金融理財知識

金融理財知識

　　理財定義：理財是人們?yōu)榱藢?shí)現自己的生活目標，合理管理自身此阿武資源的一個(gè)過(guò)程，是貫徹一生的過(guò)程。

　　建立個(gè)人理財規劃的決策

　　建立財務(wù)計劃，對一連串的支出，融資與投資的管理決策。

　　理財規劃的五要素：1、財富價(jià)值保值；2、個(gè)人投資；3、資金流動(dòng)的'重要決策；4、個(gè)人融資計劃；5、個(gè)人資產(chǎn)負債表編制。

　　建立理財計劃的步驟

　　理財步驟一：設立理財目標

　　了解目標類(lèi)型：設定威力啊特定時(shí)間點(diǎn)所需要支出的特定金額。

　　設置可行的目標：將理想財富預估降到可行的水準，能夠實(shí)行的計劃才是好計劃。

　　設定目標時(shí)間：訂出實(shí)現目標的時(shí)間表，可分為短、中、長(cháng)三種期限的目標。

　　理財步驟二：衡量現在財務(wù)狀況

　　目前的存款水準；目前的投資價(jià)值多少；目前的負責額度；目前的職業(yè)穩定性；目前的收入；目前的家庭狀況。

　　理財步驟三：確認并評估可達成目標的替代方案

　　特定的財務(wù)目標與狀況下，如何取得足夠的`資金已達成目標？

　　是否有減少每個(gè)月的支出費用，以存下更多的資金？

　　是否有更換到更高投資回報率工具的需要？

　　理財步驟四：選擇并執行可達成目標的最佳計劃

　　分析其他可行的替代方案；依據個(gè)人的財務(wù)狀況，對風(fēng)險的承受能力來(lái)選擇最適合的方案，方案是否簡(jiǎn)單易行；執行時(shí)要嚴守紀律。

　　理財步驟五：評估

　　監控方案進(jìn)度；定期評估成果；檢討目前效果

　　理財步驟六：調整理財方案

　　理財的目標是否改變？個(gè)人的對風(fēng)險的態(tài)度和承受能力是否改變？財務(wù)上是否發(fā)生重大變化？職業(yè)生涯出現轉折？

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