北京車(chē)險新政策

2016北京車(chē)險新政策

2016北京車(chē)險費改什么時(shí)候開(kāi)始?車(chē)險費改將怎么改?今年6月起，北京、上海、江蘇、浙江等地將會(huì )開(kāi)展商業(yè)車(chē)險改革，北京現行車(chē)險費率將會(huì )有所變動(dòng)。問(wèn)題是，車(chē)險改革具體怎么改?下面，我們就來(lái)了解一下。

車(chē)險改革主要內容

據相關(guān)人士介紹，北京的車(chē)險費率改革將在6月進(jìn)行是可以肯定的，但目前并沒(méi)有對外公布車(chē)險費改方案。

雖然具體的北京車(chē)險改革方案還沒(méi)有公布，但此次車(chē)險費改的主要目的是是獎優(yōu)罰劣。改革后出險越少的車(chē)主享受的費率優(yōu)惠就越多，反之亦然。據了解，此次車(chē)險費改還體現了幾點(diǎn)改進(jìn)：投保時(shí)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值以及發(fā)生全損時(shí)賠償金額的計算基礎統一為投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值，解決“高保低賠”的問(wèn)題。明確了車(chē)上人員和第三者等概念，減少了理賠糾紛。例如車(chē)輛未上牌情況下出險、車(chē)上貨物或者人員意外撞擊導致車(chē)損等在新的行業(yè)示范條款下均可獲賠。直系親屬也可以獲得“三者險”的理賠。

改革后，車(chē)險費率會(huì )漲嗎?

據統計，前兩批試點(diǎn)地區，約77%的保險消費者車(chē)險保費比上一年同期有所下降，車(chē)險業(yè)務(wù)的單均保費同比下降約9%。因此，北京地區車(chē)險費改后能更優(yōu)惠是大概率事件。

北京保監局昨日發(fā)布公告稱(chēng)，作為商業(yè)車(chē)險條款費率管理制度改革的第三批試點(diǎn)地區，北京將于6月底前啟動(dòng)商業(yè)車(chē)險改革工作。此次改革將使用交通違法浮動(dòng)系數，確定一些交通違法行為對保險費率的影響。

據了解，在使用行業(yè)最新版示范條款的同時(shí)，北京地區商業(yè)車(chē)險改革有兩大特色。首先，繼續保留4年、5年不出險車(chē)輛0.5、0.4的優(yōu)惠系數，一年出險10次及以上車(chē)輛的費率浮動(dòng)系數為3。同時(shí)，將使用交通違法浮動(dòng)系數，強化保險費率對交通違法行為的約束和懲戒作用。比如，確定闖紅燈3次或超速(未達50%)3次，保險費率上浮5%，直至最高上浮15%;而超速(超過(guò)50%)1次及以上，保險費率上浮15%。

機動(dòng)車(chē)輛保險是以汽車(chē)、電車(chē)、電瓶車(chē)、摩托車(chē)、拖拉機等機動(dòng)車(chē)輛作為保險標的的一種保險。機動(dòng)車(chē)輛保險可分交強險和商業(yè)險兩大類(lèi)，而商業(yè)險又可以具體分為基本險(也稱(chēng)主險)和附加險兩個(gè)部分。機動(dòng)車(chē)輛保險產(chǎn)生于19世紀末，世界上最早簽發(fā)的機動(dòng)車(chē)輛保險單，是1895年由英國“法律意外保險公司”簽發(fā)的、保險費為10英鎊到100英鎊的汽車(chē)第三者責任保險單，但汽車(chē)火險可以在增加保險費的條件下加保。

機動(dòng)險種

機動(dòng)車(chē)輛保險一般包括交強險和商業(yè)險，商業(yè)險包括基本險和附加險兩部分�；�本險分為車(chē)輛損失險和第三者責任保險、全車(chē)盜搶險(盜搶險)、車(chē)上人員責任險(司機責任險和乘客責任險)、

附加險包括玻璃單獨破碎險、劃痕險、自燃損失險、涉水行駛險、無(wú)過(guò)失責任險、車(chē)載貨物掉落責任險、車(chē)輛停駛損失險、新增設備損失險、不計免賠特約險等。玻璃單獨破碎險、自燃損失險、新增加設備損失險，是車(chē)身?yè)p失險的附加險，必須先投保車(chē)輛損失險后才能投保這幾個(gè)附加險。車(chē)上責任險、無(wú)過(guò)錯責任險、車(chē)載貨物掉落責任險等，是第三者責任險的附加險，必須先投保第三者責任險后才能投保這幾個(gè)附加險;每個(gè)險別不計免賠是可以獨立投保的。

作為全國第三批商業(yè)車(chē)險改革試點(diǎn)地區，北京已確定6月25日啟動(dòng)新版車(chē)險費率。改革后，出險記錄良好的車(chē)主，續交保費仍可繼續享受最低4折的優(yōu)惠，而一年出險次數達到10次及以上者，下年續保時(shí)，將面臨3倍保費的懲罰。此外，新版車(chē)險費率將首次與交通違章掛鉤，如有闖紅燈、超速駕駛等嚴重違法行為，保費最高可累計上浮45%。

北京新版商業(yè)車(chē)險費率

市保監局財產(chǎn)保險監管處處長(cháng)崔振海表示，北京地區經(jīng)營(yíng)機動(dòng)車(chē)商業(yè)保險業(yè)務(wù)的40家公司全部參與此次改革。目前，已基本完成相應的系統改造，初步確定6月24日晚進(jìn)行新舊系統切換，6月25日即可使用新保單。

此次改革后，北京將統一使用行業(yè)最新版示范條款，在純保費計算規則、附加費用率、自主核保系數、自主渠道系數等方面與全國保持一致。但在無(wú)賠款優(yōu)待及上年賠款記錄系數(簡(jiǎn)稱(chēng)NCD系數)的取值范圍方面，在全國的基礎上又有所延伸。

具體而言，與全國0.6到2的取值相比，北京地區NCD系數取值范圍更大，在0.4到3之間，這意味著(zhù)北京車(chē)主的實(shí)際保費浮動(dòng)幅度高于全國平均水平，連續多年不出險最低能打4折，而一年內頻繁出險理賠的車(chē)主，最高上浮到標準保費的3倍。

值得注意的是，新版車(chē)險費率還采用了交通違法浮動(dòng)系數，以強化保險費率對交通違法行為的約束和懲戒作用，輔助改善首都道路交通秩序。據了解，闖紅燈、超速等浮動(dòng)系數之間是相加關(guān)系，即如果交通嚴重違法，最高可累計上浮45%。

崔振海表示，根據相關(guān)數據，北京市500多萬(wàn)輛機動(dòng)車(chē)中，嚴重交通違法的大概只有幾千輛，占比很低，并不會(huì )大面積增加車(chē)主的保費。把車(chē)險費率與交通違章掛鉤，主要目的還是在于促使車(chē)主養成良好駕駛習慣，文明駕駛。

據了解，除闖紅燈和超速這兩種高風(fēng)險違法行為外，以后還將逐步擴展交通違法因子在保險費率構成中的范圍和浮動(dòng)系數。在具體執行層面，車(chē)主此前闖紅燈、超速等交通違法記錄將不會(huì )納入保費參考，但從2016年7月1日起，闖紅燈、超速等記錄將會(huì )作為下年保費費率浮動(dòng)的因素。

其實(shí)早在6年前，北京就已經(jīng)率先實(shí)施了商業(yè)車(chē)險費率浮動(dòng)機制，將上年理賠次數與車(chē)險費率增減掛鉤。如果車(chē)輛過(guò)去1年未出險，保費優(yōu)惠是0.85倍，2年未出險優(yōu)惠0.7倍。3年未出險優(yōu)惠0.6倍;4年未出險優(yōu)惠0.5倍;連續5年不出險，費率可優(yōu)惠至0.4倍。在新版商業(yè)車(chē)險方案中，上述浮動(dòng)系數未做調整。

崔振海認為，北京地區的車(chē)險用戶(hù)其實(shí)受益于這些改革，出險記錄良好的車(chē)主就會(huì )享受到相應優(yōu)惠。

但上年如果多次出險理賠，車(chē)險費率將明顯上浮。新版車(chē)險費率方案進(jìn)一步細化了上年出險理賠次數對應的懲罰性費率，從過(guò)去的7檔增加到了11檔。北京保險行業(yè)協(xié)會(huì )副秘書(shū)長(cháng)李楓說(shuō)，新的費率形成機制將使費率與風(fēng)險更加匹配。

具體來(lái)看，上年出險理賠1次，費率保持不變，出險2次至6次的車(chē)主，整體保費與現有標準略有上浮，出險7次至10次的車(chē)主保費又會(huì )比現在略微有些下降。李楓表示，由于需要計算的因素太多，新規執行后，每位車(chē)主保費的升降并不能一概而論。此前，網(wǎng)上盛傳新版商業(yè)車(chē)險將會(huì )令車(chē)主的保費負擔普遍上升，這種傳言顯然與實(shí)際情況并不相符。

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