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支付清算體系建設調研報告
支付清算是支持經(jīng)濟、金融運行的重要基礎設施。高效、安全的支付清算體系有利于提高貨幣政策的執行效率，有利于通過(guò)控制系統性風(fēng)險維護金融體系的穩定性，有利于社會(huì )公眾保持對貨幣及其轉移機制的信心，有利于維護金融穩定，為中央銀行實(shí)施公開(kāi)市場(chǎng)操作等貨幣政策提供基礎。
一、支付清算體系建設情況
我國支付清算體系建設已經(jīng)初具規模，形成了一個(gè)以中國現代化支付系統（包括大、小額支付系統、支票影像交換系統及支付管理信息系統兩個(gè)輔助支持系統）為核心，商業(yè)銀行行內資金匯劃系統為基礎，各地同城實(shí)時(shí)票據交換系統并存的中國支付清算系統架構。它是支撐各種支付結算工具的應用和社會(huì )資金運動(dòng)的大動(dòng)脈，可以促進(jìn)各種經(jīng)濟活動(dòng)，方便市場(chǎng)交易，減少使用現金，維護市場(chǎng)次序，規范結算行為，防止支付風(fēng)險，加快資金周轉，提高社會(huì )資金使用效率。
二、支付清算體系建設存在的問(wèn)題
一是四大國有商業(yè)銀行資金匯劃體系重復建設，資源不能共享，造成社會(huì )資源的浪費，影響商業(yè)銀行集約化經(jīng)營(yíng)方向。
二是現行支付系統缺乏一定的抗擊風(fēng)險能力，應對突發(fā)事件的能力不足,雖然現有應急備份系統在保障系統業(yè)務(wù)連續性方面發(fā)揮了積極的作用，但應急備份系統的恢復能力有限，不能滿(mǎn)足主備系統隨時(shí)切換和業(yè)務(wù)連續性處理的要求，存在支付風(fēng)險隱患。
三是不能有效地滿(mǎn)足金融機構靈活接入的需求，目前許多商業(yè)銀行為實(shí)現集約化經(jīng)營(yíng)和扁平化管理的目標，提出了多種接入支付系統新需求，支付系統尚不能有效地滿(mǎn)足銀行業(yè)金融機構靈活接入的需求。
四是信息反饋渠道不暢，制約支付系統效能進(jìn)一步發(fā)揮。人民銀行作為支付系統的維護者和管理者沒(méi)有建立一套完善的信息溝通機制，不能及時(shí)掌握和了解各金融機構在支付系統的運行和維護以及風(fēng)險防范等方面出現的問(wèn)題，不便于人民銀行加強金融監管力度和維護支付清算系統的穩定運行。
五是支付清算的應用系統繁多,缺少有效聯(lián)結,且清算賬戶(hù)繁多,無(wú)法及時(shí)、全面地了解清算賬戶(hù)和大小額支付往來(lái)賬務(wù)實(shí)時(shí)傳遞的信息，不利于多種支付業(yè)務(wù)和資金清算的順暢進(jìn)行。
六是流動(dòng)性管理功能不足，人民銀行無(wú)法實(shí)時(shí)獲取所管轄金融機構的流動(dòng)性情況，系統在流動(dòng)性監測預警機制方面存在不足之處。
七是隨著(zhù)經(jīng)濟形式的發(fā)展和業(yè)務(wù)的變化，系統在實(shí)際運行過(guò)程中存在著(zhù)一些風(fēng)險隱患和薄弱環(huán)節，特別是對一些具有突發(fā)性、關(guān)聯(lián)性和不可逆轉性的風(fēng)險控制，存在不足之處。
八是中國的支付清算體系與國際支付清算系統(swift)尚未連接，這使得中國支付清算體系還不能成為世界支付清算體系的組成部分。
三、加強支付清算體系建設的建議
�、寮訌娧胄兄Ц肚逅憬M織隊伍建設。建設一支具有高度責任心、高素質(zhì)的清算隊伍是保證支付清算系統安全穩定運行的必要條件。因此，要不斷加強職業(yè)道德教育，提高工作人員的責任心、使命感，樹(shù)立正確的世界觀(guān)、人生觀(guān)、價(jià)值觀(guān)。發(fā)揚吃苦耐勞、勇于奉獻的精神，在榮譽(yù)和責任面前不斤斤計較、患得患失，遵守職業(yè)道德，認真對待每一項工作和業(yè)務(wù)。
�、娣智迓氊�，理順管理機制。支付清算系統作為國家重要金融基礎設施，其安全穩定運行關(guān)系到社會(huì )資金的高效運轉，關(guān)系到金融穩定和社會(huì )安定。支付運行工作量大、層次多、涉及人員廣，需要建立統一高效的支付系統運行維護體系,這是確保支付清算系統高效、安全、穩定運行的重中之重。目前，由于各方面原因，人民銀行的支付清算管理都是由相關(guān)部門(mén)兼任,作為支付清算系統具體運行的執行部門(mén)在管理職能和體制上存在著(zhù)職責不清和模式多樣化的狀態(tài)，容易造成管理力度不夠，對防范支付系統可能出現的風(fēng)險極其不利。因此，應盡快理順支付清算管理體制，為適應中國現代化支付體系的發(fā)展,建議成立清算部門(mén)，全面負責支付清算系統的運行管理工作。
�、鐝娀嗣胥y行參與支付清算體系的力度。隨著(zhù)市場(chǎng)經(jīng)濟的發(fā)展,支付清算體系在國民經(jīng)濟中的基礎設施地位越來(lái)越明顯,經(jīng)濟發(fā)展對支付清算系統的依賴(lài)性隨之加大。人民銀行作為支付清算的組織者、管理者和社會(huì )資金的最終清算者，在支付清算體系建設中人民銀行應站在全局的角度，進(jìn)行全盤(pán)考慮，科學(xué)、系統地研究支付清算體系與國民經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系，建設全國性安全、高效的支付清算體系；同時(shí)，研究探索科學(xué)的管理體制，防范和化解資金匯劃過(guò)程中的風(fēng)險。
�、韪叨戎匾曋Ц肚逅泱w系的風(fēng)險防范。支付清算系統應用網(wǎng)絡(luò )技術(shù)在提供方便、快捷的服務(wù)時(shí)，也給資金清算帶來(lái)不同程度的風(fēng)險，為了有效地防范、化解支付清算風(fēng)險，人民銀行支付清算部門(mén)和銀行業(yè)金融機構要強化風(fēng)險管理意識，一是建立起以完善和落實(shí)規章制度為基礎，以強化監督檢查為保障的約束和調控機制，在建立各自風(fēng)險防范體系的基礎上，建立整體的風(fēng)險防范體系。二是建立支付清算日常信息溝通與風(fēng)險動(dòng)態(tài)預警制度，人民銀行支付清算部門(mén)和銀行業(yè)金融機構要逐步建立一套完善的內部溝通機制，及時(shí)收集有關(guān)意見(jiàn)和建議，將其中好的意見(jiàn)和建議進(jìn)行歸納和總結，以提高支付清算系統建設和管理的科學(xué)性、規范性。三是建立支付清算體系風(fēng)險監控和評估制度，借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗并運用現代科技手段，逐步建立覆蓋所有支付結算單位、所有業(yè)務(wù)環(huán)節的風(fēng)險監控和評估制度，設計風(fēng)險考核指標體系，按照風(fēng)險系數分類(lèi)管理，對風(fēng)險系數較高的清算單位早期預警，達到防范和化解風(fēng)險，確保支付清算資金的安全。四是加強流動(dòng)性風(fēng)險管理，利用現代化手段監測銀行的資金流動(dòng)，及時(shí)掌握市場(chǎng)主體和宏觀(guān)經(jīng)濟的運行情況。
�、椴粩嗤晟浦Ц肚逅泱w系，提高其在國民經(jīng)濟中的地位和作用。安全、高效的支付結算體系對于暢通貨幣政策傳導、密切各金融市場(chǎng)有機聯(lián)系、加速社會(huì )資金周轉、提高資源配置效率、防范金融風(fēng)險具有重要意義。
為構建安全、高效的支付結算體系，人民銀行應站在全局的高度，充分考慮經(jīng)濟金融的長(cháng)遠發(fā)展趨勢，進(jìn)一步發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的基礎作用，積極穩妥地引進(jìn)新技術(shù)、新方法，增強中外支付結算體系之間的交流和合作，建立能體現國情和國際慣例相結合、現實(shí)性和前瞻性相結合、市場(chǎng)競爭與規范管理相結合的完善的支付結算法規體系；建立以中國現代化支付系統為核心的，各商業(yè)銀行行內系統為基礎，票據交換系統、卡基支付系統等并存的支付清算體系；提高其在國民經(jīng)濟中的地位和作用，為我國社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟建設做出應有的貢獻。
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