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企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險提示
企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)風(fēng)險提示
前一個(gè)時(shí)期，個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)風(fēng)險突出，為此，省、市分行接連下發(fā)了多期風(fēng)險提示，對嚴控個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)風(fēng)險起到了很大了警示作用，但我們在加強個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)風(fēng)險防控的同時(shí)，不能忽視企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)中的風(fēng)險環(huán)節。通過(guò)近期現場(chǎng)監管，個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)風(fēng)險防控得到加強，柜員風(fēng)險意識有了很大提高，但在個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)進(jìn)一步規范的同時(shí)，也發(fā)現營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)時(shí)，還存在不少薄弱環(huán)節及一些突出問(wèn)題。
一、風(fēng)險環(huán)節
(一)企業(yè)網(wǎng)銀注冊證書(shū)、兩碼發(fā)放不規范。企業(yè)網(wǎng)銀申請注冊，一般由財務(wù)人員到網(wǎng)點(diǎn)辦理，基本是法人授權委托，由一名財務(wù)人員代為辦理，存在同一人代理領(lǐng)取管理員、操作員注冊證書(shū)、兩碼。
(二)企業(yè)網(wǎng)銀證書(shū)激活不規范。企業(yè)網(wǎng)銀證書(shū)激活，一般是同一人代理領(lǐng)取證書(shū)、兩碼后，接著(zhù)在柜臺由同一名企業(yè)財務(wù)人員代為辦理管理員、操作員證書(shū)激活，證書(shū)激活程序很不規范。
二、風(fēng)險分析
(一)風(fēng)險認識不足，制度理解與執行不到位。個(gè)別營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員片面認為，企業(yè)法定代表人已經(jīng)提供了授權委托書(shū)，財務(wù)人員一人領(lǐng)取符合制度要求，不存在銀行風(fēng)險，即使出現風(fēng)險，銀行也可以免責等一些錯誤認識。
雖然制度規定了企業(yè)法人不親自到場(chǎng)，可以授權代為辦理，但在實(shí)際操作中管理員、操作員證書(shū)及兩碼并未交其本人，實(shí)際由企業(yè)財務(wù)人員一人全程辦理，同一人領(lǐng)取管理員、操作員證書(shū)兩碼，并同一人激活。
(二)證書(shū)發(fā)放、激活操作程序未嚴格執行，在一定程度上為不法人員作案提供了便利。從以上違規操作可以看出，在證書(shū)兩碼領(lǐng)取特別是證書(shū)激活環(huán)節，存在很大的風(fēng)險隱患，虛假注冊和冒領(lǐng)證書(shū)等行為極有可能發(fā)生，企業(yè)網(wǎng)上銀行系統為了控制風(fēng)險，設置了一名管理員、兩名操作員，從操作權限上進(jìn)行了制約，同一人全程辦理網(wǎng)銀，一切防控措施就成了虛設，失去了控制作用，為不法人員盜取單位資金開(kāi)了口子。
三、防范措施
企業(yè)網(wǎng)上銀行以互聯(lián)網(wǎng)為傳輸媒介，為企業(yè)客戶(hù)提供豐富全面的在線(xiàn)金融服務(wù)，其特點(diǎn)高效、靈活、便捷，安全的財務(wù)控制，便捷的資金結算，正逐步讓越來(lái)越多的單位客戶(hù)所接受。各營(yíng)業(yè)機構在辦理企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)時(shí)，一定要嚴格執行證書(shū)發(fā)放和激活操作程序，嚴禁虛假注冊和冒領(lǐng)證書(shū)等行為的發(fā)生。
(一)對企業(yè)網(wǎng)銀證書(shū)發(fā)放，必須使用專(zhuān)用兩碼信封打印客戶(hù)參考號和授權碼，打印證書(shū)的兩碼密碼封交客戶(hù)簽收，提醒客戶(hù)妥善保管證書(shū)和密碼，對客戶(hù)安全使用進(jìn)行風(fēng)險提示，保證客戶(hù)和銀行資金安全。
(二)對企業(yè)網(wǎng)銀證書(shū)激活，必須由網(wǎng)銀管理員、操作員出具本人有效身份證件原件及復印件，由操作員本人親自到場(chǎng)辦理，或者由企業(yè)出具加蓋單位印鑒及管理員、操作員本人簽名的回執辦理激活，回執中需說(shuō)明管理員、操作員已收到證書(shū)并要求激活。
(三)認真做好各級行風(fēng)險提示的傳達落實(shí)工作，積極發(fā)揮風(fēng)險提示的警示作用，推動(dòng)營(yíng)業(yè)人員提高風(fēng)險意識，樹(shù)立風(fēng)險理念，聯(lián)系當前業(yè)務(wù)運營(yíng)中的突出風(fēng)險點(diǎn)，密切關(guān)注高風(fēng)險環(huán)節，嚴格履職盡責，嚴控臨柜操作風(fēng)險。
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