家庭理財要怎樣規劃

家庭理財要怎樣規劃

　　【理財案例】

　　42歲的房先生是上海市某公司的高管，年薪百萬(wàn)，公司為他購買(mǎi)了養老保險，重大疾病險。他的太太今年38歲是自由職業(yè)者，年收入15萬(wàn)左右，無(wú)公積金，無(wú)社保。他們的兒子今年10歲，目前在讀小學(xué)，每年學(xué)費和生活費支出需５萬(wàn)左右。雙方父母都有社會(huì )保險和退休金，每年贍養費２萬(wàn)元。目前方太太已懷孕，預計年底12月生，現在沒(méi)有任何收入。

　　家庭每月生活費2萬(wàn)元左右，活期存款90萬(wàn)元；100萬(wàn)元定存；50萬(wàn)元黃金和收藏品投資；股票50萬(wàn)元，已虧20萬(wàn)元；200萬(wàn)元信托產(chǎn)品；另外自住房一套，價(jià)值280萬(wàn)元，還有一套價(jià)值200萬(wàn)元的房產(chǎn)，只作為投資，目前房?jì)r(jià)一直在升值。家中有一部45萬(wàn)元的轎車(chē)。方先生家“財多”，理起財來(lái)并不容易，究竟該如何做好家庭理財規劃。

　　【案例分析】

　　房先生的家是典型的高收入家庭，家庭收入穩步增長(cháng)，目前年收入達到11５萬(wàn)元，基本上不愁吃不愁穿。因此，房先生在家庭理財時(shí)主要注重這四個(gè)方面：

　　一是選擇合理的投資方式使家庭保值增值；二是家庭保險需要不斷完善；

　　三是為孩子儲備教育金；

　　四是合理避稅。

　　【理財建議】

　　綜合分析了房先生家的財務(wù)情況，給予了以下家庭理財建議，可以從四個(gè)方面進(jìn)行理財：

　　1、選擇合理的投資方式使家庭保值增值

　　投資方面，建議采取組合投資策略，除房產(chǎn)投資和直接投資金融產(chǎn)品外，還應減少高風(fēng)險的投資，減少損失。如股票50萬(wàn)元，目前已虧了20萬(wàn)元，應立即改變投資策略，可以選擇一些比較穩健的投資方式。另外活期利息比較低，90萬(wàn)元如果購買(mǎi)一些高收益的理財產(chǎn)品。

　　2、家庭保險需要不斷完善

　　保險能起到一定的避險共嫩，是必不可少的一種家庭理財方法。房先生是企業(yè)噶偶感，可能會(huì )經(jīng)常出差，已經(jīng)購買(mǎi)了養老保險和重大疾病險，建議再配置一份意外保險作為補充，提高個(gè)人保障。

　　另外，作為自由職業(yè)者的房太太已經(jīng)懷有身孕，沒(méi)有購買(mǎi)任何博愛(ài)縣那，建議先購買(mǎi)母嬰保險來(lái)保障房太太和孩子的健康。其次參加商業(yè)保險，先購買(mǎi)基本的人身保險、養老型保險還可搭配重大疾病險，意外傷害險。10歲的孩子可以為其購買(mǎi)少兒教育險。

　　3、為孩子儲備教育金

　　孩子的教育費以后也將成為高收入家庭理財中十分重要的一部分。房先生的第二個(gè)孩子即將出生，可以開(kāi)始儲備孩子的教育金。手中的一部分資金可以存入銀行，另一部分資金進(jìn)行一些穩健性的投資來(lái)積累資金。

　　4、合理避稅

　　合理避稅對于高收入家庭理財也是一種重要的方式。房先生可以利用國家稅法規定的免征額、起征點(diǎn)以及不同的稅率做到合理避稅，也可以通過(guò)購買(mǎi)保險和信托來(lái)做到合理避稅。

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