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淺議郵儲銀行合規文化建設調研報告
郵儲銀行的成立為郵政儲蓄業(yè)務(wù)帶來(lái)了巨大的發(fā)展空間和發(fā)展機遇，相應的郵儲銀行也面臨更大的挑戰，加強內控管理，創(chuàng )建合規文化便是應對挑戰舉措之一。合規文化的內涵包括誠實(shí)、守信、正直、審慎等道德價(jià)值標準和行為操守準則，合規文化建設，主要是營(yíng)造合規氛圍，增強、提高全員合規意識。本文就合規文化建設中存在的問(wèn)題和應采取的舉措做些粗淺的探索。
合規文化建設是銀行業(yè)實(shí)施風(fēng)險為本管理的重要載體，是風(fēng)險內控管理的重要手段。目前郵儲銀行剛成立不久，內控管理和其他商業(yè)銀行相比還存在較大的差距，如制度設置不夠完善、制度缺乏系統性和操作性以及合規文化相對缺失。因此，加強內控合規文化建設是當前郵儲銀行規范操作行為、全面防范風(fēng)險、提升經(jīng)營(yíng)管理水平的迫切需要。
一、 合規文化建設中存在的問(wèn)題
從當前郵儲銀行的現狀來(lái)看，雖然合規管理經(jīng)常提上會(huì )議日程，但是合規管理的氛圍還不夠濃厚，合規文化建設任重而道遠。
1、合規意識與觀(guān)念不強，對合規文化建設重視不夠。一是員工素質(zhì)參差不齊，對規章制度了解不夠，形成在業(yè)務(wù)流程上有章不循，甚至違章操作；二是培訓不到位或未訓先上崗，沒(méi)有讓合規的理念滲透到全體員工、每個(gè)崗位和業(yè)務(wù)操作環(huán)節中，員工更多的是“被動(dòng)合規”而不是“主動(dòng)合規”；三是重業(yè)務(wù)拓展，忽視合規管理。合規文化建設不能直接為銀行帶來(lái)利潤，所以領(lǐng)導者更多的是把目光盯在完成經(jīng)營(yíng)目標和考核任務(wù)上，把更多的精力放在市場(chǎng)開(kāi)拓上，對合規文化的建設重視不夠甚至忽視業(yè)務(wù)的合規性管理。
2、制度有待完善，約束機制不到位。郵儲銀行各種規章制度的修訂和完善未跟上其他銀行步伐，不少制度、規定存在粗略化、大致化、模糊化的問(wèn)題，特別是新業(yè)務(wù)的開(kāi)辦，操作人員無(wú)制度可循或有制度而缺乏可操作性，形成制度“盲點(diǎn)”。在獎懲制度上，往往以是否造成損失為違規行為的判斷標準，從而養成了“輕事前防范，重事后處罰”的管理習慣。同時(shí)，在對管理人員的約束上也存在缺陷，合規管理更多的是傾向于對一線(xiàn)操作人員的管理，對管理人員的合規化行為缺乏約束和監督，導致合規文化氛圍難以形成。
二、 加強合規文化建設的舉措
合規文化建設中，最關(guān)鍵、最主要、最積極的因素是人的因素。因此，在建設合規文化的過(guò)程中要抓住 “生產(chǎn)力中最活躍的因素”，堅持以人為本。
1、樹(shù)立起合規管理的理念。合規管理是所有員工共同參與的工作，也是銀行穩健發(fā)展的關(guān)鍵所在。郵儲銀行要從創(chuàng )建“學(xué)習型銀行”和“知識型員工”，提升員工隊伍整體素質(zhì)做起，構建起一種“合規創(chuàng )造價(jià)值”、“合規人人有責”和“主動(dòng)合規”的合規文化理念，糾正“重經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)，輕內控管理”的績(jì)效考核理念。要樹(shù)立起“全面、全程、全新”抓合規管理的理念，即根據法律法規、監管規定和市場(chǎng)規則的發(fā)展變化，做到與時(shí)俱進(jìn)，對各個(gè)部門(mén)、崗位和操作流程進(jìn)行“事前防范”，將風(fēng)險控制在萌發(fā)狀態(tài)。
2、創(chuàng )建起科學(xué)的管理機制。有效的風(fēng)險管理機制是銀行全面風(fēng)險管理體系和有效控制的基礎和核心，是合規文化形成的基礎。為此，首先要認真梳理、整合和優(yōu)化銀行的規章制度，建立專(zhuān)業(yè)化的合規風(fēng)險管理隊伍，明確清晰的報告路線(xiàn)和問(wèn)責制、舉報制，等等。其次必須構建完整和相對獨立的合規部門(mén)或專(zhuān)職合規崗位，使其獨立于銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。合規部門(mén)有權獨立調查銀行內部可能違反合規政策的事件和糾正不合規的操作流程，對發(fā)現有違反法律、規則和標準的操作行為有權直接報告高層管理者并采取適當措施予以糾正。第三，通過(guò)一定的方式對所有員工和負責人進(jìn)行崗前的合規培訓，使其充分系統地了解和掌握各項規章制度，達到對工作中的“規”了如指掌。
3、發(fā)揮好銀行領(lǐng)導者的示范作用。銀行領(lǐng)導者是合規文化的首要執行者和監督者，領(lǐng)導者的一言一行，影響著(zhù)員工“上行下效”，所以銀行領(lǐng)導干部要帶頭做合規文化建設的示范者，以身作則，“常練為政之功，常修為政之德，常思貪欲之害”，不斷提高自身素質(zhì)和執行能力。同時(shí)，要通過(guò)建立逐級問(wèn)責的辦法，對不同形式的違規行為實(shí)行相應的制裁措施。只有這樣，良好的合規文化才能蔚然成風(fēng)。
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