家庭40萬(wàn)規劃理財方案

家庭40萬(wàn)規劃理財方案

　　客戶(hù)家庭有房，有車(chē)，有銀行存款40萬(wàn)，理財產(chǎn)品20萬(wàn)元，家庭年收入40萬(wàn)元，養車(chē)月支出1100元，其他生活支出5000元，客戶(hù)家庭年可支配收入約為22萬(wàn)。兒子目前讀小學(xué)3年級，計劃讀完高中后送出國外留學(xué)。請問(wèn)家庭有閑錢(qián)40萬(wàn)怎么規劃理財方案？

　　可以做好以下幾方面的理財規劃：

　　1、子女教育規劃：

　　客戶(hù)兒子在9年后高中畢業(yè)，客戶(hù)應該盡早為兒子積累留學(xué)資金，建議客戶(hù)通過(guò)基金定投的形式積累留學(xué)資金，月定投1萬(wàn)元，假設9年內投資收益為6%，9年后客戶(hù)將積累約143萬(wàn)教育資金。

　　2、養老規劃及家庭保障計劃：

　　客戶(hù)夫婦目前還年輕，但應盡早積累養老資金。建議客戶(hù)購買(mǎi)銀行代理銷(xiāo)售的分紅險積累養老資金及提供家庭保障，年保費支出10萬(wàn)，假設15年后客戶(hù)夫婦退休，按分紅險5%的年投資收益計算，15年后，客戶(hù)將積累約215萬(wàn)的養老資金。

　　3、投資規劃：

　　客戶(hù)現有閑置的40萬(wàn)存款和20萬(wàn)的銀行理財產(chǎn)品需要做進(jìn)一步規劃，建議客戶(hù)留出5萬(wàn)元存在工行的快益通里作為家庭應急資金，25萬(wàn)元仍舊選擇固定收益類(lèi)產(chǎn)品(銀行理財，貨幣市場(chǎng)資金，低風(fēng)險信托等)，20萬(wàn)投資股權類(lèi)產(chǎn)品以取得較高投資回報(銀行代理的股票基金，陽(yáng)光私募基金，保險公司銷(xiāo)售的投連險等)。對這部分閑置資金的打理可以作為以后的養老資金及其他家庭重大開(kāi)支。

　　4、對客戶(hù)家庭的其他建議：

　　建議客戶(hù)每年安排家庭旅游，提高生活情趣；建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場(chǎng)，在合適的時(shí)候投資房產(chǎn)和貴金屬。

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