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央行支付新規：跨行轉賬或將收費
7月31日，央行發(fā)布《非銀行支付機構網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》，向社會(huì )公開(kāi)征求意見(jiàn)，要求各方在8月28日前將意見(jiàn)或建議反饋給央行。
隨著(zhù)征求意見(jiàn)的結束，上述辦法將進(jìn)入修改完善階段。外界普遍預期，經(jīng)過(guò)修改完善后，新規有望在年內頒布實(shí)施，這也意味著(zhù)，第三方支付將很快告別野蠻生長(cháng)的階段。
記者注意到，在一個(gè)月左右的征求意見(jiàn)過(guò)程中，這份被稱(chēng)作“史上最嚴”的網(wǎng)絡(luò )支付新規引發(fā)了諸多爭議和誤讀，其中，“個(gè)人網(wǎng)購單日限額5000元”成為網(wǎng)友議論最多的話(huà)題之一，很多網(wǎng)友吐槽“不能愉快的網(wǎng)購了，連買(mǎi)個(gè)iPhone6都不夠”。
這事實(shí)上是對規定的誤讀。根據意見(jiàn)稿第28條規定，支付機構應根據支付指令驗證方式的安全級別，對個(gè)人客戶(hù)使用支付賬戶(hù)余額付款的交易進(jìn)行限額管理。支付機構采用包括數字證書(shū)或電子簽名在內的兩類(lèi)(含)以上要素進(jìn)行驗證的交易，單日累計限額由支付機構與客戶(hù)通過(guò)協(xié)議自主約定。支付機構采用不包括數字證書(shū)、電子簽名在內的兩類(lèi)(含)以上要素進(jìn)行驗證的交易，單個(gè)客戶(hù)所有支付賬戶(hù)單日累計金額應不超過(guò)5000元。支付機構采用不足兩類(lèi)要素進(jìn)行驗證的交易，單個(gè)客戶(hù)所有支付賬戶(hù)單日累計金額應不超過(guò)1000元。
面對網(wǎng)友的疑慮，央行相關(guān)負責人進(jìn)行了澄清：《辦法》對不同安全級別的支付指令驗證方式分別設置的單日付款不超過(guò)5000元、1000元的限額，而超出單日付款限額的客戶(hù)，可以通過(guò)支付機構提供的跳轉銀行網(wǎng)關(guān)或快捷支付方式，用自己的銀行卡(銀行賬戶(hù))完成對外付款，且無(wú)額度限制，能夠滿(mǎn)足絕大部分個(gè)人客戶(hù)的付款需求，基本不對客戶(hù)支付體驗造成影響，且有效兼顧了安全與效率。
這也就是說(shuō)，該規定僅規范個(gè)人使用支付賬戶(hù)“余額”付款的交易，客戶(hù)使用銀行賬戶(hù)付款的交易(包括“商業(yè)銀行網(wǎng)關(guān)支付”、“銀行卡快捷支付”等模式)則不受該限制。這也意味著(zhù)，網(wǎng)友網(wǎng)購較高價(jià)值的商品時(shí)基本不會(huì )受到影響。
免費跨行轉賬時(shí)代或結束
根據新規，雖然個(gè)人網(wǎng)購時(shí)基本不會(huì )受到影響，但目前支付賬戶(hù)免費跨行轉賬的時(shí)代很可能將一去不復返了。
根據意見(jiàn)稿第17條規定，支付機構為客戶(hù)辦理銀行賬戶(hù)向支付賬戶(hù)轉賬的，轉出賬戶(hù)應僅限于支付賬戶(hù)客戶(hù)本人同名銀行借記賬戶(hù);辦理支付賬戶(hù)向銀行借記賬戶(hù)轉賬的，轉入賬戶(hù)應僅限于客戶(hù)預先指定的一個(gè)本人同名銀行借記賬戶(hù)。
簡(jiǎn)單來(lái)講，以支付寶為例，新規之前，用戶(hù)可以選擇打開(kāi)支付寶，選擇轉賬，直接轉到他人的銀行卡賬戶(hù)，而且不收取手續費;而按照新規，用戶(hù)只能把支付寶里的余額轉到自己名下的銀行卡，而無(wú)法直接將錢(qián)轉入他人的銀行卡賬戶(hù)了。
按照上述規定，在現實(shí)生活中，用戶(hù)需要直接轉賬到他人銀行卡時(shí)將會(huì )遭遇不便，例如交房租、慈善捐款、繳納學(xué)費等，此時(shí)，用戶(hù)只能選擇曲線(xiàn)操作，要么去銀行網(wǎng)點(diǎn)，要么使用網(wǎng)上銀行進(jìn)行匯款。
但是，親自去銀行網(wǎng)點(diǎn)費時(shí)費力，而選擇網(wǎng)上銀行匯款，如果是跨行轉賬，銀行則大都要收取一定的手續費。
這也意味著(zhù)，上述新規實(shí)施后，對于用戶(hù)來(lái)說(shuō)，用支付寶等支付工具向他人免費跨行轉賬這一“免費午餐”面臨終結，而對于銀行來(lái)說(shuō)，則將增加一筆不小的收入。
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