- 相關(guān)推薦
關(guān)注保險統計研究的方向
一、統計在韓國保險業(yè)發(fā)展中的作用
1.保險統計是保險業(yè)發(fā)展的基礎
從上面的介紹中可以知道，保險統計在韓國對保險業(yè)起到強有力的支撐作用，是保險監督管理的重要支柱。以保險統計報告為基礎編制的統計資料，應用于金融監督院、保險開(kāi)發(fā)院、保險公司各個(gè)環(huán)節。從大的方面看是整個(gè)業(yè)界對保險公司實(shí)施經(jīng)營(yíng)狀況計量評價(jià)，是對保險公司分類(lèi)評定并進(jìn)行早期預警的基礎，從小的方面看是純保險費率的厘定、經(jīng)驗生命表的制定、保險費及責任準備金的妥當性、對象指標評價(jià)等的基礎。
2.保險統計范圍廣、內容多
韓國的保險統計范圍廣泛、內涵豐富，例如從各保險公司定期向金融監督院保險監督局提交的統計報告來(lái)看，不僅包含我們通常所說(shuō)的業(yè)務(wù)財務(wù)等一般經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的數據統計，而且還包括股東變更、關(guān)聯(lián)交易、內部控制、問(wèn)卷調查和金融事故等重要事項和各項經(jīng)營(yíng)記錄。金融監督院可以憑借這些統計報告建立一攬子統計指標，全面分析衡量各保險公司的經(jīng)營(yíng)狀況及各種基本情況。又如各保險公司向保險開(kāi)發(fā)院報送的保險合同資料的內容十分詳盡，不但包括公司代碼、時(shí)間、合同狀態(tài)號碼、批單號碼和保險期間等基本事項，還包括結構級別、物品代碼和物品類(lèi)別等風(fēng)險特征，更包含了投保金額事項、保費折扣或加價(jià)原因事項以及保費更正變動(dòng)事項等內容，是一種基于每份保單和每次保險事故的統計資料。
3.保險統計對整個(gè)保險行業(yè)加強資源共享、進(jìn)而做到保險經(jīng)營(yíng)的精細、科學(xué)發(fā)揮著(zhù)重要作用
現代保險的發(fā)展很大程度上基于大數法則等原理的運用，利用保險統計手段在各公司之間做到資源共享，建立整個(gè)社會(huì )的損失率和賠付率等數據資料庫，從而做到針對不同人群或不同保險標的提供不同的差別費率，十分有利于整個(gè)保險行業(yè)的科學(xué)穩健經(jīng)營(yíng)。韓國的保險開(kāi)發(fā)院在這方面發(fā)揮著(zhù)獨特的功能作用。
4..保險費率的計算與驗證。開(kāi)發(fā)院利用各家保險公司報送的保險合同的有關(guān)信息資料，在人壽保險行業(yè)，主要是針對人壽保險和醫療保險的保險標的事故發(fā)生率，編制經(jīng)驗生命表及經(jīng)驗住院率，供各人壽保險公司確定險種費率時(shí)使用，經(jīng)驗生命表一般是每三年編制一次。在財產(chǎn)保險行業(yè)，主要是匯總計算各種社會(huì )風(fēng)險損失率，并以次為依據來(lái)計算整個(gè)行業(yè)參照執行的保險費率。
5.建立行業(yè)核保核賠資料數據庫。保險開(kāi)發(fā)院按照保險合同統計、支付統計和賠付率統計等三大類(lèi)別，編制和提供按照保險年度、商品種類(lèi)、合同物品、被保險人年齡和職業(yè)、區域分布等因素進(jìn)行分類(lèi)的統計資料，并將這些風(fēng)險因素數據庫的內容提供給各家保險公司進(jìn)行參考使用。通過(guò)各家保險公司定期制度性進(jìn)行信息交流，有助于確定實(shí)際損失的賠償，進(jìn)行資料交換，有助于預防和防止保險欺詐。
6..建立費率等級，體現結構性差異費率。保險開(kāi)發(fā)院還針對個(gè)別當事人的具體情況建立不同的費率等級，例如開(kāi)發(fā)院要針對機動(dòng)車(chē)輛保險、工傷保險等主要險種，向保險公司
提供每件保險合同的趨向特點(diǎn)。
(四)保險統計在體現社會(huì )管理功能中發(fā)揮著(zhù)獨特作用
汽車(chē)是現代社會(huì )重要的基本交通工具之一，汽車(chē)行業(yè)在整個(gè)國家經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展中占有十分重要的地位，與現代企業(yè)和人類(lèi)的聯(lián)系十分緊密，再加之汽車(chē)保險的強制性，因此，機動(dòng)車(chē)保險統計對促進(jìn)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展、保障廣大被保險人利益發(fā)揮著(zhù)十分重要的作用。例如韓國保險開(kāi)發(fā)院對保險合同內容進(jìn)行統計就是從機動(dòng)車(chē)開(kāi)始的，最早始于1985年7月。保險開(kāi)發(fā)院通過(guò)機動(dòng)車(chē)強制保險投保管理電算網(wǎng)等連接全國256個(gè)市、郡、區的建設交通部等汽車(chē)行業(yè)的主管部門(mén)，向其通報未投保責任保險的汽車(chē)名單，并與交通部門(mén)共享違反交通法規者的信息資料。此外，保險開(kāi)發(fā)院還通過(guò)統計數據構建和運營(yíng)保險事故信息系統和機動(dòng)車(chē)履歷信息系統等，積極支援社會(huì )公益活動(dòng)。
二，韓國保險統計對我國的啟示
1.繼續加強保險統計工作
近年來(lái)，我國保險統計工作取得了明顯成效，在制度建設、標準構建、手段創(chuàng )新和人員配備等方面取得了一些進(jìn)展。但基于大數法則原理發(fā)展起來(lái)的現代保險業(yè)，其統計工作與其他行業(yè)相比，重要性更為突出和迫切。無(wú)論是加強保險償付能力監管、防范化解保險經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，還是科學(xué)合理厘定保險費率、積極開(kāi)發(fā)新險種擴大保險覆蓋面，均離不開(kāi)保險統計的支持和保障。因此，我們要繼續重視與加強監管機構的保險統計工作，同時(shí)還要加強對各家保險公司的指導力度，積極督促其切實(shí)加強保險統計等各項基礎工作，在機構設置、人員配備和經(jīng)費安排等方面優(yōu)先考慮進(jìn)一步促進(jìn)保險統計工作的開(kāi)展。
2.進(jìn)一步加強統計法規建設
韓國科學(xué)豐富的統計內容，統一協(xié)調的統計體制，高度集中的數據管理，高效先進(jìn)的統計平臺，高素質(zhì)的統計隊伍等，對我們拓展創(chuàng )新統計工作思路幫助很大。因此，建議結合此次我國保險法修改的有利時(shí)機，進(jìn)一步明確保險統計工作的相關(guān)責任和要求，從而為保險統計工作的順利開(kāi)展提供法律保障。
3.盡快完善保險統計內容
自保險統計信息系統開(kāi)發(fā)使用以來(lái)，在收集匯總并整理分析保險公司財務(wù)、業(yè)務(wù)數據方面做了大量工作，尤其是在數據集中管理、高效查詢(xún)使用等方面取得了歷史性突破。但通過(guò)與韓國保險統計內容廣泛、內涵豐富的現狀相比，我們的保險統計還存在數據偏少、內容不全、不成體系等諸多問(wèn)題，因此，建議借鑒韓國保險統計的先進(jìn)做法，尤其是韓國詳盡統計保險合同內容、每次賠付事故信息等方面的先進(jìn)做法，本著(zhù)量力而行、循序漸進(jìn)的原則，盡快補充完善保險統計的內容和范圍，做好保險合同信息、保險機構信息、保險從業(yè)人員記錄等全方位、多角度的統計工作，為建立動(dòng)態(tài)性監管措施提供詳實(shí)全面的數據資料。
4.創(chuàng )新保險統計工作手段
統計工作與IT信息化建設息息相關(guān)，現代化IT信息技術(shù)是做好保險統計工作的重要手段。中國保險行業(yè)的統計數據信息量和工作量遠遠大于韓國保險開(kāi)發(fā)院，因此，當務(wù)之急是在借鑒吸收國外先進(jìn)技術(shù)經(jīng)驗的基礎上，進(jìn)一步完善我國保險統計信息系統。同時(shí)，對保險公司提出了統計信息收集、傳輸、管理等方面的rr技術(shù)要求，通過(guò)利用先進(jìn)的丌技術(shù)手段促進(jìn)保險統計工作取得更大的發(fā)展。
5.加強保險統計數據集中管理
從近年來(lái)我國保險業(yè)發(fā)展實(shí)際來(lái)看，保險行業(yè)已經(jīng)初步積累了一些行業(yè)數據，但保險監管機構在帶領(lǐng)和協(xié)助各家保險公司積累整個(gè)行業(yè)的公共數據方面做得還不夠，尤其是在集中統一管理保險行業(yè)的相關(guān)數據資料方面還存在一些問(wèn)題。從韓國保險統計數據的管理方式來(lái)看，監管部門(mén)集中統一收取相關(guān)的保險統計數據，并在組織體系內部共享使用，因此建議保監會(huì )進(jìn)一步明確我國保險統計數據的統一集中，避免統計數據及統計分析資料的多頭管理，強化數據和分析依據的一致性，做到數據資料的統一、規范，從業(yè)務(wù)發(fā)展、償付能力評估、風(fēng)險管理和政策研究等諸多方面實(shí)現保險行業(yè)數據資源的統一一致和信息資源的共享，并切實(shí)減輕各保險公司多次重復向監管機構報送數據的工作任務(wù)量。
6.強化保險統計執法檢查
數據的真實(shí)性、一致性和完整性是做好制定保險行業(yè)政策工作的基礎和前提。從韓國考察情況來(lái)看，保險產(chǎn)品的設計定價(jià)、償付能力評估、保險準備金的提取、再保險安排和資產(chǎn)負債管理等均需要積累多年的承保和理賠的歷史數據。這些數據至少需要5年左右的積累才會(huì )有相應的效果，而且數據的準確性、及時(shí)性、完整性十分重要。韓國保險監督局按照保險法的規定，經(jīng)常對公司上報的統計數據進(jìn)行檢查核對，主要采取與公司以前歷史數據核對、與其它公司對應數據相互比較和對保險公司進(jìn)行現場(chǎng)檢查等方法確保數據的真實(shí)準確，并對其中存在問(wèn)題的保險公司實(shí)施相應處罰并直接追究公司高管人員的責任，這對我們加強保險統計執法檢查、實(shí)施相應的行政處罰具有十分重要的借鑒意義。
7.做好保險數據標準化工作
要做好保險統計工作中的數據采集、數據管理、決策支持和分析研究，就必須首先解決好保險數據標準化的問(wèn)題。當前我國各保險公司的系統都相互獨立，差別很大，統計口徑不盡一致，采用的數據庫也不盡相同，這些問(wèn)題的最根本原因是統計數據標準不完善甚至缺失，因此我們應該抓住保險標準化建設的有利時(shí)機，采用“急用先行”的原則，首先花大力氣重點(diǎn)解決好保險基礎數據標準缺位、數據接口標準缺失等主要問(wèn)題。
8.加快統計機構和統計隊伍建設
保險統計工作是業(yè)務(wù)性、綜合性都非常強的工作，對于干部素質(zhì)的要求也非常高。我國保險監管機構統計隊伍無(wú)論從人員、還是從隊伍整體素質(zhì)方面都不適應統計工作要求，因此，建議加快統計機構建設，增加統計人員，提高統計隊伍整體素質(zhì)，適應做大做強保險業(yè)的需要。
【關(guān)注保險統計研究的方向】相關(guān)文章：
保險專(zhuān)業(yè)的培養方向07-13
統計學(xué)就業(yè)前景及方向06-29
統計學(xué)就業(yè)方向及前景07-26
汽車(chē)保險實(shí)習的方向07-02
保險銷(xiāo)售人員努力的方向07-03
統計方向專(zhuān)業(yè)的實(shí)習自我鑒定07-02
統計學(xué)就業(yè)前景及就業(yè)方向06-26
高端醫療保險為何受關(guān)注07-13