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初入職場(chǎng)的年輕人怎么理財
方可“不啃老”？
近一年來(lái)，基金定投憑借分散風(fēng)險、積少成多的特點(diǎn)受到越來(lái)越多的投資者的青睞。平時(shí)節省的小錢(qián)存進(jìn)定投賬戶(hù)，利用時(shí)間復利積少成多，逐步累積收益。但并非每月定期定額投資幾百元、上千元就萬(wàn)事俱備。投資者在開(kāi)始基金定投前，首先應該明確投資的目標，根據投資目標、投資期限來(lái)確定定投金額。因此，專(zhuān)家建議，人的一生一般可以規劃三份定投，以此來(lái)解決置業(yè)、子女教育和養老問(wèn)題。
通常大學(xué)畢業(yè)后的職場(chǎng)新人處于事業(yè)起步階段，沒(méi)有儲蓄，也不好意思再“啃老”，租房、生活開(kāi)銷(xiāo)、工作應酬等全部需要用工資來(lái)解決。如果不好好做計劃，入不敷出也是常有的事。轉眼數年后，談戀愛(ài)、成家之時(shí)，買(mǎi)房置業(yè)的壓力也隨之而來(lái)，這時(shí)候才發(fā)現口袋空空如也。
因此，職場(chǎng)新人從每月薪水中拿出一部分定期申購成長(cháng)性較好的股票類(lèi)基金，經(jīng)過(guò)長(cháng)期的積累和復利收益，可以為買(mǎi)車(chē)、買(mǎi)房打下堅實(shí)的經(jīng)濟基礎。而對于沒(méi)有置業(yè)計劃的部分年輕人而言，在婚前的單身時(shí)間進(jìn)行定投，也可以避免自己出現“月光”的情況，所積累的財富也可作為后備之需。
繼置業(yè)之后，子女教育是人生中的一大筆開(kāi)支。有測算數據顯示，目前子女教育費用占家庭總開(kāi)支的比例為30%。據估算，子女從幼兒教育到讀完大學(xué)，教育資金總額不會(huì )低于20-30萬(wàn)元。如果孩子出國留學(xué)，相關(guān)費用更是一筆不小的開(kāi)支。龐大的教育支出是家長(cháng)身上的重擔之一，子女教育基金的建立也成為家庭理財計劃中重要的部分。為此，從子女出生之時(shí)或年幼之時(shí)開(kāi)始，就可以每月從家庭資產(chǎn)中劃撥一部分資金用于子女教育金的準備。
隨著(zhù)花甲之年的到來(lái)，人的經(jīng)濟收入下降，可能會(huì )出現與消費支出不平衡的情形。目前我國正逐步進(jìn)入老齡化社會(huì )，人口紅利消失后資產(chǎn)收益率將呈下降趨勢，以美國為例，當青壯年人口下降之后，國債收益率出現趨勢性下行。以此為錨，所有資產(chǎn)收益率均跟隨下行，而在美國的居民資產(chǎn)配置中，養老基金和共同基金的比重不斷上升。因為僅僅想靠銀行存款或者理財產(chǎn)品來(lái)養老并不現實(shí)，基金定投用于養老規劃就被逐步提上日程。
作為基金業(yè)的“定投教父”，廣發(fā)基金早在2005年初就已經(jīng)在國內推出了首批基金定投產(chǎn)品。一直以來(lái)，廣發(fā)基金都倡導一個(gè)理念，就是人的一生需要三份定投：買(mǎi)房置業(yè)、子女成才、安享晚年。針對此，廣發(fā)基金也推出三份定投計劃，即“贏(yíng)在樂(lè )安居”置業(yè)定投、“贏(yíng)在起跑線(xiàn)”教育定投、“贏(yíng)在夕陽(yáng)紅”養老定投，針對不同年齡和需求階段的人群，進(jìn)行有目標有規劃的定投。
“贏(yíng)在安居樂(lè )”的目標是置業(yè)，定投期限通常為5至10年，廣發(fā)基金建議精選成長(cháng)性高、長(cháng)期穩健的主動(dòng)型和被動(dòng)型權益類(lèi)產(chǎn)品相搭配，例如廣發(fā)中證500ETF聯(lián)接A（162711）和廣發(fā)行業(yè)領(lǐng)先（270025）。如果某大學(xué)畢業(yè)生自2011年7月畢業(yè)之時(shí)開(kāi)始定投這兩只基金，每月每只基金各投入1000元，采取后端收費模式。那么，至今年7月底，投入總成本為12.2萬(wàn)元，本金收益合計189270.66元，總收益率55.14%，至少可以為買(mǎi)房首付解決一大半問(wèn)題。
“贏(yíng)在起跑線(xiàn)”教育定投的周期較長(cháng)，通常以10年至20年為規劃期，廣發(fā)基金認為彈性較大的產(chǎn)品最為適合，配置以主動(dòng)型+被動(dòng)型為宜，例如，廣發(fā)聚豐（270005）搭配廣發(fā)中證百發(fā)100A（000826）。截至8月15日，廣發(fā)聚豐自成立以來(lái)的收益率為486.93%，同期上證指數收益175.29%。廣發(fā)中證百發(fā)100A跟蹤的百發(fā)100指數自基日2008年12月31日起至今累計上漲11.43倍，同期上證指數的漲幅僅為71.64%。
“贏(yíng)在夕陽(yáng)紅”養老定投更為注重長(cháng)期投資，期限通常以20年至30年為定投期，一般從30歲以后或者40歲時(shí)開(kāi)始定投，目的是在年老時(shí)能為保持高品質(zhì)生活而準備足夠的生活費用開(kāi)支。當然，在早期，定投金額可以相對較少，隨著(zhù)子女教育完成，家庭支出趨于穩定，為養老準備的定投支出可以提高。
由于老齡化社會(huì )的到來(lái)必將提升醫療行業(yè)的投資機會(huì )，因此廣發(fā)基金推薦關(guān)注醫療行業(yè)相關(guān)及相對穩健的產(chǎn)品，如廣發(fā)中證醫療指數（502056）和廣發(fā)穩健增長(cháng)（270002）。中證醫療指數自基日2004年12月31日起至今收益率為776.03%，同期上證指數的漲幅僅為146.76%。廣發(fā)穩健增長(cháng)是名副其實(shí)的穩健型基金，其股票倉位最高為65%，自成立以來(lái)凈值上漲648.68%，在同類(lèi)基金中排名第2。
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