- 相關(guān)推薦
金融投資理財基礎知識
在我們平凡的學(xué)生生涯里，相信大家一定都接觸過(guò)知識點(diǎn)吧！知識點(diǎn)就是“讓別人看完能理解”或者“通過(guò)練習我能掌握”的內容。掌握知識點(diǎn)是我們提高成績(jì)的關(guān)鍵！以下是小編為大家整理的金融投資理財基礎知識，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
年化收益率
年化收益率是指在投資理財時(shí)，1年的實(shí)際收益率。年化收益率會(huì )隨國家政策調控產(chǎn)生變動(dòng)。以海河金融為例：一款31天的新手專(zhuān)享理財產(chǎn)品，年化收益率10%，投資5萬(wàn)元，31天到期后的實(shí)際收益為：5萬(wàn)x10%x31/365≈424.66元，絕對不是5000元。
固定收益與預期收益
固定收益，即期限固定、到期收益固定，固定收益與到期實(shí)際收益率一致。即固定收益為9.6%，到期實(shí)際收益率就為9.6%。而“預期收益”并非理財產(chǎn)品到期的實(shí)際收益，而是金融機構在發(fā)行理財產(chǎn)品初期對產(chǎn)品最終收益率的一個(gè)估值，實(shí)際收益不確定。
保本比例
即產(chǎn)品到期時(shí)，投資者可以獲得的本金保障比率。還不是很明白?且看下面的例子。比如，某銀行一款結構性理財產(chǎn)品，說(shuō)明書(shū)中詳細寫(xiě)明產(chǎn)品的保本比例80%，意味著(zhù)到期時(shí)本金可能虧損20%。所以要注意，在選購理財產(chǎn)品產(chǎn)品時(shí)要看清收益類(lèi)型、保本比例，不要一味地聽(tīng)從銷(xiāo)售人員對收益的宣傳。
清算期
我們經(jīng)常能看到一些銀行、投資理財機構標出的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。其中的“T”就是產(chǎn)品到期日，“0,1”是投資者本金和收益到賬需要經(jīng)過(guò)的時(shí)間，即清算期。要注意，資金在清算期是“零收益”，所以清算期越長(cháng)，利息損失也會(huì )越大。
理財知識
“風(fēng)險”的本質(zhì)
風(fēng)險對大多數外行來(lái)說(shuō)是一個(gè)不好的詞。我們從小就被鼓勵不惜一切代價(jià)避免風(fēng)險。我們希望在生活中盡可能地減輕風(fēng)險 - 買(mǎi)保險，避免“高風(fēng)險”的投資，就業(yè)等。在個(gè)人生活中我們也盡量避免風(fēng)險，我們不問(wèn)有風(fēng)險的問(wèn)題，我們不說(shuō)有風(fēng)險的事情，我們不敢大膽說(shuō)的原因是因為下一步有可能發(fā)生......
金融界理解為：風(fēng)險=獎勵。只有你愿意放棄，才能收獲。如果你把現狀抓的太緊，不愿意看到變化，那么現狀就不會(huì )改變!你必須愿意失去現狀，才能得到更好的。當然，風(fēng)險的定義是，結果是不確定的。每個(gè)決定都可能成功或失敗，但到最后，那些懂得聰明地冒險的人才是你想成為的人。
如果你不懂，就要慎重
這很簡(jiǎn)單，但卻是事實(shí)。你需要了解為什么你正在做的事情是正確的。
但是這有利也有弊!生活中有很多事情需要你為了獲得回報與而與知識抗爭。在金融領(lǐng)域，知識真的就是力量。你知道和了解的越多，你就越能利用這些知識為資源。資源就能把事情做好。
僅僅因為你不了解它，并不意味著(zhù)它是可怕的，邪惡的或糟糕的。它意味著(zhù)在你了解它之前不要做。
所以，學(xué)習你能學(xué)的，那么你可以做的事就更多。
金錢(qián)不是你最需要關(guān)心的
有趣的是，財富最需要關(guān)心的完全不是金錢(qián)。金錢(qián)只是一個(gè)放大鏡：把你所有好的都放大，把你所有壞的也都放大。
底線(xiàn)是：錢(qián)來(lái)了又去。財富不止是金錢(qián)。去培養你的人際關(guān)系，家庭和朋友。
從億萬(wàn)富翁那里得到的唯一建議，
無(wú)關(guān)節儉
從白手起家的人那里得到的唯一的建議與節儉無(wú)關(guān)。他們從沒(méi)提過(guò)要節儉。而最終得到的唯一的建議是：“如果你想要什么，想清楚怎么擴大你的渠道來(lái)得到它�！�
當然，你必須量入為出，但千萬(wàn)不要以為你必須維持現狀。如果你想要什么，想清楚怎么得到它!如果你需要更多的錢(qián)去實(shí)現，這也不是一個(gè)難以解決的問(wèn)題。
有趣的是，他們從不給出節省收入的建議。大多數超高凈值的人不這么認為。他們往往建議投資，盡可能多地“做交易”。使用自己的資金很好，但最好是用別人的錢(qián)來(lái)做交易。不要把你的狀況理解為靜態(tài)的。你希望它多宏偉它就能多宏偉，你希望他多渺小它就能多渺小。
詞語(yǔ)釋義
基本解釋
理財（ Financial management或Financing），指的是對財務(wù)（財產(chǎn)和債務(wù)）進(jìn)行管理，以實(shí)現財產(chǎn)的保值、增值為目的，管理財物。
引證解釋
治理財物。
《易·系辭下》：“理財正辭，禁民為非曰義�！笨追f達疏：“言圣人治理其財，用之有節�！�
漢王符《潛夫論·敘錄》：“先王理財，禁民為非�！�
宋曾鞏《再議經(jīng)費》：“陛下謂臣所言，以節用為理財之要，世之言理財者，未有及此也�！�
《兒女英雄傳》第三三回：“我想理財之道，大約總不外乎‘生之者眾，食之者寡；為之者疾，用之者舒’的這番道理�！�
清李寶嘉《官場(chǎng)現形記》第二回：這人做官倒著(zhù)實(shí)有點(diǎn)才干，的的確確是位理財好手。
茅盾《故鄉雜記》：“這位聰明的‘丫姑老爺’深懂得‘理財’方法�！�
起源
“理財”一詞，最早見(jiàn)之于20世紀90年代初期的報端。隨著(zhù)中國股票債券市場(chǎng)的擴容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏。個(gè)人理財品種大致可以分為個(gè)人資產(chǎn)品種和個(gè)人負債品種，共同基金、股票、債券、存款、人壽保險、黃金等屬于個(gè)人資產(chǎn)品種；而個(gè)人住房抵押貸款、個(gè)人消費信貸則屬于個(gè)人負債品種。
具體內容
理財，顧名思義指的就是管理財務(wù)。一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢(qián)。實(shí)際上理財的范圍很廣，理財是理一生的財，也就是個(gè)人一生的現金流量與風(fēng)險管理。包含以下含義：
�、倮碡斒抢硪簧呢�，不僅僅是解決燃眉之急的金錢(qián)問(wèn)題而已。
�、诶碡斒乾F金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢(qián)（現金流出），也需要賺錢(qián)來(lái)產(chǎn)生現金流入。因此不管是否有錢(qián)，每一個(gè)人都需要理財。
�、劾碡斠埠w了風(fēng)險管理。因為未來(lái)的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險與市場(chǎng)風(fēng)險，都會(huì )影響到現金流入（收入中斷風(fēng)險）或現金流出（費用遞增風(fēng)險）。
理財途徑
國內能夠為客戶(hù)提供理財服務(wù)的機構主要有銀行、證券公司、投資公司。
1．銀行理財
我國商業(yè)銀行提供的理財產(chǎn)品一般是大額存單、資管產(chǎn)品等，代銷(xiāo)的券商或者基金公司發(fā)行的基金不屬于理財，商業(yè)銀行的普通存款一般不被視為理財
2．證券公司理財
證券理財一般包括證券收益憑證、資管產(chǎn)品等
3．保險理財
保險理財更加傾向長(cháng)期性，著(zhù)重解決較長(cháng)時(shí)間后的教育規劃和養老規劃，同時(shí)解決意外、醫療等保障問(wèn)題。
4．投資公司理財
投資公司理財一般包括信托基金、黃金投資、玉石、珠寶、鉆石、第三方理財等，需要的起步資金較高，適合高端理財人士。
5．電子商務(wù)理財
21世紀除了能在線(xiàn)下的網(wǎng)點(diǎn)理財，還可以利用互聯(lián)網(wǎng)上的金融搜索引擎搜索理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險收益的多方對比之后再投資。
范圍
賺錢(qián)--收入
1．一生的收入包含運用個(gè)人資源所產(chǎn)生的工作收入，及運用金錢(qián)資源所產(chǎn)生的理財收入；工作收入是以人賺錢(qián)，理財收入是以錢(qián)賺錢(qián)，
2．理財收入：包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等。
用錢(qián)--支出
一生的支出包括個(gè)人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運用所產(chǎn)生的理財支出。有人就有支出，有家就有負擔，賺錢(qián)的主要目的是要支應個(gè)人及家庭的開(kāi)銷(xiāo)。包含：生活支出：包括衣食住行育樂(lè )醫療等家庭開(kāi)銷(xiāo)。理財支出：包括貸款利息支出、保障型保險保費支出、投資手續費用支出等。
存錢(qián)--資產(chǎn)
當期的收入超過(guò)支出時(shí)會(huì )有儲蓄產(chǎn)生，而每期累積下來(lái)的儲蓄就是資產(chǎn)，也就是可以幫你錢(qián)滾錢(qián)，產(chǎn)生投資收益的本金。年老時(shí)當人的資源無(wú)法繼續工作產(chǎn)生收入時(shí)，就要靠錢(qián)的資源產(chǎn)生理財收入或變現資產(chǎn)來(lái)支應晚年所需。包含：
1．緊急預備金：保有一筆現金以備失業(yè)或不時(shí)之需。
2．投資：可用來(lái)滋生理財收入的投資工具組合。
3．置產(chǎn)：購置自用房屋，自用車(chē)等提供使用價(jià)值的資產(chǎn)。
借錢(qián)--負債
當現金收入無(wú)法支應現金支出時(shí)就要借錢(qián)。借錢(qián)的原因可能是暫時(shí)性的入不敷出、購置可長(cháng)期使用的房地產(chǎn)或汽車(chē)家電，以及拿來(lái)擴充信用的投資。
借錢(qián)沒(méi)有馬上償還會(huì )累積成負債要根據負債余額支付利息、因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費外，還有財務(wù)上的本金利息攤還支出。包含：
1．消費負債：如信用卡循環(huán)信用、現金卡余額、分期付款等。
2．投資負債：如融資融券保證金、發(fā)揮財務(wù)杠桿的借錢(qián)投資。
3．自用資產(chǎn)負債：如購置自用資產(chǎn)所需房屋貸款與汽車(chē)貸款。
省錢(qián)--節約
在現代社會(huì )中，不是所有的收入都可用來(lái)支應支出，有所得要繳所得稅、出售財產(chǎn)要繳財產(chǎn)稅、財產(chǎn)移轉要繳贈與稅或遺產(chǎn)稅，因此在現金流量規劃中如何合法節省所得稅，在財產(chǎn)移轉規劃中如何合法節省贈與稅或遺產(chǎn)稅，也成為理財中重要的一環(huán)，對高收入的個(gè)人更成為理財首要考慮。包括：
1．所得稅節稅規劃；
2．財產(chǎn)稅節稅規劃；
3．財產(chǎn)移轉節稅規劃（該項境外較多采用）。
護錢(qián)--保信
護錢(qián)的重點(diǎn)在風(fēng)險管理，在指預先做保險或信托安排，使人力資源或已有財產(chǎn)得到保護，或當發(fā)生損失時(shí)可以獲得理財來(lái)彌補損失。
保險的功能為當發(fā)生事故使家庭現金收入無(wú)法支應當時(shí)或以后的支出時(shí)，仍能有一筆金錢(qián)或收益可彌補缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡時(shí)產(chǎn)生的沖擊。
為得到彌補人或物損失的壽險與產(chǎn)險保障，必須支付一定比率的保費，一旦保險事故發(fā)生時(shí)，理賠金所產(chǎn)生的理財收入可取代中斷的工作收入，來(lái)應付家庭或遺族的生活支出，或以理賠金償還負債來(lái)降低理財利息支出。此外，信托安排可以將信托財產(chǎn)獨立于其他私有財產(chǎn)之外，不受債權人的追索，有保護已有財產(chǎn)免于流失的功能。包括：
1．人壽保險：壽險、醫療險、意外險、失能險、養老險。
2．產(chǎn)物保險：火險、責任險。
3．信托。
4．基金定投。
理財方法
到銀行、證券公司理財需開(kāi)立相應理財賬戶(hù)。一般而言，通過(guò)銀行開(kāi)通的理財賬戶(hù)可以辦理儲蓄類(lèi)產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品以及基金類(lèi)產(chǎn)品，大型銀行還可通過(guò)銀行系統購買(mǎi)。由于銀行網(wǎng)點(diǎn)分布較廣，通過(guò)銀行渠道開(kāi)立的投資理財賬戶(hù)可到銀行柜臺辦理。
證券公司開(kāi)立的理財賬戶(hù)可用于股票（包括A股、B股、H股等）、債券（包括國債、企業(yè)債、公司債等）、期貨（包括金融期貨如股指期貨、外匯期貨等，商品期貨如黃金期貨、農產(chǎn)品期貨等）等一系列的投資理財工具的投資。證券賬戶(hù)的開(kāi)立可到各證券公司營(yíng)業(yè)部辦理，需要在交易日內辦理。
投資公司的手續比較方便，一般只需要提供自己的身份證和銀行卡復印件。投資公司也會(huì )為客戶(hù)定制專(zhuān)屬理財計劃。
理財層次
第一層是有效的、合理的處理和運用錢(qián)財，讓自己的錢(qián)財花費發(fā)揮最大的效果，以達到最大限度的滿(mǎn)足日常生活需要的目的。
第二層是用余錢(qián)投資，使之產(chǎn)生最佳的財務(wù)收益，也就是錢(qián)生錢(qián)的層次。
第三層是從財務(wù)的角度進(jìn)行人生規劃，利用現有的經(jīng)濟財務(wù)條件，最大限度地提高自己的人力資源價(jià)值，為以后發(fā)展做準備。
規劃
1．回顧自己的資產(chǎn)狀況
包括存量資產(chǎn)和未來(lái)收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。
2．設定理財目標
需要從具體的時(shí)間、金額和對目標的描述等來(lái)定性和定量地理清理財目標。
3．明確風(fēng)險類(lèi)型
不要做不考慮任何客觀(guān)情況的風(fēng)險偏好的假設，比如說(shuō)很多客戶(hù)把錢(qián)全部都放在股市里，沒(méi)有考慮到父母、子女，沒(méi)有考慮到家庭責任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
4．資產(chǎn)分配戰略性
在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，然后是投資品種、投資時(shí)機、投放價(jià)值的選擇。
理財投資也是有一定風(fēng)險的，新手可以看看以下幾點(diǎn)建議控制風(fēng)險：
第一、投資者不是經(jīng)紀人，一定不要胡亂進(jìn)場(chǎng)，否則只會(huì )賠多賺少。
第二、一定要做到心中有一個(gè)目標價(jià)位，而不能心中沒(méi)有價(jià)位。
第三、一定要設置止損點(diǎn)，達到止損點(diǎn)，迅速止損，離場(chǎng)。
第四、不要把杠桿的放大比率放得太大。
第五、入市前，多作分析，要看兩面的新聞，看看圖表；入市后，要和市場(chǎng)保持接觸，不要因為自己做好倉，而只看對自己有利的新聞。一有風(fēng)吹草動(dòng)，立即平倉為上。
第六、不要做頑固分子。炒匯有時(shí)要看風(fēng)使舵，千萬(wàn)不要做老頑固。萬(wàn)種行情歸于市，即是說(shuō)，有時(shí)有利好的消息入市，市況不但沒(méi)有做好，反而下跌，即是您先前的分析錯了，請即當機立斷，不要做老頑固。如果你本人是理財新手，可以先到環(huán)球金匯去申請一個(gè)外匯模擬賬戶(hù)，體驗一下模擬炒外匯的基本步驟，慢慢你就會(huì )得到學(xué)習，最后就能了解更多的理財知識。
【金融投資理財基礎知識】相關(guān)文章：
金融投資理財實(shí)訓心得02-27
金融理財07-02
金融理財的座右銘07-03
投資理財的目的07-02
投資理財的選擇07-29
投資理財入門(mén)07-20
投資理財口號02-09
京東金融如何理財07-11
金融理財培訓心得09-22