什么是不定值保險合同

什么是不定值保險合同

在總的保險合同這一概念中，有兩個(gè)相對而言的保險合同，即是定值保險合同和不定值保險合同。由于前者預先確定保險價(jià)值，比較利于投保人理解，而后者并不確定保險價(jià)值，僅約定保險金額，這讓很多人感到疑惑。那么，到底什么才是不定值保險合同呢？

?不定值保險合同詳解

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不定值保險合同是指保險雙方當事人對保險標的不預先確定其價(jià)值，而在保險事故發(fā)生后再估算價(jià)值、確定損失的保險合同。僅載明保險金額作為保險事故發(fā)生后的賠償最高限額的保險合同。在實(shí)踐中，大多數財產(chǎn)保險均采用不定值保險合同的`形式。

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在不定值保險合同中，保險標的的價(jià)值是在保險事故發(fā)生后才進(jìn)行估算的，而在保險合同成立至保險事故發(fā)生這段時(shí)間內，其價(jià)值可能發(fā)生變化，這就出現了保險價(jià)值的確定標準問(wèn)題。

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在保險實(shí)踐中，通常以市場(chǎng)價(jià)格為標準來(lái)確定保險價(jià)值。保險人的賠償金最高額以保險標的在保險事故發(fā)生時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格為準。在不易用市場(chǎng)價(jià)格確定保險價(jià)值時(shí)，也可用重置成本減折舊的方法或其他的估價(jià)方法來(lái)確定保險價(jià)值。但在不定值保險合同中亦明確保險金額，于保險事故發(fā)生后，以所定的保險金額為最高賠償額，在其范圍內對保險標的進(jìn)行估價(jià)確定損失以確定賠償實(shí)際支付金額。換句話(huà)說(shuō)損失高于定額的，以定額為限；低于定額的，以實(shí)際損失為準。

不定值保險合同的表現形式

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不定值保險合同指的是約定保險金額，但事實(shí)上不定值保險合同金額亦有自己的確定方式。

　1、由投保人根據保險標的的實(shí)際價(jià)值自行確定；

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2、由當事人雙方根據保險標的的實(shí)際情況協(xié)商確定；

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3、按照投保人會(huì )計帳目最近的帳面價(jià)值確定。但無(wú)論那種方法，保險金額的確定都是以保險標的`的價(jià)值為基礎的。

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4.不定值保險合同，需要在確定損失比例的基礎上，再確定事故發(fā)生時(shí)的保險標的的實(shí)際價(jià)值，兩相結合得出保險賠償金額的具體數字。

與定值保險合同區別

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定值保險合同和不定值保險合同是相對而言的。定值保險合同和不定值保險合同的劃分僅適用于財產(chǎn)保險合同，而不適用于人身保險合同，因為人身保險合同中沒(méi)有什么保險價(jià)值。所謂定值保險合同，是指合同雙方當事人在訂立合同時(shí)即已確定保險標的的價(jià)值，并將其載之于合同當中的保險合同。不定值保險合同是指雙方當事人在訂立合同時(shí)不預先確定保險標的的保險價(jià)值，僅載明至保險事故發(fā)生后，再行估計其價(jià)值而確定其損失的'保險合同。

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定值保險合同與不定值保險合同的最大區別就是在訂立合同時(shí)前者預先確定保險價(jià)值，而后者并不確定保險價(jià)值，僅約定保險金額，而將保險標的的價(jià)值留待保險事故發(fā)生時(shí)再估算。由此決定了在保險事故發(fā)生后、確定賠償金額時(shí)，定值保險合同只須確定損失比例，而不定值保險合同，不但要確定損失比例，而且要確定事故發(fā)生時(shí)保險標的的實(shí)際價(jià)值，以實(shí)際價(jià)值作為保險賠償金額的計算依據。

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