家庭理財案例

家庭理財案例

　　居住于北京市海淀區的張先生是一名教師，基本月薪約3500元；妻子是宣武區某醫院的醫生，基本月薪約3000元。去年剛結婚，計劃兩年后再生育。目前張先生的父母與他們同住，均為某國營(yíng)工廠(chǎng)退休職工，兩人退休金合計約3000元/月。兩老人身體狀況尚可，單位有醫療社保，但沒(méi) 購買(mǎi)商業(yè)保險。鄧先生夫婦于去年購買(mǎi)了某小區價(jià)值40萬(wàn)元的住房，首期10萬(wàn)元，余款30萬(wàn)元采取按揭供樓，30年月供1600元。家里現有定期存款5萬(wàn)元，活期2萬(wàn)元，國債2萬(wàn)元。由于夫婦倆工作較忙，沒(méi)有進(jìn)行其他方面的投資，希望進(jìn)一步提高生活質(zhì)量，但總是覺(jué)得無(wú)從著(zhù)手。

　　點(diǎn)評：

　　收入中等但相對穩定，單位取消分房政策之后必須依靠自己供樓，還需要照顧父母、養育小孩，這是城市里很典型的一個(gè)普通白領(lǐng)家庭狀況。對于理財僅有概念上的看法，缺乏進(jìn)一步的了解，對于他們來(lái)說(shuō)通過(guò)理財來(lái)獲取一個(gè)更加安心的生活并進(jìn)一步提高生活質(zhì)量是非常必要的。

　�。�1）明確一些理財的基本條件，設立家庭的理財計劃。

　　理財，是一件個(gè)性化的事情，整理家庭的財務(wù)狀況和明確個(gè)人的理財偏好，并設立理財目標是做好理財的基礎。經(jīng)過(guò)和張先生夫婦的溝通，了解了他們平時(shí)花費較節省，更看中理財的安全性。

　�。�2）制定個(gè)性化理財方案。

　　家庭風(fēng)險保障：從理財的意義來(lái)看，保險是理財的第一步，也是一份理財計劃的基石，否則有再高的投資收益一旦風(fēng)險來(lái)臨家庭財務(wù)也要受到極大的沖擊，甚至崩潰。建議通過(guò)保險經(jīng)紀公司挑選保險產(chǎn)品。

　　投資計劃：由于張先生夫婦在理財偏好上屬于保守型，同時(shí)本身對于投資并不是十分在行，平時(shí)兩人都忙于工作，因此，具有“專(zhuān)家理財”特點(diǎn)的投連險和基金是比較好的選擇。

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