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兒童時(shí)期要不要為教育理財
高考、中考都已結束，錄取通知書(shū)也已經(jīng)開(kāi)始送達了，但是伴隨而來(lái)的高昂學(xué)費，或許會(huì )讓不少家庭都感到不小的壓力。家長(cháng)在這個(gè)時(shí)候，或許才真正認識到，真該提前給孩子準備一份“教育金”。
經(jīng)過(guò)本報兩周的“財富調查”顯示，參與調查的投資者當中近八成的家庭，已經(jīng)有意早期開(kāi)發(fā)識地在為子女準備“教育金”，其中43%的投資者正在運用投資理財的手段，但是仍有78%的讀者認為自己還不懂如何進(jìn)行教育理財�？傮w來(lái)看對于教育理財，似乎家長(cháng)們都是想得多而真正做得少。
調查顯示近八成讀者有教育理財意識
本次調查顯示，在家庭收入投資傾向一欄，39%的讀者選了教育，高居所有選項當中的第一位；而在家庭支出一欄當中可以看出，有44%的家庭每月花在孩子教育上的費用占到家庭支出的1/5以上。但是即便如此，52%的家庭認為自己的花費不過(guò)是一般水平，僅僅滿(mǎn)足孩子的日常學(xué)習需求而已。
曾有人估算，現在一個(gè)小孩在國內從小學(xué)讀到大學(xué)畢業(yè)，不包括生活費，學(xué)費就在15萬(wàn)元左右。如果出國留學(xué)，僅留學(xué)費用就在30萬(wàn)至60萬(wàn)元不等。然而這些還僅僅是現在的數字，假設學(xué)費以每年3％的速度增長(cháng)，那么10年后，在國內讀到大學(xué)畢業(yè)的費用將在20萬(wàn)元左右。
無(wú)論是調查數據，還是實(shí)際情況，教育支出對于普通家庭而言，壓力都是較大的，由此也催生了家長(cháng)們的教育理財意識，在調查當中，已經(jīng)有近八成的家庭開(kāi)始有意識地為子女準備“教育金”了。
數據分析家長(cháng)不懂教育理財很可能“事倍功半”
就總體而言，家長(cháng)們的教育理財意識有了，可是方法似乎還有些欠缺。而缺乏足夠的理財知識，家長(cháng)很可能是“事倍功半”，費力不小但效果未必很好。
從調查看，約有43%的讀者在運用投資理財的手段，但是仍有20%%的讀者選擇了自行儲蓄，甚至還有37%的讀者認為自己沒(méi)有什么明確的計劃。應該說(shuō)，當代社會(huì )，越來(lái)越多的家庭都重視了孩子的教育，也開(kāi)始為此準備教育基金，但是不論在調查當中還是實(shí)際的生活當中，目前仍有很多家庭把“為孩子存錢(qián)”當成準備“教育金”的主渠道。實(shí)際上，目前的利率仍是負利率，這也意味著(zhù)目前給孩子存的錢(qián)，從開(kāi)始存就已經(jīng)在貶值了。
而對于如何儲備教育金來(lái)看，78%的讀者認為自己還不懂如何利用理財產(chǎn)品，這固然是不少投資者比較迷茫的原因，但是目前不少家庭對一些新的理財產(chǎn)品缺少了解，對孩子的教育資金缺乏長(cháng)期規劃，造成了理財效率低下，甚至直接影響到了孩子教育的保障，這絕非危言聳聽(tīng)。
實(shí)際做法教育理財各有高招
令人欣喜的是，在儲備“教育金”的方式上，仍有17%的讀者選擇了教育保險，19%的讀者選擇了股票、基金，7%的讀者選擇了銀行專(zhuān)項教育儲蓄。這些相對“成熟”的教育理財方式，準備“教育金”的效果如何呢？本報記者走訪(fǎng)了一些人士。
最安心的是教育保險：西安的袁女士在孩子出生后不久就為孩子購買(mǎi)了兒童教育保險，而且一下就買(mǎi)了5份，現在看來(lái)這一投資的回報還是比較可觀(guān)的。從孩子4歲起，袁女士只需每年為孩子存入1000多元，就可在孩子上高中時(shí)每年領(lǐng)取2000多元的保費回報，上大學(xué)后每年的回報會(huì )更多一些，孩子婚嫁時(shí)還可一次性領(lǐng)取10000多元的保費，為孩子這一生急需用錢(qián)的時(shí)候都做好了一定的準備。這一招攻守兼備，收益穩妥又兼具保障功能，自然安心。
最快捷的是炒股：從孩子1歲開(kāi)始，本身就是投資人士的解先生每年就從孩子的壓歲錢(qián)里拿出2000元投資于股票，用于孩子的教育基金。孩子今年9歲了，又碰上今年股市大漲，這筆錢(qián)已經(jīng)累積到了16萬(wàn)元，增幅之快連他自己都吃驚不已。不過(guò)，這招風(fēng)險最大，往往來(lái)得快，去得也快，在近期的股市震蕩當中，解先生的賬戶(hù)縮水也不少。
最省心的是教育儲蓄：這種方式好處在于不用繳納利息稅，同時(shí)其本身的風(fēng)險也是最小的。但是，教育儲蓄存取手續復雜和2萬(wàn)元的存儲上限，使得這一招很難受到大家的青睞，只能起到輔助作用。
此外，有些家庭把基金定投業(yè)務(wù)作為教育理財，效果也不錯。
專(zhuān)家點(diǎn)評 教育理財越早越好
“教育理財，無(wú)疑是越早越好�！眮�(lái)自招商銀行的理財師曾平如此表示�！半m然一般的教育周期是16年，不少家庭考慮孩子的‘教育金’都是大學(xué)教育的費用，但是準備工作一定得提前�！�
中陽(yáng)財富顧問(wèn)公司的注冊財務(wù)策劃師劉彥表示，教育理財最重要一點(diǎn)是合理考慮風(fēng)險收益，在教育理財的起步階段，孩子的教育支出較少，家庭的風(fēng)險承受能力較強，可以追求高風(fēng)險、高收益的品種，比如股票、股票型基金等；到了教育理財的中后期，孩子的教育費用支出壓力增大，家長(cháng)則應相應地考慮平衡型基金、債券型基金、銀行理財產(chǎn)品等，以獲取穩定收益為主。當然，劉彥也強調進(jìn)行教育理財要未雨綢繆，盡早開(kāi)始，不要臨時(shí)抱佛腳。
記者說(shuō)話(huà) 適合的才是最好的
教育理財，到底該怎么做，雖然一些業(yè)內專(zhuān)家給出了不少的說(shuō)法，其實(shí)最為關(guān)鍵的，仍然是那條簡(jiǎn)樸的道理，教育理財和普通家庭理財一樣，最重要的是選擇適合自己的方法。
理財實(shí)際上是一種對待生活的態(tài)度，教育理財更是體現了家庭對于孩子未來(lái)發(fā)展的態(tài)度。制定適合自己家庭的理財目標，盡早動(dòng)手，在不同的時(shí)段選擇好最適合自己的方法，讓您和孩子面對未來(lái)都能夠輕松一些。而在這個(gè)過(guò)程當中，您的理財觀(guān)也會(huì )直接影響到孩子，這本身也是一種成長(cháng)的教育。
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