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保險功能與意義的話(huà)術(shù)
“保險”說(shuō)穿了，就是“互助”。大家互相來(lái)幫助大家解決經(jīng)濟上的困難。在我們傳統的社會(huì )里，家里發(fā)生了意外或不如意的事故，我們都發(fā)通知請親戚朋友來(lái)幫忙，但是親戚朋友有限，能發(fā)揮的力量也有限。如下是小編給大家整理的保險功能與意義的話(huà)術(shù)，希望對大家有所作用。
買(mǎi)保險是買(mǎi)倍數
如果某人今天買(mǎi)了一份保險，萬(wàn)一明天或者后天就發(fā)生了風(fēng)險，那么保險公司賠給他的錢(qián)是他今天所花的錢(qián)的多少倍，這是衡量一張保單保障意義的有力數據。對于四十歲以下的人，這個(gè)數字應該不低于20，如果是消費型的壽險，則有可能趨近于200。由此看來(lái)，在銀行柜臺銷(xiāo)售的保險大多不具有這樣的特征（不包含意外險）。
保險保的是明天的風(fēng)險
有人說(shuō)，我現在買(mǎi)一份30萬(wàn)元的保險，如果交20年的話(huà)，每年交的保費算下來(lái)也有30萬(wàn)元了，可是每年的物價(jià)都在漲，30萬(wàn)元到那個(gè)時(shí)候還能干什么用呢？回答這個(gè)問(wèn)題就要回到風(fēng)險的定義：不確定什么時(shí)候發(fā)生的才叫風(fēng)險。如果我們確定能夠交滿(mǎn)20年的錢(qián)，那么從保障的意義上就不用買(mǎi)保險。問(wèn)題是你用什么辦法來(lái)保證你在未來(lái)的20年中都會(huì )是平安的和健康的呢？因為意外都是在瞬間發(fā)生的，疾病的發(fā)生也不過(guò)是一夜之間的事。
保險不是什么時(shí)候都可以買(mǎi)的
有人覺(jué)得目前很年輕，既注意飲食又注重鍛煉，出門(mén)也是很小心，暫時(shí)應該不會(huì )有風(fēng)險，等年齡大些了再買(mǎi)保險也不遲。有一個(gè)朋友就是這樣的想法，有一天突然接到他的電話(huà)，說(shuō)前幾天覺(jué)得胃疼，去醫院檢查發(fā)現是心梗，裝了兩個(gè)支架花了七萬(wàn)多元，后悔沒(méi)能讓保險公司報銷(xiāo)。我說(shuō)，你還有更應該后悔的，就是你這一輩子再也不能買(mǎi)保險了，因為保險只賣(mài)給健康的人。
保險不是想買(mǎi)多少就可以買(mǎi)多少
保險從本質(zhì)上說(shuō)保障的是被保險人未來(lái)所能創(chuàng )造價(jià)值的能力。比如一個(gè)四十歲的人，年收入五萬(wàn)元，他可以買(mǎi)到一千萬(wàn)元的保額嗎？答案是否定的，保險公司會(huì )認為這個(gè)投保的要約存在道德風(fēng)險而拒保。
保險是理財，不是投資
我們經(jīng)�？吹娇蛻�(hù)在計算現在買(mǎi)的保險將來(lái)可以賺多少錢(qián)，甚至有代理人也在幫客戶(hù)算返還是多少、分紅是多少等等。其實(shí)保障是有成本的，從這個(gè)意義上說(shuō)，拿錢(qián)來(lái)買(mǎi)保險比把錢(qián)放到任何投資渠道的回報來(lái)得都要低。我們只要考慮這樣一個(gè)簡(jiǎn)單的問(wèn)題：我在保險公司買(mǎi)了100萬(wàn)元的重疾險，如果剛交了一年的錢(qián)就得了大病，保險公司就要賠償我100萬(wàn)元，這100萬(wàn)元真的是保險公司賠的嗎？
保險公司是商業(yè)機構而不是慈善機構，它從哪里拿錢(qián)來(lái)賠？說(shuō)白了是拿沒(méi)出事的人交的保費賠給了出事的人，攤到每一個(gè)沒(méi)出事的人頭上的錢(qián)叫保障成本。所以要想投資賺錢(qián)就不要買(mǎi)保險，買(mǎi)保險賺錢(qián)的可能只有一個(gè)，就是在交費過(guò)程中發(fā)生風(fēng)險。換句話(huà)說(shuō)，保險是不可以算的，能算得出來(lái)的都不叫保險，正如經(jīng)濟能算得出來(lái)，而風(fēng)險算不出來(lái)！
商業(yè)保險是社會(huì )保險的有效補充
很多人在單位都享有非常好的福利，覺(jué)得看病都可以報銷(xiāo)，沒(méi)有必要再買(mǎi)商業(yè)保險。這里涉及到健康保險的分類(lèi)：醫療保險保障的是由于看病產(chǎn)生的費用，疾病保險保障的是由于得病而造成的損失。顯然我們的社會(huì )保險屬于前者的范疇。曾經(jīng)遇到一位客戶(hù)，公司提供非常周到的保險，到他六十歲光榮退休的時(shí)候，突然得知公司給他們買(mǎi)的是團體保險，被保險人是所有在公司工作的人，不包括退休人員。無(wú)奈，他又找到各大商業(yè)保險公司，想重新給自己買(mǎi)一份保險，得到的回答都是：已經(jīng)超過(guò)投保年齡，無(wú)法承保。
保險分為保障型和保證型
很多有錢(qián)人都覺(jué)得自己現有的資產(chǎn)足以應對任何生活中的風(fēng)險，所以不再需要購買(mǎi)商業(yè)保險。其實(shí)這只是從保障的角度來(lái)理解。換一個(gè)角度：如果你有一億元的資產(chǎn)，你如何保證這一億元一定就是你的呢？當你躺在病床上，對這一億元的資產(chǎn)失去管控能力的時(shí)候，你又如何確保你會(huì )擁有生命的尊嚴呢？這就是西方國家有錢(qián)人大多會(huì )購買(mǎi)高額壽險的原因：或者憑空創(chuàng )造一億元，或者免稅轉移一億元。一個(gè)發(fā)育成熟的保險市場(chǎng)，保證型保險的市場(chǎng)份額一定遠遠大于保障型保險，而在中國，目前保證型保險的市場(chǎng)份額幾乎是零。
買(mǎi)保險就是寫(xiě)遺囑
中國人不像西方人一樣有年輕的時(shí)候寫(xiě)遺囑的習慣，其實(shí)細想一下，也沒(méi)有什么好忌諱的，一個(gè)寫(xiě)好了遺囑的人面對任何突發(fā)事件和生活中的逆境都會(huì )是非常坦然的，因為他知道：他對家人的夢(mèng)想和關(guān)愛(ài)在經(jīng)濟上已經(jīng)數字化和落實(shí)化了，對每一個(gè)他所愛(ài)的人在經(jīng)濟上想要給予的報答是一定可以實(shí)現的。
保險首先滿(mǎn)足的是被保險人的最后費用
有人說(shuō)，保險是死了以后才給錢(qián)，我自己享用不到，所以我不會(huì )買(mǎi)。我們設想：一個(gè)人如果得了一個(gè)很?chē)乐氐牟�，需�?0萬(wàn)元的治療費，此時(shí)他如果向他的親弟弟求助會(huì )是什么結果呢？他弟弟可能非常愿意幫他，可是他弟弟的太太會(huì )同意嗎？因為她知道這筆自己賴(lài)以養老的錢(qián)有可能永遠不會(huì )歸還了。而此時(shí)如果這個(gè)病人自己有一張100萬(wàn)元的壽險保單，結果又會(huì )是怎么樣呢？他只要把受益人變更成他的弟弟，他弟弟一定會(huì )借他80萬(wàn)元。
如何規劃保險─────保險作為特殊的商品是有他一定規律的：
1、意外險─────以小博大，保費低廉，保意外
2、重疾險─────小支出，保大病，且確診即付，無(wú)需發(fā)票
3、人壽險─────保身價(jià)，對家庭的.責任和關(guān)愛(ài)
4、養老險─────年輕為年老的我規劃的一筆錢(qián)
5、子女教育婚嫁金─────子女年幼時(shí)做年長(cháng)時(shí)的準備
6、投資理財險─────資產(chǎn)傳承，避稅避債，筑起企業(yè)和家庭之間一道安全的防火墻。
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