng)遠，及時(shí)開(kāi)展了本次貸款需求調查是正確把握信貸市場(chǎng)規律、適應市場(chǎng)競爭形式的需要。通過(guò)廣泛、深入、細致的調查，真正摸清明年信貸資金需求狀況，把握準經(jīng)濟發(fā)展的方向，做到合理安排資金投向和投量，及時(shí)發(fā)現信貸服務(wù)方面存在的問(wèn)題和不足，不斷完善和貫徹執行各項規章制度，進(jìn)一步提高信貸服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量。進(jìn)一步落實(shí)合行支農惠農政策，促進(jìn)社會(huì )和諧發(fā)展，更好的支持社會(huì )主義新農村建設。
信貸調查報告 篇4
市商業(yè)銀行縣支行自年7月28日正式開(kāi)業(yè)以來(lái)，受到了縣委、縣政府的高度重視和相關(guān)單位及部門(mén)的大力支持，各項業(yè)務(wù)得以較快發(fā)展。截止目前，吸納各項存款6000多萬(wàn)元，發(fā)放小企業(yè)貸款15戶(hù)4540萬(wàn)元，存貸比達70％以上。貸款客戶(hù)主要涉及機械汽配、塑料、棉花紡織及農副產(chǎn)品加工等支柱產(chǎn)業(yè)。綜合分析縣域中小企業(yè)融資現狀和我行業(yè)務(wù)拓展情況，筆者認為，服務(wù)縣域經(jīng)濟，做好小企業(yè)融資市場(chǎng)大有作為。
(一)小企業(yè)有大市場(chǎng)。據統計，我縣工商登記的各類(lèi)企業(yè)有1699家，其中規模以上企業(yè)140家。但在人民銀行縣支行進(jìn)行貸款卡年審的僅109家，與銀行實(shí)際發(fā)生信貸往來(lái)的還不到70家，規模企業(yè)的金融需求滿(mǎn)足率還不到50％，僅就我行開(kāi)業(yè)三個(gè)多月時(shí)間所貸款的客戶(hù)中，就有超過(guò)40％的客戶(hù)是首次與銀行發(fā)生信貸往來(lái)。
(二)小企業(yè)成本大但不等于風(fēng)險大。小企業(yè)信貸風(fēng)險主要來(lái)自企業(yè)本身市場(chǎng)風(fēng)險和企業(yè)業(yè)主經(jīng)營(yíng)能力風(fēng)險兩大塊，而真正由于主觀(guān)違約造成的信用風(fēng)險并不多。針對這兩類(lèi)風(fēng)險，商業(yè)銀行完全可以通過(guò)加強貸前調查和貸后管理來(lái)識別、監測、規避和控制風(fēng)險，如選擇產(chǎn)業(yè)結構合理、產(chǎn)品市場(chǎng)競爭力強、業(yè)主經(jīng)營(yíng)素質(zhì)高的小企業(yè)作為重點(diǎn)扶持對象。這在我行得到初步證明，尤其是向微小企業(yè)發(fā)放的100萬(wàn)元以?xún)荣J款，多家企業(yè)在銀行的現金流長(cháng)期有數十萬(wàn)元。
(三)小企業(yè)是可以壯大的。在，圍繞機械汽配、塑料新材、紡織服裝、生物化工、包裝造紙、農副產(chǎn)品加工等六大支柱產(chǎn)業(yè)，伴生了一大批小企業(yè)，其中汽車(chē)零部件、塑料制品被納入全省重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群行列。塑料新材產(chǎn)業(yè)以凱樂(lè )科技公司為龍頭，現有規模企業(yè)14家，總資產(chǎn)14億元，從業(yè)人員2500人年產(chǎn)銷(xiāo)近20億元；以車(chē)橋公司為龍頭，全縣汽車(chē)零部件生產(chǎn)企業(yè)有30余家，其中規模企業(yè)15家，總資產(chǎn)近7億元，從業(yè)人員3500人，年產(chǎn)銷(xiāo)近10億元；作為農業(yè)生產(chǎn)大縣，全縣有14家規模以上農副產(chǎn)品加工企業(yè)，有省級以上農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)3家、市級以上農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)22家。這些企業(yè)都是近十多年從無(wú)到有、從小到大慢慢發(fā)展壯大起來(lái)的。
(四)服務(wù)好小企業(yè)也是優(yōu)化發(fā)展環(huán)境。幫助小企業(yè)解決融資難問(wèn)題，為它們提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，不僅支持了小企業(yè)的發(fā)展，同時(shí)也是在積極履行社會(huì )責任、優(yōu)化經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境。支行對審批權限100萬(wàn)元以?xún)鹊馁J款，從受理申請、調查到審批最多只需3個(gè)工作日；對100萬(wàn)元以上的貸款，也基本在15個(gè)工作日內便可完成。所以的不少企業(yè)反映，商行入駐使銀行業(yè)的服務(wù)改善了不少。
商行縣支行起步遲、規模小、網(wǎng)點(diǎn)少，如何在激烈的市場(chǎng)競爭中求得一席之地，迅速壯大自身實(shí)力，到年底完成市行下達我行的`存款過(guò)億元、貸款過(guò)6000萬(wàn)元的任務(wù)，并爭取在三年左右時(shí)間實(shí)現存款超5億元、貸款過(guò)4億元以及在五年左右時(shí)間實(shí)現存款過(guò)10億元、貸款近10億元的目標，為縣域經(jīng)濟發(fā)展作出更大貢獻，最關(guān)鍵的是要充分發(fā)揮商行“合法合規、風(fēng)險可控”的原則和靈活便捷、高效誠信的經(jīng)營(yíng)理念，不斷提升服務(wù)水平，努力拓展市場(chǎng)空間。
(一)以作為求地位，爭取縣委縣政府最大力度的支持。商行承諾把縣域歸依的資金全額投放于地方建設，一方面，商行作為地方政府銀行，要爭取縣政府把盡可能多的政府性資金存入我行，壯大資金規模。另一方面，要廣泛開(kāi)展與縣政府及政府部門(mén)的合作，實(shí)行形式多樣的銀企對接，開(kāi)展政府+銀行+企業(yè)的“1+1+1”贏(yíng)動(dòng)力項目合作，擴大商行的影響力。另外，積極參與招商引資，為外來(lái)企業(yè)提供全程服務(wù)，塑造良好的對外形象。
(二)準確市場(chǎng)定位，打造中小企業(yè)的伙伴銀行。中小企業(yè)的資金需求通常具有“小、頻、急”的特點(diǎn)，單位資金需求量小、資金需求較為頻繁、資金需求時(shí)效性強，這就要求銀行貸款手續簡(jiǎn)便、速度快，以此滿(mǎn)足其靈活經(jīng)營(yíng)的需要。而目前國有商業(yè)銀行實(shí)施了貸款審批權限上收的政策，企業(yè)從申請貸款立項、調查，再到貸款審批、發(fā)放，需要銀行上級信貸管理部門(mén)和審批部門(mén)層層把關(guān)，造成審批環(huán)節過(guò)多、手續復雜、決策鏈加長(cháng)，從而影響了中小企業(yè)取得貸款的時(shí)效性，不能完全適應小企業(yè)資金需求的特點(diǎn)。而商業(yè)銀行是一級法人，具有自主經(jīng)營(yíng)、決策高效、貸款流程簡(jiǎn)化等特點(diǎn)，可以適應中小企業(yè)靈活多變的貸款需求。
(三)創(chuàng )新經(jīng)營(yíng)理念，建立服務(wù)小企業(yè)的靈活機制。充分運用德國IPC公司微貸款的經(jīng)營(yíng)理念和分析調查技術(shù)。一是創(chuàng )新貸前調查方式。針對小企業(yè)歷史數據缺乏、財務(wù)報表欠規范，甚至無(wú)財務(wù)報表的現實(shí)情況，一方面搭建以現金流管理為重點(diǎn)、以業(yè)主綜合素質(zhì)為基礎、以確認后的凈資產(chǎn)為依據的貸前調查模型；另一方面專(zhuān)門(mén)編制小企業(yè)資產(chǎn)負債簡(jiǎn)表、損益簡(jiǎn)表及現金流量匡算表，確保掌握企業(yè)真實(shí)的財務(wù)、資信等狀況。同時(shí)將企業(yè)主的個(gè)人品質(zhì)及資信狀況，企業(yè)的水、電繳費情況、用工及工資勞務(wù)費用支出情況、納稅情況、誠信記錄、業(yè)內口碑等軟信息納入銀行考查范圍，作為判斷小企業(yè)價(jià)值的重要依據。二是實(shí)施內外聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)。建立與經(jīng)貿、財政、工商、稅務(wù)等企業(yè)管理部門(mén)以及各類(lèi)行業(yè)協(xié)會(huì )的聯(lián)動(dòng)機制，政府主管部門(mén)“推銷(xiāo)”企業(yè)與銀行自身營(yíng)銷(xiāo)相結合，進(jìn)一步增強對小企業(yè)的“吸附”功能。三是提高審批效率。實(shí)施特別授權，簡(jiǎn)化審貸流程，由支行自主審批辦理授信業(yè)務(wù)，比如支行可以直接審批100萬(wàn)元以?xún)鹊男∑髽I(yè)授信業(yè)務(wù)來(lái)縮短審批時(shí)間。四是實(shí)行專(zhuān)門(mén)考核�？蛻�(hù)經(jīng)理的綜合貢獻度直接與其收入掛鉤，個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)業(yè)績(jì)越高，薪酬相應也越高，以此調動(dòng)客戶(hù)經(jīng)理的積極性。
(四)創(chuàng )新信貸產(chǎn)品，提供服務(wù)小企業(yè)的個(gè)性化產(chǎn)品。根據小企業(yè)的不同特性及成長(cháng)周期，正確認識貸款擔保的作用及局限性，打破“典當”思維，更加注重企業(yè)發(fā)展前景及第一還款來(lái)源的分析。一是根據中小企業(yè)規模小、大多處于培育成長(cháng)期的特點(diǎn)，在對中小企業(yè)納稅、貸款、工商年檢、通關(guān)報稅、產(chǎn)品質(zhì)量檢驗等情況收集整理的基礎上逐步建立和完善中小企業(yè)信用評價(jià)體系，對信用良好的中小企業(yè)給予支持，同時(shí)將少數信用低劣的中小企業(yè)列入“黑名單”，在銀行同業(yè)間實(shí)行聯(lián)合制裁。二是擔保方式由通常的第三方保證、抵押、質(zhì)押擴展到特許經(jīng)營(yíng)權質(zhì)押、穩定收益權質(zhì)押、季節性存貨質(zhì)押、應收賬款質(zhì)押、流通股股票質(zhì)押、租賃經(jīng)營(yíng)權質(zhì)押等，即在風(fēng)險可控的前提下，任何擔保方式都可以推行。三是加強與有實(shí)力的中小企業(yè)信用擔保公司合作，積極開(kāi)展信用擔保貸款。四是對不具備貸款條件且不能提供擔保但其產(chǎn)品暢銷(xiāo)的小企業(yè)積極提供生產(chǎn)資金封閉貸款。
(五)加強教育培訓，打造一支優(yōu)秀的小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)隊伍。一是建立專(zhuān)職客戶(hù)經(jīng)理隊伍。指定責任心強、素質(zhì)高、懂業(yè)務(wù)的人員為小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)職營(yíng)銷(xiāo)管理人員，負責小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的貸款調查、評級授信、審查、貸后管理等工作。二是實(shí)行持證上崗制度。所有小企業(yè)信貸客戶(hù)經(jīng)理都必須參加上崗資格考試，通過(guò)總行組織的小企業(yè)客戶(hù)經(jīng)理資格考試合格后持證上崗。三是加強業(yè)務(wù)培訓。加大小企業(yè)客戶(hù)經(jīng)理教育培訓力度，著(zhù)力提升小企業(yè)信貸客戶(hù)經(jīng)理的營(yíng)銷(xiāo)能力和風(fēng)險防控能力，打造一支業(yè)務(wù)過(guò)硬的優(yōu)秀客戶(hù)經(jīng)理隊伍，促進(jìn)該行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)穩健快速發(fā)展。
信貸調查報告 篇5
關(guān)于xxxxxx省xxxxxxxxxxxxxxxxx有限公司向
我社申請借款xxxxxxxxx萬(wàn)元的貸前調查報告
xxxxxxx農村信用合作聯(lián)社：
xxxxxxxx于xxxx年xxxx月xxx日向我社申請借款xxxxx萬(wàn)元，用途為購買(mǎi)原材料煤炭，
我部對其申請情況做了貸前調查，現將情況報告如下：
一、該公司基本情況。
該公司成立于xxxxx年xxx月xx日，地址在xxxxxx，注冊資本xxxxxx萬(wàn)元，主要自產(chǎn)自銷(xiāo)焦煤、粗苯，玻璃纖維，營(yíng)業(yè)執照號碼為xxxxxxxxxxxx，組織機構號為xxxxxxxxxx，國稅登記證為xxxxxxxxxxx，地稅登登記證號xxxxxxxxxxxxxxxx，股本金構成情況：xxx出資xxxxx萬(wàn)元，占出資比例xxxxx%；xxxx出資xxxx萬(wàn)元，占出資比例xxxxx%；xxxxx出資xxxx萬(wàn)元，占出資比例xxxxx%；xxxx出資xxxx萬(wàn)元，占出資比例xxxx%,xxxx限公司出資xxxx萬(wàn)元, 占出資比例xxx%.公司現有工人xxxx人,占地xxxx畝。在我社開(kāi)立了基本存款賬戶(hù)，現有貸款余額xxxxxx萬(wàn)元，貸款卡號為xxxxxxxxxxxxxxxx。
二、經(jīng)營(yíng)情況。
xxxxxxxxxx公司是經(jīng)xxx市經(jīng)貿委、xxxx人民zf同意批準的唯一一家焦炭生產(chǎn)公司，xxxxx年經(jīng)xxx市經(jīng)貿委申請進(jìn)行技術(shù)改造，xxx市經(jīng)貿委出文（xx經(jīng)貿投[xxxxx號），同意該
公司進(jìn)行技術(shù)改造，改造后達成生產(chǎn)機制焦xxxx萬(wàn)。
該技改現已完工，在xxxx年xxx月份開(kāi)始生產(chǎn)，通過(guò)xx年的生產(chǎn)，99-iv型焦爐生產(chǎn)線(xiàn)設備運行良好，產(chǎn)品質(zhì)量合格，排污達到環(huán)保要求，公司經(jīng)營(yíng)基本正常。同時(shí)采取措施在xxxx年xxx月份上焦爐煤氣綜合開(kāi)發(fā)利用工程，總投資xxxx萬(wàn)元，該項目現主要內容：利用焦煤爐氣提取粗苯，粗苯是一種化工原料，同時(shí)將提取粗苯后的煤氣作為生產(chǎn)玻璃纖維的燃料，玻璃纖維用在汽車(chē)蓄電池的生產(chǎn)配料，形成年產(chǎn)粗苯1800噸、玻璃纖維1200噸的生產(chǎn)能力，該綜合項目投產(chǎn)后運行較好，生產(chǎn)的產(chǎn)品銷(xiāo)路較好，盈利情況也較好。在主產(chǎn)品焦炭市場(chǎng)疲軟，利潤較低的情況下，從而充分利用附屬產(chǎn)品煤焦油和煤氣，實(shí)現公司最大化利潤。
三、公司現有的財務(wù)情況。
截止到xxxx年xxx月xxx日，該公司總資產(chǎn)xxxxx萬(wàn)元，其中貨幣資金xxx萬(wàn)元，應收票據xxx萬(wàn)元，預付賬款xxxx萬(wàn)元，存貨xxx萬(wàn)元，應收賬款xxxx萬(wàn)元，其他應收款xxx萬(wàn)元，流動(dòng)資產(chǎn)合計xxxxx萬(wàn)元，固定資產(chǎn)原值xxxx萬(wàn)元，在建工程xxx萬(wàn)元，無(wú)形資產(chǎn)xxxx萬(wàn)元，長(cháng)期待攤費用xxxx萬(wàn)元，負債合計xxxx萬(wàn)元，其中短期借款xxxx萬(wàn)元，其他應付賬款xxx萬(wàn)元，流動(dòng)負債合計xxxx萬(wàn)元，長(cháng)期應付款xxxx萬(wàn)元，所有者權益xxx萬(wàn)元，其中實(shí)收資本xxx萬(wàn)元，為個(gè)人資本金，未分配利潤xxxx元。1-2月實(shí)現收入xxxx萬(wàn)元，主營(yíng)業(yè)務(wù)成本xxx萬(wàn)元，主營(yíng)業(yè)務(wù)稅金xxxx萬(wàn)元，主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤xxx萬(wàn)元，其他業(yè)務(wù)利潤xxxx萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費用xxxx萬(wàn)元，管理費用xxx萬(wàn)元，財務(wù)費用xxx萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)利潤xxxx 1萬(wàn)元，凈利潤xxx萬(wàn)元。
�。�1）償債能力分析：資產(chǎn)負債比率xxxx%，利息保障倍數xxxx，流動(dòng)比率為xxxx%，速動(dòng)比率xxxx%,從以上數據分析，該公司長(cháng)期償債能力較強，短期償債能力較好。
�。�2）盈利能力分析：總資產(chǎn)報酬率為xxxx%,凈資產(chǎn)收益率為xxx%,銷(xiāo)售利潤率為xxx%，從以上數據分析，說(shuō)明該公司盈利能力一般，資產(chǎn)的收益較好。
�。�3）營(yíng)運能力分析；總資產(chǎn)周轉次數xx，存貨周轉率為xxxx%，通過(guò)以上數據，該公司總體營(yíng)運效益一般，資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)效益一般，營(yíng)運能力較好。該公司3月末財務(wù)報表：
截止到xxxx年xxxx月xxxx日，該公司總資產(chǎn)xxxxxx萬(wàn)元，其中貨幣資金xxxx萬(wàn)元，應收票據xxxx萬(wàn)元，預付賬款xxxx萬(wàn)元，存貨xxxx萬(wàn)元，應收賬款xxx萬(wàn)元，其他應收款xxxx萬(wàn)元，流動(dòng)資產(chǎn)合計xxxx萬(wàn)元，固定資產(chǎn)原值xxxx萬(wàn)元，在建工程xxxxx萬(wàn)元，無(wú)形資產(chǎn)xxxx萬(wàn)元，長(cháng)期待攤費用xxx萬(wàn)元，負債合計xxxx萬(wàn)元，其中短期借款xxxxx萬(wàn)元，其他應付賬款xx萬(wàn)元，流動(dòng)負債合計xxxxx萬(wàn)元，長(cháng)期應付款xxxx萬(wàn)元，所有者權益xxxxx萬(wàn)元，其中實(shí)收資本xxxxx萬(wàn)元，為個(gè)人資本金，未分配利潤xxxx萬(wàn)元。1-3月實(shí)現收入xxxx萬(wàn)元，主營(yíng)業(yè)務(wù)成本xxxx萬(wàn)元，主營(yíng)業(yè)務(wù)稅金xxxx萬(wàn)元，主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤xxxx萬(wàn)元，其他業(yè)務(wù)利潤xxxx萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費用xxxx萬(wàn)元，管理費用xxxx萬(wàn)元，財務(wù)費用1xxxx萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)利潤xxxx萬(wàn)元，凈利潤xxxx萬(wàn)元。資產(chǎn)負債率xxxx%,流動(dòng)比率為xxx%,速動(dòng)比率為
xxxx%。
四 、這次向我社申請借款xxxx萬(wàn)元，主要是在xxxx年xxx月xxxx日在我社的借款xxxx萬(wàn)元于xxxxx年xxx月xxxx日到期，該公司積極準備資金在xxx月xxx日歸還貸款后,導致購買(mǎi)原材料資金不足,特向我社再申請借款xxxxx萬(wàn)元,借款期限一年,到期用營(yíng)業(yè)收入歸還。
五、抵押擔保情況。
這次在向我社申請貸款xxxx萬(wàn)元的抵押物為原抵押物：設備價(jià)值xxxxx萬(wàn)元，并由xxxxx
和xxxxx公司、xxxx、xxxx做全額保證擔保。
�。�1）、xxxx市新鑫煤礦基本情況。
該礦經(jīng)營(yíng)地址在xxxx市xxxxxxxx，負責人：xxxxx，經(jīng)濟類(lèi)型為集體，注冊資金xxxxx萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)范圍：煤礦開(kāi)采，有效期：xxxx年xxx月xx日至xxxxx年xx月xxx日，具有安全生產(chǎn)許可證，編號：（川）mk安許證字[200xx]5xxxxxxb，具有采礦許可證，證號：xxxx，有效期xxxx年xxx月至xxxx年xxx月，生產(chǎn)規模年產(chǎn)煤3萬(wàn)噸。在xxxxx年xxx月1xxxx日我部xxx、xxx及信貸科xxxx三人到該礦實(shí)地調查，現有工人xxxx人，每天產(chǎn)煤近xxxx噸，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，今年預計實(shí)現純利潤xxxx萬(wàn)元。該礦經(jīng)濟類(lèi)型為集體，實(shí)際上為xxxx私人所有，在xxxx年用資金xxx萬(wàn)元購得開(kāi)采權，同時(shí)投入資金xxxx萬(wàn)元，已順利投產(chǎn)，
生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，具有擔保能力。
�。�2）xxxxxxxxxx有限公司基本情況。
該公司經(jīng)營(yíng)地址在xxxxxxxxx號，法定代表人：xxxxxxxx，注冊資本人民幣xxxxxxx萬(wàn)元，
主要經(jīng)營(yíng)超市和家用電器。xxxx年xx月未，總資產(chǎn)xxxxxxxxx萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn)xxxxxxx萬(wàn)元，固定資產(chǎn)xxxxx萬(wàn)元，負債合計xxxx萬(wàn)元，其中短期借款xxxx萬(wàn)元為銀行貸款，應付賬款xxxxxxxx萬(wàn)元，應付票據xxxx萬(wàn)元，其他應付款xxxx萬(wàn)元，流動(dòng)負債xxxx萬(wàn)元，長(cháng)期應付款xxx萬(wàn)元，所有者權益為xxxx萬(wàn)元，其中實(shí)收資本xxxx萬(wàn)元，資本公積xxx萬(wàn)元，盈余公積xxx萬(wàn)元，未分配利潤xxxxxx萬(wàn)元。1-12月實(shí)現收入xxxxx萬(wàn)元，實(shí)現利潤xxxx萬(wàn)元。資產(chǎn)負債率為xxxx%。該公司財務(wù)狀況較好，經(jīng)營(yíng)正常有擔保資格和能力。
(3)xxxxx個(gè)人情況.
xxxxxxxx現年xxxx歲,身份證號為xxxxxxxxxxxxxx現居住在xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx,現系xxxxxxxxxxxxxxx有限公司董事長(cháng),從事焦炭生產(chǎn)管理近xxxx年,具有豐富的`從業(yè)經(jīng)驗和管
理能力,個(gè)人城實(shí)、守信，經(jīng)濟條件較好，同時(shí)在xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
(3)xxxxxx個(gè)人情況.
xxxxx現年xxx歲,身份證號為xxxxxxxxxxxxx現居住在xxxxxxxxxxxxxx路,現任xxxxxxxxxxxxx公司董事長(cháng)xxxxxxxxxxxx,具有豐富的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力,個(gè)人城實(shí)、守
信，經(jīng)濟條件較好，具有擔保能力和資格。
六、 風(fēng)險分析：
�。�1）該公司是一個(gè)消耗能源較大的一個(gè)公司年產(chǎn)20萬(wàn)噸焦炭產(chǎn)量較小，受到國家產(chǎn)業(yè)政策的限制，其發(fā)展的空間和時(shí)間局限性較大。
�。�2）該公司雖然在環(huán)境上達到當地環(huán)保部門(mén)的要求，但對當地的環(huán)境還是存在的影響。
�。�3）該公司在近幾年經(jīng)營(yíng)情況較好，利潤較好，能夠按時(shí)還本付息。
綜合以上所述，該公司在我社開(kāi)立基本存款賬戶(hù)，現被我部評為a級公司，為保證該公司生產(chǎn)的順利進(jìn)行，同意在xxxx,期限xx年，因該公司在我社入股xx萬(wàn)元都為投資股，按
聯(lián)社規定利率優(yōu)惠xxxxxx‰，貸款利率為xxxx‰.請上級審批。
調查人：
信貸調查報告 篇6
對于盡職調查報告撰寫(xiě)的簡(jiǎn)要說(shuō)明
一、 貸前調查的過(guò)程
此部分需說(shuō)明業(yè)務(wù)的來(lái)源情況以及調查人員進(jìn)行貸前調查的過(guò)程。
二、 企業(yè)基本情況部分
1.企業(yè)的基本情況；
2.企業(yè)由誰(shuí)來(lái)控制，實(shí)際控制人的資信情況調查；
3.企業(yè)以前做過(guò)什么、現在在做什么、將來(lái)打算做什么？
4.企業(yè)現在的經(jīng)營(yíng)狀況；
5.企業(yè)的資信狀況。
三、企業(yè)財務(wù)情況部分
1.對企業(yè)所提供的財務(wù)報表進(jìn)行分析，并說(shuō)明企業(yè)報表的可信度，如提供的是審計報告，請收集完整報告（包括會(huì )計師出具意見(jiàn)和簽字頁(yè)及附注）；
2.資產(chǎn)負債表分析中，需對超過(guò)總資產(chǎn)10%的重要科目進(jìn)行詳細分析，并說(shuō)明驗證方式，通過(guò)報表和調查充分了解企業(yè)真實(shí)的資產(chǎn)狀況；利潤表分析中，需對其主營(yíng)業(yè)務(wù)收入等重要科目進(jìn)行驗證，并說(shuō)明驗證方式，通過(guò)報表分析和驗證充分了解企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營(yíng)狀況和經(jīng)營(yíng)成果；如企業(yè)提供了現金流量表，需對其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現金流等主要部分進(jìn)行分析和交叉驗證；
3.需了解企業(yè)和實(shí)際控制人的總體負債情況，對其銀行借款或其他金融機構借款需詳細說(shuō)明，并進(jìn)行交叉檢驗，說(shuō)明驗證方式，詳細說(shuō)明其對外擔保情況。
四、 還款來(lái)源說(shuō)明
請重點(diǎn)分析第一還款來(lái)源的可靠性和充分性。
五、 擔保情況部分
此部分需詳細說(shuō)明第二還款來(lái)源的充足性和可靠性。
1.需詳細了解抵質(zhì)押物的狀態(tài)，要求實(shí)地調查抵質(zhì)押物并提供照片，需詳細調查抵質(zhì)押物的`權屬狀況，抵質(zhì)押物所有人如非申請人，請說(shuō)明申請人與其關(guān)系。如抵質(zhì)押物所有人為企業(yè)法人，需提供同意抵質(zhì)押的股東會(huì )決議；關(guān)注抵質(zhì)押物的流動(dòng)性及是否足值；
2.需詳細說(shuō)明保證人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，調查擔保能力和擔保意愿，保證人與借款人關(guān)系；
3.如保證人為擔保公司，需關(guān)注擔保公司的反擔保措施，提供反擔保物清單，關(guān)注反擔保落實(shí)情況。
六、需要說(shuō)明的其他事項
調查人員認為以上未能說(shuō)明的內容和情況。此部分需重點(diǎn)調查企業(yè)帳外經(jīng)營(yíng)、超經(jīng)營(yíng)范圍經(jīng)營(yíng)、涉足期貨股市等高風(fēng)險業(yè)務(wù)、隱性負債、非正常渠道融資(如民間借貸非法集資等)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)以外的其他信息和事項，并對相關(guān)風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行分析。（如借款人或擔保人為個(gè)人時(shí)，請重點(diǎn)關(guān)注其資產(chǎn)和負債情況以及資信情況，所控制經(jīng)營(yíng)的企業(yè)和范圍。所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的調查參照以上部分）
通過(guò)以上調查，信貸調查人員對該筆貸款提出信貸建議。
信貸調查報告 篇7
第一部分 工作底稿
盡職調查應用的主要方法包括查閱、訪(fǎng)談、列席會(huì )議、實(shí)地調查、信息分析、印證和討論等。需要指出的是，并不是所有的方法都適用于所有的債務(wù)融資工具發(fā)行人，主承銷(xiāo)商需要根據發(fā)行人的行業(yè)特征、組織特性、業(yè)務(wù)特點(diǎn)選擇適當的方法開(kāi)展盡職調查工作。
盡職調查報告應在收集資料和債券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)盡職調查工作底稿的基礎上撰寫(xiě)。盡職調查工作底稿按照《**銀行非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷(xiāo)業(yè)務(wù)盡職調查和注冊材料撰寫(xiě)工作細則》（招銀發(fā)【20xx】446號）要求辦理。盡職調查報告應層次分明、條理清晰、具體明確，突出體現盡職調查的重點(diǎn)及結論，充分反映盡職調查的過(guò)程和結果，包括盡職調查的計劃、步驟、時(shí)間、內容及結論性意見(jiàn)。
一、盡職調查資料清單
二、調查人員盡職調查聲明
本調查報告的內容是按照**銀行債券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)有關(guān)制度、規章和操作規程的求，由（楊**）與（張**）共同對發(fā)行申請人、增信方的主體資格、財務(wù)狀況以及抵（質(zhì)）押物的權屬、狀態(tài)進(jìn)行了全面的調查、核實(shí)，取得了相關(guān)憑據，并對所取得的'資料憑據進(jìn)行了理性分析與判斷。
本調查報告不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏。我們沒(méi)有隱瞞已經(jīng)知道的風(fēng)險因素，申請人及擔保人的實(shí)際控制人、高層管理層人員不是我們的關(guān)系人。
主辦客戶(hù)經(jīng)理姓名：楊** 協(xié)辦人姓名：張**
調查時(shí)間：20xx年3月3日
至 20xx年3月17日
第二部分授信調查報告
一、業(yè)務(wù)往來(lái)與合作情況
1.簡(jiǎn)述客戶(hù)關(guān)系建立歷史
客戶(hù)上門(mén)、我行開(kāi)發(fā)、他人介紹等；與我行人員有無(wú)特殊關(guān)系。
申請人為浙商證券股份有限公司推薦客戶(hù)，20xx年**月**日，上海證券交易所下發(fā)上
證債備字【20xx】***號文《接受中小企業(yè)私募債券備案通知書(shū)》，擬以非公開(kāi)方式發(fā)行中小企業(yè)私募債券30000萬(wàn)元人民幣，自通知書(shū)出具之日起6個(gè)月內完成。申請人為我分行轄內企業(yè)，浙商證券作為承銷(xiāo)商向我行推薦認購該筆中小企業(yè)私募債券。申請人與我行人員無(wú)特殊關(guān)系。
2. 客戶(hù)授信要求及我行預計收益
3.申請人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)在我行授信歷史
申請人及其控股子公司在我行的授信歷史、目前有效的授信內容和審批條件，以及授信使用情況。如果是集團客戶(hù)，應說(shuō)明集團客戶(hù)在我行的總體授信情況，以及額度切分情況。
申請人為我行新客戶(hù)，無(wú)授信歷史。
信貸調查報告 篇8
一、借款人基本情況
主要包括借款人及其配偶的年齡、職業(yè)、學(xué)歷、從業(yè)時(shí)間、資產(chǎn)情況、現有融資情況、信用記錄、個(gè)人品行、有無(wú)不良嗜好、信用等級等。
二、經(jīng)營(yíng)實(shí)體經(jīng)營(yíng)情況及還款來(lái)源
主要包括經(jīng)營(yíng)實(shí)體名稱(chēng)、性質(zhì)、注冊資本、成立時(shí)間、法人代表、股東構成、經(jīng)營(yíng)范圍、主營(yíng)業(yè)務(wù)、開(kāi)戶(hù)銀行、近期的經(jīng)營(yíng)發(fā)展狀況（重點(diǎn)是分析經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期年度的生產(chǎn)、銷(xiāo)售、市場(chǎng)及經(jīng)營(yíng)利潤等主要財務(wù)指標的完成情況，資產(chǎn)負債的增減變化情況及原因，存貨、應收賬款和其他應收款、應付款變化情況等），歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)、經(jīng)營(yíng)實(shí)體現有融資情況及還款來(lái)源、貨款歸行及我行占比等。
分析借款人個(gè)人以及經(jīng)營(yíng)實(shí)體銀行賬戶(hù)至少6個(gè)月經(jīng)營(yíng)收入流水，判斷銀行流水的變化是否與其經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況相一致。
通過(guò)對企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、財務(wù)狀況及其他還款來(lái)源的分析，判斷客戶(hù)及經(jīng)營(yíng)實(shí)體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常，有無(wú)穩定的收入來(lái)源，足夠的償債能力和還款能力。
三、貸款擔保方式
1、以房產(chǎn)抵押的，須對抵押物情況進(jìn)行分析，包括抵押物位臵、性質(zhì)、年限、用途、市場(chǎng)價(jià)值、處臵變現能力、抵押成數等。未提供土地證的，須至土地管理部門(mén)核查土地性質(zhì)及分割抵押情況，并提供核查證明或在調查報告中注明；
2、以保證擔保的`，須對保證人資產(chǎn)、負債、擔保能力（含我行對擔保公司授信及可擔保余額等）情況進(jìn)行分析。以質(zhì)押擔保的，須對質(zhì)物權屬、到期日、質(zhì)押成數等進(jìn)行分析。通過(guò)對擔保方式和擔保能力的分析，判斷第二還款來(lái)源的真實(shí)性和可靠性；
四、貸款用途
通過(guò)對交易合同（如果是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)以及商貿類(lèi)實(shí)體，須提供分析上下游交易合同情況；如果是某品牌代理商需提供相應的證明材料）等用途佐證、受托支付協(xié)議等資料的分析，明確貸款的用途、交易對手名稱(chēng)、開(kāi)戶(hù)銀行、支付方式等，采取自主支付的，須注明原因。
五、本筆貸款有利條件及風(fēng)險因素分析
主要包括本筆貸款的優(yōu)勢、風(fēng)險因素及防范措施等
六、綜合評價(jià)。
主調查人和第二調查人要根據調查情況，分別在pcm20xx系統中簽署調查意見(jiàn)，主要包括貸與不貸、貸款金額、期限、利率、成數、還款方式、支付方式等。
特別說(shuō)明：我行貸前調查人員已按信貸管理的有關(guān)規定，履行了貸前盡職調查的責任與義務(wù)，并對所提供貸款資料的真實(shí)性、完整性、準確性負責，無(wú)其他應報未報事項。
信貸調查報告 篇9
20xx年8月30日，總行小企業(yè)金融部蔡方、信貸管理部張大寶、梁繼周一行赴xx銀行拜訪(fǎng)了該行小企業(yè)信貸中心，就xx銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行了訪(fǎng)談。具體情況如下：
一、xx銀行基本情況
xx銀行成立于20xx年8月，注冊資本100億元，總部設在浙江杭州，在北京、天津、上海、江蘇11各省市設立了70余家分支機構。截至20xx年6月末，xx銀行總資產(chǎn)2565億元，各項存款1889億元，各項貸款1340億元。全行不良貸款率0.13%，20xx年上半年利潤總額17.5億元。
二、xx銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)總體情況
xx銀行市場(chǎng)定位為以公司業(yè)務(wù)為主體，小企業(yè)銀行和投資銀行業(yè)務(wù)為兩翼，小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)是其重要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，近年來(lái)得到較快增長(cháng)。截至20xx年7月末，xx銀行單戶(hù)500萬(wàn)元及以下小企業(yè)貸款余額為299.18億元，比年初增長(cháng)69.46億元，增幅30.24%，貸款戶(hù)數21190戶(hù)，比年初增長(cháng)3823戶(hù)，增幅22.01%，小企業(yè)貸款在各項貸款中的占比21.53%，比年初提高1.2個(gè)百分點(diǎn)。小企業(yè)貸款不良率為0.13%。（截至20xx年6月末，農業(yè)銀行小企業(yè)貸款余額4900.91億元，比年初增加290.10億元，增幅為6.29%）。
xx銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的口徑為500萬(wàn)元以下零售信貸業(yè)務(wù)，包括小企業(yè)信貸和個(gè)人信貸（不含個(gè)人住房按揭貸款，xx銀行出于資本規模和貸款收益考量，不做個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)）。
三、xx銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)
xx銀行小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)以“專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)、近距離設點(diǎn)、高效率審批、多方式服務(wù)”為特點(diǎn)。
�。ㄒ唬⿲�(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式
xx銀行在立行之初便確定了重點(diǎn)發(fā)展小企業(yè)業(yè)務(wù)的策略，逐步探索小企業(yè)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的做法，目前已構建三種不同形式的專(zhuān)營(yíng)模式：專(zhuān)營(yíng)支行、特色支行和專(zhuān)營(yíng)部門(mén)。其中，專(zhuān)營(yíng)支行只經(jīng)營(yíng)小企業(yè)和個(gè)人業(yè)務(wù)，不經(jīng)營(yíng)大中型公司業(yè)務(wù)；特色支行以小企業(yè)和個(gè)人業(yè)務(wù)為重點(diǎn)和特色，要求貸款余額占比達到50%；專(zhuān)營(yíng)部門(mén)是在分行設立的只經(jīng)營(yíng)小企業(yè)和個(gè)人業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)。
�。ǘ┡涮字贫日唧w系
xx銀行根據小企業(yè)業(yè)務(wù)特征，搭建了一套不同于一般法人客戶(hù)的制度政策體系，涵蓋發(fā)展戰略、授信業(yè)務(wù)、專(zhuān)營(yíng)機構、人員團隊等。特別是在授信方面，制定了區別于大中型企業(yè)的基本制度、流程、授權、信用評級、抵押物評估、定價(jià)、表單等。
�。ㄈ┬∑髽I(yè)授信流程的特點(diǎn)
xx銀行針對小企業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，設計了不同的業(yè)務(wù)流程和要求。
一是確定“近、小、好”的客戶(hù)定位。為保證盡職調查工作的到位，要求各機構的客戶(hù)范圍為10公里或半小時(shí)車(chē)程之內。
二是細分客戶(hù)。xx銀行根據客戶(hù)規模，將小企業(yè)客戶(hù)進(jìn)一步細分為A、B、C、D四類(lèi)，分別對應“小偏中”、“小偏微”、“微型”，“超微”四類(lèi)客戶(hù)。針對四類(lèi)客戶(hù)設計相應的審批流程和操作流程。
三是簡(jiǎn)化表單。通過(guò)簡(jiǎn)化各種業(yè)務(wù)表單，降低小企業(yè)客戶(hù)填報難度，減輕客戶(hù)經(jīng)理和審查人員的工作量。
四是內部評估為主。通過(guò)實(shí)行抵押物內部評估，既較少環(huán)節節約時(shí)間，又降低企業(yè)評估費用。
五是下放審批權限。將小企業(yè)貸款的審批權充分授予專(zhuān)營(yíng)機構負責人，并允許其進(jìn)行部分轉授權。
六是實(shí)行限時(shí)辦結，提高審批效率。針對A、B、C、D四類(lèi)業(yè)務(wù)，規定了1.5天、3天、5天、7天四種辦結時(shí)限，從開(kāi)始辦理業(yè)務(wù)起，每筆業(yè)務(wù)手工登記跟蹤單。并按季對限時(shí)辦結情況進(jìn)行分析。
�。ㄋ模└挥刑厣漠a(chǎn)品體系
xx銀行通過(guò)對擔保方式、額度、期限、辦理效率等貸款要素的組合創(chuàng )新，開(kāi)辦了“多戶(hù)聯(lián)保貸款”、“村民保證貸款”、“信用貸”、“自助貸”、“一日貸”、“三年貸”、“農房抵押貸”、“商位通”、“十年貸”、“全額貸”、“便利貸”等多項小企業(yè)信貸產(chǎn)品。同時(shí)還推出小企業(yè)貸款網(wǎng)上申請平臺、專(zhuān)用版網(wǎng)上銀行等信貸配套服務(wù)。
�。ㄎ澹﹛x銀行小企業(yè)信貸風(fēng)險管理
一是實(shí)行風(fēng)險監控官委派制。風(fēng)險監控官對總行負責，主管派駐單位的風(fēng)險管理，行使授信否決權和風(fēng)險監督權，沒(méi)有審批權，與派駐單位的負責人形成制衡。
二是實(shí)行風(fēng)險經(jīng)理平行作業(yè)制。由專(zhuān)職審查人員擔任風(fēng)險經(jīng)理，與客戶(hù)經(jīng)理同時(shí)開(kāi)展實(shí)地調查，實(shí)行平行作業(yè)，每筆業(yè)務(wù)經(jīng)風(fēng)險經(jīng)理和客戶(hù)經(jīng)理均同意才能通過(guò)并上報，實(shí)現風(fēng)險關(guān)口前移。
三是實(shí)行經(jīng)辦人員資格管理。對客戶(hù)經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理實(shí)行資格管理，上述人員要定期進(jìn)行考試，并結合其工作情況確定資格等級，不同的等級分別對應A、B、C、D不同的業(yè)務(wù)辦理權限。對于工作效率低，不能達到限時(shí)辦結要求的，降低業(yè)務(wù)資格。
四是注重抵質(zhì)押擔保。xx銀行開(kāi)展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)以抵質(zhì)押擔保方式為主，抵質(zhì)押擔保方式貸款占到小企業(yè)貸款余額的85%以上，非抵質(zhì)押擔保方式中80%為保證擔保，信用方式非常少。并且保證擔保方式貸款中，以多戶(hù)聯(lián)保為主，不接受商業(yè)性融資擔保機構擔保方式。
五是嚴格限定抵押品范圍。xx銀行小企業(yè)貸款僅接受住房、商鋪、寫(xiě)字樓、工業(yè)廠(chǎng)房、建設用土地等5種抵押品。
六是嚴格設定抵押率。以住房抵押辦理小企業(yè)貸款的，抵押率最高為60%，實(shí)際發(fā)放住房抵押貸款的抵押率平均為49%。
七是以高收益覆蓋風(fēng)險。xx銀行小企業(yè)貸款利率平均上浮25%，通過(guò)較高的收益率水平覆蓋風(fēng)險。
八是通過(guò)高激勵，嚴約束促進(jìn)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展。xx銀行員工收入普遍較高，支行行長(cháng)年收入在150萬(wàn)元左右，客戶(hù)經(jīng)理年收入50萬(wàn)元左右，通過(guò)高收入激勵員工愛(ài)崗敬業(yè)熱情。同時(shí)輔以嚴格的管理和處罰制度，出現1筆操作錯誤罰款500元。
�。┕膭钚∑髽I(yè)信貸業(yè)務(wù)的'優(yōu)惠政策
一是考核政策傾斜。在計算資本占用是小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)按照一般公司業(yè)務(wù)的75%計算。
二是存貸比與貸款規模傾斜。對小企業(yè)貸款存貸比最高可達150%，并優(yōu)先安排貸款規模。
三是考核領(lǐng)導班子。要求各分行主要負責人親自分管小企業(yè)業(yè)務(wù)，并將小企業(yè)貸款占比納入分行班子評價(jià)指標。
四是費用補貼。對于新設立的專(zhuān)營(yíng)支行，上級行給予一定的費用補貼。
五是設置小企業(yè)貸款不良率容忍度指標。對小企業(yè)貸款設置相當于平均比例2倍的不良率容忍度，對小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)人員實(shí)行差別化的問(wèn)責免責辦法。
�。ㄆ撸┬∑髽I(yè)多戶(hù)聯(lián)保的特點(diǎn)
xx銀行的小企業(yè)多戶(hù)聯(lián)保貸款開(kāi)展以來(lái)效果較好，累計發(fā)放30億元貸款，不良貸款僅19萬(wàn)元。其經(jīng)驗是制定了若干較為審慎的風(fēng)險管理要求。
一是組成數量要求。xx銀行要求每個(gè)聯(lián)保小組至少5人，通過(guò)人數下限要求提高客戶(hù)的信用條件門(mén)檻。
二是較高的保證金比例。要求每個(gè)客戶(hù)提供貸款額度三分之一的保證金，作為風(fēng)險池保障資金。
三是嚴格控制單戶(hù)貸款金額。多戶(hù)聯(lián)保單戶(hù)貸款金額最高500萬(wàn)元，但實(shí)際業(yè)務(wù)中多為200萬(wàn)元左右貸款。較低的單戶(hù)貸款金額確保了一旦一戶(hù)違約，其他小組成員不會(huì )集體違約。
由于實(shí)施上述措施，實(shí)際風(fēng)險發(fā)生時(shí)，聯(lián)保小組大多是選擇代償履約。聯(lián)保業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)風(fēng)險控制效果較好。
四、訪(fǎng)談體會(huì )
一是在嚴格風(fēng)險管理前提下開(kāi)展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，實(shí)質(zhì)風(fēng)險可以控制在較低水平。
二是專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)是發(fā)展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)有效模式。由于歷史上小企業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險情況相對較高，單位貸款成本較大、風(fēng)險發(fā)生后受處罰的風(fēng)險較大等原因，在大中小客戶(hù)混營(yíng)的機構，從機構負責人到經(jīng)辦人員均沒(méi)有發(fā)展小企業(yè)業(yè)務(wù)的動(dòng)力。
三是小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)需要配套的激勵考核機制。xx銀行將小企業(yè)貸款占比納入各級行領(lǐng)導班子考核內容，且權重較大，對發(fā)展小企業(yè)信貸發(fā)揮了較好的導向作用。
四是可以通過(guò)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)、批量作業(yè)降低成本，提高效率，緩解小企業(yè)貸款作業(yè)量大，單位成本高的矛盾。需要對小企業(yè)貸款設計專(zhuān)門(mén)的制度、流程、權限、規模等。
信貸調查報告 篇10
1、市場(chǎng)調查報告
我們先來(lái)說(shuō)說(shuō)市場(chǎng)調查報告。市場(chǎng)調查報告通常有這么幾個(gè)特點(diǎn)：第一個(gè)特點(diǎn)是真實(shí)性和準確性強。也就是市場(chǎng)調查報告里面涉及的內容必須以確鑿的事實(shí)為依據，不要有半點(diǎn)虛假或浮夸。第二個(gè)特點(diǎn)是針對性強，也就是市場(chǎng)調查報告必須圍繞一個(gè)或幾個(gè)明確的調查目的，有的放矢地進(jìn)行調查研究，報告里面要提出或回答大家比較關(guān)注的問(wèn)題。第三個(gè)特點(diǎn)是深刻性強，也就是調查報告給人們提供的不僅是對客觀(guān)實(shí)際真實(shí)的感知，而且還給人們提供理解、認識、改造客觀(guān)實(shí)際的思考，揭示事物內在的本質(zhì)。
市場(chǎng)調查報告主要包括以下幾方面內容：第一部分是標題，一般可以是由調查對象、內容、文件名稱(chēng)組成的公文式標題，也可以是用概括的語(yǔ)言形式直接交代調查的內容主題的文章式標題。
想要寫(xiě)好標題，有兩點(diǎn)需要注意，第一點(diǎn)是要善于提煉和概括，制作標題的過(guò)程就是對文章進(jìn)行高度概括和反復濾化的過(guò)程，要通過(guò)制作標題對自己的觀(guān)點(diǎn)進(jìn)行提煉和概括。第二點(diǎn)是要精煉，就是標題的文字要盡可能少，這樣才容易讓人印象深刻。
市場(chǎng)調查報告的第二部分是引言，重點(diǎn)是要用簡(jiǎn)介凝練的文字把有關(guān)調查的各項基本情況說(shuō)清楚。寫(xiě)引言的方式有這樣幾種：首先可以開(kāi)門(mén)見(jiàn)山，揭示主題。也就是文章可以在引言的部分就交代調查的目的或動(dòng)機。其次可以結論先行，逐步論證。再次可以交待情況，逐層分析。文章引言部分可先介紹背景，然后逐層分析，得出結論。也可交待調查時(shí)間、地點(diǎn)、對象、范圍等情況，然后分析。最后還可以采用提出問(wèn)題，引入正題的方法。
市場(chǎng)調查報告的第三部分是主體。這一部分是市場(chǎng)調查報告的重中之重，也是客戶(hù)經(jīng)理普遍感到難寫(xiě)的部分。這部分要能完整、準確、具體地闡明調查的基本情況并據此對其進(jìn)行科學(xué)合理的分析預測，在此基礎上提出有針對性的對策和建議，以便為商業(yè)銀行決策提供有價(jià)值的參考。
主體部分的主要內容包括三個(gè)方面:
一是情況介紹。即對調查所獲得的基本情況進(jìn)行介紹，是全文的基礎和主要內容。要用敘述和說(shuō)明相結合的手法，將調查對象的歷史和現實(shí)情況表述清楚以便為下文進(jìn)行分析和提出建議提供堅實(shí)充分的依據。
二是分析預測。即在對調查所獲基本情況進(jìn)行分析的基礎上，對市場(chǎng)發(fā)展趨勢做出預測，它直接影響到有關(guān)部門(mén)和領(lǐng)導的決策行為，因此必須著(zhù)力寫(xiě)好。
三是營(yíng)銷(xiāo)對策建議。這層內容是市場(chǎng)調查報告寫(xiě)作目的和宗旨的具體體現，要在調查情況和分析預測的基礎上，提出具體的對策和建議，供決策者參考。
寫(xiě)作市場(chǎng)調查報告的時(shí)候有幾點(diǎn)是需要注意的`，第一點(diǎn)是要確保材料的真實(shí)性。也就是撰寫(xiě)市場(chǎng)調查報告，必須以認真、細致、周密的市場(chǎng)調查活動(dòng)作為堅實(shí)的基礎。只有這樣，才能保證其所用材料的真實(shí)性，也才能使之具有說(shuō)服力。
第二點(diǎn)是要確保市場(chǎng)調查報告的指導性。要通過(guò)對調查對象的精心比對和分析，將全部情況和材料進(jìn)行“去粗取精，去偽存真，由此及彼，由表及里”的改造，揚棄表面的、支流的東西，抓住事物的主要矛盾和矛盾的主要方面，要側重于對事物內部聯(lián)系的研究，努力尋覓和挖掘出其深層意義，找出規律性，然后將其上升到理論的高度，實(shí)現認識的升華。
第三點(diǎn)是市場(chǎng)調查課題要有選擇性。選擇市場(chǎng)調查課題，必須堅持對營(yíng)銷(xiāo)工作有針對性和對解決問(wèn)題有指導性?xún)蓷l原則，做到適銷(xiāo)對路。要針對營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)中出現的新矛盾、新情況，選取那些苗頭性、傾向性、前瞻性、關(guān)鍵性問(wèn)題作為調研課題。
第四點(diǎn)是“框架”結構要合理。這一點(diǎn)很容易理解，我們就不詳細介紹了。
最后一點(diǎn)是要注重表達手法的特定性。市場(chǎng)調查報告一般是夾敘夾議，所以?xún)?yōu)秀的市場(chǎng)調查報告一定是敘述和議論的高度統一體。在語(yǔ)言運用上，應力求生動(dòng)活潑，富于表現力。要善用比喻、排比、引用等修辭手法，這些均有助于語(yǔ)言表達的生動(dòng)形象。
2、信貸調查報告
下面我們再來(lái)說(shuō)說(shuō)另外一種銀行客戶(hù)經(jīng)理應用更廣的調查報告——信貸調查報告。
首先，不同種類(lèi)的信貸調查報告有不同的組成部分。我們一個(gè)一個(gè)展開(kāi)說(shuō)。第一個(gè)是短期貸款調查報告，這個(gè)主要包括主題報告和附件，主題報告主要包括企業(yè)的基本情況、財務(wù)情況、信用履約情況、貸款用途理由、貸款擔保情況分析、貸款的綜合效益分析與評價(jià)、貸款風(fēng)險分析以及調查結論，附件主要是本銀行信貸業(yè)務(wù)辦理需提供的有關(guān)資料。
第二個(gè)是項目貸款調查報告，這個(gè)主要包括項目法人概況、項目概況、銀行貸款的效益與風(fēng)險分析以及調查結論。
最后一個(gè)是統一授信業(yè)務(wù)調查報告，這個(gè)主要包括企業(yè)概況、企業(yè)財務(wù)狀況分析、擔保情況分析、銀行貸款的效益與風(fēng)險分析、統一授信額度的核定以及調查結論。
其次，大家應該更關(guān)心的是信貸調查報告有什么寫(xiě)作技巧嗎？當然有！大家且聽(tīng)小編娓娓道來(lái)。
信貸調查報告寫(xiě)作技巧的核心是七個(gè)對接。第一，與客戶(hù)的信貸需求對接；第二，與銀行信貸產(chǎn)品制度對接；第三，與國家法律政策對接，國家政策反對的我們堅決不能貸；第四，與銀行信貸審查部門(mén)對接；第五，與客戶(hù)交叉營(yíng)銷(xiāo)對接；第六，與其他機構貸款對接，防止貸款的集中還款風(fēng)險；第七，與信貸風(fēng)險控制對接。
這里要簡(jiǎn)單介紹一下交叉營(yíng)銷(xiāo)，交叉營(yíng)銷(xiāo)是一個(gè)把握市場(chǎng)機會(huì )的利器，主要是指借助顧客關(guān)系管理發(fā)現現有顧客的多種需求，并通過(guò)滿(mǎn)足其需求而銷(xiāo)售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品。銀行在交叉營(yíng)銷(xiāo)時(shí)有幾點(diǎn)是需要注意的：第一點(diǎn)是要建立高效的客戶(hù)數據庫，要注重對金融機構數據庫的整理、分析和挖掘，從中發(fā)現交叉營(yíng)銷(xiāo)的機會(huì )，進(jìn)行有針對性的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)，從而提高交叉營(yíng)銷(xiāo)的效率。
第二點(diǎn)是要樹(shù)立大營(yíng)銷(xiāo)的理念，要建立具有強大技術(shù)服務(wù)支持的、統一的客戶(hù)關(guān)系管理系統，加大渠道、人員等資源的整合，提高盈利能力。以金融機構的公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人金融業(yè)務(wù)部為平臺，在信息技術(shù)、風(fēng)險控制、人力資源、戰略發(fā)展等部門(mén)的支持下，暢通內部交叉營(yíng)銷(xiāo)渠道。
第三點(diǎn)是要加大金融產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng )新力度，在新產(chǎn)品的推薦和上市期要配置強大的營(yíng)銷(xiāo)力量，注重與潛在客戶(hù)的溝通，注意平衡各個(gè)渠道的營(yíng)銷(xiāo)資源。
第四點(diǎn)是要加強交叉銷(xiāo)售人才隊伍建設，引進(jìn)、培養包括管理、營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險控制、法律、計算機等在內的各類(lèi)中高級金融人才，按照交叉銷(xiāo)售的要求進(jìn)行合理的人力資源配置。按國際慣例，建立“激勵兼容”的人才培養、使用機制，充分發(fā)揮各類(lèi)人才的積極作用，提高金融機構的交叉銷(xiāo)售效率。
信貸風(fēng)險控制小編也要展開(kāi)來(lái)說(shuō)一下，這里主要說(shuō)說(shuō)商業(yè)銀行應該采取怎樣的對策！第一是建立信貸風(fēng)險預警體系，定期進(jìn)行集中客戶(hù)授信風(fēng)險分析及評級；第二是合理制定還款期限；第三是加強貸后管理，主要是定期利用風(fēng)險模型對借款人進(jìn)行信用評級，及時(shí)掌握借款人的實(shí)際情況。
最后還是要強調一下，掌握再多的技巧，如果你不去實(shí)踐不開(kāi)始寫(xiě)作，技巧終究就只是紙上談兵，永遠變不成你自己的知識，一定要在寫(xiě)作中活學(xué)活用這些技巧，才能越來(lái)越不怕寫(xiě)作、寫(xiě)作起來(lái)越來(lái)越得心應手。
信貸調查報告 篇11
一、企業(yè)基本情況
1．企業(yè)概況：（主要包括企業(yè)名稱(chēng)、法人代表、企業(yè)性質(zhì)（國有、集體、股份、私營(yíng)等）、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構成、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍、成立時(shí)間、職工人數等）
2．經(jīng)營(yíng)情況：（企業(yè)規模、主營(yíng)項目、年產(chǎn)值、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等）
3．行業(yè)情況：（行業(yè)成本結構、行業(yè)的經(jīng)濟周期性、行業(yè)贏(yíng)利性、國家政策等）
4．管理情況：（營(yíng)業(yè)執照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等有關(guān)證件的合法有效性；企業(yè)內部各車(chē)間、部門(mén)之間的運作是否通暢；管理人員、員工對企業(yè)領(lǐng)導的評價(jià)，對企業(yè)發(fā)展計劃的了解程度；安保、環(huán)保、員工保險工作是否正常等）
5．員工信息反饋：（企業(yè)經(jīng)營(yíng)歷史；企業(yè)是否正常運轉；年產(chǎn)值/月產(chǎn)值；工資發(fā)放及時(shí)性；管理人員素質(zhì)等）
二、企業(yè)借款原因：
企業(yè)申請貸款的原因、用途、用款計劃的合理性，市場(chǎng)前景如何？預計效益如何？自有資金多少？尚缺資金多少？多長(cháng)時(shí)能收回成本？什么時(shí)間能還清貸款等。
三、企業(yè)還款能力
1．生意模式（上下游客戶(hù)分析，應收款和應付款明細）
2．企業(yè)的財務(wù)分析（包括總資產(chǎn)、總負債、損益）
3.還貸來(lái)源及還款時(shí)間分析
四、借款擔保方式
屬于抵押擔保的貸款，寫(xiě)清抵押物的名稱(chēng)、所在具體地點(diǎn)、權屬情況、租賃情況、數量和質(zhì)量狀況、評估價(jià)值、價(jià)值是否穩定、變現能力等 ；屬于保證擔保方式的貸款，寫(xiě)清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）、資產(chǎn)負債狀況，分析評估擔保資格、保證人的'代償能力、擔保人的資金來(lái)源等
五、企業(yè)側面調查
企業(yè)經(jīng)營(yíng)歷史；企業(yè)口碑；管理者信譽(yù)；企業(yè)和管理人員有無(wú)隱瞞負債情況；企業(yè)和其他金融機構有無(wú)債務(wù)糾紛
六、調查結論
調查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析基礎上，總體評價(jià)企業(yè)的“現金流量、財務(wù)、償還、管理狀況”，結合借款用途、還款來(lái)源和計劃、借款項目的自籌資金到位情況明確以下事項：
1、貸與不貸；
2、貸款方式；
3、貸款金額；
4、貸款期限；
5、貸款利率；
6、還款方式等
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