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東莞市社保局對“買(mǎi)養老保險虧了”的解讀
東莞市社保局：養老保險只需3年8個(gè)月領(lǐng)取到繳納總額
最近有一篇文章在網(wǎng)絡(luò )和微信朋友圈里熱傳，題目叫《幫你算筆賬，退休后再活27年才不白交社�！�，不少人有此疑問(wèn)。9月23日，東莞市社保局召開(kāi)說(shuō)明會(huì )，澄清網(wǎng)傳說(shuō)法，社保局也舉了一例說(shuō)明東莞的情況，假如一勞動(dòng)者按社平工資為基數繳納社保17年，只需3年8個(gè)月領(lǐng)取到的金額就相當于返還個(gè)人和單位的繳納總額，以10年計算，投資年收益率達19.21%。
社保部門(mén)還介紹，目前養老金全國轉移渠道通暢，不存在東莞參保、離莞后等于白交的情況，呼吁勞動(dòng)者為了當前生活和將來(lái)的保障，自覺(jué)參保、自覺(jué)維權。
買(mǎi)養老保險虧了?
這篇叫《幫你算筆賬，退休后再活27年才不白交社�！芬晃睦锼阗~稱(chēng)，以單位繳納部分占工資的20%、個(gè)人繳納部分占工資的8%來(lái)計算，假如北京白領(lǐng)小王的月薪是10000元，連續交滿(mǎn)30年養老金。那么他交的總額是：10000×28%×30×12=100萬(wàn)，個(gè)人繳納部分是29萬(wàn)。
按照平均壽命74歲，退休后領(lǐng)取養老金為14年168個(gè)月。文章由此算出，退休后領(lǐng)取養老金的第一部分是個(gè)人賬戶(hù)養老金，為290000元/168月=1700元;第二部分是統籌賬戶(hù)養老金，為上一年社平工資4672元×30%(交30年就乘30%)=1400元，總共領(lǐng)取1700+1400=3100元/月。
按照這一計算，小王需要27年才能拿回繳納的100萬(wàn)本金，也就是要活到87歲。
不少讀者看到文章后咨詢(xún)，真的是這樣嗎?
在東莞市社保局的說(shuō)明會(huì )上，社保部門(mén)澄清了這一說(shuō)法。首先按照規定，個(gè)人賬戶(hù)參保人自己繳納的金額，未退休前身故或退休后身故，家屬都可一次性領(lǐng)回個(gè)人繳納的養老保險費。此外，企業(yè)或村(社區)離退休人員死亡后實(shí)行火葬，家屬可領(lǐng)取喪葬費和撫恤金，有供養直系親屬的，還可領(lǐng)取一次性救濟費。按照目前標準，社�；鸢l(fā)放的喪葬費、撫恤金為15036元。因此，從個(gè)人賬戶(hù)來(lái)說(shuō)，并不存在“如果僅僅活過(guò)了平均壽命，可以肯定你交社保虧大啦”的情況。
那么，如果算上單位繳納的統籌賬戶(hù)金額，情況又如何?社保局也舉了一實(shí)例說(shuō)明東莞的情況，假如一勞動(dòng)者按社平工資為基數繳納社保17年，只需3年8個(gè)月領(lǐng)取到的金額就相當于返還個(gè)人和單位的繳納總額，以10年計算，投資年收益率達19.21%。
按照例子，袁先生退休年份為2014年7月，他從1997年7月1日參保至2014年6月1日，退休前繳費累計203個(gè)月，每月均按當年的社會(huì )平均工資繳費，個(gè)人繳費總額為14341.08元，單位繳費總額為20253元，兩部分共計34594.08元。
袁先生領(lǐng)取社保的情況為，從2014年7月1日開(kāi)始每月可領(lǐng)取養老金802.17元。在不考慮養老金隨通脹上調等因素，假設養老金維持目前水平，袁先生領(lǐng)取18個(gè)月(約1年6個(gè)月)后，領(lǐng)取的金額累計為14439.06元，相當于返還個(gè)人繳納的金額。領(lǐng)取44個(gè)月(約3年8個(gè)月)后，領(lǐng)取的金額累計35295.48元，相當于返還個(gè)人和單位繳納的總額。
袁先生的例子還顯示，繳納34594.08元，在維持目前水平的情況下，10年后可累計領(lǐng)取101073.42元，投資年收益率達19.21%。若按實(shí)際情況養老金每年增長(cháng)，投資年收益率將更高。
達到退休年齡未繳足15年怎辦?
記者了解到，還有不少職工認為如果在東莞繳納年限未滿(mǎn)15年就離開(kāi)東莞，到異地工作或回家鄉，就意味著(zhù)在東莞繳的錢(qián)就白交了。社保局負責人表示，職工在離莞時(shí)可辦理養老保險轉移手續，根據國家的規定，可以將養老保險個(gè)人賬戶(hù)金額和單位繳交的(繳費基數的12%)金額轉移到新工作地或家鄉。其中，轉移的個(gè)人賬戶(hù)部分與轉入地的個(gè)人賬戶(hù)合并計算，單位繳費部分則記入轉入地的基本養老保險統籌基金。
大家還很關(guān)心，如何確定養老保險退休領(lǐng)取地。上述負責人解釋?zhuān)瑥V東省范圍內，應由最后參保地社會(huì )保險經(jīng)辦機構按規定辦理申領(lǐng)、審核手續并發(fā)放基本養老保險待遇�？缡×鲃�(dòng)就業(yè)參保的，若參保人基本養老保險關(guān)系在戶(hù)籍所在地的，由戶(hù)籍所在地負責辦理待遇領(lǐng)取手續;若其基本養老保險關(guān)系不在戶(hù)籍所在地的，則以最后參保累計繳費年限滿(mǎn)10年的所屬地辦理待遇領(lǐng)取手續，如均不滿(mǎn)10年的，將其基本養老保險關(guān)系歸集到戶(hù)籍所在地，由戶(hù)籍所在地按規定辦理待遇領(lǐng)取手續，享受基本養老保險待遇。
還有一種情況，參保人達到法定退休年齡，但養老繳費年限未滿(mǎn)按月領(lǐng)取基本養老保險金條件(即繳費累計不滿(mǎn)十五年)，不少員工之前沒(méi)有參保，現在到了50歲左右，那是不是就意味著(zhù)參保沒(méi)有意義呢?
社保局負責人表示，情況并非如此。從他們掌握的情況來(lái)看，只要具備勞動(dòng)條件，很多用人單位還是愿意雇傭超過(guò)退休年齡的熟練工。即使繳費年限未滿(mǎn)15年，在退休時(shí)仍可一次性領(lǐng)取養老保險個(gè)人賬戶(hù)儲存額或將養老保險轉移回戶(hù)籍所在地或待遇領(lǐng)取地申請延繳。
按照規定，廣東省非本市戶(hù)籍參保人，在本市連續繳費滿(mǎn)5年以上的，經(jīng)本人及用人單位申請，可由用人單位為其繼續繳費(不能以靈活就業(yè)人員名義繼續繳費)，直至達到按月領(lǐng)取基本養老金條件時(shí)止。
非廣東省戶(hù)籍參保人在東莞市已參保繳費滿(mǎn)10年以上，原參保單位在其達法定退休年齡時(shí)，繼續聘用并且愿意繼續為其繳費的(不能個(gè)人以靈活就業(yè)人員名義繳費)，可由本人和用人單位共同向所屬的社會(huì )保險經(jīng)辦機構提出繼續延繳社會(huì )養老保險的書(shū)面申請，通過(guò)按月延繳至達到按月領(lǐng)取基本養老金條件時(shí)止。
如果沒(méi)有工作單位繼續聘用的，員工一樣可將養老保險關(guān)系轉回戶(hù)籍地或待遇領(lǐng)取地申請延繳，直至符合領(lǐng)取養老保險待遇的條件為止。
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