基金理財知識

基金理財知識

　　基金（Fund）從廣義上說(shuō)，基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。主要包括信托投資基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會(huì )的基金。下面是基金理財知識，請參考.

　　從會(huì )計角度透析，基金是一個(gè)狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。我們現在提到的基金主要是指證券投資基金。

　　基金理財知識

　　1、什么是基金

　　基金是一種大眾化的信托投資工具，這種投資工具由基金管理公司或其它發(fā)起人發(fā)起，通過(guò)向投資者發(fā)行受益憑證，將大眾手中的零散資金集中起來(lái)，委托具有專(zhuān)業(yè)知識和投資經(jīng)驗的專(zhuān)家進(jìn)行管理和運作，由信譽(yù)良好的金融機構充當所募集資金的信托人或托管人�；�金經(jīng)理人通過(guò)多元化的投資組合，將基金投資于股票、債券、可轉換證券等各種金融工具，努力降低投資風(fēng)險，謀求資本長(cháng)期、穩定的增值。投資者按出資比例分享投資收益與承擔投資風(fēng)險。

　　2、基金的主要類(lèi)型：貨幣基金、債券基金與股票基金

　　(1)貨幣基金是以貨幣市場(chǎng)為投資對象的一種基金。由于貨幣市場(chǎng)一般是供大額投資者參與，所以貨幣基金的出現為小額投資者進(jìn)入貨幣市場(chǎng)提供了機會(huì )。貨幣基金具有投資成本低、流動(dòng)性強、風(fēng)險小等特點(diǎn)。投資者常常在股票基金業(yè)績(jì)表現不佳時(shí)，將股票基金轉換為貨幣基金，以避開(kāi);風(fēng)浪;，等待時(shí)機再選擇認購股票基金或別的'基金品種，因此貨幣基金也稱(chēng)為停泊基金。

　　(2)債券基金是指將基金資產(chǎn)投資于債券，通過(guò)對債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩定的收益。由于債券收益穩定，風(fēng)險也較小，因而債券基金的風(fēng)險性較低，適于不愿過(guò)多冒險的穩健型投資者。但債券基金的價(jià)格也受到市場(chǎng)利率、匯率、債券本身等因素影響，其波動(dòng)程度比股票基金低。

　　(3)股票基金是指以股票為投資對象的投資基金，這是所有基金品種中最廣泛流行的一種。與投資者直接投資于股票市場(chǎng)相比，股票基金具有流動(dòng)性強，分散風(fēng)險等特點(diǎn)。雖然股票價(jià)格會(huì )在短時(shí)間內上下波動(dòng)，但其提供的長(cháng)線(xiàn)回報會(huì )比現金存款或債券投資為高，因此，從長(cháng)期來(lái)看，股票基金收益可觀(guān)，但風(fēng)險也比債券基金、貨幣基金要高。

　　3、基金的風(fēng)險

　　任何投資行為都會(huì )有風(fēng)險。投資基金的特點(diǎn)在于由專(zhuān)業(yè)人士管理，進(jìn)行組合投資分散風(fēng)險。但也并非絕無(wú)風(fēng)險。通俗地講，小額投資因為資金有限，只得將雞蛋放在一個(gè)籃子里;而一個(gè)籃子打翻了，里面的雞蛋都會(huì )打碎。投資基金則是把雞蛋放入許多個(gè)籃子里;所有籃子都打翻的機會(huì )終究要比個(gè)別籃子打翻的機會(huì )少得多。

　　不同種類(lèi)的基金，其風(fēng)險程度各異。投資者一旦認購了投資基金，其投資風(fēng)險就只能由投資者自負�；�金管理公司只能替投資者管理資產(chǎn)，但不承擔根據;基金契約;或;投資協(xié)議;的條款進(jìn)行投資而導致的任何投資風(fēng)險。

　　4、基金投資需樹(shù)立長(cháng)期投資理念

　　如何使自己的資產(chǎn)保值增值?乍看起來(lái)，想要回答這一問(wèn)題需要很專(zhuān)業(yè)的技術(shù)分析，涉及對各個(gè)資產(chǎn)類(lèi)型和投資手段的綜合評估。其實(shí)，我們不妨拋開(kāi)這些枯燥的分析，看看歷史數據和其他國家在經(jīng)濟發(fā)展過(guò)程中發(fā)生的真實(shí)案例，看看別人都是怎么做的。

　　1926年到2002年，美國國內居民收入和生活水平持續增長(cháng)，綜合國力蒸蒸日上，假如在1926年，一個(gè)普通的美國人山姆出生了，那他如何從整個(gè)國家的繁榮中獲利，讓自己以及自己的下一代也過(guò)上好日子呢?

　　1919年，也就是在山姆出生之前不久，福特汽車(chē)公司推出了一款面向大眾的廉價(jià)汽車(chē)福特T型，推出時(shí)售價(jià)是1000美元。到了山姆出生的時(shí)候這款汽車(chē)已經(jīng)降價(jià)到了七、八百美元。山姆的父母本打算買(mǎi)一輛這種汽車(chē)，但是因為山姆的出生，家里的花費增加，他們決定把這800美金用于投資，以應付山姆長(cháng)大以后的各種費用。他們沒(méi)有專(zhuān)業(yè)的投資知識和手段，也不知道如何選擇股票，于是他們選了一種相對穩妥地投資他們投資了美國中小企業(yè)發(fā)展指數基金。

　　和許多的中小投資者一樣，他們沒(méi)有把這個(gè)投資太當回事兒，因為投入的本金不是很多，加上對一些專(zhuān)業(yè)的術(shù)語(yǔ)也不太懂，他們投資以后，平時(shí)也沒(méi)有怎么放在心上，慢慢就把這事給忘了，直到過(guò)世的時(shí)候把這部分權益轉給了山姆。在75歲生日的那天，老山姆清理自己的東西，偶然間翻出了當年的基金權利憑證，給他的基金代理打了個(gè)電話(huà)詢(xún)問(wèn)現在的賬戶(hù)余額。放下代理的電話(huà)，他又給自己的兒子打了個(gè)電話(huà)。老山姆只對兒子說(shuō)了一句話(huà)：你現在是百萬(wàn)富翁了。

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