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年終獎,壓歲錢(qián)買(mǎi)基金可保值
■國際金融報
春節期間,年終獎和紅包使大家的腰包瞬間鼓了起來(lái).在通脹的前提下,如何讓腰包中的錢(qián)繼續保值,甚至增值則是一個(gè)大問(wèn)題.理財專(zhuān)家表示,對于不同類(lèi)型的獎金,理財方式也不同.
好買(mǎi)基金研究中心分析師莊正接受《國際金融報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示,投資理財需要注意兩個(gè)基本出發(fā)點(diǎn),一是投資人的風(fēng)險偏好,即投資產(chǎn)品的風(fēng)險收益特征,如選擇基金投資的話(huà),要立足長(cháng)遠,短期漲跌不用考慮太多,因為經(jīng)濟復蘇伊始,市場(chǎng)估值處于歷史平均水平.
而對于白領(lǐng)階層,莊正認為,白領(lǐng)階層的年終獎可根據自身的風(fēng)險收益特征在固定收益類(lèi)基金和權益類(lèi)基金做合理配置.從當前基金投資的方式來(lái)看,可以分為一次性投資和定期定額投資.
"一次性投資可以在市場(chǎng)的某一個(gè)時(shí)點(diǎn)購買(mǎi)較多的基金份額,特別是市場(chǎng)調整期,這樣可以在低點(diǎn)獲取更大的投資收益,但是很少有人能夠準確找準時(shí)點(diǎn),因此對日常工作生活繁忙的白領(lǐng)而言,此種方法可能不太可取.而定期定額投資俗稱(chēng)^懶人投資法^,適合工作生活兩頭兼顧的白領(lǐng)女性,每月只需選擇固定的扣款時(shí)間和扣款金額,就可能輕松實(shí)現個(gè)人資產(chǎn)的穩步增值."莊正表示.
而對于孩子們春節所收的壓歲錢(qián),理財專(zhuān)家則認為存在銀行顯然并不合算. 理財師表示,對于孩子而言,投資特點(diǎn)是投資周期長(cháng),風(fēng)險承受能力高,適合長(cháng)期投資.如將該筆錢(qián)設為長(cháng)期教育基金,隨著(zhù)年齡增長(cháng)而費用增加,可以為今后增加的教育開(kāi)支做長(cháng)遠打算．投資期限較長(cháng)的話(huà)可考慮買(mǎi)入指數基金和主動(dòng)管理能力強的股票型基金. 金元比聯(lián)基金公司首席市場(chǎng)官陳凱在接受《國際金融報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示,不僅在投資方式上需要區分,更需要關(guān)心投資主題.在未來(lái)5到10年內,城鎮化和人口紅利將是兩個(gè)主要投資主題. 陳凱進(jìn)一步指出,未來(lái)5到10年,城鎮化將從現在的30%上升到2020年的50%,城鎮化的過(guò)程中將拉動(dòng)內需;人口紅利則意味著(zhù)目前20到30歲這批人的消費能力都在今后一段時(shí)間內達到頂峰,帶來(lái)的收益同樣驚人.
泰達荷銀基金相關(guān)理財師也建議,對于具體的投資品種,白領(lǐng)們可以先投資貨幣市場(chǎng)基金,然后分批定期定額投資風(fēng)險收益更高的股票型基金.
"舉例來(lái)說(shuō),假設職場(chǎng)女性張小姐在1月31日拿到2萬(wàn)元的年終獎金,那么她可以立刻將這部分資金購買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金,然后選擇在每月3日的時(shí)候,定期定額投資1000元的股票型基金,這筆資金可以定期定額持續20個(gè)月.而且,張小姐也可以在一家基金公司旗下的產(chǎn)品進(jìn)行轉換,這樣就可免去部分或全部手續費,有助于投資者贏(yíng)取最大化的收益回報."上述理財師表示.
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