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商業(yè)養老保險如何選擇？
選擇商業(yè)養老保險三訣竅
又至一年重陽(yáng)時(shí)節，養老話(huà)題也再度成了市民們熱議的焦點(diǎn)。
根據省統計局最新發(fā)布的《陜西省人口發(fā)展報告》顯示，至2013年末我省常住人口3763.7萬(wàn)人，其中65歲及以上老年人就達到354.92萬(wàn)，“老齡化”人口占比達9.43%�！�65歲以上人口占總人口比重達到7%以上，就已經(jīng)是老齡化社會(huì )了。而咱們陜西的老齡化比標準已經(jīng)高了很多�！蔽靼步煌ù髮W(xué)人口與發(fā)展研究所副教授劉慧君如是表示。由此，“如何規劃養老”已是一大刻不容緩的問(wèn)題。
在我國，社會(huì )養老保險體系由三大支柱組成，分別是基本養老保險、企業(yè)年金和個(gè)人商業(yè)養老保險�；攫B老保險的原則是“廣覆蓋，低保障”，也就是說(shuō)只能維持基本生活水平;企業(yè)年金則無(wú)法滿(mǎn)足不同企業(yè)和員工差異化的養老需求。因此，個(gè)人商業(yè)養老保險，就成了養老規劃中不可或缺的一個(gè)組成部分。
“重陽(yáng)節也是老人節，大家不妨為家中父母精心挑選一份商業(yè)養老保險作為禮物，保障老人能夠過(guò)上有品質(zhì)的老年生活，安享晚年�！标�(yáng)光人壽陜西分公司保險專(zhuān)家向記者介紹說(shuō)，商業(yè)養老保險是以獲得養老金為主要目的的長(cháng)期人身險，它是年金保險的一種特殊形式，又稱(chēng)為退休金保險。那到底該如何選擇商業(yè)養老保險才最有保障呢?以下三大訣竅請您記牢。
訣竅一：安全穩健是王道
養老其實(shí)包含了很多方面，比如父母面臨的各種意外風(fēng)險、醫療費用和日常生活開(kāi)支等。因此，在選擇商業(yè)養老保險時(shí)，首先要考慮的是安全穩健，其實(shí)才是保值增值。對于老人來(lái)說(shuō)，最重要的是通過(guò)定期穩定的收益來(lái)維持日常開(kāi)銷(xiāo)，并有一定的儲蓄可以應對風(fēng)險。
比如陽(yáng)光人壽“金喜連連”等年金保障計劃，就是一種典型的高預定利率、低費率的養老保險。其預定利率達4.025%，既能保證穩健的高收益(保證期限直至100周歲)，又能抵御通脹、防范未來(lái)利率下行風(fēng)險，為養老規劃提供了堅實(shí)的保障。
訣竅二：保障全面有必要
隨著(zhù)父母年齡的增長(cháng)和身體機能的退化，面臨的最大風(fēng)險主要來(lái)自于疾病和意外傷害。隨之產(chǎn)生的醫療費用，則很可能會(huì )吞噬掉父母的養老金，破壞他們的養老規劃。所以，全面的保障是購買(mǎi)商業(yè)養老保險時(shí)要考慮的重要因素。具體而言，建議大家在購買(mǎi)商業(yè)養老保險時(shí)，可選擇相應的附加險或進(jìn)行產(chǎn)品組合，從而規避重大疾病和意外傷害帶來(lái)的風(fēng)險。
訣竅三：養老投入量力行
雖然商業(yè)養老保險是養老規劃必不可少的重要一項，但卻也并不是投入得越多越好。保險專(zhuān)家建議，為父母投保要結合家庭的實(shí)際情況，量力而行。如果養老投入過(guò)高，可能會(huì )影響家庭日常支出，甚至產(chǎn)生無(wú)力續保的情況，這就與“養老防老”的投保初衷背道而馳了。
具體而言，建議大家在投保前應理性分析家庭的收入水平、日常開(kāi)支和社保情況等實(shí)際情況，然后合理計算出可用于投保的費用;或者設定好自己希望在退休后每月從保險公司領(lǐng)到多少養老金作為補充，也可以讓保險公司幫助規劃并計算出自己需要購買(mǎi)的保險額度和繳費的時(shí)間。
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