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我國農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資典型模式探討論文
摘 要：農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資作為一種新型融資工具，其將在工業(yè)領(lǐng)域解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題頗有成效的供應鏈融資引入農業(yè)領(lǐng)域，為正規商業(yè)金融機構支持農業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供了新的視角。本文結合已經(jīng)出現的農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈種植業(yè)和養殖業(yè)的實(shí)踐案例，探討了這兩種模式的共同特點(diǎn)，并分析了農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資在具體運行和操作過(guò)程中的行業(yè)差異，以期金融機構在對農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的特點(diǎn)進(jìn)行充分了解和分析的基礎上對農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資產(chǎn)品和服務(wù)針對性設計，從而利用這一新生融資工具緩解我國農業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持不足的主要矛盾，從而取得金融發(fā)展與服務(wù)“三農”的雙贏(yíng)局面。
關(guān)鍵詞：農業(yè)產(chǎn)業(yè)化 組織模式 產(chǎn)業(yè)鏈融資
我國對于農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資的定義是銀行通過(guò)審查農業(yè)供應鏈，根據農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的真實(shí)交易背景及農業(yè)核心企業(yè)的信用水平，以農業(yè)核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為配套的上下游多個(gè)農業(yè)企業(yè)提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。當前，正在興起的農村合作社我國成為農業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的重要組織形式，金融機構對其通過(guò)信貸支持是有效解決農業(yè)產(chǎn)業(yè)化融資瓶頸問(wèn)題的一個(gè)重要手段。我國目前已經(jīng)出現的代表性的農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資模式有黑龍江五里明鎮玉米模式和四川資陽(yáng)生豬模式，下文將就已經(jīng)出現種植業(yè)和養殖業(yè)的兩種融資模式進(jìn)行探討，并進(jìn)一步對種植業(yè)和養殖業(yè)農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資模式進(jìn)行比較。
經(jīng)過(guò)比較，我們得出，這兩種模式的相同點(diǎn)有：
1、授信主體鎖定農業(yè)專(zhuān)業(yè)合作社。
近些年，我國農民專(zhuān)業(yè)合作社得到了較快的發(fā)展，也初步顯現了以農民業(yè)合作社為依托，將千家萬(wàn)戶(hù)的小生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)與千變萬(wàn)化的大市場(chǎng)對接起來(lái)中的重要作用。目前，我國農村有各類(lèi)合作經(jīng)濟組織 140 多萬(wàn)個(gè)。在以上兩個(gè)案例中，銀行不直接面對分散的農戶(hù)，而是組織起來(lái)的農民合作組織，從而降低運營(yíng)成本，形成規模效應。農民專(zhuān)業(yè)合作經(jīng)濟組織與農戶(hù)有著(zhù)更天然的親近性，也掌握了更詳細的農戶(hù)信息，因此對于農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資的成功施行至關(guān)重要。所以，對農村專(zhuān)業(yè)合作社的支持符合我國農業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的現實(shí)。
2、在基本模式的基礎之上將保險、擔保等機構引入其中。
將保險機構的風(fēng)險管理功能植入融資系統，能夠改善融資供求鏈風(fēng)險轉移和擴散的問(wèn)題，減輕融資體系內在的不穩定性。保險機制的植入向融資需求鏈上植入了風(fēng)險阻隔機制，當客觀(guān)風(fēng)險發(fā)生不利影響時(shí)，參保農戶(hù)可獲得保險公司的經(jīng)濟補償，在一定程度上將客觀(guān)風(fēng)險轉移至保險機構，減少違約可能；多數農業(yè)產(chǎn)業(yè)化主體缺乏有效的抵押品，擔保貸款是其從正規渠道融資的重要方法，由此考慮在基本模式中引入擔保機構，以擔保機構保險作為面向農業(yè)產(chǎn)業(yè)化主體的擔保機構信用風(fēng)險的外部分散機制。
由于種植業(yè)和養殖業(yè)的差異性，這兩種融資模式在面臨風(fēng)險及具體運用操作過(guò)程及中也存在一些差異（如表3）：
1、從授信對象來(lái)講，五里明鎮以推進(jìn)土地股份經(jīng)營(yíng)為切人點(diǎn)，探索了具有現代企業(yè)特點(diǎn)的“1+5”運營(yíng)模式：即成立1家現代農業(yè)開(kāi)發(fā)總公司，下設5個(gè)農民專(zhuān)業(yè)合作社。從五里明鎮農民合作社的特征可以看出，它與四川資陽(yáng)合作社己經(jīng)有了很大區別，更接近于普通股份制企業(yè)，農民以土地入股，成為企業(yè)法人；在其他授信對象方面，五里明鎮并未引入農戶(hù)上游的化肥、種子企業(yè)進(jìn)行授信支持，而四川資陽(yáng)模式則是將農戶(hù)上游的種豬、飼料加工企業(yè)納入授信范圍，產(chǎn)業(yè)鏈條延伸更長(cháng)。
2、在克服信息不對稱(chēng)方面，五里明鎮模式將重點(diǎn)放在貸后資金的監管上，糧食貸款直接從中糧公司收購款中扣除，保證資金封閉運行；四川資陽(yáng)模式則是在貸前也做了充足工作，按信用等級確定仔豬、飼料的配送數量和信貸支持額度。同時(shí)農戶(hù)也對參與“六方合作”的飼料企業(yè)和種豬場(chǎng)評定信用等級，
3、在增加賴(lài)賬成本方面，主要有抵押替代、信用擔保和動(dòng)態(tài)威脅等措施。五里明鎮模式主要是利用抵押替代和個(gè)人信用擔保的方式，引入中糧信托有限責任公司，并以其信托特有的權利隔離功能解決了銀行不能將農機設備使用收益權、魚(yú)塘承包經(jīng)營(yíng)權、土地承包經(jīng)營(yíng)權抵押的問(wèn)題；四川資陽(yáng)模式根據產(chǎn)業(yè)鏈各個(gè)環(huán)節之間的緊密關(guān)系，采取區別于傳統抵押擔保要求的信貸技術(shù)，充分發(fā)揮產(chǎn)業(yè)鏈條中各個(gè)結點(diǎn)的風(fēng)險監督和約束作用，通過(guò)聯(lián)保貸款、產(chǎn)業(yè)鏈相鄰環(huán)節互相擔保等技術(shù)來(lái)擴展信貸供給。另外，信用等級差的企業(yè)和農戶(hù)退出“六方合作”模式這一動(dòng)態(tài)威脅的方式也能一定程度上增加賴(lài)賬成本。兩者均是對解決長(cháng)期以來(lái)農村融資質(zhì)押物和擔保不足問(wèn)題的有益探索。
農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈具有很強的行業(yè)和特征，不同行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈特點(diǎn)有很大差異，表現出很強的行業(yè)特色和產(chǎn)品特色，而相同行業(yè)又因為地域不同而存在很大地域性差異。因此，對農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資產(chǎn)品和服務(wù)涉及要對農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的特點(diǎn)進(jìn)行充分了解和分析，從農業(yè)生產(chǎn)資料的供應開(kāi)始，包括生產(chǎn)資料供應者、農業(yè)生產(chǎn)者，以及農產(chǎn)品收購、儲運、加工者和銷(xiāo)售者。分析產(chǎn)業(yè)鏈每個(gè)環(huán)節及其參與者對金融需求的特征，分析產(chǎn)業(yè)鏈每個(gè)環(huán)節的融資特點(diǎn)及其資金的主要來(lái)源，從而有助于金融機構有針對性地提供信貸產(chǎn)品和服務(wù)。
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