4萬(wàn)元理財方案規劃方法

4萬(wàn)元理財方案規劃方法

　　4萬(wàn)元理財方案怎么規劃好？福州的傅女士一家每月工資收入3000元，有自住房及出租房各一套，租金月收入400元，租金穩定，按年收取。手中還有4萬(wàn)元存款，女兒今年10歲，一家人都沒(méi)買(mǎi)商業(yè)保險，夫婦兩人有醫保和社保。她希望通過(guò)穩健的理財方式提高生活質(zhì)量。請問(wèn)4萬(wàn)元理財方案怎么規劃好？

　　傅女士一家平均月入3400元，屬于中等偏低收入家庭。建行福州城北支行的理財師認為，對傅女士這樣的家庭來(lái)說(shuō)，在維持正常的日常支出的同時(shí)，還需要進(jìn)行理財投資，使資產(chǎn)增值，以便女兒日后上學(xué)深造及夫婦兩人養老之用。

　　4萬(wàn)理財方案

　　具體來(lái)說(shuō)，由于收入不高，他們的投資需要相對穩健的策略。對于4萬(wàn)元的存款，傅女士可以拿出4萬(wàn)元投資于三年期國債，收益穩定，年收益可達到3.4%。另外1萬(wàn)元則投資股票型基金。據介紹，開(kāi)放式基金已跌到低點(diǎn)，一年內有很大的轉機機會(huì )，雖然有一定風(fēng)險，但年收益預期可達到4%以上，甚至更多———如此一來(lái)，既可以獲得不低的保底收益，也擁有高收益的機會(huì )。

　　同時(shí)，房租收入相對穩定，而傅女士夫婦兩人已有醫保和社保，但一家人都沒(méi)有買(mǎi)商業(yè)保險，因此可以用房屋租金購買(mǎi)商業(yè)保險。自己和丈夫則購買(mǎi)20年期定期壽險附加10萬(wàn)重大疾病和10萬(wàn)意外保障，年交保費在640元左右；為女兒購買(mǎi)20年期2萬(wàn)的兩全保險，年交保費1000元以?xún)�。三人年交保費合計2300元，占比不到收入的10%，不會(huì )影響到家庭日常生活開(kāi)銷(xiāo)。保費采用一年一繳的方式，不必動(dòng)用工資收入及現有4萬(wàn)元現金資產(chǎn)。

　　每月的工資收入拿出2000元用于日常生活支付，節余1000元，加上每年剩余的租金3700元，用于購買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，充分利用其定活兩便的優(yōu)勢，預期年收益率可達到2.2%～2.8%。

　　以上就是4萬(wàn)理財方案的介紹，4萬(wàn)理財方案規劃，要制定合理的理財計劃，畢竟普通家庭有4萬(wàn)元存款也不容易。