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上海銀行從業(yè)資格考試考點(diǎn)復習：影響個(gè)人理財業(yè)務(wù)的因素
金融市場(chǎng)上的競爭狀況是影響商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)的一個(gè)重要因素。以下是小編為大家收集的上海銀行從業(yè)資格考試考點(diǎn)復習：影響個(gè)人理財業(yè)務(wù)的因素，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
1、宏觀(guān)因素：
(1)政治、法律、政策環(huán)境;(其中法律體系我們后面還要講到)
政策：財政政策、貨幣政策、稅收政策
(2)經(jīng)濟環(huán)境：經(jīng)濟發(fā)展階段、收入水平、宏觀(guān)經(jīng)濟狀況(經(jīng)濟周期、通貨膨脹率、失業(yè)率、匯率等)
問(wèn)題：什么是個(gè)人可支配收入?個(gè)人收入扣除稅款后的金額。
問(wèn)題：名義利率和實(shí)際利率?(中間的差就是通貨膨脹率)
問(wèn)題：經(jīng)濟狀況向好的時(shí)候，儲蓄、債券、股票、房產(chǎn)應該如何配置?
例題：應對通貨膨脹的措施有哪些?
A減少儲蓄B增加黃金配置C擴大消費D增加債券
(3)社會(huì )環(huán)境
(4)技術(shù)環(huán)境：互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)理財產(chǎn)品銷(xiāo)售
2、微觀(guān)環(huán)境
(1)金融市場(chǎng)的競爭
(2)金融市場(chǎng)的開(kāi)放
(3)金融市場(chǎng)的價(jià)格機制：利率水平
掌握了影響個(gè)人理財的因素，才能針對性的制定出相關(guān)的銀行理財產(chǎn)品和合理的理財產(chǎn)品推薦計劃，從而吸引更多的理財人購買(mǎi)我們銀行的相關(guān)理財產(chǎn)品，一名合格的銀行從業(yè)人員更需要掌握這些內容，同時(shí)，這也是我們備考上海銀行從業(yè)資格考試同學(xué)必須理解記憶的!最后，愿大家在自己的理財道路上步步攀升，那些備考上海銀行從業(yè)資格考試的同學(xué)順利通過(guò)!
個(gè)人理財知識
理財對于每一個(gè)人來(lái)說(shuō)都很重要，經(jīng)典的“你不理財，財不理你”就完美的詮釋了這一點(diǎn)，因此我們在個(gè)人理財的過(guò)程中，一些基本的個(gè)人理財小知識還是應該了解，合理正確的理財給自己的人生一些保障。
理財不是一件小事，更不是一件簡(jiǎn)單的事，隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，理財也會(huì )變得越來(lái)越重要。及早掌握以下知識才能避免走彎路。
美債所理財
1. 炒股=賭博
對于非金融專(zhuān)業(yè)人士來(lái)說(shuō)，投資股票就是賭博。股票的回報率高，但是風(fēng)險極大，不懂得相關(guān)知識的人切不可觸碰，不然會(huì )虧得血本無(wú)歸。
投資與賭博，差之毫厘，謬以千里。如果你在購買(mǎi)股票時(shí)，沒(méi)有任何策略，沒(méi)有風(fēng)險管理意識，只是一味地聽(tīng)消息，那實(shí)質(zhì)就是一場(chǎng)賭博。
2. 穩定理財
目前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，P2P理財的成交規模在上個(gè)月已經(jīng)達了2萬(wàn)億，前一萬(wàn)億用了7年時(shí)間，后一萬(wàn)億只用了7個(gè)月，對比之下可以發(fā)現P2P行業(yè)在國內發(fā)展有多迅猛，不過(guò)投資p2p有一定的技巧性。
P2P理財門(mén)檻低，相對來(lái)說(shuō)收益高，因此很多人加入其中。但是要注意選對投資平臺，一般國資系的較為靠譜，因為畢竟有政府機關(guān)的實(shí)力保障，例如，“國資控股+銀行存管”的美債所理財，平臺全面升級�？诼�(lián)合農商銀行存管系統，近期平臺還有“全場(chǎng)加息6%+199元現金+1G手機流量”的“雙11”活動(dòng)。
3. 別指望靠保險賺錢(qián)
保險是給人身安全的保障，并不是賺錢(qián)的方法。如果你想靠保險賺錢(qián)還不如去投資產(chǎn)品呢，選擇任何一個(gè)投資都比保險強。雖然保險一定要配置，因為發(fā)生意外時(shí)可以轉移一定的風(fēng)險，但不要期望過(guò)高。
個(gè)人理財方式有哪些
一、時(shí)常梳理自己的支出和收入
總是有一些人，根本不清楚自己的收入和支出，一個(gè)月下來(lái)沒(méi)什么結余。這種情況，以剛畢業(yè)參加工作的年輕人最為典型。
竅門(mén)：從理財的角度來(lái)講，收入-存款=支出，而絕不是收入-支出=存款。記賬是一種很原始但是很有效的理財方式。只有把自己的收入和開(kāi)支梳理清楚了，才能進(jìn)一步進(jìn)行理財策略的調整。
二、存錢(qián)是最簡(jiǎn)單也最實(shí)用的理財手段
這個(gè)月你存錢(qián)了嗎？雖然現在利率趕不上CPI增長(cháng)，但是強制性存款對個(gè)人和家庭來(lái)說(shuō)也必不可少。很多人信奉"能花錢(qián)才能賺錢(qián)"，但是"花錢(qián)大手大腳、存款幾乎沒(méi)有"的家庭又能靠什么來(lái)投資呢？"能賺錢(qián)，又能有計劃的花錢(qián)"才應該是投資理財之道！
竅門(mén)：資產(chǎn)的積累非常重要，而存錢(qián)是最簡(jiǎn)單也最實(shí)用的理財手段。應該每個(gè)月一拿到工資，就存一定比例的錢(qián)到銀行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。尤其對于不懂投資知識，盲目投資的人來(lái)說(shuō)，還不如把錢(qián)存在銀行保險。
三、注意家庭中的固定資產(chǎn)比例
中國人自古以來(lái)就對土地和房子有著(zhù)深深的感情，這種感情往往會(huì )轉移到投資中去。許多人看到房?jì)r(jià)節節攀升，覺(jué)得買(mǎi)房子是很保險的投資方式，所以手頭一有錢(qián)，就去買(mǎi)房子。除去房?jì)r(jià)下跌資產(chǎn)縮水的風(fēng)險，因為買(mǎi)房而背上幾十上百萬(wàn)房貸也往往導致生活質(zhì)量下降。其他的家庭固定資產(chǎn)也是如此。以家電和家具為例，這些東西的價(jià)值會(huì )隨著(zhù)時(shí)間的推移而逐漸縮水。
竅門(mén)：固定資產(chǎn)的增值空間有限，而且變現能力較差。所以，固定資產(chǎn)在所有家庭資產(chǎn)中的占比最好不要超過(guò)60%。
四、重視保險，理性選擇投保的家庭成員
保險在家庭理財中是風(fēng)險管理工具，而非投資工具。保險的最大功能是保障未來(lái)生活不因風(fēng)險發(fā)生而被徹底改變。隨著(zhù)人們對保險的認知和了解，在經(jīng)歷了前期的陌生、反感、猶豫等階段之后，已逐步開(kāi)始接受保險。這里不做累述。
值得注意的是需要投保的家庭成員的選擇�，F代人都疼愛(ài)孩子，把所有好東西給孩子都在所不惜。有一個(gè)家庭，給1歲的孩子購買(mǎi)了各種保險，總保額為20萬(wàn)元。但是孩子的父母卻幾乎沒(méi)有買(mǎi)商業(yè)保險。
竅門(mén)：不要忽視保險的重要性，尤其是處在事業(yè)上升期的年輕人，一旦生病或者發(fā)生意外，將給家庭帶來(lái)巨大的打擊。家庭的經(jīng)濟支柱應該是保險的主要對象。此外，關(guān)于孩子的保險有規定，18歲以下的青少年如果身故，能享受的最高保額為5萬(wàn)元，買(mǎi)多了也沒(méi)用。
五、做一個(gè)長(cháng)期理財規劃
很多人只知道拼命的工作、賺錢(qián)，而不去想其他的事情。往往個(gè)人或家庭資產(chǎn)超過(guò)幾百萬(wàn)了，也沒(méi)想明白這些資產(chǎn)如何打理才更好。對于保險規劃和養老計劃，更是無(wú)暇顧及。
竅門(mén)：很多都市人都只知道拼命掙錢(qián)，準備掙到了錢(qián)就休息，但是對于未來(lái)卻沒(méi)怎么考慮。所以，應該從現在開(kāi)始，建立長(cháng)期規劃。
六、不要妄想一夜暴富
理財是什么？許多人對于理財沒(méi)有清醒認識，認為理財就是投資賺錢(qián)，有的人甚至認為，要一年內資產(chǎn)翻幾番，才算真正的理財。
竅門(mén)：理財就是通過(guò)對家庭資產(chǎn)狀況和理財目標的分析，制定長(cháng)期的科學(xué)規劃，讓生活水平蒸蒸日上，最終達到財務(wù)自由。一夜暴富不是理財，堅持長(cháng)期投資的理念才是正確觀(guān)念。
七、不盲目跟風(fēng)
我們發(fā)現周?chē)３Ｓ羞@類(lèi)人：股票漲了就投資股票、收藏品火的時(shí)候就投資收藏品、看黃金漲了就投資黃金。但實(shí)際上自己什么都不懂，只是盲目的跟風(fēng)投資，往往投資之后就被套牢。
竅門(mén)：在對自己的情況充分了解之后，再制定一個(gè)長(cháng)期的理財計劃，尤其注意，自己不懂的東西千萬(wàn)不要碰。
八、建立科學(xué)的資產(chǎn)配置
"不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里"--這句話(huà)我們總能聽(tīng)到，但在實(shí)際投資過(guò)程中卻往往忽略。有人把80%的錢(qián)投入股市，有人買(mǎi)了幾套房子還想再買(mǎi)……
竅門(mén)：從自己的風(fēng)險承受能力出發(fā)，建立科學(xué)的資產(chǎn)配置。如果大部分的錢(qián)投資股票，風(fēng)險過(guò)高；而全是房產(chǎn)的話(huà)，也會(huì )讓你的資產(chǎn)變現能力降低。還有，在配置資產(chǎn)的時(shí)候，千萬(wàn)不要忘記買(mǎi)保險。
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